雇主责任险欺诈案件概况 - 央视新闻公布一起跨领域特大保险诈骗案 不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节漏洞进行骗保 使雇主责任险沦为“摇钱树” [1] - 近两年雇主责任险成为保险欺诈“重灾区” 相关不法行为越来越多 [1] - 江苏一起特大保险诈骗案背后是一条横跨多行业、覆盖9省16市的骗保黑灰产业链 涉案金额高达2.7亿余元 [1] 欺诈手法与案件细节 - 主犯李某荣系保险代理公司员工 自2019年起伙同妻子等人 利用控制的多家劳务派遣公司伪造手续 将高危行业企业员工“包装”成自己控制的人力资源公司员工 代为投保雇主责任险 [2] - 待企业发生人伤事故后 伪造扩大工伤、伤残鉴定、赔付证明及资金流水等材料 申报多份保险理赔 获赔后通过操控伤者银行卡、截留赔偿金等方式非法占有部分保险赔偿金 [2] - 为理赔顺利 该团伙有针对性地购买外地保险公司保险 并专门派人以“金钱贿赂”打通各个理赔环节 [2] - 该案并非简单个案 串并后发现天津、重庆、福建、山东等地也存在类似案件 公安部将其列为督办案件 经梳理涉及企业多达200余家 分布在9省16市 [2] - 最终主犯李某荣、支某彬及涉案劳务派遣公司因保险诈骗罪等违法行为被判刑罚款 [3] 欺诈现象成因分析 - 高风险行业事故概率较高 为骗保提供了可乘之机 [3] - 保险公司在承保和理赔环节的风控机制不完善 对投保主体资质、事故真实性审核不严 [3] - 跨区域作案和团伙化欺诈增加了调查难度 行业信息共享不足导致“信息孤岛” [3] 行业反欺诈建议与措施 - 建议行业建立防范雇主责任险诈骗沟通协作机制 密切公安、金融监管、保险行业协会、各保险公司多方协作 加大打击诈骗力度 [4] - 保险公司应加强承保端风控 严格审核投保企业资质、用工关系和历史赔付记录 [4] - 利用大数据和人工智能技术监测异常投保、重复投保行为 强化理赔调查 通过现场查勘、医疗记录核对、资金流水追踪等方式核实事故真实性 [4] - 由保险行业协会牵头搭建全国性的反欺诈信息平台 实现跨公司、跨地区的黑名单和可疑案件数据实时共享 [4] - 在合规前提下 探索与社保、税务、司法等外部数据联动 交叉验证信息 建立联合调查机制 针对跨区域重大案件组织行业协同核查 [4] - 金融监管总局将持续推动保险公司改变反欺诈工作过度依靠理赔审核的传统观念 将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节 通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效 [5]

文章核心观点 - 雇主责任险正成为保险欺诈的重灾区 不法分子利用保险公司风控漏洞 通过伪造材料、跨区域团伙作案等方式进行骗保 涉案金额巨大 形成黑灰产业链 [1][3][4] - 行业需建立多方协作的反欺诈机制 保险公司需强化全流程风控 并利用技术及信息共享平台打击骗保行为 [5][6][7] 案件情况与欺诈手法 - 江苏一起特大保险诈骗案涉案金额高达2.7亿余元 横跨9省16市 涉及企业多达200余家 [4] - 主犯为保险代理公司员工 其通过控制劳务派遣和人力资源公司 将高危行业员工“包装”成自己公司员工代为投保 [4] - 欺诈手法包括伪造工伤伤残鉴定、赔付证明及资金流水等材料 申报多份理赔 并通过操控伤者银行卡截留赔偿金 [4] - 为顺利理赔 该团伙有针对性地购买外地保险公司的保险 并以金钱贿赂打通理赔环节 [4] 欺诈现象猖獗的原因 - 高风险行业事故概率较高 为骗保提供了可乘之机 [5] - 保险公司在承保和理赔环节的风控机制不完善 对投保主体资质、事故真实性审核不严 [5] - 跨区域作案和团伙化欺诈增加了调查难度 行业信息共享不足导致“信息孤岛” [5] - 通过虚假劳务合同、伪造住院病历等手段骗保的行为已形成造假产业链 [6] 行业建议与反欺诈措施 - 建议行业建立防范雇主责任险诈骗的沟通协作机制 密切公安、金融监管、保险行业协会、各保险公司多方协作 [7] - 保险公司需加强承保端风控 严格审核投保企业资质、用工关系和历史赔付记录 [7] - 利用大数据和人工智能技术监测异常投保、重复投保行为 [7] - 强化理赔调查 通过现场查勘、医疗记录核对、资金流水追踪等方式核实事故真实性 [7] - 由保险行业协会牵头搭建全国性的反欺诈信息平台 实现跨公司、跨地区的黑名单和可疑案件数据实时共享 [7] - 在合规前提下 探索与社保、税务、司法等外部数据联动 交叉验证信息 建立联合调查机制 [7] - 金融监管总局将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节 实施全流程反欺诈 [7]

事件概述 - 美国两党参议员联名致信联邦贸易委员会和证券交易委员会 要求对Meta公司展开正式调查并采取严厉执法措施[2] - 参议员指控Meta旗下平台长期从诈骗广告和违规产品投放中牟取巨额利润 但未采取足够措施保护消费者[2] 指控内容与内部文件证据 - 内部文件显示 2024年Meta预计约10%的年度收入来自非法广告 规模高达160亿美元[4] - 内部文件显示 公司每半年从“高风险”欺诈类广告中获得的收入约为35亿美元[4] - 内部文件认为 Meta的反欺诈执法存在明显的“商业权衡” 大量明显违反公司“政策精神”的案例未受审核[4] - 反欺诈团队执法受“收入红线”限制 任何可能导致广告收入损失超过0.15%的措施都不得实施[4] - 平台被指忽视或误驳回了多达96%的诈骗用户举报信息[4] - 平台甚至向可能涉及诈骗的广告主收取更高投放费用[4] - 即便平台识别出某用户可能被诈骗集团锁定 该用户仍将收到类似广告[4] 诈骗影响与规模 - 参议员批评Facebook和Instagram变成了针对弱势群体反复剥削的诈骗陷阱[5] - 参议员引用内部材料称 Meta平台涉及全美成功诈骗案件的三分之一[5] - 结合联邦贸易委员会对全美诈骗损失规模1583亿美元的估算 Meta平台可能与超过500亿美元的消费者经济损失相关[5] - 英国监管机构2024年报告称 Facebook、Instagram与WhatsApp涉及全英54%的支付类诈骗[5] - 摩根大通调查显示 在美国支付平台Zelle上 近半诈骗案件与Meta旗下服务有关[5] - 参议员指出 在Meta面向公众开放的广告数据库“广告资料库”中 也能轻易看到大量明显违法广告[5] Meta的回应与参议员的质疑 - Meta发言人回应称 两位参议员的说法“夸大且错误”[6] - Meta表示过去18个月平台收到的诈骗举报已下降58% 并称公司积极打击欺诈与诈骗[6] - 参议员质疑Meta的回应 指出公司过去一年大量裁撤安全与合规岗位 同时将巨额资金投入生成式AI业务 客观上纵容了诈骗广告泛滥[7] - 参议员称 Meta高管仅把执法重心放在“短期监管风险较高的国家” 并为潜在罚金预留10亿美元拨备[7] - 参议员指出 10亿美元拨备相比其每年从高风险广告获得的约70亿美元收入“微不足道”[7] - 参议员认为 在商业利益驱动下 Meta缺乏主动整治诈骗生态的动力[7] 监管诉求与潜在后果 - 两位参议员敦促联邦贸易委员会和证券交易委员会对Meta开展全面调查 评估其法律责任[7] - 参议员要求一旦调查结果属实 监管机构应采取严厉措施[7] - 建议措施包括追缴非法广告所得利润、实施高额民事处罚、追究相关高管个人责任 并要求公司进行结构化改革[7]

监管政策核心观点 - 2024年《消费金融公司管理办法》修订发布促进消费金融公司坚守专业化消费信贷功能定位并加强消费者权益保护 [1] - 2025年4月发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》并于10月1日起正式施行 [1] - 监管政策引导压降借款人综合融资成本推动行业从野蛮生长进入合规为王和风控为本的新阶段 [1] 监管政策对行业的影响 - 短期内政策对消费金融公司的业务模式和定价策略产生一定影响但长期看将规范市场竞争秩序 [1] - 过度依赖助贷业务的中小消费金融公司面临较大压力 [2] - 政策旨在防范金融风险优化金融服务践行金融的政治性和人民性 [2] 消费金融公司的发展方向 - 消费金融公司未来仍具有良好的发展空间相关政策指明了高质量发展方向 [3] - 公司应以负责任消费金融为愿景将政策压力转化为转型动力 [3] - 行业需告别规模为王的粗放生长通过差异化发展摆脱同质化竞争 [3] 消费金融公司的具体应对策略 - 明确战略定位寻求差异化竞争如深耕良性消费场景或特色客群 [3] - 提升自主获客能力和自主风控能力打造核心竞争力 [2][3] - 加强金融科技应用和赋能加大在人工智能反欺诈等领域投入 [3] 风险定价与运营能力提升 - 必须利用大数据人工智能技术对客户进行精准画像和分层实现差异化精细化定价 [4] - 优化客户生命周期管理深耕存量客户资源挖掘优质客户长期价值 [4] - 降低获客与风控的整体压力为降低融资成本创造空间 [4] 业务模式与成本结构优化 - 逐步减少对担保增信模式的过度依赖调整与助贷平台合作模式从被动依赖转向主动协同 [4] - 努力降本增效提升自控风险能力压缩不必要开支 [4] - 构建健康业务结构即哑铃型一端是强大可控的自主业务另一端是多元精选的助贷合作 [6] 合规管理与消费者权益保护 - 合规能力正成为消费金融公司的生存技能需将合规融入所有业务流程 [5] - 建立覆盖贷前贷中贷后的全流程合规审查机制确保各环节符合监管规定 [5] - 健全消费者权益保护工作机制将其纳入公司治理和日常经营管理流程 [5]

公司活动概况 - 中意人寿烟台中支于2025年9月15日开展"保障金融权益 助力美好生活"主题金融教育宣传活动 走进芝罘岛街道西口村[1] - 公司联合西口村村委会通过村委广播向村民普及防范非法集资及反欺诈知识 警示高息理财陷阱和套路贷风险[1] - 活动同步开展防非"百日宣传教育"专项行动 在渔港向渔民发放防非宣传折页 推动金融知识直达基层[3] 金融知识普及内容 - 引导农村人口合理规划开支 了解保本低风险储蓄理财工具和短期保险保障[1] - 明确告知金融纠纷合法维权途径 帮助村民掌握基础金融防护技能[1] - 开展"瓜果飘香季 防非正当时"金融助农专项行动 提升渔民金融安全意识[3] 业务拓展举措 - 接触渔业初加工家庭农场主 了解渔业作坊雇佣人员情况及保险需求[3] - 获取潜在客户联系方式 约定提供针对性保险保障计划[3] - 通过活动拉近公司与群众距离 营造良好金融安全氛围并获得村民好评[3] 持续发展计划 - 公司将持续开展金融教育活动 为构建和谐金融环境贡献力量[3]

公司反欺诈措施 - 建行济南山大南路支行员工保持高度风险防范意识并严格落实反欺诈要求 对可疑短信和陌生链接及时识别风险 [1] - 网点定期开展反欺诈专题培训与应急演练 使员工熟练掌握诈骗识别技巧 同时多渠道向公众普及反诈知识 [1] - 建立完善风险应急处理机制 发现可疑情况快速响应以阻止资金转移 保障客户资金安全 [1] 公司未来计划 - 持续强化员工培训 通过厅堂微沙龙 发放宣传折页和电子屏滚动播放警示案例等方式深化反诈宣传教育 [2] - 坚守以客户为中心理念 履行金融机构社会责任 坚决守护群众资金安全 [2] - 为维护金融秩序稳定与社会和谐发展贡献力量 [2] 行业实践案例 - 成功堵截典型电信诈骗案件 诈骗分子使用非常规号码冒充知名企业发送虚假中奖信息诱导点击恶意链接 [1] - 客户咨询后经工作人员确认属诈骗手段 及时避免资金被盗风险 [1] - 常态化反欺诈培训和风险防控演练使工作人员对各类电信诈骗手法高度敏感 [1]

数字弱势群体面临的电信诈骗挑战 - 中老年人、残障人士及经济欠发达地区群体等数字弱势群体成为电信诈骗主要目标 难以识别骗局 [1] - 诈骗分子利用AI技术进行深度伪造 通过声音、面容和举止模仿子女 使父母难以辨别真伪 [2] - 浙江湖州高女士案例显示 诈骗分子通过"快递异常"短信诱导回拨 下载特定APP后远程操控银行账户 险些造成148万元损失 [1] 同盾科技反诈解决方案 - 公司提出"电信诈骗风险防御全场景解决方案" 从受害者和欺诈者双视角进行双轨识别 [3] - 通过实时分析用户行为和交易模式识别潜在风险 同时利用行为分析技术深度剖析欺诈者行为模式 [3] - 方案覆盖电信诈骗全流程包括预警、检测、处置、追踪和预防环节 并能进行案件复盘与倒查 [3] - 反诈模型与银行风控平台深度结合 在某股份制银行合作中成功识别涉及6000名受害人、涉案资金2.6亿元的电信诈骗案 风险预测准确率达90% [6] 技术应用与行业合作 - 公司利用人工智能技术发展智能风控与反欺诈能力 致力于反诈全链条发展 [2] - 积极配合政府监管部门、金融机构及平台企业共同织密反诈防护网 需要银、政、企多方形成合力 [5] - 已助力国内数十家大型银行构建反电诈长效机制 与近百家银行积累丰富反欺诈合作案例 [6] 公益宣传与社会影响 - 自2021年起配合公安等政府部门在杭州、湖州等地发起"同心铸盾·反诈同行"公益活动 [6] - 深入街道、社区、高校和企业园区开展反诈宣传 累计触达数万名受众 [6] - 间接守护了十万多个企业和家庭 帮助群众学习电信诈骗新形式与防范技能 [6]

全国保险公众宣传日活动 - 2023年7月8日是第13个全国保险公众宣传日 主题为"爱和责任 保险让生活更美好" 由国家金融监督管理总局指导 中国保险行业协会主办 [1] - 中意人寿济宁中支走进西闸社区和新世纪广场等人员密集场所 开展反欺诈 反洗钱 防范非法集资等金融安全知识宣传 [1] - 宣传活动采用"趣味科普+互动体验"模式 设置"高利保本陷阱"互动游戏 参与者说出三条以上诈骗特征可获得定制礼品 [5] 宣传形式与内容 - 工作人员统一着装 通过悬挂横幅 发放宣传手册 一对一咨询等方式开展宣传 [3] - 重点向老年群体讲解"高收益""零风险"等常见金融诈骗手段 使用通俗易懂的语言进行风险提示 [3] - 宣传内容涵盖保险基础知识 理赔流程 赔付比例 以及反洗钱 反电信诈骗 消费者权益保护等多项内容 [5] 活动成效与后续计划 - 活动累计发放宣传资料40余份 有效提升社区居民对金融风险的认知水平和应对能力 [5] - 一位参与居民表示通过活动学到了识别诈骗的知识 对"天上掉馅饼"式营销电话有了防范意识 [5] - 公司表示将持续推进金融知识普及常态化 深入社区 广场 校园等场所 筑牢金融安全防线 [5]