公告基本信息 - 证券代码为 601398，证券简称为工商银行，公告编号为临 2020 - 032 号 [1] - 公告主体为中国工商银行股份有限公司 [1] 公告目的 - 加强与广大投资者的沟通交流 [2] 活动信息 - 活动名称为 2020 年北京辖区上市公司投资者集体接待日活动 [2] - 活动方式为网络远程，投资者可登录“上证路演中心”网站（http://roadshow.sseinfo.com）或关注微信公众号“上证路演中心”参与 [2] - 活动时间为 2020 年 9 月 8 日（星期二）15:00 - 17:00 [2] 沟通内容 - 通过网络在线交流形式与投资者就公司治理、发展战略、经营状况和可持续发展等问题进行沟通 [2]

公司概况 - 公司向全球超850万公司客户和超6.6亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续八年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续四年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] 公司战略 - 公司战略目标是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司战略内涵包括坚持党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基等[4] 财务数据 - 收入与利润 - 2020年上半年利息净收入3065.49亿元，手续费及佣金净收入889亿元，营业收入4484.56亿元[17] - 2020年上半年净利润1497.96亿元，归属于母公司股东的净利润1487.9亿元[17] - 2020年上半年基本每股收益0.42元，稀释每股收益0.42元[16] - 上半年集团拨备前利润3148.07亿元，同比增长2.1%；营业收入4484.56亿元，同比增长1.3%；净利润同比下降11.2%[22] - 2020年上半年净利润1497.96亿元，同比下降11.2%，营业收入4484.56亿元，增长1.3%[31] - 利息净收入3065.49亿元，同比增加72.48亿元，增长2.4%，利息收入5297.90亿元，增长4.3%，利息支出2232.41亿元，增长6.9%[33] - 净利息差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%，同比分别下降15个基点和16个基点[33] - 营业支出2593.02亿元，增长10.8%，计提资产减值损失1254.56亿元，增长26.5%[31] - 所得税费用395.55亿元，下降2.4%[31] - 客户贷款及垫款利息收入3689.97亿元，同比增加219.21亿元，增长6.3%[37] - 投资利息收入1184.87亿元，同比增加113.85亿元，增长10.6%[40] - 存放中央银行款项利息收入209.27亿元，同比减少19.96亿元，下降8.7%[40] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入213.79亿元，同比减少96.77亿元，下降31.2%[41] - 存款利息支出1772.72亿元，同比增加189.68亿元，增长12.0%[42] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出297.23亿元，同比减少24.38亿元，下降7.6%[44] - 已发行债务证券利息支出162.46亿元，同比减少21.45亿元，下降11.7%[45] - 上半年非利息收入1419.07亿元，同比减少17.07亿元，下降1.2%，占营业收入比重31.6%[46] - 手续费及佣金净收入889.00亿元，同比增加3.99亿元，增长0.5%[46][47] - 其他非利息收益530.07亿元，下降3.8%[46] - 其他非利息收益530.07亿元，同比减少21.06亿元，下降3.8%[48] - 业务及管理费829.50亿元，同比增加0.70亿元，增长0.1%[50] - 上半年计提各类资产减值损失1254.56亿元，同比增加262.76亿元，增长26.5%[51] - 其他业务成本464.90亿元，同比减少15.83亿元，下降3.3%[52] - 所得税费用395.55亿元，同比减少9.64亿元，下降2.4%，实际税率20.89%[52] - 2020年上半年营业收入4484.56亿元，税前利润1893.51亿元[54] - 2020年1 - 6月利息收入金额为529790百万元，占比78.1%；2019年1 - 6月金额为508157百万元，占比77.2%[200] - 2020年1 - 6月客户贷款及垫款金额为368997百万元，占比54.4%；2019年1 - 6月金额为347076百万元，占比52.7%[200] - 2020年1 - 6月投资金额为118487百万元，占比17.4%；2019年1 - 6月金额为107102百万元，占比16.3%[200] - 2020年1 - 6月手续费及佣金收入金额为95616百万元，占比14.1%；2019年1 - 6月金额为95248百万元，占比14.5%[200] - 2020年1 - 6月其他收入金额为53007百万元，占比7.8%；2019年1 - 6月金额为55113百万元，占比8.3%[200] - 2020年1 - 6月业务收入合计金额为678413百万元，占比100%；2019年1 - 6月金额为658518百万元，占比100%[200] 财务数据 - 资产与负债 - 2020年6月30日资产总额33.11万亿元，负债总额30.37万亿元[18] - 2020年6月30日客户贷款及垫款总额17.98万亿元，客户存款25.07万亿元[18] - 2020年6月30日公司类贷款10.77万亿元，个人贷款6.77万亿元[18] - 2020年6月30日贷款减值准备5255.93亿元[18] - 2020年6月末总资产331120.10亿元，比上年末增加30025.74亿元，增长10.0%[58] - 6月末各项贷款179756.52亿元，比上年末增加12143.33亿元，增长7.2%[58][60] - 境内分行人民币贷款160197.16亿元，增加10959.48亿元，增长7.3%[60] - 投资83655.93亿元，增加7184.76亿元，增长9.4%[58] - 2020年6月末公司类贷款107749.63亿元，占比59.9%，比上年末增加8191.42亿元，增长8.2%[61][62] - 2020年6月末个人贷款67699.31亿元，占比37.7%，比上年末增加3863.07亿元，增长6.1%[61][63] - 2020年6月末投资83655.93亿元，比上年末增加7184.76亿元，增长9.4%，其中债券75612.40亿元，增加6983.90亿元，增长10.2%[64] - 政府债券比上年末增加5763.86亿元，增长12.1%；中央银行债券增加111.07亿元，增长50.5%；政策性银行债券增加641.35亿元，增长9.8%；其他债券增加467.62亿元，增长3.3%[66] - 人民币债券比上年末增加6667.54亿元，增长10.7%；美元债券折合人民币增加105.14亿元，增长2.4%；其他外币债券折合人民币增加211.22亿元，增长10.4%[69] - 个人住房贷款增加3202.77亿元，增长6.2%；个人经营性贷款增加892.63亿元，增长25.8%[63] - 短期公司类贷款27353.56亿元，占比25.4%；中长期公司类贷款80396.07亿元，占比74.6%[62] - 个人住房贷款占个人贷款比例81.1%，个人消费贷款占比2.8%，个人经营性贷款占比6.4%，信用卡透支占比9.7%[63] - 6月末集团持有金融债券114534.73亿元，政策性银行债券占49.3%，同业及非银行金融机构债券占50.7%[70] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比12.2%，计入其他综合收益的金融投资占比18.3%，以摊余成本计量的金融投资占比69.5%[70] - 买入返售款项为13715.19亿元，较上年末增加5263.33亿元，增长62.3%[72] - 2020年6月末总负债303652.54亿元，较上年末增加29478.21亿元，增长10.8%[73] - 2020年6月末客户存款250678.70亿元，较上年末增加20902.15亿元，增长9.1%[74] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项29736.37亿元，较上年末增加7070.64亿元，增长31.2%[77] - 2020年6月末股东权益合计27467.56亿元，较上年末增加547.53亿元，增长2.0%[78] 财务数据 - 现金流 - 2020年上半年经营活动产生的现金流量净额为18737.33亿元[17] - 经营活动现金净流入18737.33亿元，同比增加9664.40亿元[79] - 投资活动现金净流出5603.89亿元[79] - 筹资活动现金净流出963.76亿元[79] 股息分配 - 公司已向普通股股东派发2019年度现金股息，每10股派发2.628元（含税），共计约936.64亿元[9] - 公司不宣派2020年中期股息，不进行资本公积金转增股本[9] 业务发展 - 贷款业务 - 上半年境内人民币贷款新增10959.48亿元，同比多增3126.52亿元，增长7.3%[22] - 投向制造业的公司贷款增加2292亿元，其中中长期贷款增加828亿元[22] - 普惠贷款增加1684.08亿元，新发放普惠贷款平均利率4.15%，较上年下降37个基点[22] - 民营企业贷款增加1874.47亿元，消费扶贫总金额7.92亿元[22] - 上半年清收处置不良贷款1042亿元，同比多增122亿元[24] - 为4.1万户复工复产重点领域企业提供融资支持1.2万亿元，其中贷款9447亿元[29] - 6月末投向制造业的公司贷款1.66万亿元，较上年末增加2292.01亿元，增长16.1%[80] - 6月末民营企业贷款余额2.13万亿元，较上年末增加1874.47亿元，增长9.7%[80] - 2020年6月末普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元，比年初增加1684.08亿元，增长35.7%，客户数53.1万户，增加10.8万户，当年累放贷款平均利率4.15%，比上年下降37个基点[81] - 2020年6月末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1423.85亿元，比年初增加308.09亿元，增长27.6%，客户数9.5万户，增加1.2万户[81] 业务发展 - 债券业务 - 新增地方政府债投资4673亿元，主承销各类债券9111亿元，均居市场首位[22] - 上半年主承销境内债券项目1412个，主承销规模合计9110.69亿元，境内主承销规模市场排名第一[87] - 人民币债券投资中，地方政府债和专项债新增投资规模及抗疫特别国债投资规模市场排名第一，新增制造业和民营企业债券投资同比大幅增长[99] 业务发展 - 其他业务 - 个人客户净增超1400万户，个人客户总量达6.64亿户[24] - 公司捐款1.33亿元、捐物1.17亿元助力疫情防控[27] - 向境内重点外贸外资核心企业发放本外币融资2117亿元，向湖北重点企业提供融资超500亿元，投资湖北地方政府债近400亿元[29] - 上半年票据贴现业务量8793.71亿元，同比增长19.0%，市场排名第一，小微企业票据贴现业务量2635.20亿元，小微企业贴现余额2627.31亿元，比上年末增加488.55亿元，增长22.8%[89] - 上半年代理销售基金3341亿元，代理销售个人保险730亿元[90] - 2020年6月末个人金融资产总额15.5万亿元，个人存款115290.86亿元，增加10513.42亿元，增长10.0%，个人贷款67699.31亿元，增加3863.07亿元，增长6.1%，个人客户6.64亿户，增加1403.0万户，其中个人贷款客户数1437.4万户，增加36.1万户[90] - 2020年6月末金融资产达到800万及以上的个人客户105623户，比上年末增加15399户，增长17.1%，管理资产18299亿元，增加2752亿元，增长17.7%[91] - 2020年6月末最近半年内月日均金融资产曾达600万及以上的个人客户169060户，比上年末增加10904户，增长6.9%，管理资产20909亿元，增加1955亿元，增长10.3%[91] - 6月末银行卡发卡量10.98亿张，比上年末增加2672万张，信用卡透支余额6577.75亿元，比上年末减少201.58亿元，下降3.0%，上半年银行卡消费额9.76万亿元[93] - 6月末非保本理财产品余额24945.72亿元，理财子公司启动“夏日理财节”，推出千亿规模主题产品，符合资管新规产品和投资规模峰值双破万亿元[95] - 6月末托管资产总净值17.6万亿元，保险产品托管规模突破5万亿元[96] - 6月末受托管理养老金基金2480亿元，管理企业年金个人账户1108万户，托管养老金基金7912亿元[97] - 上半年发行3个资产证券化项目，发行规模合计161.02亿元[103] 业务创新与科技应用 - 持续推进智慧银行信息系统（ECOS）建设[105] - 上半年网络金融交易额328.22万亿元，同比增长5

资产负债情况 - 截至2020年3月31日，公司资产总额32,094,478百万元，较上年末增长6.59%；负债总额29,314,184百万元，较上年末增长6.92%[5] - 客户贷款及垫款总额17,515,921百万元，较上年末增长4.50%；客户存款24,220,294百万元，较上年末增长5.41%[5] - 投资8,158,037百万元，较上年末增长6.68%；贷款减值准备498,631百万元，较上年末增长4.16%[5] - 同业及其他金融机构存放款项2,284,916百万元，较上年末增长28.63%；拆入资金569,664百万元，较上年末增长16.20%[5] - 报告期末总资产320944.78亿元，比上年末增加19850.42亿元，增长6.59%[22] - 客户贷款及垫款总额（不含应计利息）175159.21亿元，增加7546.02亿元，增长4.50%[22] - 总负债293141.84亿元，比上年末增加18967.51亿元，增长6.92%[22] - 股东权益合计27802.94亿元，比上年末增加882.91亿元，增长3.28%[22] - 衍生金融资产1130.94亿元，较2019年末增长65.56%；衍生金融负债1269.25亿元，较2019年末增长49.01%[23] - 2020年3月31日集团资产合计32094.478亿元，较2019年12月31日的30109.436亿元增长约6.6%[29] - 2020年3月31日集团负债合计29314.184亿元，较2019年12月31日的27417.433亿元增长约6.9%[30] - 2020年3月31日集团股东权益合计2780.294亿元，较2019年12月31日的2692.003亿元增长约3.3%[30] 经营业绩情况 - 2020年1 - 3月，公司营业收入226,979百万元，同比下降3.62%；净利润85,013百万元，同比增长2.81%[6] - 2020年1 - 3月，归属于母公司股东的净利润84,494百万元，同比增长3.04%；扣除非经常性损益后为84,109百万元，同比增长3.16%[6] - 2020年1 - 3月，公司经营活动产生的现金流量净额1,948,937百万元，同比增长86.54%[6] - 2020年1 - 3月基本每股收益和稀释每股收益均为0.24元，同比增长4.35%；加权平均净资产收益率（年化）为13.44%，较上年同期下降0.91个百分点[6] - 2020年第一季度公司实现净利润850.13亿元，同比增长2.81%[22] - 营业收入2269.79亿元，同比下降3.62%；利息净收入1542.87亿元，增长4.11%[22] - 不良贷款余额为2501.03亿元，比上年末增加99.16亿元；不良贷款率1.43%，与上年末持平[22] - 2020年第一季度集团利息净收入1542.87亿元，利息收入2645.31亿元，利息支出1102.44亿元[31] - 2020年第一季度集团手续费及佣金净收入472.83亿元，手续费及佣金收入501.08亿元，手续费及佣金支出28.25亿元[31] - 2020年第一季度集团投资收益111.85亿元，其中对联营及合营企业的投资收益4.04亿元[31] - 2020年第一季度集团公允价值变动净收益57.7亿元，汇兑及汇率产品净损失26.19亿元，其他业务收入110.73亿元[31] - 2020年第一季度集团营业收入2269.79亿元，营业支出1201.38亿元，营业利润1068.41亿元[31] - 2020年第一季度集团税前利润1071.2亿元，所得税费用221.07亿元，净利润850.13亿元[31] - 2020年第一季度净利润归属于母公司股东844.94亿元，归属于少数股东5.19亿元[31] - 2020年1 - 3月本期净利润850.13亿元，2019年同期为826.90亿元[32] - 2020年1 - 3月基本每股收益0.24元，2019年同期为0.23元[32] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为618,297户，其中H股股东119,937户，A股股东498,360户[9] - 前十大普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例34.71%，持股总数123,717,852,951股；中华人民共和国财政部持股比例31.14%，持股总数110,984,806,678股[10] - 中华人民共和国财政部持有A股110,984,806,678股，占A股比重41.16%，占股份比重31.14%[13] - 中央汇金投资有限责任公司及其子公司合计持有A股124,731,774,651股，占A股比重46.26%，占股份比重35.00%[13] - 平安资产管理有限责任公司持有H股12,168,809,000股，占H股比重14.02%，占全部普通股股份比重3.41%[14] - 全国社会保障基金理事会持有H股8,663,703,234股，占H股比重9.98%，占全部普通股股份比重2.43%[14] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为32户[15] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有欧元境外优先股40,000,000股，持股比例100.0%[16] - 中国移动通信集团有限公司持有“工行优1”200,000,000股，持股比例44.4%[17] - 博时基金管理有限公司持有境内优先股“工行优2”150,000,000股，持股比例21.4%[20] - 中国人寿保险股份有限公司持有境内优先股“工行优2”120,000,000股，持股比例17.1%[20] - 中国移动通信集团有限公司持有境内优先股“工行优2”100,000,000股，持股比例14.3%[20] 现金流量情况 - 2020年1 - 3月经营活动现金流入小计本集团为3175.976亿元，本行2786.928亿元[34] - 2020年1 - 3月经营活动现金流出小计本集团为1227.039亿元，本行1155.531亿元[35] - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额本集团为1948.937亿元，本行1631.397亿元[35] - 2020年1 - 3月投资活动现金流入小计本集团为529.159亿元，本行295.407亿元[37] - 2020年1 - 3月投资活动现金流出小计本集团为881.189亿元，本行660.279亿元[37] - 2020年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额本集团为 - 352.030亿元，本行 - 364.872亿元[37] - 2020年1 - 3月客户存款净额本集团为12136.17亿元，本行2019年同期为11672.80亿元[34] - 2020年1 - 3月客户贷款及垫款净额本集团为 - 7527.37亿元，本行 - 7421.51亿元[35] - 2020年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额集团为 - 17460百万元，本行为 - 8151百万元[39] - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额集团为1948937百万元，本行为1631397百万元[41] - 2020年第一季度现金及现金等价物净变动额集团为1591251百万元，本行为1267240百万元[39][41] 资本相关情况 - 2020年3月集团核心一级资本净额为2544252百万元，核心一级资本充足率为13.15%[42] - 2020年3月集团一级资本净额为2744542百万元，一级资本充足率为14.19%[42] - 2020年3月集团资本净额为3196386百万元，资本充足率为16.52%[42] - 2020年3月31日集团杠杆率为8.06%，调整后表内外资产余额为34044105百万元[43] 流动性相关情况 - 2020年第一季度合格优质流动性资产折算后数值为5361279百万元[44] - 2020年第一季度预期现金流出总量为6608051百万元，预期现金流入总量为2913043百万元[45] - 2020年第一季度现金净流出量为4548085百万元，流动性覆盖率为118.05%[45] 资本发行计划 - 公司拟在境外市场发行无固定期限资本债券等值人民币400亿元的外币，在境内外市场发行合格二级资本工具400亿元人民币或等值外币[24][25] - 2020年3月，公司收到批复，同意在境外发行不超过300亿元人民币等值美元的优先股[26]

公司概况 - 公司向全球809.8万公司客户和6.50亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续四年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司战略目标是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司愿景是打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的世界一流现代金融企业[5] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[5] - 公司价值观是工于至诚，行以致远，即诚信、人本、稳健、创新、卓越[6] - A股上市于上海证券交易所，股票代码601398；H股上市于香港联合交易所有限公司，股份代号1398[15] - 境内优先股“工行优2”联席保荐机构为国泰君安证券股份有限公司和中信证券股份有限公司，持续督导期至2020年12月31日[16] - 公司已在48个国家和地区建立428家分支机构，境外机构本土化、特色化、专业化发展提速[29] - 公司连续4年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首，连续7年蝉联“全球银行1000强”榜首，市值保持国内金融业第一[28] 股息与利润分配 - 公司建议派发2019年度普通股现金股息，每10股人民币2.628元（含税），不实施资本公积金转增股本[11] 财务数据 - 2019年净利润为3134亿元人民币，手续费及佣金净收入为1556亿元人民币[17] - 2019年资产总额达301094亿元人民币，基本每股收益为0.86元人民币[17] - 2019年客户贷款新增13414亿元人民币，个人存款新增10413亿元人民币[17] - 2019年不良贷款率为1.43%，资本充足率为16.77%[17] - 2019年每股净资产为6.93元人民币，稀释每股收益为0.86元人民币[18] - 2019年扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.86元人民币[18] - 标准普尔对公司信用评级为AAA，穆迪为A1[18] - 2019年净利润313,361百万元，归属于母公司股东的净利润312,224百万元[19] - 2019年末资产总额30,109,436百万元，负债总额27,417,433百万元[20] - 2019年平均总资产回报率1.08%，加权平均净资产收益率13.05%[23] - 2019年不良贷款率1.43%，拨备覆盖率199.32%[24] - 2019年核心一级资本充足率13.20%，一级资本充足率14.27%，资本充足率16.77%[24] - 2019年一季度至四季度营业收入分别为235,501、207,414、204,027、208,222百万元[26] - 2019年一季度至四季度归属于母公司股东的净利润分别为82,005、85,926、83,781、60,512百万元[26] - 2018年一季度至四季度营业收入分别为197,198、190,253、189,604、196,734百万元[27] - 2018年一季度至四季度归属于母公司股东的净利润分别为78,802、81,640、79,185、58,049百万元[27] - 2019年经营活动产生的现金流量净额694,521百万元[19] - 2019年公司总资产突破30万亿元，储蓄存款突破10万亿元，净利润突破3000亿元[28] - 2019年集团净利润3134亿元，比上年增长4.9%，拨备前利润5707亿元，增长6.9%[31] - 2019年末不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至1.43%，拨备覆盖率提升23.56个百分点至199.32%，资本充足率上升1.38个百分点至16.77%[31] - 2019年境内人民币贷款新增1.33万亿元，同比多增1723亿元，增幅9.8%[31] - 2019年境内累计新增人民币债券投资1.5万亿元，其中新增地方债投资6760亿元，居市场首位[31] - 2019年还原不良处置后制造业贷款增加近1200亿元，余额达1.45万亿元，保持市场第一，中长期和信用贷款余额占比分别升至33%和37%[31] - 2019年普惠贷款较年初增长超50%，是各项贷款平均增速的5倍[31] - 2019年民营企业贷款较年初增加1754亿元，增长10%[31] - 手续费及佣金净收入1556亿元，比上年增长7.1%[33] - 个人客户净增超4300万户，总量达6.5亿户；信用卡客户破亿；ETC客户增加4203万户[33] - 境内人民币全部存款（含同业）增加1.90万亿元[33] - 2019年净利润3133.61亿元，比上年增加146.38亿元，增长4.9%[36] - 营业收入8551.64亿元，增长10.5%，其中利息净收入6069.26亿元，增长6.0%，非利息收入2482.38亿元，增长23.3%[36] - 营业支出4645.96亿元，增长15.4%[36] - 利息净收入6069.26亿元，比上年增加344.08亿元，增长6.0%，占营业收入的71.0%[38] - 利息收入10381.54亿元，增加900.60亿元，增长9.5%；利息支出4312.28亿元，增加556.52亿元，增长14.8%[38] - 净利息差和净利息收益率分别为2.08%和2.24%，分别比上年下降8个基点和6个基点[38] - 2019年客户贷款及垫款利息收入7074.00亿元，同比增加673.69亿元，增长10.5%[41] - 2019年投资利息收入2211.84亿元，同比增加210.27亿元，增长10.5%[44] - 2019年存放中央银行款项利息收入461.85亿元，同比减少30.61亿元，下降6.2%[44] - 2019年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入633.85亿元，同比增加47.25亿元，增长8.1%[45] - 2019年存款利息支出3310.66亿元，同比增加508.54亿元，增长18.1%[46] - 2019年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出632.96亿元，同比减少16.95亿元，下降2.6%[48] - 2019年已发行债务证券利息支出368.66亿元，同比增加64.93亿元，增长21.4%[49] - 2019年非利息收入2482.38亿元，同比增加469.67亿元，增长23.3%，占营业收入比重为29.0%[50] - 2019年手续费及佣金净收入1556.00亿元，增长7.1%[50] - 2019年其他非利息收益926.38亿元，增长65.5%[50] - 2019年手续费及佣金净收入1556.00亿元，比上年增加102.99亿元，增长7.1%[51] - 其他非利息收益926.38亿元，比上年增加366.68亿元，增长65.5%[52] - 业务及管理费1990.50亿元，比上年增加140.09亿元，增长7.6%[54] - 2019年计提各类资产减值损失1789.57亿元，比上年增加173.63亿元，增长10.7%[55] - 其他业务成本789.12亿元，比上年增加307.26亿元，增长63.8%[56] - 所得税费用784.28亿元，比上年增加47.38亿元，增长6.4%，实际税率20.02%[57] - 2019年营业收入8551.64亿元，公司金融业务占46.7%，个人金融业务占39.9%，资金业务占12.8%，其他占0.6%[59] - 2019年税前利润3917.89亿元，公司金融业务占40.7%，个人金融业务占39.0%，资金业务占20.0%，其他占0.3%[59] - 2019年末总资产301094.36亿元，比上年末增加24098.96亿元，增长8.7%[63] - 2019年末各项贷款167613.19亿元，增加13414.14亿元，增长8.7%；投资76471.17亿元，增加8924.25亿元，增长13.2%[63] - 2019年末资产合计301094.36亿元，较上年末的276995.40亿元增长8.7%[65] - 2019年末各项贷款167613.19亿元，比上年末增加13414.14亿元，增长8.7%，其中境内分行人民币贷款增长9.8%[66] - 2019年末公司类贷款99558.21亿元，比上年末增加5369.27亿元，增长5.7%[68] - 2019年末个人贷款63836.24亿元，比上年末增加7470.50亿元，增长13.3%，其中个人经营性贷款增长60.1%[69] - 2019年末投资76471.17亿元，比上年末增加8924.25亿元，增长13.2%，其中债券增长13.5%[71] - 2019年末政府债券投资47672.97亿元，比上年末增加7263.41亿元，增长18.0%[73] - 2019年末中央银行债券投资219.79亿元，比上年末减少107.67亿元，下降32.9%[73] - 2019年末政策性银行债券投资6525.22亿元，比上年末减少1222.10亿元，下降15.8%[73] - 2019年末其他债券投资14210.52亿元，比上年末增加2204.10亿元，增长18.4%[73] - 2019年末人民币债券投资62213.95亿元，比上年末增加6743.16亿元，增长12.2%[75] - 2019年末总负债274,174.33亿元，比上年末增加20,627.76亿元，增长8.1%[79] - 2019年末客户存款229,776.55亿元，比上年末增加15,687.21亿元，增长7.3%，其中公司存款增长4.8%，个人存款增长11.0%[80] - 2019年末卖出回购款项2,632.73亿元，比上年末减少2,515.28亿元，下降48.9%[83] - 2019年末股东权益26,920.03亿元，比上年末增加3,471.20亿元，增长14.8%，归属于母公司股东的权益增长14.9%[84] - 2019年经营活动产生的现金净流入6,945.21亿元，比上年减少296.12亿元[85] - 2019年投资活动产生的现金净流出8,759.67亿元，现金流入增加1,262.65亿元，现金流出增加2,704.87亿元[86] - 2019年筹资活动产生的现金净流入1,128.74亿元，现金流入主要是发行债务证券和其他权益工具，现金流出主要是偿还债务等[86] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资962,078百万元，占比12.6%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资1,476,872百万元，占比19.3%；以摊余成本计量的金融投资5,208,167百万元，占比68.1%[76] - 2019年末集团持有金融债券113,877.79亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占47.0%和53.0%[77] - 按地域划分，2019年末环渤海地区客户存款占比27.0%，金额为6,212,525百万元；长江三角洲占比19.5%，金额为4,474,455百万元等[82] - 2019年末公司客户809.8万户，较上年末增加106.5万户；公司类贷款99,558.21亿元，增加5,369.27亿元，增长5.7%；公司存款120,282.62亿元，增加5,471.21亿元，增长4.8%[87] - 2019年末普惠型小微企业贷款余额4,715.21亿元，比年初增加1,614.07亿元，增长52.0%；客户数42.3万户，增加15.3万户；当年累放贷款平均利率4.52%，比上年下降0.43个百分点[88] - 2019年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1,115.76亿元，比年初增加224.42亿元，增长25.2%；客户数8.3万户，增加2.8万户[88] - 2019年末对公结算账户944.3万户，比上年末增长13.5%，全年对公人民币结算业务量2,399万亿元；现金管理客户142.6万户；全球现金管理客户7,973户，增长9.5%[92] - 2019年境内国际贸易融资累计发放508.95亿美元，国际结算量29,885.56亿美元，其中境外机构办理12,053.34亿美元[93] - 2019年公司主承销境内债券项目1,802个，主承销规模合计15,173.50亿元，境内主承销规模市场排名第一[94] - 2019年末个人金融资产总额14.6万亿元，个人存款104,777.44亿元，增长11.0%，个人

资产负债情况 - 截至2019年9月30日，公司资产总额30,426,381，较上年末增长9.84%；负债总额27,755,753，较上年末增长9.47%[6] - 2019年9月30日较2018年12月31日，客户贷款及垫款总额增长8.05%，贷款减值准备增长14.96%[6] - 2019年9月30日较2018年12月31日，客户存款增长9.15%，同业及其他金融机构存放款项增长19.99%[6] - 截至报告期末，总资产304263.81亿元，比上年末增长9.84%；总负债277557.53亿元，比上年末增长9.47%[23][24] - 客户贷款及垫款总额166604.86亿元，比上年末增长8.05%；客户存款233681.59亿元，比上年末增长9.15%[23][24] - 存放同业及其他金融机构款项较2018年末增长41.07%，主要因存放境内商业银行款项增加[25] - 衍生金融资产较2018年末增长65.18%，衍生金融负债增长90.50%，受市场价格波动等因素影响[25] - 2019年9月30日公司资产合计30426.381亿元，较2018年末的27699.540亿元有所增长[34] - 2019年9月30日公司负债合计27755.753亿元，较2018年末的25354.657亿元有所增长[35] - 2019年9月30日公司股东权益合计2670.628亿元，较2018年末的2344.883亿元有所增长[35] - 2019年9月30日客户贷款及垫款为16234.535亿元，2018年末为15046.132亿元[34] - 2019年9月30日客户存款为23368.159亿元，2018年末为21408.934亿元[35] - 2019年9月30日衍生金融资产为117.828亿元，2018年末为71.335亿元[34] - 2019年9月30日衍生金融负债为140.156亿元，2018年末为73.573亿元[35] - 2019年9月30日资产合计28680.04亿元，2018年12月31日为26063.90亿元[41] - 2019年9月30日负债合计26137.19亿元，2018年12月31日为23824.30亿元[42] - 2019年9月30日股东权益合计2542.85亿元，2018年12月31日为2239.61亿元[42] - 2019年9月30日客户贷款及垫款15379.62亿元，2018年12月31日为14211.78亿元[41] - 2019年9月30日客户存款22559.66亿元，2018年12月31日为20646.93亿元[42] 营业收入与净利润 - 2019年7 - 9月，公司营业收入204,027，同比增长7.61%；净利润83,998，同比增长5.71%[7] - 2019年1 - 9月，公司营业收入646,942，同比增长12.11%；净利润252,688，同比增长5.23%[7] - 2019年1 - 9月非经常性损益合计1,220（单位：人民币百万元），其中归属于母公司股东的非经常性损益1,204（单位：人民币百万元）[9] - 2019年7 - 9月基本每股收益0.24元，同比增长9.09%；2019年1 - 9月基本每股收益0.71元，同比增长5.97%[7] - 公司2019年前三季度净利润2526.88亿元，同比增长5.23%；营业收入6469.42亿元，同比增长12.11%[23] - 2019年1 - 9月净利润为2526.88亿元，较2018年1 - 9月的2401.20亿元增长5.23%[36] - 2019年7 - 9月营业收入为2040.27亿元，2019年1 - 9月为6469.42亿元[36] - 2019年1 - 9月利息净收入为4531.46亿元，较2018年1 - 9月的4236.30亿元增长6.97%[36] - 2019年1 - 9月手续费及佣金净收入为1246.35亿元，较2018年1 - 9月的1137.39亿元增长9.58%[36] - 2019年基本每股收益0.71元，稀释每股收益0.71元，2018年基本每股收益0.67元，稀释每股收益0.67元[37] - 2019年1 - 9月综合收益总额为2653.82亿元，较2018年1 - 9月的2580.67亿元增长2.83%[37] - 2019年1 - 9月净利润252.69亿元，2018年同期为240.12亿元[40] - 2019年1 - 9月资产减值损失137.76亿元，2018年同期为116.93亿元[40] - 2019年7 - 9月利息净收入1474.58亿元，1 - 9月为4345.72亿元[43] - 2019年7 - 9月手续费及佣金净收入342.34亿元，1 - 9月为1198.47亿元[43] - 2019年7 - 9月净利润780.46亿元，1 - 9月为2375.14亿元[43][44] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为565,553户，其中H股股东121,124户，A股股东444,429户[10] - 中央汇金投资有限责任公司持股比例34.71%，中华人民共和国财政部原持股比例34.60%，划转后持股比例为31.14%[10][11] - A股方面，截至2019年9月30日，中华人民共和国财政部持股合计124,731,774,651股，占A股比重46.26%，占全部普通股比重35.00%；中央汇金投资有限责任公司持股1,013,921,700股，占A股比重0.38%，占全部普通股比重0.28%[13] - H股方面，截至2019年9月30日，平安资产管理有限责任公司持股12,168,809,000股，占全部普通股比重3.41%；全国社会保障基金理事会持股8,663,703,234股，占全部普通股比重2.43%；Temasek Holdings (Private) Limited持股7,317,475,731股，占全部普通股比重2.05%[14] - Citigroup Inc.合计持股4,438,399,256股，占比5.11%（A股），其中淡仓39,156,970股，占比0.05%（A股）[15] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为2户，境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为32户[16] - 境外优先股方面，Cede & Co.持股147,000,000股，持股比例47.9%；The Bank of New York持股120,000,000股，持股比例39.1%；Depository (Nominees) Limited持股40,000,000股，持股比例13.0%[17] - “工行优1”境内优先股方面，中国移动通信集团有限公司持股200,000,000股，持股比例44.4%；中国烟草总公司持股50,000,000股，持股比例11.1%[18][19] - “工行优1”境内优先股中，中国人寿保险股份有限公司等多家公司分别持股35,000,000股 - 10,000,000股不等，持股比例在7.8% - 2.2%之间[19] - “工行优2”境内优先股方面，博时基金管理有限公司持股150,000,000股，持股比例21.4%；中国人寿保险股份有限公司持股120,000,000股，持股比例17.1%[20] - “工行优2”境内优先股中，中国移动通信集团有限公司等多家公司分别持股100,000,000股 - 50,000,000股不等，持股比例在14.3% - 7.1%之间[20] 现金流量情况 - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额1,375,207，同比增长55.76%[7] - 2019年1 - 9月经营活动现金流入小计为36049.61亿元，较2018年1 - 9月的34095.04亿元增长5.73%[38] - 2019年1 - 9月经营活动现金流出小计为22297.54亿元，较2018年1 - 9月的25266.02亿元下降11.75%[38] - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为13752.07亿元，较2018年1 - 9月的8829.02亿元增长55.76%[38] - 2019年1 - 9月客户存款净额为18922.84亿元，较2018年1 - 9月的16753.61亿元增长12.94%[38] - 2019年1 - 9月投资活动现金流入小计1281.31亿元，2018年同期为1165.66亿元；现金流出小计1926.20亿元，2018年同期为1683.64亿元；现金流量净额为 - 644.89亿元，2018年同期为 - 517.98亿元[39] - 2019年1 - 9月筹资活动现金流入小计1080.26亿元，2018年同期为802.33亿元；现金流出小计911.48亿元，2018年同期为838.80亿元；现金流量净额为168.78亿元，2018年同期为 - 36.47亿元[39] - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为1375.21亿元，2018年同期为882.90亿元[40] - 2019年1 - 9月经营活动现金流入小计33402.32亿元，2018年同期为31724.17亿元[45] - 2019年1 - 9月经营活动现金流出小计21371.28亿元，2018年同期为23093.99亿元[45] - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额12031.04亿元，2018年同期为8630.18亿元[45] - 2019年1 - 9月客户存款净额18735.58亿元，2018年同期为16374.49亿元[45] - 2019年1 - 9月收取的利息、手续费及佣金的现金8814.15亿元，2018年同期为7920.33亿元[45] - 2019年1 - 9月支付的利息、手续费及佣金的现金2710.66亿元，2018年同期为2512.00亿元[45] - 2019年1 - 9月客户贷款及垫款净额12529.25亿元（流出），2018年同期为8507.48亿元（流出）[45] - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为120.3104亿元，2018年同期为86.3018亿元[47] - 2019年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 60.8599亿元，2018年同期为 - 44.278亿元[46] - 2019年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为14.6769亿元，2018年同期为 - 5.3516亿元[46] 资本相关情况 - 不良贷款余额2397.85亿元，比上年末增加47.01亿元，不良贷款率1.44%，比上年末下降0.08个百分点[24] - 核心一级资本充足率12.93%，一级资本充足率14.16%，资本充足率16.65%，均满足监管要求[24] - 2019年9月30日核心一级资本充足率集团为12.93%，母公司为12.84%；2018年12月31日集团为12.98%，母公司为13.23%[48] - 2019年9月30日一级资本充足率集团为14.16%，母公司为14.09%；2018年12月31日集团为13.45%，母公司为13.63%[48] - 2019年9月30日资本充足率集团为16.65%，母公司为16.76%；2018年12月31日集团为15.39%，母公司为15.68%[48] - 2019年9月30日杠杆率为8.14%，6月30日为7.46%，3月31日为7.62%，2018年12月31日为7.79%[49] 优先股相关情况 - 报告期内，公司未发生优先股表决权恢复事项[16] - 2019年7月公司发行800亿元人民币无固定期限资本债券[28] - 2019年9月公司非公开发行700亿元人民币境内优先股[29] - 公司拟于2019年12月10日赎回29.4亿美元及120亿元人民币境外优先股，已获银保监会无异议复函[30] - 公司拟于2019年11月2

公司概况 - 公司向全球762.8万公司客户和6.27亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续三年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] 财务业绩 - 2019年上半年基本每股收益0.47元，2018年末为0.45元，2017年末为0.43元[13] - 2019年1 - 6月利息净收入2993.01亿元，2018年同期为2776.16亿元，2017年同期为2509.22亿元[14] - 2019年1 - 6月营业收入4429.15亿元，2018年同期为3874.51亿元，2017年同期为3621.51亿元[14] - 2019年1 - 6月净利润1686.90亿元，2018年同期为1606.57亿元，2017年同期为1536.87亿元[14] - 2019年6月30日资产总额299904.76亿元，2018年末为276995.40亿元，2017年末为260870.43亿元[15] - 2019年6月30日客户贷款及垫款总额162712.24亿元，2018年末为154199.05亿元，2017年末为142334.48亿元[15] - 2019年6月30日负债总额275615.81亿元，2018年末为253546.57亿元，2017年末为239459.87亿元[15] - 2019年6月30日客户存款231254.37亿元，2018年末为214089.34亿元，2017年末为195629.36亿元[15] - 公司已向普通股股东派发2018年现金股息，每10股派发2.506元（含税），共计约893.15亿元，不宣派2019年中期股息[7] - 上半年集团净利润1686.90亿元，同比增长5.0%；拨备前利润3083.89亿元，同比增长9.9%；营业收入4429.15亿元，同比增长14.3%[19] - 年化平均总资产回报率（ROA）1.17%，年化加权平均净资产收益率（ROE）14.41%[19] - 2019年上半年公司净利润1686.90亿元，同比增长5.0%，营业收入4429.15亿元，增长14.3%[22] - 利息净收入2993.01亿元，同比增加216.85亿元，增长7.8%；利息收入5081.57亿元，增加513.50亿元，增长11.2%；利息支出2088.56亿元，增加296.65亿元，增长16.6%[24] - 净利息差和净利息收益率分别为2.13%和2.29%，同比分别下降3个基点和1个基点[24] - 客户贷款及垫款利息收入3470.76亿元，同比增加385.51亿元，增长12.5%，主要因规模增加及平均收益率上升17个基点[28] - 营业支出2339.84亿元，增长21.7%，其中业务及管理费828.80亿元，增长7.1%，计提资产减值损失991.80亿元，增长18.8%[22] - 所得税费用405.19亿元，增长10.8%[22] - 年化平均总资产回报率1.17%，年化加权平均净资产收益率14.41%[22] - 成本收入比为18.71%[22] - 归属于母公司股东净利润1679.31亿元，同比增长4.7%；少数股东净利润759亿元，同比增长253.0%[23] - 2019年上半年客户贷款及垫款总额平均余额1556.59亿元，利息收入347.08亿元，平均收益率4.50%，较2018年同期均有增长[29][30] - 投资利息收入1071.02亿元，同比增加109.28亿元，增长11.4%；存放中央银行款项利息收入229.23亿元，同比减少15.72亿元，下降6.4%[31] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入310.56亿元，同比增加34.43亿元，增长12.5%[32] - 存款利息支出1583.04亿元，同比增加242.79亿元，增长18.1%，因存款付息率上升14个基点和客户存款规模增加[33] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出321.61亿元，同比增加6.41亿元，增长2.0%；已发行债务证券利息支出183.91亿元，同比增加47.45亿元，增长34.8%[35] - 2019年上半年非利息收入1436.14亿元，同比增加337.79亿元，增长30.8%，占营业收入比重32.4%[36] - 手续费及佣金净收入885.01亿元，增长11.7%；其他非利息收益551.13亿元，增长80.3%[36] - 业务及管理费828.80亿元，同比增加55.04亿元，增长7.1%[40] - 2019年上半年计提各类资产减值损失991.80亿元，同比增加157.22亿元，增长18.8%，其中贷款减值损失918.96亿元，增加143.44亿元，增长18.5%[41] - 其他业务成本480.73亿元，同比增加208.75亿元，增长76.8%，主要因工银安盛保险业务支出增加[42] - 所得税费用405.19亿元，同比增加39.60亿元，增长10.8%，实际税率19.37%[42] - 2019年1 - 6月营业收入4429.15亿元，2018年同期为3874.51亿元；税前利润2092.09亿元，2018年同期为1972.16亿元[44] - 2019年6月末总资产299904.76亿元，比上年末增加22909.36亿元，增长8.3%[48] - 2019年6月末各项贷款162712.24亿元，比上年末增加8513.19亿元，增长5.5%[48][50] - 公司类贷款99060.46亿元，占比60.9%，比上年末增加4871.52亿元，增长5.2%[51][52] - 个人贷款60383.57亿元，占比37.1%，比上年末增加4017.83亿元，增长7.1%[51][53] - 个人住房贷款49154.33亿元，占比81.4%，增加3254.72亿元，增长7.1%[53] - 个人经营性贷款3019.64亿元，占比5.0%，增加859.81亿元，增长39.8%[53] - 现金及存放中央银行款项39931.12亿元，增加6205.36亿元，增长18.4%[48] - 2019年6月末投资72190.97亿元，较上年末增加4644.05亿元，增长6.9%，其中债券65083.53亿元，增加4592.77亿元，增长7.6%[54] - 2019年6月末政府债券占债券总额68.1%，较上年末增加3881.97亿元，增长9.6%；中央银行债券占0.6%，增加57.94亿元，增长17.7%；政策性银行债券占10.6%，减少852.04亿元，下降11.0%；其他债券占20.7%，增加1504.90亿元，增长12.5%[56] - 2019年6月末人民币债券占债券总额90.6%，增加3475.87亿元，增长6.3%；美元债券占6.4%，折合人民币增加624.27亿元，增长17.5%；其他外币债券占3.0%，折合人民币增加492.63亿元，增长33.8%[58][59] - 2019年6月末买入返售款项9548.07亿元，较上年末增加2207.58亿元，增长30.1%[62] - 2019年6月末总负债275615.81亿元，较上年末增加22069.24亿元，增长8.7%[63] - 2019年6月末客户存款231254.37亿元，较上年末增加17165.03亿元，增长8.0%[65] - 从客户结构看，2019年6月末公司存款增加9244.54亿元，增长8.1%；个人存款增加8364.09亿元，增长8.9%[65] - 从期限结构看，2019年6月末定期存款增加10230.43亿元，增长9.7%；活期存款增加7378.20亿元，增长7.1%[65] - 从币种结构看，2019年6月末人民币存款216449.92亿元，增加15856.99亿元，增长7.9%；外币存款折合人民币14804.45亿元，增加1308.04亿元，增长9.7%[65] - 2019年6月末集团持有金融债券114054.82亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占49.1%和50.9%[60] - 2019年6月末客户存款23125.437亿元，公司存款12405.595亿元占比53.6%，个人存款10272.827亿元占比44.5%[66] - 按地域划分，环渤海地区客户存款6345.099亿元占比27.4%最高[67] - 卖出回购款项2817.96亿元，比上年末减少2330.05亿元，下降45.3%[68] - 2019年6月末股东权益合计24288.95亿元，比上年末增加840.12亿元，增长3.6%[69] - 经营活动现金净流入10047.98亿元，同比增加8182.66亿元[70] - 2019年6月末公司客户762.8万户，比上年末增加59.5万户；公司类贷款99060.46亿元，增长5.2%；公司存款124055.95亿元，增长8.1%[71] - 2019年6月末普惠型小微企业贷款余额4402.38亿元，比年初增加1301.24亿元，增长42.0%；上半年累放贷款平均利率4.53%，比2018年全年下降0.42个百分点[72] - 2019年6月末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1120.16亿元，比年初增加228.82亿元，增长25.7%；客户数8.3万户，增加2.8万户；上半年累放贷款平均利率4.91%，比2018年全年下降0.12个百分点[72] - 2019年6月末对公结算账户数量898.2万户，比上年末增长8.0%，结算业务量1189万亿元；现金管理客户135.8万户；全球现金管理客户7647户[74] - 2019年上半年境内国际贸易融资累计发放277.02亿美元，国际结算量17221.44亿美元，其中境外机构办理8124.65亿美元[75] - 2019年上半年主承销境内债券项目937个，主承销规模7283.08亿元，境内主承销规模市场排名第一[77] - 2019年上半年代理销售基金3187亿元、国债484亿元、个人保险954亿元[79] - 2019年6月末个人金融资产总额超14万亿元，个人存款102728.27亿元，增长8.9%，个人贷款60383.57亿元，增长7.1%，个人客户6.27亿户，增加2013万户[79] - 2019年6月末金融资产达800万及以上个人客户92070户，增长14.1%，管理资产15857亿元，增长13.8%[80] - 2019年6月末最近半年内月日均金融资产曾达600万及以上个人客户154512户，增长5.8%，管理资产18365亿元，增长13.5%[81] - 2019年6月末银行卡发卡量10.29亿张，信用卡透支余额6281.73亿元，增长0.3%，上半年银行卡消费额3.26万亿元[82] - 2019年6月末非保本理财产品余额23318.14亿元[85] - 2019年6月末托管资产总净值16.31万亿元[85] - 2019年6月末受托管理养老金基金1321亿元，管理企业年金个人账户1044万户，托管养老金基金5850亿元[86] - 2019年上半年代客结售汇业务量2156亿美元，“一带一路”及新兴市场货币外汇买卖业务量同比增长59.8%[90] - 2019年上半年账户交易业务交易额2751亿元，同比增长7.3%[90] - 2019年上半年境内发起3期信贷资产证券化项目，发行规模合计292.85亿元[91] - 2019年上半年代理上海黄金交易所交易额近4000亿元，清算额超1400亿元，排名第一[92] - 2019年上半年跨境人民币业务量2.52万亿元[111] - 报告期境外机构税前利润21.44亿美元，同比增加0.11亿美元，增长0.5%，占集团税前利润的7.0%[113] - 2019年6月末工银亚洲总资产1218.49亿美元，净资产166.36亿美元，上半年净利润5.36亿美元[117] - 2019年6月末工银国际总资产84.66亿美元，净资产12.62亿美元，上半年净利润0.89亿美元，实收资本48.82亿港元[118] - 2019年6月末工银澳门总资产400.81亿美元，净资产31.07亿美元，上半年净利润1.83亿美元，股本5.89亿澳门元，工行持股89.33%[119] - 2019年6月末工银

公告基本信息 - 证券代码为 601398，证券简称为工商银行，公告编号为临 2019 - 036 号 [1] 活动目的 - 公司为加强与投资者沟通交流，将参加投资者集体接待日活动 [2] 活动举办信息 - 活动由北京上市公司协会和上证所信息网络有限公司共同举办，采取网络远程方式，在"上证路演中心"网站（http://roadshow.sseinfo.com）或微信公众号"上证路演中心"举行 [2] - 活动时间为 2019 年 7 月 18 日 15:00 至 17:00 [2] 活动交流内容 - 公司将与投资者就公司治理、发展战略、经营状况和可持续发展等问题进行沟通 [2]

资产负债情况 - 2019年3月31日资产总额29,246,572百万元，较上年末增长5.59%[4] - 2019年3月31日客户贷款及垫款总额15,932,402百万元，较上年末增长3.32%[4] - 2019年3月31日负债总额26,817,619百万元，较上年末增长5.77%[4] - 报告期末总资产292465.72亿元，比上年末增长5.59%，总负债268176.19亿元，比上年末增长5.77%[16] - 客户贷款及垫款总额159324.02亿元，比上年末增长3.32%，客户存款225746.51亿元，比上年末增长5.45%[16] - 股东权益合计24289.53亿元，比上年末增长3.59%[17] - 2019年3月31日公司资产合计29246.572亿元，2018年12月31日为27699.54亿元[26] - 2019年3月31日客户贷款及垫款为15529.602亿元，2018年12月31日为15046.132亿元[26] - 2019年3月31日金融投资（以公允价值计量且其变动计入当期损益）为929.822亿元，2018年12月31日为805.347亿元[26] - 2019年3月31日负债合计26,817,619百万元，较2018年12月31日的25,354,657百万元有所增长[28] 经营业绩情况 - 2019年1 - 3月营业收入235,501百万元，同比增长19.42%[5] - 2019年1 - 3月净利润82,690百万元，同比增长4.58%[5] - 公司2019年第一季度净利润826.90亿元，同比增长4.58%，营业收入2355.01亿元，同比增长19.42%[16] - 2019年1 - 3月非经常性损益合计470百万元[6] - 2019年1 - 3月投资损失22.3亿元，2018年同期收益26.78亿元，同比减少183.27%[19] - 2019年1 - 3月公允价值变动净收益60.29亿元，2018年同期2.54亿元，同比增加2273.62%[19] - 2019年1 - 3月汇兑及汇率产品净收益3.71亿元，2018年同期13.92亿元，同比减少73.35%[19] - 2019年第一季度归属于少数股东的净利润6.85亿元，2018年同期2.67亿元，同比增加156.55%[20] - 2019年第一季度归属于母公司股东的净利润为82,005百万元，少数股东净利润为685百万元，分别高于2018年同期的78,802百万元和267百万元[29] - 2019年1 - 3月利息净收入本集团为148,190百万元，本行142,701百万元，均高于2018年同期[30] - 2019年1 - 3月手续费及佣金净收入本集团为46,136百万元，本行45,777百万元，高于2018年同期[30] - 2019年1 - 3月营业收入本集团为235,501百万元，高于2018年同期的197,198百万元[30] - 2019年1 - 3月营业利润本集团为103,099百万元，高于2018年同期[30] - 2019年1 - 3月净利润本集团为82,690百万元，高于2018年同期的79,069百万元[30][31] - 2019年1 - 3月其他综合收益小计本集团为1,466百万元，而2018年同期为 - 2,637百万元[31] - 2019年1 - 3月综合收益总额本集团为84,156百万元[31] - 2019年第一季度基本每股收益和稀释每股收益均为0.23元，高于2018年同期的0.22元[31] 股东情况 - 2019年3月31日普通股股东总数为599,370户，其中H股股东122,958户，A股股东476,412户[7] - 中央汇金投资有限责任公司持股比例34.71%，持股总数123,717,852,951股[8] - 中华人民共和国财政部持股比例34.60%，持股总数123,316,451,864股[8] 资产质量情况 - 不良贷款余额为2402.82亿元，比上年末增加51.98亿元，不良贷款率为1.51%，比上年末下降0.01个百分点[17] 资本充足情况 - 核心一级资本充足率12.84%，一级资本充足率13.28%，资本充足率15.49%，均满足监管要求[17] - 2019年3月31日集团核心一级资本净额为2315.45亿元，核心一级资本充足率为12.84% [41] - 2019年3月31日集团一级资本净额为2395.51亿元，一级资本充足率为13.28% [41] - 2019年3月31日集团资本净额为2792.79亿元，资本充足率为15.49% [41] 资产负债项目变动情况 - 其他资产较2018年末增长104.39%，因应收业务清算款项增加[18] - 卖出回购款项较2018年末减少42.18%，因债券质押拆入业务规模减少[18] - 递延所得税负债较2018年末增长37.55%，因金融工具公允价值上升[18] - 其他负债较2018年末增长61.72%，因应付业务清算款项增加[18] 资本补充情况 - 2019年3月和4月公司在全国银行间债券市场各发行550亿元二级资本债券补充二级资本[20] - 2019年4月中国银保监会同意公司境内发行不超7亿股优先股，募集不超700亿元补充其他一级资本[21] - 2019年3月28日董事会通过议案，拟发行不超800亿元减记型无固定期限资本债券补充其他一级资本，尚待股东大会和监管批准[22] 现金流量情况 - 2019年1 - 3月集团经营活动现金流入小计22001.72亿元，2018年同期为13640.86亿元[33] - 2019年1 - 3月集团经营活动现金流出小计11553.98亿元，2018年同期为13019.26亿元[35] - 2019年1 - 3月集团经营活动产生的现金流量净额为10447.74亿元，2018年同期为621.6亿元[35] - 2019年1 - 3月集团投资活动现金流入小计4426.68亿元，2018年同期为5669.96亿元[37] - 2019年1 - 3月集团投资活动现金流出小计7539.79亿元，2018年同期为6625.9亿元[37] - 2019年1 - 3月集团投资活动产生的现金流量净额为 - 3113.11亿元，2018年同期为 - 955.94亿元[37] - 2019年1 - 3月集团筹资活动现金流入小计3050.9亿元，2018年同期为2258.74亿元[38] - 2019年1 - 3月集团筹资活动现金流出小计2295.62亿元，2018年同期为2248.2亿元[38] - 2019年1 - 3月集团筹资活动产生的现金流量净额为755.28亿元，2018年同期为10.54亿元[38] - 2019年1 - 3月集团现金及现金等价物净变动额为7906.44亿元，2018年同期为 - 575.6亿元[38] - 2019年1 - 3月集团经营活动产生的现金流量净额为104.48亿元，2018年同期为6.22亿元[40] - 2019年第一季度末现金期末余额为6.65亿元，现金等价物期末余额为223.36亿元[40] - 2019年第一季度末现金及现金等价物净变动额为79.06亿元[40] 其他指标情况 - 2019年3月31日每股净资产6.53元，较上年末增长3.65%[4] - 2019年3月31日集团杠杆率为7.62%，2018年12月31日为7.79% [42] - 2019年第一季度合格优质流动性资产折算后数值为501.03亿元[43] - 2019年第一季度预期现金流出总量为623.54亿元，预期现金流入总量为307.45亿元[43][44] - 2019年第一季度现金净流出量为402.25亿元，流动性覆盖率为124.64% [44]

公司概况 - 公司向全球703.3万公司客户和6.07亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续六年蝉联英国《银行家》全球银行1000强榜首[2] - 公司连续六年蝉联美国《福布斯》全球企业2000强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续六年蝉联美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续三年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司成立于1984年1月1日，2005年整体改制为股份有限公司，2006年在上交所和香港联交所同日挂牌上市[2] - 标准普尔长期外币存款评级为AAA，穆迪长期外币存款评级为A1[16] 财务数据 - 2018年营业收入7737.89亿元，净利润2987.23亿元，归属于母公司股东的净利润2976.76亿元[15] - 2018年末资产总额27.69954万亿元，客户贷款及垫款总额15.419905万亿元，负债总额25.354657万亿元[15] - 2018年每股净资产6.30元，基本每股收益0.82元，稀释每股收益0.82元[15] - 公司董事会建议派发2018年度普通股现金股息，每10股人民币2.506元（含税）[7] - 2018年利息净收入5725.18亿元，手续费及佣金净收入1453.01亿元[15] - 2018年业务及管理费1850.41亿元，资产减值损失1615.94亿元[15] - 2018年经营活动产生的现金流量净额7241.33亿元[15] - 2018年末核心一级资本净额2.232033万亿元，一级资本净额2.312143万亿元，总资本净额2.644885万亿元[15] - 2018年末风险加权资产17.190992万亿元[15] - 2018年集团净利润2987亿元，同比增长3.9%；拨备前利润5340亿元，增长8.4%；净利息收益率升至2.30% [20] - 2018年不良贷款率降至1.52%，较上年末下降0.03个百分点；逾期贷款与不良贷款剪刀差下降46%；拨备覆盖率升至175%以上 [20] - 2018年全口径新增融资近4万亿元，其中新增人民币贷款1.16万亿元，收回移位再贷1.96万亿元，新增非信贷融资8400亿元 [21] - 2018年民营企业贷款新增1137亿元，普惠贷款增速较全部贷款平均增速高出一倍 [21] - 2018年新增个人客户4000万户，个人客户总量超6亿户，线上平台用户超4亿户 [22] - 2018年一般性存款增加1.45万亿元 [22] - 2018年一季度至四季度营业收入分别为1971.98亿元、1902.53亿元、1896.04亿元、1967.34亿元 [18] - 2018年一季度至四季度归属于母公司股东的净利润分别为788.02亿元、816.40亿元、791.85亿元、580.49亿元 [18] - 2018年平均总资产回报率为1.11%，加权平均净资产收益率为13.79% [17] - 2018年不良贷款率为1.52%，拨备覆盖率为175.76%，贷款拨备率为2.68% [17] - 2018年公司实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，营业收入7737.89亿元，增长6.5%[28] - 2018年利息净收入5725.18亿元，增长9.7%，占营业收入的74.0%[30] - 2018年利息收入9480.94亿元，增加865.00亿元，增长10.0%；利息支出3755.76亿元，增加360.60亿元，增长10.6%[30] - 2018年净利息差和净利息收益率分别为2.16%和2.30%，分别比上年上升6个基点和8个基点[30] - 2018年营业支出4026.02亿元，增长10.4%，其中业务及管理费1850.41亿元，增长4.1%，成本收入比23.91%[28] - 2018年计提资产减值损失1615.94亿元，增长26.5%[28] - 2018年所得税费用736.90亿元，下降4.5%[28] - 2018年客户贷款及垫款利息收入6400.31亿元，同比增加673.43亿元，增长11.8%[34] - 2018年投资利息收入2001.57亿元，同比增加149.76亿元，增长8.1%[37] - 2018年存放中央银行款项利息收入492.46亿元，同比增加9.11亿元，增长1.9%[38] - 2018年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入586.60亿元，同比增加32.70亿元，增长5.9%[38] - 2018年存款利息支出2802.12亿元，同比增加192.56亿元，增长7.4%[39] - 2018年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出649.91亿元，同比增加65.73亿元，增长11.3%[41] - 2018年已发行债务证券利息支出303.73亿元，同比增加102.31亿元，增长50.8%[42] - 2018年实现非利息收入2012.71亿元，同比减少31.53亿元，下降1.5%，占营业收入比重26.0%[43] - 2018年手续费及佣金净收入1453.01亿元，增长4.1%[43] - 2018年其他非利息收益559.70亿元，下降13.6%[43] - 2018年手续费及佣金净收入1453.01亿元，比上年增加56.76亿元，增长4.1%[44] - 2018年其他非利息收益559.70亿元，比上年减少88.29亿元，下降13.6%[45] - 2018年业务及管理费1850.41亿元，比上年增加73.18亿元，增长4.1%[47] - 2018年计提各类资产减值损失1615.94亿元，比上年增加338.25亿元，增长26.5%[48] - 2018年所得税费用736.90亿元，比上年减少35.00亿元，下降4.5%，实际税率19.79%[49] - 2018年公司金融业务营业收入3662.93亿元，占比47.3%；个人金融业务3053.04亿元，占比39.5%；资金业务962.83亿元，占比12.4%[51] - 2018年总行营业收入914.13亿元，占比11.8%；长江三角洲1264.94亿元，占比16.3%；珠江三角洲946.94亿元，占比12.2%[52] - 2018年末总资产276995.40亿元，比上年末增加16124.97亿元，增长6.2%[55] - 2018年末各项贷款154199.05亿元，增加11864.57亿元，增长8.3%[55] - 2018年末投资67546.92亿元，增加9979.88亿元，增长17.3%[55] - 2018年末资产合计27699.54亿元，较上年末增长6.2%[56][57] - 2018年末各项贷款154199.05亿元，比上年末增加11864.57亿元，增长8.3%[58] - 公司类贷款比上年末增加4820.30亿元，增长5.4%[60] - 个人贷款比上年末增加6911.16亿元，增长14.0%，其中个人住房贷款增加6512.72亿元，增长16.5%，信用卡透支增加916.92亿元，增长17.1%[61] - 2018年末投资（不含应计利息）66703.31亿元，比上年末增加9136.27亿元，增长15.9%[63] - 债券投资60490.76亿元，比上年末增加6753.43亿元，增长12.6%[64] - 基金及其他投资5633.46亿元，增加1994.48亿元，增长54.8%[64] - 政府债券比上年末增加7542.27亿元，增长22.9%[65] - 中央银行债券增加138.44亿元，增长73.2%[65] - 人民币债券增加6017.39亿元，增长12.2%，美元债券折合人民币增加604.44亿元，增长20.4%，其他外币债券折合人民币增加131.60亿元，增长9.9%[67] - 2018年末集团持有金融债券113,781.73亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占56.2%和43.8%[70] - 2018年末总负债253,546.57亿元，比上年末增加14,086.70亿元，增长5.9%[72] - 2018年末客户存款（不含应计利息）211,864.73亿元，比上年末增加16,235.37亿元，增长8.3%[73] - 2018年末公司存款增加7,756.76亿元，增长7.2%；个人存款增加8,675.01亿元，增长10.1%[73] - 2018年末定期存款增加11,970.55亿元，增长12.8%；活期存款增加4,461.22亿元，增长4.5%[73] - 2018年末人民币存款增加14,637.82亿元，增长8.0%；外币存款增加1,597.55亿元，增长13.5%[73] - 2018年末卖出回购款项5,148.01亿元，比上年末减少5,315.37亿元，下降50.8%[76] - 2018年末股东权益23,448.83亿元，比上年末增加2,038.27亿元，增长9.5%[77] - 2018年经营活动产生的现金净流入7,241.33亿元，比上年减少467.31亿元[78] - 2018年投资活动产生的现金净流出7,317.45亿元，筹资活动产生的现金净流出359.24亿元[78] - 2018年末公司客户703.3万户，较上年末增加76.2万户；公司类贷款94,188.94亿元，增加4,820.30亿元，增长5.4%；公司存款114,811.41亿元，增加7,756.76亿元，增长7.2%[79] - 2018年末单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款3,216.85亿元，比年初增加492.03亿元，增长18.1%；客户数30.8万户，比年初增加9.1万户；当年累放贷款平均利率4.95%，比上年下降0.26个百分点[80] - 2018年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款891.34亿元，比年初增加95.47亿元，增长12.0%；客户数5.5万户，比年初增加2.1万户；当年累放贷款平均利率5.03%，比上年下降0.34个百分点[80] - 2018年末对公结算账户831.9万户，比上年末增长11.1%，结算业务量2,600万亿元，增长1.4%；现金管理客户137.5万户；全球现金管理客户7,282户，增长14.0%[82][83] - 2018年境内国际贸易融资累计发放530.45亿美元，国际结算量29,084.18亿美元，其中境外机构办理11,619.42亿美元[83] - 2018年公司主承销境内外债券项目1,600个，主承销规模合计13,248.18亿元，境内主承销规模市场排名第一[84] - 2018年代理销售基金7681亿元、国债684亿元、个人保险1009亿元[86] - 2018年末个人金融资产总额13.51万亿元，个人存款94364.18亿元，增长10.1%，个人贷款56365.74亿元，增长14.0%[86] - 2018年末个人客户6.07亿户，增加3967万户，个人贷款客户数1329万户，增加103万户[86] - 2018年末私人银行客户8.07万户，增长6.9%，管理资产1.39万亿元，增长4.4%[88] - 2018年末银行卡发卡量9.91亿张，其中借记卡8.40亿张，信用卡1.51亿张，信用卡透支余额6264.68亿元，增长17.1%[89] - 2018年银行卡消费额7.0万亿元，其中借记卡4.1万亿元，信用卡2.9万亿元[89] - 2018年末非保本理财产品余额25758.57亿元[91] - 2018年末托管资产总净值16.30万亿元[92] - 2018年末受托管理养老金基金1155亿元，管理养老金个人账户1787万户，托管养老金基金5462亿元[93] - 2018年代客结售汇业务量4499亿美元，“一带一路”及新兴市场货币外汇买卖业务量比上年增长63.2%[97] - 2018年账户交易业务交易额5871亿元，比上年增长42.8%[97] - 2018年境内共发起26期信贷资产证券化项目，发行规模合计2168亿元[99] - 代理上海黄金交易所清算额3455亿元，排名上海黄金交易所场内第一[100] - 2018年末融e行客户3.13亿户，客户规模、粘性和活跃程度三项行业第一优势巩固[103] - 2018年融e购平台交易额1.11万亿元[104] - 2018年末融e联注册用户1.50亿户[105] - 代客结售汇和外汇买卖业务方面，2018年末结售汇币种33个，外汇买卖和NDF交易币种近90个[97] - 代理

中国工商银行股份有限公司 二〇一八年第三季度报告 （A股） 1 重要提示 1.1 中国工商银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会、监 事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带 的法律责任。 1.2 2018年10月30日，本行董事会审议通过了《2018年第三季度 报告》。本行全体董事出席了会议。 1.3 本季度财务报表未经审计。 1.4 本行法定代表人易会满、主管财会工作负责人谷澍及财会机 构负责人张文武声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完 整。 2 公司基本情况 2018 年第三季度报告(A 股) | | 证券简称 | 证券代码 | 上市交易所 | | --- | --- | --- | --- | | A股 | 工商银行 | 601398 | 上海证券交易所 | | H股 | 工商银行 | 1398 | 香港联合交易所有限公司 | | 境外优先股 | ICBC USDPREF1 | 4603 | 香港联合交易所有限公司 | | | ICBC EURPREF1 | 4604 | | | | ICBC CNHPRE ...