银行下架5年期大额存单 - 工行、建行、招行等多家大中型商业银行及多地农村商业银行近日下架5年期大额存单产品，3年期大额存单投放量也较少 [1] - 银行业净息差处于低位，在资产端持续降低实体经济融资成本的情况下，需要从负债端挖掘空间以稳定息差 [1] - 存款是银行主要负债来源，因此需要降低存款等负债成本 [1] - 大额存单利率水平一般随期限延长而提升，银行负债成本更高，下架5年期大额存单是降低负债成本之举 [1] 家庭理财建议 - 专家建议在低利率时代采用"固收+"策略，配置中短期债基 [1] - 通过全球资产配置捕捉全球范围内的经济增长机会 [1]

银行业负债成本管理 - 工行、建行、招行等多家大中型商业银行及多地农村商业银行下架5年期大额存单产品 3年期大额存单投放量也较少 [1] - 大额存单利率水平一般随期限延长而提升 银行负债成本更高 下架5年期大额存单是降低负债成本之举 [1] - 银行业净息差处于低位 需从负债端挖掘空间以稳定息差 存款是银行主要负债来源 需降低存款等负债成本 [1] 存款利率调整趋势 - 今年5月我国存款利率格局迎来重大调整 国有六大行率先下调存款利率 中长期存款利率全面进入"1%"时代 [2] - 股份行、城商行、农商行、村镇银行等陆续跟进下调存款利率 调整幅度因银行而异 整体呈下降趋势 [2] - 存贷款利率同步下调是稳定银行净息差的需要 也是更好服务实体经济的需要 [1] 投资者理财策略调整 - 5年期大额存单下架意味着投资者依赖中长期储蓄实现财富保值增值的机会减少 需做好多元财富投资 [2] - 投资者应基于家庭财务状况与风险承受能力 明确短期、中期、长期理财目标 短期资金优先配置货币基金等流动性强的产品 [2] - 建议采用"固收+"策略 配置中短期债基 同时通过全球资产配置捕捉全球经济增长机会 [2] - 可适度配置高评级债券及债券型基金 利用其收益稳定性与储蓄形成互补 风险偏好较高者可布局权益类资产 [3] - 需建立动态再平衡机制 根据经济运行、市场估值等因素变化适时调整各类资产配比 [3]

存款利率变化 - 3年期存款利率从3.15%降至1.8%，10万元存款年利息减少1350元 [1] - 存款利率出现倒挂现象，3年期利率1.8%高于5年期1.75% [3] - 国有银行3年期存款利率1.55%，中小银行达2.4%，存在高息揽存风险 [5] 存款市场四大变化 - 大额现金提取难度加大，超5万元需提前预约并说明用途 [3] - 中小银行高息揽存导致投资高风险项目，可能影响存款安全 [5] - 2024年全国195家中小银行解散，部分因经营不善或违规破产 [5] 存款超50万家庭的建议 - 选择有"存款保险标识"的银行，50万以内可获全额赔偿 [8][10] - 分散存款至多家银行，单家不超过50万以降低风险 [12] - 优先购买大额存单，股份制银行3年期利率2.05%高于定期2%，且可转让 [14]