盱眙农商银行小微企业金融服务策略 - 构建小微一部、小微二部、快贷部、公司部四大金融事业部服务网络，实现小微企业金融服务的集中化、特色化、高效化、专业化转型 [2] - 四家小微专营机构贷款余额达103.93亿元，占全行小微企业贷款总额的63.21% [2] - 建立班子+中层+客户经理三级联动走访机制，推行因企施策、一企一策原则，2025年以来新增小微企业客户97户，增幅达10.06%，实现清单内企业对接全覆盖 [2] 产品创新与精准对接 - 针对科创型企业不同发展阶段推出专项贷款产品：为初创期企业推出最高授信500万元的惠企科技贷，为成长期企业推出最高授信1000万元的订单贷，为成熟期企业推出最高授信3000万元的科企易贷，实现全生命周期覆盖 [3] - 创新建立专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程的六专服务机制，突出扶早、扶小、扶优导向 [1] - 建立企业开办一件事服务点，整合企业注册登记咨询、资料预审、银行账户开立、涉税事项关联等全链条服务，最快0.5天即可办结 [3] 服务成效与案例 - 通过专项贷款支持，欧记轩食品有限公司等小微企业更新生产设备并拓展线上销售渠道，预计今年销售额将实现30%的增长 [1] - 在工业园区设立12家企业开办一件事服务点，打造多点办照、就近办照的新格局 [3] - 免费为23家小微企业提供智慧食堂场景搭建支持，通过金融+场景服务模式简化企业管理流程、降低运营成本 [3] 市场定位与发展理念 - 坚守服务三农和小微企业的市场定位，将服务小微企业视为金融机构的责任担当 [4] - 发展理念强调以企业需求为创新之源、以产品研发贷动共赢，旨在解决科技型企业按阶段匹配资金的需求节奏难题 [2] - 持续深化支持小微企业融资协调工作机制，创新服务模式，为县域经济高质量发展贡献力量 [4]

普惠金融发展现状与规模 - 普惠金融贷款规模已达36万亿元，切实缓解了部分群体融资难、融资贵的问题[3] - 普惠金融发展已从基础服务普及的“有没有”阶段，迈入高质量发展的“好不好”关键阶段[5] 普惠金融生态体系构建 - 普惠金融发展初期重点集中在支付与信贷领域，成效显著，但弱势人群的金融需求远不止信贷，还包括保险与理财[3] - 基金公司、证券公司、财富管理公司乃至期货公司正逐步参与普惠金融领域，推动传统金融体系向更包容、更普惠的大生态转变[3] - 普惠保险能为家庭突发风险兜底，某种程度上比信贷更重要，例如应对重疾或意外等需花费数十万元的情况[3] 普惠金融产品与服务优化 - 产品设计必须从传统的“产品导向”转向“客户导向”，以满足中小微弱人群的特定需求[4] - 创新产品设计受到高度认可，例如国内部分机构探索的“一天一元钱”保险产品，通过一张保单覆盖家庭人口意外、重疾及种植损失等多重风险[4] - 包容性理财需求迫切，需让农村居民能像城里人一样方便地开立基金账户、投资账户[3] 规模、风险与监管平衡 - 衡量业务效果的核心标准已转变为“金融健康”理念，需关注用户信贷规模与资产收入的匹配度，避免过度负债影响生活[5] - 规模、价格与质量三者难以同时兼顾，尤其在经济下行期风险提高，金融机构需要靠合理的利率来覆盖风险成本[5] - 监管体系需保持动态调整，对针对普惠人群的产品创新给予积极支持和鼓励，让行业在“学游泳”的过程中逐步完善[5][6] 普惠金融与消费促进 - 中低收入人群是我国消费潜力的重要来源，其有效需求尚未充分释放，消费信贷可帮助提前释放合理的消费需求[7] - 政策需双向发力，一方面货币政策要支持消费金融，如推出消费金融再贷款；另一方面需探索债务重组或合理豁免，解决违约问题[7] - 减轻居民债务负担、提振消费信心，才能形成“消费提振—经济增长—普惠金融发展”的良性循环[7]

普惠金融发展新阶段 - 普惠金融发展重点从单纯追求规模扩张转向提升服务质量和精准度，实现“适合的产品匹配适合的人群”[3] - 普惠金融服务范畴已从贷款业务拓展至银行账户服务、支付结算服务以及普惠保险等整个金融领域[3] - 我国在普惠金融领域已走在世界前列，无论是服务规模还是覆盖广度都处于全球领先水平[3] 数字技术应用与风险 - 数字技术在普惠金融领域的应用提高了服务效率、降低了运营成本并优化了客户体验[4] - 技术本身是中性的，不会改变金融本质也不会消除金融风险，需警惕过度依赖技术而忽视风险管控[4][5] - 技术应用需把握关键点：充分发挥人的作用、坚守金融风险管控原则、做到技术与业务的适配[5] 助贷新规影响与定位 - 助贷新规出台是对此前不规范发展的“纠偏”而非对行业的“冲击”，目的是让助贷业务回归本质走向规范化[6][7][8] - 需准确理解普惠金融与助贷业务边界，避免概念泛化，不能将小额业务简单等同于普惠金融[6] - 普惠金融核心是为弱势群体提供成本可承担的合适金融产品和服务，并实现商业可持续[7] 促消费的金融支持策略 - 促消费最关键的是让老百姓有机会持续稳定地增加收入，仅靠补贴难以持续激发消费潜力[9][10] - 消费认知需更新，应重视服务消费与非物质消费如文化娱乐、教育培训、医疗健康等领域[10] - 金融支持需避免过度依赖消费信贷，应精准定位有稳定还款能力的中等收入人群[10][11] 低利率环境下中小银行策略 - 低利率环境下中小银行面临贷款需求不足、存款来源紧张、负债成本较高及不良资产问题等挑战[12] - 中小银行需明确自身定位，结合当地经济特点找到核心客户群体，不能盲目追求规模与大型银行比拼[12][13] - 按照助贷新规要求逐步调整资产结构形成差异化竞争优势是重要应对策略[13]

金融服务模式创新 - 创新建立专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程的“六专”服务机制 [1] - 推行综合化营销、差异化审贷、特色化激励的服务模式 建立班子、中层、客户经理三级联动走访机制 [2] - 设立12家企业开办一件事服务点 整合企业注册登记咨询、资料预审、银行账户开立、涉税事项关联等全链条服务 最快0.5天即可办结 [3] 贷款产品与业务成效 - 针对科创型企业不同发展阶段推出专项贷款产品 包括针对初创期企业的惠企科技贷最高授信500万元 针对成长期企业的订单贷最高授信1000万元 针对成熟期企业的科企易贷最高授信3000万元 [3] - 四家小微专营机构贷款余额达103.93亿元 占全行小微企业贷款总额的63.21% [2] - 2025年以来新增小微企业客户97户 增幅达10.06% 实现清单内企业对接全覆盖 [2] 客户案例与场景拓展 - 欧记轩食品有限公司通过专项贷款支持更新生产设备并拓展线上销售渠道 预计今年销售额将实现30%的增长 [1] - 免费为23家小微企业提供智慧食堂场景搭建支持 简化用餐管理流程并降低运营成本 [3] - 通过金融+场景的服务模式提升客户体验并增强客户黏性 [3]

平台经济的角色与贡献 - 平台凭借流量、技术与数据优势，已成为传统金融机构的有益补充 [1] - 平台经济的核心价值在于运用数字技术重塑资源配置效率，大幅降低交易成本并提升匹配效率 [2] - 平台构建了连接数亿消费者、千万级商户与灵活就业者的庞大生态，在赋能小微商户、带动乡村发展、促进创业就业方面发挥重要作用 [2] 平台在金融领域的具体影响 - 在支付领域，平台推动数字支付实现跨越式发展，过去十年我国成年人数字支付使用率从49%增长至89% [1] - 在信贷领域，平台通过数字化风控和另类数据应用提升长尾客群信贷可得性，过去十年成年人从正规金融机构获得信贷的比例从20%提升至41% [1] - 在保险和理财领域，平台通过场景嵌入和渠道创新，为消费者提供更便捷、更丰富的金融产品选择 [1] 平台对就业的促进作用 - 平台在稳就业中发挥五方面作用：直接创造新岗位、行业关联效应拉动就业、降低招聘成本提高匹配效率、整合就业资源、扩散就业机会突破时空限制 [2] - 平台发展直接创造了新的就业岗位并带动了数字营销、智慧物流等新兴业态 [2] 普惠金融的发展新阶段 - 当前普惠金融发展重点从单纯关注可得性转向关注消费者金融福祉提升，即金融健康问题 [3] - 金融机构在存量市场竞争中需通过专业实力赋能消费者决策，实现从卖方销售到买方投顾的转变 [3] - 消费者需要进一步提升金融素养以适应市场变化 [3] 平台经济的未来发展方向 - 未来平台需要与各利益相关方建立共赢生态，体现为对人的关切 [3] - 对消费者需正视数据隐私、价格歧视等问题，推动服务重心从“可得性”转向“适当性” [3] - 对灵活就业者需承认其“生态伙伴”价值，着力补齐社会保障短板 [3]

日前，银河证券联合北京市晓更助残基金会、融爱融乐心智障碍者家长支持中心等慈善机构，成功在京 举办筹款慈善音乐会。鸣石基金、念空科技、艮岳投资、巨量边界、量子金服、阳泽投资、无隅资产、 启林投资和简文投资等多家知名私募管理人积极参与并捐款。 这场音乐会的主角是一群特殊的"心青年"——心智障碍者群体。他们用音乐展现了生命的坚韧，也让在 场的金融从业者进一步加深了对企业社会责任的理解。作为本次活动的公益支持方，银河证券以实际行 动践行"政治性"和"人民性"的企业使命，体现国有金融企业服务人民的责任担当，诠释资本向善的时代 价值。 聚焦民生关切 奏响公益乐章 融爱融乐负责人表示："这个群体在生活中面临着诸多隐形障碍，就业是他们最迫切的需求，也是最难 的环节。" 融爱融乐目前和多家酒店、餐饮企业合作设立就业实习基地，让心智障碍青年尝试布草整理、物品分拣 等基础岗位，但类似的机会仍属稀缺。这些青年需要经过漫长的转型期才能真正融入职场，而这一过程 离不开就业辅导员的陪伴与指导。音乐会的捐赠资金将主要用于聘请专业就业辅导员，帮助他们逐步融 入职场。 当前，金融行业正全力推进扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字 ...

文章核心观点 - 中信银行济南分行通过普惠小微科技成果转化贷款解决科技型企业融资难题 提供低成本高效率的融资支持并实现财政贴息40% [1][2][3] 科技型企业融资现状 - 科技型小微企业存在轻资产无抵押高风险特征 难以满足传统信贷抵押要求 [1] - 融资问题未及时解决可能导致企业错失发展机遇或项目失败 [1] - 山东省作为科技经济大省拥有大量具备创新能力和市场前景的科技型小微企业 [1] 金融解决方案 - 中信银行济南分行入围2025年度科技成果转化贷款合作银行 借助政府贴息政策提供低成本融资 [1] - 通过纯信用全线上科创e贷产品 无需抵押担保即可满足企业急频快融资需求 [2] - 开辟绿色通道实现一周内放款 财政贴息40%大幅降低企业实际融资成本 [2] 具体案例实施 - 山东某科技公司获评国家级高新技术企业 因缺乏抵押物陷入融资困境 [2] - 银行通过精准匹配产品和服务小组全程推进 满足企业采购原材料资金需求 [2] - 企业负责人评价贷款办理速度快且节省利息 为抢抓市场提供关键支持 [2] 战略规划与影响 - 科技成果转化贷款是服务实体经济深耕普惠金融的缩影和起点 [3] - 未来将深化银政银担合作 探索服务科技创新新路径新模式 [3] - 为更多小微企业提供便捷实惠全面金融服务 助力区域经济发展与科技强国建设 [3]

合作核心与愿景 - 波场TRON与NEAR通过深度合作，旨在实现“无感化”跨链体验，推动区块链生态协同和多链世界融合 [1] - 合作标志着区块链行业从“功能驱动”向“体验驱动”转变，并预示着从“链与链的竞争”转向“生态与生态的协同” [4][6] - 此次集成旨在让价值流动自然无阻，为普惠金融的实现铺就路径 [1] 技术集成与应用场景 - 合作通过在波场链上集成NEAR Intents技术来实现 [1] - 在跨境支付场景中，用户可轻松进行法币稳定币兑换，系统自动分析最优路径，实现国际汇款如本地支付般流畅 [3] - 企业级服务如供应链金融平台可无缝调用不同区块链上的合规资产与数据，提升全球协作的透明度和效率 [3] - 传统服务如保险机构可借助跨链身份验证与智能合约，将多地域用户的理赔流程从数周压缩至分钟级 [3] 行业影响与未来展望 - 跨链技术成熟有望帮助区块链行业突破碎片化瓶颈，迈向统一、流动的多链经济体 [3] - 随着更多生态加入协同网络，未来应用场景将无限延展，包括数字身份互认、AI服务调用、企业级供应链管理和个人跨境理财 [8] - 普惠金融将加速落地，普通用户能轻松参与全球金融，中小企业能高效跨境协作，传统机构能提升服务效率 [4]

北京商报讯（记者 岳品瑜 董晗萱）二十余年间，平台经济在中国完成了从"新兴现象"到"核心动能"的 深刻演变。它赋能千行百业，连接着数千万商户、众多灵活就业者与庞大的消费者群体。凭借其广覆 盖、高效率的特点，平台已成为国民经济生活的基础运行方式之一。9月24日，在"2025中国普惠金融国 际论坛"的"主题论坛四：平台经济有助于稳就业、促消费吗？"环节中，中国普惠金融研究院（CAFI） 发布主题为"平台经济与普惠金融"的《中国普惠金融发展报告（2025）》（以下简称《报告》）。 《报告》指出，平台经济的核心价值在于运用数字技术重塑了资源配置效率。通过大幅降低交易成本、 提升匹配效率，平台已将购物、出行、餐饮等大量经济活动线上化，并催生了数字营销、智慧物流等新 兴业态。更重要的是，平台构建了一个连接数亿消费者、千万级商户与灵活就业群体的庞大生态，在赋 能小微商户、带动乡村发展、促进创业就业等方面，发挥了重要作用。 然而，平台经济在释放巨大活力的同时，也带来了新的挑战。对此，《报告》指出，应对挑战的关键在 于告别"零和博弈"思维，转向构建"共赢生态"。平台经济的演进并非颠覆与被颠覆的对决，而是一场深 刻的结构性变革， ...

核心观点 - 邮储银行在2025年上半年实现营业收入和净利润双增长 营业收入1794.46亿元同比增长1.50% 净利润494.15亿元增长1.08% 在行业息差收窄背景下通过资产负债主动管理保持净息差1.70%的行业领先水平 展现出经营韧性和战略执行能力 [4] 财务表现 - 总资产规模持续扩张 客户贷款总额9.54万亿元较上年末增长6.99% 存款规模突破16万亿元达16.11万亿元增长5.37% 其中公司存款增加2296.23亿元增长13.86% [5] - 资本充足水平显著提升 资本充足率14.57%较上年末提升0.13个百分点 核心一级资本充足率10.52%提升0.96个百分点 得益于完成A股定向增发1300亿元 [9] 业务结构优化 - 公司金融业务高速增长 公司贷款41902.61亿元较上年末增加5410.98亿元增长14.83% 公司存款18858.70亿元增加2296.23亿元增长13.86% 成为最大业务亮点 [6] - 零售业务保持稳健 零售信贷增速高于行业平均0.45个百分点 零售AUM规模17.67万亿元较上年末增长近6% 财富客户持续扩容 50万元以上富嘉客户和600万元以上私行客户数量分别增长9.20%和10.30% [6] - 资金资管业务创新突破 同业融资余额突破9000亿元 质押式同业存款业务量增长超30% 通过精准择时扩表捕捉市场波动机会 [6] 风险管理与科技赋能 - 风控体系全面升级 推进资本管理高级方法实施 深化风险管理数字化转型 完善风险差异化定价体系 批复客户10629户同比增长超30% [7] - 科技系统效能显著提升 第三代资金业务核心系统上线后负载峰值提升超10倍 单笔交易审批用时减少97% 日终跑批时间缩短至分钟级 [7] - 数据应用能力强化 每日处理30亿行为数据支撑智能外呼等业务场景 智能外呼场景转化率提升至15% 反欺诈系统拦截可疑交易同比增长25% [8] - 大模型全面布局 开展230余项大模型场景建设 连续两年获人民银行金融科技发展奖一等奖 [8] 战略落地与特色业务 - 普惠金融优势巩固 依托近4万个营业网点服务超6.7亿个人客户 形成差异化核心优势 [9] - 科技金融体系化建设 建立多层次专业机构体系 服务科技型企业贷款余额较上年末增长超20% [9] - 绿色金融快速发展 成立45家绿色金融机构 绿色贷款余额9586.39亿元较上年末增长11.59% 高于各项贷款增速4.60个百分点 [9] - 养老金融形成特色 个人养老金账户累计开户超千万户 缴存规模较上年末增长28.85% 构建"523"综合营销服务体系 [9] - 数字化生态银行建设 手机银行月活客户(MAU)达8599.87万户 [9] 资本管理与发展前景 - 资本补充释放长期潜能 定向增发1300亿元增强信贷扩张和非信贷业务拓展能力 [9] - 分红政策保持稳定 坚持30%分红比例 明确中长期ROE目标 [10] - 发展路径清晰 聚焦"更加普惠 更加均衡 更加稳健 更加智慧 更具活力"的战略方向 [10]