中央金融工作会议精神贯彻 - 公司作为银行理财子公司，将业务发展与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”深度融合 [1] 科技金融 - 公司引导理财资金投向现代化产业创新领域，聚焦节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造等九大新兴产业，挖掘专精特新企业投资标的 [2] - 公司综合运用债券、股权、私募债权及权益投资等工具，满足科技型企业全生命周期融资需求 [2] - 公司完成福建省首笔认股权登记业务，通过“认股权”工具实现对科技型企业“投早、投小”的提前布局 [3] 绿色金融 - 公司从资产端和产品端双向发力，全面完善ESG理财产品体系，ESG产品保有规模已超千亿元 [4][5] - 在资产投资端，公司加大绿色债券投资力度并落地多笔绿色股权业务，同时在投研中全面融入ESG评价体系 [4] - 在产品发行端，公司形成全方位、多层次的固收类ESG产品体系，并积极创设多资产、多策略的权益类产品 [5] 普惠金融 - 公司持续拓宽销售渠道，推动产品及服务下沉，其“兴普惠”系列产品截至2025年6月末发行超50只，规模超250亿元 [6][7] - 公司着力构建投资者保护体系，加强产品全流程管理，推动投资者陪伴工作品牌化、常态化 [7] 养老金融 - 公司获批养老理财产品试点资格，截至2024年末共发行3款养老理财产品，投资运作稳健 [8] - 公司养老产品通过权益、转债、Reits、固收等多元资产配置策略，力争净值稳健增长，并提升适老化服务水平 [8] 数字金融 - 公司通过研发、数据、运维打造数字化能力，推出新一代投研系统，实现投前、投中、投后工作场景的线上化、智能化 [9] - 公司创新应用金融垂直大模型，加快投研决策速度并降低人力成本 [9] - 公司智能交易平台上线后，现券和回购交易日均交易笔数提高25%，有效提升了人均产能 [10]

文章核心观点 - 兴银理财积极响应中央金融工作会议精神，将银行理财业务发展与“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章深度融合，以提升服务实体经济质效并推动自身高质量发展 [1] 科技金融 - 公司深入贯彻国家创新驱动发展战略，引导理财资金投向现代化产业创新领域，聚焦新兴产业九大领域，运用债券、股权、私募债权等工具满足科技型企业全生命周期融资需求 [2][3] - 公司完成福建省首笔认股权登记业务，实现对科技型企业“投早、投小”的提前布局，引导中长期理财资金投资非上市公司一级市场股权 [4] 绿色金融 - 公司从产品端和资产端双向发力，全面完善ESG理财产品体系，ESG产品保有规模已超千亿元 [6][7] - 在资产投资端，公司加大绿色债券投资力度并落地多笔绿色股权业务，同时在投研中全面融入ESG评价体系以精准投资 [7] - 在产品发行端，公司构建了全方位、多层次的固收类ESG产品体系，并积极创设多资产、多策略的权益类产品 [7] 普惠金融 - 公司持续拓宽理财产品销售渠道，推动产品及服务渠道下沉，其“兴普惠”系列产品截至2025年6月末发行超50只，规模超250亿元 [9] - 公司着力构建“大消保”体系，加强投资者权益保护的前置审查监测，并推动投资者陪伴工作品牌化、阵地化、常态化 [9] 养老金融 - 公司获批养老理财产品试点资格，截至2024年末共发行3款养老理财产品，投资运作稳健，通过多元资产配置策略力争净值稳健增长 [11] - 公司提升适老化服务水平，常态开展网络反诈及金融知识宣传服务，以提升老年群体风险防范意识 [12] 数字金融 - 公司通过研发、数据、运维“三驾马车”打造数字化能力，推出新一代投研系统以实现投研工作线上化、数据化、可视化及智能化 [14] - 公司应用金融领域垂直大模型加快投研决策速度，并降低人力成本 [14] - 公司打造的智能交易平台上线后，现券和回购交易日均交易笔数提高25%，有效提升了人均产能 [15]

融资供给总量 - 前三季度累计投放央行资金1006亿元，牵引带动人民币贷款新增3689亿元，同比多增919亿元 [1] - 9月末全市人民币贷款余额6.32万亿元，同比增长7.8%，增速连续7个月高于全国平均水平，领先优势由0.5个百分点扩大至1.2个百分点 [1] - 前三季度全市企业通过银行间市场发行债券1597.6亿元，其中资产证券化产品125.94亿元，同比增长10.44% [2] - 前三季度全市新增社会融资规模5520.5亿元 [2] 重点领域金融资源配置 - 科技金融领域，截至9月末科技型企业贷款余额8641亿元，同比增长22.9% [2] - 普惠金融领域，全市民营经济贷款余额已突破万亿元大关 [2] - 绿色金融领域，绿色贷款余额突破万亿元，近五年年均增速约30%，支持超170家企业年减碳330万吨 [2] - 消费金融领域，9月末全市一般消费贷款余额同比增长21.3% [3] 融资成本水平 - 9月全市新发放企业贷款加权平均利率为3.01% [3] - 9月新发放个人住房贷款加权平均利率为3.14% [3] 金融改革开放 - 持续完善通道金融体系，截至9月末西部陆海新通道相关领域融资余额突破7000亿元 [4] - 成功获批10项跨境金融试点，截至9月末跨境贸易高水平开放试点累计便利结算410亿美元，惠及396家企业 [4][5] - 前三季度全市货物贸易跨境人民币结算量达1587.2亿元，规模居西部地区首位 [5] 下一步工作重点 - 力争年内再投放央行低成本资金300亿元，确保信贷增长匹配经济高质量发展需要 [5] - 全面贯彻落实金融"五篇大文章"实施方案，深化科技金融、普惠金融、养老金融等领域支持 [5] - 加快建设国际航运贸易数字化跨境结算融资服务体系，推动人民币跨境使用和绿色转型金融改革 [5]

信贷总量与增长 - 截至9月末，青海省金融机构本外币各项贷款余额达到8086.7亿元，突破8000亿元大关 [1] - 同期各项存款余额为8600.1亿元，同比增长6.7% [1] 信贷投向与结构 - 制造业和基础设施相关行业贷款持续增加，信贷资金持续助力国民经济重点行业发展 [2] - 住户消费贷款继续保持较快增长，为居民增加消费资金，促进全省消费增长 [2] - 截至9月末，全省绿色贷款余额2245.5亿元，较年初增加213.8亿元，占各项贷款增量的97.8% [2] - 今年1月至9月，落地碳减排支持工具资金71.9亿元，支持金融机构发放碳减排贷款119.8亿元，带动碳减排量451.3万吨 [2] 绿色金融发展 - 金融机构聚焦绿色低碳转型、生态保护、绿色算力等产业，丰富绿色金融产品体系，拓展碳账户金融应用场景 [2] - 建立绿色金融考核评估机制，逐步探索开展环境信息披露和碳核算工作 [2] 科技金融推进 - 联合青海省科技厅构建具有青海特色的科技金融生态链 [3] - 截至9月末，向23家科创企业和34个技改项目投放贷款36.5亿元 [3] - 对技改项目贴息557.9万元，推动2家企业发行科创债6亿元 [3] 普惠金融实施 - 截至9月末，全省民营经济贷款余额1429亿元，同比增长4.5% [5] - 普惠小微贷款余额528.2亿元，同比增长10.6% [5] - 15个国家重点帮扶县各项贷款余额477.8亿元，同比增长15.1% [5]

核心财务表现 - 2025年前三季度实现营业收入129.39亿元，同比增长0.48% [1] - 2025年前三季度实现净利润35.27亿元，同比增长5.47%，较中期利润增速提高3.9个百分点 [2] - 资产规模达到9689亿元，较年初增长4.63% [1] 盈利能力与息差管理 - 实现净利息收入92.92亿元，同比增长1.7% [2] - 净息差和净利差分别较2024年全年提升0.06和0.07个百分点 [2] - 贷款增速为7.0%，较资产整体增速高2.4个百分点 [2] - 前三季度整体存款付息率较2024年下降30个基点，其中个人和对公存款付息率分别下降28和32个基点 [3] - 已发行债券和同业负债付息率较2024年分别下降40和22个基点 [3] 金融“五篇大文章”执行情况 - 科技创新企业贷款较年初增长26.21%，主承销科技创新债券47.84亿元 [4] - 绿色贷款余额较年初增长14.37%，绿色债券承销和投资金额分别同比增长401%和173% [4] - 普惠法人贷款余额较年初增长34.71%，当年新发放金额创历史新高 [4] - 养老产业对公贷款余额较年初增长429.15% [4] - 个人手机银行客户数量较年初增长23.15% [5] 战略转型与创新 - 前三季度发放新质生产力贷款356.38亿元，贷款余额较年初增长22.53% [7] - 投资新质生产力债券118.88亿元，理财业务投资新质生产力债券32亿元 [7] - 信用债主承销规模上升至全国城商行第6位，市场份额位列天津市场第一 [7] - 以数字驱动理念迭代全员作战系统2.0，打造智能应用八大项目，完成50个智能应用场景投产 [10] - 累计获批知识产权37项，荣获重要外部奖项26项 [10] 客户与品牌建设 - 零售客户规模达1240万人，年内新增有效代发客户超10万人 [8] - 通过冠名天津马拉松等活动，马拉松主题存单累计销售61.32亿元，发行主题理财68.65亿元 [8] - “薪E管家”智能化服务平台荣获“2025年数智金融先锋奖” [5]

文章核心观点 - 国家持续优化科技金融政策体系 为金融赋能科技企业指明方向 [1] - 各地探索创新实践 推动金融资源向科技领域倾斜 为科技企业跨越式发展营造良好环境 [1] - 北京已初步形成"科技—产业—金融"融合发展的态势 [1] 北京科技产业发展成果 - 北京已培育一批具有核心竞争力的科技企业 科技成果转化效率持续提升 [1] - 北京已产生3个万亿级和7个千亿级的产业集群 [1] 北京银行科技金融战略 - 北京银行将服务科技创新作为战略核心 全力打造"专精特新第一行" [1] - 北京银行将科技金融作为"第一战略" 将专精特新作为"一号工程" [1] - 北京银行构建适配科技企业发展的服务体系 [1] - 北京银行累计为5.8万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.4万亿元 [1] - 北京银行服务超2.9万家专精特新企业 [1] - 北京银行服务北京82%的创业板 74%的科创板和北交所上市企业 75%的新三板创新层企业 [1] 知识产权金融服务创新 - 北京发布知识产权综合金融服务方案 [3] - 创新打造"知识产权价值内部评估模型" 实现专利价值 技术潜力 行业趋势的精准透视 [3] - 为知识产权融资铺设高效"快车道" [3]

核心业绩表现 - 公司2025年第三季度实现营业收入36.76亿元，同比增长1.18% [2] - 归属于上市公司股东的净利润达15.72亿元，同比增长5.79%，扣非后净利润为15.74亿元，同比增长8.44%，显示主营业务内生性增长动力强劲 [2] - 第三季度单季实现净利润5.77亿元，同比增长6.99%，单季增速高于累计增速 [2] - 年化总资产收益率(ROA)为0.96%，较去年全年水平有所提升 [2] 资产质量与风险抵御能力 - 不良贷款率稳定在0.94%，与年初和去年同期水平持平，显著优于行业平均水平 [3] - 拨备覆盖率为355.05%，虽较年初的376.03%有所下降，但仍维持在350%以上的极高水平，远高于150%的监管要求 [3] - 关注类贷款占比从年初的1.56%下降至1.28%，减少了0.28个百分点，预示潜在风险压力减小 [4] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.06%、12.32%和13.49%，全面满足并大幅超出监管底线 [5] 业务规模与战略布局 - 报告期末贷款总额达1463.11亿元，较年初增长89.95亿元，增幅6.55% [7] - 公司贷款及垫款余额823.71亿元，较年初增长12.86%，成为拉动资产规模增长的主引擎 [7] - 母公司制造业贷款余额358.67亿元，较年初增长26.89亿元，增幅8.1% [8] - 母公司民营企业贷款余额852.44亿元，较年初提升57.17亿元，增幅7.19%，增速均超过全行贷款平均增速 [8] 普惠金融与新兴业务 - 母公司涉农及小微企业贷款余额高达1247.86亿元，占全部贷款的90.34%，增速高于全行各项贷款0.53个百分点 [8] - 母公司绿色信贷余额52.98亿元，较年初激增21% [8] - 科技型企业贷款余额122.04亿元，较年初增长19.42%，两者增速均远超贷款平均增速 [8] - 财富管理转型成效显著，代销业务规模达到43.43亿元，较年初增长26.9亿元，增幅高达162.73%，理财余额244.34亿元，较年初提升14.85% [9] 资本实力与经营基础 - 归属于上市公司股东的净资产攀升至203.50亿元，较年初增长3.18% [2] - 每股净资产增至7.51元，资本内源性补充能力持续增强 [2]

金融强国战略定位 - “十五五”规划建议明确将“加快建设金融强国”写入纲领性文件，标志着中国金融从基础制度搭建阶段进入以高质量发展和强竞争力为核心的战略推进期 [1][2] - 金融强国的六大核心内涵包括强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管和强大的金融人才队伍 [1] - 与“十四五”规划建议强调“建立现代财税金融体制”相比，“十五五”规划更聚焦于金融体系自身的独立竞争力、风险抵御力和全球影响力 [2][3] 国际金融中心建设 - 规划建议重申要加快建设上海国际金融中心，并巩固提升香港国际金融中心地位，推动澳门经济适度多元发展 [4] - 全球金融中心指数报告显示，上海排名全球第八，深圳排名全球第九，共有12个内地金融中心上榜，其中8个中心排名上升 [4][5] - 中国金融开放的角色从“十四五”时期的“融入与适应”转变为“十五五”时期的主动“推进全球经济金融治理改革”，旨在从全球治理的参与者向引领者跨越 [4] 中央银行制度升级 - “十五五”规划建议要求完善中央银行制度，构建科学稳健的货币政策体系与全面的宏观审慎管理体系，重点从“有没有”转向“好不好”“强不强” [6] - 宏观审慎管理体系的构建是亮点，其与货币政策形成“双支柱”协同框架，以防范金融体系的顺周期波动和跨市场风险传染 [6] - 央行正研究将宏观审慎评估（MPA）拆分为两部分，一部分聚焦货币政策执行评估，另一部分服务于宏观审慎和金融稳定评估，以提高政策针对性 [7] 数字人民币与金融基础设施 - 相较于“十四五”规划建议的“稳妥推进研发”，“十五五”规划建议明确“稳步发展数字人民币”，更强调应用场景的拓展与规模化落地 [8] - 数字人民币的发展不仅是支付体系的革新，更是为人民币国际化和金融监管穿透式覆盖提供技术底座 [8] - 规划建议提出建设安全高效的金融基础设施，从清算结算、数据治理、风险监测等底层环节提升金融体系运行效率与抗风险能力 [8] 金融服务实体经济 - “十五五”规划建议把大力发展金融“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）摆在突出位置，以精准对接实体经济需求 [8][9] - 科技金融对接“科技自立自强”目标，规划全文提及“科技”46次，要求提升基础研究和原始创新能力 [8] - 绿色金融支撑“美丽中国建设”，规划全文20次提到“绿色”，要求形成绿色生产生活方式并如期实现碳达峰目标 [9] 资本市场改革 - 规划建议提出提高资本市场制度包容性、适应性，健全投融资协调的资本市场功能，积极发展股权、债券等直接融资 [10] - 改革方向旨在支持新产业、新业态的发展，这些领域投入高、风险大、回报周期长，需要更大规模的耐心资本和更灵活的融资环境 [10] - 企业可主动对接多层次资本市场，硬科技企业聚焦科创板、创业板，专精特新中小企业依托“千帆百舸”上市培育计划 [11] 金融风险防控 - 规划建议明确提出提高防范化解重点领域风险能力，统筹推进房地产、地方政府债务、中小金融机构等风险有序化解 [12] - 风险防控部署更强调“系统性”以及处置工具的丰富性，全面加强金融监管，强化央地监管协同 [13] - 央地协同化险的优势在于结合国家监管部门的专业优势与地方政府的行政资源优势，实现精准施策 [14] 金融机构体系优化 - 规划建议提出优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展，以打破同质化竞争格局 [14][15] - 中央金融工作会议曾明确各类机构定位：支持国有大型金融机构做优做强，严格中小金融机构准入标准并立足当地开展特色化经营 [15] - 通过差异化定位减少机构间的同质化竞争与风险交叉传染，为金融强国建设提供更稳固的机构支撑 [15]

论坛概况 - 平安银行北京分行于2025年10月30日在北京经济技术开发区举办“亦企同行·金彩共赢”科技金融论坛，作为“科技腾飞 铸造未来”科技金融宣传季系列活动的一部分 [1] - 论坛由平安银行北京亦庄中心支行承办，并获得北京经济技术开发区商务金融局、科技和产业促进局及经开区侨界联合会支持 [1] - 活动吸引了超过90家优质科创企业参与，各方代表围绕科技金融服务体系建设进行深度研讨与交流 [1] 政府支持与政策导向 - 北京经济技术开发区管委会副主任李全强调金融是科技创新的核心支撑与新质生产力培育的关键引擎，开发区将持续优化营商环境，深化政企银协同合作 [3] - 经开区商务金融局、科技和产业促进局的三位专家在政策解读环节，分别从资金补贴、生态培育、健全服务体系等角度，对外商投资与外贸提质政策、《产业金融二十条》和《科创二十条》进行了深入讲解 [11] 公司战略与产品发布 - 平安银行北京分行副行长史荣阐述分行近一年在科技金融领域的战略布局与创新实践，表示将依托集团综合金融生态优势，深度参与首都科技金融服务体系建设，为企业从初创到成熟各阶段提供全方位金融解决方案 [5] - 论坛核心亮点是平安银行“科技金融服务包”（北京地区）发布仪式，标志着该服务包正式落地北京并投入使用 [9] - 平安银行北京分行资产业务中心总经理杨嘉楠展示了科技金融支持体系，亦庄支行吕屾通过案例与数据解读“科创贷”、“专精特新专属贷款”等核心产品 [11] 企业参与与未来展望 - 论坛期间，平安银行北京分行行长助理王森腾与经开区相关部门领导就普惠金融业务、科技金融业务及市属国企合作等议题进行了深入交流 [7] - 北京百瑞互联技术股份有限公司CTO叶东翔、益科思特（北京）医药科技发展有限公司CEO袁清安进行路演分享，展示了短距离无线通信和创新型双特异抗体药物领域的前沿成果 [11] - 未来，平安银行北京分行将持续升级科技金融服务体系，精准对接企业需求，为区域经济高质量发展注入金融活力 [11]

资产与贷款规模 - 截至2025年三季度末贷款本金总额为23,730.46亿元，较年初增长7.38% [1] - 贷款占资产总额的比例为48.51% [1] 重点贷款领域增长 - 科技金融贷款余额为4,377.10亿元，较年初大幅增长20.16% [1] - 绿色金融贷款余额为2,654.56亿元，较年初实现26.20%的显著增长 [1] - 普惠型小微企业贷款余额为2,608.10亿元，较年初增长16.91% [1] 业务发展举措 - 报告期内推出"人工智能+"服务计划并配套设计专项金融产品方案 [1]