便捷性服务布局 - 与政府部门深度协同推进人社"就近办"服务窗口 累计挂牌90个网点 实现社保查询 养老金认证 政策咨询等事项一站式办理[1] - 打造灵活就业一站式参保服务平台 整合多部门信息资源 简化参保登记与缴费全流程操作 解决灵活就业群体参保流程繁琐痛点[1] 消费促进体系 - 推出"促消费 惠民生"10条举措 打造全场景"苏心"系列服务品牌 与园区邻里中心合作推出心邻联名卡 5个月实现发卡量破万张[2] - 消费信贷额度最高100万元 提供"三年先息后本""五年等额本息"等还款方案 已为超10万客户提供免息券 减息券等优惠券降低融资成本[2] - "苏心贷"线上产品通过大数据优化迭代 为新市民和灵活就业群体提供友好审批 已为近5万客户新增授信 累计提款近5亿元[2] - 升级"苏心生活"权益平台 集成本地老字号 餐饮 娱乐等消费场景 通过发放立减金和周五特惠活动促进消费[3] 精准化客群服务 - 基于年龄 职业 消费习惯等多维度数据构建客户画像 为不同客群定制服务方案[4] - 针对老年客群推出"苏心康养"服务体系 链接养老产业资源 提供健康管理 养老社区咨询 老年旅游等服务 管理金融资产超1800亿元 服务超210万老年客户[4] - 推出"稳收益 低风险"专属金融产品 并开展"宜学宜游""幸福观影"等主题康养活动[4] - 针对青少年群体推出"苏心未来"品牌 打造学业 视野 体魄 心灵 健康 财商六大护航板块[5] - 与苏州大学战略合作开发产教融合项目融资服务 紧跟国家科教兴国战略部署[5] 人才金融服务 - 构建"一卡一贷一平台"人才金融服务体系 提供安家金融 创业金融 财富管家 生活无忧四大权益[7] - 截至2025年上半年末已发放人才卡超23000张 支撑区域人才生态优化[7]

资产规模与财务表现 - 资产规模达7500亿元 较上年末增长8.83% [1] - 各项存款4627.52亿元 较上年末增长10.98% [1] - 各项贷款3634.97亿元 较上年末增长9.04% [1] - 营收65.04亿元 归母净利润31.34亿元 [1] 资产质量与风控能力 - 不良贷款率0.83% 拨备覆盖率437.91% 拨贷比3.63% [1] - 核心一级资本充足率9.87% 一级资本充足率11.67% 资本充足率14.57% 均符合监管要求 [1] - 构建矩阵式风险管理架构 智能风控体系持续优化 [2] - 建设"苏智明"员工行为管理系统 强化合规管理 [2] 科创金融业务 - 科创企业客户数超13000家 授信总额超1300亿元 [3] - 公司贷款本金2739.35亿元 较上年末增长13.44% [3] - 建立"10+9+N"科创金融组织架构 推出三大金融支持计划 [3] - 更新"苏心科创力"评价模型 形成全生命周期管理布局 [3] 跨境金融业务 - 国际结算量136亿美元 同比增长30% [4] - 跨境人民币结算量145亿元 同比增长53% [4] - 外币贷款及贸易融资投放金额同比增长52% [4] - 与230多家海外金融机构建立代理行关系 覆盖30多个国家和地区 [4] 民生金融服务 - 养老金融服务品牌管理金融资产超1800亿元 服务超210万名老年客户 [5] - 人才卡累计发卡超2.3万张 [5] - 个人消费贷款余额较年初增长8.32% [5] 财富管理业务 - 管理个人客户金融总资产(AUM)超3900亿元 [6] - 私人银行客户数较年初增长19% 金融总资产较年初增长16% [6] - 深化金字塔型产品体系建设 增加权益类产品配置 [6] - 上线资产配置系统 优化手机银行私行专区功能 [6] 战略协同体系 - 风控体系与业务发展形成深度咬合的协同关系 [7] - 风控能力为业务发展提供保障 业务成长反哺风控迭代 [7]

战略定位与经营亮点 - 公司坚持"以客户为中心"的一体化经营战略，强化集团协同、公私联动、生态联盟、风险联防 [1] - 立足长三角一体化，聚焦江苏"1650"和苏州"1030"产业体系，重点支持制造业、科创企业和绿色金融 [2] - 2024年科创企业合作客户超12000家，授信总额超1200亿元，绿色贷款余额412.31亿元，较年初增长36.62% [2] 普惠金融与风控管理 - 普惠型小微企业贷款余额674.92亿元，较上年增长81.73亿元，平均利率3.77% [3] - 不良贷款率0.83%创上市新低，2018年以来连续六年下降，拨备覆盖率保持优质水平 [3] - 通过智能风控体系升级大数据预警和风控模型，提升数字化风险管理能力 [3] 零售业务与养老金融 - 推出"苏心零售"品牌，包含财富、生活、康养、贷款四大子板块 [4][5] - "苏心康养"累计发放三代社保卡470万张、尊老卡35万张，年服务养老金业务450万人次 [5] - "幸福里"俱乐部覆盖6个城市，会员超3800人 [5] 区域扩张与财务表现 - 实现江苏省内机构全覆盖，126家综合型支行转型落地，子公司苏新基金展业 [6] - 2024年吸引超30家投资机构调研，归母净利润50.68亿元，同比增长10.16% [6] - 基本每股收益1.31元/股（+7.38%），加权平均净资产收益率11.68% [6]

业绩表现 - 2024年营业收入122.24亿元同比增长3.01%，归母净利润50.68亿元同比增长10.16%，在42家A股上市银行中排名第11位 [2][3] - 2025年一季度营业收入32.50亿元同比增长0.76%，归母净利润15.54亿元同比增长6.80%，在42家A股上市银行中排名第8位 [2][3] - 2024年加权平均净资产收益率11.68%，持续稳定在较好水平 [3] 资产质量 - 不良贷款率自2018年以来实现"六连降"，2024年末达到0.83%的上市以来新低 [2][7] - 拨备覆盖率483.50%处于行业一流水平 [2][7] - 核心一级资本充足率9.77%，一级资本充足率11.78%，资本充足率14.87% [7] 股东回报 - 现金分红比例连续五年超过30%，2024年全年合计派发现金股利16.47亿元 [2][9] - 2024年拟每10股派发现金股利2.0元，中期已派发2.0元 [9] - 2024年A股股价涨幅超30% [9] 业务发展 - 公司贷款2024年末2414.83亿元较上年末增长23.21%，2025年一季度再增11.64% [4] - 公司存款2024年末1935.51亿元较上年末增长8.57%，个人存款2234.13亿元增长20.41% [4] - 国际结算量2024年突破168亿美元实现翻番，外币融资发生额同比增长286% [6] 战略布局 - 聚焦"科创+跨境"业务主线，打造"伴飞"品牌系列产品，推出三大金融支持计划 [5] - 零售业务推出"苏心零售"品牌，三代社保卡累计发卡超470万张 [6] - 2024年成功发行30亿元无固定期限资本债券和75亿元商业银行金融债 [6] 市场认可 - 第一大股东苏州国发集团累计增持1.89亿股，管理层合计增持60万股 [8] - 中国人寿旗下账户2025年一季度增持超1亿股 [8] - 穆迪评级上调至投资级，"苏行转债"强赎完成助推总股本增至44.71亿股 [8]

战略规划与业务重点 - 2025年是三年战略规划承启之年，聚焦主责主业，围绕江苏省“1650”和苏州市“1030”产业体系建设，构建“金融 +”服务生态 [1] - 坚定“科创 + 跨境”“民生 + 财富”业务双引擎，完善科创金融和“苏心”民生金融生态圈 [1] - 坚持底线思维，强化全流程风险管理和重点领域风险防范 [1] - 以精细管理夯实发展基盘，通过数字化转型提升客户体验和管理效能 [1] 地域布局 - 2024年新设徐州分行，实现江苏省内机构布局全覆盖，截至2024年末，在江苏省境内开设13家分行、185家网点，发起设立4家村镇银行，入股2家农商行，设立苏州金融租赁公司、苏新基金公司，境外开设新加坡代表处 [2] 中小企业金融服务 - 加大产品创新迭代，推动小微贷款产品标准化、平台化、线上化，针对中小科创企业打造“伴飞”品牌系列全生命周期产品 [3] - 加大企业首贷、信用贷、无还本续贷支持力度，提升企业融资获得性和便利性 [3] 资产结构优化 - 信贷资源优先向高收益资产倾斜，增配特色类贷款产品和租赁资产 [3] - 统筹控制低收益资产规模，优化票证类资产管理模式，提高综合收益回报 [3] 资产质量与息差 - 力争2025年净息差走势逐渐趋于平稳 [5] - 积极应对宏观经济环境变化，提高数字化风险监测与管理水平，完善预警体系，加强贷后管理，力争全年整体资产质量保持平稳 [5] 特色金融产品与服务 - 针对小微企业打造“抵押、担保、信用、场景”四大快贷体系，迭代升级线上化服务 [6] - 科创金融打造“6大伴飞产品 + 1个苏心科创力评价模型 + GOAI科创金融生态”的服务范式 [6] 零售金融品牌 - 2024年推出“苏心零售”金融服务品牌，涵盖“苏心财富”“苏心生活”“苏心康养”“苏心贷”“苏心服务”等子品牌 [8] - 2024年管理个人客户金融总资产（AUM）突破3600亿元，增幅超16%，自营理财均按期兑付，产品收益率超市场平均水平 [8] 资产托管业务 - 截至2024年末，资产托管规模达到2325.57亿元，较上年末增幅68.36%，其中公募基金托管规模占比达10% [9] - 2025年继续坚持一体化经营，扩大托管业务规模，丰富品类，推进数字化建设，提升对全行中收的贡献度 [9] 数字化转型 - 2025年推动全行审批流程、报表报送线上化，加强数据源头治理能力，实现全行数据统一管理、融合共享 [10] - 探索大模型在办公、风控、客服等场景的应用，助力客户体验优化和管理效率提升 [10] 盈利增长与财务表现 - 通过“科创 + 跨境”“民生 + 财富”双引擎战略驱动，叠加科技赋能与区域优势，加强风险管理，推动盈利可持续增长 [11] - 2024年度实现归母净利润50.68亿元，同比增长10.16%，增速在A股上市银行中处于较好水平 [12] 跨境业务成果 - 2024年上线新一代国际结算系统，国际结算量突破168亿美元，较上年翻番 [13] - 贸易融资服务全面升级，全年外币融资发生额同比增长286% [14] - 汇率风险管理服务深化，全年外汇衍生品签约量同比增长340% [14] - 跨境人民币业务突破性增长，实收实付结算量突破192亿元，同比增长209% [14] 深化区域经济融合 - 以“科创 + 跨境”“民生 + 财富”双轮驱动，提升能级，匹配区域定位、市场变化和客户需求 [15] - 立足全省“1650”及苏州市“1030”产业体系，服务重大项目、重点工程建设，推动新质生产力培育和助力新型工业化发展 [15] 负债端成本 - 2024年付息负债付息率下降10BP至2.18%，其中存款付息率下降12BP至2.09% [16] - 2025年强化负债端成本管控，一季度存款付息率1.84%，较年初下降25BP，超去年同期改善幅度 [17] 股票表现与分红 - 2025年5月14日，股票收盘价（8.48元/股）创近年来新高（前复权），市净率水平稳居A股上市银行上游 [17] - 近5年来，现金分红比例持续维持在30%以上 [17] - 2024年度利润分配预案拟分配现金股利8.94亿元（含税），加上中期已派发的7.53亿元（含税），全年股利总额合计16.47亿元（含税），占2024年度归母净利润的34.07%，较上年提升2.20个百分点 [18] - 拟提请股东会授权董事会制定并实施2025年中期分红方案 [19] 市值管理举措 - 聚焦主责主业，提升服务实体质效，完善全面风险管理体系 [20] - 强化公司治理机制建设，推动党建与公司治理深度融合 [20] - 合规开展信息披露工作，保持信息披露的及时性和透明度 [20] - 保持与投资者良好沟通，增进投资者认同感 [20] - 厚植股东回报理念，健全利润分配制度 [20] - 协调推动大股东增持计划实施，鼓励高管增持 [20] 风险控制与资产质量 - 构建“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，完善升级智能风控体系 [22] - 截至2024年末，不良贷款率0.83%，较年初下降0.01个百分点，上市以来资产质量持续夯实 [22] 资本状况 - 截至2024年末，集团核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为14.87%，各项资本充足率指标均符合监管要求和集团资本规划管理目标 [22] - 近50亿元可转债顺利转股增强了集团资本实力 [22]

战略规划与定位 - 2024年是苏州银行新三年战略规划开局之年 锚定战略目标 深融区域经济 聚焦服务实体 强化改革创新 坚持"以客户为中心"的一体化经营战略 [1] - 公司以"以民唯美 向实而行"为企业使命 通过高质量金融实践诠释这一理念 [1] 科创金融服务 - 推出"6+1+O"科创金融服务范式 包括6大伴飞产品+1个苏心科创力模型+GOAI科创金融生态 [2][3] - 开发"苏心科创力"专属评价模型 建立差异化科创客群服务体系 [3] - 截至2024年末 合作科创企业客户数超12000家 科创企业授信总额超1200亿元 [3] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额412.31亿元 较年初净增110.51亿元 增幅36.62% 占全行各项贷款余额比例超12% [4] - 加入人民银行碳减排支持工具准入银行 支持太阳能发电 风电 储能等清洁能源领域 [4] - 打造"标准化+场景化"绿色供应链金融产品体系 服务智能制造 新能源等重点行业 [4] 养老金融服务 - 三代社保卡累计发卡超470万张 尊老卡发卡近35万张 [5][6] - 每年服务养老金业务450万人次 尊老金业务280万人次 累计服务养老客户超200万名 [5][6] - 苏心康养•"幸福里"俱乐部覆盖六市 会员超3800人 全年开展康养主题活动270余场 [6] 人才金融服务 - 人才卡累计发卡超2万张 服务人才企业超2500家 覆盖苏州10个区县及江苏省7个地级市 [7] - 推出"一卡一贷一平台"人才服务模式 与政府共建"人才会客厅"服务品牌 [7] - 实施人才金融服务2.0焕新升级计划 打造线上专区与专属服务礼遇 [7] 跨境金融服务 - 推出"五维十策"跨境服务方案 包括专班智库 专项信贷 专业团队 专案支撑 专线响应五大维度 [8][9] - 升级"汇智赢"国际结算系统 提供"14+5"专业服务 涵盖跨境结算 融资担保 政策避险等领域 [9] - 重点拓展"一带一路"沿线国家跨境人民币结算业务 深化代理行合作降低渠道手续费 [9]

公司业绩与排名 - 集团总资产突破7271亿元，各项存款4630.14亿元，各项贷款3628.90亿元 [1] - 穆迪评级跃升至投资级，全球银行排名攀升至第253位 [1] 科创金融生态圈 - 近三年助推30余家企业成功上市，形成"产品经理+风险经理+客户经理"科创"铁三角"工作机制 [3] - 搭建"GOAI生态圈"，提供"股权+债权""授信+非授信"等系统集成服务，创新"投贷联动"模式 [3] - 推出"科创指数贷"，将技术专利等"软实力"转化为融资"硬通货"，已服务超12000家科创企业，授信总额突破1200亿元 [3] - 数字化平台建设成效显著，升级"苏行e链"供应链平台，获"年度卓越数字化供应链综合金融服务平台"奖项 [3] 行业研究与战略布局 - 推出"五个一批"综合金融服务方案支持苏州工业园区，发布"345"行动优化营商环境 [4] - 前瞻布局"双碳"趋势，支持清洁能源领域发展，锁定高端装备制造、新一代信息技术等六大战略赛道 [4] - 开发"苏心科创力"专属评价模型，分层扶持企业成长 [4] 民生与财富管理 - 推出"促消费、惠民生"系列方案，助力本土消费市场回暖 [4] - 财富管理规模持续扩容，成为储蓄国债承销团新成员，填补江苏省公募基金空白 [4] 普惠金融与品牌服务 - 推出"苏心·融享智惠"特色产品体系，包括"苏心惠""票链贷"等，平均投放利率3.77% [5] - "苏心生活"权益平台注册用户超20万户，开展活动近200场，三代社保卡累计发卡超470万张 [5] - 针对银发客群发布"苏心康养"养老金融品牌，尊老卡发卡近35万张 [5] 战略总结 - 公司通过生态协同、创新驱动、专业服务实现高质量发展，为城商行提供"量质平衡"范本 [6] - 深耕区域、聚焦实体的战略定力成为新一轮增长的关键支撑 [6]

核心观点 - 公司2024年及2025年一季度业绩表现稳健，资产规模、存款、贷款均实现较快增长，净利润同比增幅显著[1][3][4] - 公司坚持"科创+跨境"、"民生+财富"双引擎战略，各业务板块协同发展成效显著[1][11][12][13][14] - 公司资产质量持续优化，不良贷款率创上市以来新低，拨备覆盖率保持较高水平[7][10] - 公司注重股东回报，现金分红比例连续5年超过30%[5] 资产规模与业绩表现 - 2024年末公司总资产达6937.14亿元，同比增长15.27%，存款余额4169.65亿元，同比增长14.61%，贷款余额3333.59亿元，同比增长13.62%[3] - 2024年公司实现营业收入122.24亿元，同比增长3.01%，净利润52.73亿元，同比增长9.92%，归属于母公司股东的净利润50.68亿元，同比增长10.16%[3] - 2025年一季度末公司总资产突破7000亿元大关，达7271.54亿元，较年初增长4.82%，存款余额4630.14亿元，较年初增长11.04%，贷款余额3628.90亿元，较年初增长8.86%[4] - 2025年一季度公司实现营业收入32.50亿元，同比增长0.76%，净利润16.10亿元，同比增长6.95%[4] 业务发展战略 - 公司业务聚焦"科创+跨境"，2024年合作科创企业客户数超12000家，授信总额超1200亿元，国际结算量突破168亿美元，同比增长100%[12] - 零售业务聚焦"民生+财富"，推出"苏心零售"品牌，三代社保卡累计发卡超470万张，尊老卡发卡近35万张[13] - 金融市场板块聚焦核心能力建设，2024年成功发行30亿元无固定期限资本债券和75亿元商业银行金融债，资产托管规模达2325.57亿元[14] 资产质量与风险管理 - 2024年末公司不良贷款率0.83%，创上市以来新低，拨备覆盖率483.50%，核心一级资本充足率9.77%[7] - 2025年一季度末公司不良贷款率保持0.83%，拨备覆盖率447.20%，核心一级资本充足率9.80%[10] - 公司构建"全口径、全覆盖、全流程、全周期"的全面风险管理体系，上线新综合信贷系统，升级大数据预警[7] 股东回报 - 公司拟向股东派发2024年度现金股利，每10股派发现金股利2.0元（含税），全年合计派发现金股利16.47亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的34.07%[5]