普惠金融贷款突破千亿元 - 截至6月末中国银行山东省分行普惠金融贷款余额突破1000亿元[1] - 该里程碑体现公司在普惠金融领域的服务成果及对小微企业的支持力度[1] - 普惠金融被定位为服务实体经济的核心抓手和"五篇大文章"之一[1] 组织保障与协同机制 - 建立省行、市分行及支行三级联动工作机制强化小微企业服务[3] - 2024年10月15日启动小微企业融资协调机制并组建工作专班[3] - 与政府部门合作围绕"需求清单"和"推荐清单"摸排融资需求[3] - 2025年4月联合政府机构发布3款个体工商户专属贷款产品并现场签约10家企业[3] 产品创新与服务模式 - 针对"融资难慢贵"问题推出差异化贷款支持如"专精特新"企业专项服务[5] - 优化审批政策覆盖公用事业单位及集团客户子公司[5] - 通过供应链产品体系和沿链拓客实现批量客户覆盖[5] - 采用无还本续贷等措施降低企业融资成本[5] 数字化转型与科技应用 - 构建"线上+线下"融合服务体系实现全流程线上化操作[7] - 整合工商、税务、司法、社保等多维度数据优化风控和审批效率[7] - 手机银行/网银实现"数据多跑路企业少跑腿"的便捷服务[7] - 线下开展千企万户大走访活动解决复杂场景融资需求[7] 未来发展方向 - 千亿元贷款规模被视为服务实体经济的新起点[8] - 将持续深化普惠金融服务为山东高质量发展注入金融动能[8]

金融"五篇大文章"政策背景 - 国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》明确总体要求和重点领域[1] - 金融服务实体经济高质量发展的重要着力点[1] - 深化金融供给侧结构性改革的重要内容[1] 中国人寿战略定位 - 作为金融央企和寿险"头雁"发挥行业压舱石作用[1] - 定位保险业经济减震器和社会稳定器[1] - 制定三年行动方案打造县域金融生态山西样本[3] 科技金融领域 - 与山西联通战略合作强化销售队伍管理[1] - 战略新兴产业保险业务提前超额完成目标[1] - 借鉴先进信息技术助力客户服务[1] 绿色金融领域 - 2024年绿色保险保费收入1575万元同比增长33%[2] - 将绿色产业拓展方向纳入公司考核[2] - 超额完成目标为经济绿色转型提供保障[2] 普惠金融领域 - 老龄保险承保64万人提供9741亿元保障[2] - 计生保险承保129万人提供39584亿元保障[2] - 学生险承保17563万人[2] - 新业态人群保险承保2100人提供779亿元保障[2] - 涉农保险短期险保费234亿元同比增长726%[2] - 乡村振兴保险保费超8300万元同比增长3953%[2] 养老金融领域 - 个人养老金业务服务客户人数同比增长1513%[3] - 专属商业养老保险保费129534万元[3] - 商业养老年金保险承保61万人[3] - 长期护理保险覆盖超8万人理赔金额超600万元[3] 数字金融领域 - 个人保全线上化率提升至9966%[3] - 柜面非人工窗口分流率达529%[3] - 理赔服务e化率达9989%[3] - 新建激活26个两乡网点优化农村布局[3] 县域金融服务 - 累计承保9027户小微企业提供522亿元保障[2] - 服务1042万就业人员[2] - 通过"保险五进入"提升当地保险覆盖面[3]

公司业务发展 - 截至5月末实体贷款余额536 14亿元较年初增长4 35% [1] - 有效贷款客户数35389户较年初净增746户 [1] - 制造业贷款同比多增8 43亿元民营企业贷款同比多增16 31亿元 [1] 普惠金融服务机制 - 构建党委领导下的公司治理体系将支持民营和小微企业纳入战略规划 [2] - 出台《做小做散上下联动挂钩考核方案》量化小微贷款指标 [2] - 建立责任追溯机制对表现突出员工奖励对违规操作问责 [2] 资源整合与产品创新 - 推出近20款本土产品包括"江海贷""专精特新贷""通科贷"等 [3] - 联合担保公司投放"小微贷"首推"惠农快贷-农机贷"和"农垦兴农贷" [3] - 创新"恒信贷"优化"苏信贷"个贷续期完成率99 99%暂列全省第一 [4] 营销与客户覆盖 - 开展增户扩面走访行动累计走访19738户电访4777户 [3] - 总行班子成员带队走访重点客户机关部室骨干每周三协同营销 [3] 风控与流程优化 - 完善"三台六岗"制度出台专项管理办法优化调查审批贷后流程 [5] - 制定《普惠信贷业务尽职免责管理办法》建立完整问责体系 [5]

金融"五篇大文章"评价体系 - 中国证券业协会将试评价得分作为正式评价主要依据 [1] - 《证券公司做好金融"五篇大文章"专项评价办法(试行)》定量评价指标分值从85分上调至90分 [1] - 科技金融在定量评价中分值高达50分 [4] 五大主题债券承销 - 券商承销的科技、绿色、普惠、养老及数字五大主题债券总额从2020年760亿元增至2024年1.29万亿元，增幅16倍 [2] - 2025年上半年五大主题债券承销总额达9500亿元 [2] - 券商承销五大主题债券金额占比持续超60%，2024年达65% [2] 科技金融 - 2024年券商承销科技主题债券超6900亿元，同比增80% [4] - 科创债主承销金额2024年达6136.86亿元，同比增65% [4] - 中信证券2024年科创债主承销金额1281.91亿元，同比翻倍 [4] - 2024年科创板股权融资承销金额前三为国泰海通、中信证券及中金公司，中信证券占比近20% [5][6] 绿色金融 - 2024年国内市场累计发行绿色债券4.16万亿元 [7] - 券商主承销绿色债券规模2024年达1674.05亿元，占发行总规模24.57% [7] - 2024年11家券商绿色主题债券承销金额超百亿元，中信建投、中信证券均超550亿元 [8] 普惠金融 - 2024年券商承销普惠主题债券超3100亿元创历史新高 [9] - 2024年券商主承销民营企业债券超4600亿元，中信证券以663.82亿元居首 [9][10] - 招商证券2024年主承销民营企业债券575.24亿元，同比增近4倍 [10] 养老金融 - 中国银河2024年末个人养老金累计开户超10万户 [13] - 广发证券累计发行养老目标基金产品24只，规模69亿元 [13] - 兴业证券养老FOF基金Y份额保有规模位居行业前列 [13] 数字金融 - 上市券商2022-2024年信息技术投入占营收比重持续超5.5% [14] - 华泰证券2024年信息技术投入24.48亿元，占营收5.9% [14] - 2024年太平洋等5家券商信息技术投入占营收比重超10% [14] - 浙商证券2024年信息技术投入4.17亿元，同比增18.13% [15]

银行业绩与资本状况 - 截至2025年3月商业银行税后净利润总额达1.689万亿先令 [1] - 信贷机构利润为97亿先令 [1] - 小额信贷存款机构（MDIs）盈利从去年1.7亿先令大幅增至212亿先令 [1] - 商业银行核心资本充足率为25.4%，信贷机构为26.7%，MDIs高达43.4%，均远超监管最低要求 [1] - 六家系统重要性银行（Stanbic、Standard Chartered、Centenary、dfcu、Absa和Equity）共持有近五成银行资产 [1] 数字支付与普惠金融 - RTGS交易量和金额分别上升22.3%和21.6% [1] - 电子转账增长3.4%，支票使用下降至仅占交易总额的7.1% [1] - 移动支付活跃账户增长166%至3370万个，交易量和金额分别上涨20.9%与25.5% [1] - 92.2%的移动支付为5万先令以下小额交易 [1] - 数字贷款飙升至2.9万亿先令，发放超1.02亿笔贷款 [1] - 代理银行服务网点增长48.7% [1] 金融系统风险与投资能力 - 金融机构对主权债务的资产敞口小幅升至30.4% [1] - 整体资本水平良好，仍具备支持公共和私人投资的能力 [1]

行业活动与宣传 - 2025年"7•8全国保险公众宣传日"主题为"爱和责任 保险让生活更美好"，通过线上线下融合形式普及保险知识并展现行业担当 [1] - 人保财险开展"保险五进入"活动，包括金融知识讲座和"防非"宣传，并结合"保险+风险减量服务+科技"模式应对强降雨天气 [3] - 国寿寿险通过"五进入"系列活动传递风险保障和民生守护理念 [3] - 平安产险举办社区金融课堂、客户服务体验日，并升级网点适老服务设施 [3] - 阳光财险等公司通过金融知识讲座和客户体验官活动拉近与大众距离，聚焦风险减量、康养服务等主题 [4] 行业数据与表现 - 2024年四季度末保险行业总资产达35.9万亿元，较年初增长13.9% [7] - 2024年原保险保费收入5.7万亿元，同比增长5.7%；赔款与给付支出2.3万亿元，同比增长19.4%；新增保单1038亿件，同比增长37.6% [7] - 农业保险为1.64亿户次农户提供保障，大病保险覆盖12亿人，养老准备金超6万亿元，长期健康保险责任准备金超2万亿元 [7] - 南方暴雨灾害中，五地区保险机构已支付赔款1.2亿元，其中预付4815万元 [7] 行业创新与发展 - 保险公司推出极速理赔服务，实现全程无纸化理赔，部分公司提供预付理赔金服务 [8] - 惠民保等普惠保险产品扩大保障范围，覆盖农村居民、低收入人群等传统保险覆盖有限的群体 [9] - 保险科技在核保理赔、区块链信任构建、大数据个性化服务等方面重塑行业生态 [12] 政策与未来方向 - 《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出到2029年形成高质量发展框架 [10] - 《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》和《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》相继出台 [10] - 行业可推动普惠保险产品创新，覆盖特需医疗、创新药品等医保外费用 [11] - 在应对人口老龄化、乡村振兴、中小微企业服务等方面有广阔发展空间 [11]

会议背景 - 会议以"新产业、新技术、新模式、新动能——数智金融助力高质量发展"为主题，聚焦普惠金融发展、数智化金融创新、产业并购机遇及健康险生态合作等话题 [1] - 多位来自金融、保险、法律与健康产业领域的顶尖学者和资深从业者参与讨论，包括招商信诺、太平洋健康险、众惠财产相互保险社、工银安盛人寿、镁信健康等公司高管 [1] 商业健康险行业变革 - 中国商业健康险正从简单的医保补充型保险升级为与基本医保体系错位发展、优势互补的关系，深度参与多层次医疗保障体系的构建 [2] - 医保支付改革重塑商业保险逻辑：发展逻辑从"补充性"向"互补性"转型，商业保险聚焦院外药、中高端服务等差异化领域 [4] - 定价风控面临医保控费重构费用结构与数据不对称的挑战，需通过技术优化风险评估 [4] - 服务模式向"全链路闭环"升级，融合互联网医院场景实现院内外"即时结算" [4] 相互保险的价值 - 相互保险在社保与商业保险之间扮演"粘合剂"角色，其共建、共治、共享的制度设计与医疗卫生体制改革的公益性方向高度契合 [2] - 相互保险通过三重路径构建新型保障体系：平台共建（联合中介机构、保险公司等）、生态协同（联动医院、药企和健康管理机构）、用户共赢（会员参与产品设计及结余分配） [5] - 相互保险的机制填补了社保与传统商保之间的空白，能规模化运营降低边际成本，并解决保险与医疗脱节的痛点 [5] 众惠相互的实践 - 众惠相互专注为特定群体提供医疗健康解决方案，96%以上的业务为医疗健康险 [4] - 针对慢性肝病患者（中国4.5亿人含乙肝病毒携带者）开发"惠肝保"产品，通过相互保险的保障和激励机制提高患者依从性 [6] - 以国内龙头医院为核心建立早期肝癌规范化诊疗路径，推动实现肝癌"少发生、早发现、规范治疗"的目标 [6] 行业挑战与破局 - 保险行业核心困境在于产品与用户需求的错配，用户因保障不足、价格敏感和信任缺失而却步 [7] - 破解之道包括技术驱动精准匹配、数据洞察压缩冗余成本、构建"超体"服务模式确保全场景一致体验 [7] - 未来医疗健康险需从风险补偿向风险减量进化，以会员为中心推动服务升级 [7]

金融改革与机构升级 - 四川省首家由村镇银行重组升级的城市商业银行分行在雅安正式成立[1] - 成都银行通过收购名山锦程村镇银行其他股东股份完成"村改分"改革 2024年5月董事会通过决议 2025年5月获监管批复 7月正式挂牌[4] - 原村镇银行成立于2011年 注册资本5000万元 截至2024年末总资产3.4亿元 存贷款总规模4.43亿元[4] 战略定位与发展规划 - 新分行将聚焦雅安自然资源禀赋和发展蓝图 从服务中心工作 普惠金融和科技赋能三大维度发力[3] - 依托成都银行总行资源 业务权限和服务能力将实现质的飞跃 从"金融末梢"升级为"金融主力军"[5][6] - 成都银行2023年资产规模突破万亿 位列全国城商行前十强 2024年跻身《财富》中国500强 2025年入选中国品牌价值500强和全球银行1000强第170位[6] 区域经济服务重点 - 重点支持大数据 先进材料 高端装备制造等核心产业 同时布局清洁能源 节能环保 生态旅游等绿色产业[7][8] - 雅安森林覆盖率69%全省第一 水能理论蕴藏量超1600万千瓦时 拥有丰富矿产资源和特色农产品[7] - 围绕四川省"十四五"规划 支持雅安建设大数据产业园 水电消纳产业示范区和川藏物资贸易集散枢纽[7] 普惠金融与科技赋能 - 推出"天府产业贷""惠企贷"等专项产品 简化审批 降低门槛 优惠利率服务中小企业[8] - 依托总行数字化服务中台和智慧风控项目群 建设智能化网点提升服务体验[8] - 原村镇银行在2013年芦山地震中发放2438万元贷款支持灾后重建 惠及100多户农户[4]

服务区域下沉 - 公司实现县域金融服务全覆盖，拥有24个营业网点及157个普惠金融服务站，并对117个服务站进行升级，打造3个全功能型和2个标杆型服务站 [2] - 公司对老旧网点设施进行更新并实施适老化改造，提升客户体验 [2] - 公司组建专业服务团队，建立"半日走访"及"每周二固定夜访"制度，累计走访园区企业超60户、市场商户1800余户 [2] 服务对象下沉 - 公司将服务重心聚焦于小微企业、个体工商户及农户，推出适配金融产品 [3] - 针对小微企业融资特点，优化信贷流程、简化手续，实现最快1个工作日放款 [3] - 在农村地区推广"整村授信"模式，结合"农户小额信用贷款"产品，为全县农户建立信用档案，进行批量预授信 [3] - 面向个体工商户，依据经营流水与信用状况，通过"小微商户贷""创业贴息贷款"等产品灵活授信 [3] 服务内容下沉 - 公司在巩固传统存贷业务基础上，定期开展"金融知识进乡村""金融知识进园区"活动 [4] - 活动通过多种形式普及国家最新金融政策、防范电信诈骗知识，累计开展二十余场次，覆盖群众超8000人次 [4]

中国证券行业转型与升级 一、行业现状与转型背景 - 2024年中国证券行业总资产达12.93万亿元，同比增长9.3%，净利润同比跃升21.3%至1672.57亿元，行业高速增长但需转向高质量发展 [2] - 行业平均佣金率降至万分之2.4，营业部网点数量从2021年峰值11850家收缩至2024年11647家，规模扩张模式边际效益消退 [2] - 新国九条等政策加速行业资源向头部整合，2024年Top3、Top5、Top10券商营收占比分别达36%、50%、74%，较2010年提升11、16、22个百分点 [2] 二、转型核心方向 1 服务实体经济与五篇大文章 - 券商需聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，将服务实体经济转化为可量化产业穿透力 [1] - 中金公司2024年服务6100家专精特新企业，通过投贷联动协助60多家中小企业获银行授信，绿色项目交易规模超4500亿元 [6] 2 财富管理转型 - 资管新规推动券商财富管理向买方投顾模式进阶，中金财富"50系列"服务规模达870亿元，财富管理总客户数增长至850万 [7][8] - 中国银河普惠金融产品保有规模超1600亿元，强化"老百姓身边的理财顾问"定位 [8] 三、国际化与竞争格局重塑 1 国际对标与差异化路径 - 美国Top10券商营收占比近70%，形成综合巨头（如高盛）与精品机构（如Evercore）共生格局，为中资券商提供镜鉴 [9][10] - 中金公司主导中国企业全球IPO融资，2024年完成近400单海外及跨境项目，交易规模超9000亿元，国际网络覆盖越南、迪拜等地 [12] 2 头部券商全球化布局 - 国泰海通服务网络覆盖17个国家和地区，成为国内境外布局最广券商 [13] - 2025年港股IPO募资规模重回全球首位，中金公司参与承销20单项目，保荐13单，主导宁德时代等重点项目 [12] 四、能力建设与未来挑战 - 头部券商需承担合规标杆建设者、行业生态守护者、监管政策传导者三重责任，提升全球竞争力 [14] - 对标高盛40年风险定价模型，中资券商需以十年定力攻克持续盈利能力、全球作战体系及风险定价话语权等障碍 [14]