尼日利亚拉各斯的烈日下，山克新能源的工程师正调试着一台台蓝色外壳的储能电源——这抹不同于传 统红色的冷色调，是专为非洲高温气候定制的"清凉方案"。 而在上万公里外的上海五角场商务楼里，弘烜实业的货仓内，刚打包好的10万双棉袜正等待发往东盟， 成为当地市场的"中国制造"新选择。 从非洲大陆的能源需求到东南亚的日常消费，中国外贸企业的全球化脚步从未停歇。而背后，金融服务 正以更灵活、更高效的姿态，为跨境贸易架起通途。 数字货币搭桥：数分钟完成跨境支付 在深圳，一场跨境支付的"速度竞赛"悄然上演。以往，交行深圳分行的工作人员要反复核对单据，为企 业处理一笔跨境支付——通过代理行中转，资金往往要在途1—3天。而现在，借助多边央行数字货币桥 （mBridge），一切都变了。 "从提交申请到资金到账，只用了8分钟！"一家主营电子产品出口企业的财务负责人告诉中国证券报记 者。 上海五角场，弘烜实业的仓库里，工人正忙着将袜子分装成印有东盟文字的包装——这家年出口1亿件 针纺织品的企业，如今已在越南、柬埔寨开设工厂，东盟市场今年首次成为其最大海外市场。 "能在目前的大环境下稳住增长，金融机构的支持功不可没。" 弘烜实业总经理拿 ...

"从提交申请到资金到账，只用了8分钟！"一家主营电子产品出口企业的财务负责人告诉中国证券报记 者。 2024年，交行深圳分行完成货币桥首笔业务验证。今年以来，这项服务已全面覆盖货物贸易、服务贸 易、资本项目等场景。相较于传统模式，货币桥不仅把支付时间从"天"级压缩到"分钟"级，还帮企业省 去了结售汇环节——无需再为规避汇率波动支付套保成本，资金周转率显著提升。 "对我们做跨境电商的来说，资金流就是生命线。"一位使用货币桥服务的卖家算了笔账：以前一笔1000 万元的货款在途3天，仅资金占用成本就有近千元；现在即时到账，还省去了近万元的套保费用，一年 下来能节省数十万元成本。这种"高效+省钱"的双重优势，让货币桥成为深圳外贸企业的"新宠"，也为 跨境支付模式创新写下了生动案例。 外汇衍生工具：帮企业应对经营压力 上海五角场，弘烜实业的仓库里，工人正忙着将袜子分装成印有东盟文字的包装——这家年出口1亿件 针纺织品的企业，如今已在越南、柬埔寨开设工厂，东盟市场今年首次成为其最大海外市场。 尼日利亚拉各斯的烈日下，山克新能源的工程师正调试着一台台蓝色外壳的储能电源——这抹不同于传 统红色的冷色调，是专为非洲高温气候定制 ...

转自：新华财经 明拓集团专注于板材、墙板等建筑材料出口，年出口额达10亿元人民币。"多年来，临沂中行始终以专 业服务为企业发展保驾护航。"据李天鹏介绍，在国际结算业务方面，临沂中行的服务让明拓集团倍感 便利，尤其是作为贸易外汇收支便利化企业，其简化的业务流程大幅提升了结算效率。 临沂中行业务团队会及时向企业传达最新的外汇政策，帮助企业精准把握政策导向。在企业与国外客户 的业务往来中，临沂中行积极协助沟通，确保每笔结算都能顺利完成。同时，临沂中行专业人员会定期 为企业分析汇率市场走势，为企业在国际贸易中的决策提供有力参考，助力企业规避汇率波动带来的潜 在风险。 近年来，中国银行山东省分行（以下简称"山东中行"）紧扣国家"稳外贸"战略部署，不断发挥外贸外汇 专业优势，持续加大对外贸企业的金融支持力度，精准施策、创新赋能，以专业高效的跨境金融服务， 护航外贸企业破浪前行。 汇率避险解难题，护航企业"走出去" 在东营某出口药品企业生产车间，生产线正开足马力赶制一批出口欧洲的订单。企业财务总监坦 言："我们的产品出口账期普遍较长，手里攥着不少美元应收账款，我们的心随着人民币汇率波动就像 是坐过山车。" 东营中行对接该企 ...

公司业务背景 - 某环保装备有限公司位于聊城高新技术产业开发区 主要从事粉态、颗粒等大宗物料的大型、超大型钢板仓的科技研发、设计、制造安装、后期运营等服务 拥有21项专利并获得国家级高新技术企业称号 [2] - 2024年6月与印尼客户达成合作意向 签订价值近千万美元的钢制品出售合同 该企业此前无外贸经验 面临外汇业务不熟悉及跨境沟通效率低等挑战 [2] 外汇服务介入 - 中国银行聊城分行业务人员组建综合业务服务小组实地走访 企业需通过银行向境外客户开具一百万美元履约保函 并对预付货款入账存在顾虑 [3] - 银行向企业梳理保函开立流程 详细介绍经常项目外汇便利化政策 强调"越诚信 越便利"政策导向 并活用外汇局"汇率避险首办户"支持政策帮助企业制定汇率避险计划 [3] 专项服务措施 - 一周内完成外币开户、授信批复及履约保函开立 在合同效期内敲定与境外客户合作 [4] - 2025年8月境外客户百万美元预付款到账后 银行立即为企业办理入账并指导通过企业网银线上办理结汇 [4] - 针对人民币汇率波动 银行为企业推荐单一买入期权产品 成功落地110万美元、1个半月期期权业务 [4] 行业政策导向 - 中国银行聊城分行在国家"稳外资、稳外贸"政策指引下聚焦高新技术企业 通过外汇政策工具箱支持企业跨境交易 [1][3] - 金融机构以政策宣传和服务带动外汇业务发展 帮助实体经济享受政策红利 推动高新技术企业出海业务 [4]

在这一背景下，如何管理汇率波动已成为进出口企业必须面对的严峻考验。 《中国经营报》记者注意到，上海银行在《上银"智汇避险"蓝皮书》中提出，将引入大模型与AI技术， 打造智能化客户风险诊断工具，为企业提供自动化、专业化的风险识别与对冲方案，帮助中小微企业更 高效地管理市场风险。宁波银行推出的新一代"外汇金管家"，亦融合大数据、云计算、生物识别与人工 智能等技术。 中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧告诉记者，AI赋能企业汇率避险的优势包 括：一是可以通过分析海量历史数据（如汇率、利率、地缘政治事件）和实时变量（如新闻情绪、政策 变动），多维度整合结构化数据（如财务报表）与非结构化数据（如社交媒体舆情、大宗商品价格）， 构建多因子预测模型，提高汇率走势预测的能力；二是可以根据预设策略自动执行交易，减少操作延 迟，降低人工成本。 汇率风险三重挑战 9月1日，中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，当日银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元兑 人民币7.1072元，相较前一交易日中间价7.1030元，调贬42基点。回顾刚过去的8月，人民币对美元中间 价累计升值466基点。 AI在汇率避险领域的落地应用正日 ...

近期汇率走势与收益对比 - 在岸人民币8月22日收盘价为7.1792，较年初升值1.64%，离岸人民币报7.182，年内涨幅达2.11% [3] - 以10万元人民币兑换美元为例，年初汇率7.42可兑换13477美元，当前汇率7.18可兑换13927美元，差额450美元 [3] - 美元存款年化收益4%折合4000元人民币，较人民币存款0.95%利率的950元收益高出3050元利差 [3] 政策调控措施 - 央行8月15日报告强调防范汇率超调风险，与1月13日跨境融资参数上调至1.75的政策形成联动 [4][5] - 跨境融资便利化政策已覆盖全国130万家高新技术企业，办理跨境电商外汇支付业务260亿美元 [5] - 外汇局7月22日将科创企业外债额度提高至1000-2000万美元 [5] 企业跨境融资与风险管理 - 跨国公司本外币一体化资金池政策于8月1日实施，允许集中管理外汇资金 [5] - 珠海6月推出汇率避险资金池，为中小微企业提供最高100万元远期结售汇财政支持 [5][6] - 跨境融资参数上调使企业可多融入25%外汇资金 [6] 美元资产配置机会 - 香港银行一年期美元定存利率达4%，高于内地人民币理财 [6] - 美元储蓄分红险长期收益超7%，香港保险公司提供15%-30%保费回赠 [6] - 十年期美债收益率超4%，适合作为资产组合压舱石 [6] 区域创新试点政策 - 珠海汇率避险资金池采用政府与企业按6:4或5:5比例分担保证金 [9] - 16省市绿色外债试点于8月21日启动，为低碳领域企业提供低成本外汇资金 [6][9] - 北京试点允许凭工资记录认定工龄，间接影响养老金换汇需求 [9] 市场预期与专家观点 - 美联储降息概率上升使中美利差收窄，缓解人民币贬值压力 [10] - 建议关注9月美联储议息会议决策及国内稳增长政策对出口的拉动效应 [10] - 人民币汇率近十余年在6.4-8.3区间波动，央行通过离岸人民币池子规模调控有效平抑波动 [10]

业务表现 - 外汇衍生产品业务量达5.04亿美元 同比显著提升1亿美元 [1] - 企业套期保值比率达到29.2% 较去年同期大幅提高10个百分点 [1] 组织机制 - 将套保率和首办户拓展等关键指标纳入辖内机构KPI考核体系 [1] - 精选一线营销骨干组建20人专业团队 通过双周培训和案例研讨强化专业赋能 [1] 客户服务 - 建立外贸企业汇率市场交流平台 每日推送人民币汇率市场评述和产品报价 [2] - 坚持无缝衔接和迅速报价的服务策略 成功落地多笔重点业务 [2] - 参与市政府组织的外汇政策宣讲活动 面向50余家企业解读汇率风险中性理念 [2] 产品创新 - 针对进口企业购汇成本压力创新设计零成本风险逆转期权组合产品方案 [2] - 协助企业办理4000万美元套期保值业务 锁定更优成本 [2] - 为出口企业办理比例远期期权组合业务 有效提升结汇价格并规避汇率下行风险 [2] 发展展望 - 继续坚守风险中性原则 持续提升金融服务专业性 [3] - 不断完善汇率避险服务体系 为外贸企业应对汇率波动提供金融支撑 [3]

外贸政策支持措施 - 国务院常务会议提出加大外贸企业信贷投放 支持银行不盲目抽贷断贷压贷 扩大出口信保短期险规模 保持人民币汇率基本稳定 [1] - 1-4月货物进出口总额125799亿元 同比增长7.9% 其中出口69674亿元增长10.3% 进口56125亿元增长5.0% [1] - 民营企业进出口占比48.5% 同比提高1.4个百分点 对一带一路沿线国家进出口增长15.4% [1] 汇率风险管理 - 人民银行推广优质企业贸易外汇收支便利化政策 开展人民币结算便利化试点 完善企业汇率避险服务 [2] - 中信银行为企业提供外汇市场分析服务 通过远期购汇锁定汇率 为四川公路桥梁建设集团节约165万元购汇成本 [2] - 银行机构可通过远期/期权等衍生品对冲风险 提供福费廷/保理贸易融资服务 发展线上交易平台 [3] 数字化金融服务 - 中信银行发布国际业务智慧网银4.0 覆盖100余项本外币金融产品 实现全球账户管理/跨境结算/外汇交易一站式服务 [2] - 传统国际业务审批需3-5个工作日 智慧网银实现1小时内完成融资审批 江苏某外贸公司获2.8万美元出口应收款融资 [3] 信贷模式创新 - 浙江银保监局督促银行加大外贸信贷支持 推广中期流贷/无还本续贷/随借随还等模式 [4] - 进出口银行浙江省分行设立500亿元稳外贸专项额度 截至3月末使用183亿元 [4] - 中国银行浙江省分行创新"外贸通宝"等产品 累计为2836家企业提供融资支持 [4] 银保协同机制 - 中国银行依托"中行-中信保"联动机制 为西格迈公司定制1000万美元信保融资方案 解决企业资金紧张问题 [5] - 出口信用保险2021年提供融资增信保额2213.3亿元 增长22.5% 短期出口信用保险保单融资规模持续扩大 [7] 出口退税政策 - 10部门联合推出15项出口退税扶持政策 商业银行创新退税贷款产品 通过银税数据互联实现自动审批 [6] 区块链技术应用 - 外汇局跨境金融区块链服务平台上线保单融资场景 2021年中国信保通过区块链平台提供融资增信2213.3亿元 [7] - 建设银行实现全线上保单融资流程 为祥源生物提供170万美元融资 实现企业申请-信保确认-银行审批线上化 [8] 出口信用保险成效 - 前4个月中国信保承保金额2848.7亿美元 增长13.7% 支付赔款3.9亿美元 增长4.5% 服务客户14.1万家 [9] - 支持中小微企业12.4万家 承保金额673.5亿美元 增长14.3% 对一带一路沿线国家承保562.1亿美元 [9]

政策支持外贸企业发展 - 中国人民银行天津市分行组织金融机构建立"融资+结算+避险"产品服务体系 帮助外贸企业纾困 [2] - 进出口银行天津分行对基本面良好但受外部环境影响的外贸企业 按存量业务规模核定跨境流动资金贷款额度 [2] - 中国人民银行青岛市分行联合多部门发布金融支持外贸高质量发展措施 建立重点外贸企业白名单并创新"青贸融"融资模式 [2] - 截至6月18日 青岛市法人银行为138家重点外贸企业发放5.43亿元支农支小再贷款支持领域贷款 [2] 区域金融创新与成效 - 广西玉林市金融机构推广资本项目外汇收入支付便利化政策 通过数字化手段缩短资金入账时间 [3] - 玉林市企业利用加工贸易收支轧差净额结算政策 降低跨境资金收付频次和汇兑成本 [3] - 2025年前5个月玉林市外贸进出口127.4亿元 同比增长209.4% [3] - 进出口银行上海分行为跨境电商万邑通办理外汇买卖业务 支持澳洲仓国际结算需求 [3] - 交通银行天津市分行对重点客户外币贸易融资给予20个基点FTP补贴 [3] 汇率风险管理服务 - 国家外汇局内蒙古分局开展汇率风险管理专项行动 2025年1-5月外汇套保比率达13.76% 同比增长87.21% [4] - 国家外汇局营口市分局建立"汇政银企"对接机制 2025年新增12家汇率避险"首办户" [4] - 国家外汇局驻马店市分局健全汇率风险管理机制 截至6月末衍生品签约户数同比增长65.6% 签约金额增长82.9% [4] - 中信银行天津分行推出"区间盈"期权组合产品 帮助企业控制套保成本 [5] - 上海银行联合中国外汇交易中心举办企业汇率避险研讨活动 探讨关税政策对汇率市场的影响 [5] 跨境人民币结算推广 - 新疆博州牲畜进出口企业采用跨境人民币结算后 规避汇率风险并加快资金到账时间 [7] - 中国人民银行博州分行加强跨境人民币政策宣导 动态调整优质企业便利化名单 [7] - 河南许昌市银行机构通过线上智能单据生成功能 实现跨境人民币货款当天到账 [8] - 许昌市引导外贸企业向东盟、金砖国家和"一带一路"国家拓展业务 降低对美国市场依赖 [8] 外汇服务效能提升 - 国家外汇局黑龙江省分局建立跨境综合服务体系 建成多个县域"跨境金融服务中心" [9] - 黑龙江省实现结售汇市场准入和跨境结算业务全流程线上办理 [9] - 国家外汇局陕西省分局开展"三提三促"专项行动 推动18项政策措施包括QFLP试点 [9] - 国家外汇局梅州市分局通过微信等线上媒介发送政策解读 依托16个外汇服务联系点开展线下宣讲 [10] 金融机构业务成果 - 中国银行山东省分行推出"关税避险+数字赋能"解决方案 截至5月末服务1.6万余家外贸企业 [6] - 中国银行山东省分行带动出口业务量同比增长12% 国际结算业务量突破400亿美元 [6] - 中国银行浙江省分行完善汇率避险机制和创新外汇服务模式 [6]

业务创新 - 金控临夏担保成功落地甘肃省首笔远期结售汇保证金保函业务，为临夏某进出口公司提供11.2万欧元远期结汇业务担保 [1] - 该业务是全省人行系统内首单以保函替代企业远期结售汇保证金的创新实践 [1] - 企业按不同期限向担保机构缴纳不高于担保额度1%的担保费，有效盘活企业流动资金 [2] 协同机制 - 在国家外汇管理局甘肃省分局指导下，金控临夏担保联合人民银行、中国银行深入企业调研，精准制定服务方案 [1] - 中国银行临夏州分行为企业办理远期结汇业务，帮助企业锁定结汇汇率 [1] - 指导银行引入担保机制办理汇率避险业务，提升资金使用效率 [2] 企业影响 - 临夏某进出口公司是当地为数不多的外贸出口型劳动密集型企业，产品全部远销意大利等欧盟国家 [1] - 企业面临国际局势动荡、汇率波动、人工成本上升等多重因素影响，流动资金紧张、经营压力加大 [1] - 汇率避险担保增信政策为企业结汇收入提供安全系数，缓解现金流压力 [2] 战略意义 - 该业务标志着金控临夏担保在非融资担保产品体系建设上实现重要突破 [1] - 甘肃金控集团依托全省担保体系，为地方外贸企业发展注入金融动能 [2] - 业务与甘肃省"稳就业、稳外贸"政策导向高度契合 [1]