上海国际金融中心提升跨境金融服务便利化行动方案 - 核心目标是突出上海国际金融中心建设和提升跨境金融服务便利化 [1] - 当前上海在跨境金融服务领域已形成可复制推广的"上海经验" [1] - 政策将形成支撑企业"走出去"的强大体系，增强上海国际金融中心竞争力 [1] 政策亮点 - 多项政策先行先试，为其他地区提供经验 [2] - 优化业务流程，构建安全高效的金融服务环境 [2] - 针对企业融资、外汇风险管理等场景进行产品创新 [2] - 通过数字化赋能提升跨境融资、结算等环节效率 [2] 具体措施 - 从跨境结算、汇率避险、融资服务、保险保障、综合金融五方面提出18条举措 [1] - 优化跨境资金管理，升级自由贸易账户功能，提升资金调配效率 [3] - 通过汇率避险与合规管理创新提升企业抗风险能力 [3] - 推进人民币国际化，提升人民币跨境使用便利度和收付效率 [3] 上海市政府配套措施 - 打造"走出去金融服务包"，提供一站式金融解决方案 [2] - 根据企业需求提供个性化金融产品组合和专业服务团队 [2] - 对重点企业采取"一企一策"定制化服务 [2]

政策背景与特点 - 中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局、上海市人民政府联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，旨在解决企业"走出去"过程中的金融服务难点堵点 [1] - 政策制定过程中调研了80多家"走出去"企业，包括中远海运、上海电气等，聚焦企业全球资金使用、跨境双向融资、保险保障和外汇风险管理等需求 [1] - 政策坚持"企业视角、问题导向"两大特点，由上海市委金融办、中国人民银行上海总部等组成专班推动落地 [1] 核心举措与创新 - 提出18条重点举措，涵盖提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务五个方面 [2] - 优化外汇业务管理模式，支持银行落实外汇展业管理办法，建立尽职免责申述评议机制，简化合规审查流程 [2] - 中国银行推出"7×24"小时跨境汇入汇款直入账产品，实现秒级入账，突破营业时间限制 [2] - 拓展自由贸易账户功能，允许非居民外币存款利率市场化定价，吸引更多资金进入FTN账户 [3] - 推动金融机构数字化服务创新，包括外资保险公司与交行合作完成全国首单跨境电子发票付款案例，中行落地首单中新跨境数字人民币资本项下业务 [3] 金融机构实践案例 - 中国银行在上海成立集团境内唯一跨境银团中心，已服务上百家"走出去"企业 [4] - 工行上海市分行设立上海国际银团业务中心，联动工行伦敦分行参与英国某上市公司国际银团，成为其全球核心合作银行 [4] - 金融机构通过自贸区本外币一体化经营体系，在信用审批、全球清算、法律协议等方面对标国际规则 [4] 政策实施进展 - 按照"边制定、边落地"原则推进，18条举措中部分已在文件制定过程中实现落地 [3] - 市场主体期待在FTN账户临柜要求、企业集团财资中心政策、跨境资金池优化等方面进一步完善 [4]

上海国际金融中心建设政策支持 - 中央金融委员会印发《关于支持加快建设上海国际金融中心的意见》，金融监管总局与上海市人民政府联合发布《关于支持上海国际金融中心建设行动方案》[1] - 中国人民银行会同金融监管总局、国家外汇局、上海市人民政府共同印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》[4] - 国家外汇管理局在上海等地启动"跨境金融服务平台"新型离岸国际贸易业务背景核验应用场景试点[5] 金融机构参与情况 - 交通银行在银行间市场代理清算量、期货市场结算量、证券市场结算量和债券、外汇、货币等各细分市场交易量均排名市场前列[3] - 交通银行积极参与大宗商品市场建设，助力扩大"上海金""上海油""上海铜"等"上海价格"全球辐射能力[3] - 光大银行上海分行作为首批试点银行，完成了首笔新型离岸贸易业务信息登记、海运提单核验[5] - 浦发银行整合跨境结算、融资信贷、风险管理等多元化金融产品与服务，为企业"走出去"打造全方位金融解决方案[8] 跨境金融服务创新 - 银行业金融机构围绕《行动方案》工作要求，聚焦上海国际金融中心定位和区域发展特点制定工作方案[4] - 交通银行运用区块链技术实现电子提单和贸易单据数字化流转，提升数字化服务水平[7] - 交通银行开展跨境银团贷款转让业务，依托境内外一体化经营布局拓宽融资渠道[7] - 《行动方案》涵盖跨境结算、汇率避险服务、融资服务、保险保障及综合金融服务等[4] 国际金融中心建设意义 - 国际金融中心可以汇集全球资金、信息和人才，成为国际金融活动的枢纽[2] - 吸引国内外金融机构集聚将促进金融创新，推动金融业整体水平提升[2] - 支持企业"走出去"是增强上海国际金融中心竞争力和影响力的重要一环[7] - 上海国际金融中心建设有利于提升国际金融影响力，优化资源配置[2]

上海国际金融中心竞争力与影响力 - 金融要素市场体系日趋完善，涵盖货币、债券、股票、外汇、黄金、保险、期货等全球最完整金融市场体系之一，"沪港通""债券通""沪伦通"等互联互通机制深化，2024年上海跨境人民币收付总额达29.8万亿元，同比增长30%，占全国47% [3] - 国际化程度持续提升，上海金融机构总数1782家，外资金融机构占比约1/3，国际货币基金组织上海中心等重要国际金融组织落户 [3] - 金融科技创新引领全球，在金融科技应用、数字金融基础设施建设方面不断突破 [3] - 服务实体经济能力显著增强，成为全国重要资金配置中心，支持科技创新、绿色发展和"一带一路"建设 [3] 《行动方案》出台背景与意义 - 体现国家金融开放战略关键布局，全球金融格局深刻调整背景下中国推进高水平对外开放 [2] - 落实中央金融工作会议关于"增强上海国际金融中心竞争力和影响力"要求的具体行动 [2] - 上海自贸试验区金融改革和开放支撑下，上海国际金融中心实现跨越式发展，全球金融中心指数(GFCI)排名持续提升 [4] 跨境金融服务现存痛点 - 跨境资金周转效率待提升，企业全球资金调配流程繁琐、审批周期长 [4] - 汇率风险管理工具待完善，中小企业缺乏多元化、低成本避险工具 [4] - 跨境融资渠道待畅通，企业境外投资、并购时融资难、融资贵 [5] 《行动方案》优化措施 - 提高跨境结算效率：优化外汇业务管理模式和展业流程，完善企业集团全球资金管理体系，拓展自由贸易账户功能 [6] - 汇率避险服务：扩大外汇市场参与主体范围，丰富避险工具，提高人民币跨境支付系统功能和全球覆盖面 [6] - 融资服务：通过再贴现窗口支持人民币跨境贸易融资，鼓励银行扩大跨境贸易信贷投放 [6] - 保险保障和综合服务：支持保险机构创新跨境保险产品和服务，促进跨境金融数字化转型 [6] 政策亮点与企业红利 - 试点通过再贴现窗口支持人民币跨境贸易融资，直接降低企业跨境贸易融资成本 [7] - 扩大融资来源降低融资成本，缓解中小企业"融资难、融资贵"问题 [7] - 优化上海自贸试验区全功能资金池跨境资金调拨功能，实现全球资金"一盘棋"管理 [7] - 提高跨国企业全球资金运作效率，降低交易成本，优化资金配置 [7] 监管优化方向 - 构建分类分层监管框架，建立合规评级制度，对高信用评级企业实施简化审批流程 [8] - 完善数据监管与共享机制，建立跨境金融业务数据统一采集和共享平台 [8] - 推动监管科技创新应用，引入人工智能、大数据分析等技术构建智能风控系统 [9] - 加强国际监管协调与合作，推动建立跨境金融风险共同防范机制 [9]

跨境支付通上线 - 跨境支付通正式上线后全国首笔南向便利化汇款业务成功办理完成，金额为1万元人民币，资金实时到账 [1] - 用户只需在招商银行App上输入手机号或银行账号等信息即可完成内地向香港的跨境汇款 [1] - 中国人民银行和香港金融管理局共同推动该项目，实现了内地网上支付跨行清算系统和香港快速支付系统的互联互通 [1] 业务模式创新 - 传统跨境汇款需到柜台办理并提供证明材料，新业务支持全流程线上操作，无需提交纸质资料 [2] - 汇款方式创新，支持通过手机号、邮箱等信息完成汇款操作 [2] - 客户可灵活选择到账币种为人民币或港币 [2] 用户体验提升 - 新业务使跨境汇款与境内转账体验无异，显著提升资金周转效率 [1] - 实时到账功能改变了传统跨境汇款到账时间较长的现状 [1] - 实时追踪功能提升了汇款透明度，降低了传统跨境汇款中的不确定性风险 [2] 银行服务拓展 - 招商银行作为首批试点银行，在人民银行深圳市分行指导下成功上线该业务 [1] - 公司已构建包括跨境理财通、留学快汇、薪酬购付汇等在内的全方位跨境金融服务体系 [2] - 公司积极探索跨境金融服务的便利化、场景化创新，发挥金融科技专业优势 [2]

上海国际金融中心建设 - 深化金融改革以更好服务科技创新，充分发挥国际金融中心和国际科创中心优势 [1] - 加快构建全周期、多元化、接力式科技金融服务体系 [1] - 以落实跨境金融服务便利化"18条"为重点持续扩大金融开放 [1] 金融开放与企业发展 - 持续扩大金融开放以更好支撑企业走出去发展 [1] - 适应外贸形势变化推动扩大跨境贸易信贷投放 [1] - 支持外贸新业态创新发展 [1] 金融环境与风险管理 - 完善金融法治环境 [1] - 加强风险防控管理 [1] - 更好统筹金融发展与安全 [1]

金融赋能企业出海政策 - 中国人民银行等四部门联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，旨在提升跨境金融服务便利化 [3] - 杨浦区发布《关于促进科创金融高质量发展的若干措施》，提出五个方面二十条措施，包括打造全业态金融机构集群、创新高质量科创金融产品供给等 [3] - 杨浦区入选首批上海自贸试验区联动创新区，聚焦国际化科技创新和在线新经济两大领域推出15条特色举措 [3] 金融机构创新服务方案 - 中国银行上海分行为杨浦白名单企业推出"7*24小时直入账"便利化展业服务方案，企业可直接申请办理7*24小时汇入汇款直入账 [4] - 中国银行推出中小企业担保基金模式下的"关税保函"服务方案，减少企业缴纳保证金比例，提升通关效率 [4] - 中国外汇交易中心分享企业汇率风险管理业务，介绍汇率避险管理工具的具体应用案例 [4] 跨境支付与合规出海 - Xtransfer上海夺畅分享《跨境支付助力外贸企业全球便利收付》，帮助支付企业抢占市场机遇 [6] - 金诚同达律师事务所解析中国企业如何合规出海，应对全球经济变局 [6] 政府支持与政策解读 - 上海市委金融办对《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》进行政策解读，详细介绍战略目标和重点任务 [4] - 杨浦海关分享AEO信用培育及管理，通过优先办理、优化服务等措施助力外贸企业高质量发展 [5] - 区商务委解读《国家外经贸发展专项资金(中小企业国际市场开拓资金)》政策 [5] 未来发展规划 - 杨浦区将进一步优化政策环境，推动跨境投融资便利化，加强国际金融合作与规则对接 [6] - 鼓励商业银行等金融机构创新跨境金融产品和服务模式，打好金融赋能"组合拳" [6]

跨境金融服务便利化 - 金融机构应提供多元化金融服务和创新实践，助力企业出海 [1] - 金融机构需加强与企业的沟通合作，深入了解当地市场环境，提供贴身服务 [1] - 当前跨境金融服务面临海外市场复杂性、汇率风险不确定性、产业链协同问题等挑战 [1] 金融机构支持企业出海的措施 - 渣打银行在20多个市场派出30多名"中国走廊银行家"，提供细分领域贴身服务 [2] - 渣打银行建议企业提前制定外汇风险管理方案，考虑资产负债表保值 [2] - 平安银行通过自由贸易账户为企业提供并购融资安排，解决海外并购资金难题 [2] 保险行业在企业出海中的作用 - 海外保险市场竞争宽松但风险复杂，包括法律监管风险、汇率变动风险、政治战争风险等 [3] - 建议企业整合央企背景资源，利用国际再保险公司专业优势，提供差异化保险服务 [3] - 金融机构应充分考虑自身专业优势和风险承受能力，避免盲目涉足不熟悉领域 [3] 企业出海面临的差异化挑战 - EPC工程承包和建工建筑企业需做好当地ESG尽职调查，通过金融解决方案实现可持续发展目标 [3] - 电动汽车等产业链出海企业应深入了解当地市场需求和政策环境，参与当地银行信贷业务 [3] 金融机构合作的重要性 - 金融行业需在政府统一领导下加强交流与合作，实现事半功倍的效果 [4]

政策背景与行业机遇 - 中国人民银行等四部门联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，旨在提升跨境金融服务便利化 [1] - 国际经济形势复杂，全球贸易保护主义抬头，但中国持续推进高水平对外开放，支持"引进来"和"走出去"政策 [1] - 外贸"朋友圈"持续扩容，为企业"出海"及跨境电商服务成为商业银行拓展营收的重要途径 [2] 银行业跨境业务表现 - 2024年前4个月中国货物贸易进出口总值14.14万亿元人民币，同比增长2.4% [3] - 2024年中国进出口总值达43.85万亿元人民币，同比增长5% [3] - 中国银行2024年境外商业银行税前利润同比增长14.75%，全球化价值创造作用凸显 [3] - 工商银行2024年末境外机构总资产同比增长4.13%，税前利润同比增长近两成至44.02亿美元 [3] - 交通银行2024年跨境业务收入同比增长13.46% [3] - 农业银行境外及其他地区分支机构营业收入同比增长18.22% [3] 银行跨境服务现状与挑战 - 银行需要投入大量工作满足不同监管要求，增加了合规成本 [6] - 新兴市场国家企业财务信息透明度低，增加了信用风险评估难度 [6] - 汇率波动风险影响跨境交易成本和收益，可能影响企业还款能力和银行资产质量 [6] - 跨境金融业务流程较为烦琐，占用企业和银行较多时间和精力 [6] 银行创新实践与未来方向 - 中国银行累计撮合进博会成交意向500亿美元，参与自贸区近70项金融创新 [8] - 工商银行实现与跨境金融服务平台直联对接，提升业务办理效率和客户体验 [8] - 未来发展方向包括：提升政策解读能力，支持本外币一体化资金池落地 [9] - 多元化支持企业全球投融资，提升跨境银团中心专业服务能力 [9] - 提供多样化汇率避险产品及服务，扩大人民币在跨境贸易中的使用 [9] - 提升数字化服务水平，借助AI、区块链等技术解决"信息不对称"难题 [9]

上海国际金融中心提升跨境金融服务便利化行动方案 政策核心内容 - 中国人民银行等三部门与上海市联合发布《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，从跨境结算、汇率避险、融资服务、保险保障、综合金融5方面提出重点举措 [1] - 政策目标为支持各类主体更安全、便捷、高效参与国际竞争与合作，尤其在当前外部环境深刻变化背景下意义凸显 [1] 企业需求与机遇 - 企业"走出去"需求迫切，需分散单一市场风险、推动产业升级、优化全球资源配置，同时输出高附加值商品/服务/技术实现互利共赢 [1] - 企业对金融服务需求升级，需"投融资+风险管理+咨询"一体化解决方案，要求金融机构针对不同市场特性定制服务 [1] 具体政策举措 - **效率提升**：优化跨境结算与外汇业务管理模式，降低企业交易时间与资金成本，提升资金管理效率 [2] - **风险管理**：完善汇率避险服务与保险保障，增强企业应对跨境业务风险能力 [2] - **开放深化**：升级自由贸易账户功能，推动跨境银团贷款中心集聚，吸引国际机构参与上海金融中心建设 [2] 金融机构发展机遇 - 中资金融机构可借政策东风加速国际化，通过金融产品创新、海外分支机构本土化、合规能力接轨国际提升全球竞争力 [3] - 需同步加强风险防控，运用大数据/AI/区块链等技术提升监管数字化水平，完善跨境资金流动监测预警机制 [3] 战略意义 - 该方案是深化金融高水平开放、推进金融供给侧改革的重要抓手，也是扩大国际贸易合作、服务国家战略的关键举措 [3] - 中国人民银行将持续推动政策落地，确保转化为企业实际红利，为企业全球化注入金融"活水" [3]