资本市场发展挑战 - 资本市场面临数字转型挑战 需关注金融数据与参与者情绪及非结构化数据 [1] - 投资风格发生实质性变化 量化交易 程序化交易等新型模式深度融入市场并可能引发波动 [1] 资本市场功能重构 - 大型科技公司通过收购优质初创企业并内化其技术 形成替代性融资渠道 内化部分资本市场融资功能 [1] 中国资本市场关注点 - 当前主要关注股权投资与股权融资 但固收类直接融资亦不可或缺 [2] - 债务融资与股权投资应协同发力 构建多元化融资渠道 助力企业高质量增长 [2] 中国股权市场发展建议 - 需要智慧的钱 即更多专业机构投资者 包括国内力量和国际资本 [3] - 资本市场发展需摒弃短期回报导向 引导保险公司 养老金 主权财富基金等耐心资本进入市场 [3] - 推动养老金融与资本市场深度结合非常重要 [3] 中国资本市场发展维度 - 运用数字技术拓展市场边界与发展深度 引领市场进入新时代 [3] - 伴随人民币国际化进程深化 需强化人民币在国际投资中的角色 [3]

工商银行百色分行创新融资案例 - 工商银行百色分行成功落地百色市首例取水权不动产权融资业务 为靖西古龙泉天然山泉有限公司发放贷款100万元 [1] - 该业务以取水权《不动产权证书》作为抵押物 属新型融资担保方式 为轻资产或特定行业企业解决传统抵押物不足问题 [1] - 案例标志着公司在服务地方实体经济方面取得重大突破 开辟了合法取水权企业的新融资渠道 [1] 业务落地过程 - 公司组建专业团队研究法规并评估取水权价值 与靖西市自然资源局、水利局等政府部门协同梳理操作流程 [2] - 从企业申请到贷款发放全程仅用1个工作日 高效解决企业生产经营资金需求 [2] - 专职客户经理全程服务 需求对接、资料收集、流程上报等环节紧密衔接 [2] 绿色金融价值转化 - 案例成功激活"水权"金融属性 体现绿色金融在推动水生态资源价值转化中的关键作用 [2] - 工商银行百色分行未来将深化政银企合作 创新绿色金融产品以支持当地经济社会高质量发展 [2]

工商银行甘肃省分行金融支持概况 - 各项贷款余额突破2500亿元 [1] - 深度融入甘肃省"四强"行动和"五量"文章发展布局 [1] - 聚焦金融"五篇大文章"服务国家建设和民生 [1] 科技金融赋能产业升级 - 科创企业贷款服务体系采用"投贷联动+场景生态"模式 [2] - 专精特新企业贷款覆盖169户，总额28.8亿元 [2] - 科创企业贷款余额同比增长18.26%，战略新兴产业贷款突破300亿元 [2] - 案例1：向甘肃蓝科石化提供5000万元流动资金贷款，支持传热节能技术研发 [2] - 案例2：为兰州西脉记忆合金公司定制2800万元抵押贷款，两周内完成投放 [3] 产业金融助力乡村振兴 - 涉农贷款余额328.18亿元，覆盖农户40838户 [4] - 重点支持"牛羊菜果薯药"六大特色产业 [4] - 案例1：华羚乳品累计获9800万元融资，产品出口欧美及中东 [4] - 案例2：薯香园农业科技获980万元循环贷款解决季节性资金需求 [5] 民生金融推动共同富裕 - 推出"智慧餐饮"系统覆盖兰州牛肉面产业链，支付效率提升至秒级 [6] - 系统自2022年10月上线后扩展至标准中餐领域 [7] - 榆中县套岔岘村获综合帮扶，涵盖产业扶持、基建及教育 [7] 战略发展方向 - 锚定甘肃省社会经济需求，持续加大信贷投放 [7] - 深化重点领域服务创新，强化精准金融供给 [7]

政策试点与业务落地 - 国家外汇管理局在上海等地试点跨境金融服务平台新型离岸国际贸易业务背景核验应用场景，旨在推动离岸国际贸易高质量发展并提升服务实体经济能力[1] - 工商银行上海市分行作为首批试点银行，在国家外汇管理局上海市分局指导下迅速推动业务落地，场景上线当日即为两家企业办理离岸国际贸易业务背景核验[1] - 试点企业包括一家从事钢琴及相关配件国际贸易的外商投资企业和一家主营皮草相关化学品离岸转手买卖业务的民营企业[1] 效率提升与流程优化 - 传统业务办理需企业提前1-2个工作日准备交易单证、物流凭证等证明材料，而新场景上线后仅用20分钟即完成从审核到资金汇出的全流程[1] - 结算效率显著提升使企业资金周转速度得以提高[1] - 新场景通过科技赋能解决了银行长期存在的离岸国际贸易审核难点[2] 风险控制与技术应用 - 新型核验场景通过对物流信息真实性核验及重复使用验证，能及时发现虚假贸易物流信息和重复使用提单[2] - 该技术有效防范重复支付等业务风险，为银行展业提供有力支持[2] - 功能上线促进离岸国际贸易更加安全高效、便利合规，有利于产业长期稳定健康发展[2] 未来发展规划 - 工商银行上海市分行计划继续发挥金融机构桥梁作用，聚焦新型离岸国际贸易场景建设[2] - 将通过创新升级服务模式和深化科技赋能，以跨境金融服务平台新场景为突破口[2] - 未来重点推动流程优化、简化手续、提升效率、降低成本，为实体企业提供高质量金融服务[2]

业绩总结 - 2024年集团净利润3669.46亿元，同比增加18.30亿元，增长0.5%[9] - 2024年集团营业收入7861.26亿元，同比减少203.32亿元，下降2.5%[10] - 2024年集团利息净收入6374.05亿元，同比减少176.08亿元，下降2.7%；净利息收益率为1.42%，较上年下降19个BP[10] - 2024年末集团不良贷款余额3794.58亿元，较年初增加259.56亿元；不良贷款率1.34%，较年初下降0.02个百分点[9] - 2024年末各项贷款余额283722.29亿元，较年初增加22857.47亿元，增长8.8%[17] - 2024年末客户存款余额348369.73亿元，较年初增加13157.99亿元，增长3.9%[17] - 2024年末债券投资余额13.64万亿元，较年初增长20.1%[43] 用户数据 - 2024年养老金受托管理规模、个人养老金开户数和缴存额同业第一[44] - 2024年个人手机银行客户活跃度、人民币钱包客户数保持同业领先[44] 未来展望 - 2025年将围绕金融工作主线，建设中国特色世界一流现代金融机构[59] - 2025年度新增固定资产投资预算为127亿元，其中金融科技54亿元、渠道建设48亿元、基础设施17亿元、专项预算8亿元[24][25] 其他新策略 - 2024年董事会围绕低NIM环境下商业银行转型发展等主题开展专题研讨[41] - 2024年高级管理层构建“1+5+X”政策执行和保障体系，成立个人信贷业务部[81] 财务分配 - 2024年度提取法定公积金347.69亿元，提取一般准备522.51亿元，派发末期现金股息586.64亿元[21] - 2024年总派息额1097.73亿元，占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为31.3%[21] - 2024年度末期现金股息A股及H股股权登记日为2025年7月11日，A股派息日为2025年7月14日，H股派息日为2025年8月22日[22] - 2024年度不实施资本公积金转增股本[22] 审计相关 - 2025年度集团合并及母公司审计费用为10192万元，其中第一、三季度商定程序费用各307.63万元，中期审阅费用2978.08万元，年度审计费用5983.39万元，内部控制审计费用615.27万元[31] - 2024年聘请安永华明会计师事务所为国内会计师事务所，安永会计师事务所为国际会计师事务所，现提请续聘[31] 公司治理 - 2024年召开董事会会议13次，研究议题118项；召开董事会专门委员会会议50次，研究议题133项[55] - 2024年董事会选举廖林为本行董事长、刘珺为副董事长，完成多名董事选任工作，6次动态调整董事会专门委员会构成[56] - 2024年组织召开8次监事会会议，审议19项议案，听取31项汇报，审阅46项专题报告[64] - 2024年监事会成员赴5家分行以及5个国家的机构开展工作调研，外部监事工作时间超15个工作日，3位监事履职评价称职[65] - 2024年完成11个调研报告，编发《监事会工作要情》12期[67] 资本工具发行 - 发行资本工具和总损失吸收能力非资本债务工具发行总额不超过8000亿元人民币或等值外币[100] - 无固定期限资本债券与公司持续经营存续期一致，合格二级资本工具不少于5年，总损失吸收能力非资本债务工具不少于1年[100] - 发行资本工具和总损失吸收能力非资本债务工具决议有效期自股东大会批准之日起至国家金融监督管理总局批准后24个月止[100] 公司章程修订 - 《公司章程》修订后制定依据增加本行股票上市地证券监督管理机构的相关规定[107] - 《公司章程》修订后规定董事长辞任的，视为同时辞去法定代表人[107] - 公司董事会由12 - 17名董事组成，修订后为13 - 19名[141] - 董事会设董事长一名，修订后副董事长可设一至两名[141] - 审计委员会委员修订后职工董事可成为委员[152] - 战略委员会职责新增对本行数字金融、数字化信息化发展审议[152] - 社会责任与消费者权益保护委员会职责新增审议年度可持续发展报告，新增对科技金融、养老金融等事项审议[153] - 审计委员会新增对董事、高级管理人员执行职务行为监督及解任建议职责[154] - 第十章修订为第九十章，涉及行长和其他高级管理人员相关内容[158] - 行长及其他管理人员报告对象增加监事会审计委员会[159] - 行长制订的规则修订为高级管理层工作制度[159] - 行长及其他高级管理人员监督方变为监事会审计委员会[160] - 第十一章监事和监事会整章删除[160] - 披露的报告修订为可持续发展社会责任（ESG）报告[160]

科技创新赋能 - 华羚乳品是甘肃省牦牛乳产业龙头企业，生产3大类50多个品种的牦牛乳制品，产品远销欧盟、美国、中东及东南亚等地区 [2] - 工商银行自1999年起为华羚乳品提供金融支持，目前融资余额达9800万元，覆盖产品进出口、业务融资、资金结算等领域 [3] - 甘南州12家"专精特新"企业中，工商银行已为8家提供融资1.19亿元，融资覆盖率达66.7% [6] 特色农业与乡村振兴 - 合作市采洛现代农业种植有限责任公司利用2800米海拔气候优势生产反季节蘑菇，产品因营养丰富、口感佳而供不应求 [7] - 工商银行向采洛公司发放"种植e贷"100万元解决原材料资金短缺，截至4月末已累计发放该贷款40户共1923万元 [8] - 甘南州九曲电子商务公司构建高原农产品全产业链，工商银行通过"专精特新贷"300万元支持其扩大订单生产规模 [10] 新能源产业发展 - 甘南州风光水储资源丰富，工商银行重点支持新能源发电项目，如夏河国能100MW"牧光互补"光伏项目授信3.5亿元，已发放贷款5540万元 [11] - 工商银行与甘南州"十四五"第三批新能源建设企业建立合作，计划进一步深化在绿色能源领域的金融支持 [11] 金融支持区域经济 - 工商银行以"五篇大文章"为战略指引，通过专项贷款产品（如"专精特新贷""种植e贷"）全面助力甘南州特色产业和乡村振兴 [1][6][8] - 金融覆盖从传统乳制品加工到现代农业、民族工艺品、新能源等多领域，形成对高原经济的系统性支撑 [3][6][11]

工商银行定西分行业务发展 - 以"金融活水润实体"为主线 将"依托定西经济、促进定西经济、反哺定西经济"作为重要发展战略 [1] - 通过创新信贷产品、优化服务模式、深化政银企合作 着力做好金融"五篇大文章" [1] - 今年以来累计投放贷款21亿元 覆盖从传统农业到高端制造业的多个领域 [1] 马铃薯产业金融支持 - 定西是全国最大脱毒种薯繁育基地和重要商品薯生产基地 被誉为"中国薯都" [1] - 甘肃薯香园农业科技建成3000吨复合薯片、2000吨低温油炸薯条、1500吨饼干生产线各一条 [2] - 工商银行提供980万元循环贷款 解决企业季节性流动资金需求大的难题 [2] 中药材产业金融服务 - 定西具有"千年药乡"资源禀赋 工商银行服务延伸至中药材产业 [2] - 岷县源祥中药材合作社面临20吨党参订单流失危机时 一周内获得260万元"种植e贷" [2] 制造业金融支持 - 定西高强度紧固件公司是国家级专精特新企业 生产各类紧固件及模具 [4] - 工商银行自1997年建立合作 当年投放189万元流动资金贷款 [4] - 近年授信1.17亿元 累计投放贷款2.6亿元、承兑汇票4900万元、保函330万元 [4] 未来发展规划 - 将继续深化"五篇大文章"服务体系建设 聚焦定西所需、金融所能、工行所长 [5] - 不断提升金融服务质效 为地方经济高质量发展贡献更大力量 [5]

工商银行临夏分行的金融支持举措 - 工商银行临夏分行紧扣"一核两翼四个提升"发展布局，注重提升金融供给能力和乡村振兴服务力度，精准对接甘肃临夏州特色产业发展需求 [1] - 围绕临夏州打造千亿级牛羊产业目标，加大金融产品推广力度，支持东乡贡羊、广河羊肉、康乐牛等特色品牌产业链，累计向60户客户发放"养殖e贷"5324万元 [2] - 积极落实小微企业优惠政策，向甘肃五山池黄酒有限责任公司提供500万元"专精特新"贷款，支持非遗黄酒酿造工艺发展 [2] - 支持伊客拉穆清真食品有限公司扩大生产、转型升级，提供500万元贷款 [3] - 构建多元服务体系，包括推出"抗震复市复商贷"累计发放贷款117笔、3.5亿元，向44户制造业企业投放5.2亿元贷款，投放156万元文旅贷款，累计发放2600万元支持临夏美食产业发展 [3] 临夏州特色产业发展情况 - 临夏州牛羊产业是当地传统优势产业和乡村振兴重要支撑，已成为发展突围的重要发力点 [1] - 东羊牧业有限公司引进先进羊场数字化管理平台，建立数据化管理体系，20个工人能养1万头羊，获得工商银行300万元贷款支持 [2] - 食品加工产业是临夏州特色产业，伊客拉穆清真食品有限公司正构建生产规模化、品种多元化、质量标准化的供应链体系，目标建成清真产业集群 [3] 工商银行临夏分行未来规划 - 将继续坚守金融初心，聚焦当地经济和产业发展方向，加大金融支持力度 [4] - 不断创新金融产品和服务模式，为临夏州特色产业高质量发展提供更有力金融保障 [4]

民营经济促进法实施与工商银行举措 - 《中华人民共和国民民营经济促进法》5月20日起正式施行，旨在促进民营经济持续、健康、高质量发展 [1] - 工商银行上海市分行通过"机制筑基、服务下沉、产品赋能、生态共创"四维发力，破解民营企业融资难、融资贵、融资慢问题 [1] 机制筑基 - 利用支农支小再贷款、再贴现等工具扩大客户服务覆盖面，动态调整融资成本以响应降息降准、LPR变化 [2] - 通过区域贴息及融资担保贴费政策工具，确保小微民营企业应享尽享补贴 [2] - 完善"容错纠错、尽职免责"制度，叠加科技型中小企业信贷风险补偿政策，推动信贷资源流向民营小微企业 [2] 服务下沉 - 线下与上海16区、216个街镇对接，开展"千企万户大走访"，截至4月末累计走访小微企业1.85万户，授信支持超277亿元，发放贷款超242亿元 [3] - 线上推出"新一代经营快贷"、专精特新专项贷款等产品，升级"无还本续贷"机制，通过数据模型精准识别续贷客户 [3] 案例：传统皮革企业转型 - F公司获工行长宁支行300万元绿色审批贷款，计划年内建成数字化生产管理系统，预计产能提升20%，碳排放降低15% [4] 产品赋能 - 针对高新技术、专精特新领域推出"小微客户兴科贷"，截至4月末累计服务超500户科技型小微客户，提供贷款超12亿元 [5] - 创新政策性融资担保合作模式，开发中小微担保贷款、创业担保贷款等特色产品 [5] 案例：科技企业融资突破 - S公司凭借订单流水及绿色科技专利获工行135万元兴科贷，资金5个工作日内到账 [6] 生态共创 - 依托"政会银企"四方机制，举办银企对接会、发布线上融资平台，构建民企普惠服务生态圈 [7] - 未来将持续完善支持民营经济的长效机制，升级金融产品服务体系 [7]

工商银行河南省分行企业家论坛暨"企业家加油站"揭牌仪式 - 工商银行河南省分行在开封举办企业家论坛并揭牌第3000家"企业家加油站" [1] - 分行行长黄焱强调立足河南、服务河南的方针，深度融入全省经济社会发展大局 [1] - 工商银行河南省分行是河南最早开办私人银行业务的专业机构，践行"财富向善"理念 [1] "企业家加油站"服务网络建设 - 开封兰考支行成为第3000家"企业家加油站"，安阳林州支行等三家分支机构同步授牌 [2] - 该平台累计举办专项活动超万场，服务企业家客户逾50万人次 [2] - 平台聚焦企业家需求，打造"财智、文化、健康、公益、平台加油"五大生态服务体系 [2] 开封市发展战略与银企合作 - 开封市加速推进郑开同城化示范区建设，打造国际文化旅游名城和黄河流域高质量发展先行区 [1] - "企业家加油站"与开封市"万人助万企"活动形成战略呼应 [1] - 开封市政府将持续优化营商环境，深化与工商银行多领域合作 [1]