广州科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池成效 - 广州市科技局三大科技金融创新举措入选广东省典型案例 显示"科技-金融-产业"融合实践取得显著成效 [1] - 通过"信用评估+资金池"双保障机制 有效促进银行对科技型中小企业信贷投放 [1] - 截至5月底 资金池撬动28家合作银行累计为14235家科技企业提供2534亿元授信 实际发放贷款1511亿元 [1] 科技金融创新机制 - 建立科技企业信用评估体系 完善政府与市场协同的风险共担长效机制 [1] - 信贷风险损失补偿资金池模式显著降低银行放贷风险 提升科技企业融资可获得性 [1]

公司业绩与荣誉 - 2024年各项贷款余额达1147亿元，新增197亿元，新增系统占比7.8%，增速20.7% [1] - 荣获江苏省文明单位、盐城市文明创建先进集体、"争星创优"四星企业、外汇合规评价A类银行等荣誉 [1] - 获评全市年度综合考核第一等次 [1] 金融服务实体经济 - 科技金融重点服务5021户科技型中小企业、2224户高新技术企业、900户专精特新企业 [1] - 科技信贷余额42.20亿元，年新增12.87亿元 [1] - 园区建设类贷款新增发放100.38亿元 [2] - 公司类住房租赁贷款新增发放4.76亿元 [2] 战略业务推进 - 支持新材料、新能源、节能环保等战略新兴产业发展 [2] - 统筹做好县域和乡村振兴金融服务 [2] 客户服务提升 - 打造建西支行为无障碍服务示范网点 [2] - 11个网点打造为适老示范网点 [2] - 全部营业网点均满足"网点无障碍服务基础配置要求" [2] 公司治理 - 2024年开展"第一议题"学习20次 [2] - 召开党委会49次、行办会45次 [2] 未来发展规划 - 2025年将聚焦主责主业，锚定做优做强 [2] - 瞄准三年发展规划目标，确保关键指标均衡协调可持续 [2] - 全面提高价值创造力和市场竞争力 [2]

科技金融政策举措 - 七部门联合推出15项科技金融政策举措 重点围绕创业投资、货币信贷、资本市场、科技保险等方面 为科技创新提供全生命周期、全链条金融服务 [1] - 政策将推动科技信贷、科技保险、股权投资等科技金融生态圈建设 引导更多金融资源流向科技创新领域 [1] - 商业银行有望持续加大科技信贷投放力度 实现从"锦上添花"到"雪中送炭"的定位转换 [1] - 保险机构将开发覆盖技术研发失败、知识产权侵权等差异化保险产品 为科技型企业发展提供风险保障 [1] 科技信贷支持 - 建立银行信贷支持科技创新的专项机制 制定科技型企业识别标准 建立推荐机制 [2] - 鼓励商业银行设立科技金融专门机构 在科技资源密集地区设立科技支行 [2] - 探索较长周期科技创新贷款内部绩效考核方案 建立尽职免责机制 [2] - 开展科技企业并购贷款试点 贷款占并购交易价款比例提高到80% 贷款期限延长到10年 [2] - 引导金融机构根据科技项目融资特点 合理确定贷款价格和期限、考核激励要求 [2] - 科技型企业核心资产多为前沿技术等"软资产" 银行缺乏有效数据和评价标准判断其真实经营状况 [2] 科技保险创新 - 推动科技保险产品和服务创新 健全覆盖科技型企业全生命周期的保险产品和服务体系 [3] - 探索以共保体方式开展重点领域科技保险风险保障 开展重大技术攻关、中试、网络安全等风险分散试点 [3] - 科技型企业轻资产、抵押物少、研发周期长等特征制约科技金融服务质效发挥 [3] - 科技保险可通过风险分散机制降低科技创新活动不确定性 开发覆盖研发失败、知识产权侵权等专属产品 [3] - 科技保险存在产品同质化问题 缺少针对人工智能、生物医药等新兴领域定制化产品 [4] - 保险公司缺乏科技风险评估能力 数据积累不足导致风控模型失效 [4] 金融支持体系 - 综合运用创业投资、银行信贷、资本市场、科技保险、债券发行等多元化金融工具 构建覆盖全生命周期、全产业链条的金融服务体系 [5][6] - 科技信贷为初创期和成长期科技型企业提供长期稳定资金支持 倒逼银行加速服务模式转型 [6] - 科技保险为科技型企业构筑安全屏障 促进保险资金与科技产业深度融合 [6] - 打造科技金融开放创新生态 支持外商投资境内科技型企业 提高外资在华开展股权投资、创业投资便利性 [6] - 用好QFLP试点、跨境融资便利化试点政策 拓宽科技型企业跨境融资渠道 支持科技型企业依法依规境外上市 [6]

政策发布与目标 - 金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，提出20条具体举措，旨在未来5年内为科技创新重点领域提供精准、高效的金融保障 [1] 科技信贷投放 - 要求银行业金融机构加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放，灵活设置利率和利息偿付方式，对现金流回收周期较长的流动资金贷款可延长期限至5年 [2] - 2024年2月修订的《流动资金贷款管理办法》明确贷款期限原则上不超过3年，特殊情况下不超过5年 [3] - 截至2024年末，四大国有银行战略性新兴贷款余额增速均超15%，建设银行和中国银行增速超过26% [3] - 农业银行2024年计划单列信贷规模、优化政策体系，确保更多金融资源流向科技型企业；建设银行将持续深化科技金融综合服务体系，优化专属信贷产品 [3] 科技金融政策试点 - 推进金融资产投资公司（AIC）股权投资试点，扩大至符合条件的地区，支持商业银行设立AIC [4] - 深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司设立私募证券基金投资股市并长期持有 [4] - 开展科技企业并购贷款试点，扩大试点范围，支持"链主"企业产业整合 [4] - 开展知识产权金融生态综合试点，发展知识产权金融业务，扩大内部评估试点 [4] - 截至2024年2月末，5家国有大行AIC已覆盖18个试点城市，签约金额超3500亿元 [5] - 招商银行正在研究论证设立AIC公司 [6] 资金来源与债券融资 - 鼓励银行为科技型企业发行科创票据、资产支持票据等提供承销服务 [6] - 支持银行保险机构、资产管理机构加大科创类债券投资配置力度，推动保险机构投资证券化产品 [6] 金融服务机制建设 - 优化内部考核机制，提高科技金融指标在绩效考核中的占比，提高科技型企业贷款不良容忍度 [6] - 强化数字赋能，鼓励金融机构研发数字化工具，提升企业识别和风险防控能力 [6] - 多部门协同合作，促进企业信息共享，解决科技金融服务实际问题 [7] - 地方科技、发展改革部门可通过贷款贴息、保费补偿等措施引导金融服务科技创新 [7]