行业综合实力与规模 - 银行业总资产从2020年底的312.67万亿元增长至2025年7月的459.04万亿元，稳居全球第一 [1] - 2025年上半年末银行业总资产规模为467.34万亿元，同比增速7.91% [5] - 国有大行市场份额持续提升，2025年上半年末总资产占比为43.7%，较2021年初上升3.53个百分点 [5] - 城商行、农村金融机构总资产占比维持在13%左右 [5] 业务结构转型与资产质量 - 行业告别单纯追求规模高速增长，转向注重资本回报、资产质量和经营效率，轻资本、弱周期的中间业务成为新增长点 [1] - 2025年上半年末，上市银行贷款在总资产中平均占比57%，较2021年初上升1.5个百分点 [5] - 商业银行不良贷款率1.49%，为近十年最低；拨备覆盖率211.97%，较2021年初上升27.5个百分点 [7] - 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.58%、12.46%、10.93%，较2021年初分别上升0.87、0.43、0.21个百分点 [7] 信贷投向与“五篇大文章” - 信贷对科技、绿色、普惠、养老、数字等“五篇大文章”相关领域贷款增量占比约七成 [5] - 普惠金融方面创新特色化产品和服务，推动融资成本持续下降 [6] - 绿色金融聚焦绿色、低碳、循环经济、生物多样性保护等重点方向 [6] 负债成本与净息差 - 在多轮存款挂牌利率下调、“手工补息”集中治理等因素影响下，存款无序竞争行为得到整治，银行负债成本率明显改善，净息差降幅收窄 [6] 普惠金融发展 - 截至2025年6月末，全国普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，是“十三五”末的2.36倍，年均增幅约20% [8] - 大型商业银行普惠型小微企业贷款余额16.23万亿元，是“十三五”末的3.36倍，年均增幅约30% [8] - 商业银行运用大数据、人工智能等技术，普惠贷款审批效率大幅提升，部分场景可实现“秒批秒贷” [8] - 截至2025年6月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额3.82万亿元，有贷客户数521万户 [9] 中小金融机构改革化险 - “十四五”时期处置不良资产较“十三五”时期增加超过40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [10] - 高风险中小银行机构数量已较峰值大幅下降，部分省份实现了高风险中小机构“动态清零” [10] - 采用“一省一策”“一行一策”工作方法，形成兼并重组、增资扩股、引进战投、市场退出等多元化处置格局 [10] - 以江苏农信系统为例，其资产规模达5.04万亿元，实体贷款余额达3.25万亿元，不良贷款率从1.68%降至1.21%，拨备覆盖率从268.5%提升至327.4% [11] - 2024年一季度末城市商业银行不良贷款率为1.78%，较上年同期下降0.12个百分点 [12]

近日，由国家数据局联合中央网信办、金融监管总局、中国人民银行、中国证监会等20多个部委及机构 共同主办的2025年"数据要素X"大赛山东分赛决赛圆满落幕。海尔消费金融有限公司（以下简称"海尔 消金"）数据管理中心AI智多星团队申报的《多模态数据要素+人工智能驱动消费金融营销全面智能 化》案例荣获山东分赛决赛三等奖。该参赛案例从青岛市初赛、决赛的激烈角逐中脱颖而出，顺利跻身 省级赛场；又经省级初赛与决赛的层层考验，凭借过硬实力在创新赛道的金融行业领域排名第一，再次 彰显其在数据技术创新与普惠金融实践中的领先实力。 作为技术驱动的数字金融机构，海尔消金聚焦"AI First"战略落地技术实践，提前布局前沿技术领域， 加大对新兴技术的研究与应用探索，以此提升数据处理与模型运算效率，为AI算法的运行提供更强大 的算力支持。同时，海尔消金扩大科技人才队伍，为企业发展注入持续动力，正式成立AI战略链群， 从人才引进、人才培养、AI研发、AI实践等多维度全面提升AI战略落地效率，目前科技、风控人才占 比已经超过70%。 未来，海尔消金将继续深化数据技术研发与突破，拓展多元场景的数据应用边界，深化AI技术与业务 融合应用的广 ...

（原标题：普惠金融再晋2000亿级，这次又是深圳分行） 21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道 金融业"五篇大文章"之一的普惠金融，继续在深圳加速落地。近期，国有银行深圳分行普惠贷款规模纷 纷破2000亿。 今年9月底，中国银行深圳市分行宣布普惠金融贷款突破2000亿元，累计服务普惠客户数超10万户。 今年8月，中国工商银行深圳市分行也官宣普惠贷款余额破2000亿元。 早在2020年，中国建设银行深圳市分行普惠金融贷款余额率先突破2000亿元，目前该行普惠金融贷款余 额已突破3500亿元。 值得注意的是，上述银行也是其系统内首家达成此成就的城市分行，深圳建行更是全国首家小微企业贷 款超3500亿的银行分行。 此外，在国有大行深圳市分行中，今年3月，中国农业银行深圳市分行普惠贷款余额突破千亿元，，普 惠小微有贷客户数超过4万户，增长迅速。 除头部银行表现突出外，从深圳金融业整体来看，深圳普惠小微贷款余额接近2万亿元，连续数年位居 全国大中城市首位。 为何还是深圳分行 为此，深圳建立起小微企业融资协调工作机制，设立市区两级工作专班，常态化开展工作调度、会商， 同时启动"千企万户大走访"活动。同时深圳推广"无还本续贷 ...

经济观察网 10月14日，海尔消费金融有限公司（以下简称"海尔消金"）宣布，由国家数据局联合中央 网信办、金融监管总局、中国人民银行、中国证监会等20多个部委及机构共同主办的2025年"数据要素 X"大赛山东分赛决赛已圆满落幕。海尔消金数据管理中心AI智多星团队申报的《多模态数据要素+人工 智能驱动消费金融营销全面智能化》案例荣获山东分赛决赛三等奖。 该参赛案例从青岛市初赛、决赛的激烈角逐中脱颖而出，顺利跻身省级赛场；又经省级初赛与决赛的层 层考验，凭借过硬实力在创新赛道的金融行业领域排名第一，再次彰显其在数据技术创新与普惠金融实 践中的领先实力。 ...

活动核心策略 - 公司宣布在活动期间提供总额达百亿的消费补贴，通过构建“国家贴息、平台补贴、商家让利”的全链路金融扶持，旨在建立多方协同的普惠生态 [1] 消费者端举措 - 京东白条升级国家贴息活动，为用户提供最高24期的免息分期权益，活动覆盖近亿量级的商品，包括3C数码、家电家居、服饰美妆等品类 [2] - 用户购买带有“国家贴息”标识的商品可享受消费贴息福利，部分商品可与“国补”福利叠加使用，享受双重补贴 [2] - 在白条营销主推日，用户可额外获得全场12期免息机会，进一步降低消费门槛 [2] - 京东支付推出“100万份免单 天天抽”活动，活动期间使用京东支付下单即可参与抽免单 [2] - 京东支付提供多重加码福利，包括使用绑定银行卡支付满5笔可抽实物黄金、茅台等大奖，以及8折专区、低至1元的专享价等 [2] 商家与产业端支持 - 面向参与免息活动的商家，白条提供最高可享18天0息费、全程超低息费等金融扶持措施，以缓解商家备货压力 [2] - 京东供应链金融科技推出数千万息费让利计划，覆盖超过200万中小微企业 [3] - 具体企业融资产品包括：京保贝首贷利率最低至3.8%，货押贷和订货贷首贷利率最低至5%，京小贷新客利率低至5折，企业金采单户补贴千元礼包 [3] 服务保障措施 - 京东保险业务通过“延保、价保、贵必赔、免费上门退换”等服务提升用户体验 [3] - 活动期间，京东保为近500万家庭提供医疗保障，为新手妈妈送出新生儿保险，为宠物主提供药品直赔服务 [3] - 在出行保障方面，购买车险有机会获得12期免息，旅行险最高赔付达100万 [3]

邮储银行漯河市分行普惠金融举措 - 设立“两小贷款”专项额度，单列小额贷款和小企业贷款信贷计划以保障小微企业重点领域信贷投放 [1] - 对合规经营、信用良好的小微企业加大融资支持 [1] - 积极拓展首贷户，强化源头对接以拓宽融资服务覆盖面 [1] 服务模式与产品创新 - 借助总行小微易贷流程重塑提升服务效率与客户体验 [1] - 推广“集群”、“脱核”产业链服务新模式，落地“集群e贷”等产品，将融资服务嵌入企业经营场景 [1] - 推行无还本续贷业务，实现放款与还款无缝对接以降低中小微企业转贷成本 [2] 特定领域与行业支持 - 加大对民营企业融资支持，聚焦现代制造业等重点行业，分层细化服务策略并强化产业链金融服务 [1] - 针对制造业加大中长期贷款投放力度，聚焦专精特新等重点领域客群 [1] - 线上主动对接企业融资需求，依托额度类贷款随借随还优势引导客户使用中长期贷款 [1] 信贷审批与效率提升 - 加强与税务部门沟通合作，及时获取企业纳税信息为符合条件的小微企业提供贷款服务 [2] - 优化贷款审批流程，缩短审批时间，提高发放效率以满足企业急需资金需求 [2] - 通过线上线下结合方式提高银税互动贷款产品知名度和影响力，并根据企业需求不断创新优化产品 [2] 信用贷款支持策略 - 针对小微易贷信用e贷，引导客户经理采用共同借款人模式以提高信用贷款占比 [2] - 走访对接核心企业、产业集群，运用沉淀数据为链上和集群内小微企业提供信用贷款支持 [2] - 推广线下信用贷款重点产品信捷贷，面向优质小微企业发放信用贷款 [2]

记者从中国工商银行获悉，截至今年8月末，该行"十四五"以来普惠型小微企业贷款余额较期初增长超3.5倍，占全行贷款比重显著提升；普惠型小微企业贷款户数翻两番，累计拓展首贷户近35 "工商银行的普惠贷款利率保持合理水平，持续向实体经济合理让利的同时，资产质量稳定可控，实现了规模、效益与风险的协调发展。"该行普惠金融事业部负责人说。 《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》明确提出，增强金融普惠性。"普惠金融关系千行百业、千家万户，作为国有大型商业银行，工商银行举全行之 产品是普惠金融服务的核心载体。"工商银行坚持自上而下、自下而上相结合，持续提升金融产品、服务与实体经济的适配度。"该负责人说，从总行层面看，为适应小微企业"短、小、频、急" 其中，经营快贷是信用贷款，企业无需提供抵押担保，银行根据大数据为企业主动授信、线上办理业务；网贷通已建立覆盖全国的押品数据库，能够智能评估押品价值，企业可以线上申请贷款、 有了产品与服务，如何高效触达广泛分布在各行各业的小微企业？"这需要发挥合力，完善线上、线下一体化服务网络，为小微企业提供随时随地、触手可得的金融服务。"上述负责人说，一方面 ...

公司排名与资本实力 - 常熟农商银行以296.48亿元核心一级资本净额位列2025年中国银行业100强榜单第75位，排名较去年提升1位 [1] - 公司连续七年蝉联县域农商行首位 [1] 财务业绩表现 - 截至2025年6月末，公司总资产达4012亿元，总存款3108亿元，总贷款2515亿元，业务规模进入“432”时代 [1] - 2025年上半年实现营业收入60.62亿元，同比增长10.10% [1] - 2025年上半年净利润为19.69亿元，同比增长13.51%，连续16个季度保持两位数增长 [1] - 公司不良贷款率稳定在0.76% [1] 业务战略与服务模式 - 公司深化“一轻三化、三大工程”建设，推进四大业务板块协同发展 [1] - 公司创新“常银微金”模式，构建“跑街+跑数”双轨服务网络以服务小微企业 [1] - 公司普惠型小微企业贷款余额为1043亿元，涉农贷款余额达1392亿元 [1] 未来发展规划 - 公司将扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，打造特色金融服务体系 [2] - 公司未来将聚焦小微企业、乡村振兴等重点领域，服务高质量发展新格局 [2]

"这笔贷款不仅免除利息负担，更让我们真切感受到工会'娘家人'的温暖与邮储银行的鼎力支持，让我 们开拓市场、做大事业更有信心和底气。"一位近期获得"抚工贷"支持的创业者感慨道。这样的心声， 正是"抚工贷"普惠属性与实效价值的生动缩影，彰显了金融服务与实体经济深度融合的显著成效。 ——抚州市总工会联合邮储银行发放"抚工贷"超3.7亿元助燃地方发展引擎 为深度践行抚州市委、市政府"工业强市"战略部署，筑牢市场主体金融支撑根基，持续释放稳就业、促 创新、惠民生的叠加效应，2025年，抚州市总工会再度携手邮储银行抚州市分行，深化工会创新创业小 额贷款"抚工贷"专项合作，以金融之力为抚州高质量跨越式发展注入强劲动能。 作为抚州市总工会与邮储银行联袂打造的普惠金融标杆产品，"抚工贷"精准锚定广大工会会员、小微企 业及创新创业群体核心需求。依托工会组织"桥梁纽带"的组织优势与邮储银行"普惠金融"的专业服务优 势，该产品有效破解初创期、成长期市场主体"融资难、融资贵"的痛点堵点，赢得社会各界尤其是创业 群体的广泛认可。截至目前，邮储银行抚州市分行已累计投放"抚工贷"1830笔，总金额突破3.7亿元； 仅2025年以来，便向全市 ...

文章核心观点 - 工银瑞信通过设立劳模创新工作室，以党建引领、数字赋能、协同共享和匠心传承四大举措，在养老金融与普惠金融领域进行创新，推动公募基金高质量发展，服务国家战略和居民财富管理 [1][7] 党建引领与制度创新 - 公司党委将劳模创新工作室建设纳入“十四五”战略规划，构建“党委领导、工会牵头、部门协同”的工作机制，并配备专项经费和独立办公场地 [2] - 张波养老金融创新工作室以“践行养老金融战略，坚守投资为民初心”为使命，通过联合党建活动将政治优势转化为业务发展优势 [2] - 欧阳凯普惠金融创新工作室秉持“以投资者为本”理念，将工匠精神融入固收投研全链条，努力为投资者创造稳定回报 [2] 数字赋能与科技应用 - 张波工作室联合金融科技创新中心启动“私募资管产品销售管理系统”建设，解决养老金管理“数据孤岛”和系统化程度低的问题 [3] - 张波工作室推动“智能标书库”项目，实现标书制作的标准化和体系化，以智能科技辅助销售工作 [3] - 欧阳凯工作室不断完善“智能投研平台”，打通投资、风控、交易系统断点，实现场外交易指令一键下单和实时跟踪，提升风险防控能力 [3] 协同共享与生态构建 - 工作室构建“行司联动、产教融合”的创新生态，联合工行上海分行为理财经理提供6期定制化培训，并将经验推广至广州、武汉等分行 [4] - 张波工作室首创“立体对接、分层营销”服务体系，开发“养老金账户可视化平台”，让企业和职工实时查看账户核心数据 [4] - 2024年，张波工作室在上海、深圳、中山、武汉、北京等地合计举办了6场大型年金客户策略会议，搭建投资与客户的对接平台 [4] 匠心传承与人才培养 - 工作室以“传帮带”机制为核心，构建“资深专家—业务骨干—青年才俊”三级联动的人才培养体系 [5][6] - 在投资人才培养方面，养老金投资中心落实师徒帮带机制，形成“资深带新人、骨干带成长”的良性互动格局 [5][6] - 欧阳凯工作室优化人才招收机制，建立从研究员到基金经理助理再到基金经理的内部选拔路径，内部培养成为固定收益基金经理的主要来源 [6]