公司股权变动 - 朴道征信有限公司正式引入中移投资控股有限责任公司作为战略股东 [1] - 新增股东中移投资成立于2016年，注册资本达200亿元人民币 [1] - 此次入股优化了朴道征信的股权结构 [1] 战略合作意义 - 中国移动的数据资源禀赋将更深度融入中国信用体系建设 [1] - 合作旨在拓宽数据应用场景、创新数据产品，激发数据要素活力并释放其价值 [1] - 目标在于助力金融服务实体经济和数字经济发展 [1] 公司未来发展规划 - 公司将继续深化“征信+科技”核心能力，并持续加大研发投入 [1] - 公司将积极探索大模型等先进技术在征信领域的应用 [1] - 公司将完善产品体系，拓展服务场景，为金融机构提供更智能、安全、高效的征信服务 [1] - 公司致力于为普惠金融提供坚实的数据基石与风控保障，推动征信体系建设和构建数字经济新生态 [1]

央行信用修复新政核心内容 - 央行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，针对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的、单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，提供一次性信用修复机会 [2][20] - 具体操作要求个人在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务 [2][20] - 该政策不区分金融机构和业务类型，且不限制修复的逾期笔数 [2][20] 新政惠及的目标人群特征 - 政策划定的一万元“红线”明确指向普通大众，而非高净值人群 [4][22] - 当前助贷平台和金融机构的用款方以中青年为主，单笔借款额普遍在1万元以内 [6][24] - 某助贷平台数据显示，其客户中40岁以下中青年占比近70%，约85%为大专及以下学历，超过80%从事非白领服务业或制造业，平均借款额约8000元 [6][24] - 尼尔森2019年报告显示，57%的工作90后和39%的工作95后有实质性负债，其中8%的年轻人在过去一年出现过一次逾期，5%出现过两次逾期 [6][24] - 银联报告指出，使用贷款产品的用户平均月负债额（不含房贷）为7700元，39%的用户过去一年内遇到过资金周转困难 [6][24] 信用不良记录的广泛影响与规模 - 信用不良记录会对个人的贷款、求职、购房、升学、出行等多方面产生持续数年的限制 [8][26] - 截至2025年5月16日，全国公布中的失信被执行人有856.83万人，较2020年3月17日的574.3124万人增长近50% [9][27] - 个人信用报告日均查询量从2019年6月的550万次飙升至2025年12月的1971万次，增长至近3.6倍，反映出社会对信用状况的关注度急剧上升 [9][10][27][28] 新政对非法信用修复“黑灰产”的打击 - 新政明确信用修复完全免费、免申即享，个人无需申请或委托第三方，旨在消除非法中介的市场基础 [11][29] - 网络平台上存在大量以“处理征信逾期”、“消除不良信用记录”为名的广告，相关骗局通过虚假承诺、消极拖延、推诿拒退等手段侵害消费者 [12][14][30][32] - 例如，有用户支付3000元服务费委托中介修复信用卡逾期记录，半年后记录未消除且费用被拒退 [14][32] - 天创信用、优鉴信用等企业通过与助贷平台捆绑，向消费者出售“山寨”征信报告或违规扣费 [14][17][32][35] - 黑猫投诉平台涉及“天创信用”的投诉累计超过1250条，主要问题为在用户不知情下开启自动扣费和续费 [15][33] - 目前仅百行征信、钱塘征信、朴道征信三家持有个人征信业务牌照，其他多数机构处于“无证行医”的灰色地带 [17][35] - 2020年底，鹏元征信因擅自从事个人征信业务被没收违法所得1917.55万元并处罚款62万元 [17][35] 政策实施的宏观意义 - 新政精准回应了普通大众因小额非恶意逾期背负的信用包袱，是一次“靶向施策”，有助于夯实社会互信根基 [19][37] - 通过提供官方、透明且免费的救济渠道，从根本上压缩了非法中介的行骗空间，有助于铲除“黑灰产”的生存土壤 [19][37]

保育教育行业 - 非营利性民办幼儿园的保教费、住宿费实行政府指导价，营利性民办幼儿园的保教费、住宿费及各类幼儿园的服务性收费和代收费实行市场调节价 [2] - 对幼儿园收费实行目录清单管理，建立服务性收费和代收费、幼儿园本园收费两张目录清单，并加强收费公示，未在清单内或未经公示一律不得收费 [2] 电动汽车行业 - 全球首个电动汽车电耗限值强制性标准《电动汽车能量消耗量限值 第1部分:乘用车》(GB 36980.1-2025) 于2026年1月1日起实施，企业必须对新出厂的产品进行必要的技术升级 [2] - 以2吨左右的车型为例，新标准要求百公里电耗不应超过15.1度电，技术升级后，在电池容量不变的情况下，电动汽车的续航里程平均将提高约7% [2] 网络安全与信息技术行业 - 新修订的国家通用语言文字法于2026年1月1日起施行，增加了对网络空间用语用字的规范要求 [2] - 明确每年9月的第三周为国家通用语言文字推广普及宣传周 [2] 税务与财政 - 《中华人民共和国增值税法》于2026年1月1日起施行，增值税是我国第一大税种，该法共6章，包括总则、税率、应纳税额、税收优惠、征收管理、附则 [3] - 随着增值税法制定出台，我国现行18个税种中已有14个税种制定了法律，涵盖了绝大部分的税收收入 [3] 金融与征信服务行业 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策，自2026年1月1日起，征信中心将根据不同还款情形完成自动调整，相关逾期记录不再在个人信用报告中展示 [3] - 适用条件为：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不超过1万元；在2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务 [3] 环境保护与生态产业 - 《中华人民共和国国家公园法》于2026年1月1日起施行，明确国家公园管理机构根据生态保护需要设立的生态管护岗位应当优先聘用当地居民 [3] - 鼓励面向公众设立国家公园免费开放日，并鼓励国家公园特色生态产品区域公用品牌创建 [3]

幼儿园收费政策 - 公办幼儿园、普惠性和其他非营利性民办幼儿园的保教费、住宿费实行政府指导价 [3] - 营利性民办幼儿园的保教费、住宿费及各类幼儿园的服务性收费和代收费实行市场调节价 [3] - 对幼儿园收费实行目录清单管理并加强收费公示 未在清单内或未经公示一律不得收费 [3] 电动汽车行业 - 全球首个电动汽车电耗限值强制性标准《电动汽车能量消耗量限值 第1部分:乘用车》于2026年1月1日起实施 [3] - 以2吨左右车型为例 新标准要求百公里电耗不应超过15.1度电 [3] - 技术升级后 在电池容量不变的情况下 电动汽车的续航里程平均将提高约7% [3] 网络空间与数据治理 - 新修订的国家通用语言文字法加强了对网络空间用语用字的规范要求 [3][4] - 新修改的网络安全法增加了对人工智能风险监测评估和安全监管的规定 以促进其应用和健康发展 [5] - 新修改的《民事案件案由规定》增加了数据、网络虚拟财产相关案由 [5] 税收法规 - 《中华人民共和国增值税法》于2026年1月1日起施行 增值税是我国第一大税种 [4] - 随着增值税法制定出台 我国现行18个税种中已有14个税种制定了法律 涵盖了绝大部分的税收收入 [4] 个人信用体系 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 自2026年1月1日起 满足特定条件的逾期记录将不再在个人信用报告中展示 [4] - 适用条件包括：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元 并在2026年3月31日(含)前足额偿还 [4] 国家公园管理 - 《中华人民共和国国家公园法》于2026年1月1日起施行 [5] - 国家公园管理机构设立的生态管护岗位应当优先聘用当地居民 [5] - 鼓励面向公众设立国家公园免费开放日 并鼓励国家公园特色生态产品区域公用品牌创建 [5]

公司违规处罚 - 北京金堤征信服务有限公司因征信机构提供有关产品和服务未按要求履行报告义务，被中国人民银行北京市分行处以1万元罚款 [1] - 该公司征信业务部杜某对上述违法行为负有直接责任，被处以300元罚款 [1] 监管合规动态 - 中国人民银行北京市分行对征信机构的违规行为采取了行政处罚措施，表明监管机构持续关注并规范征信服务市场 [1]

行政处罚事件概述 - 中国人民银行北京市分行对北京金堤征信服务有限公司及其时任征信业务部人员杜某作出行政处罚[1][3] - 处罚决定书文号为银京调决字【2025】67-68号，作出处罚决定的日期为2025年12月21日[2][4] 受罚主体与处罚金额 - 北京金堤征信服务有限公司被处以罚款10,000元人民币[1][2][3][4] - 时任公司征信业务部的杜某因对违法行为负有直接责任，被处以罚款300元人民币[1][2][3][4] 违法违规行为 - 公司的违法违规行为类型为：征信机构提供有关产品和服务未按要求履行报告义务[1][2][3][4] - 杜某的违法违规行为类型为：对公司的上述行为负有直接责任[2][4]

行业背景与公司定位 - 在金融领域，数据是定义信用价值的核心要素，信用是支撑现代商业运行的基石[1] - 专业的第三方征信机构是将数据转化为真实可靠“信用画像”的关键[1] - 全联征信是央行首批备案的第三方企业征信机构，致力于提供值得信赖的征信解决方案[1] 数据基础与治理能力 - 信任源于数据的真实与全面，公司依托其备案资质整合工商、司法、税务、银行流水等多维动态数据[3] - 特别注重深入刻画企业资金流动的“活数据”，并进行标准化清洗与治理，形成高质量的企业全景画像[3] - 其出具的“信用报告”可作为权威的“信用代证”，为企业在政务、金融场景中提供可信证明[3] 技术应用与风控创新 - 公司通过接入DeepSeek R1等大模型，结合动态知识图谱技术，大幅拓展风险识别的维度与深度[4] - 基于Transformer架构优化的模型实现了信用评分的秒级更新与实时预警，显著提升了反欺诈与审批效率[4] - 信用评估从静态的“报表导向”转向“行为+财务”驱动，尤其适配缺乏传统抵押物和规范报表的小微企业[4] 数据安全与价值实现 - 公司运用区块链、隐私计算技术，为数据流通提供全链路存证与溯源，实现“数据可用不可见”[6] - 实现了从评估到赋能的全链路服务闭环，不仅提供定制信用报告，还帮助企业将数据资源合规转化为可入表的“数据资产”[6] - 完整的技术体系覆盖数据整合、智能风控到价值释放，旨在将分散的数据转化为可信的信用凭证，赋能企业融资与成长，并推动社会信用价值的高效流动[6]

政策核心内容 - 中国人民银行发布通知，对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的、单笔逾期金额不超过1万元，且在2026年3月31日前足额还清的信用记录实施一次性修复 [1] - 此举标志着社会信用体系建设理念从以惩戒为主导向“惩戒与修复并重”深化转变 [1] 政策设计理念与目标 - 政策精准聚焦特定、小额、非恶意的逾期情形，设定明确修复路径，体现精准施策、过罚相当的法治精神与人文关怀 [1] - 信用修复的核心在于构建激励守信、宽容失误、促进自新的良性循环，是对个体的救济，也是对社会诚信生态的滋养 [2] - 政策旨在传递清晰信号：社会信用体系既要有让失信者寸步难行的“刚性”，也要有给悔改者重建机会的“弹性”，以提升全社会对信用规则的认同 [2] - 健全的信用修复机制有助于激发市场主体活力，提振消费信心，促进形成敢消费、愿消费的良好环境，为经济高质量发展提供稳定的社会预期与信用支撑 [3] 长效机制建设原则 - 建设长效信用修复机制需秉持法治化、规范化、精细化原则 [2] - 需在规则上进一步厘清“失信”边界，科学区分主观恶意与客观无奈 [2] - 可探索依据逾期金额、持续时间、还款意愿等维度，设定差异化的信息披露期限与修复条件，使信用评价更趋立体公允 [2] - 必须坚守“修复不等于删除”的底线，维护征信系统的严肃性和权威性 [2] - 长效机制必须牢固建立在法治轨道上，确保程序有法可依，经得起检验 [2] 政策深远影响 - 一次善意的信用修复，可能挽救一个家庭的金融生命，重新点燃个人奋斗的希望 [3] - 通过信用制度的完善，有助于建设一个更具包容性和发展韧性的社会 [3]

一次性信用修复政策核心安排 - 政策自2026年1月1日起正式实施，对符合特定条件的逾期信息，个人信用报告将不予展示，且个人无需申请，实行“免申即享”[1][2] - 政策适用条件包括：对象为个人征信系统中的信贷逾期信息；逾期产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不超过1万元；个人需在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[2] - 逾期信息展示变化分两种情形处理：若在2025年11月30日（含）前已足额还款，自2026年1月1日起不予展示；若在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额还款，则在次月月底前不予展示[2] 配套便民利民措施 - 为顺畅触达符合条件的个人，制定了三项措施：操作上实行“免申即享”；设置三个月政策宽限期；在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会[3] 政策的预期积极作用 - 在个人层面，政策为曾失信的个人提供容错纠正机会，有助于改善信用状况，激发微观主体活力，为经济高质量发展注入内生动力[4] - 在金融机构层面，政策有助于机构更精准识别个人信用状况，从而进一步提升普惠金融服务质效[4] - 在经济社会层面，政策有利于强化个人履约守信意识，发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用，构建诚信社会[4] 征信行业发展规划与方向 - 当前征信业已进入高质量发展的重要转型期，“十五五”时期，人民银行将以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，以优化征信市场布局为重点[5] - 行业发展将重点坚持三个原则：征信为民的理念、“政府+市场”双轮驱动、统筹发展和安全[5] - 未来将通过更多元的产品供给、更便利的征信服务、更有力的权益保护，为金融服务实体经济、防范化解金融风险、助力金融强国建设提供坚实征信支撑[5]

中国人民银行“十五五”时期征信业发展规划核心要点 - 中国人民银行在“十五五”时期将以“防风险、强监管、促高质量发展”为主线，以优化征信市场布局为重点，统筹发展和安全，全面提高征信服务水平和服务能力 [1] 坚持征信为民理念 - 把满足人民群众需求作为征信工作的出发点和落脚点，不断提升征信服务的覆盖面和便利度，采取有力有效措施保障个人征信合法权益 [1] - 不断优化线上线下征信服务渠道，创新研发多元化征信产品，满足社会公众更多场景的征信需求 [1] - 深化金融机构源头治理，强化征信业务合规监管，提升征信系统数据质量，加大矛盾纠纷调解化解力度，切实维护个人征信权益 [1] 坚持“政府+市场”双轮驱动 - 持续做强做优基础征信服务，进一步推动证券、保险等金融领域信用信息的归集共享应用 [2] - 不断拓展全国中小微企业资金流信用信息共享平台的覆盖范围，为金融机构提供更加丰富的信息内容和维度，发挥人民银行征信系统的征信服务主渠道作用 [2] - 优化征信市场布局，发挥市场化征信机构机制灵活、创新高效的特点，有效归集共享个人和企业的多维信用信息 [2] - 为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化的征信产品，提升金融服务的精准性、有效性 [2] 坚持统筹发展和安全 - 指导征信机构把握新质生产力发展机遇，稳妥有序推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 [2] - 深化征信数据治理与产品创新，不断增强征信产品风险识别、防范、预警功能，为金融服务数字化、智能化转型发展提供征信动能 [2] - 坚持强监管、严监管导向，严格做好个人征信机构许可审批工作，全面规范信用信息采集、整理、保存、加工和使用等征信业务活动 [3] - 落实“管合法更要管非法”要求，严肃查处违规从事征信业务、扰乱征信市场秩序、侵害信息主体合法权益的行为，保障征信市场依法合规健康发展 [3] 未来展望 - 进一步发挥征信在社会信用体系建设中的重要作用，以更加多元的产品供给，更加便利的征信服务，更加有力的权益保护，为金融服务实体经济、防范化解金融风险、助力金融强国建设提供更加坚实的征信支撑 [3]