赎回条款触发条件 - 公司股票自2025年6月3日至2025年7月4日期间有15个交易日收盘价不低于当期转股价格5元/股的130% 触发有条件赎回条款 [2][5] - 转股价格自2025年6月12日起由5.14元/股调整为5.00元/股 [2] - 赎回条款要求连续三十个交易日中至少有十五个交易日收盘价达到转股价格的130% [4] 赎回操作关键安排 - 赎回登记日为2025年8月13日 赎回对象为当日收市后登记在册的全部可转债持有人 [5] - 最后交易日为2025年8月8日 自8月11日起停止交易 [1][6] - 最后转股日为2025年8月13日 8月12日收市后仅剩1个转股交易日 [1][6] 赎回价格构成 - 赎回价格为100.7068元/张 由债券面值100元加当期应计利息0.7068元组成 [5][6] - 当期应计利息按公式IA=B×i×t/365计算 其中票面利率1.00% 计息天数258天 [5][6] - 计息周期从2024年11月29日起至2025年8月14日止 [5] 资金结算与摘牌安排 - 赎回款发放日为2025年8月14日 通过中国结算上海分公司资金清算系统派发 [6] - 本次赎回完成后可转债将自2025年8月14日起在上海证券交易所摘牌 [1][7] - 赎回登记日次一交易日起所有登记在册可转债将被冻结 [6] 投资者税务处理差异 - 个人投资者按利息额20%征税 实际派发金额为100.5654元/张 [8] - 居民企业投资者自行缴纳所得税 实际派发金额为100.7068元/张 [8] - 非居民企业2021年11月7日至2025年12月31日期间暂免所得税和增值税 [8] 市场价格与赎回价差 - 最后交易日2025年8月8日收盘价为122.209元/张 较赎回价格100.7068元/张存在显著差异 [9] - 未转股持有人可能面临较大投资损失 [2][9]

可转债赎回触发 - 2025年6月3日至7月4日，公司股票触发“齐鲁转债”有条件赎回条款[6] 时间节点 - “齐鲁转债”最后交易日为2025年8月8日，8月11日起停止交易[3] - “齐鲁转债”最后转股日为2025年8月13日，当日收市后停止转股[3] - 赎回登记日为2025年8月13日，赎回款发放日为2025年8月14日[5][9] 赎回相关数据 - 赎回价格为100.7068元/张，当期应计利息0.7068元/张，票面利率1.00%，计息258天[9] 不同投资者赎回金额 - 个人投资者赎回金额100.7068元（含税），实际派发100.5654元（税后）[11] - 居民企业实际派发赎回金额100.7068元（含税）[12] - 非居民企业2021 - 2025年实际派发赎回金额100.7068元[12] 摘牌信息 - “齐鲁转债”2025年8月14日起在上海证券交易所摘牌[3]

事件概述 - 齐鲁银行济南金牛支行成功拦截一起针对老年客户的保健品诈骗案件 客户徐先生计划转账6000元购买名为"生命素"的非正规药品 经银行工作人员与警方联合劝阻后意识到受骗 [1][2] 银行风险管控措施 - 银行工作人员主动询问老年客户转账用途并识别可疑特征 包括"治病防病"宣传话术和特定微信群聊记录 [1] - 支行行长 营业室主任及大堂经理启动快速响应机制 将客户引导至贵宾室进行深入沟通 [1] - 银行启动警银联动机制 联系辖区派出所民警到现场协同处理诈骗案件 [1] 诈骗案件特征 - 诈骗团伙通过微信群聊形式推销所谓"生命素"药品 宣称具有"治病防病"功效 [1] - 经警方核实该微信群属于诈骗群组 推销产品非正规药品且销售行为存在明显欺诈特征 [1] 银行服务与社会认可 - 客户徐先生感谢银行帮助其避免6000元资金损失 认可银行负责专业的态度 [2] - 辖区民警高度评价银行快速反应和精准识别风险能力 希望持续深化警银合作机制 [2] 消费者保护提示 - 警惕宣称"包治百病""延年益寿"的保健品 购买药品需认准正规医疗机构和药店 [3] - 不轻易向陌生账户进行大额转账 大额支出需与家人沟通或向银行警方咨询 [3] - 不随意加入不明来源的微信群 不向陌生人透露个人身份信息和银行账户信息 [3] - 办理转账业务时配合银行"三问一确认"流程 包括问汇款用途 汇款对象及确认账户信息 [3] - 遇疑似诈骗情况应立即告知银行工作人员或直接拨打110报警 [4]

板块整体表现 - 城商行板块当日上涨0.03%，同期上证指数上涨0.5%至3665.92点，深证成指上涨0.53%至11351.63点 [1] - 板块内10只个股上涨，最高涨幅为苏州银行0.94%，最低涨幅为厦门银行0.14% [1] - 板块内6只个股下跌，最大跌幅为长沙银行-0.39%，最小跌幅为上海银行-0.19% [2] 个股价格与成交 - 苏州银行领涨0.94%至8.63元，成交29.67万手，成交额2.56亿元 [1] - 宁波银行上涨0.74%至28.49元，成交17.67万手，成交额5.03亿元 [1] - 江苏银行下跌0.35%至11.47元，但成交90.75万手为板块最高，成交额10.46亿元 [2] - 北京银行下跌0.16%至6.44元，成交83.25万手，成交额5.38亿元 [2] 资金流向 - 板块主力资金净流出1.47亿元，游资资金净流出1.01亿元，散户资金净流入2.48亿元 [2] - 南京银行获主力净流入2939.06万元（占比5.93%），但游资净流出6631.28万元（占比-13.38%） [3] - 齐鲁银行获主力净流入2298.99万元（占比8.42%），游资净流出734.03万元（占比-2.69%） [3] - 成都银行游资净流出7751.8万元（占比-21%），但散户净流入7269.14万元（占比19.69%） [3]

银行高管及股东增持情况 - 截至6月21日，年内A股共有10家银行高管实施增持，增持股份数量合计371.65万股，增持金额合计1820.98万元 [1] - 北京银行13位董监高人员于6月15日至17日以自有资金买入216.19万股，成交价格区间为每股4.49元至4.58元，承诺锁定两年，以最低价测算增持金额达970.69万元 [1] - 苏州银行现任董事及高级管理人员拟增持股份金额不低于205.91万元，实施期限为公告之日起6个月内 [1] 稳定股价措施启动原因 - 多家银行因股价持续"破净"触发稳定股价措施，包括瑞丰银行、苏州银行、齐鲁银行等 [1][2] - 瑞丰银行自4月26日至5月26日连续20个交易日收盘价低于每股净资产，达到触发条件 [2] - 齐鲁银行因股价破净启动稳定措施，由持股5%以上股东及领取薪酬的董事、监事长、高管增持 [2] 股东增持行动及承诺 - 齐鲁银行现任领取薪酬董事（不含独立董事）、监事长、高级管理人员增持金额合计不低于5420.65万元 [2] - 瑞丰银行领取薪酬的时任董事（独立董事除外）及高级管理人员增持金额合计不低于102.98万元 [2] - 南京银行第一大股东法国巴黎银行及法国巴黎银行（QFII）合计持股比例从14.04%增加至16.37%，增持比例2.33%，承诺5年内不转让所增持股份 [2] 增持目的及市场影响 - 增持目的基于对银行未来发展信心和价值认可，同时积极稳定股价 [1] - 在银行板块估值处于低位情况下，高管及股东增持对提振市场信心意义较大 [1][2]

业绩表现 - 12家A股上市银行上半年归母净利润均实现两位数增长 多家银行同比增长超30% [1] - 江苏银行 南京银行 杭州银行营收超百亿元 分别为351.07亿元 235.32亿元 172.95亿元 [2] - 江苏银行 南京银行净利润超百亿元 分别为133.8亿元 101.5亿元 同比增长31.81亿元 16.96亿元 [2] - 6家银行净利润同比增速超过20% 江苏银行 无锡银行 杭州银行净利润同比增长超过30% [2] - 江阴银行营业收入20.36亿元 同比增幅25.96% 归母净利润同比增加22.18% [2] 资产质量 - 12家银行不良贷款率基本在1%左右浮动 绝大多数维持在1%以下 杭州银行不良贷款率最低为0.79% [6] - 所有银行不良贷款率同比均下降 江阴银行不良率0.98%同比减少0.5个百分点 厦门银行不良率0.9%同比减少0.02个百分点 [7] - 商业银行整体不良率从2020年末1.84%降至2022年一季度末1.69% [7] - 5家银行拨备覆盖率超过500% 杭州银行拨备覆盖率最高达581.6% 两家银行拨备覆盖率低于300%但远高于150% [7] 经营韧性 - 二季度受散发疫情冲击背景下 银行利润增长超过10%显示经营和盈利具有韧性 [3] - 韧性来源于宏观经济持续复苏及逆周期调节政策支持 信贷扩张明显 [4] - 净息差从2021年末2.08%降至2022年一季度末1.97% 降低0.11个百分点 但通过以量补价维持盈利 [5] 行业展望 - 上半年出台政策效果将在下半年显现 对银行下半年经营整体保持乐观 [1][7] - 企业恢复加快 市场主体经营稳定 生产生活加快恢复 [4] - 货币政策支持增强企业自我恢复能力 [5]

可转债赎回安排 - 齐鲁转债将于2025年8月8日收市后停止交易 [2] - 最后转股日为2025年8月13日，仅剩2个交易日 [3] - 赎回登记日为2025年8月13日，赎回价格为100.7068元/张 [5][8] - 赎回款发放日为2025年8月14日，同日可转债将摘牌 [5][13] 赎回条款触发条件 - 2025年6月3日至7月4日期间，公司股票有15个交易日收盘价不低于转股价5元的130%，触发有条件赎回条款 [5][7] - 转股价格自2025年6月12日起由5.14元/股调整为5.00元/股 [5] - 当未转股余额不足3000万元时，公司有权赎回全部剩余可转债 [6] 赎回价格计算 - 当期应计利息计算公式：IA=B×i×t/365，其中票面利率1.00%，计息天数258天 [9] - 每张应计利息0.7068元，赎回价格=面值100元+应计利息=100.7068元 [9] - 个人投资者税后赎回金额为100.5654元（税率20%），机构投资者为100.7068元 [14] 交易与转股安排 - 2025年8月11日起停止交易，8月13日收市后停止转股 [12] - 未转股债券将于8月14日被强制赎回并冻结 [10][15] - 最后交易日收盘价122.209元/张显著高于赎回价100.7068元/张 [16]

银行股东增持动态 - 成都银行因股价持续超过增持价格上限（原上限17.59元/股），将增持计划延期至2026年4月9日，并取消价格上限限制，调整后增持金额合计不低于7亿元且不高于14亿元[1][3] - 成都产业资本集团和成都欣天颐分别计划增持2.5-5.1亿元和4.5-8.9亿元[3] - 华夏银行部分高管及业务骨干计划自2025年4月11日起6个月内以自有资金增持不低于3000万元，因定期报告窗口期和市场波动暂未实施[4] 银行业绩表现 - 常熟银行2025年上半年营收60.62亿元（同比+10.1%），净利润19.69亿元（同比+13.51%），资产总额4012.27亿元（较上年末+9.45%），不良贷款率0.76%（较上年末-0.01pct）[8] - 浦发银行上半年营收905.59亿元（同比+2.62%），净利润297.37亿元（同比+10.19%），不良贷款率1.31%（较上年末-0.05pct）[9] - 杭州银行净利润116.62亿元（同比+16.67%），总资产2.24万亿元（同比+5.83%），不良贷款率0.76%，拨备覆盖率520.89%[10] 行业趋势与市场表现 - 2025年以来已有10家上市银行获得股东增持或拟增持，显示市场对银行股投资热情高涨[6] - 分析师认为优质区域银行零售不良拐点临近，净息差将率先筑底，新发放贷款利率降幅收窄且企稳[12] - 宁波银行上半年营收371.6亿元（同比+7.91%），净利润147.72亿元（同比+8.23%），总资产34703.32亿元（较上年末+11.04%）[11]

银行股东增持动态 - 成都银行因股价持续超过原增持价格上限17.59元/股 调整增持计划 取消价格上限并将期限延长至2026年4月9日 增持金额合计不低于7亿元且不高于14亿元 [1][2] - 华夏银行部分董事、监事、高管及业务骨干计划以自有资金增持不低于3000万元股份 因窗口期和市场波动暂未实施 但承诺择机完成增持 [3] - 今年以来共有8家上市银行获得股东增持或拟增持 部分银行被多次加仓 显示市场对银行股投资热情高涨 [3] 银行业绩表现 - 常熟银行2025年上半年营业收入60.62亿元同比增长10.10% 净利润19.69亿元同比增长13.51% 资产总额4012.27亿元较上年末增长9.45% 不良贷款率0.76%较上年末下降0.01个百分点 [4] - 浦发银行上半年营业收入905.59亿元同比增长2.62% 净利润297.37亿元同比增长10.19% 不良贷款率1.31%较上年末下降0.05个百分点 拨备覆盖率193.97%较上年末上升7.01个百分点 [5] - 杭州银行净利润116.62亿元同比增长16.67% 总资产2.24万亿元同比增长5.83% 不良贷款率0.76% 拨备覆盖率520.89% [6] - 青岛银行净利润30.65亿元同比增长16.05% 营业收入76.62亿元同比增长7.50% [7] - 齐鲁银行净利润27.34亿元同比增长16.48% 营业收入67.82亿元同比增长5.76% 利息净收入49.98亿元同比增长13.57% [7] - 宁波银行净利润147.72亿元同比增长8.23% 营业收入371.6亿元同比增长7.91% 总资产34703.32亿元较上年末增长11.04% 不良贷款率0.76% 拨备覆盖率374.16%环比提升3.62个百分点 [7] 行业趋势分析 - 上市银行零售不良生成率预计2025年下半年维持高位 2026年下半年可能出现拐点 优质银行将率先出清不良包袱 [8] - 部分优质区域银行净息差将率先筑底 新发放贷款利率降幅收窄且企稳 贷款久期短的银行受冲击较小 长期储蓄存款占比高的银行有更大优化空间 [8]

“齐鲁转债”时间安排 - 最后交易日为2025年8月8日[4][6][12][14] - 最后转股日为2025年8月13日[4][10][12][14][15] - 赎回登记日为2025年8月13日[6][10][15] - 赎回款发放日为2025年8月14日[6][10][11][12] - 2025年8月14日起在上海证券交易所摘牌[4][12][15] “齐鲁转债”赎回相关 - 赎回价格为100.7068元/张，当期应计利息0.7068元/张，票面利率1.00%，计息258天[10][11] - 个人投资者税后每张派发100.5654元[12] - 居民企业含税每张派发100.7068元，自行缴税[13] - 非居民企业暂免征税，每张派发100.7068元[13] 投资提醒 - 2025年8月8日收盘价122.209元/张，未转股或面临损失[15]