小微企业金融支持政策 - 国家金融监督管理总局将推出一揽子政策支持小微企业和民营企业融资，并将融资协调工作机制扩展至全部外贸企业 [1] - 2024年国家金融监管总局与国家发展改革委建立"支持小微企业融资协调工作机制"，通过专班、走访、对接等措施缓解银企信息不对称问题 [1] - 融资协调工作机制以区县为抓手，要求区县成立工作专班，累计走访经营主体超6700万户，发放贷款12.6万亿元 [1] 金融服务优化措施 - 金融机构需完善尽职免责制度，解决一线人员"不敢贷"问题，纳入机制的企业原则上1个月内决定是否授信 [2] - 银行需为可授信企业开辟绿色通道，加快办理速度，提高服务效率 [2] - 通过该机制向小微主体新发放的贷款平均利率为3.66%，旨在压减中间环节降低融资成本 [2] 外贸企业支持扩展 - 融资协调工作机制将扩展至全部外贸企业，金融机构需加强前瞻性预判，坚持"一业一策" [3] - 服务需立足行业特点，统筹分析企业短期困难与长期前景，让合规经营且有真实需求的企业获得高效资金 [3]

小微企业贷款情况 - 截至4月底自贡市金融机构为7520户小微企业发放贷款126.4亿元，其中普惠小微贷款占比达70.3% [2] - 自流井区推动13家金融机构增设小微企业专柜并开通审批绿色通道，帮助729户小微企业融资25.96亿元 [2] - 沿滩区创新推出惠企政策计算器和金融超市，帮助539户小微企业融资14.14亿元 [2] - 荣县创设茶陶贷、陶兴贷等产品，扶持茶、陶瓷产业领域157户小微企业融资4.46亿元 [2] - 富顺县探索成长之路贷，帮助2户小微企业授信0.2亿元 [2] 政策支持措施 - 自贡市发展改革委牵头建立小微企业融资协调工作机制，组织各区县累计走访市场主体19.2万户 [2] - 相关区县因地制宜精准施策，全力打通融资堵点，助力小微企业融资拓面增效 [2] - 自贡市将持续推动小微企业融资协调工作机制落地见效，让金融活水惠及更多小微企业 [3] 创新金融服务 - 沿滩区对小微企业精准画像，智能匹配适合企业的金融产品并提供全套办理指南 [2] - 富顺县指导银行机构从传统的看抵押转向看订单、看潜力，将企业未来收益转化为当下融资能力 [2]

民营及小微企业融资现状 - 安徽冠霖电子科技面临资金回笼周期拉长、销售收入减少的困境，通过"订单质押+技术专利"组合增信获得中国银行蚌埠分行800万元贷款支持[1] - 近5年民营企业贷款年平均增速比各项贷款平均增速高1.1个百分点，截至一季度末民营企业贷款余额76.07万亿元同比增长7.41%，普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元同比增长12.5%[1] 政策支持与立法进展 - 《中华人民共和国民营经济促进法》通过，14次提及金融并部署多项具体举措提升民营经济金融服务可获得性和便利度[2] - 金融监管总局将推出一揽子政策举措包括增供给、降成本、提效率、优环境四个方面支持小微企业民营企业融资[4] - 金融监管总局明确2025年小微企业金融服务"保量、提质、稳价、优结构"总体目标，要求大型商业银行、股份制银行实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速[7] 金融服务创新与优化 - 商业银行开发差异化产品满足企业需求，金融监管总局推动低成本资金直达企业并优化无还本续贷政策，累计走访经营主体超6700万户发放贷款12.6万亿元，一季度末续贷余额7.4万亿元同比增长35.7%[3] - 无还本续贷服务需要优化全流程贷款服务，评估小微企业收入对宏观经济的依赖程度，建立健全尽职免责机制[5] - 金融资产投资公司(AIC)赛道扩容，兴业银行、招商银行、中信银行相继拟出资设立全资AIC加大对科创企业投资力度[7] 融资担保体系发展 - 政府性融资担保机构为小微企业提供融资直保余额1.88万亿元同比增长11.5%，担保费率不超过1%远低于商业担保水平[8] - 《政府性融资担保发展管理办法》强化对政府性融资担保机构支小支农的激励约束[8] - 构建银行信贷、地方融资担保、国家政策性融资担保的风险承担协同机制，扩大融资担保覆盖范围和风险承担能力[9] 综合金融服务协同 - 需要发挥信贷与保险、股权融资的协同效力，探索银行、证券、保险协同服务科技创新路径[6] - 改善民营小微企业直接融资占比需通过间接融资发展带动直接融资发展，AIC股权投资试点是新模式[7]

核心观点 - 兴业银行济南分行通过600万元信用贷款支持临沂某食品有限公司解决融资困境，助力其拓展国内外市场 [1] - 该食品企业因"体量小、轻资产、弱担保"长期面临融资难问题，资金链承压制约产能提升与市场竞争力 [1] - 银行依托数字化手段优化金融服务，突破传统抵押物限制，以企业经营状况和信用水平为核心发放贷款 [1] - 贷款资金将用于进口优质农产品原料，提升产品品质与生产效能，扩大出口规模 [1] - 银行未来将继续创新金融服务，支持更多外贸小微企业发展 [2] 公司情况 - 临沂某食品有限公司为专注农副食品加工与销售的本土企业，产品远销欧美、中东市场 [1] - 企业受国际市场动荡、原材料价格波动影响，资金链持续承压 [1] - 600万元信用贷款通过绿色通道快速获批，全部用于原料进口与产能提升 [1] 行业政策与措施 - 兴业银行济南分行积极响应国家支持小微企业和外贸企业发展的政策号召 [1] - 落实国家"稳就业、稳企业、稳市场、稳预期"一揽子政策要求 [1] - 依托小微企业融资协调机制，采用数字化手段优化金融服务流程 [1][2] - 创新金融服务模式，以信用水平替代传统抵押物要求 [1] 未来规划 - 银行将持续深入贯彻小微企业融资协调机制 [2] - 优化业务流程，为更多外贸小微企业提供金融支持 [2] - 推动区域经济高质量发展，助力企业拓展国际市场 [2]

民营企业贷款增长 - 近五年民营企业贷款年平均增速比各项贷款平均增速高出1.1个百分点 [1] - 截至2025年一季度末民营企业贷款余额76.07万亿元同比增长7.41% [1] - 普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元同比增长12.5% [1] 小微企业融资支持机制 - 线下机制向小微主体新发放贷款12.6万亿元平均利率3.66% [1] - 线上信用信息共享平台支持银行发放信用贷款民营企业信用贷款余额18.1万亿元同比增长15.4% [1] - 政府性融资担保体系为小微企业提供融资直保余额1.88万亿元同比增长11.5%担保费率不超过1% [1] 外贸领域金融支持 - 小微融资协调机制单列外贸板块优先对接外贸企业融资 [2] - 一季度短期出口信用险承保金额超过2400亿美元 [2] - 电子信息现代化工整车工程机械等领域承保金额大幅上升 [2]

金融监管总局副局长丛林：已通过支持小微企业融资协调工作机制向小微主体新发放贷款12.6万亿元 智通财经5月8日电，金融监管总局副局长丛林在国新办新闻发布会上表示，金融监管总局协同创建信息 对接共享机制。在线下，金融监管总局与国家发展改革委一起建立了支持小微企业融资协调工作机制， 推动信贷资金直达基层，快速便捷，利率适宜，已经通过该机制向小微主体新发放贷款12.6万亿元，利 率平均在3.66%；在线上，推动多地搭建信用信息共享和金融综合服务平台，让数据多跑路，让企业和 银行少跑路，以数据信息来支持银行发放信用贷款。一季度末，民营企业信用贷款余额在18.1万亿元， 同比增长了15.4%。 ...

政策背景 - 2024年10月起金融监管总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 中山市及各镇街建立相应机制推动产业政策、财税政策和金融政策协同发力引导信贷资金直达基层小微企业 [1] - 广东省发展改革委指导的"粤信服"平台由广东粤财投资控股有限公司统筹规划 广东粤财征信有限公司建设运营 提供融资信用综合服务助力银行提升中小微企业服务能力 [1] 目标群体 - 融资协调机制支持小微企业、个体工商户、农民合作社、家庭农场等市场经营主体 需满足合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规五项标准 [2] 申请模式 - 线下模式：坦洲镇组织"千企万户大走访"活动 深入园区社区乡村摸排小微企业情况 工作专班审核形成"推荐清单" 银行机构原则上1个月内决定是否授信 [3] - 线上模式：经营主体通过扫描坦洲镇二维码或"粤信服"平台填报融资需求 足不出户完成申请 [3][6][7] 操作细节 - 线上申请需填写统一社会信用代码、经营主体类型（小微企业/个体工商户/农民合作社/家庭农场/其他）、所属地区、期望贷款金额（万元）、预计用款时间（1个月内/1-3个月/3-6个月/6-12个月/其他） [5][6][7] - 被走访企业联系人需填写企业经办人名字和手机号码 官方提醒谨防中介诈骗 [9] 合作金融机构 - 坦洲镇合作银行包括中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮储银行、农商银行、广州银行、广发银行、平安银行等10家机构 均公布具体支行联系方式 [11]

智通财经5月7日电，金融监管总局局长李云泽在参加国新办新闻发布会时表示，小微企业融资协调工作 机制走访6700万户经营主体；小微企业融资协调工作机制已发放贷款12.6万亿元。将加大小微企业首 贷、续贷、信用贷投放。 金融监管总局局长李云泽：将加大小微企业首贷、续贷、信用贷投放 ...

金融监管政策动向 - 金融监管总局将尽快推出支持小微企业、民营企业融资的一揽子政策 [1] - 政策目标为做深做实融资协调工作机制，助力稳企业稳经济 [1] 外贸行业支持措施 - 制定实施银行业保险业护航外贸发展的系列政策措施 [1] - 对受关税影响较大的市场主体提供精准服务，帮扶其稳定经营、拓展市场 [1]

政策法规支持 - 《中华人民共和国民营经济促进法》通过，督促金融机构合理设置不良贷款容忍度、建立健全尽职免责机制、提升专业服务能力，提高为民营经济组织提供金融服务的水平 [1] - 国家金融监督管理总局持续引导商业银行强化信贷供给，加大对民营、外贸等领域小微企业的融资支持力度，确保小微企业融资实现量增、价降 [1] 贷款利率与融资成本 - 2025年前两个月，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.03%，较2024年下降0.33个百分点，2018年以来累计下降3.9个百分点 [1] - 浙江金融监管局推广无还本续贷政策，减少企业因不了解续贷政策而寻求资金中介周转等情况，帮助企业节约转贷成本 [1] 金融产品与服务创新 - 浙江农商联合银行辖内嘉善农商银行采用"应收账款融资"搭配"小微成长贷"为嘉兴景焱智能装备技术有限公司投放300万元贷款，降低企业融资初期成本 [2] - 银行联合财政部门、农担公司等，多渠道破解融资担保难题 [2] - 厦门国际银行通过"跨境E站通"跨境综合服务平台，帮助外贸企业进行跨境结算和汇兑业务的操作与管理，推出境外贷款、跨境并购贷款等产品，满足外贸企业短期资金周转压力 [3] 银企对接与授信规模 - 浙江金融监管局依托浙江省金融综合服务平台，建立"小微企业融资协调专区"，连通省、市、县三级210家银行、9976个放贷网点、3.9万名信贷经理的服务网络 [1] - 小微企业融资协调工作机制累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元，小微企业无还本续贷余额近7万亿元 [2] 外贸企业金融服务 - 厦门国际银行为符合条件的企业免除外汇衍生品保证金，有效减少外贸企业的资金占用成本 [3] - 银行应继续加大企业走访力度，跟进协调解决实际困难，加大资源投入，提升服务水平，助力企业增订单、拓市场 [3]