董希淼 2024年，《消费金融公司管理办法》修订发布，有力促进消费金融公司坚守专业化消费信贷功能定 位，加强消费者合法权益保护，积极支持恢复和扩大消费，实现高质量发展。近期，随着互联网贷款和 消费金融公司相关监管政策实施，特别是关于进一步压降借款人综合融资成本的监管新导向，引发一些 讨论。的确，相关政策措施在短期内将对消费金融公司的业务模式、定价策略产生一定影响。从长期 看，相关政策将进一步规范市场竞争秩序，推动消费金融公司高质量发展。对此，市场不必过于担忧。 （责任编辑：田云绯） 第一，明确战略定位，寻求差异化竞争。当消费金融公司告别"规模为王"的粗放生长后，差异化发 展是摆脱同质化竞争泥潭的关键。消费金融公司应深耕良性的消费场景或特色客群。如可以结合股东资 源或自身优势，专注于消费场景的细分领域（如家电、教育、旅游等）或特定客群，提供更专业、更贴 合的金融产品和服务。加强金融科技应用和赋能，加大在人工智能、反欺诈等领域投入，将技术能力打 造为公司的核心竞争力。 第二，提升风险定价与精细化运营能力。在降低社会综合融资成本的大背景下，过去那种依靠高利 率覆盖高风险的粗放模式已行不通。消费金融公司必须充分利用大 ...

又一家券商被监管"点名"。 近日，重庆证监局下发一纸行政监管措施决定书，剑指中银证券重庆分公司存在从业人员使用他人证券账户持有、买卖 股票，违规操作客户证券账户，将客户证券账户交由他人使用的违规行为。 | 序号 | 标题 | 文号 | 发文日期 | | --- | --- | --- | --- | | - | 关于对彭轶采取责令改正措施的决定 | | 2025-10-31 | | 2 | 关于对中银国际证券股份有限公司重庆分公司 采取出具警示函措施的决定 | | 2025-10-31 | 重庆证监局认为，中银证券重庆分公司未能及时发现并有效防范上述行为，反映出该分公司内部管理薄弱，对股票异常 交易情形缺乏有效监测和处理，对从业人员合规管理不到位。因此，重庆证监局决定对该分公司出具警示函，对违规从 业人员则采取责令改正措施。 这并非中银证券年内首张罚单。2025年以来，中银证券的违规问题呈现出明显的多发态势，且违规场景与主体覆盖多地 分支机构及从业人员。 2025年5月，江西证监局对中银证券赣州营业部经纪人郭清平发出警示，因其超范围推介非公司提供的投资信息及发行 或代销的金融产品信息。同月，新疆证监局也对中银 ...

在家庭教育行业从"野蛮生长"走向"规范发展"的过程中，兴智家庭教育凭借其专业实力与服务品质，收获了一系列沉甸甸的荣誉，成为行业合规发展的标杆 企业。 同年12月，在中央广播电视总台央广网"声彻中国"年度教育盛典上，兴智荣膺2024年"教育强国·教育榜样品牌"，成为家庭教育领域唯一获此殊荣的企业。 这一来自国家级媒体平台的荣誉，标志着兴智的教育实践与"教育强国"战略同频共振。 2025年8月，兴智再添一项重量级荣誉——荣获中国孔子基金会孔子学堂授牌，成为江西省首家获此殊荣的家庭教育企业。此次授牌是对兴智"文化+教育"创 新实践的认可，也标志着兴智成为传承中华优秀家教文化的"先行者"。 从行业影响力品牌到国家级合规认证，从教育强国榜样到传统文化传承，兴智家庭教育的每一项荣誉，都是其对"成就三亿幸福家庭"初心的坚守，也是其推 动家庭教育科学化的有力见证。 2024年，兴智迎来行业里程碑式突破——荣获中国质量认证中心（CQC）合规管理体系认证证书，成为国内家庭教育行业第一家且唯一一家同时通过合规 管理体系国内国际双标准认证的企业。这意味着兴智在服务流程、用户隐私保护、风险防控等方面达到国际一流水平。 ...

北银理财人事任命 - 北银理财董事会同意聘任赵蕾为公司首席合规官 待其任职资格获监管核准前 由其代为履行首席合规官职责 [1] - 赵蕾上一任职务为国家金融监督管理总局北京监管局全国性股份制商业银行监管处处长 具有监管背景 [1] - 北银理财是北京银行旗下全资理财子公司 注册资本20亿元 于2022年筹建并获批开业 [3] 首席合规官制度背景 - 金融监管总局于2024年12月发布《金融机构合规管理办法》 要求金融机构总部设立首席合规官 该职位为高级管理人员 接受董事长和行长直接领导 向董事会负责 [1] - 《办法》规定首席合规官主要职责包括负责合规管理工作 组织推动合规管理体系建设 监督合规部门履职 推动合规规范执行等 [1] - 《办法》自2025年3月1日起施行 [1] 行业任命趋势 - 自《办法》发布以来 至少有6家银行理财子公司的首席合规官任职资格获监管批复 包括杭银理财 汇华理财 兴银理财 招银理财 浦银理财和南银理财 [2] - 分析认为设立首席合规官有助于理财子公司避免合规不规范导致的监管处罚和经济损失 [2] 监管背景优势 - 具有监管背景的首席合规官熟悉监管规则 检查标准及处罚裁量尺度 能快速进入新角色 [2] - 凭借深厚监管工作沉淀和人脉 对金融政策趋势洞察更精准 政策传达与机构诉求反馈更畅通 [2] - 赵蕾在监管任职期间曾强调金融监管"长牙带刺" 银行需管住"关键人"和"关键事" 对违规行为严格查处落实双罚 [3] 北银理财经营状况 - 北银理财为已开业的32家理财公司之一 经营发展状况良好 [3] - 截至2025年6月末 公司总资产28.61亿元 净资产27.72亿元 [3] - 2025年上半年实现净利润1.71亿元 同比增长12.2% [3] - 截至2025年6月末 管理资产规模为4340亿元 较上年末增加448亿元 增长11.5% [3]

公司合规问题 - 重庆分公司因内部管理薄弱被出具警示函 存在从业人员使用他人账户买卖股票 违规操作客户账户 将客户账户交由他人使用等行为 公司未能有效监测和处理股票异常交易 [1] - 公司分支机构多次因合规问题被采取监管措施 涉及基金销售 投资顾问业务 营业部员工行为管理等领域 [1] - 呼和浩特新华东街证券营业部于今年7月被内蒙古证监局出具警示函 [1] - 十堰上海路证券营业部员工薛航于今年6月被湖北证监局出具警示函 因其在未登记为投资顾问的情况下向客户提供投资建议 [1] - 赣州新赣州大道证券营业部前经纪人郭清平于5月14日被江西证监局出具警示函 因其超出授权范围向他人推介非公司提供的金融产品信息 [1] - 乌鲁木齐东风路营业部财务主管朱丽因违规买卖证券 于5月12日被新疆证监局处以5万元行政罚款 [2]

近日，据国家金融监督管理总局，宁波东海银行因以不正当手段吸收存款等多项违法违规行为，被罚款 240万元，相关人员分别给予警告。对此，宁波东海银行回复南都·湾财社，目前已按监管要求整改完 毕，未来将进一步做好合规管理。 国家金融监督管理总局宁波监管局官网显示，宁波东海银行因监管发现问题整改不到位、绩效考核指标 和延期支付范围设置不合规、部分员工存在失范行为、以不正当手段吸收存款、对公信贷业务管理不审 慎、个人信贷业务管理不审慎等违法违规行为，被处以罚款240万元。对4名相关责任人分别给予警告。 10月29日，宁波东海银行相关负责人对南都·湾财社记者表示，上述处罚发现的违规行为发生在去年， 目前已经按照监管要求整改完毕。未来宁波东海银行将持续改进，进一步做好合规管理。 图源：宁波东海银行官网 据不完全统计，今年以来宁波东海银行已收到3张罚单。4月2日，宁波东海银行因承兑汇票保证金余额 超过吸收存款规模的10%，被中国人民银行宁波市分行警告、通报批评；4月22日，该行因违反信用信 息查询管理规定等违法行为被央行宁波市分行警告，并处罚款227.1万元。 今年年初，宁波东海银行刚刚"换帅"，迎来新任"女掌门人"。公开资 ...

欧洲玩具工业协会一次抽检结果显示，Temu平台上19款产品中18款不合格，合格率仅5%，这直接引发了平台对卖家保证金与检测要求的大幅 调整 在Temu跨境电商运营中，平台对认可检测机构的名单正随时可能调整，而供应链的稳定性已成为卖家们面临的最大挑战。一位卖家感叹："活动都还没报 完，就得先去补报告。"这种突发性政策变动在Temu跨境电商圈引起不小震动。 Temu近期正全面收紧玩具类商品管控，拟将店铺保证金大幅上调至人民币3万元，同时检测报告要求也更为严格。平台仅认可天祥、必维、通标、南德等 八家特定权威机构出具的报告，而且这份名单很可能随政策动态调整。 这场整顿源于2023年底欧洲玩具工业协会对Temu的抽检，结果显示合格率仅5%，引发欧盟监管机构持续关注。根据欧盟《数字服务法》，若平台被认定 存在系统性违规，最高将面临年收入6%的罚款。 合规压力已经从平台向供应链上游传递。业内人士分析，Temu跨境电商的整顿不会止步于玩具类，婴童用品、小家电、厨房器具等涉及安全标准与欧盟 监管风险的品类，未来都可能被纳入新规。 面对不断变化的检测要求，从事Temu跨境电商的卖家需要构建能够快速适应的供应链体系。单一依赖某家 ...

监管处罚事件 - 渤海证券北京广顺北大街证券营业部在2020年7月至2022年11月期间存在员工委托第三方进行客户招揽的违规情形 [2] - 北京证监局对该营业部及时任负责人曹硕、时任合规专员强晓彤采取出具警示函的行政监管措施 [2] - 方健作为直接责任人被认定对违规情况负有责任，同样被采取出具警示函的行政监管措施 [2] 公司内部管理问题 - 违规情况反映出该证券营业部内部合规管理不到位 [2] - 时任营业部负责人及合规专员未能尽到合规管理责任 [2]

监管处罚事件概述 - 新疆证监局于2025年10月15日对申万宏源西部证券有限公司五家渠振兴街证券营业部采取出具警示函的行政监管措施 [2][3] - 监管文号为〔2025〕34号，该处罚被记入证券期货市场诚信档案 [2][3] - 时任营业部负责人魏泽因对违规事项负有责任而被一同问责 [2][5] 具体违规行为 - 营业部委托银行工作人员进行客户招揽，破坏市场竞争秩序并存在客户信息泄露风险 [5] - 前任负责人违反内部规定引入实习生并列支费用，违反财务制度并可能引发管理混乱 [5] - 营业部规避内部管理规定，借用员工名义挂靠客户并获取业绩提成，扰乱业绩考核体系 [5] - 时任负责人魏泽本人存在直接违规行为，包括引入实习生列支费用和挂靠客户获取提成，并对整体违规负有领导责任 [5] 公司合规历史问题 - 公司近年来合规问题频发，2023年11月石河子北四路营业部因向无资格员工摊派销售任务和挂靠业绩提成被罚 [5] - 2024年8月兰州西津西路营业部因未将从业人员手机号纳入合规监测系统等问题被点名 [5] - 2025年7月公司及相关人员因反洗钱问题收到罚单，表明公司合规管理体系亟待完善 [5] 监管要求与后续影响 - 新疆证监局要求五家渠振兴街营业部在30日内完成整改并提交书面报告 [6] - 公司需深刻反思，加强内部管理并完善合规体系，否则可能面临更严厉监管措施 [6] - 持续的合规问题可能影响公司声誉和市场竞争力 [6]

中国企业全球化新阶段 - 中国企业全球化进入资本、技术、品牌与管理全方位出海的新阶段 [1] - 民营企业成为出海大潮中的先锋力量 [1] - 2025年安永中国海外投资论坛以新质生产力驱动全球化、中企出海与价值链跃升为主题 [1] 浙江企业出海投资概况 - 2024年浙江省共备案境外投资项目1696个，投资额达170亿美元，项目数量和投资规模均居全国第二位 [3] - 浙江企业出海从产品出海、劳务出海向技术出海、品牌出海跃迁 [3] - 2025年上半年浙江企业投资前五目的国中有四个为东南亚国家，包括印度尼西亚、泰国、越南、马来西亚 [3] 浙江企业出海四大转变 - 从被动外迁转向主动布局，企业主动适应全球产业链重构并拓展海外市场 [5] - 从出口欧美转向布局全球，加快在越南、柬埔寨、泰国、墨西哥、坦桑尼亚等五大洲国家的布局 [5] - 今年前三季度浙江对美出口下降，但对东盟、中东、拉美市场出口同比增长均超过10个百分点 [5] - 从传统产业转向新兴产业，以新能源汽车、锂电池、光伏组件为代表的新三样出海同比增长接近20% [5] - 劳动密集型产品如日用品出口增长为4.8% [5] - 从产品出海向品牌出海迭代升级，全省自主品牌出口占比越来越高 [5] 全球供应链重构下的发展策略 - 中国企业需进行多元化市场布局与供应链优化，分散生产基地以降低对单一市场依赖 [6] - 企业需持续加大研发和品牌投入，加强核心技术优势并投资当地生态系统 [6] - 加强数字化建设，利用互联网、大数据、人工智能等技术提升全球运营效率 [6] - 合规管理是确保企业在海外市场稳定运营的关键前提 [7] 浙江企业的挑战与机遇 - 2024年浙江对美出口达到6300亿元，占全省出口的16.2% [7] - 企业可开拓东盟、中东等新兴市场以降低对美依赖，提升抗风险能力 [7] - 浙江拥有完整灵活的产业链，尤其在智能制造和数字经济方面有助于企业快速调整 [7] - 数字经济领军企业有助于提升整体创新和国际竞争力，实现高质量发展 [7]