行业市场规模与现状 - 截至2025年6月，国内互联网助贷市场规模已近10万亿元，成为小微企业、个体工商户和城乡居民融资的重要渠道 [1] - 助贷业务凭借高效获客和场景化服务快速发展，但背后暴露出收费不透明、贷款利率畸高、风控权责失衡等一系列问题 [1] - 调查报道揭示超短期“高炮”贷款年化利率超过2000%，“砍头息”、高额中介费等乱收费现象死灰复燃 [1] 监管政策与影响 - 国家金融监管总局发布的《助贷新规》于10月1日正式施行，要求商业银行全面强化总行集中管理责任，严控综合融资成本 [1] - 《助贷新规》旨在推动互联网助贷行业从“野蛮生长”向“合规驱动”转型 [1] - 金融机构需严格按照《助贷新规》第4条要求，对助贷机构及增信服务机构进行严格审查和季度评估，一旦发现不符合规定则终止合作 [4] 治理体系与技术应用 - 需构建“监管穿透化、机构自律化、技术智能化、司法高效化”的治理体系，系统性防控助贷乱象 [2] - 运用数字化、智能化手段构建全流程智能风控体系，覆盖事前预防、事中监控、事后处置三块链条 [2] - 事前运用OCR+AI图文识别技术穿透核查助贷机构股权、实际控制人、合规记录等信息，自动剔除存在虚假增信、违规催收历史的机构 [2] - 事中部署智能交易探针，通过自然语言处理识别“砍头息”“隐性服务费”等违规收费，实时弹窗提醒用户并暂停交易 [2] - 事后搭建AI催收管理系统，通过NLP实时监测催收话术，自动拦截威胁、辱骂等违规表述，杜绝暴力催收 [3] 监管协同与行业整治 - 需搭建智能化、数字化监管平台，提升金融监管效能，将助贷行业市场主体全部纳入监测名单，实现风险早预警、早处置 [4] - 解决助贷乱象需监管部门、金融机构、科技公司、金融消费者和新闻媒体形成合力，并协同市场监管、工信、网信、公安、信访以及法院、检察院等多部门 [5] - 重点打击高炮平台和套路贷、冒充持牌机构、过度索权和倒卖信息、隐私数据滥用以及暴力催收等不法行为，对恶意教唆行为进行专项整治 [5]

案件概述与司法定性 - 案件为首例将助贷行业非法"维权代理"行为定性为敲诈勒索罪的司法实践 打破了此前同类案件多以诈骗罪定性的局限性 [1][3] - 犯罪团伙通过经营两家信息咨询公司 购买大量逾期客户电话号码进行"精准营销" 累计为数千名贷款逾期客户提供"维权代理"服务 [2] - 团伙通过恶意投诉胁迫金融平台减免息费 涉案金额高达百万元 [2] 犯罪团伙定罪与处罚 - 曾某鹏 刘某鑫 王某明 刘某诚四人被认定构成侵犯公民个人信息罪和敲诈勒索罪 其中前三者涉案数额巨大 刘某诚涉案数额较大 [2] - 法院认定四人在共同犯罪中形成较为固定的恶势力犯罪集团 曾某鹏 刘某鑫 王某明系犯罪集团首要分子 刘某诚系主犯 [2] - 四名被告人被依法判处有期徒刑三年十个月至八年六个月不等 并处罚金五万元至十二万元不等 [2] 公司风控监测与案件发现 - 公司在风控日常监测中发现一批异常投诉 投诉行为呈现"短时间集中提交" "同一模板批量生成" "投诉时间与还款日强关联"等时序特征 [1] - 工作人员组建专项小组 结合材料真实性识别和语义分析 判断异常投诉为高风险且有网络黑产嫌疑 随即向公安机关报案 [1] 警企联动与合作模式 - 此次案件是金融科技平台与公安机关打击金融黑灰产的一次深度协同实践 [1] - 公司成立由反欺诈 安全 客服 法务等部门组成的专项工作组 形成高效协同的工作机制 并与全国各地公安机关反诈中心 网安部门探索合作模式 [3] - 公司协助警方破获金融黑灰产 电信诈骗 互联网洗钱等违法犯罪案件近10件 [3] 智能风控技术应用与成效 - 公司创新打造灯塔智能风控系统 依托人工智能大模型和机器学习技术 建立多维度异常检测体系 覆盖"投诉行为时序特征" "材料真实性" "沟通内容语义"等 [4] - 2024年全年 公司智能风控系统捕获涉诈线索超10000条 甄别黑灰产行为案例超6000笔 拦截潜在电诈交易超10000次 [4]

案件核心事实 - 上海市长宁区人民法院近期开庭审理并宣判了曾某鹏等人侵犯公民信息、敲诈勒索案 [1] - 主犯曾某某等人因犯敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪，被依法判处八年六个月等有期徒刑 [1] - 该团伙通过恶意投诉胁迫金融平台减免息费，涉案金额达百万元 [1] 案件行业意义 - 这是助贷行业首例将非法代理维权组织定性为敲诈勒索罪的司法实践 [1] - 打破了此前同类案件多以诈骗罪定性的局限性 [1] 公司风控与协作 - 金融科技平台嘉银科技在日常风控监测中率先发现异常投诉 [1] - 异常投诉特征为同一话术、集中爆发、诉求一致，且投诉人对具体问题含糊其辞 [1] - 公司将梳理出的线索分类排查，包括异常投诉的时间规律、IP地址分布、关联账号信息等关键数据，悉数移交上海公安 [1] - 公司为案件侦查提供了核心突破口 [1]

公司庆典与里程碑 - 公司举办15周年庆典活动，全国20多个城市的分公司同步参与 [1] - 公司被描述为行业内成立时间最久、覆盖城市最广、从业人数最多的领军企业 [3] - 公司高管共同参与切蛋糕等庆生环节，员工齐唱司歌 [9] 公司发展历程与业绩 - 公司经历了互联网金融行业起伏和三年疫情考验，正稳步推进营销模式变革 [3] - 公司10月最新业绩成果显示，人效及营收增长速度较往年皆有大幅增长 [5] - 老员工代表分享近10年成长历程，参与多个重大项目研发，后台部门持续为前台业务赋能 [7] 行业现状与公司战略 - 整个助贷行业还处于早期阶段，行业效率低下，强势品牌尚未出现，行业标准有待建立 [5] - 公司坚定打造百年老店的目标，号召全体员工携手共进 [5] - 公司将继续以创新为驱动，以专业为基石，深化金融服务，提升客户体验 [10]

会议概况 - 东融科技集团于10月23日在苏州主办助贷行业发展交流会 汇聚近40名区域助贷企业主、金融机构代表及法律专家 [1] - 会议旨在探讨行业变革下的发展路径 推动助贷行业生态共建与高质量发展 [1] 东融科技集团自身定位与业务 - 公司作为行业领先的集团性公司 拥有15年发展历程 在全国布局20多个城市 拥有近2000名员工 [6] - 公司致力于携手同行企业 共同推动整个行业的变革与进步 [3] - 公司展示其发展历程、业务优势以及创新项目 [3] - 公司营销方式历经15年迭代演变 目前强调降低对客户骚扰 注重客户资质 结合科技手段进行精准营销以提升人效 [8] 助贷行业现状与趋势 - 行业正处于转型升级关键阶段 面临电销管控趋严、客户负债升高、监管力度加大等挑战 [3] - 传统电销模式已难以持续 行业需向精准营销策略转变 [8] - 构建合规模式被视为行业生命线 面临明确的合规挑战与法律风险 [10] - 行业未来发展趋势是推动数字化、智能化转型 [14] 金融科技与创新解决方案 - 东融科技集团推出东融智贷平台 基于互联网、大数据及AI技术 [14] - 平台为助贷公司提供贷款超市、智贷系统、共享平台及线上店铺展示等一系列价值 [14] - 平台致力于直击行业痛点 推动行业转型升级 [14] 资金与合作渠道 - 资金方如中信银行介绍最新贷款产品与合作政策 为助贷机构提供更多元化资金渠道选择 [10] 行业生态共建倡议 - 东融科技集团倡议联合苏州地区助贷企业共同搭建助贷联盟 [6] - 联盟旨在构建透明、合规、互信的行业合作机制 推动标准共建、信息共享与业务协同 [16] - 该倡议得到现场众多企业和机构的积极响应 [16] - 最终目标是共同建设更健康、更合规、更智能的助贷行业新生态 [16]

助贷新规核心内容与影响 - 助贷新规于2025年10月1日正式施行，要求金融机构在"白名单"制度下开展助贷业务，并将利率红线全面压降至24%以下，压降了原本24%-36%的高定价业务空间 [1] - 政策倒逼金融机构加速清理合作版图，31家持牌消费金融公司在10月1日前陆续完成合作机构信息披露 [1] - 新规大幅压缩助贷产品利润空间，倒逼平台将经营重心前移，通过风控和合理定价优化客群结构，并在成本、效率与回款率之间寻找更精细化的平衡点 [2] 贷后催收行业现状 - 催收服务机构作为贷后管理核心环节，在金融机构"白名单"中占比普遍超过30% [1] - 尽管有《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等规范，暴力催收仍是行业高频投诉区，言语侮辱、威胁等方式时有出现 [1][3] - 市场大多数贷款平台采用自营催收与委外催收相结合的方式，催收流程按逾期时长划分为"电催—调解—法诉"等不同阶段 [9] 催收业务面临的挑战与变化 - 行业整体M3（逾期三个月）阶段的回款率低至3%至5%，机构一般会将M3到M6或M3到M12的逾期整阶段打包处理 [12] - 在利率上限锁定为24%后，依赖暴力催收维持回款率的贷后管理方式不再具备生存空间，平台更注重和逾期用户协商，帮客户规划债务解决方式 [13][14] - 传统催收的"人海战术"和"电话轰炸"虽有短期效果但后遗症大，实施文明、合规、精细化的催收需要投入更多时间、专业团队和先进技术，导致催收成本上升 [11] 行业违规行为与风险点 - 存在"失联修复"等违规催收手段，即平台方或催收机构通过相关手段或渠道修复逾期客户当前手机号码，其中获取用户未授权信息属违规行为 [6][7] - 部分催收员使用虚拟号进行联系，平台方往往否认暴力催收行为，这类情况更多可能发生在外包公司或处理账龄很后端的逾期客户时 [5][6] - "反催收"黑灰产活跃，以"债务重组""债务优化"为旗号，试图从借款人处获取高额服务费，也让助贷平台头疼不已 [13]

助贷新规核心要求与影响 - 助贷新规于2025年10月1日正式施行，要求金融机构在“白名单”制度下开展助贷业务，并将利率红线全面压降至24%以下 [1] - 政策倒逼金融机构加速清理合作版图，31家持牌消费金融公司在10月1日前陆续完成合作机构信息披露 [1] - 新规大幅压缩助贷产品利润空间，倒逼平台将经营重心前移，通过风控和合理定价优化客群结构 [2] - 利率上限锁定后，平台向高风险客户放贷的意愿和能力显著下降，依赖暴力催收维持回款率的贷后管理方式不再具备生存空间 [13] 催收行业现状与挑战 - 在金融机构披露的“白名单”中，催收服务机构占比普遍超过30% [1] - 尽管有严格规范，暴力催收仍是行业高频投诉区，言语侮辱、威胁等方式时有出现 [1][4] - 行业整体利润下降，逾期回收率处于持续下降状态，催收对于放款机构而言是一大难题 [12] - 传统“人海战术”和“电话轰炸”的催收方式后遗症较大，而实施合规、精细化催收意味着成本上升 [11] 贷后管理运营模式与数据 - 市场上大多数平台采用自营催收与委外催收相结合的方式，催收流程按逾期时长划分为“电催—调解—法诉”等阶段 [10] - 行业整体M3（逾期三个月）阶段的回款率大概在3%至5%水平 [12] - 由于M3之后能有效收回的部分较少，行业内各机构一般会将M3到M6或M3到M12的逾期贷款进行整阶段打包处理 [12] - 平台方会向合作的催收公司开放经过加密处理的外呼线路，并在不允许催收的时间段直接关闭线路以加强管理 [11] 违规催收手段与信息获取 - 催收员多使用虚拟号进行联系，对于暴力催收情况，平台方往往予以否认 [6] - “失联修复”是催收中的一种违规手段，即平台方或催收机构通过相关渠道获取逾期客户未授权的联系方式 [7] - 部分机构将获取用户其他联系方式的授权许可隐藏在贷款申请时的众多协议或隐私协议中 [7] - 暴力催收涉嫌侮辱、恐吓他人，或存在非法获取、泄露公民个人信息的违法行为 [8] 行业应对策略与发展趋势 - 在合规要求严、回收率承压的情况下，平台更注重和客户谈判、协商，帮客户规划债务解决方式 [14] - 催收行业正从“武力威慑”的丛林法则，逐步转向深度嵌入业务全流程的、以技术和数据驱动的风险管理终端 [14] - “反催收”黑灰产活跃，以“债务重组”“债务优化”为旗号，试图从借款人处获取高额服务费 [14] - 机构建议强化对合作贷后机构的日常巡查，及时将不合规机构清理出合作名单 [15]

会议概况 - 会议于10月23日由东融科技集团主办，主题为“苏州助贷行业发展交流会”，近40名助贷企业主、金融机构代表及法律专家参与 [1] - 会议旨在探讨行业变革下的发展路径，推动助贷行业生态共建与高质量发展 [1] 东融科技集团介绍 - 东融科技集团是行业领先的集团性公司，拥有15年发展历程，在全国布局了20多个城市，拥有近2000名员工 [1] - 各助贷同行企业在活动前参观了东融总部与苏州分公司，对其发展历程、业务优势及创新项目表示赞誉 [1] 行业挑战与趋势 - 当前助贷行业面临电销管控趋严、客户负债升高、监管力度加大等挑战，处于转型升级关键阶段 [1] - 传统电销模式已难以持续，行业需降低对客户骚扰，注重客户资质，结合科技手段采取精准营销策略以提升人效 [2] 东融的战略与倡议 - 公司董事长提出联合苏州地区助贷企业，共同搭建“苏州助贷联盟”的倡议，以促进行业自律和构建健康可持续的生态 [1] - 该联盟旨在构建透明、合规、互信的行业合作机制，推动标准共建、信息共享与业务协同，得到现场企业积极响应 [3] 金融科技应用 - 东融科技集团金融科技负责人介绍了东融智贷平台，该平台基于互联网、大数据及AI技术，为助贷公司提供贷款超市、智贷系统、共享平台及线上店铺展示等服务 [2] - 智贷平台借鉴国内外成熟经验，致力于直击行业痛点，推动助贷行业数字化、智能化转型 [2] 资金方与法律合规视角 - 中信银行行长从资金方角度介绍了最新贷款产品与合作政策，为助贷机构提供更多元化的资金渠道选择 [2] - 法律专家通过真实案例剖析行业合规挑战与法律风险，强调构建合规模式是行业生命线 [2] 会议成果与展望 - 会议成功搭建了行业交流与协作平台，未来东融科技集团将联合各助贷企业，共同建设更健康、更合规、更智能的助贷行业新生态 [3]

监管要求与合规进展 - 商业银行等持牌金融机构需对平台运营及增信服务机构实行名单制管理 通过官方网站和应用程序披露并动态更新合作名单 不得与名单外机构开展互联网助贷业务合作[2] - 已有超过20家城商行和31家持牌消费金融公司陆续披露了在营销获客、增信服务及贷后催收领域的合作方名单[2] - 金融机构正加速合规 从动态调整合作名单到收紧准入标准 非持牌助贷平台与互联网科技公司亦同步跟进 在信息披露和消费者权益保护等方面进行调整[1] 合作名单管理动态 - 金融机构及时更新合作名单 例如有华东地区机构在7月4日披露名单后 于8月15日再次更新 并在合作机构退出后第一时间进行名单调整[2] - 助贷平台积极协调确保双方披露的合作名单一致 有贷款规模约300亿元的助贷平台要求资金方立即处理披露不一致问题并更新名单[1] - 对于已无在贷担保合作的过往合作机构 消费金融公司也及时对合作名单进行了更新处理[2] 市场参与者与合作偏好 - 资金方在合作机构选择上以合规安全为主要考量 倾向于选择有生态、有流量的互联网场景平台以及头部知名助贷平台[3] - 头部知名助贷平台的在贷规模至少达到300亿元以上 部分甚至超过500亿元[3] 利率定价与商业模式变化 - 商业银行需完整准确掌握增信服务机构实际收费 确保借款人单笔贷款的综合融资成本符合相关规定[3] - 过去行业中粗放的模式 如通过引入两家融资担保公司分拆费用的“双融担”模式及会员费等 在新规下已不可持续[3] - 助贷平台加强配合持牌机构的利率压降工作 对于24%以内资产的资金成本 目前整个市场的资金成本介于3.5%至4.5%之间[4]

战略规划 - 公司持续推动营销模式变革，重点提升客户体验与人均效率 [1] - 公司通过“精准营销、精耕细作、精兵强将、精挑细选、精打细算”五大路径推动业务高质量发展 [1] - 公司三季度营销模式变革已取得阶段性成果，未来将加速国内外市场拓展并系统性提升品牌影响力 [1] 人才与团队建设 - 公司举办精英峰会旨在夯实人才基础，提升团队综合战斗力 [1] - 公司通过系统化、实战化的培训机制强化人才梯队建设 [7] - 公司致力于锻造能打硬仗、善打胜仗的专业团队 [7] 业务运营与赋能 - 峰会围绕业绩持续增长、高价值客户开发、客户深度经营、高绩效团队建设等核心业务议题展开分享 [5] - 培训内容紧扣一线业务场景，提供可复制、可落地的实操经验 [5] - 培训提升了各层级员工的业务认知与实战能力，为战略落地储备力量 [9] 企业文化与风险防控 - 公司强调文化凝聚对组织前行的重要推动力 [3] - 公司聚焦合规经营，强化全员风险防范意识以保障业务稳健开展 [3]