证券代码：601963 证券简称：重庆银行 公告编号：2024-063 可转债代码：113056 可转债简称：重银转债 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重庆银行股份有限公司 关于副行长任职资格获监管机构核准的公告 1 特此公告。 重庆银行股份有限公司董事会 2024 年 11 月 8 日 李聪先生简历请参见本行刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的 《重庆银行股份有限公司第六届董事会第九十四次会议决议公告》（公告编号： 2024-047）。 重庆银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 11 月 7 日收到《重 庆金融监管局关于李聪重庆银行副行长任职资格的批复》（渝金管复〔2024〕129 号），国家金融监督管理总局重庆监管局核准了李聪先生担任本行副行长的任职 资格。根据法律法规以及本行章程的规定，李聪先生的任期自监管机构核准之日 起生效。 ...

人事变动 - 2024年11月7日公司收到批复，国家金融监督管理总局重庆监管局核准张松担任副行长任职资格[1] - 张松任期自监管机构核准之日起生效[1]

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 公告编号：2024-061 可转债代码：113056 可转债简称：重银转债 重庆银行股份有限公司 关于副行长、董事会秘书任职资格 获监管机构核准的公告 侯曦蒙女士简历请参见本行刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 的《重庆银行股份有限公司第六届董事会第九十三次会议决议公告》（公告编号： 2024-033）。 特此公告。 重庆银行股份有限公司董事会 2024 年 11 月 8 日 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重庆银行股份有限公司（以下简称"本行"）于 2024 年 11 月 7 日收到《重 庆金融监管局关于侯曦蒙重庆银行副行长、董事会秘书任职资格的批复》（渝金 管复〔2024〕127 号），国家金融监督管理总局重庆监管局核准了侯曦蒙女士担 任本行副行长、董事会秘书的任职资格。侯曦蒙女士已参加最近一期上海证券交 易所主板上市公司董事会秘书任职培训，并取得董事会秘书任职培训证明。根据 法律法规以及本行章程的规定，侯曦蒙女士的任期自监管机构核准之日起生效 ...

报告评级 - 报告给予重庆银行"买入"评级 [7] 报告核心观点 - 重庆银行立足重庆,辐射西部,具备区位优势 [18] - 重庆银行股权结构稳定,大股东是重庆市国资委 [20][22] - 重庆银行核心管理层更迭完成,公司经营平稳过渡 [23][24] - 预计未来3-5年重庆银行贷款增速有望维持在10%以上 [34] - 中央对重庆赋予更高的战略定位,区位红利有望加快释放 [28][30] - 重庆银行把握战略机遇,加快贷款投放 [31][33] - 重庆银行风险管控成效明显,资产质量边际向好 [126][127][128] - 加大存量风险处置力度,加强潜在增量风险的管控 [126][128] - 信用成本改善明显,有望释放利润空间 [135][136][137] - 重庆银行存款成本率加速改善,净息差企稳态势更明显 [138][139][142][143][144] - 负债端:存款成本率进入加速改善区间 [142][143][144] - 资产端:城投化债和互联网贷款压降的冲击已经消化 [151][152][154] 盈利预测与投资建议 - 预计2024-2026年重庆银行营业收入增速分别为2.9%、4.2%、5.2%,归母净利润增速分别为4.5%、8.4%、9.0% [163] - 重庆银行估值有望进一步回升,首次覆盖给予"买入"评级 [164]

报告公司投资评级 - 首次给予"买入"评级 [8] 报告的核心观点 短期拐点 - 历史遗留包袱不再,边际改善更明显 [2][3] - 受益"化债"的优质银行,不良并没有预期中过度担忧 [2][3] - 积极处置、政策加持,存量不良包袱逐步成为过去时,资产质量将进入稳步改善周期 [2][3] 长期成长 - 高质量提杠杆、先于同业稳息差,ROE中枢有能力稳定约12% [2][3] - 信贷景气有抓手,支撑杠杆倍数保持高位 [29][30] - 存量包袱加速化解,政策转向缓解风险压力,共助信用成本回落 [29][30] - 负债成本的确定性优化将有力支撑息差表现 [63] 公司概况 深耕重庆、国资主导 - 深耕本土、国资主导,管理层焕新启航 [19][20] - 依托"一省三地"布局和强大国资股东,恰逢务实、高效的管理层新立 [1][19][20] 高质量扩张 - 在"西部大开发"及"成渝双城圈"建设机遇下,信贷扩张有抓手 [50][51][52][53] - 政信业务是长板,制造业"33618"集群建设也带来旺盛信贷需求 [52][53][54] - 资本充裕,可支撑近4900亿元信贷投放 [55][56] 风险提示 - 经济复苏显著低于预期,需求修复节奏滞后 [77][78] - 政策成效低于预期,尾部风险加速暴露 [77][78] - 规模扩张节奏不及预期 [77][78]

投资评级和目标价格 - 报告给予重庆银行"增持"评级,上调目标价至10.15元,对应2024年0.58倍PB [5] 核心观点 - 2024年三季度,重庆银行的营收增速回升,利润表现平稳。营收增速为6.2%,较上季度提升5.8个百分点,主要得益于贷款规模扩大和息差降幅收窄,以及手续费及佣金净收入和其他非息净收入的增长 [3] - 公司贷款投放提速,资产负债结构持续优化。截至2024年三季度末,贷款同比增长12%,增速较上季度有所提升,贷款在总资产中的占比达50.9%。负债端,存款同比增长12.7%,存款在负债中的占比提升至60.9% [3] - 资产质量保持平稳,风险抵补能力有所提升。2024年三季度末,不良贷款率为1.26%,拨备覆盖率为250.2%,拨贷比为3.15% [3] 财务数据 - 2024-2026年,预计重庆银行的净利润增速分别为3.58%、4.23%和5.58% [3] - 2024年,预计每股净资产(BVPS)为17.58元,对应市净率0.48倍 [3][4] - 2024年,预计每股收益(EPS)为1.47元,对应市盈率5.76倍 [10] 行业对比 - 与同业银行相比,重庆银行的估值水平较低,2024年预计市净率0.48倍,市盈率5.76倍 [11]

股份与股本 - 截至2024年10月底，H股法定/注册股份1,579,020,812股，股本1,579,020,812元，无变动[1] - 截至2024年10月底，A股法定/注册股份1,895,547,185股，较上月增1,782股，股本1,895,547,185元[1] - 2024年10月底法定/注册股本总额3,474,567,997元[2] 已发行股份 - 截至2024年10月底，H股已发行股份1,579,020,812股，库存股0，无变动[3] - 截至2024年10月底，A股已发行股份1,895,547,185股，较上月增1,782股，库存股0[3] 可转债券 - A股可转债券上月底已发行总额12,999,338,000元，本月换股 -18,000，月底总额12,999,320,000元[7] - A股可转债券本月发行新股1,782股，自库存转让0股[7] - A股可转债券月底可能发行或转让股份1,288,336,967股[7][8] - A股可转债券初始转股价11.28元/股，调整后10.09元/股[7]

报告公司投资评级 - 重庆银行维持"买入"评级 [6] 报告的核心观点 业绩 - 2024年前三季度营收和归母净利润同比分别增长3.8%和3.7%，较上半年有所提升 [2] - 利息净收入同比降幅收窄1.2个百分点，主要受益于存款重定价和负债成本改善 [2] - 手续费及佣金净收入同比增速下降31个百分点，理财产品规模增长及超额报酬略有放缓 [2] - 其他非息收入同比增速提升3.2个百分点，债市投资收益对营收支撑力度仍较大 [2] 资产质量 - 截至2024年三季度末，不良率和拨备覆盖率分别为1.26%和250.19%，较上季度末有所改善 [3] - 2024年前三季度计提信用减值损失26.9亿元，同比多计提3.1亿元，信用成本有所上升 [3] 资产负债 - 2024年三季度贷款同比增长12.2%，较上季度提升1.3个百分点，主要投向基建相关领域 [4] - 2024年三季度存款同比增长12.7%，较上季度提升2.6个百分点，主要来自定期存款和其他存款 [4] 投资建议 - 重庆银行扎根本土，有望持续受益于成渝经济圈建设带来的业务发展机遇 [4] - 基本面持续改善带动业绩平稳增长，预计2024-2026年归母净利润分别为51.18/53.63/56.37亿元 [4] - 当前估值具备修复空间，维持"买入"评级 [4]

**重庆银行2024年度业绩说明会纪要总结** **1 公司概况与核心业绩指标** - **公司名称**：重庆银行[1][2] - **资产规模**：资产总额8566亿元（+12.7%），存款总额4741亿元（+14.3%），贷款总额4406亿元（+12.1%）[3] - **盈利能力**：营业收入136.8亿元（+3.5%），净利润55.2亿元（+5.6%），手续费及佣金净收入同比增长116%[3][4] - **资产质量**：不良率下降0.09个百分点至1.25%，拨备覆盖率245.08%（+10.9个百分点）[4][40] **2 战略布局与业务重点** - **国家战略对接**： - 服务成渝双城经济圈、西部陆海新通道，2024年投放信贷超1500亿元，近三年累计4000亿元[5][13] - 落地全国首批多式联运数字提单信用证业务，绿色金融债券发行50亿元[5][17] - **数字化转型**： - 落地65个数字化转型项目，电子渠道分流率97%[8][20] - 中西部首个企业级数字评级系统，普惠科技贷等产品创新[14][21] - **零售业务**： - 个人储蓄存款增长24%（增量486亿元），财富管理收入增长36%[27][28] - 普惠小微贷款规模610亿元，西部第一[27] **3 风险管控与合规建设** - **风控措施**： - 不良率、关注率、逾期率实现“三降”，拨备覆盖率提升[40][41] - 数字化风控工具应用，建立全流程风险闭环管理机制[18][42] - **合规文化**： - 公司治理获城商行最高监管评级，独立董事制度完善[25][26] **4 未来发展规划** - **2025年目标**： - 深化“五高定位”，推动资产规模迈向万亿级[9][10] - 聚焦“五篇大文章”（科技、绿色、普惠、养老、数字金融）[19][23] - **提质增效举措**： - 统筹量价管理（负债付息率压降20BP）、非息收入增长、全要素成本管控（成本收入比28.4%）[36][37][38] **5 其他重要信息** - **行业排名**：全球银行排名上升至第209位（连续9年入围前300强）[8] - **社会服务**：养老产业贷款增长20%，服务中老年客户250万人[6][22] - **人才建设**：营销人员专业化改革，聘任中高级客户经理100余人[7][15] （注：未提及部分如问答环节具体问题因内容重复或次要未展开）

资产与负债 - 资产总额达到8241.44亿元，同比增长8.46%[3] - 公司资产总额达到8,241.44亿元，较上年末增加642.60亿元，增幅8.46%[22] - 公司2024年第三季度总资产为8241.44亿元人民币，较2023年底的7598.84亿元人民币增长8.45%[26] - 公司2024年第三季度银行总资产为7812.20亿元人民币，较2023年底的7213.66亿元人民币增长8.30%[28] - 客户贷款及垫款总额为4332.63亿元，同比增长10.26%[3] - 客户贷款及垫款总额为4,332.63亿元，较上年末增长403.28亿元，增幅10.26%[22] - 发放贷款和垫款为4196.81亿元人民币，较2023年底的3807.96亿元人民币增长10.21%[26] - 银行发放贷款和垫款为3778.90亿元人民币，较2023年底的3421.09亿元人民币增长10.46%[28] - 客户存款为4635.87亿元，同比增长11.76%[3] - 客户存款总额为4,635.87亿元，较上年末增加487.74亿元，增幅11.76%[22] - 吸收存款为4635.87亿元人民币，较2023年底的4148.13亿元人民币增长11.76%[27] - 银行吸收存款为4628.53亿元人民币，较2023年底的4140.97亿元人民币增长11.78%[29] - 公司2024年第三季度负债总额为7611.69亿元人民币，较2023年底的7005.84亿元人民币增长8.65%[27] - 银行负债总额为7218.79亿元人民币，较2023年底的6653.20亿元人民币增长8.50%[29] 收入与利润 - 2024年第三季度营业收入为347.64亿元，同比增长6.24%[4] - 2024年第三季度净利润为149.52亿元，同比增长3.36%[4] - 归属于本行股东的净利润为140.18亿元，同比增长2.79%[4] - 公司实现净利润47.06亿元，较上年同期增加2.07亿元，增幅4.59%[22] - 营业收入为106.34亿元，较上年同期增加3.87亿元，增幅3.78%[23] - 2024年前三季度净利润为4,705,500千元，同比增长4.6%[31] - 2024年前三季度归属于本行股东的净利润为4,428,072千元，同比增长3.7%[31] - 2024年前三季度营业利润为5,223,322千元，同比增长2.3%[30] - 2024年前三季度基本每股收益为1.27元，同比增长3.3%[33] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为10.02%，与上年末持平[9] - 资本充足率为14.68%，较上年末上升1.31个百分点[9] - 流动性覆盖率为511.75%，较上年末大幅上升234.26个百分点[14] - 核心一级资本充足率为10.02%，一级资本充足率为11.37%，资本充足率为14.68%[23] 不良贷款与拨备 - 不良贷款余额为54.41亿元，较上年末增加2.29亿元，不良贷款率下降至1.26%[23] - 拨备覆盖率为250.19%，较上年末上升16.01个百分点[23] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-323.85亿元，同比增加256.97%[15] - 公司2024年前三季度经营活动现金流量净额为-32,384,875千元，较2023年同期的-9,072,256千元大幅下降[38] - 公司2024年前三季度投资活动现金流量净额为12,307,477千元，较2023年同期的-18,598,084千元显著改善[39] - 公司2024年前三季度筹资活动现金流量净额为13,783,674千元，较2023年同期的23,785,643千元有所下降[40] - 公司2024年前三季度吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为40,274,799千元，较2023年同期的19,698,733千元增长104.5%[38] - 公司2024年前三季度收取利息的现金为16,164,705千元，较2023年同期的14,360,752千元增长12.6%[38] - 公司2024年前三季度发行债券及同业存单收到的现金为133,808,326千元，较2023年同期的126,208,475千元增长6%[40] - 公司2024年前三季度收回投资收到的现金为72,096,264千元，较2023年同期的57,114,748千元增长26.2%[39] - 公司2024年前三季度期末现金及现金等价物余额为13,003,897千元，较2023年同期的15,646,511千元下降16.9%[40] - 公司2024年前三季度支付利息的现金为7,098,959千元，较2023年同期的7,854,953千元下降9.6%[38] - 公司2024年前三季度支付给职工以及为职工支付的现金为1,736,391千元，较2023年同期的1,672,111千元增长3.8%[38] - 公司2024年1月1日至9月30日期间发行债券及同业存单收到的现金为1338.08亿元人民币，同比增长6.02%[43] - 公司2024年1月1日至9月30日期间偿还到期债务支付的现金为1163.9亿元人民币，同比增长15.84%[43] - 公司2024年1月1日至9月30日期间筹资活动产生的现金流量净额为154.38亿元人民币，同比下降35.46%[43] - 公司2024年1月1日至9月30日期间现金及现金等价物净减少额为70.5亿元人民币，同比增加105.8%[43] - 公司2024年9月30日期末现金及现金等价物余额为1168.85亿元人民币，同比下降24.93%[43] 股东权益与股利 - 归属于本行股东权益合计为604.07亿元人民币，较2023年底的569.18亿元人民币增长6.13%[27] - 银行股东权益合计为593.41亿元人民币，较2023年底的560.46亿元人民币增长5.88%[29] - 公司拟派发现金股利人民币576,777,991.69元，占前三季度净利润的13.03%[24] 其他财务指标 - 2024年前三季度利息净收入为7,915,024千元，同比下降1.8%[30] - 2024年前三季度手续费及佣金净收入为771,577千元，同比增长129.1%[30] - 2024年前三季度投资收益为1,874,157千元，同比增长16.9%[30] - 2024年前三季度综合收益总额为5,184,265千元，同比下降5.3%[32] - 2024年前三季度信用减值损失为2,690,477千元，同比增长12.8%[30] - 2024年前三季度以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动为576,747千元，同比下降41.7%[32]