核心观点 - 建设银行在2025年服贸会展示数字金融与实体经济深度融合成果 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域创新 强化服务实体经济能力并支持国家战略[1][2][7] 数字金融转型 - 展台以"数智金融"为脉络 深度融合人工智能和大数据技术至业务全链条 提升金融服务广度与精度[2] - 虚拟数字人客服运用动作捕捉和三维建模技术 体现科技金融与数字金融融合创新[3] - 通过3D/VR/AI技术打造线上金融教育平台"多彩消保数字化3D展厅" 普及金融知识并提升风险防范能力[7] 科技金融服务 - "五维一体"科技金融体系引导资源向科技创新领域集聚 推动高水平科技自立自强[2] - "惠懂你"APP 4.0版本通过税务工商数据交叉验证 破解小微企业"短频急"融资痛点[2] - 针对小微外贸企业推出"跨境快贷－外贸贷"产品 依托进出口报关数据提供免抵质押贷款 缓解跨境融资难题[6] 绿色金融实践 - 绿色金融展区展示绿色信贷和ESG风险管理创新 支持北京重点行业节能减污降碳增绿防灾[2] - 联合制定《银行绿色网点建设标准》团体标准 首家能碳双降标准网点于2024年10月开业[4] - 16家网点获"适老服务示范网点"认证 通过无障碍设施和适老化家具提升特殊群体服务体验[4] 养老金融布局 - "1314"养老金融服务体系打造"健养安"统一品牌 协同子公司提供账户管理、保险保障、养老社区等综合服务[3] - 北京地区养老金融特色网点扩容至10家 京东智能健康筛查机器人将部署于健康小屋服务老年客户[3] - 建行北京市分行作为养老金融综合服务示范行 探索产品和服务创新模式助力银发经济[3] 城市更新支持 - 作为北京市唯一与住建委签署城市更新合作备忘录的金融机构 累计支持超200个项目[5] - 投放贷款超800亿元 支持核心区申请式退租超2500户及修缮超1000户[5] - 改造老旧小区超200万平米、商业设施超140万平米、厂房园区超800万平米 市场占比超40%居行业第一[5] 普惠金融服务 - 数字人民币展区提供钱包开立指引和消费满减活动 携手好利来周黑鸭等商家推动试点场景落地[7] - 服贸会现场设置第三代社保卡换发服务窗口 支持申领激活等便民业务办理[7] - 普惠金融产品覆盖小微企业及外贸企业 通过数据化授信模型提升融资效率[2][6]

核心观点 - 公司以"数智建行，共筑服务新生态"为主题 通过数字金融体验空间展示其在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域的创新成果 体现服务实体经济与金融强国建设的战略方向 [1][3][11] 数智金融与科技应用 - 公司深度融合数字科技与现代金融元素 将人工智能、大数据等前沿科技融入业务全链条以提升金融服务广度与精度 [2] - 公司运用动作捕捉、三维建模、实时渲染等技术打造数字客服IP形象 推动科技金融与数字金融发展 [4] - 公司通过"多彩消保数字化3D展厅北京馆"运用3D、VR、AI等科技手段普及金融知识并提升公众风险防范能力 [11] 科技金融与绿色金融 - 公司以"五维一体"科技金融体系引导金融资源向科技创新领域集聚 推动高水平科技自立自强 [3] - 公司在绿色信贷、ESG风险管理等领域创新实践 支持重点行业节能、减污、降碳、增绿、防灾 [3] - 公司联合编写《银行绿色网点建设标准》团体标准 首家能碳双降标准绿色网点于2024年10月开业 [5][8] 普惠金融服务 - 公司通过"惠懂你"APP 4.0版本依托小微企业税务、工商等数据交叉识别可贷性 解决小微企业"短、频、急"融资需求 [3] - 公司针对小微外贸企业推出"跨境快贷－外贸贷"产品 依托进出口报关与国际收支数据核定授信额度 具备免抵质押、利率优惠等特点 [10] 养老金融创新 - 公司推进"1314"养老金融服务体系 打造集团统一品牌"健养安" 提供账户管理、投资理财、保险保障、养老社区等综合服务 [3] - 公司联合京东智能初筛机器人在北京养老金融特色网点打造健康小屋 目前北京地区特色网点已扩容至10家 [4] 无障碍与适老化服务 - 公司在北京全辖营业网点开展"无障碍+适老化"环境建设 16家网点达到"适老服务标杆网点"标准并通过认证 [9] - 公司通过实物展示适老化家具与辅助工具 为特殊客户群体营造舒适金融服务环境 [9] 城市更新与金融服务 - 公司累计贷款支持北京市城市更新项目超200个 投放超800亿元 市场占比超40% 行业第一 [9] - 支持核心区申请式退租超2500户 修缮超1000户 改造老旧危旧小区超200万平米、商业设施超140万平米、厂房园区超800万平米 [9] 数字人民币与便民服务 - 公司展区提供数字人民币钱包开立指引与试点场景介绍 现场可开立钱包并体验快捷消费 携手商家推出满减优惠活动 [11] - 公司展区直接办理第三代社保卡申领与激活业务 提供便民服务体验 [11]

公司参与展会情况 - 北京银行于9月10日至14日在北京全方位参与2025年中国国际服务贸易交易会 [1] - 公司连续第五年参与服贸会 从2021年起持续提升服务水平和品牌影响力 [9] 数字化建设成果展示 - 展出智能交互数字机器人"京小宝" 具备强大AI对话能力 可解答金融产品及业务办理问题 [3] - 通过数字机器人展示智能风控体系和个性化金融服务推荐等数字银行建设成果 [3] 科技互动体验布局 - 展区融入硬科技元素打造沉浸式科技创新体验空间 提供数智交互形式体验金融服务 [5] - 设置AI互动和智能金融场景趣味项目 让观众在轻松氛围中了解金融知识 [5] 产业合作生态构建 - 携手全国20余家合作伙伴共同参展 涵盖科技企业及产业链上下游企业 [5] - 通过资源共享和优势互补共同探索数智金融时代创新发展路径 [5] 数字人民币应用推广 - 连续第三年在数字人民币大道布展 打造"数币万花筒"沉浸式市集空间 [7] - 围绕"数字人民币+消费场景"设置消费及推广触点 打造支付便利开放空间 [7] 战略发展定位 - 以金融创新为驱动 以服务实体经济为宗旨支持首都高质量发展 [9] - 依托服贸会平台为全球服务贸易繁荣持续贡献力量 [9]

核心观点 - 北京银行作为服贸会连续五年战略合作伙伴 以数智驱动和开放共赢为主题 通过创新展览 深化合作和丰富体验全方位参与和支持展会 展示其在金融创新 科技赋能和服务实体经济方面的成果 [1][8] 创新展览展示 - 公司以京新启航 伴您一生为主题 重点展示围绕五篇大文章打造的五大特色银行 包括儿童友好型银行 伴您一生的银行 专精特新第一行 企业全生命周期服务的银行和投行驱动的商业银行 [2] - 展示六大创新金融服务实践成果 通过现代化智能化手段呈现金融创新如何助力实体经济和产业转型升级 [2] - 在支持专精特新企业方面 展示从领航e贷到统e融一站式融资服务平台的创新历程 截至2025年6月末科技金融贷款余额4346.08亿元 较年初增加703.29亿元 增幅19.31% [2] - 推出智能交互数字机器人京小宝 具备AI对话能力 可解答金融产品和业务办理问题 介绍数字银行建设成果如智能风控体系和个性化金融服务推荐 [3] - 通过数智交互形式让观众体验科技金融 绿色金融 普惠金融以及医疗 养老 社保 人才等民生领域金融服务 [3] - 突出展示服务外籍人士的畅游通 服务科技创新的专精特新特色银行和面向未来的人工智能驱动的商业银行等特色化方案 [3] - 畅游通为全国首发入境支付与通信便利融合产品 为境外来华人士提供一站式支付与通信解决方案 提升支付便利性 [3] 深化合作交流 - 公司携手全国20余家合作伙伴共同参展 涵盖科技企业 金融科技公司和产业链上下游企业 通过资源共享和优势互补探索数智金融时代创新发展路径 [4] - 举办多场特色论坛活动 邀请政府部门领导 金融专家学者和企业界代表研讨金融服务新质生产力 绿色金融发展和金融科技应用等热点话题 [4] - 联合北京广播电视台举办金融助力企业协同创新发展大会 以京帆引航 融通出海为主题 聚焦客户需求及体验 展示企业出海配套金融产品 特设专精特新企业路演环节 [4] - 在助力文商旅体消费融合发布大会上以悦享京彩生活为主题 聚焦金融助力文商体旅融合发展 围绕京津冀家庭金融服务 亚奥圈信用卡和消费者权益保护三大核心板块展现金融服务理念 [4] - 积极参与多场主题论坛和战略合作签约仪式 与重点企业机构达成合作意向 在金融服务 科技创新和产业协同等领域展开深度合作 [5] 丰富观众体验 - 公司在展区融入硬科技元素 打造沉浸式科技创新体验空间 观众可体验AI互动和智能金融场景等趣味项目 [7] - 在数字人民币大道展区以数币生态·悦享京彩为主题 打造体验数字人民币支付便利的开放空间 助力数字人民币应用推广 [7] - 围绕数字人民币+消费场景打造数币万花筒沉浸式市集空间 设置数字人民币消费和业务宣传推广等数币生态触点 [7] - 安排京美打卡 京准挑战 京彩AI抓娃娃和京喜大转盘等现场活动 打造人气市集 [7] - 生态合作伙伴包括文创企业 老字号商家和餐饮企业在现场提供数字人民币消费服务 [7] 历史参与和未来规划 - 公司自2021年起连续五年深度参与服贸会 从提供专属金融服务通道到定制化融资方案 从搭建专题展位到举办特色主题论坛 [8] - 未来将继续依托服贸会平台 以金融创新为驱动 以服务实体经济为宗旨 为首都高质量发展与全球服务贸易繁荣贡献力量 [8]

公司参展概况 - 公司作为服贸会连续五年战略合作伙伴 以数智驱动开放共赢为指引 全方位升级参展模式 通过创新展览展示 深化合作交流 丰富观众体验等举措参与和支持服贸会 [1] - 公司在金融服务专题展打造特色展区 以京新启航伴您一生为展览主题 集中展示创新成果与特色服务 [1] - 公司重点呈现围绕五篇大文章打造的五大特色银行 包括儿童友好型银行 伴您一生的银行 专精特新第一行 企业全生命周期服务的银行 投行驱动的商业银行 以及六大创新金融服务的实践成果 [1] 展览内容与特色 - 公司展示智能交互数字机器人京小宝 具备强大AI对话能力 可回答金融产品及业务办理问题 并通过互动介绍数字银行建设成果 包括智能化风控体系和个性化金融服务推荐 [2] - 观众可通过多种数智交互形式体验科技金融 绿色金融 普惠金融以及医疗 养老 社保 人才等民生领域金融服务 [2] - 公司突出展示服务外籍人士的畅游通 服务科技创新的专精特新特色银行 面向未来的人工智能驱动的商业银行等特色方案 [2] - 畅游通为全国首发的入境支付与通信便利融合产品 为境外来华人士提供一站式支付与通信解决方案 有效提升支付便利性 [2] 合作与平台参与 - 公司携手全国20余家合作伙伴共同参展 涵盖科技企业 金融科技公司 产业链上下游企业等 通过资源共享和优势互补探索数智金融时代创新发展路径 [2] - 公司自2021年起连续五年深度参与服贸会 从提供专属金融服务通道到定制化融资方案 从搭建专题展位到举办特色主题论坛 不断提升服务水平和品牌影响力 [3] - 公司未来将继续依托服贸会平台 以金融创新驱动 以服务实体经济为宗旨 为首都高质量发展与全球服务贸易繁荣贡献力量 [3]

金融营商环境优化培训 - 重庆市委金融办首次分地区开展点菜式金融服务精准培训 覆盖渝西地区八个区 采用线上加线下授课方式 [1] - 培训前深入调研金融营商环境堵点 基于调研结果将金融政策 征信服务 数智金融 政府性融资担保列为培训重点 实现靶向培训 [1] - 培训会邀请人民银行重庆市分行和金融机构专家团队 构建政策工具渠道服务全链条解读体系 实现企业关切与专家答疑精准呼应 [1] 货币政策工具与数字金融建设 - 人民银行重庆市分行从货币政策工具引导 数据赋能创新产品 长江渝融通平台运用三个维度 支持科技创新 民营小微 先进制造 绿色发展等重大战略领域 [1] - 渝金通金融大脑完善金融服务综合能力体系 形成银行 保险 资本市场 政策资讯 特色专区5大场景 整合金渝新 信易贷 跨境e融等特色服务 提供广覆盖差异化金融服务 [2] - 渝金盾风控大脑推动地方金融管理数智化转型 整合8类地方金融组织监管和中小金融机构风险治理 单体企业金融风险防控 非法集资防范处置等业务功能 [2] 培训成效与未来计划 - 培训会实现政府端 机构端 企业端三端全覆盖 累计线上观看达上万人次 [2] - 潼南区将联合金融机构开展政策进企活动 推动渝金通加渝金盾双脑普及应用 重点让数据多跑路企业少跑腿 [2] - 优化金融营商环境培训会将于下半年在渝东北和渝东南召开 培训内容紧扣当地产业结构和企业实际需求 [2]

中央金融政策导向 - 中央金融工作会议提出加快建设金融强国并强调做好普惠金融等五篇大文章 [1] - 普惠金融已成为国家战略十周年 金融机构需深化服务生态建设 [1] 普惠金融发展现状与挑战 - 截至2023年第三季度末全国小微企业贷款余额达69.2万亿元 较十年前增长超4倍 [2] - 普惠型小微企业贷款余额28.74万亿元 近五年年均增速约25% [2] - 有贷款余额的普惠客户4260.5万户 授信户数达6025万户 占全部经营主体三分之一 [2] - 截至2022年末全国市场主体1.69亿户 小微企业和个体工商户占比超九成 [2] - 普惠小微贷款余额占人民币各项贷款余额比重为11.2% 授信户数约占全部小微市场主体30% [2] 中信银行普惠金融服务升级 - 公司以数智化转型为锚点 升级普惠型财富管理服务生态 [1] - 推出APP10.0版本 秉持"让财富有温度"品牌理念 [1] - 月活用户超1589万户（截至2023年6月末） 同比增长22% [6] 数智化技术应用 - 运用人工智能、大数据、AI算法作为普惠财富管理引擎 [1] - 上线数字人财富顾问"小信" 提供投研驱动的智能化顾问服务 [4] - 通过AI技术构建智商、财商、情商三商能力 提升意图理解和专业应答维度 [4] 全生命周期财富管理 - 推出"有温度的资产负债表" 基于"三分四步"法提供财务规划 [3] - 划分18-35岁、35-60岁、60+三阶段 通过四步配置法提供资产方案 [3] - 四步法包括：平衡收支（确保流动性）、预防风险（保险配置）、规划养老（缺口测算与投资）、长钱投资（资产配置与动态优化） [3] 服务广度与深度拓展 - 上线会员频道打造R会员体系 实现全生命周期财富陪伴 [4] - 整合集团消费信贷产品 通过数智化技术重构多层次个人信贷服务 [5] - 联合信用卡中心与百信银行 升级智能算法提升差异化服务能力 [5] 线上线下融合服务 - 通过"中信财富节"联动数百名专家 发布养老财富管理及大类资产配置报告 [6] - 以科普内容、专家解读等方式提升客户财富管理认知 [6] - 线下积极布局养老金融与普惠金融服务 [6] 行业发展趋势 - 预计2035年我国人均预期寿命达80岁以上 2050年80岁以上老人数量翻两番 [2] - 陪伴式服务成为手机银行App迭代关键方向 个性化内容赋予新活力 [4] - 普惠金融需覆盖全客户、全生命周期 数智化转型是核心进化路径 [7]

小微企业融资支持机制 - 重庆金融监管局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 通过数据分析和信用画像解决银企信息不对称问题 为缺乏抵押资产但优质的小微企业提供信贷支持 [5][10] - 工作机制采用数智扫描 链上画像 网格触达模式 累计汇聚全市167家银保机构和1.16万亿条金融数据 绘制现代产业体系资金链图谱覆盖370万户市场经营主体 [5][10] - 通过信易贷·渝惠融平台向银行推荐高质量小微企业白名单10.9万户 累计摸排走访10.19万户 发现1.67万户有融资需求企业 为新授信231.19亿元投放贷款199.45亿元 [10][11] 企业融资案例 - 江津区丰源花椒有限公司获得400万元专项信用贷款 解决2500吨鲜花椒收购资金需求并支持新增海外客户产能扩张 [1] - 重庆勐马初心农产品有限公司通过信用画像获得200万元信用额度 从银行走访到放款仅用3天 解决食材供应合同预付款压力 [10] - 重庆浩森摩托车有限公司通过网格化走访获得信贷支持 提前采购300万元摩托车配件 推动出口额同比增长约40%并研发新能源产品 [11][16] 金融服务效率 - 金融机构累计直询次数达1419.34万次 其中重庆农村商业银行查询5502571次 重庆银行查询5176781次 交通银行重庆分行查询890757次 [8] - 社区街道网格员与银行人员深入园区社区乡村 以网格化载体全面摸排小微企业融资需求 实现金融服务的直达快享 [11][16]

会议背景 - 会议以"新产业、新技术、新模式、新动能——数智金融助力高质量发展"为主题，聚焦普惠金融发展、数智化金融创新、产业并购机遇及健康险生态合作等话题 [1] - 多位来自金融、保险、法律与健康产业领域的顶尖学者和资深从业者参与讨论，包括招商信诺、太平洋健康险、众惠财产相互保险社、工银安盛人寿、镁信健康等公司高管 [1] 商业健康险行业变革 - 中国商业健康险正从简单的医保补充型保险升级为与基本医保体系错位发展、优势互补的关系，深度参与多层次医疗保障体系的构建 [2] - 医保支付改革重塑商业保险逻辑：发展逻辑从"补充性"向"互补性"转型，商业保险聚焦院外药、中高端服务等差异化领域 [4] - 定价风控面临医保控费重构费用结构与数据不对称的挑战，需通过技术优化风险评估 [4] - 服务模式向"全链路闭环"升级，融合互联网医院场景实现院内外"即时结算" [4] 相互保险的价值 - 相互保险在社保与商业保险之间扮演"粘合剂"角色，其共建、共治、共享的制度设计与医疗卫生体制改革的公益性方向高度契合 [2] - 相互保险通过三重路径构建新型保障体系：平台共建（联合中介机构、保险公司等）、生态协同（联动医院、药企和健康管理机构）、用户共赢（会员参与产品设计及结余分配） [5] - 相互保险的机制填补了社保与传统商保之间的空白，能规模化运营降低边际成本，并解决保险与医疗脱节的痛点 [5] 众惠相互的实践 - 众惠相互专注为特定群体提供医疗健康解决方案，96%以上的业务为医疗健康险 [4] - 针对慢性肝病患者（中国4.5亿人含乙肝病毒携带者）开发"惠肝保"产品，通过相互保险的保障和激励机制提高患者依从性 [6] - 以国内龙头医院为核心建立早期肝癌规范化诊疗路径，推动实现肝癌"少发生、早发现、规范治疗"的目标 [6] 行业挑战与破局 - 保险行业核心困境在于产品与用户需求的错配，用户因保障不足、价格敏感和信任缺失而却步 [7] - 破解之道包括技术驱动精准匹配、数据洞察压缩冗余成本、构建"超体"服务模式确保全场景一致体验 [7] - 未来医疗健康险需从风险补偿向风险减量进化，以会员为中心推动服务升级 [7]

会议背景 - 清华大学五道口金融学院在第14届中国（广州）国际金融交易·博览会上举办主旨会议，主题为"新产业、新技术、新模式、新动能——数智金融助力高质量发展" [1] - 会议设置主旨演讲、高端对话、主题发言和圆桌交流环节，汇聚金融、保险、法律与健康产业领域的顶尖学者和资深从业者 [1] - 会议已连续举办十届，累计邀请演讲嘉宾210余位，现场参与达8000人次，线上覆盖听众超百万，媒体传播超80万次 [11] 产业并购与发展机遇 政策鼓励 - 2024年3月15日出台《关于严把发行上市准入关从源头提升上市公司质量的意见》，收紧IPO、发审从严 [5] - 2024年4月12日国务院发布"新国九条"，严格退市制度，涵盖财务类、交易类、规范类和重大违法类四大类，精准打击"保壳"行为，加强借壳上市监管 [5] - 2024年4月19日证监会发布《关于资本市场服务科技企业高水平发展的十六项措施》，优先支持突破关键核心技术的科技型企业 [5] - 2024年6月19日证监会推出"科创板八条"，深化科创板改革 [5] - 2024年9月24日证监会发布"并购六条"，快速推进上市公司并购重组 [6] - 2025年2月28日证监会强调科技型并购重组的绿色通道，鼓励上市公司采用股份、现金、定向可转债等多种方式实施并购重组 [7] - 2025年5月6日香港证监会与港交所联合公告推出"科企专线"，允许未盈利的特专型科创企业和科技型企业上市 [7] 金融赋能 - 金融赋能需推动科学家、企业家和投资家携手合作，形成完整生态 [2] - 广州虽企业家众多，但在吸引科学家和投资家方面仍有提升空间 [8] - 金融赋能需具备三个一流团队：一流的投资银行家、并购专业基金管理人和中介机构 [8] - 大型项目中中介尽调团队达50人，涵盖产业、财务、法务、环评合规、评估师等多领域 [8] - 需挖掘新产业、新技术、新模式、新动能"四新"，强链补链，推动产业集群发展 [8] 发展趋势 - 多层次资本市场体系不断完善，涵盖A股、科创板、创业板、北交所等 [10] - 上市公司成为科技创新主力军，科技创新是未来主旋律 [10] - 发展耐心资本，解决资本短期性与企业发展不匹配问题 [10] - 上市公司业绩、科技含量信息类、材料类近五年复合增长率达12.5%-17% [10] - 提升制度包容性，科创板和创业板规则调整，允许未盈利企业上市 [10] - 粤港澳大湾区作为中国经济核心驱动力之一，具有巨大发展空间和产能 [2] - 产业集群如传统制造业、能源汽车、高清视频等，以及现代服务业如会展服务、现代金融、科技服务等，是未来发展的主力军 [10]