核心观点 - 公司聚焦"一老一少"重点人群金融需求 通过多样化教育宣传活动提升消费者金融知识水平和风险防范能力 [1] 青少年金融教育 - 在广州为逸景第一小学高年级9个班级共400位同学开展金融知识讲解 涵盖电信诈骗 网络诈骗等风险应对方法 [2] - 通过"我是小小银行家"互动游戏引导学生抵制非法金融活动 珍惜个人征信 净化校园金融市场环境 [4] - 在杭州通过线上线下结合方式向嘉善职业中等学校青少年宣传消费者权益保护内容 [4] - 在昆明举办"中信杯"青少年消保书画大赛 由7-15岁青少年组成参赛队伍 以书法绘画形式传播消保理念 [4] 老年人金融保护 - 在北京联合央视国际网络制作老年防诈骗系列公益短片 针对装熟人转账 高收益理财陷阱 抢红包泄露信息三类诈骗套路 [5] - 在贵阳向贵州老年大学约2400名学员演示智能手机使用 提升数字化金融工具运用能力 并通过特别班会展示非法金融活动危害 [5][6] - 在重庆万州武陵镇下中村为村民开展金融健康"扫盲课" 多次讲解存款保险制度 防范电信诈骗 非法集资等内容 [8] - 在杭州双溪口革命老区逐户上门宣讲金融消费者八项基本权利和存款保险知识 帮助老年人提高识骗防骗能力 [8] 战略方向 - 公司将在监管机构指导下持续聚焦不同消费群体需求特点 深入探索金融宣教创新模式 打造"有温度的消保" [8]

银行个人碳账户发展现状 - 多家商业银行探索推出个人碳账户 将客户消费行为的碳减排量换算为银行账户积分并换取权益[1] - 中信银行联合深圳排放权交易所 上海环境能源交易所及中汇信碳资产推出国内首个银行主导个人碳账户[2] - 建设银行通过大数据技术打造个人"碳账本" 整合行内外碳减排行为数据[3] - 浦发银行推出适用于企业和个人的碳账户体系 碳积分来源于绿色金融业务对应的二氧化碳减排量[3] - 日照银行在政府指导下搭建个人碳账户平台 截至2月末已发放个人碳积分近1亿分[4] 碳减排成效与目标 - 中信银行信用卡用户通过在线金融服务每年累计可减少约200万吨以上碳排放[2] - 日照银行预计年末开通个人碳账户30万户 年减少碳排放10吨[4] - 碳账户帮助企业和居民算清"碳账" 提高减排效率和意识[2] 银行应用场景与权益机制 - 中信碳账户内测版包含生活缴费网上办理 申请电子信用卡 开通电子账单等低碳行为核算[2] - 建设银行基于"碳账本"提供信用卡额度升级 分期福利 消费折扣 支付优惠 积分商城权益兑换等服务[3] - 浦发银行企业碳账户对应权益包括基础费用减免 快速审批通道 绿色金融资讯 绿色财务顾问等[3] - 公开版将包含绿色出行 二手回收等更丰富的绿色低碳生活场景[2] 战略意义与行业影响 - 个人碳账户可吸引用户绑定生活场景缴费功能 活跃存量用户并增强客户黏性[6] - 基于绿色消费行为数据画像创新绿色金融零售产品 促进绿色金融业务发展[6] - 金融碳账户从"碳维度"对经济主体进行价值评估 发挥金融优化资源配置功能[1][7] - 个人参与碳市场交易可提升市场流动性 进一步激励公众践行低碳生活方式[4] 发展挑战与配套需求 - 碳排放数据监测与测算的科学性和真实性存在瓶颈 核算标准尚未统一[8] - 需要完善碳账户"资产"变现交易的市场机制及激励机制[8] - 需依托线上线下场景铺设与拓展 加强个人碳账户数据平台搭建[8] - 需保障碳足迹数据收集核算准确性 确保企业及个人数据安全性[8] - 现阶段受制于数据来源 覆盖范围较为有限[8]

银行业房地产贷款整体情况 - 截至2021年末银行业涉及房地产不良贷款余额和不良贷款率较前一年略有提升 [1] - 多家银行房地产业贷款余额较2020年末有所提升但占比下降 贷款结构优化 [2] - 多数银行房地产业不良贷款余额和不良贷款率微升 [2] 大型银行具体数据表现 - 中国银行2021年末房地产业贷款余额6871.86亿元 占全部贷款余额4.38% 较2020年末的6397.77亿元和4.51%有所变化 [2] - 平安银行2021年末房地产业不良贷款率0.22% 较2020年末仅上升0.01个百分点 [2] - 招商银行房地产业不良贷款余额从2020年末11.90亿元上升至56.55亿元 不良贷款率从0.3%上升至1.41% [2] - 中信银行房地产业不良贷款余额从96.33亿元提升至103.31亿元 不良贷款率3.63% 较2020年上升0.28个百分点 [2] 中小银行风险暴露情况 - 苏州银行2021年末房地产业不良贷款余额5.14亿元 不良贷款率6.65% 较2020年的8880.20万元和1.36%显著上升 [3] - 风险上升与房地产整体形势有关 同时银行主动加大拨备计提力度 [3] 银行风险控制措施 - 平安银行与宝能达成司法和解 54亿元宝能城项目将进入司法拍卖 2022年预计形成大额压降 [4] - 中信银行房地产贷款业务99%有抵押担保 一二线城市贷款余额占比超90% 其中一线城市超50% [4] - 中信银行房地产贷款拨贷比超6% 比对公整体拨贷比多一倍 [4] 未来业务发展方向 - 银行将继续加大对房地产行业融资支持力度 包括保障性租赁住房建设运营和城市更新项目 [5] - 支持优质主体和优质项目的房地产并购 促进房地产市场健康发展和良性循环 [5] - 加强前瞻性排查和智能预警措施 [5]

公司战略与业务发展 - 公司坚定贯彻国家决策部署 履行企业社会责任 服务实体经济发展 [1] - 公司持续推动跨境金融服务数字化转型和高质量发展 践行贸易投资便利化政策 切实服务中小企业 [1] - 公司外汇业务在"专业 快捷 灵活"的3S理念引领下形成特色优势业务 [4] - 公司坚持回归本源 落实稳外贸政策要求 推出"信保通"大单品服务上千家中小微出口外贸企业 [4] - 公司服务外贸新业态 在跨境电商领域屡创第一 "集中收结汇"业务模式获得监管和市场高度认可 [4] - 公司持续推进自贸区业务发展 推出"融通自贸"品牌 形成上海 广州 海口"三点做全国"的FT账户体系 [4] - 公司倡议建立并建设区块链福费廷交易平台 被央行确立为行业平台 [4] - 公司上线"中信银行外汇交易通"客户端 打造"全功能 全线上 全时段"的对客外汇资金交易专业平台 [4] - 公司将持续结合金融科技技术 在人工智能 大数据 区块链等领域探索创新 提供最先进的跨境金融综合服务方案 [4] 产品创新与功能升级 - 公司正式发布国际业务智慧网银4.0 提供全球账户管理 跨境结算 投融资 供应链管理 外汇交易等多场景一站式数字化金融服务 [1] - 智慧网银4.0覆盖本外币公司金融业务100余项产品 [1] - "跨境现金管理综合服务方案"实现全球账户信息可视 全球资金划转归集 跨银行账务处理 跨境资金小额支付秒级到账 [2] - "跨境资本宝"提供资本项目外汇收支数字化服务 打造资本项目外汇收入支付绿色通道 [2] - 外汇交易服务提供个性化定制化汇率管理方案 实现外汇衍生业务自助在线交易 [2] - 智慧网银提供开户 结算 融资等一揽子解决方案 帮助企业打通境外融资渠道引入低成本资金 [2] - 智慧网银提供标准版和国际业务版等多种客群版本 实现千企千面精准服务 [3] - 跨境汇款智能生成汇款申请书 全流程汇款进度透明可查 汇入汇款秒级入账 [3] - 即期结售汇交易时间全覆盖 指定价格可挂单 线上开证进度可控 [3] - 新推出"手机号+静态密码"登录方式 支持免Key查询账户余额等账务总览功能 [3] - 突破兼容性瓶颈 支持IE Edge Chrome Firefox及360五大市占率达80%以上的主流浏览器 [3] 数字化服务特色 - 通过"业务达人"为客户提供常用功能短视频操作指南 [3] - 致力于通过数字化 特色化手段为企业提供跨境金融综合服务方案 [4]

外贸政策支持措施 - 国务院常务会议提出加大外贸企业信贷投放 支持银行不盲目抽贷断贷压贷 扩大出口信保短期险规模 保持人民币汇率基本稳定 [1] - 1-4月货物进出口总额125799亿元 同比增长7.9% 其中出口69674亿元增长10.3% 进口56125亿元增长5.0% [1] - 民营企业进出口占比48.5% 同比提高1.4个百分点 对一带一路沿线国家进出口增长15.4% [1] 汇率风险管理 - 人民银行推广优质企业贸易外汇收支便利化政策 开展人民币结算便利化试点 完善企业汇率避险服务 [2] - 中信银行为企业提供外汇市场分析服务 通过远期购汇锁定汇率 为四川公路桥梁建设集团节约165万元购汇成本 [2] - 银行机构可通过远期/期权等衍生品对冲风险 提供福费廷/保理贸易融资服务 发展线上交易平台 [3] 数字化金融服务 - 中信银行发布国际业务智慧网银4.0 覆盖100余项本外币金融产品 实现全球账户管理/跨境结算/外汇交易一站式服务 [2] - 传统国际业务审批需3-5个工作日 智慧网银实现1小时内完成融资审批 江苏某外贸公司获2.8万美元出口应收款融资 [3] 信贷模式创新 - 浙江银保监局督促银行加大外贸信贷支持 推广中期流贷/无还本续贷/随借随还等模式 [4] - 进出口银行浙江省分行设立500亿元稳外贸专项额度 截至3月末使用183亿元 [4] - 中国银行浙江省分行创新"外贸通宝"等产品 累计为2836家企业提供融资支持 [4] 银保协同机制 - 中国银行依托"中行-中信保"联动机制 为西格迈公司定制1000万美元信保融资方案 解决企业资金紧张问题 [5] - 出口信用保险2021年提供融资增信保额2213.3亿元 增长22.5% 短期出口信用保险保单融资规模持续扩大 [7] 出口退税政策 - 10部门联合推出15项出口退税扶持政策 商业银行创新退税贷款产品 通过银税数据互联实现自动审批 [6] 区块链技术应用 - 外汇局跨境金融区块链服务平台上线保单融资场景 2021年中国信保通过区块链平台提供融资增信2213.3亿元 [7] - 建设银行实现全线上保单融资流程 为祥源生物提供170万美元融资 实现企业申请-信保确认-银行审批线上化 [8] 出口信用保险成效 - 前4个月中国信保承保金额2848.7亿美元 增长13.7% 支付赔款3.9亿美元 增长4.5% 服务客户14.1万家 [9] - 支持中小微企业12.4万家 承保金额673.5亿美元 增长14.3% 对一带一路沿线国家承保562.1亿美元 [9]

银行与基金公司布局进展 - 多家基金公司积极布局个人养老金项目 如华夏基金建立养老金管理制度框架 配备资深投资经理 搭建完善产品线[2] - 华夏基金已成立9只养老目标基金 另有2只正在发售 其中5只目标日期基金覆盖70后至90后养老投资需求[2] - 商业银行在账户开立和产品代销方面占据优势 能够触达最广泛客户群体 个人养老金账户具有唯一性且资金不可提前支取 每年可为银行带来上万元资金沉淀[3] - 中信银行推出"幸福+"养老账本 实现三大支柱养老资产归集展示 提供养老资产汇总 缺口测算和方案规划等一站式服务[3] - 银行和基金公司参与个人养老金账户及资金管理 潜在资金规模预期可观 有望向市场提供长期稳定资金[3] 产品特点与投资者需求 - 个人养老金每年缴纳上限为12000元 享受税收优惠政策 具有减少个人所得税和实现长期保值增值双重优势[4] - 投资者期待多元化 个性化养老产品 因银行理财收益率较低且股市波动较大 现有产品无法满足养老投资需求[4] - 公募基金数量超过9000只 可作为养老金资产管理底层配置工具 未来养老金投资将更注重精细化资产配置[4] - 个人养老金具有灵活性 自主选择性强 享受优惠政策 强调终身累积和封闭积累 满足长期投资需求[5] 政策发展与市场空间 - 个人养老金市场份额存在巨大发展空间 但当前个人所得税缴纳人群偏少导致覆盖范围有限[6] - 专家建议推出更大力度税收优惠政策 并对低收入人群实施直接补贴制度[7] - 个人养老金需实施独立账户管理 满足积累制需求 投入金融资产后将推动实体经济资本供给[7] - 个人养老金推行时间越早 个人保障制度效果越显著 具体实施规定越详细越好[7]

金融支持实体经济力度稳固 - 金融管理部门发布货币信贷和金融服务措施 为疫情防控和实体经济恢复发展提供支持 [1] - 金融支持实体力度逐渐稳固 银行信贷、股市和债市融资渠道全面开放 [1][2] - 针对基础设施和科创企业等重点领域 金融资源投放不断倾斜 [1] 社会融资和信贷规模显著增长 - 5月社会融资规模增量达2.79万亿元 同比多增8399亿元 环比多增约1.88万亿元 [2] - 5月人民币贷款增加1.89万亿元 同比多增3920亿元 [2] - 前5个月人民币贷款累计新增规模超过去年同期 [2] 银行信贷投放机制强化 - 银行从总行到基层网点均提出明确信贷增量目标 加大对重点领域新增信贷投放的考核力度 [2] - 客户经理通过电话营销和名单营销等方式对接企业信贷需求 [2] - 多家银行设立专项信贷额度 例如上海银行设立1000亿元防疫抗疫及复工复产专项投融资额度 交行为上海外贸企业发放不少于等值200亿元本外币贸易融资 [2] 股债市场融资效率提升 - 前5个月沪深交易所IPO数量达126家 合计融资2723.77亿元 [3] - 再融资公司152家 合计融资2813.91亿元 [3] - 前5个月企业债券融资16803亿元 政府债券融资30316亿元 分别较上年同期多5642亿元和13292亿元 [3] 基础设施领域金融支持加强 - 水利部与国家开发银行签订合作协议 全面加强水利基础设施建设融资工作 [4] - 国家开发银行进一步延长贷款期限 对国家重大水利工程最长贷款年限可达45年 [5] - 中信银行杭州分行与衢州市签订协议 未来5年提供不低于1000亿元综合融资支持基础设施建设 [5] 科技创新领域融资创新 - 债券市场推出科创债和科创票据等新品种 Wind数据显示当前科创债已发行30余只产品 融资超200亿元 [5] - 资金主要投向集成电路、人工智能和高端制造等前沿领域 [5] - 首批2-3年期国有科创债发行利率均低于2.8% 多家公司发行成本创历史新低 [5] 金融工具协同效应 - 银行信贷可满足企业尤其是非法人单位的融资需求 债券融资可降低融资成本 股票融资可稳定企业杠杆率 [3] - 科创债推出明确支持科技创新导向 为科创企业增加债券融资渠道 并缓解短期"资产荒"迹象 [6]

政策支持与市场背景 - 中国人民银行印发《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》以支持银行和支付机构服务外贸新业态发展[1] - 国务院办公厅2021年提出便捷贸易支付结算管理并深化贸易外汇收支便利化试点[3] - 央行将稳步推进通知落地实施以服务实体经济并推动外贸新业态高质量发展[5][6] 跨境人民币结算发展 - 货物贸易人民币跨境收付规模前四个月达2.2万亿元同比增长26%占比16%较去年末提升1.3个百分点[3] - 直接投资人民币跨境收付规模前四个月达1.9万亿元同比增长19%占比66%[3] - 人民币作为国际储备货币可填补美元回流市场空缺[3] 金融机构服务案例 - 农业银行重庆分行提供远期购汇服务帮助重庆金果源实业锁定2亿元人民币未来3至8个月购汇成本[2] - 中信银行提供跨境人民币便利化服务减少企业脚底成本并通过减费让利促进跨境人民币结算[3] - 泰隆银行宣传跨境人民币结算帮助台州市欧森纳进出口规避汇率损失[4] 企业跨境结算实践 - 重庆金果源实业通过农业银行办理2亿元人民币远期购汇业务以应对汇率波动[2] - 台州市欧森纳进出口采用跨境人民币结算避免汇率损失五六千个基点[4] - 连连国际推出助企纾困礼包惠及120多万跨境店铺通过手续费减免等方式帮助企业降本增效[4] 银行创新产品与服务 - 中国银行出台二十条行动措施支持贸易高质量发展并举办56场活动覆盖9000多家进出口企业[7] - 中信银行通过组合融资产品如本外币流贷和订单融资+运费融资为企业提供低成本高效率方案[8] - 建设银行推出跨境e汇实现亚马逊店铺销售资金秒提和零成本跨境收汇[9] 离岸贸易与融资支持 - 兴业银行哈尔滨分行为九三集团设计NRA人民币账户融资业务保障境外资金周转[8] - 交通银行重庆分行为渝新欧公司办理432万美元离岸外债融资满足国际物流资金需求[9] - 出口信用保险支持外贸新业态业务88.9亿美元和服务贸易出口32.8亿美元[10] 出口信用保险作用 - 中国信保短期险保单融资客户4004家实现融资增信保额1173.7亿元同比增长33.6%[10] - 中国信保支持一带一路沿线国家出口和投资877.8亿美元支持RCEP国家493.7亿美元[11] - 中国信保累计承保金额4329.8亿美元服务客户15.6万家支付赔款7.2亿美元[11] 对中小微企业支持 - 中国信保服务中小微企业13.2万家累计承保金额1033.9亿美元支付赔款1.1亿美元[11] - 出口信用保险间接带动固定资产投资占比3.8%带动消费占比1.5%[11] - 出口信用保险直接和间接带动出口占GDP4.2%关系超过1500万个就业岗位[11] 行业影响与趋势 - 外贸新业态新模式成为外贸发展有生力量和国际贸易重要趋势[12] - 金融支持政策有助于推动贸易高质量发展和培育国际经济竞争新优势[12] - 跨境电商市场采购离岸贸易和海外仓等新业态获得巨大发展[1]

政策导向与行业背景 - 中国人民银行和外汇管理局发布通知 要求金融机构规范发展供应链金融 提供针对性金融工具支持实体经济 具体措施包括提升信用贷款比例和推广随借随还贷款模式 [1] 银行供应链金融实践 - 中信银行前5个月为2万家企业提供4950亿元供应链融资 客户数和融资量同比分别增长53%和46% [2] - 中国银行前5个月为供应链核心企业提供超1.8万亿元流动性支持 为上下游企业提供超9600亿元贸易融资和票据融资 [3] - 浙商银行为合肥京东方视讯科技核定1.2亿元平台管控额度 为上游供应商提供1000万至3000万元专项授信 [3] - 中信银行"信e链"产品累计为三一集团10家子公司和64家供应商提供350余笔 共计3.1亿元保理融资 [4] - 农业银行围绕407家涉农核心企业 向4805家上下游企业提供50698笔融资 总金额308亿元 [5] - 天津农商银行一季度向303户产业链企业放款26.5亿元 其中新材料产业链12.8亿元 高端装备产业链3.9亿元 [6] - 浙商银行截至6月末为670余家产业链核心企业提供金融支持 计划今年新增投放300亿元 [6] - 民生银行供应链融资项目将放款时间从2个月缩短至2小时 为上下游企业提供500万元以下纯信用融资 [7] 行业创新与数字化转型 - 金融机构通过区块链和大数据等新技术应用 加强与智能制造业合作 提升金融供需对接效率 [8] - 供应链金融发展需推动从核心企业主体信用向数据信用转变 并建立跨地区跨银行协作机制 [10] - 银行需采取多种融资方式满足中小企业需求 并鼓励保险为产业链上下游企业提供融资增信 [11] 重点行业应用 - 农业供应链金融通过"应收e贷"和"订单e贷"等产品 解决农业产业链上下游企业资信不足问题 [5] - 金融机构聚焦钢铁有色 电力能源 建筑施工 工程机械 数字安防 食品饮料 现代纺织 石油化工 仓储物流等细分领域 [6]

活动背景与规模 - 北京市朝阳区第四届社区邻里节于9月16日在安贞街道分会场举办 活动以社区为单元居民为主体 旨在营造邻里互助氛围并提升社区归属感[1][3] - 该活动自2019年起连续举办三届 累计参与居民近600万人次 在北京地区形成广泛社会影响力[3] 公司参与形式与内容 - 中信银行北京安华桥支行作为街道唯一受邀企业参与活动 通过案例宣讲 知识问答和情景模拟等方式开展金融知识教育宣传[1][5] - 公司针对老年人群体宣传防范电信网络诈骗和警惕保本高收益陷阱 并赠送与中国老领协会合编的《老年金融知识读本》[5] - 向商铺门店店长传递正确借贷观念和理性维权知识 与儿童及家长开展金融知识问答互动游戏以提升财商能力[5] - 公司为防疫志愿者提供关爱物资 并坚持党建引领 全员出动配合分行统一部署[5] 政府评价与战略规划 - 安贞街道工委副书记陆黎丽充分肯定公司金融宣教工作 强调在互联网科技发展背景下此类活动对提升居民文化素养和构建和谐社区具有重要价值[6] - 公司将以活动为契机践行有温度的消保理念 加强与街道社区深度融合 围绕一老一小和新市民等重点人群的金融需求开展针对性宣传[8]