数字人民币应用现状 - 数字人民币已从早期试点进入全面深化推广的新时期 在零售支付、批发金融、绿色金融及普惠金融等领域取得实质性突破 [2] - 截至2025年9月末 试点已扩展至17个省（区、市）的26个地区 累计交易金额达14.2万亿元 交易笔数超过33.2亿笔 [2] - 数字人民币App累计开立个人钱包2.25亿个 覆盖批发零售、公共服务、社会治理、乡村振兴等多个领域 [2] - 通过预付款智能合约等功能可实现押金锁定 防范机构跑路风险 同时支持双离线支付 提升支付系统可靠性和包容性 [2] - 政策层面鼓励运用数字人民币智能合约红包提升促消费政策质效 支持定制高效、精准、定向的智能合约红包服务方案 [3] 数字人民币相关诈骗风险 - 诈骗风险主要源于犯罪分子利用数字人民币概念进行诈骗 而非数字人民币推广本身出现重大风险事故 [4] - 公众有时易将数字人民币与虚拟货币混淆 从而被“炒币高回报”等虚假信息误导 [4] - 不法分子通过即时通信工具等渠道 以丰厚回报为诱饵散布购买数字人民币钱包信息 进而利用收购的钱包实施电信诈骗、洗钱等活动 [4] - 不法分子利用公众参与营销活动的积极性 设计虚假活动页面套取个人信息并盗取资金 [4] - 不法分子打着“数字人民币推广”“招募推广员”等旗号 通过网络平台发布虚假消息 以高额回报诱导用户加入群组并通过考试、会议等形式洗脑 进一步诱导“拉人头” [4] 防范诈骗的核心要点与公众指引 - 认清数字人民币无投资炒作价值的核心特点 其等同于纸币 不存在“升值”“高额回报”或“交易炒作”空间 [5] - 认清数字人民币无官方推广返利机制 从未设立任何民间推广组织、岗位或相关返利活动 [5] - 公众应通过官方渠道下载App 绝不点击不明链接或扫描来源不明的二维码 [5] - 严格保护个人信息 不向他人透露短信验证码、支付密码 不在不明页面填写敏感信息 切勿出借或出售个人身份证、银行卡、手机号及数字人民币钱包 [5][6] - 警惕一切“高额利诱” 所有承诺“推广返利”“炒币升值”“稳赚不赔”的均是骗局 不加入任何以数字人民币为名的“投资群”“推广群” [6]

政策核心观点 - 人民银行北京市分行等12部门联合印发《金融支持北京市提振和扩大消费的实施方案》[1] 金融机构营销合作 - 鼓励银行卡清算机构、金融机构将年度营销计划与北京市各类文旅、商务等活动相融合[1] - 通过开展行业促消费等措施扩大联合宣传效果[1] - 助力打造高品质消费场景和消费地标[1] 移动支付优化 - 鼓励引导金融机构持续优化移动支付App用户体验[1] - 简化老年人群体、外籍来华人员的注册、绑定流程[1] 数字人民币应用推广 - 鼓励在"食、住、行、游、购、娱"等消费领域积极稳妥推行数字人民币[1] - 持续开展数字人民币促消费、惠民生推广活动[1]

数字人民币商户经营现状 - 数字人民币交易规模持续增长但中小微商户接受度仍然不高 [1] - 商户主要集中在零售餐饮等基础消费领域缺乏医疗教育旅游等高频支付场景 [1] - 线上场景渗透率显著偏低且推广活动以短期消费红包为主缺乏持续性 [1] 商户业务发展目标 - 推动商户总量流量质量提升并树立体验为王思路升级服务模式 [1] - 服务由线下向线上延伸产品功能由平台向生态过渡业务流程向流程银行转变 [1] - 快速推进商户提质上量争夺更多市场份额获得更多资金沉淀 [1] 场景搭建优化方向 - 应用场景需满足高频使用广泛受众简便操作合适技术及可控成本等条件 [2] - 持续拓展大型商超医院学校交通设施政府等实现不同领域功能全覆盖 [2] 覆盖率与线上渗透不足解决方案 - 对商超餐饮公共交通等民生刚需场景加大政策激励通过小额高频加场景绑定模式提升接入率与使用率 [3] - 联动主流电商平台及建行生活APP打造线上消费加数币红包加场景专属优惠一体化生态 [3] - 将数字人民币钱包余额纳入AUM计算并根据余额或结算量分级设置权益体系推动支付工具向资产账户升级 [3] 商户收款意愿提升措施 - 从累计交易笔数金额日均交易笔数金额等维度设计分段现金奖励机制 [4] - 根据数字人民币结算量及资金沉淀量进行风险评估并提供信贷额度或周转金额度 [4] - 结合数字人民币业务与传统信贷业务打造差异化功能并带动传统业务发展 [4] - 根据数字人民币收单设置相应费用减免和增值权益奖励 [5] 业务推动资源支持 - 为数字人民币业务配备充足专项资源并倾斜用于打造消费热潮和塑造特色品牌 [7] - 适度提高员工绩效考核等人力费用提升员工拓户内在动力助力业务快速发展 [7]

数字人民币发展现状 - 数字人民币自2019年推出后已推广至全国大部分省市[5] - 目前日常生活应用场景有限 深圳仅129.9万个受理点 其他城市不足50万个[11] - 用户开通钱包后实际使用率较低 仍习惯使用微信支付宝[11] 数字人民币核心优势 - 支持离线交易 无网络环境下可完成支付[7] - 由国家背书 安全性高于企业运营的第三方支付平台[9] - 转账交易零手续费 相比微信支付宝可节省大额手续费支出[9][11] 用户接受度挑战 - 支付习惯难以改变 用户已长期适应微信支付宝生态[13] - 缺乏理财功能 账户资金不产生利息 而支付宝余额宝和微信理财通均提供收益[11] - 公众认知存在误区 担忧交易信息泄露 实际具备更高安全等级[13] 市场推广瓶颈 - 官方宣传力度不足 未进行大规模市场推广活动[15] - 第三方支付平台早期通过强力营销获得用户 云闪付曾通过优惠券推广仍未成功[13] - 需扩大应用场景覆盖 提升用户使用频次[11]