例如，招商银行信用卡推出经典的"11·11加鸡腿"活动，持卡人只需手机支付绑定并使用招商银行 信用卡，单笔消费满18元即可刮优惠券，最高返1111元，最多可返30次。除了支付返现，用户使 用招商银行信用卡在淘宝、京东、拼多多下单，最高可享24期0分期利率。工商银行推出"爱购 11·11"活动，信用卡用户在淘宝、京东、抖音、美团、携程等电商平台消费，可享受多档满减优 惠。 随着今年"双十一"消费高峰的到来，商业银行不仅将信用卡、储蓄卡作为核心发力渠道，推出多重支付 优惠，更借力个人消费贷款财政贴息政策红利，加码消费贷产品营销，多维度发力促消费。 一年一度的"双十一"不仅是电商平台的消费盛宴，更是金融机构促消费的重要舞台。 随着今年"双十一"消费高峰的到来，记者注意到，商业银行不仅将信用卡、储蓄卡作为核心发力渠 道，推出多重支付优惠，更借力个人消费贷款财政贴息政策红利，加码消费贷产品营销，多维度发 力促消费。 多重支付优惠活动集中推出 "双十一"期间，多家金融机构推出了一系列覆盖多场景的优惠活动。 贴息政策持续释放消费动能 除了围绕信用卡、储蓄卡的优惠之外，消费贷也是金融机构发力的重点。 与此同时，多家银行联合电 ...

一年一度的"双十一"不仅是电商平台的消费盛宴，更是金融机构促消费的重要舞台。 随着今年"双十一"消费高峰的到来，上海证券报记者注意到，商业银行不仅将信用卡、储 蓄卡作为核心发力渠道，推出多重支付优惠，更借力个人消费贷款财政贴息政策红利，加码 消费贷产品营销，多维度发力促消费。 "双十一"期间，多家金融机构推出了一系列覆盖多场景的优惠活动。 例如，招商银行信用卡推出经典的"11·11加鸡腿"活动，持卡人只需手机支付绑定并使用 招商银行信用卡，单笔消费满18元即可刮优惠券，最高返1111元，最多可返30次。除了支 付返现，用户使用招商银行信用卡在淘宝、京东、拼多多下单，最高可享24期0分期利率。 工商银行推出"爱购11·11"活动，信用卡用户在淘宝、京东、抖音、美团、携程等电商平 台消费，可享受多档满减优惠。 与此同时，多家银行联合电商平台加码促消费。今年"双十一"，支付宝联合数十家商业银 行，推出"银行卡天天减"活动。消费者成功报名后，使用相关银行绑定的银行卡付款，每 天单笔消费最高可减11.1元。 本是电商平台一年一度的消费盛宴，为何引得银行纷纷入局？一位城商行零售业务部人士对 上海证券报记者表示，原因在于" ...

政策背景与核心内容 - 财政部会同中国人民银行、金融监管总局等部门联合印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》于9月1日正式生效，暂定实行期限一年 [1] - 政策旨在有效降低居民消费信贷成本，引导金融资源精准流向消费领域 [1] 公司具体行动与实施 - 兴业银行武汉分行为积极响应国家政策，大力推广个人消费贷款贴息业务落地，为市民消费注入金融动力 [1] - 公司在政策发布后第一时间从流程优化、系统调试到人员培训进行全方位周密筹备 [1] - 公司已成功为当地居民办理首笔个人消费贷款贴息业务，使居民可切实享受国家政策红利 [1] 服务流程优化与客户体验 - 公司对贴息申请流程进行全面优化升级，打造“零跑腿、高效率”的服务体验 [2] - 客户可通过手机银行一键发起申请，操作流程简洁便捷，仅需签署贴息协议并授权银行查询账户 [2] - 系统能自动识别符合条件的消费交易并完成贴息处理，实现“无感申领” [2] - 对于系统未能自动识别的消费场景，客户可凭消费发票申请人工审核，确保“应享尽享” [2] 战略意义与未来规划 - 推进个人消费贷款贴息政策落地是公司主动承接国家政策、践行社会责任、以金融力量赋能民生消费和服务地方经济的体现 [2] - 公司未来将继续秉持“好银行，助生活更美好”的服务理念，持续优化金融服务流程和提升政策落地效率 [2] - 公司将围绕市民多样化消费需求创新服务模式，提供更优质、便捷、贴心的金融服务，以释放消费活力 [2]

政策与平台举措 - 淘宝天猫于10月30日正式上线双11"国家贴息"商品专区，消费者购买带标识商品并使用花呗分期即可享受国家贴息 [1] - 在国家贴息基础上，电商平台和品牌商家加码补贴利息，使专区商品实现分期免息，期次包括3期、6期、12期和24期 [1] - 消费者在平台选购手机数码、家电家具等"以旧换新"政策范围内商品，可享受国家双重补贴 [1] 市场反应与效果 - 淘宝天猫平台支持花呗分期免息的商品数量达到千万级，其中支持高期次分期的商品覆盖率提升60% [2] - 宠物食品品牌弗列加特参与"国家贴息"专区后，天猫双11开门红前两天的分期免息订单数较618大促增长近9倍 [2] - 波司登公司自2021年引入花呗分期免息服务后，高客单价产品销售提升显著，今年双11将加大预算投入并扩大商品覆盖范围 [2] 行业影响与意义 - 分期免息因无需支付利息且降低资金占用，正成为越来越多消费者青睐的消费方式 [1] - 专家认为"政策补贴+金融支持+商家优惠"的组合拳能调动各类经济主体协同发力，持续释放消费动能，成为消费增长的长效引擎 [1]

政策落地与平台响应 - 《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》持续落地，淘宝天猫双11上线“国家贴息”商品专区，消费者使用花呗分期可享受贴息 [1] - 在国家贴息基础上，电商平台和品牌商家加码补贴利息，实现分期免息，分期期次包括3期、6期、12期和24期 [1] - 平台支持花呗分期免息的商品数量达到千万级，其中高期次商品覆盖率提升60% [3] 消费者福利与市场反应 - 85%的消费者在有能力付全款的情况下，若商品支持分期免息会优先使用分期免息付款 [4] - 消费者可享受“以旧换新”与分期免息双重补贴，例如一款冰箱原价4246元，享受“以旧换新”补贴849.2元后，再享12期免息，每月支付283元 [3] - 引入消费金融产品后，借款人消费金额提升16%-30%，合作商户销售额提升约40% [6] 商家策略与销售成效 - 商家提供分期免息后，重点补贴产品销量平均提升30%，店铺整体销量平均提升15% [5] - vivo品牌加码分期免息投入后，其天猫旗舰店的分期免息订单渗透率提升74% [5] - 朗姿品牌将花呗分期免息商品比例从不足5%提升至50%以上，并将免息期数从3期提升至最高12期 [5] 政策影响与行业展望 - 国家贴息政策通过财政手段降低居民消费信贷成本，金融机构加大信贷投放并优化服务 [6] - 政策组合拳实现“政策补贴+金融支持+商家优惠”协同发力，成为消费增长的长效引擎 [6] - 分期免息供给率最高的行业，其商品成交总额增幅也是所有行业里最高的 [5]

政策执行与业务规模 - 公司积极响应并落实《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》将其作为服务民生和促进消费的关键举措 [1] - 截至2025年9月末公司已处理个人消费贷款贴息业务6234笔业务量在全省范围内遥遥领先 [1] - 公司组建个贷专属团队深度解读政策精髓通过组织学习确保团队成员准确把握政策要义并熟练掌握操作流程 [1] 运营流程与质量控制 - 公司对贴息审核工作实施“日查日清”制度安排专人负责确保客户当天提交的申请当日处理完毕 [1] - 团队成员对每笔业务进行细致审查并定期对审核工作进行“回头看”阶段性汇总问题清单以确保持续的准确性和工作质量 [1] - 公司通过电话沟通等方式主动向客户普及政策内容帮助客户了解申请条件、流程和所需材料以优化客户体验 [2] 客户服务与发展理念 - 公司注重与客户的沟通宣导主动解答疑问并提供专业咨询服务确保客户能充分理解并享受政策优惠 [2] - 公司积极收集客户反馈以不断优化服务流程提升客户满意度 [2] - 公司将继续秉承“客户至上、服务第一”的理念提升贴息审核工作的质量与效率为客户提供优质高效的金融服务 [2]

政策背景与实施 - 财政部会同中国人民银行和金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》自2025年9月1日起实施为期一年的个人消费贷款贴息政策年贴息比例为1个百分点 [2] - 广东省人民政府办公厅印发《广东省提振消费专项行动实施方案》提出强化信贷支持鼓励金融机构加大个人消费贷款投放和创新消费金融产品 [8] 公司实施与成效 - 建设银行广东省分行建立由分行领导牵头的专班机制并在手机银行布放消费贷款财政贴息专区包含贴息服务协议和贴息记录等功能 [3] - 9月1日至24日建行广东省分行个人消费贷款累计新增财政贴息客户数5833户累计发放贴息贷款金额1.03亿元 [1] - 建行广东省分行个人消费贷款规模已突破500亿元今年累计投放超420亿元惠及客户超27万户 [8] 贴息政策细节 - 贴息范围包括单笔5万元以下的消费以及单笔5万元及以上的家用汽车和养老生育等重点领域消费 [4] - 年贴息比例为1个百分点最高不超过贷款合同利率的50%政策执行期内客户累计贴息上限为3000元其中单笔5万元以下消费累计贴息上限为1000元 [4] - 对于单笔5万元以上的消费以5万元消费额度为上限进行贴息 [4] 产品与服务 - 建行消费贷产品包括建易贷和房易贷及养易贷贷款额度最高均为100万元贷款期限最长均为7年年化利率均为3.0%起 [7] - 快贷产品贷款额度最高30万元贷款期限最长3年年化利率3.3%起 [7] - 养易贷产品采用年金信用+授信模式支持医疗护理和适老化改造等八大养老消费场景 [2] 客户案例与体验 - 李先生通过建易贷产品购买智能家电套餐财政贴息节省500元利息 [1] - 陈女士通过养易贷获得30万元授信并享受贴息用于国庆云南旅游 [2] - 张女士申请快贷用于翻新老房财政贴息后实际支付利息从5280元降至3680元 [5] 技术支持与流程 - 建行系统通过智能识别商户MCC码或行业代码自动计算贴息金额并从贷款利息中抵扣实现无感兑现 [6] - 客户可在手机银行专区提交消费发票进行人工审核通过后获得贴息 [6] - 贴息服务不收取任何费用不委托任何第三方办理 [6] 战略与展望 - 建行广东省分行深入推进消费金融专项行动落实监管要求优化消费信贷产品政策 [9] - 积极推进以旧换新和财政贴息双国补工作支持居民消费升级 [9] - 主动开展消费信贷产品创新为粤港澳大湾区高质量发展注入消费活力与金融动能 [9]

政策调整核心观点 - 以旧换新政策围绕品类和补贴方式等核心环节进行调整，核心导向是“提质效”[1] - 政策调整旨在将便利与关怀送达消费者，释放消费潜力，助力市场回升向好[1] 品类扩容 - 政策品类从传统的家电、汽车扩展，部分地方将适老化改造纳入，例如更换智能助老马桶可获得补贴[1] - 品类扩容聚焦消费者需求，旨在进一步释放政策红利[1] 补贴标准与方式优化 - 多地采用“摇号”、资格券、先到先得用完即停等方式进行补贴[1] - “每日额度用完即止”确保资金覆盖全周期，摇号机制提升消费者参与公平性[1] - 补贴方式调整提升了资金分配的效率与公平性，体现财政补贴提质增效[1] 财政与金融支持 - 财政资金方面，今年第三批690亿元超长期特别国债资金已下达，第四批690亿元将于10月拨付，全年3000亿元资金下达计划将收官[1] - 金融支持方面，央行联合五部门印发指导意见，个人消费贷款财政贴息政策于9月1日落地[1] - 财政金融联动旨在缓解消费者资金压力，提升其参与积极性[1] 政策影响 - 对消费者而言，有换新需求即能找到优惠[1] - 对市场而言，政策带动绿色、智能产品销售，并倒逼企业转型[1] - 对整体发展而言，政策有助于释放消费潜力，助力经济回升向好[1]

行业整体表现 - 2025年1-8月汽车产销分别完成2105.1万辆和2112.8万辆 同比增长12.7%和12.6% [1] - 8月单月汽车产销分别完成281.5万辆和285.7万辆 同比增长13%和16.4% [1] - 8月汽车国内销量224.5万辆 环比增长11.3% 同比增长15.6% [2] - 1-8月汽车国内销量1683.6万辆 同比增长12.3% [2] 燃油车市场 - 8月燃油车国内销量107.4万辆 环比增长9.5% 同比增长12.9% 连续三个月保持增长 [2] - 1-8月燃油车国内销量874.7万辆 同比下降0.3% [2] 乘用车市场 - 8月乘用车产销分别完成250万辆和254万辆 同比增长12.5%和16.5% [2] - 1-8月乘用车产销分别完成1833.8万辆和1838.4万辆 同比增长13.6%和13.8% [2] 中国品牌表现 - 8月中国品牌乘用车销售176.6万辆 同比增长21% 占乘用车销售总量69.5% 同比提升2.6个百分点 [4] - 1-8月中国品牌乘用车销量1264.2万辆 同比增长23.8% 销量占有率68.8% 同比上升5.6个百分点 [4] 商用车市场 - 8月商用车产销分别完成31.5万辆和31.6万辆 环比增长5.9%和3.4% 同比增长16.4%和16.3% [4] - 1-8月商用车产销分别完成271.3万辆和274.4万辆 同比增长7.1%和5.2% [4] 新能源汽车市场 - 8月新能源汽车产销分别完成139.1万辆和139.5万辆 同比增长27.4%和26.8% 占新车总销量48.8% [5] - 8月新能源汽车国内销量117.1万辆 同比增长18.3% 占汽车国内销量52.2% 连续第二个月重回50%以上 [5] - 1-8月新能源汽车产销累计完成962.5万辆和962万辆 同比增长37.3%和36.7% 占新车总销量45.5% [8] - 1-8月新能源汽车国内销量808.8万辆 同比增长30.1% 占整体国内销量48% [8] 新能源汽车细分品类 - 8月纯电动汽车销量90.8万辆 同比增长40.5% [5] - 8月插混汽车销量48.7万辆 同比增长7.5% [5] 新能源汽车竞争格局 - 1-8月新能源汽车销量前十五位集团合计销量914.6万辆 同比增长39% 占销售总量95.1% [8] - 前三名比亚迪、吉利、上汽市场集中度达51.2% [8] 汽车出口表现 - 1-8月汽车出口429.2万辆 同比增长13.7% [8] - 1-8月新能源汽车出口153.2万辆 同比增长87.3% [8] - 1-8月插混汽车出口55.6万辆 同比增长2.2倍 [9] - 1-8月纯电动汽车出口97.6万辆 同比增长52% [9] 重点出口企业 - 1-8月奇瑞出口量79.5万辆 同比增长10.5% 占总出口量18.5% [9] - 1-8月比亚迪出口63.4万辆 同比增长1.3倍 [9]

政策核心内容 - 财政部等部门发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，实施期为今年9月1日至明年8月31日 [1] - 政策从需求端发力，直接降低个人消费贷款成本，贴息资金由贷款经办机构在收取利息时直接扣减 [1] - 政策支持对象广泛覆盖工薪阶层、灵活就业人员等各类人群，普惠性增强 [1] 政策支持范围与目标 - 支持范围涵盖日常餐饮、大件家电、托育、养老、健康等刚需消费，以及教育、旅游等发展型、享受型消费 [2] - 政策目标为降低借贷资金成本，缓解消费信贷服务供需矛盾，并与以旧换新政策叠加以释放中等收入群体消费需求 [2] - 截至今年上半年，以旧换新“国补”资金已撬动消费额超2.9万亿元，惠及约4亿人次 [2] 政策落实与监管要求 - 需要完善消费贷资金流向监测机制，加强贷款用途和资金流向管控 [2] - 严防贴息资金被套取，杜绝消费贷流向股市、债券、期货、金融衍生品、购房等禁止领域 [2] - 贷款经办机构需强化风险防控与合规管理，避免片面追求规模而忽视风险 [3] - 机构需为消费者提供针对性咨询和风险提示，引导树立理性消费观念，避免过度借贷 [3]