国有大行长期存款产品动态 - 六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）已全面停售5年期大额存单产品 [2][13] - 部分股份制银行及城商行也紧随其后收缩长期存款业务 [2][13] 长期限存款产品利率与供应变化 - 中国银行曾在2025年第一期个人大额存单公告中，3年期、5年期产品利率分别为1.55%、1.6%，但仅面向特定客户发售 [8][19] - 目前中国银行在售产品列表中已无5年期大额存单，仅转让列表有少量产品，3年期大额存单“缺货”成为常态 [10][21] - 招商银行目前在售大额存单最长期限为2年期，利率为1.40%，普通定期存款（1000元起存）3年期利率最高可达1.75% [10][21] 地方性银行跟进调整 - 内蒙古土右旗蒙银村镇银行和包头市昆都仑蒙银村镇银行均在最新调整中取消五年期整存整取定期存款产品 [10][21] - 海南保亭融兴村镇银行、汕头海湾农商银行等多家银行持续下调存款利率，最高降幅达65个基点 [10][21] 行业趋势与银行策略 - 在息差压力下，银行普遍不愿吸收成本更高的长期负债，正通过下调利率或压缩长期限产品供给来优化负债结构 [11][22] - 长期存款产品“退潮”倒逼银行加速转型，需通过财富管理、托管业务等扩大非利息收入，并从资产端、负债端全面发力稳定净息差 [11][22] 对储户资产配置的影响 - 长期限存款产品的减少使普通储户资产配置陷入两难，以上海李先生为例，其100万元闲置资金原计划配置5年期大额存单，现面临选择困境 [11][22]

文章核心观点 - 南财理财通发布截至11月27日统计的银行理财市场周度（12月1日至12月7日）业绩榜单，重点关注不同最低持有期限的公募理财产品表现 [1] - 榜单按7天、14天、30天、60天四类持有期对产品进行排名，业绩计算指标为与持有期相同的近区间年化收益率 [1] - 统计范围覆盖工商银行、中国银行、招商银行等28家主要代销机构，同机构同系列同周期产品仅保留一只参与排名以确保榜单代表性 [1] 7天持有期产品业绩 - 民生理财发行的“言们固收7天守有期14号(A份额)”通过建设银行代销，以4.17%的近7天年化收益率位列榜首 [3] - 徽银理财通过徽商银行代销的“安盈稳健最低持有有7天7号A份额”排名第二，近7天年化收益率为3.58% [3] - 中银理财通过中国银行代销的“稳富固收增强全球配置7天持有期2号-A份额”以2.96%的收益率排名第三 [3] 14天持有期产品业绩 - 民生理财通过民生银行代销的“景响固收增利双周盈14天持有期12号(A分额)”表现突出，近14天年化收益率达34.68% [5] - 民生理财另一产品“富竹纯债14天持有期17号(A份额)”以5.66%的收益率排名第二 [5] - 徽银理财通过微众银行代销的“安盈稳益最低持有14天3号”以4.47%的收益率位列第三 [5] 30天持有期产品业绩 - 民生理财产品占据前三席，“贵竹固收增利月月发30天持有期7号(A份额)”通过民生银行代销，近30天年化收益率达21.23% [9] - “富竹固收28天持有期5号(A份额)”和“贵竹固收增利月月盈30天持有期27号(A分享页)”分别以13.53%和11.57%的收益率排名第二、三位 [9] - 中银理财通过中国银行代销的“ESG优享固收30天持有期3号-A份额”以7.64%的收益率排名第四 [9] 60天持有期产品业绩 - 民生理财通过中信银行代销的“贵竹固收增利双月盈60天持有期3号(E份额)”以15.12%的近两月年化收益率领先 [13] - 民生理财另一产品“富竹纯债60天持有期12号(E份额)”以8.94%的收益率排名第二 [14] - 中银理财通过中国银行代销的“稳富固收增强信用精选60天持有期-A份有”以4.57%的收益率位列第三 [14] 发行机构与代销渠道分布 - 民生理财和中银理财是榜单中产品表现最活跃的发行机构，在多类持有期榜单中均有产品入围前列 [3][5][9][13][14] - 代销渠道方面，民生银行、中国银行、徽商银行、中信银行等机构代销的理财产品在各自类别中表现突出 [3][5][9][13][14] - 产品类型高度集中于固收类，业绩比较基准区间多在1.20%至2.90%之间 [3][5][9][13][14]

板块整体表现 - 国有大型银行板块在12月2日较上一交易日微涨0.06%，而当日上证指数下跌0.42%，深证成指下跌0.68% [1] - 农业银行以0.38%的涨幅领涨板块，收盘价为8.02元 [1] - 工商银行股价持平，中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行均出现下跌，跌幅分别为0.16%、0.52%、0.52%和0.53% [1] 个股交易情况 - 中国银行成交量最高，达到253.39万手，成交额为15.30亿元 [1] - 农业银行成交量为226.67万手，成交额为18.08亿元 [1] - 工商银行成交量为214.52万手，成交额为17.32亿元 [1] - 建设银行、交通银行和邮储银行成交量相对较低，分别为87.70万手、97.55万手和113.73万手 [1] 资金流向分析 - 当日国有大型银行板块整体呈现主力资金净流出，净流出金额为4.49亿元 [1] - 游资资金净流入1.22亿元，散户资金净流入3.27亿元 [1] - 工商银行主力资金净流出最为显著，达到1.36亿元，占其成交额的7.86% [2] - 中国银行主力资金净流出1.31亿元，占其成交额的8.58% [2] - 农业银行主力资金净流出8192.16万元，但散户资金净流入9306.13万元，占成交额的5.15% [2] - 邮储银行主力资金净流出6439.39万元，占成交额的9.97%，同时游资净流入3390.42万元 [2]

国有大行长期大额存单业务收缩 - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行已全面停售5年期大额存单产品 [1] - 部分股份制银行及城商行也紧随其后收缩长期存款业务 [1] - 中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的产品矩阵中5年期产品均已从在售列表中移除 [7] - 农业银行2018年至2025年的人民币个人大额存单产品目录中未出现5年期大额存单产品 [7] 银行大额存单期限结构短期化 - 工商银行大额存单仅剩余1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年六个期限产品 [2] - 3年期大额存单产品利率为1.55%，1年期、2年期产品利率均为1.20% [2] - 招商银行大额存单在售列表中已没有3年期和5年期的选项，最长存期为2年期利率1.40% [8] - 招商银行普通定期存款1000起存的三年期利率最高可达1.75% [8] 长期大额存单产品稀缺性加剧 - 3年期大额存单产品缺货成为常态，额度一出来很快就没了 [1] - 中国银行此前5年期大额存单产品利率为1.6%但仅面向特定客户发售，目前只能在转让列表中找到少量5年期产品 [7] - 内蒙古土右旗蒙银村镇银行和包头市昆都仑蒙银村镇银行取消五年期整存整取定期存款产品 [10] 银行存款利率持续下行 - 多家银行正在持续下调存款利率，最高降幅高达65个基点 [10] - 在利率下行趋势下银行不愿意为长期存款支付更高的成本 [10] - 近两年居民存款热情较高，银行存款规模增长较快，而信贷需求偏弱，银行吸收长期存款的积极性不高 [10] 银行负债结构优化策略 - 在息差压力下银行普遍不愿意吸收成本更高的长期负债 [11] - 银行主动通过下调利率或压缩长期限产品供给来优化负债结构 [11] - 银行需要通过财富管理、托管业务等扩大非利息收入，稳定营业收入和利润 [11] - 银行需要从资产端、负债端全面发力稳定净息差 [11]

银行存款产品结构调整 - 六大行中，工商银行大额存单仅剩1个月至3年期限产品，中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的5年期产品已从在售列表中移除，农业银行产品目录中亦未出现过5年期大额存单，各银行存款期限结构明显“短期化” [2] - 年内已有多家股份制银行及城商行下架3-5年期大额存单产品，长期大额存单成为“离场主力” [2] - 调整首要原因是银行净息差持续收窄的生存压力，2025年三季度商业银行净息差保持在1.42%的低位，民营银行净息差环比持续下降 [2] 行业经营压力与未来趋势 - 在贷款利率持续走低的背景下，银行资产端收益收缩，而长期大额存单作为高成本负债，其利息支出与贷款收益的利差已逼近盈亏线 [2] - 随着净息差承压态势持续及利率市场化改革深化，未来更多银行将跟进调整长期限存款产品 [2] - 短期化、低利率、严管控将成为存款市场的常态 [2]

国有大行长期大额存单产品动态 - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行已全面停售5年期大额存单产品 [1] - 工商银行大额存单期限结构短期化，仅剩余1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年六个期限产品，其中3年期利率为1.55%，1年期及2年期利率均为1.20% [2] - 中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的产品矩阵中，5年期产品均已从在售列表中移除 [6] 其他银行长期存款业务趋势 - 部分股份制银行及城商行紧随国有大行之后收缩长期存款业务 [1] - 招商银行大额存单在售列表中已没有3年期和5年期选项，目前时间最长的2年期产品利率为1.40%，而普通定期存款1000元起存的三年期利率最高可达1.75% [6] - 长期限存款产品退潮现象亦出现在地方性商业银行及民营银行，如内蒙古土右旗蒙银村镇银行和包头市昆都仑蒙银村镇银行均取消五年期整存整取定期存款产品 [10] 银行存款利率调整情况 - 不少银行正在持续下调存款利率，例如海南保亭融兴村镇银行、汕头海湾农商银行等，最高降幅高达65个基点 [10] - 中国银行曾在2025年5月20日发售的3年期及5年期大额存单产品利率分别为1.55%和1.60%，但目前已停售5年期产品 [6] 行业背景与银行策略分析 - 利率下行趋势下，银行不愿意为长期存款支付更高成本，同时因居民存款热情高、信贷需求偏弱，银行吸收长期存款积极性不高 [10] - 在息差压力下，银行普遍不愿意吸收成本更高的长期负债，正主动通过下调利率或压缩长期限产品供给来优化负债结构 [10] - 行业建议银行通过财富管理、托管业务等扩大非利息收入，并从资产端、负债端全面发力以稳定净息差 [11] 储户资产配置影响与变化 - 长期限存款产品减少使储户资产配置陷入困境，倾向“更多储蓄”的储户占比在2025年第三季度为62.3%，较上一季度下降1.5个百分点 [11] - 建议储户在存款之外，可适当配置现金管理类理财、货币基金以及国债等产品以追求稳健收益 [11]

区块链专利技术 - 公司取得一项名为“区块链创建方法、装置、设备、存储介质及程序产品”的专利，授权公告号为CN119834983B [1] - 该专利的申请日期为2024年12月 [1] 公司基本情况 - 公司全称为中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市 [1] - 公司是一家以从事货币金融服务为主的企业，注册资本为35640625.7089万人民币 [1] - 公司共对外投资了1096家企业，参与招投标项目5000次 [1] 知识产权与资产 - 公司财产线索方面拥有商标信息988条，专利信息5000条 [1] - 公司还拥有行政许可77个 [1]

个人养老金账户推广活动 - 活动时间为2025年9月26日9时至11月30日24时 [2] - 首次通过中国工商银行任一渠道开立个人养老金资金账户并转入2元及以上资金即有机会领取奖励 [2] - 符合条件的代发或企业年金客户可额外领取1万工银i豆 [2] 账户缴存激励措施 - 活动期间向个人养老金资金账户转入资金可根据2025年以来首次缴存金额分档领取权益 [5] - 缴存金额分档标准为1000元至12000元以下以及等于12000元 [6] - 奖励通过中国工商银行App任务中心领取 [6] 个人养老金税收优惠政策 - 每年缴存12000元个人养老金可享受税收优惠 [7] - 税收节省额度根据全年应纳税所得额所在区间对应不同边际税率计算 最高可节省5400元 [8] - 税收节省幅度从3%边际税率对应的360元到45%边际税率对应的5400元不等 [8] 账户操作与政策说明 - 全年应纳税所得额计算公式为综合所得金额减去各项法定扣除 [10] - 如发生误缴存 可在误缴存之日起5个自然日内到线下网点申请撤回 [10] - 每个自然年度内可申请撤回一笔误缴费 [10]

行业趋势：商业银行大额存单产品期限结构变化 - 中国六大国有商业银行的大额存单产品期限结构已明显呈现"短期化"特征 [1] - 工商银行在售大额存单产品仅剩余1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年六个期限，5年期产品已不在列 [1] - 中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的产品矩阵呈现相似特征，5年期产品均已从在售列表中移除 [1] - 农业银行2018年至2025年的人民币个人大额存单产品目录中，也未出现5年期大额存单产品 [1] 产品定价：大额存单利率水平 - 工商银行3年期大额存单产品利率为1.55% [1] - 工商银行1年期、2年期大额存单产品利率均为1.20% [1]

公司专利动态 - 中国工商银行股份有限公司取得一项名为“作业调度方法、装置、设备、存储介质及程序产品”的专利 [1] - 该专利授权公告号为CN116185590B，申请日期为2023年2月 [1] - 公司共拥有专利信息5000条 [1] 公司基本情况 - 中国工商银行股份有限公司成立于1985年，位于北京市，是一家从事货币金融服务的企业 [1] - 公司注册资本为35640625.7089万人民币 [1] - 公司共对外投资了1096家企业 [1] - 公司参与招投标项目5000次，拥有商标信息988条，以及行政许可77个 [1]