公司业绩 - 富国银行最新季度每股收益为1.52美元，超出Zacks共识预期的1.27美元，同比增长9.35% [1] - 本季度营收为203.7亿美元，略低于Zacks共识预期的203.8亿美元，同比下降2.35% [1] - 过去四个季度中，公司四次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [1] 市场表现 - 富国银行股价年初至今上涨17.3%，低于标普500指数21.2%的涨幅 [2] - 公司当前Zacks评级为3（持有），预计未来表现将与市场持平 [4] 行业展望 - 主要区域银行行业在Zacks行业排名中位列前24%，历史数据显示排名前50%的行业表现优于后50% [5] - 同行业公司KeyCorp预计季度每股收益为0.27美元，同比下降6.9%，但过去30天共识预期上调0.5% [5] - KeyCorp预计季度营收为15.9亿美元，同比增长1.7% [6] 未来预期 - 当前市场对富国银行下季度共识预期为每股收益1.27美元，营收202.7亿美元 [4] - 本财年共识预期为每股收益5.09美元，营收822.6亿美元 [4] - 未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [2]

文章核心观点 - 该银行第三季度的收益和收入低于去年同期,主要是由于净利息收入大幅下降 [1] - 该银行正在进行战略转型,收入来源更加多元化,费用收入占比增加,抵消了净利息收入下降的影响 [2] - 该银行大幅增加了股票回购力度,9个月内回购超过150亿美元,同比增加60% [2] 根据相关目录分别进行总结 财务数据 - 第三季度每股收益为1.42美元,高于分析师预期的1.28美元 [1] - 第三季度收入为203.7亿美元,略低于预期的204.2亿美元 [1] - 第三季度净利息收入为116.9亿美元,同比下降11%,低于预期的119亿美元 [1] - 第三季度净收入为51.1亿美元,同比下降 [2] - 第三季度计提信贷损失准备10.7亿美元,包括适度减少信贷损失准备 [2] 业务发展 - 该银行正在进行战略转型,收入来源更加多元化,费用收入占比增加16% [2] - 该银行大幅增加了股票回购力度,9个月内回购超过150亿美元,同比增加60% [2] 市场表现 - 该银行股价在2024年已经上涨17%,但仍落后于标普500指数 [3]

财务指标 - 总收入为203.66亿美元，同比下降2%[4] - 非利息支出为130.67亿美元，与上年同期持平[4] - 税前税前拨备利润(PTPP)为72.99亿美元，同比下降6%[4] - 信贷损失拨备为10.65亿美元，同比下降11%[4] - 普通股每股收益为1.42美元，同比下降4%[4] - 普通股每股股息为0.40美元，同比增长14%[4] - 平均资产回报率(ROA)为1.06%，平均股本回报率(ROE)为11.7%[4] - 效率比率为64%，较上年同期上升3个百分点[4] - 净利差为2.67%，较上年同期下降36个基点[4] - 平均存款成本为1.91%，较上年同期上升80个基点[4] - 公司总资产为1,922,125百万美元，较上年同期增长1%[6] - 公司贷款总额为909,711百万美元，较上年同期下降3%[6] - 公司存款总额为1,349,646百万美元，较上年同期下降1%[6] - 公司风险加权资产(RWA)为1,220.0十亿美元，较上年同期持平[6] - 公司普通股一级资本(CET1)比率为11.3%，较上年同期上升0.3个百分点[6] - 公司总资本充足率为15.5%，较上年同期上升0.2个百分点[6] - 公司员工人数为220,167人，较上年同期下降3%[6] - 公司流动性覆盖率(LCR)为127%，较上年同期上升4个百分点[6] - 公司总损失吸收能力(TLAC)比率为25.3%，较上年同期上升1.3个百分点[6] - 公司补充杠杆率(SLR)为6.9%，较上年同期上升0.2个百分点[6] 收入情况 - 利息收入为68,722百万美元，同比增长10%[8] - 非利息收入为26,078百万美元，同比增长16%[8] - 总收入为61,918百万美元，与上年同期持平[8] - 投资银行业务收入为1,940百万美元，同比增长62%[8] - 抵押贷款业务收入为753百万美元，同比增长20%[8] - 公司第三季度总收入为619.18亿美元，其中利息收入为358.4亿美元，非利息收入为260.78亿美元[19] - 公司第三季度各业务板块收入情况:消费者银行和贷款业务收入272.21亿美元、商业银行收入96.07亿美元、企业和投资银行收入147.31亿美元、财富和投资管理收入114.78亿美元[19] - 净利息收入同比下降6%[21] - 非利息收入同比增长2%[21] - 总收入同比下降4%[21] - 消费者、小企业和中小企业银行业务收入同比下降5%[21] - 信用卡业务收入同比增长1%[21] - 汽车贷款业务收入同比下降24%[21] - 公司第三季度总收入为376.5亿美元，同比增长3%[23] - 公司第三季度信用卡消费额为434亿美元，同比增长10%[23] - 公司第三季度抵押贷款业务收入为1.37亿美元，同比增长30%[23] - 商业银行部门第三季度总收入为33.33亿美元，同比下降2%[25] - 中型企业银行业务收入为21.87亿美元，同比下降1%[25] - 资产抵押贷款和租赁业务收入为11.46亿美元，同比下降4%[25] - 公司第三季度总收入为49.11亿美元，同比增长2%[29] - 第三季度非利息收入为30.02亿美元，同比增长15%[29] - 第三季度投资银行业务收入为6.68亿美元，同比增长23%[29] - 第三季度交易活动净收益为13.66亿美元，同比增长15%[29] - 第三季度贷款业务收入为6.98亿美元，同比下降3%[29] - 净利息收入同比下降14%，主要受利率上升影响[36] - 非利息收入同比增长11%，主要受投资咨询和其他资产管理费用增加11%以及佣金和经纪服务费增加6%[36] - 总收入同比增长4%[36] 资产负债情况 - 公司总资产为1916.08亿美元，较去年同期增长2%[1] - 贷款总额为918.41亿美元，较去年同期下降3%[1] - 存款总额为1343.26亿美元，较去年同期增长1%[1] - 公司总贷款规模为2,787.2亿美元，较去年同期下降5%[32] - 商业和工业贷款规模为1,831.6亿美元，较去年同期下降4%[32] - 商业房地产贷款规模为949.1亿美元，较去年同期下降6%[32] - 交易相关资产总额为2,183.9亿美元，较去年同期增长11%[32] - 总资产规模为5,612.8亿美元，较去年同期增长2%[32] - 总存款规模为1,883.9亿美元，较去年同期增长19%[32] - 商业和工业贷款余额为3,727.5亿美元，较上一季度减少18.38亿美元，较上年同期减少97.77亿美元[38] - 商业房地产贷款余额为1,414.1亿美元，较上一季度减少39.08亿美元，较上年同期减少110.76亿美元[38] - 信用卡贷款余额为550.46亿美元，较上一季度增加12.9亿美元，较上年同期增加51.95亿美元[38] - 公司商业和工业贷款和租赁融资总额为3892亿美元，占总贷款的43%[51] - 公司商业房地产贷款总额为4115亿美元，占总贷款的2.91%[54] -

文章核心观点 - 美国银行Wells Fargo将于10月11日发布第三季度财报 [1] - 分析师预计Wells Fargo第三季度每股收益为1.28美元,低于去年同期的1.48美元 [2] - Wells Fargo预计第三季度收入将达到204.1亿美元 [2] - Wells Fargo近期与美国货币监理署达成协议,加强反洗钱和制裁风险管理实践 [2] 相关目录分析 财务数据 - 第三季度每股收益预计为1.28美元,低于去年同期的1.48美元 [2] - 第三季度收入预计为204.1亿美元 [2] 监管动态 - Wells Fargo与美国货币监理署达成协议,加强反洗钱和制裁风险管理实践 [2] 股价表现 - Wells Fargo股价在10月10日收于57.75美元,较前一交易日上涨0.4% [2] 分析师评级 - Wolfe Research分析师将评级从同行业表现调升至跑赢大盘,目标价65美元 [2] - Evercore ISI Group分析师维持跑赢大盘评级,目标价从65美元上调至68美元 [2] - Goldman Sachs分析师维持买入评级,但将目标价从68美元下调至65美元 [2] - Deutsche Bank分析师将评级从持有调升至买入,目标价65美元 [2] - BMO Capital分析师维持中性评级,目标价从57美元上调至59美元 [2]

公司合作与项目概述 - Wells Fargo与康涅狄格大学神经多样性与就业创新中心合作，推出免费的神经多样性研讨会，旨在为财富500强公司的关键领导者提供指导，帮助他们设计端到端的神经多样性计划 [1] - Wells Fargo提供375万美元的资助，用于在康涅狄格大学建立Wells Fargo神经多样性与包容性就业中心，资助内容包括神经多样性教育与培训、学术研究以及与非营利组织和职业康复机构的合作 [2] 神经多样性的定义与现状 - 神经多样性指的是人们在思维、行为和沟通方式上的自然差异，神经分歧则指这些差异超出典型范围，通常导致在寻找和保持有意义的工作方面存在障碍 [3] - 根据Wells Fargo团队的项目执行人Stephen DeStefani的数据，只有大约一半的自闭症大学毕业生能够完全就业，相比之下，他们的同龄人就业率更高 [3] 项目目标与影响 - 该研讨会旨在通过提高雇主对神经分歧人才价值的认识和理解，创造包容性工作场所 [4] - Wells Fargo自2020年推出神经多样性计划以来，已经亲眼见证了这些高技能人才对全国最大组织的重大影响 [4] 康涅狄格大学中心介绍 - 康涅狄格大学神经多样性与就业创新中心成立于2021年1月，致力于在全国范围内教育和培训雇主，将神经多样性视为竞争优势，并实施包容性实践以实现这一优势 [5] - 该中心还帮助神经分歧候选人与重视和支持他们神经多样性的公司建立联系，并推动关于神经多样性对组织成果影响的学术研究 [5] Wells Fargo公司简介 - Wells Fargo是一家领先的金融服务公司，拥有约1.9万亿美元的资产，提供多样化的银行、投资和抵押产品及服务，以及消费者和商业金融 [6] - 公司在2024年《财富》美国最大公司排名中位列第34位，致力于通过支持住房可负担性、小企业增长、财务健康和低碳经济，为所有社区建设可持续、包容的未来 [6]

公司表现 - 摩根大通预计第三季度每股收益为4.01美元 营收为416.6亿美元 当前股价为213.42美元 略高于分析师共识目标价207.17美元 分析师评级为增持 近期评级平均目标价为229.67美元 潜在上涨空间为7.53% [2] - 富国银行预计第三季度每股收益为1.28美元 营收为204亿美元 当前股价为57.54美元 低于分析师共识目标价59.80美元 分析师评级为中性 近期评级平均目标价为66.67美元 潜在上涨空间为15.86% [3] 技术分析 - 摩根大通股价高于8日 20日和50日简单移动平均线 显示出强劲的看涨势头 同时股价也高于200日简单移动平均线195.79美元 多个指标指向看涨信号 [2] - 富国银行股价同样高于8日 20日和50日简单移动平均线 看涨信号得到确认 当前股价也高于200日简单移动平均线55.85美元 短期看涨情绪得到加强 [3] 市场预期 - 摩根大通在技术指标和分析师评级方面表现更强 当前股价相对于移动平均线更高 显示出更强的技术优势 [4] - 富国银行在共识目标价方面显示出更大的上涨潜力 尽管当前股价低于目标价 但潜在上涨空间更大 [4]

公司财报与预期 - 富国银行将于10月11日周五开盘前发布第三季度财报 [1] - 分析师预计公司季度每股收益为1.28美元，低于去年同期的1.48美元 [1] - 预计公司季度营收为204.1亿美元 [1] 股息收益与投资策略 - 富国银行当前年度股息收益率为2.78%，季度股息为每股0.40美元（年度1.60美元） [1] - 投资者需持有约215,775美元的富国银行股票（3,750股）以每月获得500美元股息收入 [1] - 若目标为每月100美元股息收入，需持有约43,155美元的股票（750股） [2] 股息收益率变动因素 - 股息收益率随股息支付和股价波动而变化 [2] - 若股价上涨，股息收益率下降；若股价下跌，股息收益率上升 [2] - 公司股息支付的变化也会影响股息收益率 [3] 股价表现与分析师评级 - 富国银行股价周三上涨0.4%，收于57.54美元 [3] - Wolfe Research分析师Steven Chubak将富国银行评级从“Peer Perform”上调至“Outperform”，目标价为65美元 [3]

文章核心观点 - 富国银行（Wells Fargo & Company）将于10月11日盘前公布2024年第三季度财报，预计该季度收益和收入将同比下降，分析了影响其业绩的因素，同时模型预测其此次盈利超预期可能性低，还推荐了可能盈利超预期的银行股 [1][7] 财报时间 - 富国银行将于10月11日盘前公布2024年第三季度财报 [1] 过往业绩表现 - 上一季度，富国银行因非利息收入增加，盈利超Zacks共识预期，资本比率改善和拨备下降也是积极因素 [1] - 公司在过去四个季度盈利均超Zacks共识预期，平均盈利超预期幅度为10.42% [1] 影响第三季度业绩因素 贷款和净利息收入（NII） - 9月18日美联储自2020年3月以来首次降息50个基点至4.75 - 5%，但预计对富国银行第三季度NII影响不大 [2] - 本季度大部分时间较高利率因资金/存款成本上升和收益率曲线倒挂，可能损害NII增长前景 [2] - 美联储降息路径明确和宏观经济背景稳定可能支持贷款业务，本季度前两个月商业、工业和消费贷款需求温和 [2] - Zacks对NII的共识预期为118.7亿美元，环比略有下降 [2] 非利息收入 抵押贷款银行业务收入 - 央行降息使抵押贷款利率下降，第三季度末降至近6.2%，再融资活动激增但发起量低迷 [3] - 富国银行抵押贷款银行手续费可能有所改善，但与去年创纪录表现相比有挑战 [3] - Zacks对抵押贷款银行业务收入的共识预期为2.543亿美元，较上一季度增长4.7% [3] 投资咨询和其他基于资产的费用收入 - 公司投资咨询和其他基于资产的费用收入可能因市场估值和交易活动增加而改善 [3] - 该部分收入共识预期为24.6亿美元，环比增长1.9% [3] 投资银行（IB）费用 - 2024年第三季度全球并购活动较2022 - 2023年有所改善，支持了富国银行的IB费用 [4] - 本季度交易价值和数量可观，但反垄断监管严格和地缘政治问题构成阻力 [4] - Zacks对IB收入的共识预期为6.3873亿美元，较上年报告数字略有下降 [4] 卡费 - 由于消费者支出增加，公司卡费可能上升 [4] - Zacks对卡费的共识预期为11.2亿美元，环比增长1.4% [4] 总非利息收入 - Zacks对富国银行总非利息收入的共识预期为84.2亿美元，环比下降4% [5] 费用 - 由于在技术和数字化方面的投资，富国银行第三季度成本预计继续上升，可能阻碍本季度盈利增长 [5] 资产质量 - 鉴于经济放缓预期，富国银行可能为潜在违约贷款（主要是商业贷款违约）预留大量资金 [6] - 总非应计贷款共识预期为86.8亿美元，环比增长2.9% [6] - 不良资产Zacks共识预期为88.4亿美元，较上一季度增长2.2% [6] 模型预测 - 定量模型显示富国银行此次盈利超Zacks共识预期可能性低，因其不具备正收益ESP和Zacks排名3（持有）或更好的组合 [7] - 富国银行收益ESP为 - 2.39%，目前Zacks排名为3 [7] - 过去七天，Zacks对第三季度每股收益的共识预期维持在1.27美元不变，同比下降8.63% [7] - 季度收入共识预期为203.8亿美元，较上年同期下降2.9% [7] 推荐股票 公民金融集团（Citizens Financial Group, Inc.） - 收益ESP为 + 3.12%，目前Zacks排名为3，将于10月16日公布2024年第三季度财报 [8] - 过去七天，Zacks对其季度收益的共识预期上升1.3% [8] 第一地平线公司（First Horizon Corporation） - 收益ESP为 + 3.18%，目前Zacks排名为3，计划于10月16日公布2024年第三季度财报 [8] - 过去60天，其季度收益估计保持不变 [8]

文章核心观点 介绍拥有30年投资经验的个人投资者和经济学家Chris Lau及其投资小组DIY Value Investing，提及今年的顶级选股、公开文章的回报情况和旗舰产品 [1] 人物信息 - Chris Lau是有30年经验的个人投资者和经济学家，覆盖生命科学、技术和股息增长型收益股票领域，拥有微生物学和经济学学位 [1] 投资小组 - Chris Lau运营DIY Value Investing投资小组，分享被低估且有上涨催化剂的顶级选股、股息收益推荐、高上涨潜力投资机会和研究需求，助投资者成为更好的自主投资者 [1] 选股情况 - 今年的顶级选股成为有史以来最佳，突出一日变化、编辑选择和每日涨幅 [1] 回报情况 - 公开文章的回报：2023年平均回报率8.40%，2022年平均回报率6.90%，2021年平均回报率29.90%，2020年平均回报率49.90% [1] 旗舰产品 - 顶级自主选股：被低估的股票有市场未预期的即将到来的催化剂 [1] - 股息收益冠军：有长期股息增长历史，包括可打印日历和量化评分 [2] - 自主风险选股：用于投机性配置，有积极势头，可能实现高达三倍回报 [2]

文章核心观点 - 华尔街预计富国银行2024年第三季度收益同比下降 实际结果与预期的对比或影响短期股价 虽难以确定其是否能超预期盈利 但投资者决策前应关注盈利ESP和Zacks排名等因素 [1][9] 分组1：Zacks共识预期 - 美国最大的抵押贷款机构富国银行预计在即将发布的报告中公布每股1.27美元的季度收益 同比变化-8.6% [2] - 预计营收203.8亿美元 较上年同期下降2.3% [2] 分组2：预期修正趋势 - 过去30天该季度的共识每股收益预期下调0.59%至当前水平 反映分析师重新评估初始预期 [3] 分组3：盈利预测 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计 正ESP理论上表明实际收益可能偏离共识估计 且对正ESP读数预测能力显著 [4] - 正ESP与Zacks排名1、2、3结合时是盈利超预期的有力预测指标 这种组合的股票近70%产生正惊喜 [5] - 负ESP读数不表明盈利未达预期 负ESP和Zacks排名4、5的股票难以预测盈利超预期 [5] 分组4：富国银行情况 - 富国银行最准确估计低于Zacks共识估计 分析师近期对其盈利前景悲观 导致Earnings ESP为-2.39% [6][7] - 股票目前Zacks排名为3 此组合难以确定其能超预期盈利 [7] 分组5：盈利惊喜历史 - 分析师计算未来盈利估计时会考虑公司过去与共识估计的匹配程度 [8] - 上一季度富国银行预期每股收益1.27美元 实际1.33美元 惊喜率+4.72% [8] - 过去四个季度 公司四次超预期盈利 [8]