互联网金融行业发展历程 - 支付宝依托淘宝、天猫电商生态迅速崛起，以快捷支付、余额宝等创新业务打破传统银行在支付、理财领域的垄断格局 [2] - 余额宝上线数月规模突破千亿，倒逼银行调整存款利率并推出类似理财产品 [2] - 扫码支付重塑中国消费支付习惯，推动中国移动支付走在世界前列 [2] 监管环境变化与行业调整 - 互联网金融风险暴露后监管政策收紧，蚂蚁集团上市计划因监管约谈和政策调整被叫停 [4] - 金融创新需在合规框架内进行，传统银行体系因国家政策和经济结构支撑难以彻底改变 [4] - 行业从野蛮生长转向规范成熟，需在创新与合规间寻找平衡 [8] 企业面临的挑战与战略调整 - 市场竞争加剧，新技术新模式涌现，公司需更务实谨慎应对挑战 [6] - 创业者需敬畏规则尊重现实，以理性态度平衡商业理想与行业变革 [8] 行业领袖心态变化 - 从"改变银行"到"改变不易"的认知转变，反映行业现实阻力与复杂性 [4][8] - 退居幕后仍关注社会贡献，但坦言当前环境艰难 [6][8]

金融运行总体情况 - 截至2025年6月末广东本外币贷款余额29 6万亿元同比增长4 8%增速连续三个月回升比年初增加1 2万亿元同比多增1098亿元 [2][4][5] - 2025年1-5月广东辖内（不含深圳）社会融资规模增量1 33万亿元 [5] - 2025年6月广东辖内新发放一般贷款加权平均利率3 04%处于历史低位同比下降38个基点企业贷款加权平均利率2 79%同比下降41个基点 [2][6] 重点领域信贷支持 - 上半年制造业贷款增加2787亿元同比多增140亿元占各项贷款增量比重22 6%制造业中长期贷款余额同比增长7 8%高于各项贷款增速 [5] - 科技贷款余额5 6万亿元同比增长7 3%自5月构建债券市场"科技板"以来支持发行科技创新债券207 5亿元 [7] - 绿色贷款余额4 2万亿元同比增长18 4%一季度辖内5家地方法人机构通过碳减排支持工具发放贷款7 35亿元 [7] - 普惠小微贷款余额4 8万亿元同比增长9 8%涉农贷款余额2 6万亿元同比增长11 0% [8] - 养老产业贷款余额103亿元同比增长89 3%办理港澳居民内地购房业务3341笔跨境收入30 8亿元 [8] 金融创新与改革 - 推出"益企共赢计划""股贷担保租"等三大服务模式构建科技型企业全生命周期金融服务体系落地全国首批科技创新债券 [7] - 创新"脱核链贷+"供应链融资模式推出25项产品贷款余额103亿元覆盖核心企业356家链上中小企业7583家 [9] - 数字人民币累计开立个人钱包4490万个流通3 82亿笔1576亿元商户620万家消费笔数全国第一 [9] - "跨境理财通"参与投资者16 17万名资金跨境汇划1180亿元 [9][10] - 117家跨国公司获批开展跨境资金池业务集中外债3085亿美元境外放款额度776亿美元 [10] 政策与未来方向 - 印发《关于做好广东金融"五篇大文章"的总体行动方案》及12份专项方案 [7] - 协助发布"南沙金融30条"推动自贸区金融制度型开放 [9] - 下一阶段将聚焦科技创新、提振消费、民营小微等领域助力新质生产力发展 [10]

中国人寿保险资金投资实践 - 公司于2017年出资80亿元投资"电投黄河能源投资合伙企业"债转股基金，2019年再以90亿元股权投资领投青海黄河公司项目[11][17] - 截至2025年一季度，公司合并管理资产规模超6.3万亿元，服务实体经济规模近4万亿元，投资支持社会民生领域建设规模超2400亿元[78][94] - 通过设立美丽乡村产业基金会投资乡村光伏项目，为567户脱贫户年均增收3000元，2024年已投项目提供就业岗位约570个[76] 青海黄河水电项目成效 - 龙羊峡水电站年均发电量60亿千瓦时，洪水削峰率超40%，下游灌溉保证率从56%提升至80%[10][17] - 共和光伏产业园光伏装机容量6244兆瓦，配套储能总容量238.9兆瓦，植被覆盖率提升80%，荒漠化土地缩减100平方公里[46][74] - 贡玛储能电站总装机180兆瓦/720兆瓦时，2025年5月并网后使公司储能总容量达473兆瓦/1168.23兆瓦时[74][112] 保险资金行业特性 - 保险资金具有规模大、来源稳、久期长优势，能匹配电力清洁能源产业资金密集、收益稳定、周期长的特点[11][17] - 通过股权、债券、资管产品等多种形式满足国家重大项目融资需求，固定投资和权益投资占比超6.5万亿元[12][13] - 在低利率环境下，股权类投资相比固定投资具有更好成长性，有助于实现负债与投资端平衡[15] 民生领域投资布局 - 医疗健康领域投资4900万元医药行业REITs，粮食安全领域设立30亿元"中粮1号股权投资计划"[78][79] - 发起200亿元"云南国企改革发展股权投资计划"支持滇中引水工程，惠及1500万人口[79][95] - 投资42.12亿元"安江高速持有型不动产资产支持专项计划"等交通项目，14.2亿元支持清西大桥建设[80][95] 绿色金融实践 - 2018年加入联合国负责任投资原则组织，成为国内首家签署该原则的保险资管公司[58] - 受托200亿元入股中石化川气东送项目，工程跨越6省2市，年输气能力120亿立方米[80][95] - "光伏+生态"模式使共和光伏产业园形成"板上发电、板下牧羊"格局，牧民户均年增收数万元[44][74]

会议背景与目的 - 菏泽农商银行联合南城办事处举办政银企村战略合作对接会 旨在搭建高效沟通平台 破解企业融资难题 助力地方经济高质量发展 [1] - 会议吸引近70家企业代表参会 各方共话合作 共谋发展 [3] - 会议目的是加强政银企社区沟通交流 使企业更好了解普惠金融产品 同时让银行深入了解需求 实现精准对接 提高融资效率 [3] 地方政府与银行表态 - 南城街道办事处主任指出 南城经济社会发展态势良好 吸引众多优质企业入驻 以佳和城为代表的核心商圈已形成显著效应 [3] - 菏泽农商银行牡丹区管辖行行长表示 作为服务地方经济的金融主力军 将持续加大信贷投放力度 支持各类市场主体成长壮大 [4] - 银行强调将优化金融服务 在利率优惠 审批效率 服务模式等方面推出务实举措 提升金融服务的精准性和有效性 [4] 金融服务与产品介绍 - 银行介绍公司类和个人类信贷产品 涵盖企业 个体工商户及涉农群体的多款特色产品 并详细讲解产品适用场景 [4] - 同时推出异业联盟 驻点办公等特色服务模式 以及最新信贷政策 准入条件 利率优惠和便捷的申请流程 [5] 会议成果与未来计划 - 会议成功构建政府引导 银行赋能 企业受益的良性互动格局 [5] - 下一步各方将建立常态化对接机制 让金融活水持续精准滴灌地方经济 为地方经济发展注入强劲动力 [5]

公司背景与发展 - 广发银行是国内首批股份制商业银行，自1988年成立以来持续发展，2016年中国人寿保险股份有限公司入主为其注入动能，2022年成为财政部直接持股的唯一股份制银行 [3] - 广发银行烟台分行成立于2015年3月，截至2025年上半年普惠小微企业贷款余额突破3亿元，惠及近500户小微企业 [3] - 公司采用"保险 + 投资 + 银行"的综合金融模式，深耕普惠金融领域 [3] 普惠金融战略与机制 - 公司成立以行长为组长的普惠金融工作小组，完善体制机制建设 [5] - 通过"党建引领+产品创新"模式推动普惠金融服务创新 [4] - 开展"千企万户大走访"活动，已走访上百户企业，与50余户达成融资意向 [5][7] - 推出减费让利活动，减免企业结算业务相关费用，主动承担融资过程中的评估、登记、保险等费用，下调普惠小微企业贷款利率 [5] 产品创新与服务 - 针对小微企业抵押物不足问题推出"惠信通"产品，仅凭纳税记录即可获得信用贷款 [6] - 为专精特新类小微企业定制"专精特新E贷"，通过线上申请、科技创新打分、智能风控模式提升融资效率 [6] - 开展知识产权质押融资，为科创企业提供支持，成功服务创为新能源、裕东汽车零部件等企业 [6] - 推出无还本续贷业务，截至6月末已为50余户小微企业发放5300多万元，发放中长期贷款1.1亿元 [11] 科技赋能与数字化转型 - 推进普惠金融2.0模式转型，加强"批量化获客、综合化经营、数字化运营、合规化发展"模式建设 [9][10] - 建立"大数据+名单制"产品研发模式，实现线上化批量精准获客 [10] - 借助AI提高内部风控效率，优化贷款审批流程，最快1-2天完成全流程 [10] - 通过智能化系统改造实现福费廷业务秒级出账，提升服务效率 [10] 政企合作与创新模式 - 加强与政府部门合作，建立政策增信机制、补贴机制、风险补偿机制支持科技创新企业 [8] - 开展政银+合作模式，如政府风险补偿+银行贷款+保险/担保模式 [8] - 推进投贷联动试点，将股权投资与银行信贷相结合，2025年上半年成功发放烟台市首笔投贷联动贷款1000万元给创瑞激光 [8] 服务成效与社会影响 - 通过"媒体看国寿"活动展示普惠金融成果，主题为"保险为民 做好普惠金融大文章" [1] - 深入企业车间和田间地头，面对面了解需求，定制金融服务方案 [7] - 在黄渤海新区政府组织的普惠金融银政企交流会上推介特色产品，与多家企业达成初步合作意向 [7]

公司业绩与规模 - 2025年一季度资产总额突破7000亿元 存款总额达4301.12亿元 其中个人存款占比提升至56.6%创历史新高 [1] 企业纾困支持 - 2025年上半年通过一企一策方案支持市级国企4户 区县级国企18户 帮扶民营企业51户 [2] - 开展千企万户大走访活动 累计走访超2万户小微企业和个体工商户 投放金额达136亿元 [2] 产业金融合作 - 创新组建团队和产业调研小组服务河南省7+28+N产业链建设 通过总分联动贷审协同优化全流程 [3] - 2025年7月与安阳市达成合作 未来3年提供不低于300亿元信用支持 重点投向国企改革乡村振兴产业园区建设 [3] - 与济源市政府支持绿色冶金产业 携手新郑市政府赋能临空经济区 联动巩义市推动铝精深加工产业链升级 [3] 科创金融服务 - 构建覆盖科创企业全生命周期服务体系 包括初创期科技人才贷知识产权质押贷 成长期认股权贷专精特新贷 成熟期上市贷 [4] - 增设4家科技特色支行 打造懂技术懂产业懂金融的复合型团队 [4] - 通过大数据+AI智能风控体系实现秒级审批和精准定价 推出零感知预授信服务 [4] - 2024年末科创金融贷款余额达482.69亿元 增速高达44.50% 其中科技贷等产品增速超40%位列全省前三 [4] 普惠金融实践 - 打造四大管家服务体系 包括市民管家融资管家财富管家乡村管家 [6] - 通过优化服务渠道完善产品功能 深化特色客群服务 聚焦乡村振兴重点领域 [6]

普惠金融实践 - 公司以"保险为民"为核心，通过"一个客户 一生守护"主题展示普惠金融成果与社会责任实践 [1] - 针对新就业形态劳动者推出"惠工保"产品，2024年覆盖2,484人并提供114.33亿元保障 [7] - 为小微企业提供综合保险方案，2024年覆盖491家企业并给予37,899万元保障 [7] 民生保障体系 - 民生救助责任险2023年覆盖649.34万人，每人赔偿限额15万元，累计赔款支出915万元 [4] - "烟台市民健康保"参保人数从2023年9.03万人增至2025年11.92万人，实施特困人群10元专享政策 [4][5] - "惠军保"项目2023年覆盖23.78万人并提供2,870亿元保障，成为国家级退役军人关爱示范工程 [5] 小微企业服务 - "提放保"模式将传统20天过桥周期压缩至3天，累计服务318家小微企业促成2.9亿元增信融资 [6] - 农民工工资支付保证险近三年为烟台建筑企业缓释1.8亿元保证金压力，惠及约1万农民工 [6] - 开发多元化小微企业保险产品线，包括"企安心""店家一保通"等系列解决方案 [7] 农业保险创新 - "牡蛎浪高指数保险"以5.23米波高为触发点，已覆盖2.4万亩海域并提供6,244万元保障 [8] - "国寿i农险"APP实现远程验标和线上理赔，使理赔时效提升300% [8] - 生猪价格"保险+期货"模式为养殖户提供276.98万元赔款，有效应对价格波动风险 [8] 贸易金融服务 - 贸易信用险帮助南山集团解决应收账款风险，支持企业拓展市场 [9] - 关税保证保险释放5.4亿元保证金，使烟台港通关效率提升70% [10] - 货运险2024年服务4,762票跨境贸易，实现货物通关从3天压缩至3小时 [10] 风险管理升级 - "安心防"云平台完成364次灾前风勘并发送100万条预警信息 [11] - 海洋保险综合服务平台构建"海空天岸"一体化监测网络 [11] - 道路救助基金2024年垫付4,858.07万元救助684人，人均垫付7.67万元居全省前列 [11]

核心观点 - 公司通过综合金融优势和业务协同效应 提供全生命周期金融保险服务 展现行业引领作用 [2] - 公司以普惠金融为核心 通过保险保障 资金支持和服务创新 精准服务民生需求和实体经济 [4] 业务表现与市场份额 - 2024年总保费56.6亿元 同比增长2.3% 市场份额20.91% 居烟台寿险市场第一 [5] - 民生服务队伍达105人 覆盖66%镇街 13家单位申报民服队伍建设样板间 [9] 资金支持与实体经济发展 - 累计投入111.13亿元保险资金支持烟台重点企业和项目建设 [5] - 2025年为59家高新技术企业提供2.8亿元保险保障 承保33家货运公司 为1569名司机提供17626.9万元保障 [6] - 2024年发放37.38亿元保单贷款 近五年累计发放166.15亿元 [6] - 探索葡萄酒行业合作模式 联合国寿财险提供全方位保障 [6] 乡村振兴与三农服务 - 2017年以来累计承保53.9万人次扶贫特惠保险 提供881.9亿元保额 赔付24.8万人次共7981.3万元 [7] - 2025年承保涉农保险保费8463万元 助销农副产品近2000万元 [7] - 走访4075个百户及以上村社 为农村人员提供13000余人次免费健康检测 [8] - 对口帮扶投入12万元资金 开展10场果树管理讲座 销售滞销梨6000余斤 [8] - 近三年每年投入10余万元购买扶贫产品 超额完成电商扶贫目标 [8] 普惠保险产品与服务 - 银龄安康工程16年累计参保690万人次 提供3.55万亿元风险保障 [11] - 2024年为70.9万老年人提供852.93亿元保障 理赔2.16万人次共6163.15万元 赔付率近100% [11] - 创新推广老年人普惠防癌险 承保1.5万人 保障额度1.8亿元 已赔付120余万元 赔付率90% [12] - 女性安康工程2024年为14.46万名女性提供91.49亿元保障 理赔金额1805.1万元 [14] - 向6250名低收入妇女捐赠9625万元两癌公益保险 [14] 科技创新与服务优化 - 全国首家实现区块链技术对接的商保直付公司 [15] - 商保直付系统累计结案1.4万笔 案均赔款支付时效缩短20天 节约11.4万张纸质资料 [15] 社会责任与公益实践 - 向贫困儿童捐赠1800万元助学保险 [16] - 向4000名失能老年人捐赠20万元"助浴"保险 [16] - 为红十字会志愿者和慈善总会义工捐赠意外险 [16] - 捐赠2000套防溺水救援设施 开展医护人员保险捐赠活动 [16] 荣誉与行业认可 - 获全国金融系统文明建设先进单位 全国敬老文明号 山东省文明单位等荣誉称号 [16]

核心观点 - 工行安康汉阴县支行成功落地首笔500万元知识产权质押贷款，助力科技型企业将"知产"变"资产" [1] - 该笔贷款是落实小微协调融资机制的具体体现，标志着公司在知识产权金融服务领域实现零突破 [1] - 贷款成功解决了科技企业资金周转需求，拓宽融资渠道，激发创新活力，为县域经济注入新活力 [3] 贷款背景与需求 - 某国家级高新技术企业专注于制造领域，拥有多项核心专利技术，市场竞争力强但资金需求大 [3] - 传统抵押贷款方式难以满足企业融资需求，知识产权质押贷款为企业带来新希望 [3] 贷款办理过程 - 从资料收集到完成质押登记仅用5个工作日，高效发放500万元贷款 [3] - 企业负责人表示贷款是"及时雨"，助力技术创新和产品研发，增强市场竞争力 [3] 未来计划 - 公司将加快落实小微协调融资机制，开展"千企万户"走访活动了解企业需求 [4] - 持续加大金融产品创新推广力度，支持科技型企业成长，助力县域经济高质量发展 [4]

金融支持高质量发展 - 上半年社会融资规模存量超430万亿元 广义货币（M2）余额超330万亿元 新增贷款近13万亿元 为经济回升向好营造良好货币金融环境 [2] - 金融部门重点推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章" 截至5月末相关贷款余额103.3万亿元 同比增长14% [3][4] - 5月末科技、绿色、普惠、养老、数字领域贷款同比分别增长12%、27.4%、11.2%、38%、9.5% 均高于同期各项贷款增速 [4] 重点领域信贷投放 - 建行上半年新增科技金融贷款超7000亿元 工行科技贷款余额近6万亿元 中行专精特新企业授信覆盖率30.93% 农行制造业贷款余额同比增长17.1% [4][6] - 建行提供7000多万元绿色信贷支持福建南平元力活性炭公司 农行2.5亿元绿色贷款支持浙江鸿昌铝业 工行400万元普惠贷款帮扶景德镇贝汉美陶瓷 [3] - 工行和国开行提供8亿元10年期贷款支持洛轴集团智能工厂 工行后续投放1.27亿元设备更新贷款 [5] 金融创新与政策支持 - 债券市场"科技板"启航 截至6月末288家主体发行科技创新债券约6000亿元 新希望集团5亿元科技创新债券发行利率2.1% [6] - 试点放宽科技企业并购贷款政策 金融资产投资公司股权投资试点扩围 结构性货币政策工具实现"五篇大文章"领域全覆盖 [4][6] - 上半年增加3000亿元科技创新再贷款和3000亿元支农支小再贷款额度 结构性货币政策工具利率全面下调0.25个百分点 [8] 消费与内需支持 - 光大银行以较低利率提供7.29亿元贷款支持浙江义乌31.2亿元西门老街文旅项目 [7] - 6月末制造业和基础设施业中长期贷款余额同比分别增长8.7%和7.4% 5月新发放普惠小微企业贷款利率同比下降0.66个百分点 [8] - 金融系统推出19条促消费举措 围绕商品消费、服务消费和新型消费制定行动方案 [7]