1996年1月，北京银行(原北京城市合作银行)成立，成为我国较早成立的城商行之一。30年来，北京银 行积极响应国家发展战略，以高质量党建指引航向，坚持特色化、差异化发展。总资产从成立之初的 200多亿元增长至2025年的近4.9万亿元，在英国《银行家》杂志"2025年全球银行1000强"榜单中排名第 49位……数字背后，是北京银行坚定不移走中国特色金融发展之路、服务中国式现代化的生动实践。 强基固本，党建引领塑造发展优势 北京银行的30年，是坚持党的领导、加强党的建设、将政治优势转化为发展优势的30年。北京银行党委 始终发挥坚强领导作用，确保全行重大决策契合国家战略方向和行业发展规律，推动经营业绩实现历史 性突破，构建起特色鲜明、覆盖广泛、服务高效的现代金融服务网络。 将党的领导深度融入公司治理全过程。北京银行党委严格落实"把方向、管大局、保落实"根本要求，通 过层层制定并严格执行党委前置研究讨论重大事项清单及程序，清晰界定各治理主体权责边界，有效推 动形成了决策科学、执行有力、监督有效、运转协同的现代公司治理机制。 党组织的覆盖面与战斗力持续增强。全行党组织数量稳步增长至562家，党员队伍壮大至9321名， ...

中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2025）》核心观点 - 央行评估认为中国金融业运行总体稳健，金融风险整体收敛、总体可控，金融机构经营指标和监管指标处于合理区间 [1][16] - 报告通过十三个专栏和四个专题，对金融支持融资平台债务风险化解、防范化解保险业风险、公募基金流动性压力测试、拓展中央银行宏观审慎与金融稳定职能等热点问题进行了阐述 [1][16] - 报告为下一阶段金融稳定工作指明了方向，明确了在多个关键领域的工作部署 [2][17] 金融系统整体工作部署 - 金融系统将加大逆周期和跨周期调节力度，持续防范化解重点领域风险，以实现“十五五”良好开局 [2][17] - 货币政策的重要考量是促进经济稳定增长和物价合理回升，保持流动性充裕，促进社会综合融资成本低位运行 [2][17] - 坚持市场在汇率形成中的决定性作用，保持汇率弹性，防范汇率超调风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 [2][17] - 扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”，支持国家重大战略和经济社会发展的重点领域、薄弱环节 [3][19] - 健全宏观审慎管理体系，加强系统性金融风险监测评估，强化重点领域宏观审慎管理，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线 [3][19] 科技金融支持政策 - 央行将引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技，以促进科技金融健康持续发展 [4][20] - 加大对科技型中小企业的信贷支持力度，推动银行完善资源配置与绩效考核，构建科技金融专属组织架构，发展“贷款+外部直投”、知识产权质押贷款等产品 [4][20] - 推动创投行业高质量发展，畅通“募投管退”全链条，拓宽资金来源和退出渠道，支持优质股权投资机构发债融资，发展市场化并购母基金和创业投资二级市场基金 [4][20] - 平衡金融支持与风险防范，引导金融机构构建适应科技企业的风险评估模型，运用数字技术，健全风险分担补偿体系 [5][21] 融资平台债务风险化解进展与计划 - 融资平台债务风险化解取得阶段性成效，大部分到期债务实现接续、重组和置换，融资成本显著下降，风险大幅收敛 [6][22] - 截至2024年末，约有40%的融资平台通过市场化转型等方式退出了融资平台序列 [6][22] - 2024年末，融资平台经营性金融债务规模约为14.8万亿元，较2023年初下降25%左右 [6][22] - 2024年第四季度，融资平台新发行债券平均利率为2.67%，较2023年第一季度降低超过2个百分点 [6][22] - 下一步将稳妥推进融资平台转型发展，提升其经营能力，引导金融机构继续做好债务接续、重组和置换 [6][22] 利率市场化改革方向 - 央行按照“放得开、形得成、调得了”的总体思路推进利率市场化改革，“放得开”的目标已基本实现 [7][23] - “形得成”和“调得了”仍任重道远，因LPR改革后贷款利率降幅明显超过政策利率，存款利率降幅明显低于政策利率，导致银行净息差收窄 [7][23] - 下一步将持续深化利率市场化改革，引导金融机构提升自主理性定价能力，增强资产端和负债端利率调整联动性，维护良性竞争秩序 [8][24] 上市公司市值管理举措 - 证监会将继续引导上市公司在提升公司质量的基础上开展市值管理 [9][25] - 将开展上市公司常态化走访，推动解决实际困难，研究制定共性问题的政策措施 [10][25] - 多措并举提升上市公司质量，加强监管，打击财务造假等违法行为，推动“服务建设现代化产业体系十六条”和“并购六条”落实，鼓励产业整合升级为目的的并购重组 [10][25] - 压实上市公司市值管理主体责任，督促主要指数成份股公司和长期破净公司建立制度或制定计划，鼓励做好投资者关系管理和运用股权激励等工具 [11][26] - 加大监管力度，严厉打击以市值管理为名的操纵市场、内幕交易等行为，建立健全风险监测预警机制 [11][26] 银行理财产品流动性风险管理 - 央行对14家理财公司的3690支开放式理财产品开展了流动性压力测试，结果显示流动性风险总体可控 [12][27] - 基于压力测试结果开展风险预警工作，对异常指标和苗头性风险进行提示 [12][27] - 下一步将继续加强对银行理财产品流动性风险的日常监测，重点关注债券收益率大幅变动、股市剧烈波动、信用债违约等外部冲击影响，研究风险跨市场传染路径 [12][27] 推动中长期资金入市 - 推动中长期资金入市对促进资本市场投融资协调发展、服务实体经济具有重要意义 [13][28] - 公募基金、保险资金、各类养老金等中长期资金是资本市场健康稳定发展的基石 [13][28] - 证监会、财政部、人社部、央行、金融监管总局等多部门将加强协作，健全有利于“长线长投”的制度环境，显著提高各类中长期资金实际投资A股的规模和比例 [13][29] 中央银行宏观审慎与金融稳定功能 - 央行持续通过货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架对金融市场实施宏观调控 [15][30] - 下一步将持续用好和优化现有工具，探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能，创新金融工具，丰富政策工具储备 [15][30]

文章核心观点 - 中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2025）》，评估中国金融体系稳健性，指出金融业运行总体稳健，风险整体收敛可控，金融机构指标处于合理区间 [1] - 报告通过十三个专栏和四个专题，明确了下一阶段金融稳定工作的方向，涵盖金融支持实体经济、防范化解风险、推动资本市场发展等多个热点领域 [1][2] 金融系统宏观政策与风险防范 - 金融系统将加大逆周期和跨周期调节力度，持续防范化解重点领域风险，以实现“十五五”良好开局 [4] - 货币政策将促进经济稳定增长和物价合理回升，保持流动性充裕，促进社会综合融资成本低位运行，并保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 [4] - 扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”，支持国家重大战略和薄弱环节 [4] - 健全宏观审慎管理体系，加强系统性风险监测，坚定推进金融支持融资平台债务风险化解，稳妥处置中小金融机构风险，做好房地产金融宏观审慎管理，守住不发生系统性风险底线 [4] 科技金融支持政策 - 央行将引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技，以满足科技型企业不同生命周期的多元化融资需求 [5] - 加大对科技型中小企业的信贷支持，推动银行完善资源配置，构建科技金融专属组织架构，发展“贷款+外部直投”、知识产权质押贷款等产品 [6] - 推动创投行业高质量发展，畅通“募投管退”全链条，拓宽资金来源和退出渠道，支持优质股权投资机构发债融资，发展市场化并购母基金和创业投资二级市场基金 [6] - 平衡金融支持与风险防范，引导金融机构构建适应科技企业的风险评估模型，运用数字技术，并健全风险分担补偿体系 [6] 融资平台债务风险化解 - 融资平台债务风险化解取得阶段性成效，大部分到期债务实现接续、重组和置换，融资成本显著下降，风险大幅收敛 [7] - 截至2024年末，约40%的融资平台通过市场化转型等方式退出了融资平台序列 [7] - 2024年末，融资平台经营性金融债务规模约为14.8万亿元，较2023年初下降25%左右 [7] - 2024年第四季度融资平台新发行债券平均利率为2.67%，较2023年第一季度降低超过2个百分点 [7] - 下一步将稳妥推进融资平台转型发展，提升其经营能力，并引导金融机构继续做好债务接续，保持对重点领域和重大项目的融资支持 [7] 利率市场化改革 - 央行稳步推进利率市场化改革，“放得开”目标已基本实现，但“形得成”和“调得了”仍任重道远 [8] - LPR改革后，贷款利率降幅明显超过政策利率，而存款利率降幅明显低于政策利率，导致银行净息差收窄，不利于其稳健经营和可持续支持实体经济 [8] - 下一步将持续深化利率市场化改革，引导金融机构提升自主理性定价能力，增强资产端和负债端利率调整联动性，并通过市场化方式保持合理资产收益和负债成本 [9] 上市公司市值管理与质量提升 - 证监会制定并发布市值管理制度，引导上市公司在提升质量基础上开展市值管理 [10] - 将开展上市公司常态化走访，推动解决实际困难，并研究制定相关政策措施 [10] - 多措并举提升上市公司质量，加强监管，打击财务造假等违法行为，推动“服务建设现代化产业体系十六条”和“并购六条”落实，鼓励产业整合升级为目的的并购重组 [10] - 压实上市公司市值管理主体责任，督促主要指数成份股公司和长期破净公司制定相关计划，鼓励做好投资者关系管理，运用股权激励等工具 [11] - 加大监管力度，打击以市值管理为名的操纵市场、内幕交易等行为，建立健全风险监测预警机制 [11] 银行理财产品流动性风险管理 - 央行对14家理财公司的开放式及定期开放式理财产品开展流动性压力测试，参加测试的3690支产品流动性风险总体可控 [12] - 基于测试结果开展风险预警，对异常指标和苗头性风险进行提示，引导理财公司平衡发展转型与风险管控 [12] - 下一步将继续加强日常监测，重点关注债券收益率大幅变动、股市剧烈波动、信用债违约等外部冲击影响，并研究风险跨行业、跨市场传染路径 [12] 推动中长期资金入市 - 推动公募基金、保险资金、各类养老金等中长期资金入市，对促进资本市场投融资协调发展、服务实体经济具有重要意义 [13] - 下一步，证监会、财政部等多部门将加强协作，健全有利于“长线长投”的制度环境，显著提高各类中长期资金实际投资A股的规模和比例 [13] 央行宏观审慎与金融稳定功能 - 央行将持续通过货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，对金融市场实施宏观调控 [14] - 下一步将探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能，创新金融工具，丰富维护金融市场稳定的政策工具储备 [14]

文章核心观点 建行广东省分行深度融入粤港澳大湾区国家战略，通过在南沙和横琴两大合作平台进行差异化的金融创新与实践，精准服务实体经济，支持区域建设[1] 深耕南沙，构建全链条金融服务生态 - 建行广东省分行把握南沙政策机遇，围绕港澳企业落地、本土企业成长、国内企业出海三大核心需求，提供全方位金融支持，打造湾区金融新生态[3] - 针对轻资产港澳科创企业，优化流程推出“境外资本金直通入账”模式，取消专用存款账户开立环节，将资金到账时效提升50%以上，实现“即报即办、即到即用”[3] - 针对科技型企业，探索以“技术流”评价替代传统抵押物的评审方式，破解“融资难、结算慢”痛点[4] - 深度参与南沙中国企业“走出去”综合服务基地建设，形成“平台对接资源+银行专注金融”的协同服务模式，为企业出海提供一站式支持[4] - 为紧急需要开具小语种、小众币种投标保函的工程企业，联动多部门在半天内完成开具[5] - 为出海参展企业提供“展会贷”，为家电出口企业提供低成本人民币结算服务[5] - 支持本土实体企业，运用“技术流”评价体系，仅凭核心发明专利为拉多美科技集团提供1700万元知识产权质押贷款[5] - 为支持拉多美湛江绿色复合肥基地等重大项目建设，提供包含绿色信贷、项目融资在内的综合授信支持，总授信额度达9200万元[6] - 通过“转型金融”理念，引导企业将环境指标纳入管理体系，实现金融资源对农业新质生产力发展和绿色转型的有效牵引[6] 赋能横琴，探索琴澳一体化金融融合路径 - 建行广东省分行在横琴聚焦金融制度创新与突破，旨在为“琴澳一体化”发展提供深层次金融解决方案[7] - 积极推动横琴多功能自由贸易账户（EF账户）体系应用，为合作区内企业搭建跨境资金流动“高速路”[7] - 为芯潮流（珠海）科技有限公司开立EF账户，实现凭指令办理“跨一线”支付，资金到账时间从2-3天缩短至最快1小时，并能灵活选择离岸或在岸汇率以降低汇兑成本[7] - 协助芯潮流成功办理EF账户项下澳门元ODI资金汇出及境外放款业务，流程时间从数周压缩至1-2天[8] - 首创线上跨境人民币薪酬汇款服务，实现港澳员工薪酬“无缝”入账[8] - 截至2025年11月末，建行在横琴已累计开立EF账户超150户，业务量逾10亿元，服务覆盖高端制造、科创等多个领域[8] - 响应AIC基金试点扩围至珠海，与珠海科技产业集团合作发起设立总规模达20亿元的“建源华金基金”，成为建行在粤港澳大湾区布局的最大AIC试点基金[8] - 该基金坚持“投早、投小、投长期、投硬科技”理念，重点聚焦人工智能、半导体、新能源等战略新兴产业[8] - 发挥“商投行一体化”优势，构建“股权+债权”的全生命周期服务体系，通过“投贷联动”模式服务科创企业[9]

文章核心观点 - 上海四部门联合印发《上海推进知识产权金融生态综合试点工作的行动方案》 旨在通过提升服务能力、优化服务质效和完善外部环境三大举措 力争到2027年末基本建成知识产权金融生态综合试验区 显著提升知识产权金融服务能力与覆盖面 并设定质押贷款余额增速高于科技贷款增速的具体目标 [1] 政策目标与量化指标 - 政策目标设定为至2027年年末 基本建成服务便捷高效、信息共享畅通、体制机制完备的知识产权金融生态综合试验区 [1] - 关键量化指标包括推动知识产权质押融资渗透水平逐年提高 并确保质押贷款余额增速高于辖内科技贷款增速 [1] - 截至2025年三季度末 上海辖内知识产权质押贷款存量户数达2395户 同比增长31% 贷款余额达250亿元 同比增长34% 显示信贷融资可得性已显著提升 [3] 主要落实举措：提升服务能力 - 提高知识产权金融服务专业度并培养专业队伍 [2] - 完善业务考核机制并给予资源倾斜 同时细化落实尽职免责制度以推动银行敢贷愿贷 [2] - 健全知识产权质押融资评估机制 鼓励采取内部评估与外部专业评估相结合的模式 [2] - 强化业务全流程管理 落实知识产权质押登记全面线上化办理 并提高数字化运用水平以提升服务便利性 [2] 主要落实举措：优化服务质效 - 优化知识产权金融产品开发 以提升综合服务质效 [2] - 深化“入园入企”对接机制 完善伙伴生态圈 [2] - 用好各项利好政策 强化政策效应传导 [2] 主要落实举措：完善外部环境 - 完善配套设施建设 提供“一站式”线上办理服务 [2] - 强化知识产权价值评估标准化建设 研究制定规范指引 [2] - 探索知识产权质押押品处置机制 丰富处置手段 [2] - 提高知识产权交易活跃度以提升价值发现 并构建立体化风险管控框架以多元化解风险 [2] - 加强部门联动 营造良好氛围 [2] 针对核心堵点的解决方案 - 方案重点关注知识产权价值评估难和处置难两大堵点 [3] - 在评估端 鼓励银行机构采取内部评估、与专业机构合作等方式丰富评估手段 [3] - 在处置端 通过完善外部环境、强化评估标准化建设以及发挥国家知识产权运营服务平台作用进行探索 [3]

文章核心观点 - 在国家“科技自立自强”和“科技金融”战略指引下，浙江省作为科创金融改革试验区，其银行业正通过重构服务逻辑、创新金融产品、构建全周期服务体系及政银企生态协同，积极支持科创企业发展，以金融“活水”精准滴灌新质生产力，形成了可复制的“浙银样板” [1][2][10] 银行业服务逻辑与产品重构 - 金融机构服务逻辑从“看报表”、“重资产”转向“看未来”、“看技术”，更关注人才价值、研发技术、知识产权等软性指标 [2] - 针对科创企业轻资产、无抵押、长周期特征，银行需构建覆盖企业全生命周期的服务体系，实现“投早、投小、投长期、投硬科技” [1][2] - 产品创新案例：中国进出口银行浙江分行以三项核心专利为质押，为德施曼发放知识产权质押贷款 [3] - 产品创新案例：浦发银行杭州分行“浦研贷”贷款期限最长可达15年 [3] - 产品创新案例：上海银行推出“人才贷”、“科创积分贷”助力早期融资 [3] - 产品创新案例：中国银行推出“新质贷”，弱化抵押物要求，构建“轻资产、重智产”信用评估逻辑 [3] - 产品创新案例：浙商银行“善科陪伴计划”聚焦15大重点场景，推出30大专属产品，通过“人才贷”、“科创担保贷”等解决小微科技企业研发期融资难题 [3] 全周期金融服务体系 - 银行业针对科创企业不同周期，配套建立“全周期、全覆盖、多层次”的产品矩阵与服务体系 [4] - 杭州银行深耕科技金融16年，针对孵化期、扩张期、成熟期企业推出科易贷、科保贷、专精特新担保贷、科技型企业并购贷等差异化产品 [4] - 杭州银行以“专精特新担保贷”为突破口，为希瑞新材料发放首笔2000万元贷款，节约成本约10万元，后续授信提升至亿元级别，并提供一揽子综合金融方案 [4] - 多家银行构建内部评价模型以精准识别企业价值：中国银行浙江分行运用“科技型企业评估工具”和“浙江省新质生产力产业指数” [5] - 多家银行构建内部评价模型以精准识别企业价值：杭州银行创新构建“行业+被投+团队+技术+政策”五维数据模型 [5] - 多家银行构建内部评价模型以精准识别企业价值：浦发银行借助“抹香鲸”平台、“科技五力模型”和“基金雷达”提升服务效率 [5] 支持重点产业与前沿科技的具体案例 - 支持大国制造：江苏银行为零跑汽车提供灵活方案，支持其技术研发、产能扩张与全球化布局，并配套进口押汇、外汇衍生品等服务 [6] - 支持前沿科技：中国银行为星耀控股集团下属五家企业投放4500万元纯信用授信，支持其低空经济相关高端产品研发与技术升级 [6] - 支持前沿科技：上海银行杭州分行为杭州灵伴科技定制1亿元纯信用流动资金贷款，并配套供应链与跨境结算综合方案，成为其核心合作银行 [7] - 支持前沿科技：浙江民泰银行余杭支行为杭州光粒科技提供专利权质押授信方案，通过纯无形资产质押、利率优惠且不追加担保的方式支持其研发 [7] - 赋能民生发展：浙商银行通过“人才贷”为康霖生物提供初期500万元资金支持，用于基因治疗产品研发，目前授信额度已增至近3000万元 [7][8] - 康霖生物研发的KL003细胞注射液已合法治疗50多例地中海贫血患者，其中26例成功治愈 [7] 政银携手与生态共建 - 浙江省拥有杭州、嘉兴两个国家级科创金融改革试验区，正通过政策创新、产品优化和生态建设形成可复制经验 [10] - 嘉兴地区六家农商银行构建“四专一生态”科技金融综合服务体系，截至9月末已为全市40%的科技企业提供超633亿元贷款支持 [10] - 嘉善农商银行与景焱智能合作八年，从初创期“科创贷”到后续投贷联动、“科创指数贷”等，提供“融资+融智”陪伴式服务，助力其成长为估值11亿元的专精特新“小巨人” [11] - 嘉善县政府通过建立担保资金池、投贷联动机制、风险补偿机制等创新模式支持科创企业发展 [11] - 浙江农商联合银行与嘉兴市政府签署战略合作协议，共同打造“科创+金融+人才+产业”四位一体合作发展模式 [12] - 推动在嘉兴全域设立7个“风险池基金”，为科技型企业融资增信，已助力53家企业获取1.78亿元担保融资 [12] 银行内部能力建设与生态网络 - 银行从顶层设计、组织架构、人才队伍等多角度夯实科创金融根基，普遍采用“专营机构＋特色支行+人才队伍”形式 [13] - 中国银行浙江省分行构建全省科技金融服务网络，在省行设中心、试点地区设专营机构、基层增设专岗或特色网点 [14] - 浦发银行杭州分行于2024年6月成立科技金融一级部并设立多家科技特色支行，启动三年行动计划打造专营体系 [14] - 浙商银行杭州分行在总分行管理部门增设科创金融部，总行评审部门设科创评审中心，计划三年内组建100个科技金融团队 [14] - 上海银行杭州分行组建“科创专营团队”，下设滨江科技小微支行，实行客户经理差异化考核 [14] - 国家金融监督管理总局浙江监管局落实小微企业融资协调机制，截至9月末已走访企业498.3万家，为126.6万家提供授信，累计发放贷款4.03万亿元 [15] - 上海银行杭州分行、杭州银行、邮储银行等共同落地“浙科联合贷”，通过“融资共担、效益共享”破解单一银行支持难题 [15] - 中国银行浙江分行与集团内投行、证券、基金等子公司合作，举办投融资对接会，提供“商行+投行”全方位服务 [16] - 上海银行杭州分行联动多方专家搭建“科技金融专家库”，并深化银担联动，构建“金融+产业+生态”协同 [16]

加快建设金融强国的战略意义 - 建设金融强国是提升国家综合竞争力的关键举措，有助于增强我国在全球经济治理中的话语权 [2] - 金融强国建设是实现中国式现代化的重要保障 [4] - 在“十五五”期间，金融强国建设将更加注重质量提升与结构优化，推动多层次资本市场发展，增强金融服务普惠性 [2] - 通过加强金融科技赋能与绿色金融创新，进一步助力碳达峰碳中和目标实现 [2] - 统筹发展和安全，完善宏观审慎管理，提升应对外部冲击的能力，为构建新发展格局提供有力支撑 [2] - 金融强国建设将促进人民币国际化进程，提升我国在国际金融体系中的地位与影响力 [2] - 有助于健全金融监管框架，防范系统性风险，确保金融稳定，为经济转型升级提供坚实支撑 [3] 金融强国的支柱体系 - 支柱体系涵盖健全的金融市场体系、具有国际竞争力的金融机构、先进的金融科技创新能力、完善的金融法治与监管框架、高水平的金融开放格局，以及稳固的人民币国际地位 [5] - 健全的现代金融市场体系涵盖多层次资本市场、货币市场、外汇市场等，能高效配置资源并分散风险 [5] - 金融机构体系以国有大型金融机构为主体，各类中小型金融机构协同发展，形成功能互补、竞争有序的格局 [5] - 金融科技创新能力作为核心驱动力，依托大数据、人工智能、区块链等技术提升金融服务效率与覆盖面 [5] - 完善的金融法治与监管体系保障市场公平与稳定，防范系统性风险 [5] - 高水平的金融开放促进资本双向流动，增强我国在全球金融资源配置中的能力 [6] - 人民币国际化进程稳步推进，通过扩大跨境使用、深化离岸市场建设，提升其在国际储备与结算中的份额 [6] 金融强国应具备的特征与水平 - 金融强国应具备强大的金融资源配置能力、高度的金融体系韧性、领先的金融科技创新水平、完善的金融市场结构与治理机制 [8] - 资源配置能力体现为资本高效流向重点领域与薄弱环节，支撑科技、绿色、普惠等可持续发展 [8] - 金融体系韧性表现为有效应对外部冲击与内部波动，维护货币稳定与金融安全 [8] - 科技创新水平领先意味着广泛应用前沿技术提升服务效率与风险管控能力 [8] - 市场结构完善体现在多层次、广覆盖、差异化发展的金融市场布局 [8] - 治理机制健全则确保监管有力、法治完备、信息披露透明 [8] - 整体上，金融强国应达到国际一流水平，在全球金融规则制定、危机应对与合作中具备话语权与影响力 [8] 加快建设金融强国的推进路径与关键着力点 - 加快建设金融强国需以制度创新为核心，深化金融供给侧结构性改革，优化金融结构布局 [1][9] - 关键着力点之一是构建与实体经济发展需求相匹配的金融服务体系，精准滴灌重点领域和薄弱环节 [9] - 加大对科技创新、先进制造业、绿色发展、中小微企业等领域的金融支持力度，通过开发针对性金融产品引导金融资源向实体经济回流 [9] - 关键着力点之二是进一步健全多层次资本市场体系，提升直接融资比重，推动股票市场、债券市场、衍生品市场等协调发展 [9] - 完善科创板、创业板、北交所等差异化制度安排，为不同类型、不同阶段企业提供多元化融资渠道 [9] - 关键着力点之三是有序扩大金融服务业对外开放，放宽外资金融机构市场准入限制，同时支持我国金融机构“走出去” [9] - 还需持续推进利率市场化改革，完善市场化利率形成和传导机制，提高金融资源配置效率 [1][12] - 大力发展私募股权基金、风险投资基金等，支持科技创新和中小企业发展 [12] 提升金融体系韧性与抗冲击能力的措施 - 需要坚持系统思维，统筹发展和安全，从多个维度协同发力构建金融安全屏障 [10] - 持续深化金融改革开放，完善现代金融企业制度，推动金融机构回归主业，增强竞争力与抗风险能力 [10] - 推进利率和汇率机制改革，稳定人民币汇率，提升价格缓冲机制 [10] - 健全宏观审慎管理体系，防范系统性金融风险，完善政策框架，强化风险监测、评估和预警 [10] - 加强对重要金融机构、控股公司和基础设施的监管，制定恢复与处置计划 [10] - 强化金融监管协调与法治建设，理顺监管体制，明确职责边界，加强协同，消除监管空白与监管套利 [10] - 完善法律法规体系，严格执法，查处违法违规行为，维护市场秩序 [10] - 夯实金融基础设施与人才队伍建设，加强金融基础设施建设与升级，确保其安全高效运行 [10][11] 金融科技创新与金融生态建设 - 要推动金融科技创新发展，鼓励金融机构与科技企业合作，运用大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术 [12] - 提升金融服务的智能化、精准化水平，并注重培育金融科技新业态、新模式 [12] - 打造具有国际竞争力的金融科技产业集群，同时加强金融科技监管，规范金融科技应用，防范技术风险和伦理风险 [12] - 创新金融产品和服务模式，降低企业融资成本，提高金融服务的可得性和便利性 [12] - 要完善金融消费者权益保护法律法规体系，加大对金融违法行为的打击力度 [12] - 加强金融消费者教育，建立健全金融纠纷调解机制，增强对金融消费者的保护力度 [12]

宏观经济与改革路径 - 2025年前三季度中国GDP同比增长5.2%，比上年同期加快0.4个百分点，10月份规模以上工业增加值、社会消费品零售总额等主要经济指标表现良好 [2] - 当前工业经济面临“量价背离”困局，呈现持续时间长、PPI降幅深、影响范围广等特征，挑战包括内需不足、产能过剩、外部环境复杂 [2] - 2026年需依靠改革与科技双轮驱动，从优化供给、扩大内外需、稳定预期、强化产业链安全四方面扭转局面 [2] - 中国制造业全球占比达32%，出口价值链上移，针对出口结构优化的建议包括推动人民币合理升值、差异化降低出口退税并投向科创、提升劳动力回报等六点 [3] 资本市场与金融改革 - “十五五”时期金融需以法治为基础、双创新为支柱支撑高质量发展，资本市场需深化认知、资金端、制度三大改革 [1] - 改革目标是从“融资者中心”向“投资者权益保护中心”转型，具体三重目标是“排雷”防控风险、建设财富管理市场、打造国际金融中心 [1] 粤港澳大湾区发展 - 粤港澳大湾区应打造“科技创新-产业创新-金融创新”三创循环先导区，利用香港国际金融中心、深圳科技金融策源地、珠三角产业基地的独特优势 [3] - 建议发挥香港资源链接作用、强化深圳科创金融创新、构建跨境“科技-产业-金融”生态链，实现创新资源自由流动 [3] - 建设大湾区示范区的五点建议包括补齐研发投入短板、推动“四链”融合、优化科技金融创新环境、探索有效循环路径、加大国家政策支持力度 [4] - 科技金融需从资金提供者转变为风险承担者与创新伙伴，中国已形成全周期政策体系，贷款、股权融资、科技保险等支持成效显著 [4] 人工智能与金融融合现状 - 人工智能技术给金融产业带来深刻变化，AI与金融融合已进入大模型驱动新阶段，慢思考、蒸馏、智能体、多模态等技术突破重塑服务模式 [5][7] - 多智能体协同正覆盖金融业务全生命周期，当前机构聚焦内部赋能并探索对客应用，2025年典型案例显示多智能体端到端智能化已覆盖营销、风控等全流程 [7] - 全球AI大模型呈现“美国领跑、中国崛起、多国布局”格局，当前形成“全栈能力构建-开源生态-应用市场-算力支撑”闭环创新体系 [6] - 港澳智能金融经历“数字化-线上化-智能化”演进，形成多层次生态，在银行、证券、保险等行业均有突破，智能投顾、风控等产品不断涌现 [8] 智能金融的支持体系与挑战 - AI技术路径频繁换道、迭代快的特性冲击传统估值体系，增加投融资难度，金融支持面临价值预期模糊、技术路径不确定等挑战 [6] - 构建适配的金融支持体系建议包括：提升金融产品适配性，开发知识产权质押贷款等定制化产品；壮大早期投资规模，完善退出机制；增强AI适配的风险防控能力；提升投后服务质效 [6] - 通过构建多层次金融体系、完善全周期投融资机制、创新风险评估与退出机制、强化产业培育，以提升金融支持质效 [6] - 智能金融发展需避免技术与业务“两张皮”，既要布局前沿技术，也要建立健全风险防控体系，确保创新在规范轨道推进 [7] 数据治理与风险防控 - 大模型重构数据生态为金融数据治理带来机遇，行业已形成“合规助基-协同提效-资产创值-生态扩展”阶梯式路径 [7] - 智能数据治理与数据治理智能体构成治理基石，但仍面临技术适配、权属界定、隐私保护、伦理风险、成本压力五大挑战 [7] - 针对数据治理挑战的破局方案包括：推动技术与大模型融合、明确数据权属、强化隐私保护技术、健全伦理规范、共建共享降本、培养专业人才 [8] - 金融大模型的跨场景、动态迭代特性要求治理从被动应对转向主动适配、协同治理，中小金融机构智能转型面临战略模糊、资源不足等挑战 [8] “十五五”时期智能金融展望 - “十五五”期间金融业面临高效运营海量资金、实现资金优化配置的压力，需加快数智化、市场化、国际化转型 [9][10] - 模型、算力、数据三大效率革命正重置智能金融底层逻辑，算力效率是应对技术封锁的关键，数据效率核心是从被动存储转向主动智能利用 [10] - 中国人工智能技术已具备规模应用基础，政策支持力度加大，相关投资快速增长，应用产品创新不断涌现，应用门槛降低 [11] - 金融行业人工智能应用已取得显著进展，智能客服、投顾、风控、量化交易等广泛落地，金融智能体应用为发展积累经验 [11] - 95%美国企业AI投入未产生实质回报，核心问题是技术与业务体系不适配，AI大模型尚未嵌入业务流程，迁移学习可破解数据孤岛，增强适配能力 [12] - 金融全生命周期蕴含海量AI场景，需探索智能体、联邦学习等技术落地方式，AI应用应立足业务需求，注重实用性 [12]

中国普惠金融发展总体成效与挑战 - 近年来中国普惠金融在政策与科技赋能下发展迅速，但“风险防控、覆盖广度、机构动力”三大难题构成的“不可能三角”挑战依然存在 [1] - 政策端通过结构性货币政策工具、财税贴息、政府性融资担保、完善尽职免责与差异化监管等“组合拳”，引导金融资源向薄弱环节和重点领域倾斜 [2] - 市场端呈现银行、保险、担保等多业态协同发力态势，聚焦专精特新、乡村振兴等重点领域，推动普惠金融增量扩面与提质降本 [3] - 截至2025年9月末，全国普惠小微贷款余额从2020年末的15.1万亿元增至36.1万亿元，五年间增长139%，年均增速超20% [3] - 市场端积极加大科技投入，通过数字技术实现服务模式创新，提升服务效率与风险管控能力 [3] - 当前仍存在部分深层次问题：涉农主体、初创科技型企业等薄弱环节融资可得性有待提升；风险防控依赖“事后补偿”；部分机构业务仍处“政策驱动”向“市场驱动”转型阶段 [4] 未来需重点发力的关键环节 - 以信用体系建设为核心，推动政务、产业与金融数据深度共享，破解信息不对称难题 [4] - 推动风险防控链条从“单一补偿”转向“预警+分散+补偿”的全流程管控，并借助科技构建智能化风控体系 [4] - 细化激励机制设计，除政策补贴外，探索通过差异化监管指标等方式，激发机构持续服务的内生动力 [4] 广州普惠金融实践与数据 - 广州将普惠金融作为服务实体经济的重要抓手，持续完善普惠金融服务生态体系 [5] - 截至2025年10月，广州普惠小微贷款余额达9403.24亿元，占全市各项贷款余额比重10.80% [5] - 截至同期，广州涉农贷款余额4221.55亿元，同比增长15.34%，增速显著高于整体贷款水平 [5][6] 广州普惠金融发展的四大特色 - 构建风险共担体系：整合市级信贷风险补偿资金池，建立“政银+政担”双模式风险分担机制，实施分层精准补偿，助力广州“12218”现代化产业体系建设 [7] - 强化数字科技赋能：形成“自主创新+政企协同”双轮驱动模式，机构自主搭建数字化服务平台实现全流程线上操作，并运用大数据、AI构建智能风控体系，通过与“信易贷”平台等合作推动“信用+科技”融资服务模式 [8] - 聚焦场景产品创新：围绕不同产业场景和客群生命周期开发特色产品，如知识产权质押贷款、供应链金融产品，以及针对专业市场、商圈的专属服务方案 [9] - 坚持民生为本导向：构建多元普惠保障网络，包括覆盖重点群体的创业担保贷款、线上适老化专区及线下养老示范网点、支付便利化举措，并构建“基础保障+补充保障+专项保障”的多层次普惠保险体系 [9] - “穗岁康”城市定制型普惠保险累计参保人次超千万，长期护理保险试点覆盖全市11个行政区 [10] 广州市普惠金融发展促进会的工作 - 深化调研交流，常态化走访企业和金融机构，组织开展专题调研、政银企交流活动 [11] - 强化政策产品赋能，组织编制收录近100项政策的《普惠金融政策汇编》和收录数百项产品的《广州市普惠金融产品指南》 [12] - 凝聚行业合力，举办推进大会、座谈交流会，开展政策培训，推广优秀实践经验 [12] - 打造广州普惠金融名片，主办案例征集推广活动，借助AI数字人等技术打造线上线下联动的宣传体系 [12] “十五五”期间普惠金融高质量发展的内涵与新特征 - 核心内涵从侧重“覆盖广度”的规模扩张，转向“服务精度、效率高度、风险可控度”协同提升的综合性升级 [13] - 具体表现为服务精准化、模式数智化、发展可持续化 [13] - 展望“十五五”，发展将呈现四大新特征：驱动模式从“政策驱动”为主转向“政策引导+市场主导”协同发力 [13] - 服务范围从“单一信贷”转向“信贷+保险+担保+股权投资+综合咨询”的综合金融全链条赋能 [14] - 发展导向从“普惠性覆盖”转向“高质量赋能”，更强调与国家战略深度契合，聚焦科技创新、绿色发展、“百千万工程”等领域 [14] - 风险治理与可持续发展并重，从“被动应对风险”转向“主动管理风险”，并将商业可持续作为生命线 [14]

文章核心观点 中国人民银行福建省分行联合多部门印发《福建省金融“五篇大文章”工作方案》，旨在通过六大方面、十八条具体举措，系统性推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融在福建省的深化发展，力争到2027年显著提升金融对科技创新、绿色转型、普惠民生、养老服务和数字经济的支持力度与服务质量，以金融高质量发展服务福建经济社会高质量发展 [1][3][4] 加强对科技创新与战略性新兴产业金融支持 - 推动科技相关产业信贷规模增长，实施科技金融增量扩面降本等三大工程，力争2025-2027年科技相关产业贷款保持年均10%增速，制造业贷款占比进一步提升 [5] - 提升金融服务质效，拓展“见投即贷”和“见贷即投”的投贷联动模式，支持科技型企业股权交易与境内外上市融资，并探索科技创新保险金融服务 [6] - 拓展知识产权融资，完善评估与流转体系，鼓励银行对单笔1000万元以下的知识产权质押贷款通过内部评估或协商定价，以提高融资效率与规模 [6] 深化绿色金融支持绿色低碳和转型发展 - 增加绿色金融供给，引导银行加大对能源、工业、交通等重点领域绿色低碳转型的信贷支持，力争2025-2027年全省绿色贷款保持较快增长，占比持续提升 [7] - 丰富转型金融产品与服务，推进碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资产品创新，探索标准化林业贷款，并鼓励发行绿色金融债券 [7] - 加强环境信息披露与风险管理，鼓励金融机构披露ESG风险及资产碳足迹，健全ESG风险管理体系，渐进有序降低资产组合的碳强度 [8] 完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系 - 加大民营经济融资支持，用好支农支小再贷款等工具，建立融资“绿色通道”，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，并加大首贷、续贷和信用贷投放 [9] - 推动金融资源下沉县乡，结合县域重点产业链“四链融合”，对农业特色产业、新市民等重点领域和群体加大信贷倾斜，并创新乡村振兴金融产品 [10] - 优化民生与消费金融服务，落实好生源地助学贷款、创业担保贷款等政策，并鼓励银行加强对服务消费、旅游、汽车家装以旧换新等领域的金融支持，提升消费贷款额度、降低融资成本 [10][11] 加大养老金融供给，提升金融支持力度和服务质量 - 加大对养老服务发展的金融支持，引导银行用好养老再贷款政策工具，支持老年用品、智慧养老、养老基础设施及适老化改造等领域，并对普惠型养老机构提供优惠信贷 [12] - 丰富养老金融产品供给，大力发展个人养老金和商业保险年金业务，鼓励发展具备养老属性的储蓄、理财、基金产品，并支持设立服务“银发经济”的特色分支行，扩大农村养老服务供给 [12] 推进数字金融高质量发展，提升金融服务便利性和竞争力 - 加快推进金融机构数字化转型，引导金融机构加大对数字基础能力建设、数据要素赋能等领域的信贷支持，并深化人工智能、大数据等金融科技应用 [13] - 夯实数字金融发展基础，推动用好各类数据共享平台，持续提升支付服务便利化水平，并稳妥推进数字人民币应用，力争到2027年末全省数字人民币交易金额突破10000亿元 [14] 加强实施保障 - 健全组织领导与政策支持，由人民银行福建省分行和省委金融办牵头统筹，实行重大事项会商机制，并综合运用结构性货币政策工具、财政贴息、风险补偿等政策进行激励 [15] - 强化考核激励与风险管控，优化对金融机构落实情况的考核，对成效不好的机构进行定向指导，同时压实机构风险管理主体责任，健全金融风险早期纠正机制 [15][31]