核心业绩表现 - 截至2025年9月末普惠金融贷款余额首次突破500亿元 [1] - 普惠金融服务覆盖7.3万户市场主体 [1] - 前三季度民营企业贷款净增超160亿元，增速达30% [3] - 商户贷款增速达46% [4] 战略与体制机制 - 从顶层设计、产品创新、渠道建设三大维度协同发力构建普惠金融高质量发展新格局 [2] - 强化"一把手"负责制，构建"普惠、三农、农户、个贷"四轮驱动发展体系 [2] - 创新实施"阳光办贷"工程并出台普惠信贷尽职免责实施细则 [2] - 出台《普惠金融高质量发展实施意见》，健全专业评价体系并优化资源配置 [2] 产品与服务创新 - 自主研发"结算e贷"纯信用产品，已为2500余户小微企业提供贷款超58亿元 [2] - 创新推出"集群速易贷"产品，累计投放金额达4.8亿元 [2] - 依托大数据技术为2.5万户名单内客户提供信贷支持超5亿元 [2] - 创新推出新兴产业赋能贷、火炬创新积分贷、"科技e贷"、"新才e贷"等系列产品 [4] - 围绕专业市场创新推出"化肥贷"、"烟商贷"、"可乐贷"等场景化专属产品 [4] 渠道与平台建设 - 全省804家网点全面开办普惠信贷业务，开展"走出去"营销活动6300余场 [3] - 创新打造"普惠e站"专属线上服务平台，集成企业开户、精准测额、贷款签约等综合金融服务 [3] - 持续推进县域"惠农通"服务点转型升级，超4500个服务点实现"查取转缴汇"小程序全覆盖 [3] 重点客群服务成效 - 科技型企业贷款增速达34%，战略性新兴产业贷款增速达34% [4] - 专精特新"小巨人"企业服务覆盖率达64% [4] - 累计投放绿色贷款313亿元，同比增幅达72% [4] - 前三季度累计为124户涉外企业办理国际结算2.6亿元 [5] 产业集群与区域服务 - 首创"整体授信、批量办贷"模式，为30个重点产业集群提供授信143亿元 [6] - 前三季度粮食重点领域贷款增量达27亿元，增速达56% [6] - 前三季度乡村产业贷款增量达89亿元，增速达36% [6] - 在丹东东港市累计投放乡村产业贷款16亿元，投放供应链融资1.3亿元 [6] - 在沈北新区为辽宁万盈农业科技有限公司投放托管贷款1000余万元，发放订单贷3200余万元 [7]

产品战略定位 - 公司将科技金融作为战略业务优先发展 高度聚焦北京国际科技创新中心建设 [1] - 公司全力支持发展新质生产力 培育增长新动能 [1] - 公司旨在破解科技型企业有智力无资产 有前景无抵押的融资困境 [1] 产品创新与迭代 - 公司迭代升级京·研发贷产品 以科技项目和科技成果等科技要素作为未来还款能力的评价依据 [1] - 产品主要用于满足科技型企业科技创新 科技项目研究开发 持续性技术开发 科技成果转化等场景的用款需求 [2] - 产品科学设置准入门槛 在信用评级 研发投入 行业领域 科研实力等方面优化准入条件 [2] - 产品灵活测算授信额度 可根据研发投入 股权投资 营业收入 项目需求进行测算 [2] - 产品合理匹配融资期限 流动资金贷款期限最长5年 符合条件的研发项目固定资产贷款最长10年 [2] - 产品有效丰富担保方式 扩充抵质押担保品种 涵盖知识产权 专利权许可收益 核心专业设备等 [2] 产品体系与业务成果 - 公司科技金融产品体系不断完善 推出专精特新小巨人贷 创新积分贷 新兴产业赋能贷 科技e贷 科技企业并购贷等多款专属信贷产品 [3] - 公司创新推出科捷贷全线上产品 持续提升个人金融 私行服务 股权融资 企业团险 融资租赁等综合服务质效 [3] - 截至2025年9月末 公司北京地区科技型企业贷款增速达到33% [3] - 截至2025年9月末 公司战略性新兴产业贷款近两年复合增长率超过20% [3] 未来发展规划 - 公司将聚焦北京市新兴支柱产业 未来产业发展布局 持续创新产品 优化服务 [3] - 公司将全力支持现代产业体系 农业科技型企业和民营 小微科技型企业等重点领域 [3]

文章核心观点 - 金融机构通过创新金融产品和服务提升对科技型企业的支持能力 解决其因实物资产少 抵押物不足导致的融资难题 [1][2] - 企业创新积分作为一种新型政策工具 通过量化评估企业创新能力 帮助银行完善企业融资画像 成为提供信贷支持的关键依据 [1][2] - 农业银行天津市分行通过构建三级服务架构和推出多款专属金融产品 实现了对科技型企业全生命周期的阶梯式金融支持 贷款余额近400亿元且增速显著 [2] 金融机构产品与服务创新 - 农业银行天津市分行依托创新积分研发“科创积分贷” 对企业科技创新能力进行量化评估以破解融资难题 [1] - 结合科创型企业获得私募股权基金投资的情况 创新推出“新兴产业赋能贷”为企业投放信用贷款 [2] - 创新推出包括科创积分贷 科技e贷 专精特新小巨人贷 火炬创新积分贷 科捷贷等一系列金融产品 [2] 企业创新积分机制 - 企业创新积分是基于数据驱动 定量评价的新型政策工具 通过归集企业研发投入 知识产权 人才机构等核心指标数据形成 动态反映企业科技创新情况 [1] - 创新积分作为数字存折 使得拥有22项实用新型专利 3项发明授权的轻资产科技企业在申请融资时更有底气 [1] - 创新积分成为银行快速定位优质企业的标尺 使银行融资从看资产抵押转向看创新潜力 [2] 银行支持成效与数据 - 农业银行天津市分行推动“百千万”专项行动和“科技—产业—金融”新循环工作 持续优化“科技金融服务中心—科技特色支行—科创旗舰店”三级架构 [2] - 截至今年8月 农业银行天津市分行科技型企业贷款余额近400亿元 贷款增速22.5% 高于各项贷款增速20个百分点 服务客户近8000户 [2] - “投早 投小 投硬科技”的模式为科技型企业从初创到成长的全生命周期提供阶梯式金融支持 [2]

农行珠海分行金融服务 - 通过精准高效金融服务在养老金融、绿色金融、普惠助微、科创赋能等领域持续发力 [2] - 为珠海产业升级、民生改善和经济高质量发展注入金融动力 [2] 养老金融业务 - 采用专项政策、专属产品、专业团队的"三专"服务模式支持养老产业 [3] - 为绿竹生物制药提供3亿元贷款支持重组带状疱疹疫苗研发与生产基地建设 [3] - 针对养老机构和医疗企业推出差异化信贷政策并创新"养老贷"等产品 [3] 绿色金融业务 - 为珠海市海洋集团"标准海"样板区项目授信8400万元并投放5992万元信贷资金 [4][5] - 通过省市支行三级联动开辟绿色审批通道支持深远海养殖项目 [5] - 助力珠海深远海养殖迈入标准化牧场和智能化集群新阶段 [4] 普惠助微业务 - 为珠海汇天太阳能科技提供430万元"抵押e贷"续贷解决流动资金紧张问题 [6] - 通过小微企业融资协调机制在一周内完成续贷审批 [6] - 帮助企业应对国际原材料价格波动导致的回款周期延长问题 [6] 科创赋能业务 - 为珠海经济技术开发区电子化学品产业园新质生产力基地项目授信2.65亿元专项贷款 [7] - 创新推出"科技e贷"、专精特新"小巨人"贷等专项产品支持战略性新兴产业 [7] - 未来将新增专项额度支持珠海"5.0产业新空间"建设 [7]

农行深圳分行科技金融服务体系 - 农业银行作为越疆科技首家结算银行、首家贷款行及唯一银行系上市保荐人，全程支持其成为"协作机器人第一股"[1] - 农行深圳分行服务深圳超万户科创企业，贷款规模突破千亿，与重点科创企业合作覆盖率达80%[1] - 2020年7月成立科创企业金融服务中心，同年8月推出"千帆企航"品牌，成为服务科创企业核心载体[1] "千帆企航"品牌创新实践 - 构建"投、贷、债、服"四类产品体系，覆盖科创企业全生命周期需求[4] - 落地系统内首单知识产权ABN、首个无人机企业专属个贷产品"飞手贷"、首个产业链数据产品"产业链贷"[5] - 2025年2月在分行及5家支行增设科技金融部一级部门，贴近企业需求[5] 特色金融产品与服务 - 推出"创新积分贷""科担e贷""科捷贷"等专属信贷产品，主打纯信用、线上化、随借随还特性[5] - 建立"融智联盟"提供从股权融资到IPO、科研成果转化到产业链对接的全流程服务[5][9] - 组建系统内首个股权投资团队，联动80余家市场化机构强化投贷联动服务[9] 股权业务布局 - 2025年联合设立规模20亿元的AIC试点基金，聚焦半导体、机器人、新能源等领域30多个项目[8] - 2022年联动设立"深圳千帆企航壹号基金"，已完成11笔投资覆盖6家"小巨人"企业，1家上市2家申报IPO[9] - 越疆科技全球部署超8万台机器人，服务超80家世界500强企业[9] 产业深耕与风控体系 - 围绕深圳"20+8"产业集群组建低空经济等9个重点产行业小组[12] - 通过"银行+担保"模式分散风险，如"科担e贷"产品[12] - 计划构建"科创母基金+AIC试点基金+产业基金"矩阵，支持硬科技领域[12]

政策机制创新 - 天津市多部门联合建立科技产业金融新循环长效机制 通过深化四张清单和创新投贷联动模式为科技创新企业提供多元化金融支持 [1] - 针对成立三年以下初创企业融资堵点 鼓励银行机构以投资机构清单为抓手 主动对接创业投资股权投资产业基金等机构 [1] - 积极探索贷款加外部直投和并购贷款等业务模式 加大对科技创新企业生命周期较前端的多元化接力式金融支持 [1] 投资机构清单实施 - 联动京津冀三地金融监管部门发布第二批20家投资机构参考清单 将注册在北京河北且在天津投资活跃的优质基金管理人纳入清单 [2] - 支持银行机构主动对接清单内投资机构开展贷款加外部直投等业务 截至6月末9家在津银行基于清单开展投融资撮合和产品研发 [2] - 创设推出投联贷新兴产业赋能贷天津科创贷等投贷联动产品 2024年以来通过投贷联动模式累计发放贷款27亿元惠及154家科技创新企业 [2] 并购贷款试点推进 - 推动金融监管总局科技企业并购贷款试点政策在天津落地 控股型并购贷款占交易额比例放宽至不应高于80% 贷款期限放宽至一般不超过十年 [3] - 建立天津市试点科技企业和项目库 将科技企业和项目需求推送至相关银行 截至6月末5家在津银行已落地8笔试点业务 [3] - 试点业务惠及7家科技企业 涉及水资源净化循环再利用和传统市政服务数字化转型等领域 [3]

天津银行业投贷联动进展 - 截至今年6月末天津银行机构通过投贷联动模式累计发放贷款27.3亿元 [1] - 9家银行基于投资机构清单开展投融资撮合及产品研发 推出"投联贷""新兴产业赋能贷"等创新产品 [1] - 天津市金融监管局等六部门5月印发方案 提出拓展"投资机构清单"并推动"科产融"良性循环 [1] 投资机构清单更新与政策支持 - 新发布清单包含20家京津冀地区注册且中基协登记的基金管理人 [2] - 银行可与清单内机构在信息共享 项目推介 产品创新等方面合作 采用"贷款+外部直投"等模式支持科创企业 [2] - 天津市政府印发措施 提出创新投贷联动模式并建立"科技—产业—金融"新循环长效机制 [2] 未来银投合作方向 - 天津市银行业协会将联合基金业协会持续完善清单 推动银投合作深入发展 [2] - 重点加大对科技创新和民营企业的金融支持力度 [2]

深圳深投控千帆企航AIC基金设立 - 深圳深投控千帆企航AIC基金规模20亿元，是深圳市首支AIC试点基金，也是深圳市和农银系统内规模最大的AIC试点基金之一 [3] - 基金将围绕深圳"20+8"战略新兴产业和未来产业集群开展股权投资，支持科技产业金融一体化专项试点 [3] - 基金储备项目超30个，聚焦半导体、人工智能、机器人、新能源、低空经济、高端装备等重点产业 [4] 农行深圳分行科技金融服务 - 农行深圳分行已服务1.2万户科创企业，科技型企业贷款规模超1100亿元，上半年增量超300亿元 [3] - 公司组建产行业小组，制定产行业图谱，针对性创设产品和配置资源，支持产行业强链稳链补链 [4] - 公司设立股权投资团队，推动集团内科创基金落地深圳，创新运用"新兴产业赋能贷"等产品 [7] 科创企业融资支持 - 公司打造科技金融"投、贷、债、服"全生命周期产品体系，包括"创新积分贷""科捷贷"等信贷产品矩阵 [7] - 公司推出"科担e贷"产品，以"银行+担保"模式提升中小型科创企业融资获得感 [7] - 公司落地"腾飞贷""科技初创通"等业务，提供更高金额、更长期限、更灵活定价的授信 [7] 科创生态建设 - 公司联合80余家机构组建融智联盟，促进创新链、产业链、资金链、人才链融合 [8] - 融智联盟提供上市培育、产业赋能、股权激励等全流程服务，丰富"融资+融智"生态环境 [8] - 公司在科创企业集聚区域的5家一级支行增设科技金融部一级部，延伸服务触角 [9] 深圳科创产业发展 - 深圳市战略性新兴产业增加值占GDP比重连续多年超过40% [4] - 农行深圳分行与深圳市重点科创企业合作覆盖率达80% [9]

科技金融服务 - 云遥宇航计划发射90颗自主研发气象卫星组建全球商业气象监测星座[1] - 单颗卫星重量控制在15千克但发射费用仍达数百万元量级[2] - 农业银行天津分行为云遥宇航提供3000万元授信额度支持研发[2] - 目前"云遥气象星座"已成功发射46颗卫星掩星数据产能国内领先[2] 科技成果转化服务 - 青岛农业大学杨建明团队光合固碳产能技术通过产学研对接实现快速转化[3][5] - 技术经理人段继文协助团队完成股权融资并成立喜海生物科技公司[5] - 喜海生物已完成100升、1吨发酵放大中试正推进工业量产[6] - 青岛市工研院提供"超前孵化-产品工程化-全链条孵化-企业赋能"服务体系[6] 技术推广服务 - 中国农科院王力荣团队培育的黄金蜜蟠桃等新品种使农民收入从每亩五六千元增至两万多元[9] - 团队年均开展科技服务50余次培训果农和技术人员2000余人次[7] - 针对雨季问题提出彩条布铺地、"帽子袋"等解决方案提升果实品质[9] 知识产权服务 - 南京保护中心专利预审服务帮助摄像器材企业快速获得专利证书顺利参展[10] - 预审需评估技术领先性(1-2年建议专利保护5-6年建议商业秘密保护)[11] - 预审员需持续学习行业技术文献以应对快速变化的技术领域[12]

政策导向与行业背景 - 中央金融工作会议提出重点发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，国家金融监管总局要求银行业构建多层次金融服务体系以支持科技创新等重点领域[2] - 监管政策明确要求增强科技型企业全生命周期金融服务，提升研发和成果转化资金保障水平，优化风险分担机制，推动"科技—产业—金融"良性循环[2] 科技贷款整体情况 - 2024年四季度末科技型中小企业贷款余额3.27万亿元同比增长21.2%，高新技术企业贷款余额15.63万亿元同比增长7.5%[4] - 35家上市银行科技贷款规模均实现快速增长，其中建设银行以超3.5万亿元余额居首，工商银行和中国银行均超1万亿元[4] - 股份制银行中兴业银行(9689.16亿元)、浦发银行(6024亿元)、招商银行(5904.56亿元)余额领先，城商行北京银行(3642.79亿元)位列第一[4][5] 银行科技贷款增速与占比 - 青岛银行(46.73%)、齐鲁银行(46.64%)、郑州银行(44.50%)增速居前，9家银行增速超30%[5][6] - 浙商银行、兴业银行、北京银行的科技贷款占总贷款比例均超16%，沪农商行等12家银行占比超10%[7] 战略性新兴产业贷款 - 工商银行(超3.1万亿元)、建设银行(2.84万亿元)、农业银行(2.57万亿元)、中国银行(2.47万亿元)战略性新兴产业贷款规模领先[8][9] - 华夏银行、建设银行、中国银行该业务增速超25%[8] 专精特新贷款 - 中国银行以6034.23亿元专精特新贷款余额居首，民生银行(1174亿元)、光大银行(1153.78亿元)、北京银行(1067.66亿元)紧随其后[12][14] - 中国银行(超50%)、张家港行(超50%)增速显著，民生银行专精特新客户达2.57万户同比增长19%[12][16] 银行创新服务模式 - 农业银行推出新兴产业赋能贷和"贷款+外部直投"模式，与18个城市签署股权投资试点基金协议[18] - 浦发银行建立"浦科5+7+X"全周期产品体系，北京银行打造"京心领航"品牌并推出"领航e贷"4.0版本累计放款超1000亿元[18]