公司活动与战略 - 海保人寿党总支携手海南省肿瘤医院、海南成美医院，于12月20日走进万宁市北大村，开展以“康养医保惠乡村、同心共筑健康路”为主题的联合党建暨惠民服务活动 [1] - 活动创新采用“保险+医养”服务模式，聚焦社会保障、健康中国与金融安全，将保障、医疗和知识送到村民身边 [1] - 本次活动是公司探索“党建+”模式、推动党建业务融合的又一次有效实践，通过“保险保障、健康服务、金融宣教”三位一体的综合服务为群众办实事 [13] 保险保障举措 - 自2024年起，公司已连续两年向北大村赠送“惠琼保”健康保险 [2] - 在2024年海南自贸港封关运作关键时期，公司继续向北大村赠送总保额1.15亿元的“惠琼保”保障 [2] - 海南省肿瘤医院和海南成美医院共同为村民赠送了总保额6000万元的“惠琼保”保障 [2] - “惠琼保”作为普惠型商业健康保险，自推出以来已累计赔付超过2亿元，有效衔接基本医保，减轻群众大额医疗费用负担 [5] 医疗服务合作 - 活动特邀来自海南省肿瘤医院、海南成美医院的三甲医院专家团队，为村民提供面对面健康咨询、检查及个性化诊疗建议 [6][9] - 此举推动优质医疗资源下沉，助力“健康乡村”建设，展现了党建引领下跨领域协作服务基层的成效 [9] - 海南成美医院肾内科主任表示，未来医院将与保险机构加强共建，为更多农村百姓提供可持续的健康守护 [9] 金融知识普及 - 活动专门设立金融知识宣传板块，党员志愿者通过发放资料、案例讲解、互动问答等方式普及防范非法集资、电信诈骗、保护个人信息及理性维权等金融常识 [10] - 此举旨在重点提升老年群体等风险防范意识与能力，守好群众的“钱袋子”，为营造安全稳定的乡村金融环境贡献力量 [11] 公司定位与社会责任 - 公司作为海南自贸港首家本土保险法人机构，在封关运作关键时期积极践行属地责任 [2] - 公司以实际行动诠释金融工作的政治性与人民性，着力缓解“看病贵”难题，为村民防范因病致贫返贫构筑保险屏障 [5] - 公司始终坚持党建引领，紧密围绕国家战略与监管导向，积极履行社会责任，持续创新服务模式，以助力海南自贸港建设、巩固乡村振兴成果、促进城乡融合发展 [14]

新规核心内容与变化 - 自2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》施行，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的强制性规定 [1] - 新规要求银行机构根据风险状况采取差异化措施：对较高洗钱风险情形“强化调查”，了解资金来源和用途；对低风险情形则采取简化措施 [1] - 此举改变了2022年3月1日起实施的“一刀切”询问规定，旨在兼顾金融“安全”与客户“便利” [1] 旧规背景与争议 - 2022年出台的旧规旨在应对电信诈骗、洗钱等犯罪行为，从源头切断非法资金流动渠道 [1] - 该规定在执行中备受争议，焦点包括：对公众造成不便，涉嫌违反《商业银行法》；涉嫌侵犯个人权利与尊严 [1] - 央行数据显示，超5万元现金业务仅占业务总量的2%，但规定的心理威慑远超实际数据影响 [2] 法规意义与深层影响 - 新规的深层意义在于体现了对个人尊严的尊重，而不仅仅是平衡安全与便利 [1] - 旧规被认为是对客户进行了不合法的预先推定，要求客户“自证清白”，造成了心理伤害 [2] - 法规的修正旨在减少守法公众的“证明成本”，维护社会信任与综合治理体系 [3] 银行业法律环境与原则 - 《商业银行法》规定了“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 [3] - 该法律的修订已提上日程，需以新的立法形式明确商业银行在反电诈等服务与保护客户隐私、尊严之间的原则 [3] - 新规保留了银行在较高风险时“强化调查”的权力，但其执行过程需充分尊重个人隐私与尊严 [2]

核心政策变更 - 自2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》开始施行，其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定 [3] - 新规要求银行机构根据风险状况采取差异化措施：对较高洗钱风险情形“强化调查”，了解资金来源和用途；对低风险情形则采取简化措施，不再“一刀切” [3] - 被取消的规定最初于2022年3月1日出台，旨在应对电信诈骗、洗钱等犯罪行为，筑牢金融安全防线 [3] 政策背景与争议 - 原规定（存取现金超5万元需登记）在执行过程中备受争议，焦点集中于造成不便、涉嫌违反《商业银行法》，以及涉嫌侵犯个人权利、损害个人尊严 [3] - 在各方压力下，监管部门顺应民意，对过去措施进行修正，催生了新的《管理办法》出台 [3] - 央行数据显示，超5万元现金业务仅占业务总量的**2%**，严控措施对多数人实际影响有限，但心理威慑远超数据 [4] 新规的深层意义 - 新规不仅兼顾“安全”与“便利”，更深层次的意义在于体现了对个人尊严的尊重 [4] - 原规定被认为是对客户进行了不合法的预先推定，让客户在怀疑的目光下自证清白，造成了心理伤害 [4] - 新规在取消原规定的同时，保留了针对较高洗钱风险进行“强化调查”的条款，但强调执行过程中需充分尊重个人隐私权及尊严 [4] 法律体系与行业原则 - 需要进一步理顺法律体系建设，在服务大局的同时切实关注公众诉求 [5] - 《商业银行法》规定商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，并保障存款人合法权益 [5] - 《商业银行法》的修订已提上日程，需以新的立法形式确定相关原则，包括为反电诈等服务与保障个人尊严，以解除公众疑虑 [5] 社会影响与治理 - 如果让守法者存在诸多不便，承担过多“证明成本”，最终会伤害信任本身，并严重损害社会综合治理体系 [5] - 个人存取现金超5万元不再需要登记资金来源，体现出的对个人尊严的尊重，与“安全”和“便利”同样重要 [5]

新规核心内容与变化 - 自2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的强制性规定 [1] - 新规要求银行机构根据风险状况采取差异化措施：对较高洗钱风险业务“强化调查”，了解资金来源和用途；对低风险情形则采取简化措施 [1] - 此举改变了2022年3月1日起实施的“一刀切”监管方式，旨在兼顾金融“安全”与客户“便利” [1] 监管政策演变背景 - 2022年出台的“存取现金超5万元需登记”规定，旨在应对电信诈骗、洗钱等犯罪行为，从源头切断非法资金流动渠道 [1] - 该规定在执行过程中因造成不便、涉嫌违反《商业银行法》及侵犯个人权利与尊严而备受争议 [1] - 在各方压力下，监管部门顺应民意对措施进行修正，催生了新的《管理办法》出台 [1] 新规的深层意义与影响 - 新规不仅平衡安全与便利，更深层次的意义在于体现了对个人尊严的尊重，改变了原先对客户资金来源进行“不合法预先推定”的做法 [2] - 央行数据显示，超5万元现金业务仅占业务总量的2%，原严控措施对多数人实际影响有限，但心理威慑远超数据影响 [2] - 新规保留了风险导向原则，在出现较高洗钱风险时，银行仍需“强化调查”，但执行过程中需充分尊重个人隐私与尊严 [2] 相关法律体系与行业原则 - 《商业银行法》规定商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 [3] - 目前《商业银行法》的修订已进入议事日程，需要以新的立法形式确定商业银行在反电诈等服务与保障存款人权益之间的原则平衡 [3] - 政策制定需避免让守法者承担过多“证明成本”，以维护社会信任与综合治理体系，对个人尊严的尊重与“安全”和“便利”同等重要 [3]

数字人民币的定位与本质 - 数字人民币是法定货币 与纸质人民币具有同等法律效力 由中国人民银行直接发行和担保 是“钱本身”而非银行存款或第三方支付余额的记录[3] - 与比特币等虚拟货币有本质区别 不是用于投机炒作的投资品[3] - 其数字钱包与银行卡连通 资金可自动计算利息[3] 核心功能与技术特点 - 具备双离线支付功能 在无网络、无信号环境下 通过手机“碰一碰”即可完成交易 保障极端情况下的支付连续性[4] - 采用可控匿名设计 小额支付类似现金 保护用户隐私 大额或涉及犯罪交易在合法程序下可追溯[8][9] - 支持智能合约 可实现资金的可编程与条件支付[7] - 作为法定货币具有不可拒收的特性[8] - 转账和提现不收取手续费[8] 对国家与金融体系的战略意义 - 构建金融安全防线 应对网络中断等极端情况 保障社会经济基本交易活动稳定运行[4] - 提升国家在全球金融体系中的主动权与话语权 降低对欧美主导支付系统的依赖[5] - 通过多边央行数字货币桥等项目 为国际贸易提供新结算通道 可缩短结算周期、降低交易成本[5] - 成为国家调控经济的智能工具 借助可编程性实现财政补贴、消费券等政策的精准投放与使用监督 提高资金使用效率[7] 对社会管理与资源分配的影响 - 使社会管理更加智能化 政府可通过交易数据更准确了解市场动态与消费者需求 以制定更科学的政策[11] - 优化资源配置 促进经济可持续发展[11] 对消费者与商户的实用价值 - 为消费者资金安全提供保障 例如通过智能合约实现预付资金按服务进度分期支付 防止商家跑路风险[7] - 帮助个人进行财务管理 例如通过智能合约实现自动储蓄、设立家庭共管账户等[7] - 为商户节省支付提现手续费 增加利润空间[8] - 提供更便捷的支付体验 支付畅通无阻[8] 与现有支付体系的关系 - 不会取代微信、支付宝等常用支付工具 这些工具可能迎来升级 未来可作为前端支付渠道 后端直接扣除数字人民币[8]

数字人民币钱包计息政策 - 自2026年1月1日起，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行将对数字人民币实名钱包余额按活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [2] - 建设银行公告明确其政策不适用于四类钱包，交通银行公告亦指出四类个人钱包内的余额不计付利息 [2] - 四类钱包为个人非实名钱包，仅需手机号验证开通，不绑定银行卡，具有匿名性质，多用于小额匿名支付场景 [2] - 实名钱包（一、二、三类）则需要不同程度的身份核验，此次政策限定凸显了对实名制与金融安全的强化要求 [2] 对消费者的影响与提示 - 消费者需要确定自己所持数字人民币钱包的类型，以了解其适用的计息规则 [2] - 消费者需注意不同钱包的限额规定与资金安全 [2]

案件执行情况 - 大荔法院成功为合阳县农村信用合作联社执行回逾期贷款90万元，案件已执行完毕[1][3] - 案件为借款合同纠纷，被执行人未按生效判决履行还款义务，导致金融机构债权悬空[3] - 法院通过迅速启动执行程序、及时发起查控措施、耐心进行释法明理等方式推进清收工作[3] 法院行动与表态 - 大荔法院以本次交叉执行为契机，表示下一步将聚焦金融领域纠纷化解，持续加大执行力度[3] - 法院旨在切实保障金融环境，让金融更好地滋养实体经济[3] - 法院认为保障金融机构合法权益、助力贷款清收是其服务经济发展的重要职责[1] 金融机构反馈 - 合阳县农村信用合作联社向大荔法院执行局赠送了写有“护航金融 雷霆执行”的锦旗，以感谢法院高效执行[1] - 该笔90万元回款保障了该信用社的企业良性运行[1]

中国央行增持黄金的战略动因 - 中国央行已连续13个月增持黄金储备，采取持续但平缓的购买策略[1] - 增持黄金旨在为国家金融安全增加一道“保险锁”，以应对日益动荡的国际环境[3] - 此举部分是为了对冲对美元体系的过度依赖风险，避免像俄罗斯一样面临被踢出国际结算系统的潜在威胁[8][10] 中国黄金储备的现状与历史背景 - 中国黄金储备总量在全球排名第六，但与排名第一的美国相比仍有较大差距[3] - 历史上，中国外汇储备中黄金的支撑比例相对不高，因过去依赖出口，更重视美元等易于变现的资产[5] - 当前增持是为了逐步提高黄金在外汇储备中的占比，夯实人民币信用的基础[11][13] 黄金在当代金融体系中的角色转变 - 国际地缘政治冲突、制裁风险以及金融机构的不稳定性，提升了黄金作为终极避险资产的价值[5] - 在信任稀缺的时代，黄金的实物属性提供了比纸币更可靠的稳定性[7] - 对于国家而言，黄金是支撑货币信用的“真东西”，有助于推动人民币国际化[13] 对个人投资者的启示与策略 - 个人投资黄金的目的应与国家战略不同，核心在于资产保值和应对风险，而非追求短期暴富[15] - 建议个人采取类似央行的“细水长流”策略，例如定期定额投资黄金ETF或积存金，以摊平成本[17] - 黄金配置应作为家庭资产的一小部分，起到类似“灭火器”的保障作用，适合长期持有[17][19] - 需警惕市面上承诺高回报的黄金理财产品，其风险较高，真正的黄金投资波动平缓，不会持续暴涨[19] 黄金市场的整体趋势 - 当前全球趋势显示，不仅是中国，许多国家都在增加黄金储备，同时普通人也更倾向于持有黄金[21] - 黄金重新成为各国和普通人在不确定时代共同选择的资产，其核心价值在于提供底气和稳定性[21]

活动模式与推广 - 小区物业自2022年起联合多家银行推出“办理信用卡抵扣物业费”活动 [1] - 每年与八九家银行合作 通过业主群宣传、小区悬挂条幅、朋友圈推广等方式鼓励业主参与 [1][6] - 活动为自愿性质 物业声称不存在强制办卡 [5][11] 活动规则与参与情况 - 业主每办理一张指定信用卡 即可抵扣100元物业费 [1][6] - 每人可办理七八家银行的信用卡 [5][11] - 部分家庭夫妻二人合计办理了十几张信用卡 [1][6] - 通过电话方式办理 无需前往银行网点 [5][11] - 抵扣的物业费均正常开具发票 [5][11] 相关方说法与监管情况 - 物业经理称合作方均为银行开展的业务 银行将相应款项交至物业财务 物业自身并无经济利益 [5][11] - 对于用卡要求 物业经理称“消费1块钱也算一次” [5][12] - 国家金融监督管理总局大庆监管分局表示 信用卡业务通常由银行总行或省行办理 本地没有办理信用卡业务 [5][12] - 与物业合作的银行中 仅有一家受该局直接监管 其余银行均不受本地监管 [3][11] - 如果发生纠纷 业主需至发卡银行所在地进行维权 [3][11] - 市场监管部门已责令物业停止在业主群内发布相关推广信息 此后物业转为线下条幅、朋友圈等渠道宣传 [3][9] 办卡员对关键条款的解释 - 关于信用卡注销 办卡员解释有的卡半年、有的一年后可注销 [5][11] - 关于年费 办卡员声称办卡当时就消费了 并保证如果第二年因忘记消费产生年费 拨打客服电话即可退还 百分之百能退 [5][11] - 办卡员声称“银行只是为了使用卡 不是真的扣钱” [5][11]

事件概述 - 12月1日，豆包与中兴通讯合作推出的nubia M153工程机启动小批量发售，其AI手机助手演示了通过语音指令快速准确报出用户多张银行卡余额的功能，引发了公众对金融安全的广泛讨论 [1][6] 技术运作逻辑与安全机制 - AI助手并未绕过银行安全验证，其运作类似一个获得用户高度授权并持有“临时通行证”的办事员 [1][6] - 实现跨应用数据调用的核心是“双重授权机制”：第一重为用户需在银行App内明确授予第三方访问权限；第二重为每次操作需通过手机系统的生物认证（如指纹、人脸）进行确认 [2][7] - 系统为AI助手分配“数字证书”与“临时访问令牌”，令牌有效期通常仅1个小时且自动刷新，从源头避免长期滥用风险 [2][7] - 数据流转采用端到端加密传输技术，用户账户信息在AI助手、手机系统与银行服务器间全程加密，AI本身无法存储或读取原始敏感数据，仅获取脱敏结果 [2][7] 行业现状与风控挑战 - 尽管当前查询余额操作未引发实质安全问题，但对于每秒需处理数千笔交易、承载亿万用户资金的金融系统，任何未经充分验证的外部介入都可能成为风险漏洞 [3][8] - 豆包AI助手通过操作系统权限实现跨应用数据调用，触碰了传统金融风控的敏感神经 [3][8] - 黑灰产利用AI代理批量注册账号、高频套现的案例并非个例 [3][8] - 目前，豆包手机助手已全面收缩金融等核心场景的自动化支持，不少银行手机银行应用要求用户关闭AI助手后再操作 [3][8] - 金融机构的AI风控面临多重挑战：跨平台数据共享的权限边界模糊、AI对抗攻击的技术防御不足、用户隐私保护与服务体验的平衡 [3][8] 行业发展与平衡建议 - 用户对AI金融场景的期待本质是对更高效、便捷服务的追求，传统风控体系对AI代理的反应不应是“一刀切” [4][9] - 银行应建立分层管控、精准识别、协同联动的平衡机制，守住安全底线并保障服务体验 [4][9] - 具体建议包括：按“风险等级匹配防护强度”原则对AI助手的金融操作进行分级防控；与AI助手厂商签订数据安全与操作边界协议；在银行App中增设AI工具授权管理入口，允许用户自主开关权限并自定义业务类型与操作限额 [4][9] - AI技术在金融领域的应用既需要技术迭代筑牢安全防护，又需要行业共识明确合规发展的行为准则 [5][9]