行业挑战 - 养老金融领域面临产品供给不足、投资安全和信任度待提升等挑战 [2] - 2024年调查显示14.25%的受访者在金融投资中有过上当受骗经历 [2] - 当前产品更多集中在高收入群体，农村居民和中低收入群体的金融服务需求未得到充分满足 [2] - 线下网点布局和服务模式存在短板，需进一步优化适老化改造 [2] 产品与服务供给 - 养老产业具有收益率低、投资回报周期长和产品多样化的特点 [3] - 行业需要“耐心资本”进入以支持长期发展 [3] - 应提供涵盖养老金、健康支出、生活支出和遗产规划的综合解决方案 [3] 创新与发展方向 - 突破需依靠机制设计、服务模式和技术应用的系统性变革 [2] - 需深入研究农村土地经营收入如何转化为养老保障的问题 [2] - 建议建立更广泛的养老和健康数据共享机制，实现跨机构协同服务 [3] - 探索“算法建议+人工监督+用户反馈”的共治模式，金融科技赋能需坚持经济、社会与伦理的可持续原则 [3]

新华财经上海9月21日电（记者魏雨田）9月20日，由中欧国际工商学院（以下简称"中欧"）主办、中欧社会保障与养老金融研究院（以下简称"研究 院"）承办的"2025社会保障与养老金融国际高峰论坛"在沪举办。本届论坛以"健康中国与社会保障的高质量发展"为核心主题，汇聚了国内外政府部 门代表、社会保障领域专家学者及相关行业从业人士。与会者提出，深入推进健康中国战略落地、实现社会保障高质量发展，已成为关乎国计民生 福祉、维护社会长期稳定的重大议题。 中国工程院院士、上海交通大学附属瑞金医院院长宁光在主旨演讲中指出，我国当前主流养老模式仍以居家养老与机构养老为主，但普遍面临"缺设 备、缺人才"的双重困境。"破解这一困境需双管齐下。应将养老服务从业者纳入紧缺人才范畴，并且进行系统化培养与输送；同时中小型医院结合 自身定位，探索向医养结合方向转型。" 受访者供图 复旦大学老龄研究院院长彭希哲则针对"长期照护"这一细分领域提出观点，他表示，"养老"与"长期照护"存在概念差异，后者更聚焦失能、失智等特 殊老年群体的"持续性照料需求"，具有需求刚性强、服务不确定性高的特点。 当前，我国人口老龄化进程持续加速，民众对优质健康服务的 ...

养老金融体系整体发展现状 - 截至2024年末，企业年金和职业年金合计投资运营规模约6.75万亿元，较2020年末增长超九成 [1][2] - 截至2024年11月底，36个城市（地区）超7200万人开立个人养老金账户，2024年商业养老金业务市场规模已突破千亿元 [1][2] - 截至2024年末，全国参加基本养老保险约10.73亿人，基本养老保险基金累计结余8.72万亿元，2023年全国企业退休人员月人均基本养老金比2012年增加一倍 [2] 金融机构业务布局与创新 - 农业银行创新打造养老金融财富管理中心，2024年上半年服务长辈客户新增1.2万户 [3] - 中国人寿结合备老人群、老年人群差异化的养老保障需求，不断丰富商保年金产品 [3] - 建设银行完善个人养老金产品货架，个人养老金可售产品超250只 [3] - 平安养老险将商业养老金业务纳入公司战略规划，从产品设计、系统建设等重点环节持续推进 [4] 行业发展建议与未来方向 - 业内人士建议优化税收激励、提升缴存额度、丰富投资产品，例如在1.2万元基础上按比例逐步上调个人养老金免税限额 [5] - 建议对女性缴纳个人养老金给予更多额度，并放开对包括QDII产品在内的更多种类优质公募基金、REITs等产品的投资 [5] - 人力资源社会保障部正在会同相关部门研究探索“默认投资”机制，以帮助个人养老金投资者更好地打理资金 [3] - 建议鼓励研发更具竞争力的浮动收益型产品，为客户提供更长久的养老资金支持 [6]

9月12日至14日，2025宁夏养老服务业博览会(以下简称"博览会")在宁夏银川召开，博览会不仅邀请了 来自全国老龄委专家委员会、清华大学等有关权威专家学者开展主旨演讲，引领产业发展，在博览会展 区，3分钟即可出结果的医疗检测设备、3分钟即可出餐的智能炒菜机、精准送达指定地点的送餐机器人 纷纷引人围观。多种人工智能养老设备、医养结合服务创新产品的展出，既为到场参观的老年人提供了 一场养老服务盛宴，也为参展、观展的养老服务机构提供了商机，助力宁夏银发经济发展。 记者观察到，博览会智能医疗展区热闹非凡，一位刚刚看完智能医疗检测设备给出的检测报告的中年人 向《证券日报》记者表示，该设备通过面部智能诊疗以及某些身体部位日常生活中出现的现象问答，在 给出身体检测结果的同时，也从饮食和运动等多方面给出了具体建议。各类智能医疗大模型的出现，不 仅使人们的保健、就医更加方便，也大大增强了人们的保健意识。 由于事关自身的钱袋子，博览会养老金融展区也是人头攒动，一位刚从一家银行机构领到温馨礼品的老 年人向《证券日报》记者表示，她今天不仅选购了智能辅助医疗设备舒缓解决肩颈和老寒腿问题，还选 购了厨房智能料理机，可轻松解决日常厨房繁 ...

9月13日，在2025年服贸会·全球养老金融大会上，原中国保监会副主席周延礼表示，要优化养老金融发 展环境，降低老年人面临的金融风险。 随着人口老龄化加剧，养老金融领域的风险防范与老年人权益保障正成为社会关注的焦点。 为有效防范风险，必须进一步完善和健全养老金融的监管模式。周延礼提出，在政府监管层面，一行一 局一会需要中央相关部门的大力支持。人口老龄化不仅关乎社会民生，更涉及国家长远发展的总体布局 和国家安全。因此，加强风险防控、健全监管机制、减少金融治理赤字，是当前的紧迫任务。 他建议，要建立健全与养老金融业务发展相匹配的监管制度体系，在促进银发经济发展的同时强化风险 防控，切实保护金融消费者，尤其是老年人的合法权益。 "要利用电视、广播、网络等多种渠道普及养老金融和保险知识，让居民懂养老金融、会用养老金融， 使养老金融伴随每一位居民的一生。"周延礼表示，"同时要协同推进国家养老政策落实，积极争取支持 政策和政策协同，探索建立监管评价体系，让养老金融真正成为居民的安全保障。" 不过，中国老年人对养老问题不必过度焦虑。 养老问题专家杨叶青在接受记者采访时表示："只要老年人保持健康的生活状态，随着逐渐老龄化，无 ...

中经记者 索寒雪 北京报道 养老问题专家杨叶青在接受记者采访时表示："只要老年人保持健康的生活状态，随着逐渐老龄化，无 论是在家庭还是社区中，都能够实现养老，其实并没有特别大的压力。" 然而，当前养老金融领域乱象频出。 "一些机构以各种形式涉足养老，通过不同手段获取资金利益，给老年人群带来了巨大风险。"周延礼强 调，维护老年群体的金融权益，已成为金融机构和保险机构的重中之重。 为有效防范风险，必须进一步完善和健全养老金融的监管模式。周延礼提出，在政府监管层面，一行一 局一会需要中央相关部门的大力支持。人口老龄化不仅关乎社会民生，更涉及国家长远发展的总体布局 和国家安全。因此，加强风险防控、健全监管机制、减少金融治理赤字，是当前的紧迫任务。 他建议，要建立健全与养老金融业务发展相匹配的监管制度体系，在促进银发经济发展的同时强化风险 防控，切实保护金融消费者，尤其是老年人的合法权益。 "要利用电视、广播、网络等多种渠道普及养老金融和保险知识，让居民懂养老金融、会用养老金融， 使养老金融伴随每一位居民的一生。"周延礼表示，"同时要协同推进国家养老政策落实，积极争取支持 政策和政策协同，探索建立监管评价体系，让养老金 ...

核心观点 - 银发经济被定位为国家战略级新增长赛道 旨在通过政策支持、产业融合和需求激活 应对人口老龄化挑战并推动经济高质量发展 [1][2][6] 政策支持 - 国家将银发经济纳入顶层战略规划 2020年十九届五中全会首次列入国家战略 2024年国务院出台首部专项政策文件 2025年政府工作报告明确制定促进政策 [2] 人口基础 - 中国银发人口规模达5.4亿人（2024年末数据） 占总人口比例38.4% 为全球最大银发人口国 [2] - 预计2030年代中期至2070年代中期 银发人口持续超6亿人 2040年代后占比突破50% 形成超40年高规模平台期 [3] 市场规模 - 2035年银发经济规模预计达19.1万亿元 占全国总消费27.8% 占GDP比重9.6% [4] - 2050年规模预计增至49.9万亿元 占总消费35.1% 占GDP比重12.5% [4] 产业范畴 - 银发经济涵盖健康、制造、服务、旅游、金融等多元产业 包括备老阶段准备活动及老龄阶段产品服务供给 [3][5] - 重点发展领域包括：老年用品创新、智慧健康养老、康复辅助器具、抗衰老产业、养老金融、适老化改造等 [5] 发展路径 - 民生事业领域聚焦老年助餐、居家助老、社区便民等基础服务 强调普惠性与持续性 [4][5] - 老龄产业领域推动"AI+"转型 通过科技革命培育新质生产力 打造新业态与新服务模式 [5][6] - 强化要素保障：科技创新、财政金融支持、数据要素支撑、人才队伍建设等 [5]

人口老龄化与养老金融需求 - 截至2024年末中国60周岁及以上老年人口达31031万人占总人口22% 65周岁及以上人口22023万人占比15.6% [3] - 养老服务需求日益多元化 养老金融成为保障老年人生活质量及支撑养老体系建设的关键领域 [1] - 老年群体对专业化精准化养老金融服务需求愈发迫切 [3] 人工智能赋能养老金融 - AI技术通过智能销售、投资、风控、运营、客服等应用大幅提升效率降低成本 使服务延伸至中小微企业及灵活就业人员 [3] - 依托大数据和机器学习实现"一人一策"养老规划 根据风险偏好收入年龄等要素提供资产配置建议 [4] - 整合健康记录消费行为金融历史等多源数据 通过机器学习模型进行风险评估和需求预测 优化产品设计及服务体验 [4] - 光大养老通过康养云平台整合健康档案护理记录消费偏好金融资产等数据构建长者全景画像 [8] 智能化应用场景落地 - 围绕安全防护健康管理生活照料精神关爱等场景应用物联网智能穿戴设备摄像头打造智慧病房智慧餐厅无感跌倒监测等数字化场景 [8] - 引入康复机器人智能护理床认知症筛查与干预系统等智能设备延缓长者机能衰退提升服务质量 [8] - 构建开放式社区居家养老服务平台连接整合社会服务商为居家长者提供一键下单上门服务的便捷体验 [8] 行业发展挑战 - AI在风控运营等核心业务环节渗透率低 多数机构仅用于智能客服 [5] - 数据隐私保护边界不清合规风险高 高质量金融数据稀缺整合难度大 [5] - 公共数据存在局部行政分割 非公共数据流通不畅 数据大户与金融机构间缺乏成熟共享模式 [5] - 数据泄露滥用风险较高 老年人数字安全意识较弱 训练数据偏差可能导致推荐不公加剧资源分配不均 [6] 协同发展路径 - 需加强顶层设计和制度供给 推动年金个人养老金等制度惠及更多人群 [7] - 各方需加强协同打破业态壁垒 鼓励科技运用与风险可控下的产品服务创新 [7] - 应扩大公共数据开放共享 建立国家级公共数据库 完善个人信息保护机制 推动匿名化处理 [7]

人口老龄化与养老金融需求 - 截至2024年末中国60周岁及以上老年人口达31031万人占总人口22% 65周岁及以上老年人口22023万人占总人口15.6% [2] - 养老服务需求日益多元化 养老金融作为保障老年人生活质量关键领域 其普惠化智能化发展成为行业焦点 [1] - 人口老龄化成为长期基本国情 老年群体对专业化精准化养老金融服务需求迫切 [2] 人工智能赋能养老金融 - AI技术通过智能销售、投资、风控、运营、客服等应用大幅提升效率降低成本 使服务延伸至中小微企业及灵活就业人员 [2] - 依托大数据和机器学习 AI提升产品透明度与适配性 根据风险偏好收入年龄等要素提供"一人一策"养老规划建议 [3] - AI整合多源数据如健康记录消费行为金融历史 通过机器学习模型进行风险评估和需求预测 为产品设计定价及服务优化提供科学依据 [3] - 通过康养云平台整合健康档案护理记录消费偏好金融资产等数据 构建长者全景画像支撑精准服务 [8] 智能化应用场景 - 围绕安全防护健康管理生活照料精神关爱等场景 应用物联网智能穿戴设备摄像头打造智慧病房智慧餐厅无感跌倒监测等数字化场景 [8] - 引入康复机器人智能护理床认知症筛查与干预系统等智能设备技术 辅助提升服务效率延缓长者机能衰退 [8] - 构建开放式社区居家养老服务平台 通过输出标准系统管理培训连接社会服务商 为居家长者提供一键下单上门服务 [8] 行业发展挑战 - AI在风控运营等核心业务环节渗透率低 当前多数机构仅将AI用于智能客服 [4] - 数据隐私保护边界不清合规风险高 高质量金融数据稀缺整合难度大 [4][5] - 公共数据存在局部行政分割 非公共数据流通不畅 数据大户与金融机构间未形成成熟共享模式 [5] - 数据泄露滥用风险较高 老年人数字安全意识较弱 训练数据偏差可能导致推荐不公加剧资源分配不均 [5] 协同发展路径 - 需加强顶层设计和制度供给 推动年金个人养老金等制度惠及更多人群 [7] - 各方需加强协同鼓励科技运用与风险可控下产品创新 明晰发展框架和行为边界 [7] - 应扩大公共数据开放共享 建立国家级公共数据库 完善个人信息保护机制 推动个人信息匿名化处理 [7] - 需打破业态壁垒发挥各自优势 以便捷灵活透明为导向夯实产品服务供给能力 [7]

人口老龄化现状与养老金融重要性 - 截至2024年末中国60周岁及以上老年人口达31031万人占总人口22.0% 65周岁及以上人口22023万人占比15.6% [2] - 人口老龄化成为长期基本国情 养老金融被纳入中央金融工作会议"五篇大文章" 承担服务国家战略与民生福祉使命 [2] 人工智能赋能养老金融的核心价值 - AI技术通过智能销售、投资、风控、运营、客服等应用降低服务门槛与成本 使服务延伸至中小微企业和灵活就业群体 [2] - 依托大数据与机器学习实现"一人一策"精准规划 提升产品透明度与适配性 覆盖旅居、长住等多元养老场景 [3] - 整合健康记录、消费行为、金融历史等多源数据 通过机器学习模型优化产品设计、定价及服务资源配置 [3] 当前AI应用面临的核心挑战 - 应用深度不足 多数机构仅将AI用于智能客服 风控、运营等核心业务环节渗透率低 [4] - 高质量金融数据稀缺且整合难度大 公共数据存在行政分割 非公共数据流通不畅 [4] - 数据隐私保护边界不清 敏感个人信息泄露风险高 老年人数字安全意识较弱 [5] - 算力支撑不足导致私有化部署成本高昂 训练数据偏差可能加剧养老资源分配不公 [4][5] 多方协同发展路径与解决方案 - 需加强顶层设计与制度供给 推动年金及个人养老金制度惠及更广泛人群 [7] - 建立国家级公共数据库 按照"原始数据不出域、数据可用不可见"原则提供数据服务 [7] - 构建康养云平台整合健康档案、护理记录、金融资产等数据 形成长者全景画像 [8] - 通过物联网、智能穿戴设备打造智慧病房、无感跌倒监测等数字化应用场景 [8] - 搭建开放式社区居家养老服务平台 连接社会服务商实现"一键下单"便捷体验 [8]