文章核心观点 3月21日交通银行披露2024年报，营收和归母净利润同比均有增长，资产规模扩大，不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，同时公布了利润分配情况 [2][3] 经营业绩 - 2024年实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%；归母净利润935.86亿元，同比增长0.93% [2] - 利息净收入1698.32亿元，同比增加57.09亿元，占营业收入65.36%；手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%；其他非利息收入530.80亿元，同比增加26.12亿元 [3][4] - 营业利润1033.51亿元，同比增长3.94%；利润总额1034.75亿元，同比增长3.79%；净利润942.29亿元，同比增长1.05% [3] 资产负债情况 - 截至2024年末，资产总额14.90万亿元，较2023年末增长5.98% [3] - 客户贷款余额8.56万亿元，较2023年末增加5980.37亿元，增幅7.52%；客户存款余额8.80万亿元，较2023年末增加2491.20亿元，增幅2.91% [3] - 不良贷款率1.31%，较2023年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较2023年末上升6.73个百分点 [3] 利润分配 - 2025年一季度实施2024年半年度利润分配，向普通股股东每股分配现金股利0.182元 [5] - 2024年度利润分配预案以报告期末普通股总股份742.63亿股为基数，向普通股股东每股分配现金股利0.197元（含税），共分配现金股利146.30亿元 [5]

文章核心观点 交通银行北京市分行作为“社银合作”试点银行，通过设立合作网点、拓宽服务渠道等方式助力社保业务“就近办”，未来将持续推动社保服务与“交行服务”深度融合，为服务民生贡献力量 [1][2] 分组1 - 社银合作推广情况 - 2025年3月20日北京市召开“社银合作”全面推广动员部署会，标志全市范围内推广该合作模式 [1] - 2024年北京市人社局开展“社银合作”试点工作，交通银行北京市分行是首批试点银行 [1] 分组2 - 交通银行北京市分行服务举措 - 引入41项社保业务至试点网点，助力启动“社银合作”服务新模式 [1] - 设立9家“社保服务合作网点”，设置“社保服务专区”，提供55项高频社保业务 [1] - 在全辖120家网点智易通机具上线养老保险待遇领取资格认证功能 [2] 分组3 - 未来规划 - 以“社银合作”为着力点，提升网点线上线下服务能力，完善金融惠民利民举措 [2] - 推动社保服务与“交行服务”深度融合，为服务民生贡献交行力量 [2]

文章核心观点 “跨境理财通2.0”推动需求分层，投资活跃度提升，投资者偏好有新变化，在当前全球市场经济环境下投资者可关注三类产品，大湾区投资者对北向通和南向通产品各有偏好 [2][4][5] 跨境理财通业务进展 - “跨境理财通”2021年9月正式启动，2024年12月4日“跨境理财通2.0”券商业务落地 [2] - 交通银行深圳分行是首批参与“跨境理财通”的试点银行，积累了丰富经验 [2] “跨境理财通2.0”带来的变化 - 推动需求分层，投资活跃度提升，开户流程优化，投资者长期持有意愿增强 [4] - 提高个人投资额度至最高300万元人民币，扩大产品池新增R4风险等级产品 [4] 当前经济形势及投资建议 - 美联储开启降息周期但幅度趋缓，通胀持续及特朗普政府政策不确定性加剧全球贸易紧张，2025 - 2026年全球GDP增长约3.3%，低于2000 - 2020年平均水平0.4% [5] - 投资者可关注与美元及港币挂钩的债券类产品、与黄金贵金属及大宗商品挂钩工具、ESG主题及绿色金融产品 [6][7] 大湾区投资者对北向通产品偏好 - 偏好低风险存款产品如人民币定期存款，中低风险理财产品和中低风险公募基金 [9] - 银行优选中低风险、历史业绩良好、长期表现稳健的投资产品，兼顾不同久期、起购金额友好、赎回手续简便 [10] 大湾区投资者对南向通产品偏好 - 偏好外币定期存款和债券类产品，超九成投资者初期首选港元或美元存款 [12] - 外币存款投资比例高的原因包括高利率吸引、汇率保值需求、风险因素考虑和投资方式灵活门槛适中等 [13]

文章核心观点 交通银行2024年营收净利双增，资产规模扩大，资本市场表现良好，现金分红率连续13年超30%，同时就息差展望、信贷投放、信用卡业务改革等热点话题作出回应 [1][2][3] 经营业绩 - 2024年集团净利润935.86亿元，营业收入2598.26亿元，均实现正增长 [1] - 截至2024年末，集团资产总额达14.90万亿元，较上年末增长5.98% [1] - 2024年全年A股和H股股价涨幅均超40% [1] 分红情况 - 2024年度全年现金分红比例为32.68%，拟每股分配现金股利0.197元，加上半年度股息，全年每股分配现金股利0.379元，共分配现金股利281.46亿元 [1][3] - 现金分红率已连续13年保持在30%以上，按3月21日收盘价，A股股息率约5.26%，H股股息率5.8% [2][3][4] 息差情况 - 2024年净息差为1.27%，同比微降1个基点，短期内仍面临下行压力，但预计今年比前两年好 [5][6] - 资产端受政策性因素和行业竞争影响收益率下行，负债端存款结构定期化、长期化延缓成本率下行 [5][6] - 资产端政策效果显现创造有利条件，负债端货币政策优化结构、降低成本，利率自律机制规范市场 [6] 信贷投放 - 截至2024年末，客户贷款余额8.56万亿元，同比增长7.52%，今年信贷增长计划为“总量增、结构优、节奏稳” [7] - 2024年人民币对公实质性贷款增长4363亿元，增幅9.54%，2025年一季度对公贷款同比多增，预计全年总量平稳增长，增量4800亿元 [7][8] 零售贷款与信用卡业务 - 截至2024年末，个人贷款余额2.75万亿元，较上年末增长11.29%，个人消费贷款、信用卡贷款余额分别增长90.44%和9.94% [9] - 2025年零售贷款增量高于去年，占比进一步提升，房贷同比提升，消费贷高速增长，经营贷一季度放缓，信用卡业务预计好转 [10] - 关闭三家异地信用卡分中心，改革业务模式，由集中、直接经营改为分行属地经营 [10]

文章核心观点 伴随年报季到来，平安银行、交通银行领先披露上市银行估值提升计划，均提出适时提高分红水平和频率，机构认为银行板块估值上限或进一步打开 [2] 银行估值提升计划披露情况 - 平安银行3月15日率先披露估值提升计划，拟采取提升服务实体经济能力、优化信息披露、强化投资者关系管理等措施，还将坚持零售银行定位，推动零售业务战略升级，发展私行财富业务 [3] - 交通银行3月22日披露估值提升计划，除服务实体经济、密切投资者沟通外，强调发挥上海主场优势，围绕上海建设目标迭代方案，巩固领先地位，打造特色业务，复制推广经验模式 [3][4] 银行分红安排 - 平安银行定期制定未来三年股东回报规划，2024 - 2026年度现金分红比例在10%至35%之间，可进行中期现金分红；2024年实施年度和中期利润分配方案，2025年3月通过2024年末期利润分配预案，未来有意愿增强分红稳定性等 [5] - 交通银行连续12年现金分红率超30%，未来三年每年现金分红不少于净利润30%，适时一年多次分红；2024年度合计现金分红比例为32.68% [7] 机构观点 - 东莞证券研报认为估值提升相关文件发布，将为包括银行在内的大范围破净板块注入上涨动力 [8] - 民生证券研报认为银行板块估值虽有修复，但与历史区间仍有差距，随着预期改善、无风险收益率下行，估值上限或进一步打开 [2][8] 行业现状 - 截至3月25日，除招商银行、宁波银行、成都银行外，绝大部分上市银行过去1年内股价未超每股净资产；除招商银行市净率为1.09外，其余银行均低于1 [8] 市场表现 - 交通银行估值提升计划披露次日涨超3% [6]

文章核心观点 - 3月21日晚交行披露2024年年报，经营规模扩张、盈利增强、资产质量向好，2025年将深化创新服务国家，还披露分红方案并发布估值提升行动方案 [2][11] 分组1：经营业绩与分红 - 2024年集团资产总额突破14.90万亿元，较上年末增长5.98%，归母净利润935.86亿元，营业收入2598.26亿元，同比正增长 [2] - 2024年度全年现金分红比例为32.68%，已连续13年保持在30%以上，拟每股分配现金股利0.197元（含税），共分配146.3亿元 [2][11] - 未来三年现金分红比例均不少于30%，且将适时实施一年多次分红 [11] 分组2：深耕主业服务实体 - 2024年客户贷款余额和债券投资余额分别较上年末增长7.52%和6.59%，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款余额分别增长11.93%和9.05% [3] - 2024年个人贷款余额达27524.06亿元，同比增长11.29%，个人消费贷款与信用卡贷款余额分别增长90.44%和9.94%，汽车分期业务增幅达240.10% [3] - 报告期末境内个人金融资产（AUM）规模达5.49万亿元，优化产品体系并推出创新产品 [4] - 截至报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末增长7.85%，占比54.01%，较上年末提升0.17个百分点 [4] 分组3：特色金融突破 - 科技金融构建“股贷债租托”综合服务体系，设专营机构和科技支行，调整架构建立联动机制，审批周期缩短30%，授信客户数增长45.37%，“专精特新”和科技型中小企业贷款增速分别为64.5%和59.59% [5][6] - 普惠金融业务，2024年普惠型小微企业贷款和涉农贷款余额分别达7620.73亿元和8413.67亿元，同比增长29.10%和15.72%，推出40款涉农场景特色产品 [6] - 养老金融产业贷款余额增长38.84%，上线323款适老化财富管理产品，个人养老金资金账户规模及托管业务居前列，构建一站式服务体系，开展试点，优化手机银行界面 [6][7] 分组4：强化上海主场优势 - 2024年上海地区个人信贷增量110亿元，增幅9.56%，增量、增幅居上海地区五大行之首 [8] - 截至报告期末，金融市场交易量达177万亿元，“债券通”“互换通”交易量达1.80万亿元，中央对手清算代理规模居首 [8] - 制定“上海主场”建设行动方案并迭代优化，加大考核资源倾斜，推动战建融合，开展先行先试 [8][9]

交通银行股份有限公司 2025 年第一次临时股东大会 资 料 现场会议开始时间：2025 年 4 月 8 日（星期二）9:30 现场会议地点：上海市银城中路 188 号交银金融大厦 网络投票（适用于 A 股）：采用上海证券交易所股东大会网络 投票系统 召集人：交通银行股份有限公司董事会 会议议程： 一、大会主席宣布开会 二、审议各项议案 2025 年 4 月 8 日，中国上海 | 4 | 2 | | --- | --- | | | 1 | | 股东大会议程 | | --- | | 股东大会议案 . | | (一)关于《2024年度财务决算报告》的议案 | | (二)关于《2024年度利润分配方案》的议案 … | 股东大会议程 （一）关于《2024 年度财务决算报告》的议案 （二）关于《2024 年度利润分配方案》的议案 三、股东提问 四、投票表决 五、计票，休会 六、宣布表决结果 七、宣读法律意见书 八、大会主席宣布闭会 2 释义 3 在议案中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行/银行/交行 交通银行股份有限公司 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 《公司章程》 《交通银行股份有限公司章程》 交 ...

文章核心观点 3月21日交通银行发布2024年度成绩单及董事会决议，近期有多项人事调整，2024年人员增员且金融科技投入加大，在数字化建设和降成本方面取得成效 [1] 公司业绩 - 截至2024年末交行资产总额达14.90万亿元较上年末增长5.98%，2024年实现归属于母公司股东净利润935 [1] - 截至2024年末境内有38家省级分行、直属分行，216家省辖分行，2818家营业网点 [1] - 截至2024年末境内银行机构从业人员89301人，相较2023年末增员1491人 [1] - 2024年增员最多的是金融科技岗位为1194人，同比增加16.6%，占全行员工比例提升至9.38%；其次是销售拓展岗增加802人，全行占比提升至34.5% [1] - 截至2024年末集团金融科技人员9041人，较上年末增长15.70%，占集团员工总人数比例9.44%，较上年末上升1.15个百分点 [1] - 2024年金融科技投入1 [1] 人事调整 总行高管 - 3月21日董事会同意聘任杨涛为副行长，任职待金融监管总局核准，此前任国家开发银行评审管理部总经理 [1] 一级分行 - 总行授信部授信审批人毛茹莼任青岛分行副行长、高级信贷执行官，曾任扬州分行副行长 [1] - 陕西省分行公司业务部总经理吴天俣任贵州省分行党委委员，曾任西安西五路支行行长 [1] - 江苏自贸试验区苏州片区支行行长江洁任苏州分行副行长，2020年12月任吴中支行行长 [1] - 江苏省分行纪委副书记等朱俊凌任吉林省分行纪委书记，曾任南京月牙湖支行行长等职 [1] - 广州审计监督分局局长汪国清任广东分行资深专家，曾任佛山分行行长等职 [1] - 北京审计监督分局副局长、资深专家杨丽到龄退休 [1] 任职资格获核准 - 3月14日张敬平任广东省分行副行长，曾任珠海分行行长助理等职 [1] - 3月5日贺飚任宁夏回族自治区分行行长，曾任北京管理部副总裁等职 [1] - 2月27日修永春任安徽省分行副行长，曾任数据中心高级经理等职 [1] - 2月21日缪洋任天津市分行行长，曾任江苏省分行人力资源部总经理等职 [1] - 2月19日万迪敏任江西省分行副行长，曾任江西省分行办公室副主任等职 [1] 公司战略与成果 战略目标 - 行长表示金融科技万人计划今年接近完成，坚持把数字化新交行建设作为战略推进重要突破口 [1] - 副行长兼首席信息官表示2021年提出打造人工智能新名片发展目标，策略是先对内、后对外，先局部、后整体 [1] 降成本成果 - 运用RPA、OCR等技术在信贷风控等领域减少人工工作量 [1] - 推进人机协同工作，实现零贷尽调报告和普惠授信报告一键生成，节省超50%客户经理撰写报告时间 [1] - 2024年建成金融行业最大规模千卡异构算力集群，构建千亿级金融大模型算法矩阵，完成超100个大小模型场景建设，全年释放劳动力超1000人 [1]

公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，2005年6月在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市[16] - 公司A股上市交易所为上交所，股票代码601328；H股上市交易所为香港联交所，股票代码03328；境内优先股上市交易所为上交所，代码360021[14] - 2023年公司入选全球系统重要性银行，按一级资本排名居全球银行第9位[16] - 2024年度全球银行1000强排名第9位[18] - 公司为284万公司客户和1.99亿零售客户提供综合金融服务，境内有2800余家网点，境外有24家分（子）行及代表处[17] 财报审议与利润分配 - 2025年3月21日公司第十届董事会第二十一次会议审议批准2024年度报告及摘要，应到董事18名，亲自出席17名，委托出席1名[5] - 2025年一季度实施2024年半年度利润分配，向普通股股东每股分配现金股利0.182元[6] - 2024年度利润分配预案以报告期末普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.197元（含税），共分配现金股利146.30亿元[6] - 2023年度普通股每股分配现金股利0.375元，分红率连续12年保持在30%以上[37] - 2024年度起实施中期分红，普通股每股分配现金股利0.182元[37] - 中期派发现金红利135亿元，年度分红率连续12年稳定在30%以上[42] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入1698.32亿元，同比增长3.48%；手续费及佣金净收入369.14亿元，同比下降14.16% [24] - 2024年末资产总额14.90万亿元，同比增长5.98%；负债总额13.75万亿元，同比增长6.05% [24] - 2024年客户贷款8.56万亿元，同比增长7.52%；客户存款8.80万亿元，同比增长2.91% [24] - 2024年净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93% [24] - 2024年平均资产回报率0.65%，较2023年下降0.04个百分点；加权平均净资产收益率9.08%，较2023年下降0.60个百分点 [25] - 2024年不良贷款率1.31%，较2023年下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较2023年上升6.73个百分点 [25] - 2024年资本充足率16.02%，较2023年上升0.75个百分点；一级资本充足率12.11%，较2023年下降0.11个百分点 [25] - 2024年四个季度营业收入分别为670.59亿元、652.88亿元、637.76亿元、637.03亿元[27] - 2024年归属于公司普通股股东的非经常性损益合计为8.6亿元，2023年为9.02亿元，2022年为10.81亿元[29] - 2024年A股和H股股价涨幅均超40%[32] - 2024年末集团资产总额14.9万亿元，较年初增长5.98%；境内行人民币各项贷款余额较年初增长6479亿元，增幅8.55%[42] - 全年营业收入同比增长0.87%，归属母公司净利润同比增长0.93%；净息差同比微降1个基点[42] - 年末集团不良率1.31%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较年初上升6.73个百分点[42] - 个人消费贷增长90.44%；计息负债成本率下降19个基点；零售AUM规模增长9.74%至5.49万亿元，资产托管规模增长13.3%至15.57万亿元[43] - 境外行净息差同比提升11个基点；全年集团营业收入和归属母公司净利润增幅分别较前三季度提升2.26、1.62个百分点[43] - 全年处置不良资产贷款667亿元，同比增幅3%[45] - 报告期末集团资产总额14.90万亿元，较上年末增长5.98%；客户贷款余额8.56万亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%；客户存款余额8.80万亿元，较上年末增加2491.20亿元，增幅2.91%[50] - 报告期内集团实现净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93%；实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%[50] - 报告期末集团不良贷款率1.31%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较上年末上升6.73个百分点[50] - 报告期内集团实现利润总额1034.75亿元，同比增加37.77亿元，增幅3.79%；利息净收入同比增加3.48%，信用减值损失同比减少7.63%[52] - 报告期内集团利息净收入1698.32亿元，同比增加57.09亿元，在营业收入中占比65.36%[54] - 报告期内集团利息净收入同比上升3.48%，净利差1.11%，同比下降3个基点，净利息收益率1.27%，同比下降1个基点[55] - 报告期内集团利息净收入同比增加57.09亿元，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加132.99亿元，平均收益率和平均成本率变动致使利息净收入减少75.90亿元[59] - 报告期内集团实现利息收入4517.12亿元，同比减少81.49亿元，降幅1.77%[60] - 报告期内客户贷款利息收入2981.20亿元，同比减少80.30亿元，降幅2.62%，主要因客户贷款平均收益率同比下降34个基点[61] - 报告期内客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为66.00%、24.80%和2.55%[60] - 报告期内公司证券投资利息收入1120.38亿元，同比增加3.91亿元，增幅0.35%，平均余额同比增加1026.59亿元，增幅3.09%[64] - 存放中央银行款项利息收入115.30亿元，同比减少8.63亿元，降幅6.96%，平均余额同比减少575.99亿元，降幅7.22%[65] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入300.24亿元，同比增加3.53亿元，增幅1.19%，平均余额同比增加114.37亿元，增幅1.19%[66] - 公司利息支出2818.80亿元，同比减少138.58亿元，降幅4.69%，客户存款利息支出占比63.19%，为1781.11亿元，同比减少148.71亿元，降幅7.71%[67][68] - 手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%，银行卡业务和代理类业务收入降幅较大[74] - 其他非利息收入530.80亿元，同比增加26.12亿元，投资收益及公允价值变动净收益合计295.78亿元，同比增加23.61亿元，增幅8.67%[77] - 业务及管理费776.87亿元，同比增加3.18亿元，增幅0.41%，成本收入比29.90%，同比下降0.14个百分点[78] - 资产减值损失542.07亿元，同比减少37.63亿元，降幅6.49%，其中贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%[80] - 所得税支出92.46亿元，同比增加28.00亿元，增幅43.44%，实际税率为8.94%，低于法定税率[81] - 报告期末公司资产总额149007.17亿元，较上年末增加8402.45亿元，增幅5.98%，客户贷款余额85551.22亿元，较上年末增加5980.37亿元，增幅7.52%[83][84] - 2024年末公司资产总额14900.72亿元，发放贷款和垫款8351.13亿元占比56.05%，金融投资4320.09亿元占比28.99%[85] - 报告期末金融投资净额43200.89亿元，较上年末增加2159.47亿元，增幅5.26%[90] - 报告期末债券投资余额38570.45亿元，较上年末增加2384.06亿元，增幅6.59%[95] - 2024年末抵债资产净值52.3亿元，较上年末94.5亿元有所减少[100] - 报告期末公司负债总额137,451.20亿元，较上年末增加7,840.98亿元，增幅6.05%[102] - 客户存款余额88,003.35亿元，较上年末增加2,491.20亿元，增幅2.91%，占负债总额64.03%，较上年末下降1.95个百分点[103][104] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少596.07亿元，降幅5.26%，占负债总额7.81%，较上年末下降0.93个百分点[103] - 公司存款占客户存款比55.68%，较上年末下降3.28个百分点；个人存款占比42.38%，较上年末上升3.11个百分点[104] - 活期存款占客户存款比33.08%，较上年末下降1.25个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点[104] - 报告期末公司现金及现金等价物余额1,619.50亿元，较上年末净减少1,135.11亿元[107] - 经营活动现金流量净流出573.48亿元，同比多流出1,946.71亿元[108] - 投资活动现金流量净流出980.89亿元，同比少流出185.34亿元[109] - 筹资活动现金流量净流入425.20亿元，同比多流入376.32亿元[109] - 2024年公司利润总额103,475百万元，营业收入259,826百万元[110] - 2024年营业收入259,826，占比100%；2023年营业收入257,595，占比100%[115] - 2024年利润总额103,475，占比100%；2023年利润总额99,698，占比100%[115] 各条业务线数据关键指标变化 - 科技金融全融资总额超8500亿元[34] - 全年制造业中长期、战略性新兴产业、普惠“两增”、绿色等领域贷款分别增长11.93%、9.05%、29.1%、8.6%[42] - 2024年“股贷债租”全融资总额超8500亿元；普惠型小微企业贷款户数增长21.88%；外贸新业态业务量增长40%[42] - 手机银行MAU首度突破5500万大关，比上年末提升630万，普惠信贷线上渠道业务增量占比提升至80%[44] - 报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长45.37%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为9.05%、64.5%和59.59%[118] - 报告期末，绿色贷款余额较上年末增长8.58%[119] - 报告期末，普惠型小微企业贷款、涉农贷款分别较上年末增长29.10%、15.72%[120] - 报告期末，养老产业贷款较上年末增长38.84%[121] - 报告期内，贸易融资发生额同比增长31.76%，跨境业务收入同比增长13.46%，产业链金融业务量同比增长6.73%[123] - 报告期末，集团理财产品余额较上年末增长27.65%，净值型理财产品占比较上年末提升2.77个百分点[123] - 报告期末，集团公司类贷款较上年末增加3,870.45亿元，增幅7.47%[125] - 报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末增长7.85%，增幅较集团贷款平均增幅高0.33个百分点；三大区域贷款余额占比54.01%，较上年末提升0.17个百分点[125] - 报告期末境内行对公客户总数较上年末增长6.68%，集团客户成员11.18万户，较上年末增加1.43万户，政府机构客户8.07万户，较上年末增加3725户，小微基础客户256.07万户，较上年末增加11.6万户[126] - 运用智慧金服服务企业客户突破14万户，收款金额超2.5万亿元，同比增长27.39%；“交银电网通”新增客户1850户，同比增长43.19%，当年融资新发放同比增长89.18%[127] - 报告期末，普惠型小微企业贷款余额7620.73亿元，较上年末增长29.10%；有贷款额的客户数41.62万户，较上年末增长21.88%；贷款累放平均利率3.23%，同比下降20个基点；贷款不良率0.98%，较上年末上升0.28个百分点[128] - 报告期内，产业链金融业务量6165.78亿元，同比增长6.73%；服务产业链上下游企业5.59万户，同比增长17.94%[130] - 报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长45.37%；战略性新兴产业贷款余额较上年末增长9.05%；服务专精特新“小巨人”企业6454户，市场覆盖度43.94%，贷款余额较上年末增长55.12%[131] - 报告期内，承销NAFMII口径债券1988.67亿元；为科技型企业提供投融资服务413.46亿元；新增集成电路行业投资38亿元，同比增长18%[132] - 报告期末，个人存款余额37295.47亿元，较上年末增长11.06%；境内银行机构人民币储蓄存款付息成本率2.07%，同比下降21个基点[133] - 报告期末，个人贷款余额27524.06亿元，较上年末增长11.29%；境内银行机构个人消费

业绩数据 - 2024年营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%[8][24] - 2024年利润总额1034.75亿元，同比增长3.79%[8][25] - 2024年净利润935.86亿元，同比增长0.93%[8][24] - 2024年末资产总额14.90万亿元，同比增长5.98%[9][24][34] - 2024年客户贷款8.56万亿元，同比增长7.52%[9][24][37] - 2024年负债总额13.75万亿元，同比增长6.05%[9][41] - 2024年客户存款8.80万亿元，同比增长2.91%[9][24][43] - 2024年平均资产回报率0.65%，较2023年下降0.04个百分点[9] - 2024年加权平均净资产收益率9.08%，较2023年下降0.60个百分点[9] - 2024年不良贷款率1.31%，较2023年下降0.02个百分点[9][24][50] - 2024年拨备覆盖率201.94%，较2023年上升6.73个百分点[9][24] - 2024年资本充足率16.02%，较2023年上升0.75个百分点[9] - 2024年一级资本充足率12.11%，较2023年下降0.11个百分点[9] - 2024年核心一级资本充足率10.24%，较2023年上升0.01个百分点[9] - 2024年利息净收入同比增加3.48%，信用减值损失同比减少7.63%[25] - 2024年手续费及佣金净收入369.14亿元，同比减少60.90亿元，降幅14.16%[29] - 2024年业务及管理费776.87亿元，同比增加3.18亿元，增幅0.41%，成本收入比29.90%，同比下降0.14个百分点[31] - 2024年资产减值损失542.07亿元，同比减少37.63亿元，降幅6.49%，贷款信用减值损失500.26亿元，同比减少41.11亿元，降幅7.59%[32] - 2024年所得税支出92.46亿元，同比增加28.00亿元，增幅43.44%，实际税率8.94%[33] - 2024年现金及现金等价物余额1,619.50亿元，较上年末净减少1,135.11亿元[45] - 2024年经营活动现金流量净流出573.48亿元，同比多流出1,946.71亿元；投资活动现金流量净流出980.89亿元，同比少流出185.34亿元；筹资活动现金流量净流入425.20亿元，同比多流入376.32亿元[45] 用户数据 - 公司通过境内2800余家网点、境外24家分（子）行及代表处，为284万公司客户和1.99亿零售客户提供服务[7] 利润分配 - 2024年度利润分配预案以742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.197元，共分配146.30亿元[3] 股权结构 - 报告期末普通股股份总数74.26亿股，其中A股占比52.85%，H股占比47.15%[13] - 报告期末普通股股东总数261229户，其中A股231907户，H股29322户[13] - 报告期末前十名普通股股东中，中华人民共和国财政部持股比例17.75%（A股）和6.13%（H股），香港上海汇丰银行有限公司持股比例19.03%（H股）[14] - 报告期末优先股股东总数65户，2025年2月28日为64户[21] 业务营收利润占比 - 2024年公司金融业务营业收入1257.19亿元，占比48.38%，利润总额605.86亿元，占比58.55%[48][49] - 2024年个人金融业务营业收入1025.96亿元，占比39.49%，利润总额191.97亿元，占比18.55%[48][49] - 2024年资金业务营业收入305.59亿元，占比11.76%，利润总额231.64亿元，占比22.39%[49] - 2024年其他业务营业收入9.52亿元，占比0.37%，利润总额5.28亿元，占比0.51%[49] 贷款情况 - 2024年末公司类贷款余额55665.78亿元，占比65.07%，不良贷款818.38亿元，不良贷款率1.47%[52] - 2024年末个人贷款余额27524.06亿元，占比32.17%，不良贷款298.27亿元，不良贷款率1.08%[52] - 2024年末住房贷款余额14666.04亿元，占比17.14%，不良贷款85.09亿元，不良贷款率0.58%[52] - 2024年末信用卡贷款余额5384.04亿元，占比6.29%，不良贷款125.9亿元，不良贷款率2.34%[52]