银行“绑卡”优惠活动 - 多家银行针对“双11”购物节推出信用卡与储蓄卡的“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等 [2][3] - 中国银行推出“惠聚中行日”，客户在淘宝或天猫平台通过支付宝使用中行信用卡支付，可获得单笔订单满千元随机立减优惠，并与支付宝、淘宝、京东等平台推出分期立减，部分商品享受最高24期0息分期 [3] - 招商银行活动期间用户绑定并使用该行信用卡，单笔消费满足金额后可领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次，同时推出信用卡外卖满减红包 [3] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”专区，力推储蓄卡、信用卡“绑卡”优惠，用户绑定新银行卡后可获得支付立减，参与银行覆盖国有大行、股份行和城农商行 [3] “绑卡”策略的战略意义 - “绑卡”意味着银行获得了在高频消费场景下直接触达用户的能力，能提升活期存款沉淀和交易数据积累，并获取消费行为画像，为后续精准营销、风险定价和交叉销售打下数据基础 [3] - “绑卡”除了帮助银行精准获客外，更是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的一招，有助于构建“用户—数据—场景”闭环 [4] 消费贷产品促销 - 与购物节场景适配度较高的消费贷产品不断走热，杭州银行的“宝石贷”产品新用户首借年化利率最低可至3%，最高额度30万元 [6] - 江苏银行推销消费贷产品主打最高100万额度，产品年化利率为3%—18%，近期签约的新客有机会获得5000枚“苏银豆”用于兑换平台会员 [6] - 消费金融公司如招联消费金融推出“双11”活动，受邀用户可抢最高30天的免息券，单笔借款2万元内可使用，并协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动覆盖多个品牌机型 [6] - 用户选择消费贷时除利率外，还考量申请便利性和场景嵌入程度，带有前X期免息、随借随还等特征以及与电商平台深度打通的联名产品更具吸引力 [7] 银行与平台合作模式 - 银行与互联网电商平台紧密合作，电商平台配合金融机构在促销节点推出分期免息、支付减免等活动以吸引消费者，成为电商平台运营促销活动、拉动消费增长的重要方式 [8] - 与传统银行自行推广相比，购物节期间联合平台营销实现从“单向推送”到“场景嵌入”的改变，如在购物结算页面直接弹出“0利息分期”选项，或在支付宝账单页面智能推荐消费贷优惠，使金融服务体验更顺畅 [8] 未来竞争趋势 - 单纯依靠价格补贴的竞争模式难以为继，银行必须在场景深度嵌入和渠道融合上持续发力 [9] - 未来银行零售金融的竞争核心不再是“谁的利率更低”，而是“谁更懂场景、谁更会协同、谁更能把金融无缝融入生活” [9] - 银行可在多个方面探索突破：深化场景金融嵌入，把支付“绑卡”升级为“消费—信贷—理财”全链路嵌入；打造“政策补贴+银行让利”的红利型金融产品；差异化服务客群，如针对Z世代推出社交化金融运营 [9]

银行“双11”营销策略 - 多家银行推出信用卡与储蓄卡“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等活动 [1][2] - 中国银行推出“惠聚中行日”，客户通过支付宝使用其信用卡支付，单笔订单满千元可获随机立减，并与多个平台合作推出最高24期0息分期 [2] - 招商银行主打支付返现，活动期间绑定并使用其信用卡，单笔消费满足金额后可领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次，同时推出外卖满减红包 [2] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”专区，推动储蓄卡、信用卡“绑卡”优惠，参与银行覆盖国有大行、股份行和城农商行 [3] “绑卡”行为的战略意义 - “绑卡”使银行获得高频消费场景下直接触达用户的能力，有助于提升活期存款沉淀和交易数据积累，并获取消费行为画像，为精准营销、风险定价和交叉销售打下数据基础 [4] - “绑卡”是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的一招，有助于构建“用户—数据—场景”闭环 [4] 消费贷产品趋势 - 杭州银行“宝石贷”产品新用户首借年化利率最低可至3%，最高额度30万元 [5] - 江苏银行消费贷产品年化利率为3%—18%，最高额度100万元，近期签约新客有机会获得5000枚“苏银豆”用于兑换平台会员 [5] - 招联消费金融推出“双11”活动，受邀用户可抢最高30天免息券，单笔借款2万元内可使用，并协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动 [5] - 用户选择消费贷时考量申请便利性和场景嵌入程度，带有前X期免息、随借随还等特征的产品更具吸引力 [6] 银行与平台合作模式 - 银行与互联网电商平台紧密合作，在促销节点推出分期免息、支付减免等活动以吸引消费者，成为电商平台拉动消费增长的重要方式 [7] - 联合平台营销实现从“单向推送”到“场景嵌入”的改变，如在购物结算页面直接弹出“0利息分期”选项，使金融服务体验更顺畅 [7] 未来零售金融竞争方向 - 单纯依靠价格补贴的模式难以为继，银行必须在场景深度嵌入和渠道融合上持续发力 [8] - 未来竞争核心是“谁更懂场景、谁更会协同、谁更能把金融无缝融入生活”，可在深化场景金融嵌入、打造红利型金融产品、差异化服务客群等方面探索突破 [8]

银行“双11”营销策略 - 多家银行推出信用卡与储蓄卡“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等活动 [1] - 中国银行推出“惠聚中行日”，客户在淘宝或天猫通过支付宝使用中行信用卡支付，单笔订单满千元可获随机立减，并与支付宝、淘宝、京东等平台推出分期立减优惠，部分商品最高可享24期0息分期 [2] - 招商银行主打支付返现，活动期间绑定并使用该行信用卡，单笔消费满足金额后可领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次，同时推出信用卡外卖满减红包 [2] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”专区，力推储蓄卡、信用卡“绑卡”优惠，用户绑定新银行卡后可获得支付立减，参与银行覆盖国有大行、股份行和城农商行 [2] “绑卡”行为的战略意义 - “绑卡”使银行获得在高频消费场景下直接触达用户的能力，能提升活期存款沉淀和交易数据积累，并获取消费行为画像，为后续精准营销、风险定价和交叉销售打下数据基础 [3] - “绑卡”除了帮助银行精准获客外，更是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的一招，有助于构建“用户—数据—场景”闭环 [3] 消费贷产品促销 - 消费贷产品利率出现优惠，杭州银行“宝石贷”新用户首借年化利率最低可至3%，最高额度30万元 [4] - 江苏银行消费贷产品主打最高100万额度，年化利率3%—18%，近期签约新客有机会获得5000枚“苏银豆”用于兑换平台会员 [4] - 消费金融公司如招联消费金融推出“双11”活动，受邀用户可抢最高30天免息券，单笔借款2万元内可使用，并协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动覆盖苹果、华为等多个品牌机型 [4] - 用户选择消费贷时考量申请便利性和场景嵌入程度，带有前X期免息、随借随还等特征的产品更具吸引力，与特定电商平台深度打通的联名类产品更能抓住用户需求 [5] 银行与平台合作模式 - 电商平台配合金融机构在促销节点推出分期免息、支付减免等活动以吸引消费者，成为电商平台运营促销活动、拉动消费增长的重要方式 [6] - 购物节期间联合平台营销实现从“单向推送”到“场景嵌入”的改变，如在购物结算页面直接弹出“0利息分期”选项，或在支付宝账单页面智能推荐消费贷优惠，使金融服务体验更顺畅 [6] 未来竞争趋势 - 单纯依靠价格补贴的竞争模式难以为继，银行必须在场景深度嵌入和渠道融合上持续发力 [6] - 未来银行零售金融的竞争核心不再是“谁的利率更低”，而是“谁更懂场景、谁更会协同、谁更能把金融无缝融入生活” [7] - 银行可在三方面探索突破：深化场景金融嵌入，把支付“绑卡”升级为“消费—信贷—理财”全链路嵌入；打造“政策补贴+银行让利”的红利型金融产品；差异化服务客群，如针对Z世代推出社交化金融 [7]

文章核心观点 - 招商银行于2025年10月24日举办发布会，全面升级企业数智金融服务，旨在通过“AI+金融”推动企业从“单点数字化”向“全链数智化”跃升，为实体经济注入新动能 [1] - 公司针对普惠金融和科技金融的行业痛点，从普惠数智化、场景金融、财资管理三大维度进行服务创新，以数字化技术打破服务壁垒 [1][3] - 此次升级标志着公司在赋能企业数字化转型方面迈入全新阶段，服务覆盖广度与深度持续提升 [2] 普惠数智化 - 公司以“降成本、降难度、补短板”为核心，利用AI大模型、数据中台等技术推出普惠数智化解决方案 [3] - 降成本方面，中小企业开户可享免费基础财务服务，“科创贷”等产品全流程线上化且无需抵押担保 [4] - 降难度方面，“票据一扫贴”实现3分钟完成票据验真放款，与财务软件的AI引导对接1小时即可完成 [4] - 补短板领域，推出轻量化司库工具与7X24小时AI智能客服，精准匹配中小企业高频需求 [4] - 公司构建以“AI小招”为核心的分层服务矩阵，面向不同企业角色提供“财资助手”、“财资专家”和“财资管家” [5] - 近两年线上化服务为企业自主开通250万个产品功能，保函管家开出30万份保函，AI小招已累计服务7万户客户，数据中台为超过100万家企业提供服务 [5] 场景金融 - 公司推出“行业+场景”定制化服务方案，从“场景嵌入”升级为“生态融合”，以应对供应链重构下的生态竞争 [6] - 在汽车行业，围绕新能源汽车出海与新零售变革，为整车厂商、零配件供应商、经销商及终端消费者提供全场景数智金融解决方案 [6] - 在消费行业，针对DTC模式转型，为自营门店、联营门店及电商平台销售等不同场景量身定制数智金融方案，提升库存周转与资金管控效率 [7] 财资管理 - 公司推出旗舰产品“数智司库”，具备场景化、全球化、智能化、平台化四维服务能力升级，围绕司库四大职能构建十六大功能场景 [8][9] - 全球化服务方面，通过多层次银行连接体系，实现境内300多家银行、境外100多个国家/地区的1000多家银行数据可视和300多家银行支付结算投产使用 [9] - 智能化服务方面，将AI能力引入账户、支付、票据、融资、风险防控及数据智能等司库场景，实现全方位智能化 [10] - 平台化服务方面，构建低代码开放平台，打造财资连接器、开放API和数智BI三大平台级能力，敏捷响应企业个性化需求 [10] - 截至2025年9月，公司财资管理云服务集团企业超过8万家，覆盖成员单位超过80万户 [13] - 服务升级动力源于近两年18万人次客户调研反馈的1.3万份有效建议、技术与业务团队协同支撑及全球网络综合保障 [13]

活动概述 - 中信银行青岛分行于10月10日至10月16日在青岛京东MALL举办“未来来信”品牌互动体验展 [1] - 活动以“美好未来，提前养起来”为核心倡议，聚焦“健康、工作、娱乐、爱”四大场景金融生态 [1] - 活动联合京东物流打造沉浸式金融体验，旨在倡导公众主动规划未来 [1] 活动内容与形式 - 活动将财富规划转化为可感知的互动体验，市民可通过小红书、微博、抖音等平台参与“未来来信”互动并领取文创礼品 [3] - 活动针对Z世代、中生代、银发代等不同人群的需求，传递“提前养起来”的未来规划理念 [3] - 银行围绕活动主题，联动分行各部门、支行及信用卡中心，联合京东MALL创新场景 [5] 金融服务与业务结合 - 银行将阶段性推出支付满减优惠、优质理财产品推介、金融安全公益宣传等丰富的金融服务和活动 [5] - 活动旨在通过场景化、沉浸式的方式，让金融服务融入大众生活，赋能公众规划未来 [5] - 此次活动是银行场景金融创新的实践，未来将持续以客户需求为核心，通过多元场景金融服务为大众生活注入金融动能 [6] 品牌IP发展 - “来信”系列是银行最具影响力的品牌活动IP之一，已成功举办三届 [6] - 从“春日来信”到“极地来信”，再到本届“未来来信”，巡展持续推动品牌理念与业务落地相结合 [6]

为有效推动金融服务与消费场景深度融合，浦发银行郑州分行于9月25日联合某新式茶饮头部品牌，在分行营业部成功举办"快闪1元购"跨界主题活动。本次 活动以年轻化、场景化、互动化为特色，将金融服务有机嵌入市民日常生活，现场气氛热烈，参与踊跃，不仅有效提升了客户体验，也带动了对银行综合金 融业务的关注与咨询，成为该行推动数智化转型、服务民生消费的一次生动实践。 （"快闪1元购"跨界主题活动现场照片 浦发银行供稿） 本次活动的顺利开展，依托于浦发银行扎实的数智化服务能力。通过"浦大喜奔"APP与线下快闪场景的无缝衔接，结合社交媒体互动传播，该行将金融服务 自然融入客户的消费动线，体现了其在数字化转型方面的持续积累。同时，分行紧扣年轻客群消费偏好，深化与热门茶饮品牌合作，推出"大牌茶饮每日特 惠+周六1元购"等系列优惠，有效吸引年轻客户开卡消费，显著提升了信用卡动卡率与交易活跃度。这种"金融+生活"的生态化打法，在优化客户体验的同 时，也实现了对新一代消费者需求的精准把握。 （"快闪1元购"跨界主题活动现场照片 浦发银行供稿） 活动现场设置了"快闪打卡礼""新户1元购""茶饮1元购"三大互动环节，环环相扣、趣味纷呈，吸引 ...

政策实施与银行响应 - 个人消费贷款贴息政策于2025年9月1日正式实施 持续至2026年8月31日 年贴息比例1个百分点 单户最高补贴3000元 部分贷款利率降至3%以下 [1][2] - 多家大型银行和股份制银行快速响应 浦发银行重庆分行首日发放9笔共90万元消费贴息业务 恒丰银行消费贷款发放较同期增长10% [1][2] - 政策覆盖两类消费：单笔5万元以下的日常消费 5万元及以上的重点领域消费包括家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等 [2] 市场影响与客户群体 - 政策有效激发消费贷款市场热度 咨询量和申请量大幅提升 大多数分行申请量实现翻倍增长 [3] - 主要吸引两类客群：中等收入家庭（对汽车、文旅、家居、教育等领域消费升级需求旺盛）和年轻消费群体（包括刚步入职场的年轻人及新市民群体） [3] - 政策还吸引信用资质较好但短期流动性不足的客群 以及具有较强金融理财意识的客群用于优化债务结构和现金流 [4][5] 风险管控措施 - 银行严格禁止利用退货、变相拆分消费额度、恶意串通商家、跨行套利等方式违法违规套取贴息资金 [6] - 对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途或通过不法中介办理贷款的行为严格禁止 [6] - 银行将强化风控模型与客户信用评估 通过严格的资金流向监测确保资金用于真实消费 对违法违规套取贴息资金者纳入个人不良征信记录 [7] 未入围银行的竞争策略 - 未参与贴息政策的银行可通过打造"场景+金融"新生态 在电商、医疗、教育、旅游等领域提供分期免息服务或分期利息优惠 [8] - 银行可开发定向特色产品 如兰州农商银行打造十大消费场景 单月活动参与人次达1950人 [8] - 建议强化客户体验 提供灵活还款方案 提升审批速度和额度灵活性 支持随借随还 如云南通海农商银行针对特定群体推出多款专属贷款产品 [9] 生态合作与服务优化 - 银行可深化外部合作 与电商平台、线下品牌商、本地生活服务商整合"消费场景+金融服务" 提供专属分期支付方案和消费满减补贴 [10] - 产业联动成为破局关键 如山东宁津农商银行聚焦本地仿真冰板生产企业 发放960万元知识产权质押贷支持研发 并为购买产品的客户配套消费信贷 [10] - 优化服务体验 在严守风控底线前提下优化审批流程 减少客户借贷与还款的操作成本 以服务优势弥补政策缺失 [10]

核心观点 - 光大银联车主信用卡通过场景金融战略 将信用卡从支付工具升级为覆盖用车消费生活的全链路服务生态 满足车主群体多元化需求 [1][5] 产品矩阵策略 - 构建阶梯式产品矩阵：银联阳光车主经典白金卡通过消费达标返首年年费降低决策门槛 银联麒麟车主卡结合资产达标免年费实现财富管理协同 银联阳光车主菁英白金卡以核卡首年免+消费6笔免次年方式推行普惠金融 [2] 用车场景服务 - 提供汽车代驾服务4次/年 覆盖酒后与疲劳驾驶场景的安全需求 [3] - 配备贵宾休息室权益5点/年 提升旅途舒适体验 [3] - 整合中国石化 蔚来汽车 小桔充电等头部商户 提供加油充电优惠 通过微信收银台消费至高享66元立减优惠 [3] 权益生态体系 - 新客首刷绑卡立减金差异化设置：经典白金卡新客享200减100元微信立减金 麒麟车主卡新客享50.01减50元优惠 菁英白金卡新客享30.01减30元优惠 [4] - 微信 支付宝 京东 抖音 美团交易计积分 阳光惠生活APP及指定商户渠道享8倍积分 可兑换视频会员 星巴克 盒马鲜生等生活权益 [4] - 银联卡组织专属权益覆盖万豪 希尔顿 洲际等酒店集团的免费双早 房型升级与延迟退房礼遇 并在全国50余个机场400多家餐厅提供低至7折用餐优惠 [4] 战略定位 - 通过嵌入车主高频生活场景 驱动消费升级 连接金融与生活枢纽 激活客户消费潜力 [5]

行业概况 - 小额贷款行业持续收缩与调整 但部分区域实践为可持续发展提供参考 [1] - 截至2025年6月末 广州市107家小贷公司贷款投放金额268 4亿元 同比降低16 21% 营业收入12 6亿元 利润总额2 35亿元 净利润1 6亿元 [1] - 上半年广州市小贷公司向小微企业及农牧户投放贷款占比达45% 较2024年同期的18 15%显著提升 [1] 业务特点 - 小贷公司以灵活服务模式和精准需求对接 聚焦大型金融体系覆盖不足的小微群体 成为普惠金融重要实践者 [1] - 行业差异化发展体现在服务实体经济的专项排名 如农牧户及小微企业贷款投放前十榜单 [2] - 头部公司如圆通小贷通过直播电商供应链金融系统2 0支持个体工商户融资 案例显示某美妆店铺获80万元授信后实现5天日均10万元营业额 [3] 头部公司案例 - TCL普惠服务超300万普惠客户和5万家小微企业 投放规模超500亿元 产品覆盖惠商贷 车险分期 惠农贷 惠薪贷等场景化方案 [5][6] - 圆通小贷侧重体系赋能 其金融板块通过供应链金融系统解决平台商家回款账期压力 [4] - 互联网大厂旗下小贷依托股东场景及流量资源 在垂直领域建立竞争壁垒 [5] 行业趋势 - 行业两极分化明显 缺乏竞争力公司被淘汰 头部公司凭借资金实力 技术平台和客户资源扩张 [6] - 马太效应强化 头部公司通过场景融合实现增长 如TCL小贷利用家电产业链优势 圆通小贷切入电商供应链 [5][6] - 科技应用成为发展方向 建议通过AI大模型匹配农村金融客群需求 结合耕作 养殖等细分场景实现资金精准投放 [7] 政策与市场环境 - 全国小贷公司数量达5257家（截至2024年12月末） 涉农贷款持续增长 2025年二季度末农村贷款余额38 95万亿元 同比增长7 4% [4] - 央行数据显示农户贷款余额18 59万亿元（同比+3 7%） 农业贷款余额6 9万亿元（同比+8 1%） 为小贷服务三农提供市场基础 [4]

核心观点 - 商业银行加速数字化转型 通过技术赋能实现降本增效、业务创新和场景拓展 推动金融服务模式变革 [1][4][7] 信息科技投入与基础建设 - 六大行2023年金融科技投入达1228.22亿元 较2022年1165.49亿元增长5.38% [2] - 平安银行升级大数据计算引擎 2024年上半年高峰时期数据处理时间较上年降低约90% [3] - 中国银行形成22万个数据字典项 建设银行推进"三大中台"建设 兴业银行坚持"企业级、标准化"方法论 [3] - 科技创新已充分融入平安银行日常经营方方面面 [2] 数字化业务赋能成效 - 平安银行远程银行服务超580万个人客户 人均有效服务客户数较2023年提升超80% [1] - 浦发银行"浦链通"数智供应链体系累计服务上下游供应链客户22998户 [4] - 平安银行运营审核作业自动化率达49% 较上年末提升约4个百分点 [5] - 兴业银行智能模型每月处理超1.5万条投诉 "小兴兴"智能交易机器达成超1000笔交易 总成交规模超740亿元 [5] - 建行安徽省分行为医院创新打造"床边结算系统" 缩短老年人住院结算流程 [4] 场景应用与生态建设 - 兴业银行"园区生态服务平台"在全国553个园区上线使用 [7] - 平安银行"AI外呼"上半年渗透场景约430个 外呼规模约3亿通 [7] - 江苏银行信用卡累计发卡930.60万张 较2023年末增长9.36% [8] - 南京银行国际业务量达436亿美元 "出口快贷"惠及1100多家小微外贸客户 [8] - 商业银行重点布局政府、教育、医疗等8个重点场景生态建设 [7] - 齐鲁银行创新推出10余款线上贷款产品 覆盖供应链、税务、海关等多场景 [8]