会议主旨 - 上海证券交易所国际投资者大会于11月12日在沪开幕，会议主题为“价值引领 开放赋能——国际资本投资并购新机遇” [1] 政策方向与市场机遇 - 上海将以更高质量改革创新激发市场活力，做实金融大文章，提高金融服务实体经济的质效 [1] - 上海将以更高水平对外开放集聚全球投资，深入打造市场化、法治化、国际化的一流营商环境 [1] - 上海将积极吸引更多境内外机构来沪展业经营 [1] - 上海将全力为境内外金融机构、金融企业、金融人才创造更多市场机遇和发展机遇 [1] - 上海诚挚欢迎各方来沪展业、兴业，为上海国际金融中心建设作出贡献 [1] 风险防控与监管协作 - 上海将更好地统筹开放与安全，积极参与国际金融监管交流协作 [1] - 上海将切实增强金融风险防控能力，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线 [1]

联合倡议与综合防治体系 - 北京市人民检察院联合国家金融监督管理总局北京监管局、中国政法大学发布联合倡议书，呼吁构建多方联动的综合防治体系，以营造清朗、安全、可信的金融生态环境 [1] - 倡议旨在打击金融“黑灰产”，即利用金融消费者维权等急迫心理诉求，披着“合法维权”外衣进行非法活动以牟取高额不当利益的产业 [1] 金融黑灰产的具体表现形式 - 金融黑灰产的典型代表包括不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复以及非法荐股等行为 [1] - 这些行为既扰乱了金融管理秩序，又侵害了金融消费者的财产安全 [1] 防控体系的构建与信息共享 - 针对非法金融活动隐蔽性与传染性增强的趋势，需建立司法、监管、行业、平台、公众共同参与的防控体系，强调多方协同与持续发力 [1] - 为协同防控金融风险，各相关方需在合法合规前提下加强信息互通，以提升治理效能，形成涵盖事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [1] - 金融机构需落实高风险信息与线索的主动报告机制，监管部门则需定期开展线索研判并组织专项整治，以进一步健全联动机制 [1] 消费者权益保护与主体责任 - 打击非法行为需与加强消费者权益保护相结合，通过让消费者能够高效投诉和满意维权，来压缩不法分子利用消费者“维权心切”心理的空间 [2] - 具体措施包括进一步健全投诉举报处置标准，确保消费者的合理诉求能够“快处快结”，并严防恶意投诉占用资源 [2] - 需压实各方主体责任，明确网络平台对入驻主体的资质核验、信息发布、风险事件处置等全流程管控义务，以有效阻断金融“黑灰产”的互联网传播渠道 [2]

核心观点 - 成都银行2025年第三季度业绩表现稳健，在资产质量、信贷投放和战略布局等关键领域实现突破，成为西部金融中心建设和成渝地区双城经济圈发展的核心金融支撑力量 [1] 资产质量与风险管控 - 截至9月末，公司不良贷款率维持在0.68%的低位，拨备覆盖率达433.08%，核心风险指标持续处于银行业第一梯队 [2] - 风险抵补能力显著优于行业平均水平，不良贷款率已连续六个季度维持在0.66%的历史低位，半年报拨备覆盖率为452.65% [2] - 资本实力持续增强，截至9月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达8.77%、10.52%、14.39%，均满足监管要求 [2] - 精细化风控体系是核心支撑，通过构建“两图一表”行业研究体系，系统绘制全市16条制造业重点产业链图谱，结合智能化风控技术实现信贷风险精准预判与全流程管控 [2] 信贷投放与资金来源 - 截至9月末，公司总资产规模达13852.55亿元，较上年末增长10.81%；发放贷款和垫款总额8474.81亿元，较上年末增长14.13%，贷款增速高于资产整体增速 [3] - 信贷投放与区域发展同频共振，截至9月末，四川省本外币各项贷款余额为12.80万亿元，同比增长11.0%，增速居全国前列；贷款余额较年初增加1.05万亿元，同比多增923亿元，已达到2024年全年贷款增量的88.6% [3] - 存款总额达9864.32亿元，较年初新增1005.73亿元，增幅达11.35%，存款占总负债比例达76.86%，为信贷业务可持续增长筑牢基座 [3] 战略布局与业务发展 - 战略布局精准对接成渝金融协同发展要求，在巩固政务金融、储蓄负债等既有业务基础上，全力打造以实体业务、零售资产、财富管理、异地分行为核心的第二增长曲线 [4] - 异地业务实现爆发式增长，异地分行各项存、贷款增量占比均超30%，其中个人存款规模首破千亿大关 [4] - 零售业务是战略落地亮点，个人手机银行签约用户数突破500万户，月活客户数达143万户；个人消费贷款投放规模及余额较上一轮规划期分别增长超100%、120% [4] 服务国家战略与产业赋能 - 公司将中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”转化为具体实践 [5] - 2025年上半年，为天府机场二期、轨道交通建设等重大项目提供资金保障，申报及发行专项债金额超450亿元，为“家门口的好学校、好医院”建设注入资金超160亿元 [6] - 聚焦“15+N”重点产业建圈强链，通过“润园惠企”金融行动组建园区服务专班主动对接企业3000余户，累计向优势产业和战略性新兴产业发放贷款超800亿元，服务制造业企业超1800户 [6] - 科技金融领域形成特色模式，推出“科企贷”“秒贴宝”等专属产品，对成都市专精特新“小巨人”企业、科创板上市企业综合金融服务覆盖率均超80% [6] - 绿色金融与普惠金融同步发力，优化“川碳快贴”专项工具；截至6月末涉农贷款余额较去年同期增速达23% [6]

论坛核心事件 - 2025金融街论坛年会于10月27日至30日在北京举办，金融黑灰产治理成为焦点议题 [1] - 论坛上发布了《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》，旨在构建多方联动的综合防治体系 [1] 金融黑灰产定义与形态 - 金融黑灰产包括不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等 [2] - 具体案例为不法分子以“征信修复”为名，骗取用户银行卡、身份证、电话号码及费用 [2] 金融黑灰产新特点 - 平台“引流”形成完整链条，例如不法贷款中介通过网络平台获客，伪造材料骗取贷款并分利 [2] - 线上渠道打破地域限制，非法荐股通过直播平台等新媒体跨区域大范围引流，将粉丝转化为“私域客户” [2] - 金融黑灰产具有链条化、跨地域化、批量化、隐蔽化等特点 [3] 倡议书提出的治理措施 - 提出协同共享信息、联动健全机制、规范权益保护、压实主体责任等综合防治手段 [3] - 健全投诉举报处置标准，确保合理诉求快速处理，严防恶意投诉占用资源 [3] - 明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控义务，阻断黑灰产互联网传播渠道 [3] - 强化平台内容审核，提升对非法中介、网络黑嘴的识别能力，并推动算法流量守正向善 [3]

论坛概况 - 2025金融街论坛年会平行论坛"数智化时代下的金融风险防控与协同治理"于10月28日在北京举行 [1][3] - 论坛汇聚国内外金融、法律、科技、教育等多领域嘉宾，最高人民检察院、北京市人民政府领导出席，越南、意大利、新加坡等国检察机关及金融监管机构、企业、学术单位代表受邀参加 [1][4] 政府监管策略 - 北京市政府强调坚持"四个强化"：强化监管协同以夯实全链条风险防控体系、强化法治保障以营造稳定透明可预期的金融环境、强化科技赋能以打造智慧风控北京范式、强化开放合作以积极参与全球金融治理 [3] - 北京市政府提出构建金融风险协同治理体系的三点建议：坚持法治引领共绘治理蓝图、坚持拥抱科技共筑安全防线、坚持开放包容共促共享共赢 [3] 检察机关职能 - 北京检察机关结合首都金融管理职能集中特性，将创建金融检察品牌实践与数智检察战略结合，驱动金融检察制度赋能、数智赋能、履职效能相统一 [4] - 最高人民检察院将防范化解金融风险作为"十四五"时期重要任务，坚持高质效办案，依法全链条惩治金融犯罪，加强反洗钱工作，协同防控金融风险，深化国际司法合作 [4][5] 国际合作与交流 - 越南最高人民检察院副检察长就数智化时代金融犯罪惩治与国际合作发表演讲 [5] - 意大利驻罗马地方法院检察院检察长聚焦数字智能时代新金融风险挑战的防控与治理 [5] - 新加坡总检察署副总检察长围绕综合运用法律手段实现金融领域有效监管发表观点 [5] 行业机构参与 - 论坛设立"数智赋能金融监管与高质量发展"环节，学界、监管部门、金融机构与企业代表参与研讨 [5] - 参与机构代表包括中国社会科学院、中国人民银行条法司、中国农业银行、小米集团、摩根大通中国区、奇安信科技集团等 [5] 成果发布 - 北京市人民检察院、北京金融监管局、中国政法大学联合发布《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》 [7] - 北京市人民检察院发布《北京市检察机关金融检察白皮书(2024-2025)》、《北京市检察机关金融检察高质效履职典型案例》及"数智金检"法律监督业务大模型 [7]

人工智能对银行业风险防控的影响 - 人工智能应用推动银行业经营模式变革并提升风险防控能力，但同时也带来新挑战[1] - 银行风险来源日益多元，人工智能风险内嵌于以大数据、模型和算法为核心要素的技术架构中[1] - 数据质量、模型设计合理性及算法科学性直接决定人工智能应用的有效性与安全性，缺陷可能导致错误用户画像或决策起点并衍生新金融风险[1] 银行业风险形态的变化 - 人工智能广泛应用凸显数据安全与个人信息保护的重要性[1] - 数据跨境流动带来的法律合规风险不断上升[1] - 金融消费者的知情权、公平交易权等权益保护难度加大[1] 银行风险防控体系建设方向 - 银行需坚持正确发展方向，完善风险防控体系，提升风险防控能力[2] - 着力提高金融服务便利性与安全性，避免侵害客户权益及弱势群体金融服务[2] - 着力服务实体经济高质量发展，围绕现代化产业体系建设、科技治理自强、乡村振兴等内容创新金融服务方式[2] 技术赋能与风险协同防控 - 以技术赋能筑牢风险防控，夯实人工智能技术体系，强化数据采集质量，加强模型统筹管理[2] - 积极推动业务流程和作业模式优化创新，健全风险处置机制[2] - 以跨界协同打造风险防控共同体，建立第三方合作机构准入退出机制，做好压力测试和联防演练以提升风险协同应对能力[2]

核心观点 - 数智化时代下需推动监管与时俱进，在管理风险的同时为金融创新留出空间 [1] - 数字化赋能金融机构成效显现，应对新型风险挑战需采取技术筑基、合规护航、协同发力的路径 [1][4] 金融风险新挑战 - 数字技术带来的风险主要包括技术风险、合规风险和金融稳定风险，数字经济改变了金融服务方式但未改变金融本质规律和风险体系 [2] - 数字化浪潮带来全方位结构性变革，新型风险呈现来源多元、形态复杂、传导迅速的特征 [4] - 检察机关今年1至9月起诉证券犯罪100余件涉及330余人，起诉私募基金犯罪100余件涉及260余人 [2] 监管与法治建设 - 系统推进金融法治建设，完善金融法律体系，提升监管法治管理意识，加强风险协同制度建设 [2] - 需适时修订法律以明确金融领域人工智能应用的基本规则、监管框架和法律责任 [5] - 完善全链条金融监管机制，依法打击涉人工智能的金融诈骗等违法犯罪行为 [5] - 建立可解释的算法规则，改变监管理念以管理风险并为金融创新留出空间 [3] 技术应用与投入 - 人工智能、大数据等技术推动银行业从数字赋能的互联网服务向智能驱动的新型服务模式演进，深度融入客户精准识别、贷款调查、智能审批等核心业务及反欺诈领域 [4] - 摩根大通今年预计投入180亿美元用于科技研发，目前已落地500多个AI应用场景 [4] - 需夯实人工智能技术体系，强化数据采集质量与模型统筹管理，筑牢网络安全底线 [4] 机构合规与协同治理 - 金融机构需将合规贯穿业务全流程，成立专门团队审核科技活动合规性，并与监管部门建立常态化沟通机制 [5] - 检察机关将统筹发展和安全，保障合法金融创新发展，并统筹国内和国际，坚持追逃追赃一体并进，深化国际刑事司法协作 [3] - 推动金融违法犯罪溯源治理，加强全社会金融法治意识，实现抓早抓小和系统整治 [3]

文章核心观点 - "十五五"规划期间金融业将以服务实体经济为根本、以深化改革创新为动力、以防控金融风险为底线 加快建设金融强国 [1] - 行业发展重点任务包括大力发展"五篇大文章"、优化金融机构体系、全面加强金融监管 [1] 大力发展"五篇大文章" - 重点发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域 [2] - 科技金融领域引导银行、证券公司通过贷款、股权投资等多路径服务科创企业 [2] - 绿色金融领域推动绿色金融标准与国际接轨 探索碳金融衍生品试点 支持储能、氢能等产业融资 [2] - 养老金融领域加快个人养老金账户产品货架建设 鼓励保险、理财公司开发长期限、稳健型养老产品 推动养老产业REITs试点 [2] - 普惠金融领域以数字化转型为抓手 开发线上化、智能化的小微企业与"三农"金融产品 推进农村金融服务覆盖和信用体系建设 [2] - 数字金融领域坚定推进金融数字化和智能化基础设施投入 深度运用金融科技手段提升服务效率与风控能力 [2] 优化金融机构体系 - 推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展 建设安全高效的金融基础设施 [3] - 已形成由银行信贷、债券市场、股票市场、风险投资等组成的全方位、多层次金融支持服务体系 [3] - 大型银行将加快向综合化、国际化方向转型发展 提升全球竞争力 [3] - 中小银行将专注于特色化、差异化服务 深耕细分市场和区域经济 [3] - 非银行金融机构将在资产管理、财富管理等专业领域发挥更重要作用 形成优势互补 [3] - 重视中小金融机构作用 中小银行与小微企业和民营企业"门当户对" 是服务乡村振兴的主力军 [4] - 防范大型银行非市场化过度下沉给中小银行带来的"挤出效应" 推动中小银行形成差异化定位 [4] 全面加强金融监管 - 强化央地监管协同 丰富风险处置资源和手段 构建风险防范化解体系 [5] - 强化全面风险管理框架 推动信用、市场、流动性等风险的动态识别和实时监控 [6] - 针对科技金融、绿色金融等新兴业务建立差异化和前瞻性的风控模型 [6] - 加快数字化、智能化手段应用 通过大数据分析、人工智能风控等技术实现全链条风险防控 [6] - 金融机构需履行防风险首位主责 构建"早识别、早预警、早处置、早纠偏"机制 [6] - 持续推进中小金融机构"兼并重组、减量提质"改革化险 [6] - 协同化解地方政府债务风险 推动隐性债务"控新化旧" 严控新增隐性债务 [6]

论坛核心观点 - 在数智化时代需推动监管与时俱进，在管理风险的同时为金融创新留下空间[1] - 数字化赋能金融机构成效显现，应采取技术筑基、合规护航、协同发力的路径应对新型风险[1] - 数字化浪潮带来全方位结构性变革和效率提升，但新型风险呈现来源多元、形态复杂、传导迅速的特征[3] 监管与法治建设 - 需系统推进金融法治建设，完善法律体系，提升监管法治意识，加强风险协同制度建设[1] - 检察机关将统筹发展与安全以保障合法金融创新，并统筹治罪与治理推动金融违法犯罪溯源治理[2] - 建议适时修订法律以明确金融领域人工智能应用的基本规则、监管框架和法律责任[3] 技术应用与风险防控 - 人工智能、大数据等技术正推动银行业从数字赋能向智能驱动的新型服务模式演进，深度融入核心业务及风险防控领域[2] - 摩根大通2025年预计投入180亿美元用于科技研发，目前已落地500多个AI应用场景[3] - 需夯实人工智能技术体系，强化数据采集质量与模型管理，筑牢网络安全底线[3] 执法与司法实践 - 检察机关2025年1至9月起诉证券犯罪100余件涉及330余人，起诉私募基金犯罪100余件涉及260余人[1] - 坚持追逃追赃一体并进，深化国际刑事司法协作以挽回经济损失[2] - 依法打击涉人工智能的金融诈骗等违法犯罪行为，针对新型民事纠纷出台司法解释或指导案例[3]

案件核心信息 - 北京市人民检察院发布《金融检察高质效履职典型案例》（2024-2025），本批案例共13件，涉及银行、保险、信贷、证券、外汇等主要金融业务领域 [1] - 在维护金融安全对外开放方面，以“虚拟货币为交易媒介的非法经营外汇犯罪”案例为代表，展现了检察机关对新型金融犯罪的精准打击能力 [3] - 该团伙利用虚拟货币变相买卖外汇，涉案总额超过11亿元 [4] 非法经营外汇案件细节 - 2023年1月至8月间，林某甲受他人指使，伙同林某乙、夏某某、包某某、陈某某，利用5人名下多张银行卡，接收非法换汇组织“上家”对接客户转入的大量人民币资金 [5] - 该团伙通过实际控制的多个泰达币（USDT）交易平台账户，将接收的人民币转化为USDT，再经平台交易完成资金跨境转移，实质实施变相买卖外汇行为，并从中牟利 [5] - 该团伙非法经营总额达人民币11.82余亿元，其中夏某某、包某某等5名成员参与数额介于1.49余亿元至4.69余亿元 [6] - 2024年12月25日，北京市海淀区人民检察院以非法经营罪对林某甲等5人提起公诉；2025年3月21日，北京市海淀区人民法院作出一审判决，5名被告人均因犯非法经营罪被判处有期徒刑两年至四年不等，并处相应罚金 [6] 检察机关办案方法与策略 - 针对虚拟货币交易隐蔽性强、行为人易混淆行为性质、跨境数据取证难等问题，检察机关通过优化办案思路、构建完善证据体系，实现了对新型犯罪的精准打击 [8] - 以资金数据证据为切入点，通过比对银行账户和虚拟币交易账户的时间关联性、分析银行资金流水异常特征、梳理虚拟货币交易归集链路，精准甄别出虚拟货币交易行为在操作模式、交易目的上的多重异常性 [8] - 委托检察技术人员开展技术协作工作，对侦查人员调取境外数据的路径及内容进行远程勘验，完整“复现”调证全过程，确保境外虚拟货币交易平台资金数据的取证合法性、内容真实性和流转过程规范性 [10] - 采取“全覆盖+类型化”取证策略，引导侦查机关优化取证工作，加强对侦查机关抽样取证数量、比例科学性和合理性的论证，破解跨境类“资金密集型+人员密集型”经济犯罪案件取证困境 [10] - 优化对专项审计报告等资金证据的审查模式，通过“资金接收—虚拟币转换—跨境转移”的全链路数据核验，精准锁定每名被告人的犯罪数额，最终形成完整、扎实的证据体系 [10]