公司参展概况 - 招商银行于2025年9月10日至14日参加中国国际服务贸易交易会 以"数智赋能'招'创价值"为主题亮相金融专题展 [1] - 公司结合价值银行战略 "因您而变"服务理念和"四化"转型路径（国际化 综合化 差异化 数智化）展示金融"五篇大文章"实践成果 [1] 展台设计与互动体验 - 依托"小招喵"IP打造太空舱风格财富体验馆 设置指挥视窗 失重体验舱 能量矩阵激活墙等多元互动功能区 [2] - 招行头条报纸机支持现场生成专属报纸 "小招喵翻翻乐"游戏结合信用卡权益 办理信用卡可领取露营车 帆布包等礼品 [2] 科技金融成果 - 科创企业全生命周期融资服务累计提供超470亿元授信 投放超140亿元 [3] - "科创贷"产品线包含科创人才贷 科创PE贷等子产品 服务高校科研人才和私募被投企业 [3] - 北京分行推出"满天星"行动计划 服务近半数北京科创企业 其中小巨人企业覆盖率超80% [3] 绿色金融布局 - 构建"五横七纵"产品体系 覆盖绿色融资 碳金融等五大场景和清洁能源 转型金融等七大领域 [4] - 落地全国首单乡村振兴主题绿色债券 首单适用《中国绿色债券原则》商业银行债券 [4] - 北京分行打造金融业首家"装配式+碳中和"网点 推行绿色出行和光盘行动 [4] 普惠金融推进 - 发展"强核-脱核"双轨供应链金融模式 推出招链易贷 经销易贷 链采贷等产品 [4] - 北京分行上半年对公普惠贷款增速超10% 通过产品创新和流程优化提升服务效能 [4] 养老金融服务 - 电子社保卡累计签发超8600万张 年金受托管理规模达2665亿元 个人养老金账户开户破千万 [5] - 北京分行建立"情暖桑榆颐养有招"适老化服务体系 涵盖网点改造 流程优化 产品完善等五方面 [6] 数字金融创新 - 财资管理云助力企业降本增效 E餐通提升智慧就餐体验 [6] - 业内首家以数字人民币发放线上消费贷款 北京分行设立数字金融展厅提供产品体验平台 [6] 零售金融特色 - 一码支付实现商超购物和线上消费便捷体验 转账服务突出快速到账与安全防护 [7] - TREE资产配置体系划分四大投资板块 依据客户财富阶段和风险偏好定制方案 [7] 跨境服务优势 - 构建"境内外 本外币 离在岸 线上线 投商行"五位一体综合服务矩阵 [8] - 通过"非居民账户体系+境外分支机构"实现"一点服务全球"模式 支持中资企业全球化和跨国企业在华发展 [8]

科技金融 - 专精特新企业贷款余额较年初增长2.96亿元，其中专精特新"小巨人"企业有贷户7家，服务覆盖率较年初提升13.04个百分点 [1] - 高新技术企业贷款余额较年初新增3.28亿元，助力区域科创企业提升核心竞争力 [1] 绿色金融 - 绿色金融贷款余额70.95亿元，增量8.67亿元，信贷资源持续投向新能源、绿色农业等产业 [1] - 重点围绕节能环保、清洁能源、生态修复、绿色基建等六大领域，深度参与污水处理、清洁能源等重大项目 [1] 普惠金融 - 2024年向13户种植企业提供信贷支持976万元，聚焦罗汉果、金桔、葡萄等特色农产品种植业 [2] - 创新推出"民宿快贷"等产品，依托"工银兴农通"平台近三年累计投放普惠贷款近百亿元 [2] - 首获2024年度小微企业金融服务监管评价一级行，稳步落实小微企业融资协调机制 [2] 数字金融 - 完成DeepSeek大模型本地化部署，赋能个贷核件全流程智能化，审批效率显著提高 [2] - 投产上线全州县中小学教材在线选购平台及ATM自动化运维项目，解决传统教材缴费流程繁琐、资金归集效率低的问题 [2] - 自主研发《冠字号数据的处理方法、处理设备和系统》获国家发明专利授权，成为广西金融系统首个获此殊荣的二级分行 [2] 养老金融 - 成功中标"桂林市养老机构预收费资金监管商业银行资格"，2025年上半年已开立监管专户7户 [3] - 企业年金受托管理规模达8.4亿元，较年初增长近9%，助力企业职工养老储备稳健增值 [3] - 2025年8月上线运行工行系统内首个"养老机构预收费资金存管三方监管系统"，为养老机构提供安全、透明、规范的预收费资金存管服务 [3]

科技金融 - 工商银行梧州分行将科技金融作为服务科技创新和助力新质生产力发展的重要切入点 围绕当地经济和产业发展特点主动对接经济园区和科技创新企业 [1] - 优化"科创e贷"和"工业e贷"等产品运用 加大对先进制造业、科创企业及专精特新小巨人企业的贷款支持 [1] - 新增专精特新贷款3.69亿元 [1] 绿色金融 - 工商银行梧州分行将绿色金融作为服务国家战略和推动经济可持续发展的重要支撑点 聚焦国家绿色环保政策 [1] - 围绕新能源、生态环保和绿色制造等产业 推进对企业传统产业技术改造和节能环保等融资需求 [1] - 新增绿色贷款3.23亿元 [1] 普惠金融 - 工商银行梧州分行将普惠金融作为服务民生和支持实体经济的有力突破点 充分发挥普惠金融服务下沉和网点阵地营销作用 [2] - 推广供应链金融并打造"一县一特色"方案和集群e贷场景 扩大对小微企业、个体工商户及涉农客户的普惠金融支持覆盖面 [2] - 新增普惠贷款3.25亿元 [2] 养老金融 - 工商银行梧州分行将养老金融作为践行金融为民和服务构建大养老服务体系的关键着力点 聚焦银发客群需求 [2] - 打造优化适老化网点并增强服务功能 加强与民政部门和养老机构合作 [2] - 成功上线长者食堂6户 累计服务老年客户超过8000人 [2] 数字金融 - 工商银行梧州分行将数字金融作为推动金融赋能和促进服务转型优化升级的有效促进点 推进"数字员工"RPA项目、"智能运维"及"平台合作"等为业务发展赋能 [2] - 继续拓宽金融服务嵌入政务和民生场景使用渠道 上线"智慧食堂"项目 [2] - 通过打造数字金融场景实现金融服务与政企平台及民生项目的无缝对接 [2]

核心观点 - 工商银行北海分行通过机制优化、模式创新和多方协同，显著提升对"专精特新"企业的金融服务质效，贷款余额较年初增长8.84% [1][2][3] 机制建设 - 成立专项工作领导小组，整合公司金融、普惠金融和风险管理资源，构建"专业化团队+特色化网点+数字化平台"综合服务体系 [1] - 主动对接地方政府及产业园区，建立动态更新的"专精特新"企业名单库，精准识别融资需求 [1] 融资模式创新 - 针对科创企业"高成长、轻资产"特点，提供差异化融资解决方案，例如基于知识产权、成长性指标和核心资质的免抵押信用贷款 [2] - 联动财政贴息政策降低企业融资成本，并通过流程优化与预审机制提升审批效率 [2] 多方协同合作 - 构建"金融+政府+产业"合作生态，运用"银政担"模式通过政府性融资担保机构增信 [2] - 为水产企业提供设备购置贷款和线上化纯信用普惠产品，实现快速审批放款 [2] 服务优化措施 - 组建专业科技金融服务团队开展"千企万户大走访"，动态跟踪企业需求 [3] - 对战略性新兴产业和"专精特新"企业实施"一户一策"精准服务方案 [3] - 强化前中后台协同，提供从需求对接到资金落地的全流程高效服务，例如为生物科技企业跨境采购提供信用证支持 [3]

参展概况与主题 - 交通银行连续六年受邀参展2025年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展 围绕交融共进通向未来主题打造科技感综合展区 [2] - 展示金融服务实体经济 融入区域经济发展 服务百姓民生等方面的创新实践 为国际服务贸易领域交流合作注入金融动能 [2] - 聚焦金融五篇大文章及跨境金融等领域成效亮点 携交银火炬贷 交银创投贷 外贸快贷 碳资产质押融资等创新产品参展 [2] 科技金融产品创新 - 交银火炬贷针对成长期科技型小微企业特点 以六大核额及两大增额维度搭建特色大数据审批模型 解决科技型小微企业融资难题 [3] - 交银创投贷采用贷款加外部直投投贷联动模式 与北京市优质投资机构合作拓宽科技企业融资渠道 [3] - 交银园区贷通过一码通扫线上产品合集对接园区企业全周期融资需求 提供信贷支持加投贷联动加场景赋能多方位金融服务 [3] 跨境金融服务方案 - 打造交联世界汇通全球跨境金融专区 通过外贸快贷 电商通 智汇班列等解决方案为走出去和引进来企业提供全方位金融支持 [3] - 作为服务高水平对外开放的金融主力军 支持国际服务贸易领域更深层次交流合作 [3] 区域协同与民生服务 - 京津冀政务服务跨省通办通过智易通机具办理130余项北京政务事项及200余项雄安政务天津政务 包括社保 公积金 不动产等查询打印服务 [3] - 独家承建北京市住房租赁押金托管和租金监管系统 通过收 支 查 管四维闭环守护新市民安居需求 [4] 零售业务与场景金融 - 银发经济板块整合养老金账户 养老理财 保险 信托等多元化服务 提供账户 产品 服务一站式资源对接 [4] - 零售信贷及信用卡板块聚焦小微经营 个人消费 个人购车等场景 推介惠民贷 交银车贷 最红星期五等惠民产品及活动 [4] 数字人民币推广与互动 - 硬件钱包专区展示有朋 玉佩等高颜值卡面设计 融合传统文化与现代科技 [4] - 开展数字人民币IP周边盲盒满减活动 提供托特包 纸扇 手机架等特色周边产品 [4] - 策划多场特色互动活动提高观众参与度及数字人民币认知程度 [4] 配套活动与知识传播 - 举办资金管理大讲堂 助企出海宣讲 反诈是门必修课等多场推介交流活动 [4]

债券市场“科技板”的建立与政策框架 - 中国人民银行与中国证监会于2025年5月7日联合发布公告，正式启动债券市场“科技板”建设，旨在构建同科技创新相适应的科技金融体制[1] - 该举措通过丰富融资主体、创设支持工具、健全适配机制等方式，引导更多金融资源服务科技创新，并加快多层次债券市场建设[1] - 债券市场“科技板”是一套完整的科技创新债券体系，涵盖发行主体、信披要求、发行机制、评级体系、风险分担等多个维度[6][7] 债券市场与科技金融的适配性挑战 - 截至2025年7月末，中国债券市场存量规模接近190万亿元，是服务企业直接融资的主要场所，但对科技创新的适配性有待提升[2] - 债券市场风险偏好与定价逻辑与科技型企业融资特征存在结构性错配，短期融资难以支撑长期研发投入，高风险特征导致融资成本高企[3] - 债券市场信息披露的标准化要求与科技型企业核心技术保密诉求形成矛盾，可能制约融资效率提升[3] 科技型企业生命周期融资需求分析 - 初创期科技型企业技术成果已完成产品转化，但商业模式雏形、市场接受度不确定，难以通过债券市场直接融资，需通过支持私募股权投资机构发行债券间接支持[4] - 成长期科技型企业技术日渐成熟、产品获市场认可，但面临经营管理、同业竞争和技术迭代挑战，债券市场可支持该类企业发债或通过金融机构、创投机构发债间接匹配需求[5] - 成熟期科技型企业技术成熟、品牌优势明显、现金流稳定，发债条件成熟，债券市场可创新债券品种、优化期限结构、加强信用增进支持[5] 科技创新债券的核心机制创新 - 扩大发行主体，支持商业银行、证券公司、金融资产投资公司等金融机构及成长期、成熟期科技型企业发行中长期债券，并引入股权投资机构发行长期限债券[7] - 简化信息披露，对核心技术、在研项目等敏感信息适当简化披露，开通“绿色通道”专人核对，允许延长财务报告有效期，提升融资便利度[8] - 灵活发行机制，鼓励设置转股条款、利率跳升条款、“N+N”期限条款，探索便利交易机制，发布科创债券指数，设立科创债券篮子[8] - 优化评级体系，推动评级机构探索以“科创属性、技术实力、成长潜力”为核心的量化模型，将专利质量、研发投入等关键变量纳入评级[8] - 加强增信措施，人民银行设立“科技创新债券风险分担工具”，鼓励引入担保、抵质押、信用风险缓释凭证等工具，构建多层次信用增进工具箱[9] 债券市场“科技板”的初步成效 - 自2025年5月7日至8月8日三个月内，全市场410家机构发行科技创新债券规模达8727.21亿元，其中金融机构69家发行2829.7亿元，非金融企业341家发行5897.51亿元[10][11] - 银行间市场支持179家非金融企业发行305只科技创新债券，规模3095.7亿元，发行规模前五地区为北京市、广东省、浙江省、山东省、上海市[13] - 银行间市场非金融企业发行呈现总量大、民企多、生态新、期限长四大亮点，其中民营企业发行规模占比达90%，5年期以上债券占比超63%[13][14] - 风险分担工具自2025年6月18日启动，首批5家民营股权投资机构获增信并完成发行规模13.5亿元，工具通过投资支持的债券规模超千亿元，涉及超百家发行人[15] 未来发展重点与优化方向 - 需持续开展政策宣介与辅导，加深投融资各方对债券市场服务科技创新的认识，吸引更多股权投资机构通过债券市场融资[18] - 丰富创新条款设计，探索转股条款、收益分成等结构创新，提升对投资人的吸引力，解决股权投资机构轻资产痛点[18] - 完善产品交易结构，增加挂钩科创债指数的投资产品，加大做市商培育力度，设立科技创新债券篮子，提升二级市场流动性[19] - 推动信用衍生品发展，健全信用风险市场化分散分担机制，实现政策与市场“双轮驱动”，提升服务科技创新融资质效[19]

公司领导层变动 - 霍学文1965年9月出生已届60岁 2022年初从北京市地方金融监督管理局局长位置空降北京银行担任董事长 掌舵该行已三年半左右 [1] 资产规模对比 - 截至2025年上半年北京银行资产总额4.75万亿元 较年初增长12.53% 江苏银行资产总额4.79万亿元 同比增速26.99% 以400亿元规模差首次超越北京银行 [2] - 江苏银行2022年营收705.7亿元和净利润253.9亿元已超越北京银行的662.8亿元营收和247.6亿元净利润 [2] - 北京银行发放贷款及垫款总额2.39万亿元 较年初增长8.18% 江苏银行贷款总额2.43万亿元 较上年末增长15.98% [4] 经营业绩表现 - 北京银行上半年营收362.18亿元同比增长1.02% 归母净利润150.53亿元同比增长1.12% 江苏银行营收448.64亿元同比增长7.78% 归母净利润202.38亿元同比增长8.05% [2] - 江苏银行净息差1.78% 北京银行净息差1.31% 均处于下滑通道 [4] - 北京银行存款平均利率1.59%优于江苏银行的1.78% 但江苏银行贷款平均利率4.45%显著高于北京银行的3.38% [4] 资产质量指标 - 江苏银行不良贷款率0.84%创历史新低 拨备覆盖率331.02% 北京银行不良贷款率1.30% 拨备覆盖率195.74% [4] - 江苏银行风险抵补能力更高 [4] 业务结构分析 - 北京银行公司贷款1.49万亿元 零售贷款7386亿元 江苏银行公司贷款1.63万亿元 零售贷款6955亿元 [4] - 北京银行非息收入占比28.63% 优于江苏银行的26.58% [5] - 北京银行核心一级资本充足率8.59% 江苏银行核心一级资本充足率8.49% [5][10] 战略发展重点 - 北京银行将科技金融作为"一号工程" 提出"向VC、PE学习看未来" [6] - 科技金融贷款余额4346亿元 较年初增长703亿元增幅19.31% 较2022年6月末增长131% 三年复合增速32.1% [6] - 服务专精特新企业数量突破2.6万家 [6] - 启动"All in AI"战略 打造人工智能驱动的商业银行 进入数字化转型2.0阶段 [6] 区域分布特征 - 江苏银行在江苏省内贷款余额比例达86% 长三角地区接近93% 大湾区仅占3.5% 京津冀地区占3.55% [9] - 北京银行约四成贷款投放在北京地区 江苏、上海、山东、深圳等经济发达地区约占30%以上 [9] 资本充足性变化 - 江苏银行资本充足率从2020年14.47%持续下降至2025年6月的12.36% [10] - 核心一级资本充足率8.49%距国内系统重要性银行底线7.75%的缓冲空间有限 [10]

上海国际金融中心建设战略方向 - 核心目标是加快提升国际金融中心功能 支持打造人民币金融资产配置中心和风险管理中心 [1][3] - 需把握窗口期 增强紧迫性 加快提升功能、优化布局、创新突破 [1][3] - 中国人民银行上海总部成立20年来是支持上海国际金融中心建设的标志性举措 [2] 金融“五篇大文章”具体领域 - 重点领域包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 [3] - 科技金融方面要更好调动科技企业及股权投资机构积极性 加大对创投基金的吸引集聚力度 用好用足再贷款再贴现等结构性货币政策工具 [3] - 绿色金融方面需助力构建绿色低碳供应链体系 引导银行加大对绿色低碳转型项目的金融支持 [3] - 养老金融方面要创新金融工具 开发更多差异化养老金融产品 [3] 金融创新与数字化转型 - 需抢抓数字化智能化机遇 共同促进金融创新转型 [3] - 优化完善监管体系和工作机制 明确风控要求和准入标准 支持多智能体技术开发和深度应用 [3] - 引导更多金融机构上链用链 共同发展基于安全可信信用体系的供应链金融 [3] - 依托区块链技术建立金融风险监测预警系统 更好防范化解重点领域风险 [3]

行业转型背景与挑战 - 银行业面临净息差持续收窄、利率下行及经济增长承压的多重挑战 需通过优化资产负债结构和拓展非利息收入业务缓解盈利压力 [1] - 保险行业通过向分红险等浮动收益型产品转型降低刚性负债成本 并利用科技赋能完善风控体系及提升服务效率 [1] 银行业转型策略 - 银行业压降高成本存款并提升活期存款占比以降低资金成本 同时向代理保险和理财等中间业务倾斜以增加非利息收入 [1] 保险行业转型方向 - 保险业从风控、渠道和产品三方面入手 加速分红险转型并借助科技提升消费者体验与服务响应效率 [1] 金融年会核心议程 - 年会设置主题演讲环节 邀请金融监管部门及行业协会领导、头部机构负责人分享价值创造、特色金融培育及差异化竞争力打造等转型实践 [2] - 圆桌对话聚焦"科技金融如何赋能硬科技"议题 汇聚金融专家、机构科技负责人及科技公司领军者探讨融资难题破解与技术成果转化 [2] - 增设两场闭门研讨会分别针对分红险产品设计、风险定价与投资策略 以及中小金融机构差异化、区域化发展路径 [3] 研究成果与报告发布 - 年会发布《2025财富管理市场报告》解读行业格局、客群需求与产品创新趋势 同时发布《年度分红险报告》提供数据参考与趋势预判 [3] 金鼎奖评选机制 - 采用机构自主申报、第三方公开数据收集和评委机构推荐的三维模式 评审团队由西南财经大学信托与理财研究所、普益标准及每经金融研究院组成 [5] - 评选流程包含数据筛选、公众票选和机构复审环节 最终按客观数据40%、票选结果30%及机构评委30%的权重综合评定 [5] 奖项设置与行业热点 - 设置四大类别共28项奖项 银行类聚焦公司金融、科技金融、财富管理等赛道 保险类细分人寿、财产及资管等领域并以原保费收入、增速及净利润为依据 [6] - 新增"2025分红险"细分榜单 包含年度分红险、年度竞争力投研团队及年度分红增长率之星等特色奖项 [6]

文章核心观点 - 建信基金在2025年服贸会展示其在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融"五篇大文章"领域的实践成果 强调金融报国、服务实体和惠及民生的战略方向 [1][2][3] - 北京公募基金行业启动高质量发展系列活动 以"新时代、新基金、新价值"为主题 推动行业转型升级和投资者教育 [6] 公司业务布局 - 科技金融领域布局19只科技相关产品 形成差异化科创ETF矩阵 截至2025年6月底通过权益投资覆盖超1400家泛科技企业 占公司权益投资64% 支持88个高新及新兴产业债项 [2] - 绿色金融领域2025年参与87家上市公司尽职管理投票 总计14993次投票 推动被投企业绿色发展 [2] - 普惠金融通过建行"裕农通"平台服务县乡客群 对公财富管理业务中普惠长尾客户数占比超98% 年均发布投教文章1800余篇 开展直播250余场 [3] - 养老金融实现养老FOF产品对稳健、平衡、进取风险偏好全覆盖 重点聚焦2040年和2050年主流退休人群需求 [3] - 数字金融形成覆盖投资研究、营销服务、合规风控等领域的数字化能力 [3] 公司经营数据 - 截至2025年上半年末资产管理总规模达1.43万亿元 位居行业前列 [5] - 公司成立于2005年 是境内首批银行系基金公司 [5] 行业动态 - 公募基金行业正深化改革开放提质增效 作为资本市场重要参与者和居民财富管理主力军 需提升投资能力、优化客户体验和增强投资者信任 [6] - 北京证监局指导开展"北京公募基金高质量发展系列活动" 联合40余家公募基金管理人、销售机构、评价机构和主流媒体 进行为期一月多层次宣传互动 [6] 投资者互动 - 打造"梧桐之约•好奇心之旅"特色活动 通过"梧桐巴士"融合灯光、多媒体与交互技术提供沉浸式体验 [4] - 在服贸会设置普惠金融专区反诈知识答题挑战、绿色金融专区自然之声听觉体验、数字金融专区手势遥控数据地球仪等互动环节 [4]