资产规模与贷款增长 - 截至6月末公司资产总额达9.65万亿元 较年初增长1.94% [1] - 本外币贷款总额5.63万亿元 较年初增加2434亿元 增长4.51% [1] - 上半年贷款增量超去年全年增量的65% [1] 战略布局与区域发展 - "五大赛道"（科技金融/供应链金融/普惠金融/跨境金融/财资金融）贷款增长规模占新增贷款70% [1][2] - 长三角区域贷款增量占比超50% 贷款总额近2万亿元占全行35% [1][2] - 存款总额超2.5万亿元 较上年末增长近10% [2] 财务表现 - 上半年营业收入905.59亿元 同比增长2.62% [3] - 归属于母公司股东净利润297.37亿元 同比增长10.19% [3] - 并购贷款/线上供应链融资/银团贷款/绿色信贷增速与余额居股份制银行前列 [2] 战略方向 - 深度融入上海"五个中心"建设 立足长三角区位优势 [2][3] - 以金融"五篇大文章"为行动纲领 持续优化资产结构与资产负债管理 [3]

活动概况 - 第四届中国（澳门）国际高品质消费博览会暨横琴世界湾区论坛于9月3日至7日以"一会展两地"模式在横琴与澳门举办 [1] - 珠琴澳超级商业力论坛作为平行主题论坛于9月4日举办 由珠海市珠光集团控股有限公司主办 [1] - 论坛紧扣"高品质消费"和"世界级湾区对话"主线 探讨湾区商业新动能 新路径与新机遇 [1] 区位优势 - 横琴可零距离对接澳门这个世界旅游休闲中心 辐射近亿人次庞大客流 [1] - 横琴可快速融入大湾区巨大消费市场 具有"左右逢源"的区位优势 [1] - 合作区将推动制度创新 支持企业发展 吸引全球人才 [1] 项目发布 - 珠光集团首发推介天沐琴台和珠光国际大厦两大城市地标级商业综合体项目 [2] - 天沐琴台毗邻横琴口岸 坐落于横琴天沐河中央 汲取琵琶和古琴元素灵感 建筑暗含"琴韵"之意 [2] - 天沐琴台将集规划展览馆 会议会展 办公 酒店 商业及水上运动中心等多元业态 [2] - 珠光国际大厦依托拱北口岸年均1.3亿人次庞大流量 定位为港澳居民北上消费首站和"珠港澳年轻力中心" [2] 战略规划 - 两大消费新地标环绕澳门分布 将成为驱动珠琴消费能级跃升的重要引擎 [2] - 重点把握三个方向：发挥合作区政策优势和跨境金融机遇打造商业创新试验田 集聚"商业+文化+科技"融合业态打造文旅融合标杆项目 通过数字赋能重塑消费场景转化"过境流量"为"留量经济" [2] 平台发展 - 高品会从首届聚焦"澳门品牌对接内地市场"升级为以"韧性中国・活力湾区：新发展格局下的创新与合作"为主题的高端交流平台 [1] - 高品会的升级紧扣琴澳融合现实需求 服务于大湾区商业生态优化 [1]

核心观点 - 苏州银行通过创新跨境金融产品和服务体系 有效解决企业在汇率风险 结算效率和供应链协同方面的痛点 支持企业出海发展 [2][7] 汇率风险管理服务 - 建立汇率避险服务体系 提供常规远期 掉期及针对性套保服务 [3] - 对主要币种利率汇率进行深入研判 通过客户座谈提供决策依据 [3] - 为某进出口公司办理风险逆转期权组合 成功锁定购汇价格规避长期汇率风险 [3] 跨境结算服务 - 急速汇款实现全流程自动化处理 支持智能收汇路径与OCR发票识别技术 [4] - 提供汇入端费用减免与智能预警 汇出端支持批量操作与百币汇款服务 [4] - 闪电开证最快当日完成出证 全线上来单承兑与智能单据校验大幅压缩处理周期 [4] - 顺捷交单创新"线上预审+顺丰上门"服务矩阵 实现交单状态实时可查 [4] 业务表现数据 - 2025年上半年国际结算量突破136亿美元 同比增长30% [5] - 同期跨境人民币结算量突破145亿元 同比增长53% [5] 全球网络建设与服务拓展 - 代理行网络覆盖全球六大洲30多个国家地区 与230多家金融机构建立合作 [6] - 与20个一带一路沿线国家机构紧密合作 设立新加坡代表处 [6] - 打造"企业出海14+5"服务品牌 提供跨境结算 融资担保 风险管理等全生命周期服务 [6] 市场认可与增长潜力 - 跨境金融业务各项数据呈现良好增长态势 彰显专业实力与创新能力 [7] - 市场持续关注该行在跨境业务上的新增长点 [7]

论坛核心信息 - 论坛主题为“金融强动能 湾区新画卷”，于9月4日在横琴举行，标志着横琴粤澳深度合作区建设进入第二阶段 [1] - 金融工作的关键词是“向新”，旨在为湾区建设注入更强金融动能 [1] 金融监管与机制建设 - 珠海金融监管分局指导构建全方位、多层次的跨境金融服务体系，推动银行保险机构跨境金融中心及团队高质量运作 [2] - 推动辖区4家科技型支行入围广东首批“承诺制”支行名单，并指导合作区内两家科技支行提升专业化水平，以完善科技金融生态圈 [2] 金融业务发展成效 - 今年上半年横琴银行业存贷款增速保持两位数高速增长 [2] - 横琴高新技术企业、中医药品牌工业、文旅会展商贸贷款余额超过900亿元 [2] - “跨境理财通”“北向通”新增人民币存款产品销售，横琴银行机构“跨境理财通”投资客户超过3000户 [2] - 跨境车险服务港澳跨境车主近8万人，“大爱无疆”参保港澳居民超2万人 [2] 跨境金融联通与创新 - 取消港澳金融机构投资入股内地保险公司的资产门槛，允许港澳银行内地分行开展银行卡业务 [3] - 密切跟进辖区港澳资银行的银行卡业务需求，并研究扩大“等效先认”政策覆盖面，优化“单牌车”等跨境便利安排 [3] - 推动“澳门版”智能柜台落地横琴，扩容粤澳跨境数据验证平台使用机构，丰富港澳居民信用贷款类型 [3]

跨境金融战略方向 - 广州金控集团将拓展跨境金融作为"十五五"时期创新破局方向 致力于打造支撑广州金融业高质量发展及粤港澳大湾区国际金融枢纽建设的核心骨干力量 [2] - 以"南沙金融30条"及系列配套政策出台为契机 充分用好两个市场两种资源 打造全球要素资源强磁场 吸引国内外资金技术人才市场服务等各类要素到大湾区集聚 [2] 科技创投领域布局 - 依托4个股权投资平台组成的基金群累计撬动社会资本为1000多个科技创新项目提供550亿元资金 [3] - 获批QFLP/QDLP双试点资质 落地全国首单成功交割的18只9.7亿元券商私募子QDLP基金 [3] - 推动通过QFLP基金 美元与人民币平行基金以及大赛机制引入境外资本支持境内科创企业发展和优质项目到广州孵化转化 [3] 资本市场跨境联通 - 依托广金香港支持境内企业对接香港资本市场 广金招商联合3家资本招商主体创新资本招商+产业培育模式 累计招引96个项目落地广州 [4] - 积极引导境内企业和港澳科技项目到广州建立H+A上市根据地 助力广州打造跨境上市服务金字招牌 [4] 财富管理业务发展 - 万联资管自2022年11月获批成立以来累计发行资管产品632只 在管资产规模超300亿元 [4] - 依托万联资管为大湾区居民提供一站式全谱系多币种的跨境理财与资管解决方案 [4] 特色金融创新实践 - 累计主承销绿色债券超65亿元 创下多项全国首单纪录 [5] - 以期货经纪和期现业务为抓手累计完成广期所工业硅碳酸锂多晶硅交易金额403亿元 [5] - 依托股权+债权工具累计为100多家绿色领域企业提供超320亿元资金支持 [5] 数字金融跨境应用 - 发起成立广州市南沙区跨境信用促进会和粤港澳跨境信用服务联盟并担任会长单位 [6] - 推动建立粤港澳三地互认的信用标识并于2024年1月被纳入湾区标准清单 [6] - 以湾区标准为基础探索更多跨境信用服务可行路径 推动信用信息和征信产品互认流通和应用 [6] 政策建议资源配置 - 建议构建省市区一盘棋合力招引海外主权基金 由国有投资平台牵头组建QFLP合作基金 [8] - 推动有基建类和产业类资源赋能能力的龙头国企上市公司等共同参与QFLP基金组建 [8] 政策建议机构建设 - 支持市属证券公司提升资本实力 做大资管子公司规模 争取公募基金牌照 [9] - 申请跨境理财通试点券商和公募基金投顾资质 布局国际化业务并融入港澳资本市场 [9] - 招引跨国证券公司私募基金财富管理机构家族办公室等到南沙发展形成集聚效应 [9] 政策建议规则衔接 - 建立大湾区数据与信用协同立法机制 促进跨境数据标准规则统一与机制衔接 [9] - 在南沙试点数据流通沙盒监管区 开展跨境信用画像探索基于隐私计算的联合建模和监管链上链等创新 [9]

公司战略定位 - 公司深刻理解中央将总部设在上海的战略考量 围绕上海五个中心建设发挥特色优势[1] - 公司作为唯一总部在上海的大型商业银行 依托总部优势把握上海先行先试政策机遇[1] - 公司未来将着力打造科技金融 跨境金融和离岸金融等特色优势[2] 业务发展举措 - 深度参与上海金融要素市场建设 债券通和互换通交易量处于市场前列[1] - 创新上线交银航贸通平台服务国内国际双循环 上半年跨境贸易融资余额较年初增长近40%[1] - 运用集团全牌照综合金融优势 提供全生命周期 全链条 全球化综合金融服务[2] - 在上海设立23家科技特色支行 服务三大先导产业助力全球科创中心建设[2] 具体业务成果 - 上半年获批南向通托管清算银行资格[1] - 报告期内上海地区科技型企业股权投资显著增长[2] - 牵头承销上海市首单银行间市场科技创新债券[2]

粤港澳大湾区金融发展论坛政策规划 - 中国人民银行广东省分行将以"四聚焦四强化"支持技术突破、载体建设、布局优化和发展方式 强化金融建设"创新湾区""产业湾区""互联湾区""美丽湾区" [2] - 国家金融监督管理总局广东监管局将迭代升级存量政策并创新增量政策 推动财政、货币、产业、金融政策衔接 全面加强科技支行建设 [2] - 中国证监会广东监管局将服务科技型企业上市融资 支持企业利用港交所等境外市场资源 [2] 跨境金融与市场互联互通 - 香港金管局重点推进企业融资和跨境支付效率提升 鼓励内地企业在港设立海外业务总部和企业财资中心 [3] - 澳门金管局将协同湾区城市降低跨境投融资制度性成本 提升债券、基金、金融科技等领域市场化水平 [3] - 建议探索金融数据平台联通香港"商业数据通"与内地及东南亚平台 优化跨境理财通至3.0版本 放宽个人投资额度并扩展覆盖范围 [8] 科技创新金融支持体系 - 易方达基金董事长指出科技创新需依赖天使投资、创业投资等资本市场手段 而非单纯依靠财政或银行信贷 [5] - 恒健控股通过"创新联合体"模式注资研发公司 为产业链中小企业提供技术研发服务 匹配权益资金支持原创技术 [5] - 国务院发展研究中心提出依托深交所、广州期货市场及风险投资基金推动"投早、投小、投科技" 探索市场化激励约束机制 [6] 金融开放与国际化布局 - 鼓励高水平外资金融机构在湾区聚集 支持银行保险机构参与绿色低碳、人工智能等多元化金融业态 [8] - 建议省市区合力招引海外主权基金 补齐跨国证券公司、私募基金等机构短板 建立大湾区数据与信用协同立法机制 [7] - 香港金融制度与国际接轨 大湾区跨境服务模式可为其他国家提供经验 需在"一国不同制"框架下协调推进 [6][7]

核心战略与经营表现 - 公司坚持"数智化"战略提升年定位 以"强赛道、优结构、控风险、提效益"为经营主线 各项经营指标延续向好态势[1] - 公司聚焦"超级平台、超级产品、超级系统"三大建设任务 通过技术赋能推动业务升级[1] 财务业绩表现 - 实现营业收入905.59亿元 同比增长2.62% 实现归母净利润297.37亿元 同比增长10.19%[3] - 集团资产总额达96457.91亿元 较上年末增长1.94% 其中贷款总额56349.31亿元 增长4.51%[3] - 集团负债总额88445.39亿元 增长1.46% 其中存款总额55943.08亿元 增长8.71%[3] - 贷款余额占总资产比重58.42% 较上年末上升1.44个百分点 存款总额在总负债中占比上升4.22个百分点[3][4] 资产质量与风险控制 - 不良贷款率1.31% 较上年末下降0.05个百分点 实现连续5年下降[4] - 拨备覆盖率193.97% 较上年末上升7.01个百分点 实现连续3年上升[4] 五大赛道业务发展 - 科技金融贷款余额突破万亿元 服务科技型企业超24万户 覆盖超七成科创板上市企业及超八成战略新兴产业上市公司[6] - 供应链金融累计服务客户27633户 较上年末增长46.08% 在线业务量达3582.65亿元 同比增长382.82%[6] - 普惠两增贷款余额4961亿元 客户数超42万户 其中"浦惠贷"余额近1000亿元 较上年末增长85%[7] - 跨境交易结算量20599亿元 同比增长33% 跨境本外币贷款余额3193亿元 较上年末增长20%[7] - 管理个人AUM余额4.29万亿元 较上年末增长10.55% 集团子公司资管规模2.97万亿元 增长10.44%[7] 区域发展战略 - 长三角区域贷款总额1.98万亿元 较上年末增长7.50% 存款总额2.53万亿元 增长9.64% 存贷规模居股份制银行首位[9] - 上海地区FT存款余额585亿元 排名市场第一 FT贷款余额713亿元 排名市场第三及股份制银行第一[9] 特色业务进展 - 境内外并购贷款余额2267亿元 较上年末增长9.19% 新发放并购贷款518亿元 同比增长19.67%[10] - 绿色贷款余额6719.84亿元 较上年末增长17.75% 居股份制银行前列[10] - 个人养老金账户规模155.33万户 较上年末增长超50% 养老金托管规模5150亿元 增长4.87%[10] - "浦银避险"服务客户超2万户 企业客户交易量近4800亿元 同比增长38.5%[11] - 资产托管规模18.97万亿元 较上年末增长4.63%[11]

财务表现 - 总资产达3.35万亿元 较上年末增长0.63% [2] - 上半年营业收入332.48亿元 净利润76.67亿元 [2] - 不良贷款率降至1.36% 较上年末下降0.02个百分点 [2][3] 资产负债结构 - 贷款总额1.89万亿元 较上年末增长1.69% [2] - 负债总额3.14万亿元 较上年末增长0.62% [3] - 吸收存款规模2.07万亿元 较上年末增长7.47% 实现量增价降 [3] 战略转型 - 资产端调整为"低风险均收益"模式 负债端发力替代资产端发力 [2][3] - 客户数增长约10% 执行小额分散授信理念 [3] - 供应链金融服务中小企业超8.5万家 不良率仅0.17% [4] 业务发展 - 科技企业占新批公司授信客户超30% [4] - 服务外向型企业超2万户 同比增长9% [4] - 对客外汇交易服务960亿美元 其中交易宝平台达287亿美元 [4] 数字化建设 - 新增120余个业务风险模型 覆盖全业务条线 [4] - 通过数字化赋能升级数字投研和普惠金融品牌 [4] - 全面提升AI素养 抢抓数字化转型机遇 [2] 行业定位 - 应对行业低增长、低需求、低息差周期性挑战 [5] - 摒弃规模速度情结 坚持行稳致远经营策略 [5] - 在金融支持"五篇大文章"领域取得突破 [4]

核心财务表现 - 总资产达3.35万亿元 较上年末增长0.63% [2][3] - 营业收入332.48亿元 同比下降5.76% [2][5] - 归母净利润76.67亿元 同比下降4.15% [2][5] - 净息差1.69% 较去年全年收窄2BP [5] 资产负债结构优化 - 发放贷款和垫款总额1.89万亿元 较上年末增长1.69% [3] - 吸收存款规模2.07万亿元 较上年末增长7.47% [4] - 存款付息率同比下降31BP [5] - 客户数增长约10% 体现小额分散授信理念 [3] 资产质量与风控 - 不良贷款率降至1.36% 较上年末下降0.02个百分点 [2][3] - 供应链金融不良率仅0.17% 保持较低水平 [7] - 新增120余个业务风险模型 覆盖全业务条线 [7] 区域与重点领域发展 - 浙江省内融资服务总量1.12万亿元 较年初新增985亿元 [3] - 绿色金融贷款余额较年初增长10.31% [3] - 涉农贷款余额较年初增长9.14% [3] - 服务外向型企业超2万户 同比增长9% [7] 业务板块协同 - 公司板块贡献全行57%营收 客户数近27万户 [6] - 人民币公司存款新增668亿元 付息率下降25BP [6] - 零售AUM规模突破7000亿元 代销中收同比增长36% [6] - 零售客户数1451万户 较年初新增284万户 [6] 战略转型与创新 - 实施低风险均收益资产策略 [3][5] - 供应链金融累计服务中小企业超8.5万家 [7] - 科技型企业占新批公司授信客户超30% [7] - 对客外汇交易服务960亿美元 其中交易宝平台287亿美元 [7] 成本管理 - 业务及管理费93.75亿元 同比下降5.77% [5] - 通过数字化转型驱动降本增效 [5]