公司经营业绩 - 截至2024年末公司总资产达3.33万亿元，较年初增长5.78% [5][34] - 2024年营业收入676.50亿元，同比增长6.19%，归属于股东的净利润151.86亿元，同比增长0.92% [34] - 不良贷款率1.38%，较年初下降0.06个百分点，资本充足率12.61%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.38% [5][34] 战略发展 - 确立"善本金融、智慧经营、人文浙银"三大战略指引，打造数字化改革、深耕浙江、板块协同、财富管理四大战略重点 [6] - 金融顾问制度在全国16个省市推广，累计为10万余家企业落实融资超10000亿元 [7] - 县域综合金融生态建设模式在全国74家区县复制推广，建成超100家"温暖驿站" [7] 公司治理 - 完成董事会换届，第七届董事会由3位执行董事、4位股东董事和5位独立董事组成 [9] - 2024年召开14次董事会和31次董事会专门委员会，董事会议案赞成率100% [10] - 建立董事会重大事项会前沟通汇报清单，全年组织7次会前专题沟通会议 [10] 风险管理 - 全年计提信用减值损失281.95亿元，较上年增加20.82亿元 [41] - 不良贷款率连续三年呈下降趋势，年末拨备覆盖率178.67% [34][41] - 推进数字化风控能力建设，迭代"浙银善标"体系，完善大数据风控平台 [11] 业务发展 - 普惠型小微企业贷款余额3554.25亿元，较上年末增加352.98亿元 [38] - 金融投资余额10554.51亿元，较上年末增长5.48% [38] - 应付债券余额5415.33亿元，较上年末增长36.77% [38] 投资者关系 - 全年发布公告200余份，涵盖定期报告和重大事项公告，保持"零差错"水准 [13] - 高质量召开年度、半年度、三季度业绩说明会，通过网络直播和现场会议相结合方式拓宽交流面 [13] - 荣获2023年报业绩说明会最佳实践、中国上市公司投资者关系管理天马奖等荣誉 [5]

财务数据 - 2024年末总资产3.33万亿元，较年初增长5.78%[18] - 2024年营业收入676.50亿元，归属于本行股东的净利润151.86亿元[18] - 2024年末资本充足率12.61%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.38%，杠杆率5.11%[18] - 2024年末不良贷款率1.38%，较年初下降0.06个百分点[18] - 2024年利息净收入451.57亿元，较上年下降4.99%；非利息净收入224.93亿元，较上年增长39.05%[93] - 2024年生息资产日均余额29399亿元，利率3.77%；付息负债日均余额29128亿元，利率2.25%[96] - 2024年非利息净收入占营业收入比重33.25%，较上年抬升7.86个百分点[98] - 2024年成本收入比30.25%，较上年上升0.29个百分点[99] - 2024年计提信用减值损失281.95亿元，较上年增加20.82亿元，增幅7.97%[102] - 2024年末拨备覆盖率178.67%，较上年末下降3.93个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末下降0.17个百分点[104] - 2024年末流动性比例90.36%，较上年末上升35.47个百分点；流动性覆盖率322.75%，较上年末上升156.14个百分点；净稳定资金比例108.22%，较上年末上升3.33个百分点[110] - 2024年集团净利润156.93亿元，较2023年增长1.3%[115] - 2024年CAS集团口径成本收入比为30.25%，IFRS集团口径成本收入比为31.16%[120] - 2024年IFRS集团口径营业收入677.02亿元，较CAS集团口径多0.52亿元[118] - 2025年集团预计营业收入和营业支出较上年均下降[124] - 2025年度财务报告审计和半年报审阅费用为598万元，内部控制审计费用为100万元，总计698万元[129] 市场排名与评级 - 在“2024年全球银行1000强”榜单中按一级资本计位列第84位，比去年上升3名[18] - 标普给予公司“投资级”评级BBB - ，穆迪给予“投资级”评级Baa3[18] 业务拓展 - 金融顾问制度在全国16个省市推广，为超10万家企业落实融资超10000亿元[1] - 县域综合金融生态建设模式在全国74家区县复制推广[1] - 2024年建成超100家“温暖驿站”[2] - 2024年浙江地方债承销占市场发行量的8.48%，规模连续两年居同业首位[3] 股权与治理 - 信泰人寿战略入股增持至4.99%并派驻监事[5] - 2024年8月完成董事会换届，第七届董事会由3位执行董事、4位股东董事和5位独立董事组成，另有3位股东董事任职资格待核准[5] - 监事会换届后由2位股东监事、4位外部监事、5位职工监事组成[57] - 浙江金控持有公司股份最多，持股比例12.57%，为公司大股东[185] 未来规划 - 2025年公司董事会开展“董事会履职专项提升年”活动[36] - 2025年公司董事会组织“走进股东”系列调研[36] - 2025年公司董事会构建完善战略导向的风控体系[37] - 2025年公司深化善本金融与科技金融的融合[38] - 2025年公司监事会围绕总行党委决策和全行重点工作开展监督[65] - 2025年公司监事会聚焦六大重点领域开展监督，推进经营战略落实[67] - 2025年公司监事会完善工作机制，提升运行效率[68] - 2025年公司监事会围绕综合协同改革和经营管理制定监督计划[69] - 2025年公司监事会推进《大监督体系工作规程》落地，细化相关机制[70] - 2025年公司监事会优化数智大监督和履职评价平台功能[72] - 公司拟申请不超过1000亿元人民币金融债发行额度，有效期至2026年6月底[169][178] - 2025年公司获批金融债券新增余额不超593亿元，年末余额不超2773亿元[172] 关联交易与业务 - 2024年风险与关联交易控制委员会召开涉及关联交易审议审批会议7次，接受一般关联交易报备22项，审议通过或提交董事会审议关联交易议案17项[132] - 2024年董事会审议通过13项关联交易，独立董事对12项需披露关联交易进行决议[133] - 2024年共披露10项重大关联交易、2项达到交易所信息披露标准的关联交易[137] - 截至报告期末，关联方授信业务余额为157.74亿元[141] - 报告期内，为财通证券等提供房屋租赁、金融产品代销等服务并收取费用[144][145] - 报告期内，与浙江浙银金融租赁股份有限公司开展非授信类业务，收取费用1533.89万元，提供机房托管服务收取费用50万元[149] 其他 - 2024年公司董事会全年发布公告200余份，信息披露保持“零差错”水准[32] - 2024年“大监督体系建设”项目获公司年度最佳改革创新二等奖[53] - 公司拟定了2024年度利润分配方案，尚须经2024年度股东大会审议通过[121] - 拟将股东大会对董事会授权事项中“单户贷款（本金）当年累计减免”调整为“单户债权（含担保债权）当年累计减免”[161] - 明确将“最近一期经审计资本净额的2%（含）以下”的营业办公用房租赁、重大工程建设项目授权董事会审批[162] - 拟解除高强的第七届监事会外部监事职务[165]

政策背景与宏观环境 - 本轮政策相比去年9·24政策更重视提振消费、稳定外贸、企业纾困及支持科技创新 力度和节奏超过市场预期 [1] - 4月25日中共中央政治局会议要求实施更加积极有为的宏观政策 包括积极财政政策和适度宽松货币政策 [1] - 5月7日三大金融管理部门联合推出重磅一揽子金融政策 [1] 浙商银行具体措施 科技金融领域 - 计划全年新增科技金融贷款100亿元 利用科技创新再贷款政策和债券发行契机 [1] - 截至2024年末服务科技型企业30712户 融资余额3674亿元 授信关键因素聚焦人才指标 [2] - 未来三年组建100个科技金融专业团队 加强产品经理和评审队伍建设 [2] 外贸支持领域 - 制定稳外贸专项政策 承诺不抽贷不断贷 提供无还本续贷安排 [2] - 目标2025年民营企业跨境融资投放总额达170亿美元 [2] - 针对浙江外贸大省特点 提供多元化跨境金融综合服务方案 [2] 消费支持领域 - 实施消费贷款倍增计划 个人消费贷款自主支付上限提至50万元 期限延长至7年 [2] - 2025年个人信用消费贷款目标新增投放100亿元 [2] - 从收入端和需求端双向发力支持消费扩大内需 [3] 小微企业支持 - 2025年4月末累计投放小微贷款超2万亿 普惠型小微贷款余额超3500亿元 [3] - 2025年全年小微贷款预计投放1600亿元 采用线上化快速审批方案 [3] 公司经营数据 - 2024年营业收入676 50亿元同比增长6 19% 净利润151 86亿元同比增长0 92% [3] - 截至2024年末总资产3 33万亿元同比增长5 78% 贷款总额1 86万亿元同比增长8 21% [3]

核心观点 - 公司发布《实施方案》围绕八方面推出二十条举措，通过100亿专项帮扶资金开展"雪中送炭"工程，彰显"金融向善"担当，靠前发力服务实体经济 [1] - 公司聚焦科技、外贸、消费三大关键领域，实施"善科陪伴计划"、"跨境护航计划"、"同善共富计划"三大品牌计划 [1][3][4] - 公司秉持"善本金融"理念，构建金融顾问、县域金融综合生态建设等"六大支柱"体系，推动金融服务向善 [5][6] 政策响应与落实 - 公司第一时间响应中央一揽子金融政策，率先发布《实施方案》，落实货币政策利好惠及实体经济 [2] - 《实施方案》聚焦八大核心工作方向，包括支持科技企业、保障外贸稳定、提振消费市场、推动房地产平稳发展等 [2] 科技金融支持 - 公司推出"善科陪伴计划"科技金融服务体系，全年实现科技金融贷款新增100亿元 [3] - 计划未来三年内组建100个科技金融团队，构建多层次科技金融综合服务生态 [3] 外贸领域支持 - 公司实施"跨境护航计划"，承诺不抽贷、不断贷，为存量贷款提供无还本续贷等灵活安排 [3] - 2025年对民营企业跨境融资投放不低于170亿美元 [1] 消费提振措施 - 公司实施"同善共富计划"，今年计划投放个人消费贷款100亿以上 [4] - 配套2000万资金支持政府"以旧换新"等消费补贴 [4] 善本金融实践 - 公司开展金融顾问"雪中送炭"工程，给予外贸、民营、普惠等领域100亿元专项资金帮扶 [5] - 推动县域金融生态建设，复制推广"3386"模式及"金服宝·小微"数字化平台 [6]

专利技术 - 浙商银行与易企银科技联合申请了一项名为"一种准实时的银行对账管控方法及系统"的专利 公开号CN120047228A 申请日期为2025年01月 [1] - 专利技术通过数据归集、实时流计算平台、对账检测规则及机器学习模型实现异常交易识别与故障类型分析 并支持自动通知相关人员 [1] - 技术覆盖交易数据获取、异常定位、智能分析全流程 涉及业务系统交易数据归集与实时计算平台的应用 [1] 公司信息 - 浙商银行成立于1993年 注册资本2126869 6778万人民币 总部位于杭州 主营业务为货币金融服务 [1] - 浙商银行对外投资6家企业 参与招投标2090次 拥有商标457条 专利147条 行政许可50个 [1] - 易企银科技成立于2020年 注册资本2000万人民币 位于杭州 主营软件和信息技术服务 参与招投标26次 拥有专利65条 [2]

杭州科技创新生态与金融支持 - 杭州"六小龙"崛起引发社会广泛关注，金融成为支持科技创新不可或缺的力量，证券、银行、基金、信托等大资管行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] - 第八届西湖大会以"打造资本强引擎，赋能新质生产力"为主题，强调金融需协同打破牌照壁垒，构建资金链、人才链、创新链、产业链"四链融合" [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局：国家经济从拓展增量转向盘活存量、整合资源、提升发展 [4] - 定位站位变局：金融需回归服务实体经济本源，重塑价值体系 [4] - 数字化变局：金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [4] 金融业应对变局的四大转变 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [4] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [4] - 从专项服务向综合协同服务转变 [4] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [4] 浙商银行的实践探索 - 构建金融顾问制度，通过"1+N"服务机制链接各类专业人士，提供跨越牌照的长期陪伴式服务 [5] - 实施"善本信用"工程，推动授信风控逻辑创新，实现从财务指标到社会口碑、门槛式审批到陪伴式服务、把关式静态风控到过程式动态风控的转变 [5] - 推进链式生态金融，运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营和产业生态场景 [5] 浙商银行的科技金融服务体系 - 形成差异化评价体系和培育机制，打造"以人才银行为底座的科技金融服务体系" [6] - 启动"善本信用工程"，关注企业技术创新、领先优势、商业模式等非财务指标，建立"看人、看技术、看善标"的社会价值评价体系 [6] - 加强投贷联动，与风险投资机构、私募股权投资基金等合作，提供贷款+外部投资、股权撮合等服务 [6] 浙商银行在杭州科创金融改革试验区的举措 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系，落地首笔"科创积分贷"，2025年推出"善科陪伴计划"满足企业全生命周期需求 [8] - 构建科技金融生态圈，联合园区、创投、基金、担保机构等专业机构解决企业发展问题 [8] - 举办金融支持科技企业发展大会和万物生长大会，紧密对接政府部门和企业需求 [8]

杭州"六小龙"崛起与金融支持科技创新 - 杭州"六小龙"的崛起引发社会各界对杭州科技创新生态的广泛关注 [1] - 金融是支持科技创新不可或缺的重要力量 证券 银行 基金 信托等大资管与各行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局 国家经济发展从拓展增量转向盘活存量 整合资源 提升发展 [1] - 定位站位变局 金融要回归服务实体经济本源 把功能性放在更重要的位置 全面重塑金融价值体系 [1] - 数字化变局 金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [1] 金融业的四大转变方向 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [2] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [2] - 从专项服务向综合协同服务转变 [2] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [2] 浙商银行的创新实践 - 构建金融顾问制度 通过"1+N"服务机制打造"金融顾问综合化服务科技企业新模式" [2] - 实施"善本信用"工程 推动授信风控逻辑创新 实现三个转变 [2] - 大力推进链式生态金融 运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营场景 [2] - 突破传统信贷路径依赖 启动"善本信用工程" 形成"看人 看技术 看善标"的科技型企业差异化社会价值评价体系 [3] - 加强投贷联动 与各类投资机构常态化合作 提供贷款+外部投资 股权撮合等服务 [3] - 加大科技型企业尽职免责力度 出台尽职免责政策 提升科技金融风险容忍度 [3] 浙商银行的产品体系与生态建设 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系 [4] - 在杭州落地首笔"科创积分贷" 2025年推出"善科陪伴计划"科技金融全生命周期精准化服务 [4] - 构建科技金融生态圈 联合园区 创投 基金 担保机构等各类专业机构 [4] - 2025年4月举办金融支持科技企业发展大会 协办第九届万物生长大会 紧密与政府部门合作 精准对接企业需求 [4]

债券发行情况 - 浙商银行成功发行2025年绿色金融债券(第一期)和科技创新债券(第一期) 发行规模均为50亿元 发行期限均为3年 主体和债券评级均为AAA [2] - 债券发行由申万宏源证券担任联席主承销商 并采用债券通机制 [2] 公司背景 - 浙商银行为全国性股份制商业银行之一 是全国第13家"A+H"上市银行 [2] - 申万宏源证券与浙商银行已累计开展十五期债券业务合作 获得客户持续好评 [2] 战略布局 - 申万宏源证券积极响应服务国家战略号召 持续布局绿色产业、战略新兴产业、专精特新产业及普惠金融领域 [2] - 公司致力于推动金融"五篇大文章" 服务新质生产力高质量发展 [2]

金融行业面临的三大变局 - 当前金融面临功能定位、数智化和存量时代三大变局，传统模式难以适应新时代要求 [1] - 金融机构需反思存在方式，强调功能性为首要，以社会价值推动金融范式变革 [1] - 需建立以客户为中心的"善标体系"，重塑授信风控逻辑，引导树立正确"三观" [1] 传统授信风控模式的局限性 - 传统模式依赖财务指标和抵质押担保，存在滞后性、可美化性，无法真实反映企业经营状况 [3] - 抵质押担保作为静态手段，难以应对市场波动和经营风险变化 [3] - 缺乏对还款意愿和社会信用的关注，导致"逆向选择"和"道德风险"困境 [3] 金融资源配置失衡问题 - 传统模式导致金融机构偏好服务大型企业、国有企业，中小微企业融资难融资贵 [5] - "二八定律"式资源配置使大量金融资源集中在少数领域，实体经济转型升级受限 [5] - 金融功能性与盈利性倒置，形成"锦上添花"而非"雪中送炭"的服务惯性 [5] 社会价值评价体系缺失 - 金融资本逐利性导致资源配置与社会需求脱节，可能引发金融风险 [6] - 缺乏社会价值评价体系，难以引导金融资源流向"善"的领域 [6] - 无法将社会责任、环境贡献等纳入授信考量，影响行业可持续发展 [6] "善标体系"构建方案 - 需超越财务指标，构建全面立体的金融评价体系，纳入社会价值考量 [8] - 社会口碑是比财务指标更具前瞻性的信用镜像，反映人品和履约意愿 [9] - 评价体系应涵盖社会责任、环境贡献、公司治理、个人品德等多维度 [10] - 通过正负双向赋分机制量化客户"善"等级，实施差异化授信政策 [11]

债券发行情况 - 浙商银行成功发行2025年绿色金融债券和科技创新债券 发行规模均为50亿元 发行期限均为3年 主体和债券评级均为AAA [2] - 债券由申万宏源证券担任联席主承销商 债券类型为债券通 [2] 公司背景 - 浙商银行为十二家全国性股份制商业银行之一 全国第13家"A+H"上市银行 [2] - 申万宏源证券已累计与浙商银行开展十五期债券业务合作 获得客户持续好评 [2] 战略方向 - 申万宏源证券积极响应服务国家战略号召 持续布局绿色产业、战略新兴产业、专精特新产业、普惠金融领域 [2] - 公司致力于金融"五篇大文章" 服务新质生产力高质量发展 [2] 数据来源 - 信息来源于申万宏源证券固收融资部门 [3]