工商银行科技金融业务发展现状 - 截至新闻发布时，工商银行科技贷款余额已突破6万亿元，科技型企业贷款余额突破2.5万亿元，科技相关产业贷款余额突破5万亿元，其贷款余额与增量均位居同业首位 [1] 工商银行科技金融服务体系 - 工商银行构建了包含专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障的“五专”服务体系，以提升金融服务科技创新的能力与质效 [1] - 针对科技型企业“轻资产、重智力、长周期”特点，工商银行总分行创新推出科创研发贷、创新积分贷、知识产权质押融资等专属信贷产品 [1] - 工商银行北京分行针对承担“颠覆性技术创新”重点专项的企业推出专项信贷产品，突破传统信贷模式限制，覆盖技术研发至成果转化全阶段 [1] 工商银行全周期金融服务举措 - 工商银行通过提供“股贷债保”全周期接力式金融服务为科技型企业赋能 [2] - 在股权业务方面，工商银行发挥集团多元化牌照优势，通过AIC、保险、理财、境外投行等综合化子公司满足企业全生命周期股权融资需求，其中工银投资股权投资试点基金签约意向规模超2000亿元，投资近50亿元 [2] - 在科创债券方面，工商银行作为发行人在银行间市场发行了200亿元科技创新债券 [2] 工商银行未来战略规划 - 展望“十五五”，工商银行计划深化全面金融解决方案，扩大生态朋友圈，以“资金链+服务链+生态链”全方位支撑创新驱动发展战略 [2] - 工商银行表示将坚持把国家所需、金融所能、工行所长紧密结合，认真做好科技金融等“五篇大文章”，为助力加快高水平科技自立自强、引领发展新质生产力持续贡献力量 [2]

公司业务数据 - 工商银行科技贷款余额突破6万亿元人民币 [1] - 科技型企业贷款余额突破2.5万亿元人民币 [1] - 科技相关产业贷款余额突破5万亿元人民币 [1] - 科技贷款余额和增量均为同业首位 [1] 金融服务体系 - 构建包含专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障的“五专”服务体系 [1] - 总分行创新推出科创研发贷、创新积分贷、知识产权质押融资等科技型企业专属产品 [1] - 北京分行为承担“颠覆性技术创新”重点专项的企业推出专项信贷产品，覆盖技术研发至成果转化全阶段 [1] - 通过专项信贷产品为一家生物医药企业提供信用贷款支持其关键阶段研发 [1] 综合化金融服务 - 通过“股贷债保”提供全周期接力式金融服务 [2] - 利用集团AIC、保险、理财、境外投行等综合化子公司满足科技型企业全生命周期股权融资需求 [2] - 工银投资股权投资试点基金签约意向规模超2000亿元，投资近50亿元 [2] - 作为发行人在银行间市场发行200亿元科技创新债券，为市场首批、国有大行首单且发行规模最大的同类产品 [2] 未来战略方向 - 深化全面金融解决方案，扩大生态朋友圈 [2] - 以“资金链+服务链+生态链”全方位支撑创新驱动发展战略 [2] - 坚持做好科技金融等“五篇大文章” [2]

政府引导基金机制创新 - 政府引导基金对创投类基金出资比例从40%提高至50%，对种子天使类基金出资比例可达60% [2] - 早期基金存续期从10年延长至15年，以响应长期耐心资本的号召 [2] - 尽职免责制度正在加快酝酿，未来将从条款设置到制度安排层面进一步放宽 [2] - 通过建立政府引导基金、国有投资平台和银行的三方信息共享机制，形成政策引导、项目落地、金融赋能的联动体系 [2] 投资与生态平台建设 - 2024年9月陕西成立科技创新投资联盟，汇聚省财政厅、科技厅、高校、科技型企业、银行和投资机构 [2] - 联盟建立“周路演、月圆桌、季签约、年大会”的常态化对接机制，并已投资高能数造、西图之光、至臻慧感等西安交通大学早期项目 [2] - 西安财金基金累计投资660家科创企业，其中三分之二以上为早期初创企业，已有4家企业成功上市 [4] - 咸阳财金构建产业基金（规模30亿元）、科创天使基金（规模3亿元）、担保业务及财政直接支持的全链条体系，其担保业务上半年累计担保额达3.12亿元，对科创企业最高担保额可达3000万元 [4] 商业银行科创金融创新 - 工商银行陕西省分行针对省内3.3万家科技型企业建立科创企业智能评价模型，解决企业进入银行体系难的问题 [3] - 授信模型颠覆传统逻辑，主要看专利情况、研发情况、创始团队及股权投资，大幅弱化财务指标 [3] - 创建国内商业银行首个股权估值模型，涵盖37个行业并采用多种估值方法，广泛应用于企业筛选、交易定价、投后管理及项目退出 [3] - 推出科创并购贷、科创研发贷等产品，搭建覆盖初创期、成长期、成熟期的全生命周期服务体系 [3] 科技成果转化投资实践 - 榆煤基金投资阶段从成长期、成熟期前移，开始接触更多早期科技成果转化项目 [5] - 投资早期项目需加强自身能力建设，亲自下场调研实验室、客户及竞争对手，不能仅凭PPT判断 [5] - 指出高校教师创业需做好充足准备，企业家精神的培育是科技成果转化的重要前提 [5] 金融本质与资本市场转变 - 现代金融逻辑转变为取决于未来收入的折现，资本市场定价逻辑发生根本转变，例如西安奕材科创板上市时尚未盈利 [3] - 发展直接融资资本市场至关重要，因其定价逻辑与传统信贷完全不同，能为亚马逊、特斯拉等无盈利企业未来价值买单 [3] - 建议增加投贷联动机构、完善制度保障、优化金融生态、对风险保持包容并加大科创金融考核力度 [3]

工商银行科技金融业务规模 - 战略性新兴产业贷款余额从2021年12月末的1万亿元大幅增长至2025年6月末的4.2万亿元 [1] - 截至2025年6月末，全行科技贷款余额超6万亿元，科技型企业贷款余额超2.6万亿元，科技相关产业贷款余额超5万亿元，均为同业首家 [1] 工商银行科技金融服务机制 - 围绕科技型企业需求打造“五专”服务机制，包括专营机构、专项行动、专属产品、专门风控和专项资源 [1] - 在总行层面成立科技金融中心，在分支机构层面组建25家科技金融中心、160家科技支行，实现科创高地全覆盖 [1] - 建立专职审贷队伍，优化风险防控理念，运用“企业创新积分”并推出科技企业智能评价模型 [1] - 推出科创并购贷、股权激励贷、科创研发贷等专属产品，构建覆盖企业初创期、成长期和成熟期的全生命周期服务矩阵 [1] 工商银行直接融资与估值服务 - 在国内商业银行中首创股权估值服务，建立覆盖37个行业的企业估值体系，并搭建估值线上系统 [2] - 估值系统广泛应用于标的筛选、交易定价、存续期管理、项目退出等场景，已落地一批科创企业估值项目 [2] - 截至2025年8月末，公司实现金融资产投资公司股权投资试点的18个试点地区基金签约全覆盖，设立基金33支，认缴规模近400亿元 [2] 工商银行未来战略方向 - 公司将把科技金融作为服务科技强国的重要战略支点，持续加大金融服务力度，优化产品体系 [2] - 计划以“资金链+服务链+生态链”模式，扩大生态朋友圈，大力支持发展新质生产力 [2]

服务新质生产力发展 - 公司聚焦科技创新、智能制造等新质生产力关键领域，制定实施规划并运用科技金融专营机制 [2] - 公司推出“科创e贷”、“积分贷”、“科创研发贷”等创新场景，并借助分险增信机制开展专项活动对接企业融资需求 [3] - 针对设备更新，公司推出“设备购置绿色贷”，对1亿元以下需求简化手续，高效助推企业升级 [3] 股权投资与政银企合作 - 公司参加“金融直达基层加速跑”活动，累计放款金额超600亿元 [4] - 公司联合政府部门注册济南工融国惠股权投资基金，总规模10亿元，重点投向高端制造、新能源等战略性新兴产业 [4] - 公司携手工银投资与多家企业签署意向协议，并从股权融资、上市辅导等维度分享多元化支持方案 [5] 绿色金融创新 - 公司创新推出海洋碳汇预期收益权质押贷款，以碳减排量远期收益权作为质押物，盘活生态产品价值 [6] - 公司为“乳山市乳山湾牡蛎融合发展示范区项目”发放5000万元贷款，该项目养殖面积5万亩，年固碳7.7万吨 [6][7] 普惠金融与乡村振兴 - 公司推出“齐鲁兴农贷”产品体系，覆盖农业全领域，并通过线上渠道实现便捷申请和自动化审批 [8] - 公司运用卫星遥感技术提升农业场景智能风控水平，加强风险自动识别与预警 [8] - 公司创新研发智慧助农服务平台，提供支付、结算、清分、融资一体化服务，并利用数字人民币智能合约解决资金监管难题 [10] 养老金融数字化 - 公司打造“银发产业云”一站式养老金融服务平台，提供养老补贴发放、机构管理等多项服务 [9] - 平台已从试点转为全省推广，计划2025年新增产业云客户43家 [9] - 平台涵盖民政管理端、养老机构端和个人端，集成智慧健康养老产品以提升运营效率和服务质量 [9] 数字金融应用 - 公司以数字化为核心抓手，打造“数智+金融+农业”生态圈，为乡村振兴提供智能化金融供给 [10] - 智慧助农服务平台在2024年服贸会上展示并获好评，荣获数字人民币场景创新大赛一等奖 [10]

核心财务表现 - 营业收入达52.05亿元 同比增长43.70% [4] - 归属于母公司股东的净利润14.52亿元 同比增长8.59% [4] - 利息净收入38.98亿元 同比增长59.92% [21] - 总资产规模5390.99亿元 较上年末增长12.23% [4] - 贷款和垫款本金总额2916.87亿元 较上年末增长22.94% [4] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.60% 较上年末下降0.12个百分点 [5] - 拨备覆盖率205.70% 较上年末上升21.64个百分点 [5] - 贷款拨备率3.28% 较上年末上升0.12个百分点 [5] - 资本充足率13.43% 一级资本充足率10.56% 核心一级资本充足率9.16% [5] - 信用减值损失28.27亿元 同比增长103.03% [21] 业务发展情况 公司金融业务 - 公司类存款1574.06亿元 较上年末增长12.10% [10] - 公司类贷款2014.44亿元 较上年末增长27.30% [10] - 新增发放省市重点项目及重点企业贷款64.81亿元 [11] - 债券承销规模达41.98亿元 累计认购非金融企业债券44.24亿元 [11] 零售金融业务 - 个人类存款1886.05亿元 较上年末增长5.46% [12] - 个人类贷款890.84亿元 较上年末增长14.44% [12] - 信用卡客户双卡持有率提升至52.60% [13] - 构建全品类零售产品货架 引入代销理财产品 [13] 普惠金融业务 - 小微企业贷款余额377.98亿元 新增普惠小微客户2.5万户 [14] - 推出标准化产品"流水e贷"及特色产品"惠农乐"等 [15] - 建立"总行统筹-分行协同-支行落地"的直管体系 [15] 数字化转型与创新 - 启动新核心系统与新信贷系统建设 [8] - 规划数字金融蓝图 制定五大焕新工程 [18] - 主导开发全国首个数字人民币官方信息平台"数字人民币西安通" [18] - 上线非零售内评系统及智能业务安全中枢平台 [18] 区域市场优势 - 西安市内贷款和垫款本金总额2538.71亿元 较上年末增长23.83% [24] - 依托陕西省"三个年"活动及西安市"深化六个改革"战略部署 [19] - 深耕区域特色产业 打造差异化金融服务 [6] 流动性管理 - 流动性覆盖率652.64% [6] - 净稳定资金比例138.31% [6] - 存贷比83.59% 较上年末上升10.13个百分点 [5] - 发行40亿元二级资本债券和50亿元无固定期限资本债券 [17]

核心财务表现 - 2025年1-6月营业收入达52.05亿元，同比增长43.70% [1][9] - 归属于母公司股东的净利润为14.52亿元，同比增长8.59% [1][9] - 利息净收入38.98亿元，同比增长59.92%，主要因信贷资产投放增加及存款付息率下降 [9][10] - 基本每股收益0.33元，同比增长10.00% [2] 资产负债规模 - 总资产规模5,390.99亿元，较上年末增长12.23% [1][9] - 发放贷款和垫款2,826.51亿元，较上年末增长22.75% [9] - 存款本金总额3,488.82亿元，较上年末增长8.34%，其中公司存款1,505.14亿元（增长13.10%），个人存款1,909.26亿元（增长5.47%） [1][9] - 总负债4,995.94亿元，较上年末增长11.79% [1][9] 盈利能力指标 - 加权平均净资产收益率4.26%，同比上升0.02个百分点 [2] - 净利差（年化）1.64%，同比上升0.52个百分点 [2] - 净息差（年化）1.70%，同比上升0.49个百分点 [2] - 成本收入比17.58%，同比下降6.69个百分点 [2] 资产质量与风险管控 - 不良贷款率1.60%，较上年末下降0.12个百分点 [2] - 拨备覆盖率205.70%，较上年末上升21.64个百分点 [2] - 贷款损失准备95.80亿元，同比增长27.52% [1] - 单一最大客户贷款比率6.50%，最大十家客户贷款比率61.86% [2] 资本充足水平 - 资本充足率13.43%，较上年末上升1.02个百分点 [2][3] - 一级资本充足率10.56%，核心一级资本充足率9.16% [2][3] - 核心一级资本净额325.26亿元，其他一级资本50.04亿元 [3] 流动性管理 - 流动性覆盖率652.64%，净稳定资金比例138.31% [3] - 存贷比83.59%，较上年末上升10.13个百分点 [2] - 合格优质流动性资产668.14亿元 [3] 业务战略与转型 - 聚焦金融"五篇大文章"，在科技金融领域推出"航空产业订单贷""科创研发贷"等产品 [7] - 绿色金融贷款增幅15.48%，成立乡村振兴部优化普惠金融服务 [7] - 启动新核心系统与新信贷系统建设，强化数字化赋能 [7][8] - 推进"5+4+3"三年行动计划，优化网点布局和绩效考核体系 [8] 股东结构 - 前三大股东为加拿大丰业银行（18.11%）、大唐西市文化产业投资集团有限公司（14.17%）、西安投资控股有限公司（13.91%） [3][4] - 香港中央结算有限公司持股2.00%，报告期内增持1,718.35万股 [4] - 前十大股东中6家与西安市人民政府存在关联关系 [5]

山东工行制造业金融服务 核心观点 - 山东工行定位"制造业金融领军强行"，通过全方位金融适配支持山东制造业高质量发展，截至2025年6月末制造业贷款余额达3130亿元，较年初净增546亿元，是省内唯一制造业贷款破3000亿、中长期贷款破1000亿的国有大行 [1] 传统产业转型升级支持 - 为某综合型化工企业提供2.5亿元融资支持其"尼龙66高端新材料项目"，建设年产4万吨尼龙66装置和20万吨己二酸装置，增强工程塑料等领域竞争力 [2] - 聚焦19条省级标志性产业链开展"百链千户"专项服务，针对35个国家级和51个省级先进制造业集群推出专属融资方案，推动设备更新和高端化转型 [3] 政银合作与机制创新 - 连续多年印发专项意见强化顶层设计，通过信贷推动会协调重点项目投放，并开展"信贷服务实体经济"三年专项活动 [4] - 建立"1+2+N"科技金融专营架构，在济南、烟台设分中心，43家科技支行覆盖新一代信息技术、高端装备制造等领域 [5] 产品与服务创新 - 推出"专精特新设备购置绿色贷""科创研发贷"等产品，加强投贷联动，创新"科股贷""基信贷"服务专精特新企业 [7] - 数字化产品矩阵包括"制造e贷""科创e贷"，利用税务、订单等数据实现智能授信，案例显示某高新技术企业1日内获270万元贷款 [8] 未来方向 - 统筹传统产业升级与新质生产力服务，推动银政企深度协同，为制造业转型注入金融动能 [8]

金融服务高质量发展案例 - 山东工行"以金融活水高质高效推进科技创新与设备更新贷款"案例入选2025"好品金融"典型案例名单 展现国有大行在金融赋能新质生产力发展中的担当 [1] - 公司积极响应国务院"两新"工作部署 配合"四大行动" 用好政策工具 提升服务实体经济精准直达性 [1] - 发放全省首笔科技创新贷款和全省（不含青岛）首笔设备更新贷款 累计投放金额位居全省首位 [1] 组织与执行机制 - 成立省行级工作专班 由行领导担任组长 建立"一级抓一级、层层抓落实"责任体系 [1] - 召开专题推动会 主动对接备选项目 组建柔性团队开展穿透式服务 实施分田到户机制 [1] - 制定专项业务流程 建立绿色通道 前中后台协同快速响应 定期会商解决问题 [2] 金融产品创新 - 科技创新贷款推出"科创e贷""积分贷""科创研发贷"等特色场景 结合山东省分险增信机制开展专项对接活动 [2] - 设备更新贷款推出"设备购置绿色贷" 针对1亿元以下需求简化手续 实施免评估等优化政策 全额保障信贷规模 [2] - 通过科创研发贷支持企业研发采购需求 助力关键技术攻关 [2]

金融服务高质量发展案例 - 山东工行"以金融活水高质高效推进科技创新与设备更新贷款"案例入围金融服务高质量发展突出贡献案例名单 [1] - "智投齐鲁 共赢未来——工银股权投资助力科技创新企业加速跑"案例入围"金融直达基层加速跑"典型案例名单 [1] - "海洋碳汇预期收益权质押项目贷款""齐鲁兴农贷""养老产业普惠服务——工行银发产业云""基于开放银行和数字人民币智能合约的智慧助农服务平台"分别入围"五篇大文章"绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融创新产品名单 [1] 新质生产力发展 - 山东工行聚焦科技创新、智能制造等新质生产力关键领域，战略新兴产业贷款余额突破2000亿元，排名同业首位 [2] - 推出"科创e贷""积分贷""科创研发贷"等创新场景，开展千企万户大走访、科技型企业"金益求精"、"微光成炬"等专项活动 [3] - 以"设备购置绿色贷"精准匹配工业技改需求，对于1亿元以下需求简化手续 [3] 股权投资赋能科技创新 - 山东工行累计赴14个地市，为355个项目集中审核贷款资料，审批额度超1695亿元，累计投放项目279个，放款金额超600亿元 [4] - 济南工融国惠股权投资基金正式注册，总规模10亿元，重点投向高端制造、集成电路、新能源、新材料、新一代信息技术等战略性新兴产业 [4] - 与多家企业签署意向协议，提供股权融资、上市辅导、科创信贷等多元化支持方案 [5] 绿色金融创新 - 海洋碳汇预期收益权质押贷款将海水养殖贝类等产生的碳减排量远期收益权作为质押物，丰富了企业融资渠道 [6] - 为"乳山市乳山湾牡蛎融合发展示范区项目"发放5000万元海洋碳汇预期收益权质押贷款，每年可实现固碳7.7万吨 [7] 普惠金融服务 - "齐鲁兴农贷"覆盖农业"种、养、工、贸、服"全领域，贷款余额超过63亿元，较年初增加17亿元，增幅超过38% [8] - 通过兴农通APP或手机银行可直接提交融资申请，线上风控模型和授信模型测算客户融资额度 [8] - 结合地方特色产业，持续丰富"齐鲁兴农贷"产品体系，拓展卫星遥感技术在农业场景的应用 [8] 养老金融服务 - "银发产业云"提供养老补贴发放、养老机构管理、医疗、护理、康养、就餐、照护等多项服务 [9] - 已在济南某知名养老机构成功上线全国首个银发产业云项目，计划2025年新增产业云客户43家 [9] - 平台包括民政管理端、养老机构端和个人端，提升养老机构运营效率和服务质量 [9] 数字金融创新 - "基于开放银行和数字人民币智能合约的智慧助农服务平台"提供支付、结算、清分、融资一体化服务 [10] - 数字人民币实现资金实时支付灵活流转，通过智能合约实现资金的定向支付，提高资金流转的可控性 [11] - 该项目荣获工总行数字人民币场景创新大赛一等奖 [11]