银行加速信用卡不良债权转让 - 多家银行信用卡中心密集发布公告，通过与合作或在银登中心不良贷款转让平台挂牌，加速批量转让信用卡债权 [1] - 涉及的银行包括平安银行、浦发银行、宁波银行、华夏银行等，合作方包括昆朋资产管理、北京资产管理等地方AMC [1][3] - 银行此举既是应对信用卡不良贷款余额增长、资本占用压力的短期选择，也是剥离高风险资产、优化信贷结构的长期布局 [1] 具体转让案例与方式 - 平安银行在10月连续发布四批信用卡债权转让公告，将债权转让给昆朋资产管理、天津滨海正信资产管理，并规定债务人需向债权资产买受方履行还款义务 [3] - 浦发银行信用卡中心于7月与北京资产管理完成债权交割，并明确还款账户变更及个人信息合规处理 [4] - 宁波银行与海南新创建资产管理合作，华夏银行将部分债权转让给浙江省浙商资产管理股份有限公司，并上线指定还款渠道 [4] - 银登中心不良贷款转让平台是重要渠道，例如光大银行一次性挂出7期个人不良贷款转让项目，平安银行发布第60期批量转让项目招商公告 [7] 转让规模与市场数据 - 2025年以来，金融机构在银登中心发布的信用卡不良转让公告已近千条 [8] - 2025年一季度，个人不良贷款批量转让规模达370.4亿元，同比激增7.6倍，其中信用卡透支类资产规模51.9亿元，占比14% [8] - 具体项目未偿本息额巨大，如光大银行某项目未偿本息总额6.53亿元，平安银行某资产包未偿本息1.45亿元 [7] - 建设银行江苏省分行某项目挂牌起始价331万元，相当于未偿本息2695万元的约1.2折 [7] 银行转让动因分析 - 直接动因是信用卡不良贷款余额持续增长，侵蚀银行利润并占用资本、拉低资本充足率 [4] - 传统催收模式投诉率高、效率低，批量转让成为银行短期去除历史包袱、优化当期财报的关键选择 [4] - 短期可快速压降银行不良资产规模、释放被占用资本，满足监管处置要求 [5] - 长期可剥离高风险资产、优化信贷结构，使银行更聚焦优质客群与场景化服务 [5] 转让对银行的积极影响 - 改善资产质量指标，转让后银行不良贷款率直接下降，被占用的资本得以释放，资本充足率提升 [9] - 提升经营效率，银行可将释放的资本与管理资源重新配置到优质客群及新业务中 [9] - 优化流动性，批量转让相比长期催收能更高效地改善资产流动性 [9] 行业不良现状与压力 - 2025年上半年，11家披露数据的银行信用卡不良贷款余额合计达1626.9亿元，较年初增加58.85亿元，其中6家银行余额同比上升 [10] - 12家披露银行中，仅3家实现不良率改善，8家银行不良率上升，增幅区间在0.05个百分点至0.63个百分点 [10] - 风险出清压力源于早期粗放发卡模式忽视客户资质审核，以及经济结构性调整导致部分群体偿付能力承压 [10] 差异化不良处置策略 - 大型银行资金实力雄厚，可优先选择不良资产证券化模式实现资金回笼 [11] - 中小银行受限于发行资质与技术能力，更适合通过批量转让或收益权转让的方式快速出清不良 [11] - 大型银行可借助大数据、AI技术搭建风险预测模型和智能催收系统 [11] - 中小银行可聚焦与地方AMC的本地化合作，利用区域信息优势提升处置效率 [11] 源头防控与长效管理 - 需重构信用卡风险管理体系，重点强化源头防控 [12] - 完善授信模型，引入多维度数据实现额度动态调整，对高风险客群实行额度压降 [12] - 积极推进技术赋能，应用技术手段实现资产穿透管理，构建信息共享平台实时监测异常交易 [12] - 加强客户教育引导理性用卡，提升客户金融素养以降低盲目透支行为 [12]

（责任编辑：马先震） 中国经济网北京10月26日讯 国家金融监督管理总局镇江监管分局近日公布的行政处罚信息公开表（镇金罚决字 〔2025〕24号、25号）显示，中国光大银行股份有限公司镇江分行票据业务管理不到位，被罚款35万元。谈俊（时 任中国光大银行股份有限公司镇江分行行长助理）被警告并罚款5万元。 | 序 | 当事人名 | 行政处罚决 | 主要违法违规行为 | 行政处 | 作出决定 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 를 | 称 | 定书文号 | | 罚内容 | 机关 | | 1 | 中国光大 银行股份 有限公司 镇江分行 | 镇金罚决字 〔2025〕 24 름 | | 罚款35 万元 | 镇江金融 监管分局 | | | 谈俊(时 任中国光 大银行股 | 镇金罚决字 | 票据业务管理不到位 | 警告并 | | | 2 | 份有限公 | (2025) 25 | | 罚款5万 | 镇汀金融 | | | | 름 | | | 监管分局 | | | 司镇江分 | | | 元 | | | | 行行长助 | | | | | | | 理) | | | | | 以下为原文： ...

政策落地一周年整体情况 - 央行股票回购增持再贷款政策落地一周年，累计712家上市公司披露754单回购或增持贷款计划，涉及贷款金额上限合计1524.84亿元 [1] - 以中央汇金、中国诚通、中国国新为首的超过18家央企宣布增持回购计划，中国诚通控股集团拟使用1000亿元，中国国新控股有限责任公司拟使用800亿元 [1] - 政策设定再贷款额度3000亿元，年利率为1.75% [6] 主要参与银行及贷款发放情况 - 工商银行落地回购增持再贷款笔数最多，共147笔，涉及贷款金额上限356.91亿元 [2][3] - 中国银行位列第二，涉及回购增持再贷款120笔，贷款金额上限241.85亿元 [2][3] - 股份制银行中，中信银行落地笔数最多，共105笔，贷款金额上限152.41亿元 [2][3] - 贷款发放机构目前仅限于21家全国性金融机构 [2] 政策机制设计与创新特点 - 政策采用“央行再贷款—金融机构—上市公司”三级传导机制，央行提供利率1.75%的再贷款，银行以不超过2.25%的利率向企业放贷，较一般贷款成本低1.5个百分点以上 [6][7] - 资金管理严格执行“双专户封闭运行”，确保资金专款专用，严禁挪作他用 [7] - 政策覆盖不同所有制企业，并豁免“信贷资金不得流入股市”的限制 [7] 政策优化与市场效果 - 2025年政策进一步放宽，贷款最长期限从1年延长至3年，企业自有资金出资比例从30%降至10% [8] - 2025年5月，股票回购增持再贷款3000亿元额度与证券、基金、保险公司互换便利5000亿元额度合并，总额度提升至8000亿元，利率下调0.25个百分点至1.5% [8] - 截至2025年10月18日，已披露的股票回购增持贷款金额上限总计达到3324.84亿元 [8] - A股三大指数年内均呈现显著涨幅，上证指数累计上涨约17.86%，深证成指涨27.60%，创业板指涨48.09% [9] 市场应用与逆周期调节作用 - 在部分市场承压阶段，相关主体参与积极性显著提升，例如去年11月及今年4月，上市公司披露的拟使用回购增持贷款项目分别达到106单和148单 [9] - 该工具在资本市场波动阶段有效发挥了逆周期调节功能，对平抑A股市场波动、增强运行稳定性起到积极作用 [8][9] - 通过市场化激励机制，工具能校正资本市场超调、稳定市场预期，并将货币政策传导与金融稳定链接 [10] 未来发展与挑战 - 市场对参与主体扩围存在现实需求，部分头部城商行正积极争取准入资质，未来主体扩容有望提升金融服务覆盖面和效率 [5] - 商业银行开展该项业务需面对信用风险和市场风险的双重挑战，对银行的风控措施、体制机制和专业人员配置提出较高要求 [5] - 股价波动使得上市公司或大股东难以准确预估所需贷款规模，影响资金使用效率 [10] - 该工具的长效性与常态化运作机制尚未完全成熟，在资金使用效率监管、差异化支持政策设计及与其他工具协同联动方面需进一步细化 [11]

人事变动 - 光大银行近期进行一系列中层管理人员岗位调整 涉及11家一级分行副行长及纪委书记 以及子公司纪委书记 [1] - 光大理财有限责任公司纪委书记由光大银行长沙分行纪委书记戴琨担任 该公司为光大银行全资子公司 注册资本50亿元 成立于2019年9月 [1] - 阳光消费金融纪委书记顾迎莉调任光大银行福州分行纪委书记 阳光消费金融由光大银行持股60% 注册资本10亿元 截至2025年6月末总资产144.18亿元 [1] - 昆明分行副行长万小亮调任阳光消费金融党委委员 昆明分行副行长王迅调任苏州分行副行长 [1] - 无锡分行副行长高建辉调任长沙分行副行长 海口分行纪委书记王健调任沈阳分行纪委书记 [1] - 银川分行纪委书记杨胜军调任呼和浩特分行纪委书记 [2] - 兰州分行纪委书记高山调任长春分行纪委书记 [3] - 兰州分行行长助理周少白调任昆明分行行长助理 [4] 公司运营与网络 - 截至2025年6月末 光大银行在境内设立分支机构1321家 包括一级分行39家 二级分行116家 营业网点1166家 另有社区银行406家 [5] - 公司机构网点辐射全国150个经济中心城市 覆盖全部省级行政区 [5] 合规与监管处罚 - 光大银行近期连续收到多张百万级罚单 暴露公司在合规风控方面存在短板 [5] - 2025年9月12日 光大银行因信息科技外包管理存在不足及监管数据错报等问题 被金融监管总局罚款430万元 [5] - 2025年9月28日 光大银行丹东分行因贷款"三查"严重不到位被罚款50万元 相关责任人被取消高级管理人员任职资格3年及禁止从事银行业工作10年 [5] - 2025年10月11日 光大银行杭州分行因违反金融统计管理规定等9项违法行为 被中国人民银行浙江省分行处罚391.75万元 7名相关责任人被罚 [6] - 2025年10月17日 光大银行宁波分行因授信业务管理不审慎等问题 被宁波监管局罚款171万元 相关责任人被给予警告及罚款 [6] - 针对宁波分行处罚 公司于2025年10月24日发布公告表示所涉问题已按监管要求整改完毕 并将进一步加强风险管理和内部管控 [6] 内部管理与战略 - 银行纪委作为内部监督机构 承担维护纪律 防范风险 促进合规等重要职责 [5] - 在2025年年中工作会议上 光大银行强调深入推进全面从严治党 坚守政治性及人民性要求 并加强干部人才队伍建设 [5]

股东大会安排 - 公司拟于2025年11月14日举行2025年第三次临时股东大会[3] - 2025年11月11 - 14日暂停办理H股过户登记[3] - 11月14日名列香港股东名册的H股持有人有权出席[3] - H股持有人须于11月10日下午4时30分前交回文件及股票[3] - 公司将适时发布载有决议案详情的通函及通告[3] 公司人员构成 - 公司执行董事为郝成、齐晔及杨兵兵[5] - 非执行董事为吴利军等7人[5] - 独立非执行董事为邵瑞庆等6人[5]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其 準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容 而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 中國光大銀行股份有限公司 董事會 中國 • 北京 2025年10月24日 China Everbright Bank Company Limited 於本公告日期，本公司執行董事為郝成先生、齊曄女士及楊兵兵先生；非執行董事為 吳利軍先生、崔勇先生、曲亮先生、朱文輝先生、姚威先生、張銘文先生及李巍先生； 以及獨立非執行董事為邵瑞慶先生、洪永淼先生、李引泉先生、劉世平先生、黃志凌先 生及黃振中先生。 暫停辦理股份過戶登記手續 中國光大銀行股份有限公司（「本公司」）董事會（「董事會」）宣佈，本公司擬於2025年11月 14日（星期五）舉行本公司2025年第三次臨時股東大會（「臨時股東大會」）。為確定有權出 席臨時股東大會的H股持有人名單，本公司將於2025年11月11日（星期二）至2025年11月14 日（星期五）（包括首尾兩日）暫停辦理H股過戶登記。2025年11月14日（星期五）名列本公司 香港股東名冊的 ...

行业转型背景 - 商业银行信用卡业务正经历存量竞争与转型调整期 [1] - 近期多家银行密集对信用卡分期业务进行调整 [1] - 此举旨在推动消费金融行业从过去追求分期业务规模转向更加注重资产质量与服务实质 [1][4] 具体业务调整 - 光大银行将于2025年12月9日起下线自选分期业务 新入账交易不再进行自动分期处理 [2] - 光大银行自选分期业务此前将消费交易均分为12期 每期按消费金额的0.8%收取手续费 手续费最低1元人民币 实际费率浮动区间为每期0.5%—0.8% [2] - 工商银行宣布对信用卡账单分期 消费转分期业务的分期期数进行调整 停办36期（不含）以上业务 调整将于2025年12月5日正式生效 [3] - 工商银行调整后取消48期和60期 1—36期的分期期数仍可由持卡人自由选择 [3] - 龙江银行于6月16日起停止信用卡自由分期业务 [4] 调整动因分析 - 调整核心目的在于优化风险结构与提升业务规范性 [4] - 自选分期 账单分期等业务因其灵活性和自主性 增加了银行在资金用途监控与长期债务管理上的复杂性 [4] - 此举是响应监管对消费者适度负债引导的举措 [1][4] - 随着居民杠杆率高企和消费贷利率下行 超长分期带来的信用风险与收益错配问题凸显 [4] - 银行亟须通过缩短分期周期 下线低效产品来压降不良隐患 同时提升资本使用效率 [4] 对用户行为的影响 - 部分分期功能下线与长期分期期数缩减 会促使消费者在消费前更审慎地评估自身资金状况 [6] - 长期分期期数的缩减 会让用户对负债成本与还款周期的敏感度显著提升 进而倒逼其理性评估自身偿债能力 [7] - 这有助于减少非必要负债 培养更理性的消费习惯与负债规划意识 [6][7] 未来业务发展方向 - 银行需在风险管控与需求满足之间找到平衡 [7] - 可聚焦家电 家装 教育 医疗等真实消费场景 开发结构更清晰 期限更灵活的定制化分期服务 [6] - 应加强财务健康管理工具的开发 如提供还款计划测算 负债情况分析等服务 推出个性化还款方案 [6] - 市场竞争焦点将从拼期限 拼额度转向比拼风控能力 用户体验和场景化服务能力 [7] - 超长期限 高风险的分期模式将逐步退出主流 行业整体期限结构趋于合理 [7]

股价与市场交易表现 - 10月23日，光大银行股价上涨1.14%，成交额为15.29亿元 [1] - 当日公司获融资买入2.59亿元，融资偿还2.29亿元，实现融资净买入2971.06万元 [1] - 截至10月23日，公司融资融券余额合计20.14亿元，其中融资余额20.13亿元，占流通市值的1.23%，融资余额水平超过近一年90%分位，处于高位 [1] 融资融券具体情况 - 融资方面，10月23日融资买入额为2.59亿元 [1] - 融券方面，10月23日融券偿还16.43万股，融券卖出5.88万股，卖出金额20.82万元；融券余量26.85万股，融券余额95.05万元，低于近一年10%分位水平，处于低位 [1] 股东结构与机构持仓 - 截至6月30日，公司股东户数为14.05万，较上期减少5.26%；人均流通股332070股，较上期增加5.58% [2] - 截至2025年6月30日，香港中央结算有限公司为公司第七大流通股东，持股13.40亿股，相比上期增加1.81亿股 [3] 财务业绩与分红 - 2025年1月至6月，公司归母净利润为246.22亿元，同比增长0.55% [2] - A股上市后公司累计派现1257.09亿元，近三年累计派现326.15亿元 [3] 公司基本信息 - 中国光大银行股份有限公司成立于1992年6月18日，于2010年8月18日上市 [1] - 公司主营业务收入构成为：零售金融业务38.74%，公司金融业务37.89%，金融市场业务23.37% [1]

业绩说明会基本信息 - 公司计划于2025年10月31日16:00-17:00召开2025年第三季度业绩说明会 [2] - 会议召开地点为上海证券交易所上证路演中心 采用网络互动方式召开 [2][6] - 投资者可于2025年10月30日16:00前通过上证路演中心网站或公司邮箱IR@cebbank.com预先提问 [2][5] 会议参与及沟通内容 - 会议将针对2025年第三季度经营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流 [3] - 公司将在信息披露允许的范围内回答投资者普遍关注的问题 [3] - 参会人员包括董事会秘书张旭阳及相关部门负责人 [4] 投资者参与方式 - 投资者可于会议期间登录上证路演中心网站在线参与并及时提问 [5] - 业绩说明会结束后 投资者可通过上证路演中心查看会议召开情况及主要内容 [7] - 公司联系部门为战略管理与投资者关系部 联系电话为86-10-63636388 [6][7]

公司战略与活动 - 光大集团计划在2025年金融街论坛年会期间承办主题为“以绿色金融高质量发展，助力碳达峰碳中和”的平行论坛并正式发布《绿色金融白皮书》[1] - 公司系统构建了“1+4+1+N”的产融协同综合服务体系由集团统筹引领银行证券保险资管四大金融板块协同实施光大环境绿色生态提供支撑以多元金融组合产品为抓手[2] - 公司已建立服务新质生产力的特色体系重点是组建了科创特色支行提升对科创企业的触达服务能力[3] 绿色金融业务 - 公司凭借“综合金融+环保实业”的战略定位持续探索绿色金融创新产品创设碳足迹挂钩贷款转型贷款等特色信贷产品创设绿色科创优选债券指数产品积极开展绿色债券和绿色资产证券化业务发起设立绿色公益慈善信托打造绿色投融资新生态[2] 科技金融业务 - 公司坚定支持国产替代“卡脖子”领域及制造业转型升级等高质量发展主线聚焦关键领域关键设备和材料为存储器半导体材料等重点领域客户提供资金支持[2] - 公司依托旗下各级子公司为企业提供包括IPO前期贷款股权激励并购重组等在内的金融服务[2] - 公司结合新兴产业和未来产业的不同生命周期特征通过萌星新星巨星系列三大产品体系满足企业的多元化融资需求[3]