活动基本信息 - 活动名称为 2022 年工商银行业绩展示暨专题投资者关系活动 [3] - 活动目的是展现公司服务实体经济、客户及自身改革创新高质量发展成果，特别是金融科技、财富管理等领域做法与成效 [3] 活动时间与方式 - 召开时间为 2022 年 12 月 21 日 16:00 - 17:00 [3][5] - 召开方式为电话会议 [3][4][5] - 中文线路接入方式：中国内地 +8610 - 58084199，中国香港 +852 - 30051355，参会密码 213511；英文线路接入方式：中国内地 +8610 - 58084166，中国香港 +852 - 30051313，参会密码 902802 [3][5] 参加人员 - 官学清董事会秘书及相关部门和子公司负责人 [5] 投资者参与方式 - 可于 2022 年 12 月 21 日 16:00 - 17:00 通过上述方式参加活动 [5] - 可于 2022 年 12 月 15 日 17:00 前将相关问题通过电子邮件发至 QA@icbc.com.cn，或在会议召开时实时提问 [3][5] 联系人及咨询办法 - 公司投资者关系管理团队，电子邮箱 QA@icbc.com.cn [5]

证券代码：601398 证券简称：工商银行 中国工商银行股份有限公司 二〇二二年第三季度报告 （A 股） 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个 别及连带责任。 重要内容提示： 中国工商银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会、监事会及董事、监事、 高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述 或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人刘亚干保证 本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 （本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本 行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） 单位：除特别注明外，为人民币百万元 | --- | --- | --- | --- | --- | |-----------------------------------------|---------------------------|-- ...

公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日[1] - 公司于2005年10月28日整体改制为股份有限公司[1] - 公司于2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[1] - A股股票代码为601398，H股股份代号为1398，境内优先股证券代码为360011、360036，境外优先股股份代号为4620[13] - 国内审计师为德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为德勤•关黄陈方会计师行[13] 公司排名荣誉 - 公司连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[1] - 公司连续十年位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[1] - 公司连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[1] - 连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[21] - 2022年在银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一[102] 公司客户情况 - 公司向全球1028.7万公司客户和7.12亿个人客户提供金融产品和服务[1] - 6月末公司客户1028.7万户，比上年末增长6.2%[76] - 2022年6月末个人客户达7.12亿户，比上年末增加866万户，月日均金融资产5万元以上客户总量5147万户，比上年末增加286万户，个人金融资产总额达17.93万亿元[89] - 6月末私人银行客户21.6万户，比上年末增加1.6万户，管理资产2.47万亿元，增加1457亿元[90] - 6月末银行卡发卡量11.85亿张，其中借记卡发卡量10.21亿张，信用卡发卡量1.64亿张，信用卡透支余额6581.37亿元，上半年银行卡消费额9.99万亿元，其中借记卡消费额8.81万亿元，信用卡消费额1.18万亿元[91] - 6月末对公结算账户1184.1万户，比上年末增加62.5万户，现金管理客户188.2万户，全球现金管理客户10056户，上半年对公结算业务量1305.30万亿元[84] - 6月末，机构存款、同业存款规模均保持同业第一[83] - 6月末普惠型小微企业贷款客户91.8万户，增加12.3万户[79] - 6月末涉农贷款客户144.1万户，增加25.9万户[79] - 工银“兴农通”APP已有两千余家村委会、村集体入驻[81] - 机构金融业务累计向超过300家同业客户提供不同类型的风控技术产品[83] - “融安e”系列风控产品累计服务国内300余家同业客户[107] - 6月末开放平台合作方数量突破2.7万家[114] - 报告期内，G端、B端和C端重点场景分别实现获客活客4770户、19.9万户和3080万人，代发引流同比增幅超过22%[198] - 截至6月末，公司客户达到1028.7万户，比年初增加59.6万户[198] 公司财务报告相关会议 - 2022年8月30日公司董事会审议通过《2022半年度报告》正文及摘要，会议应出席董事13名，亲自出席12名，委托出席1名[10] 公司股息分配情况 - 公司已向截至2022年7月11日收市后登记在册的普通股股东派发2021年1月1日至2021年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币2.933元（含税），共计分派股息约人民币1045.34亿元[10] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行资本公积金转增股本[10] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月利息净收入3514.25亿元，2021年同期为3362.93亿元，2020年同期为3198.91亿元[14] - 2022年1 - 6月净利润1725.70亿元，2021年同期为1645.09亿元，2020年同期为1497.96亿元[14] - 2022年6月30日资产总额387443.76亿元，2021年末为351713.83亿元，2020年末为333450.58亿元[14] - 2022年6月30日客户贷款及垫款总额223413.60亿元，2021年末为206672.45亿元，2020年末为186243.08亿元[14] - 2022年1 - 6月平均总资产回报率为0.93%，2021年同期为0.96%，2020年同期为0.95%[16] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率为11.25%，2021年同期为11.90%，2020年同期为11.70%[16] - 2022年6月30日不良贷款率为1.41%，2021年末为1.42%，2020年末为1.58%[17] - 2022年6月30日拨备覆盖率为207.03%，2021年末为205.84%，2020年末为180.68%[17] - 2022年6月30日核心一级资本充足率为13.29%，2021年末为13.31%，2020年末为13.18%[17] - 2022年6月30日资本充足率为18.31%，2021年末为18.02%，2020年末为16.88%[17] - 集团资本充足率18.31%，拨备覆盖率207.03%，不良贷款率1.41%，较上年末下降0.01个百分点[18] - 2022年上半年公司净利润1725.70亿元，同比增长4.9%；年化平均总资产回报率0.93%，年化加权平均净资产收益率11.25%[22] - 2022年上半年营业收入4872.70亿元，增长4.2%；利息净收入3514.25亿元，增长4.5%；非利息收入1358.45亿元，增长3.3%[22] - 2022年上半年营业支出2802.80亿元，增长7.7%；业务及管理费980.86亿元，增长8.8%，成本收入比20.13%；计提资产减值损失1336.22亿元，增长7.3%[22] - 2022年上半年所得税费用365.75亿元，下降16.0%[22] - 2022年上半年利息收入6200.23亿元，增加562.21亿元，增长10.0%；利息支出2685.98亿元，增加410.89亿元，增长18.1%[24] - 2022年上半年年化净利息差和净利息收益率分别为1.85%和2.03%，同比分别下降8个基点和9个基点[24] - 2022年上半年营业利润2069.90亿元，同比减少0.3%；税前利润2091.45亿元，同比增长0.5%[23] - 上半年非利息收入1358.45亿元，同比增加43.45亿元，增长3.3%，占营业收入比重27.9% [38] - 上半年手续费及佣金净收入760.17亿元，同比增加0.74亿元，增长0.1% [38][40] - 其他非利息收益598.28亿元，同比增加42.71亿元，增长7.7% [38][41] - 上半年业务及管理费980.86亿元，同比增加79.29亿元，增长8.8% [42] - 上半年计提各类资产减值损失1336.22亿元，同比增加90.75亿元，增长7.3% [43] - 其他业务成本436.53亿元，同比增加28.09亿元，增长6.9% [44] - 所得税费用365.75亿元，同比减少69.86亿元，下降16.0%，实际税率17.49% [45] - 6月末总资产387,443.76亿元，比上年末增加35,729.93亿元，增长10.2%[49] - 6月末各项贷款223,413.60亿元，比上年末增加16,741.15亿元，增长8.1%[49][51] - 6月末投资101,741.95亿元，比上年末增加9,164.35亿元，增长9.9%，其中债券97,121.80亿元，增加8,948.35亿元，增长10.1%[54] - 客户贷款及垫款净额6月末占比56.1%，上年末占比57.2%[50] - 投资6月末占比26.3%，上年末占比26.3%[50] - 6月末总负债354110.70亿元，比上年末增加35149.45亿元，增长11.0%[64] - 6月末客户存款292720.01亿元，比上年末增加28302.27亿元，增长10.7%，其中公司存款增加15559.27亿元，增长11.7%；个人存款增加12034.63亿元，增长9.6%[65] - 6月末股东权益合计33333.06亿元，比上年末增加580.48亿元，增长1.8%[69] - 归属于母公司股东的权益33141.98亿元，增加564.43亿元，增长1.7%[70] - 经营活动产生的现金净流入14104.05亿元，同比增加10328.59亿元；投资活动产生的现金净流出6811.30亿元；筹资活动产生的现金净流入301.98亿元[72] - 2022年1 - 6月营业收入4872.7亿元，2021年同期为4677.93亿元；税前利润2091.45亿元，2021年同期为2080.7亿元[75] - 2022年上半年年化加权平均净资产收益率（ROE）为11.25%，年化平均总资产回报率（ROA）为0.93%，资本充足率为18.31%，较上年末提升0.29个百分点，拨备覆盖率为207.03%[193] - 2022年上半年不良贷款率为1.41%，较上年末下降1BP；逾期贷款率为1.20%，较上年末下降3BP；逾期贷款与不良贷款间的剪刀差为 - 473亿元，连续9个季度为负；年化净利息收益率（NIM）为2.03%；非利息收入占比为27.9%，较上年提升1.2个百分点[193] - 2022年上半年总资产突破38万亿元、营业收入突破4,800亿元、净利润突破1,700亿元；存款比上年末增加28,302.27亿元，贷款比上年末增加16,741.15亿元[193] 各业务线利息收支情况 - 2022年上半年客户贷款及垫款利息收入4427.96亿元，同比增加398.37亿元，增长9.9%，主要因平均余额增长10.4%[28] - 2022年上半年投资利息收入1415.78亿元，同比增加137.23亿元，增长10.7%，主要因投资平均余额增长11.1%[32] - 2022年上半年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入146.73亿元，同比增加26.02亿元，增长21.6%，主要因平均收益率上升[33] - 存款利息支出2230.78亿元，同比增加323.90亿元，增长17.0%，客户存款平均余额增长10.4%，平均付息率上升9个基点[34] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出300.57亿元，同比增加82.19亿元，增长37.6%，平均余额增长16.0% [36] - 已发行债务证券和存款证利息支出154.63亿元，同比增加4.80亿元，增长3.2% [37] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 境内分行人民币贷款205,367.98亿元，比上年末增加16,068.73亿元，增长8.5%[53] - 公司类贷款比上年末增加11,156.95亿元，增长9.1%，其中短期贷款增加4,388.09亿元，中长期贷款增加6,768.86亿元[53] - 个人贷款比上年末增加1,946.16亿元，增长2.4%，其中个人经营性贷款增加1,189.89亿元，增长16.9%[53] - 6月末公司类贷款133104.01亿元，比上年末增加11156.95亿元，增长9.1%[76] - 6月末制造业贷款余额27926.24亿元，比上年末增加6281.26亿元，增长29.0%[77] - 6月末战略性新兴产业贷款余额14238.78亿元，比上年末增加3972.67亿元，增长38.7%[77] - 6月末绿色贷款余额突破3万亿元；上半年主承销绿色债券267.30亿元，同比增长23.0%[77] - 6月末民营企业贷款37319.02亿元，比上年末增加3399.81亿元，增长10.0%；有贷户28万户，增长23.1%[77] - 6月末普惠型小微企业贷款14001.09亿元，比年初增加3010.97亿元，增长27.4%；客户91.8万户，增加12.3万户；上半年平均利率3.90%[79] - 6月末涉农贷款余额30806.38亿元，比年初增加4294.18亿元，增长16.2%；客户144.1万户，增加25.9万户；上半年平均利率3.95%[79] - 上半年境内人民币贷款新增1.61万亿元，创历史新高、居市场首位[18] - 投向制造业贷款增加6281亿元，增量为去年同期的3.5倍，投向制造业中长期贷款及信用贷款余额均首次突破1万亿元[18] - 绿色信贷余额34999亿元，普惠贷款户数较年初增加12.3万户，余额较年初增长27.4%[18] - 6月末，境内人民币贷款比上年末增加1.61万亿元，同比多增3465亿元，上半年承销债券超1.2万亿元，均创历史新高，排名市场首位[195] - 投向制造业贷款余额2.8万亿元，比上年末增加

证券代码：601398 证券简称：工商银行 单位：除特别注明外，为人民币百万元 中国工商银行股份有限公司 二〇二二年第一季度报告 （A 股） 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个 别及连带责任。 重要内容提示： 中国工商银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会、监事会及董事、监事、 高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述 或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人刘亚干保证 本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 （本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本 行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） | --- | --- | --- | --- | |----------------------------------------------|-----------------------------|- ...

客户信息 - [拥有全球969.1万公司客户和7.04亿个人客户[1]] - [2021年公司客户969.1万户，增加104.8万户[20]] - [2021年个人客户7.04亿户，增加2341万户[20]] - [个人客户总量突破7亿户，对公客户达969万户[36]] - [2021年末个人客户7.04亿户，比上年末增加2341万户，个人金融资产总额16.96万亿元[109]] 行业排名 - [连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强榜首[2]] - [连续九年位列美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2]] - [位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2]] - [连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2]] 经营理念 - [坚持服务实体经济的本源[2]] - [坚持风险为本[2]] - [坚持对商业银行经营规律的把握与遵循[2]] - [坚持稳中求进、创新求进[2]] - [坚持专业专注[2]] 财务数据（2021年） - [净利润为3502亿元人民币[18]] - [客户贷款及垫款总额为206672亿元人民币[18]] - [资产总额为351714亿元人民币[19]] - [客户存款为264418亿元人民币[19]] - [营业网点15767个[20]] - [自助银行24145个[20]] - [一级资本净额32413.64亿元人民币[20]] - [不良贷款率1.42%，下降0.16个百分点[20]] - [利息净收入6906.8亿元[21]] - [手续费及佣金净收入1330.24亿元[21]] - [营业收入9427.62亿元[21]] - [净利润3502.16亿元[21]] - [归属于母公司股东的净利润3483.38亿元[21]] - [年末资产总额351713.83亿元[21]] - [年末客户贷款及垫款总额206672.45亿元[21]] - [年末客户存款264417.74亿元[22]] - [平均总资产回报率1.02%[23]] - [不良贷款率1.42%[24]] 资本情况 - [资本充足率超过18%，位居全球大型银行前列[29]] - [拨备余额突破6,000亿元，拨备覆盖率七年来首次回升至200%以上[29]] - [资产回报率（ROA）达到1.02%，资本回报率（ROE）达到12.15%[29]] 收入成本情况 - [净利息收益率（NIM）变动同业较优，成本收入比为23.97%[29]] 业务增长情况 - [资产规模超过35万亿元，营业收入突破9,400亿元，净利润超过3,500亿元[29]] - [全年集团实现营业收入9,428亿元，比上年增长6.8%[32]] - [拨备前利润6,275亿元，比上年增长5.5%[32]] - [净利润3,502亿元，比上年增长10.2%[32]] - [不良贷款率1.42%，较上年末下降0.16个百分点[32]] - [拨备覆盖率逐季提高至205.84%[32]] 利润及收入构成（2021年） - [实现净利润3,502.16亿元，比上年增加325.31亿元，增长10.2%[42]] - [营业收入9,427.62亿元，增长6.8%[42]] - [利息净收入6,906.80亿元，增长6.8%[42]] - [非利息收入2,520.82亿元，增长6.9%[42]] - [营业支出5,191.98亿元，增长5.7%[42]] - [业务及管理费2,259.45亿元，增长14.8%[43]] - [成本收入比23.97%[42]] - [计提资产减值损失2,026.23亿元[42]] - [所得税费用746.83亿元，增长0.3%[42]] 利息收入与支出（2021年） - [利息净收入6,906.80亿元，比上年增加439.15亿元，增长6.8%，占营业收入的73.3%[44]] - [利息收入11,622.18亿元，增加696.97亿元，增长6.4%；利息支出4,715.38亿元，增加257.82亿元，增长5.8%[44]] - [净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比上年下降5个基点和4个基点[44]] - [客户贷款及垫款利息收入8,321.36亿元，比上年增加657.29亿元，增长8.6%[47]] - [投资利息收入2,628.27亿元，比上年增加192.82亿元，增长7.9%[51]] - [存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入252.28亿元，比上年减少153.19亿元，下降37.8%[52]] - [存款利息支出3,976.25亿元，比上年增加334.52亿元，增长9.2%[53]] - [同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出443.87亿元，比上年减少70.90亿元，下降13.8%[56]] - [已发行债务证券利息支出295.26亿元，比上年减少5.80亿元，下降1.9%[57]] 非利息收入（2021年） - [实现非利息收入2,520.82亿元，比上年增加161.82亿元，增长6.9%，占营业收入的比重为26.7%[58]] - [手续费及佣金净收入1,330.24亿元，比上年增加18.09亿元[60]] - [结算、清算及现金管理业务收入增加21.69亿元，增长率5.5%[59][60]] - [投资银行业务收入增加9.56亿元，增长率4.5%[59][60]] - [资产托管业务收入增加11.93亿元，增长率15.8%[59][60]] - [其他非利息收益1,190.58亿元，比上年增加143.73亿元，增长13.7%[61]] 业务及管理费（2021年） - [业务及管理费2,259.45亿元，比上年增加290.97亿元，增长14.8%[63]] 资产减值损失（2021年） - [计提各类资产减值损失2,026.23亿元，比上年减少0.45亿元[64]] 资产负债情况（2021年末） - [总资产351,713.83亿元，比上年末增加18,263.25亿元，增长5.5%[68]] - [各项贷款206,672.45亿元，比上年末增加20,429.37亿元，增长11.0%[68][71]] - [公司类贷款12,194,706，占比59.0%，比上年末增加10,919.73亿元，增长9.8%[72][73]] - [个人贷款7,944,781，占比38.4%，比上年末增加8,295.02亿元，增长11.7%[72][73]] - [投资92,577.60亿元，比上年末增加6,666.21亿元，增长7.8%[74]] - [总负债318,961.25亿元，比上年末增加14,605.82亿元，增长4.8%[82]] 债券情况（2021年末） - [政府债券比上年末增加6,342.39亿元，增长11.1%[76]] - [人民币债券比上年末增加7,217.12亿元，增长9.8%[78]] 客户存款情况（2021年末） - [客户存款264,417.74亿元，比上年末增加13,070.48亿元，增长5.2%[84]] - [从客户结构看，公司存款增加3,866.03亿元，增长3.0%；个人存款增加8,374.32亿元，增长7.2%[84]] - [从期限结构看，定期存款增加9,521.10亿元，增长8.0%；活期存款增加2,719.25亿元，增长2.1%[84]] - [从币种结构看，人民币存款249,145.24亿元，增加13,425.32亿元，增长5.7%；外币存款折合人民币15,272.50亿元，减少354.84亿元，下降2.3%[84][85]] 股东权益情况（2021年末） - [股东权益合计32,752.58亿元，比上年末增加3,657.43亿元，增长12.6%[88]] 现金流量情况（2021年） - [经营活动产生的现金净流入3,608.82亿元，比上年减少11,967.34亿元[91]] - [投资活动产生的现金净流出6,745.56亿元[91]] - [筹资活动产生的现金净流出115.53亿元[91]] 各类贷款情况（2021年末） - [公司类贷款121,947.06亿元，比上年末增加10,919.73亿元，增长9.8%[96]] - [国家重点支持的高新技术领域企业贷款、战略性新兴产业贷款余额均突破1万亿元[97]] - [民营企业贷款余额3.39万亿元[97]] - [绿色贷款余额2.48万亿元，全年主承销绿色债券（含碳中和债券）636.37亿元[97]] - [重点区域人民币公司类贷款7.54万亿元，占境内分行人民币公司类贷款余额的71%，比上年末增加8840亿元[97]] - [普惠型小微企业贷款10990.12亿元，比年初增加3784.48亿元，增长52.5%；普惠型小微企业贷款客户79.5万户，增加20.4万户；新发放普惠贷款平均利率4.10%[100]] - [涉农贷款余额26613.17亿元，比年初增加4041.01亿元，增长17.9%；涉农贷款客户118.2万户，增加24.0万户；新发放涉农贷款平均利率4.13%，比上年下降19个基点[100]] 对公业务情况（2021年） - [为客户办理缴费业务金额7130亿元，累计服务个人客户1.44亿户，实现对公、个人客户流量双提升[105]] - [有效服务64家“走出去”央企，占全部“走出去”央企比例77%，世界500强公司客户覆盖149户[105]] - [同业首家并购融资累计发放额超万亿元[106]] - [2021年主承销境内债券项目2673个，规模合计18077.65亿元，主承销规模连续十五年市场排名第一[107]] - [2021年票据贴现业务量17082.23亿元，比上年增长15.8%，市场排名第一[107]] - [2021年末对公结算账户1121.6万户，比上年末增加111.0万户。现金管理客户160.9万户，全球现金管理客户9615户。2021年对公结算业务量2598.13万亿元[104]] 个人业务情况（2021年末） - [个人存款124979.68亿元，增加8374.32亿元，增长7.2%，个人贷款79447.81亿元，增加8295.02亿元，增长11.7%[109]] - [私人银行客户19.95万户，比上年末增加1.76万户，增长9.7%，管理资产2.32万亿元，增加1442亿元，增长6.6%[112]] - [银行卡发卡量11.69亿张，比上年末增加4170万张，其中借记卡10.06亿张，信用卡1.63亿张[113]] - [2021年银行卡实现消费额22.99万亿元，其中借记卡消费额20.43万亿元，信用卡消费额2.56万亿元[113]] - [2021年末信用卡透支余额6923.39亿元[113]] - [2021年末理财产品余额25869亿元[115]] 托管业务情况（2021年末） - [托管业务总规模22.1万亿元，公募基金托管规模达3.7万亿元，比上年末增加6637亿元；养老金托管规模2.3万亿元，增加3591亿元；保险资产托管规模5.9万亿元，增加4798亿元[116]] - [受托管理年金基金4070亿元，管理企业年金个人账户1198万户，托管年金基金11523亿元[117]] 资产证券化情况（2021年） - [本行共发行19单资产证券化项目，发行规模合计1125.92亿元[122]] 科技相关情况 - [2021年在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续八年领跑国内同业[124]] - [2021年末新增和累计专利授权数均为国内银行业首位[125]] - [申报相关国家发明专利200余项[126]] - [搭建的分布式技术体系日均服务调用量超过120亿次[126]] - [金融科技投入259.87亿元；2021年末金融科技人员3.5万人，占全行员工的8.1%[132]] - [建成全球银行业规模最大、技术能力最强、业务场景全覆盖的金融云平台[125]] - [同业首家达到私有云四级、生态云三级安全能力要求[125]] - [打造集技术、数据、服务于一体的大数据服务生态体系[126]] - [同业率先建成企业级机器人流程自动化（RPA）技术平台[126]] 产品创新情况 - [推出“公司智存通”特色存款产品[129]] - [创新推出“个人手机银行专属版+微信小程序+企业手机银行专区”三位一体“工行普惠”线上渠道品牌[130]] 机构及团队情况 - [组建百余个敏捷研发柔性团队，成立工银科技（北京）有限公司[133]] 电子渠道业务情况（2021年） - [电子渠道交易额732.85万亿元，比上年增长14.4%，电子渠道业务占比98.8%[134]] - [2021年末个人手机银行客户4.69亿户，移动端月活超过1.5亿户[136]] - [2021年法人网上银行月均活跃客户441万户，法人手机银行月均活跃客户160万户[136]] - [服务G端政务平台73个，B端客户2.6万户，C端客户1960万户[137]] 网点及服务情况 - [1.6万家云网点、2.8万名理财经理、百余位远程客服提供线上线下一体化服务

营收情况 - 2021年7 - 9月营业收入2443亿元，同比增长12.46%；1 - 9月营业收入7120.93亿元，同比增长6.97%[3] - 营业收入7120.93亿元，同比增长6.97%，利息净收入5111.48亿元，增长5.87%，非利息收入2009.45亿元，增长9.86%[17] - 2021年1 - 9月营业收入7120.93亿元，2020年同期为6656.93亿元[26] - 2021年1 - 9月利息净收入5111.48亿元，2020年同期为4827.91亿元[26] - 2021年1 - 9月手续费及佣金净收入1052.87亿元，2020年同期为1049.97亿元[26] - 2021年1 - 9月投资收益264.20亿元，2020年同期为251.04亿元[26] - 2021年1 - 9月营业收入为6140.74亿元，2020年同期为5799.88亿元[39] - 2021年7 - 9月利息净收入为1687.15亿元，2020年同期为1576.34亿元[39] - 2021年7 - 9月手续费及佣金净收入为273.37亿元，2020年同期为276.03亿元[39] 利润情况 - 2021年7 - 9月归属于母公司股东的净利润883.48亿元，同比增长10.59%；1 - 9月为2518.21亿元，同比增长10.12%[3] - 2021年前三季度公司实现净利润2533.30亿元，同比增长10.06%[16] - 2021年7 - 9月基本每股收益0.23元/股，同比增长4.55%；1 - 9月为0.69元/股，同比增长7.81%[3] - 2021年7 - 9月加权平均净资产收益率年化11.67%，较上年上升0.17个百分点；1 - 9月为11.81%，较上年上升0.16个百分点[3] - 年化平均总资产回报率0.98%，年化加权平均净资产收益率11.81%，分别上升0.01和0.16个百分点[17] - 2021年1 - 9月净利润2533.30亿元，2020年同期为2301.73亿元[26] - 2021年基本每股收益0.69元，2020年同期为0.64元[29] - 2021年7 - 9月其他综合收益小计212.90亿元，2020年同期为 - 1809.20亿元[28] - 2021年1 - 9月净利润为2317.44亿元，2020年同期为2191.06亿元[39] - 2021年1 - 9月净利润为2317.44亿元，2020年同期为2191.06亿元[47] 现金流情况 - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额9664.5亿元，同比减少52.17%，原因是客户存款等净额同比减少使现金流入减少[3][6] - 2021年1 - 9月经营活动现金流入小计35635.65亿元，2020年同期为45184.88亿元[30] - 2021年1 - 9月经营活动现金流出小计25971.15亿元，2020年同期为24980.46亿元[30] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额9664.50亿元，2020年同期为20204.42亿元[30] - 2021年1-9月投资活动现金流入小计207.5454亿元，现金流出小计250.562亿元，现金流量净额-43.0166亿元；2020年同期分别为160.7263亿元、261.3578亿元、-100.6315亿元[32] - 2021年1-9月筹资活动现金流入小计716.484亿元，现金流出小计753.053亿元，现金流量净额-36.569亿元；2020年同期分别为745.747亿元、780.735亿元、-34.988亿元[34] - 2021年1 - 9月净利润253.33亿元，经营活动产生的现金流量净额966.45亿元；2020年同期分别为230.173亿元、2020.442亿元[36] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为7219.98亿元，2020年同期为17294.26亿元[42] - 2021年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 4098.44亿元，2020年同期为 - 9855.74亿元[43] - 2021年1 - 9月客户存款净额为16066.95亿元，2020年同期为26049.30亿元[42] - 2021年1 - 9月客户贷款及垫款净额为 - 18848.36亿元，2020年同期为 - 17560.09亿元[42] - 2021年1 - 9月收回投资收到的现金为14049.77亿元，2020年同期为10407.14亿元[43] - 2021年1 - 9月投资支付的现金为 - 19988.74亿元，2020年同期为 - 22002.39亿元[43] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为7219.98亿元，2020年同期为17294.26亿元[47] - 2021年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为 - 286.8亿元，2020年同期为 - 294.69亿元[45] - 2021年9月30日现金及现金等价物余额为18696.23亿元，2020年同期为20576.85亿元[45] 资产负债情况 - 2021年9月30日总资产35.398066万亿元，较上年末增长6.16%；归属于母公司股东的权益3.146096万亿元，较上年末增长8.73%[4] - 报告期末总资产353980.66亿元，比上年末增长6.16%，客户贷款及垫款总额增长9.67%，投资增长4.88%[17] - 总负债322347.81亿元，比上年末增长5.91%，客户存款增长6.79%，股东权益合计增长8.72%[17] - 截至2021年9月30日，公司资产合计353980.66亿元，较2020年末增长6.16%[23] - 截至2021年9月30日，公司负债合计322347.81亿元，较2020年末增长5.91%[25] - 截至2021年9月30日，公司股东权益合计31632.85亿元，较2020年末增长8.72%[25] - 2021年9月30日资产合计33604.694亿元，较2020年12月31日的31621.939亿元增长6.27%[37] - 2021年9月30日负债合计30582.138亿元，较2020年12月31日的28841.131亿元增长6.03%[38] - 2021年9月30日股东权益合计3022.556亿元，较2020年12月31日的2780.808亿元增长8.7%[38] - 2021年9月30日衍生金融资产52.288亿元，较2020年12月31日的90.669亿元减少42.33%[37] - 2021年9月30日卖出回购款项31.921亿元，较2020年12月31日的94.891亿元减少66.36%[38] 股东情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为767344户，其中H股股东113787户，A股股东653557户[8] - 前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例34.71%，中华人民共和国财政部持股比例31.14%[9] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为23户，境内优先股“工行优2”股东数量为34户[10] - 美元境外优先股The Bank of New York Depository持股1.45亿股，持股比例78.4%，欧元境外优先股(Nominees) Limited持股4000万股，持股比例21.6%[11] - “工行优1”股份总数4.5亿股，“工行优2”股份总数7.0亿股[14][15] 资本相关情况 - 不良贷款余额3113.16亿元，比上年末增加173.38亿元，不良贷款率1.52%，下降0.06个百分点，拨备覆盖率196.80%，上升16.12个百分点[17] - 核心一级资本充足率13.14%，一级资本充足率14.68%，资本充足率17.45%，均满足监管要求[17] - 2021年9月公司在境外市场发行61.6亿美元无固定期限资本债券，用于补充其他一级资本[18] - 公司拟发行合格二级资本工具，方案待股东大会和监管机构批准[19] - 2021年9月30日核心一级资本充足率集团为13.14%，母公司为13.03%；2020年12月31日集团为13.18%，母公司为13.14%[49] - 2021年9月30日一级资本充足率集团为14.68%，母公司为14.60%；2020年12月31日集团为14.28%，母公司为14.24%[49] - 2021年9月30日资本充足率集团为17.45%，母公司为17.55%；2020年12月31日集团为16.88%，母公司为17.02%[49] - 2021年9月30日杠杆率为8.31%，6月30日为8.05%，3月31日为8.12%，2020年12月31日为8.14%[50] - 2021年第三季度折算后合格优质流动性资产为5639.217亿元，预期现金流出总量为7792.475亿元，预期现金流入总量为3419.766亿元[51][52] - 2021年第三季度调整后现金净流出量为5072.279亿元，流动性覆盖率为111.24%[52] 股息派发情况 - 公司向普通股股东派发2020年现金股息，每10股2.660元，共计约948.04亿元[21] - 公司于9月24日派发“工行优2”股息，票面股息率4.2%，派息总额29.40亿元[21] - 公司于9月23日派发境外美元优先股股息，股息率3.58%，约1.153亿美元[21] - 公司拟于12月10日派发境外欧元优先股股息，股息率6%，为4000万欧元[21] - 公司拟于11月23日派发“工行优1”股息，票面股息率4.58%，派息总额20.61亿元[21] 其他情况 - 2021年7 - 9月非经常性损益合计5.97亿元，1 - 9月为14.4亿元[5] - 公司拟赎回6亿欧元境外欧元优先股，已获银保监会无异议复函，预计12月10日执行[20] - 2021年1-9月发行其他权益工具收到现金109.734亿元，较2020年同期的19.716亿元大幅增长[34] - 2021年1-9月发行债务证券收到现金606.75亿元，较2020年同期的726.031亿元有所下降[34]

公司概况 - 公司向全球超920万公司客户和6.9亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2] - 公司位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司法定代表人是陈四清，注册和办公地址为中国北京市西城区复兴门内大街55号[12] - 公司业务咨询及投诉电话为86 - 95588，网址为www.icbc.com.cn、www.icbc - ltd.com[12] - 公司信息披露媒体有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[12] - 公司A股半年度报告披露网站为www.sse.com.cn，H股中期报告披露网站为www.hkexnews.hk[12] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码601398；H股在香港联合交易所有限公司上市，股份代号1398；境内优先股证券代码有360011、360036；境外优先股股份代号有4604、4620[14][16] - 公司法律顾问在中国内地有北京市金杜律师事务所、北京市海问律师事务所，在中国香港有安理国际律师事务所、富而德律师事务所[12][13] 公司战略与文化 - 公司战略目标是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司坚持党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基等战略内涵[4] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[5] - 公司愿景是全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[5] - 公司价值观是工于至诚、行以致远、诚信、人本、稳健、创新、卓越[5] 公司治理与报告审议 - 2021年8月27日公司董事会审议通过《2021半年度报告》正文及摘要，会议应出席董事12名，亲自出席11名，委托出席1名[10] - 公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021中期财务报告，分别经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方会计师行审阅[10] 股息派发 - 公司已向截至2021年7月5日收市后登记在册的普通股股东派发2020年现金股息，每10股派发2.660元（含税），共计约948.04亿元，不宣派2021年中期股息，不进行资本公积金转增股本[10] 公司风险与管理 - 公司面临信用、市场、银行账簿利率、流动性、操作、声誉和国别等主要风险，积极采取措施管理各类风险[11] - 公司按照“主动防、智能控、全面管”路径推进全面风险管理体系建设[142] - 公司合理把握信贷资产布局和投放方向，支持重点行业、区域、客户、产品和项目[143] - 公司严格管控地方政府债务、房地产和“两高”行业等领域风险[143] - 公司制定《2021 - 2023年内部控制体系建设规划》，推进内部控制体系完善[176] - 公司围绕监管重点提升操作风险管控水平，报告期内操作风险整体可控[177] - 公司持续完善声誉风险管理体系，报告期内声誉风险平稳可控[181] - 2021年上半年公司加强国别风险管理，推进国际化发展同时控制风险[182] 财务数据 - 2021年1-6月净利润为164,509百万元，归属于母公司股东的净利润为163,473百万元[18] - 2021年6月30日资产总额为35,136,284百万元，负债总额为32,089,477百万元[19] - 2021年1-6月利息净收入为336,293百万元，手续费及佣金净收入为75,943百万元[18] - 2021年1-6月平均总资产回报率为0.96%，加权平均净资产收益率为11.90%[21] - 2021年6月30日不良贷款率为1.54%，拨备覆盖率为191.97%[21] - 2021年6月30日核心一级资本充足率为12.90%，一级资本充足率为14.28%，资本充足率为17.01%[21] - 2021年1-6月净利息差为1.93%，净利息收益率为2.12%[21] - 2021年1-6月手续费及佣金净收入比营业收入为16.23%，成本收入比为19.27%[21] - 2021年6月30日每股净资产为7.67元[20] - 2021年1-6月经营活动产生的现金流量净额为377,546百万元[18] - 上半年集团营业收入4678亿元，同比增长4.3%；拨备前利润3326亿元，同比增长5.7%；净利润1645亿元，同比增长9.8%[22] - 集团不良贷款率1.54%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率191.97%，较上年末提高11.29个百分点；资本充足率17.01%，较上年末提高0.13个百分点[22] - 上半年境内分行人民币贷款新增1.26万亿元，同比多增1644亿元；债券投资净增3186亿元[22] - 项目贷款增长9.0%；高新技术领域贷款余额突破万亿元；绿色贷款余额超2万亿元；普惠型小微企业贷款较年初增长40.4%，首贷户同比增长超40%；涉农贷款余额突破2.5万亿元[22] - 2021年上半年净利润1645.09亿元，同比增长9.8%，年化平均总资产回报率0.96%，年化加权平均净资产收益率11.90%[28] - 营业收入4677.93亿元，增长4.3%，其中利息净收入3362.93亿元，增长5.1%；非利息收入1315.00亿元，增长2.3%[28] - 营业支出2601.94亿元，增长0.3%，其中业务及管理费901.57亿元，增长8.7%，成本收入比为19.27%；计提资产减值损失1245.47亿元，下降0.7%[28] - 所得税费用435.61亿元，增长10.1%[28] - 2021年上半年利息净收入3362.93亿元，同比增加164.02亿元，增长5.1%[30] - 利息收入5638.02亿元，增加206.70亿元，增长3.8%；利息支出2275.09亿元，增加42.68亿元，增长1.9%[30] - 年化净利息差和净利息收益率分别为1.93%和2.12%，同比分别下降9个基点和8个基点[30] - 客户贷款及垫款利息收入4029.59亿元，同比增加206.20亿元，增长5.4%[34] - 投资利息收入1278.55亿元，同比增加93.68亿元，增长7.9%[37] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入120.71亿元，同比减少93.08亿元，下降43.5%[37] - 存款利息支出1906.88亿元，同比增加134.16亿元，增长7.6%[38] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出218.38亿元，同比减少78.85亿元，下降26.5%[41] - 已发行债务证券利息支出149.83亿元，同比减少12.63亿元，下降7.8%[42] - 总生息资产平均余额从2020年1 - 6月的292937.96亿元增至2021年1 - 6月的319495.45亿元，平均收益率从3.73%降至3.56%[31] - 上半年非利息收入1315.00亿元，同比增加29.35亿元，增长2.3%，占营业收入比重28.1%[43] - 上半年手续费及佣金净收入759.43亿元，同比增加3.85亿元，增长0.5%[43][45] - 上半年其他非利息收益555.57亿元，同比增加25.50亿元，增长4.8%[43][46] - 上半年营业支出中业务及管理费901.57亿元，同比增加72.07亿元，增长8.7%[47] - 上半年计提各类资产减值损失1245.47亿元，同比减少9.09亿元，下降0.7%[49] - 上半年其他业务成本408.44亿元，同比减少56.46亿元，下降12.1%[50] - 上半年所得税费用435.61亿元，同比增加40.06亿元，增长10.1%，实际税率20.94%[50] - 6月末总资产351362.84亿元，比上年末增加17912.26亿元，增长5.4%[54] - 6月末各项贷款199967.67亿元，比上年末增加13724.59亿元，增长7.4%[54][56] - 6月末境内分行人民币贷款180655.97亿元，增加12603.79亿元，增长7.5%[56] - 公司类贷款达120982.55亿元，占比60.5%，比上年末增加9955.22亿元，增长9.0%[57] - 个人贷款为75758.03亿元，占比37.9%，比上年末增加4605.24亿元，增长6.5%[57] - 6月末投资88456.50亿元，比上年末增加2545.11亿元，增长3.0%，其中债券83727.86亿元，增加3185.93亿元，增长4.0%[59][60] - 政府债券比上年末增加1270.85亿元，增长2.2%；中央银行债券增加145.62亿元，增长45.4%；政策性银行债券增加313.24亿元，增长4.3%；其他债券增加1456.22亿元，增长9.3%[61] - 人民币债券比上年末增加2345.56亿元，增长3.2%；美元债券折合人民币增加686.86亿元，增长15.7%；其他外币债券折合人民币增加153.51亿元，增长6.7%[63] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比7.9%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比18.2%，以摊余成本计量的金融投资占比73.9%[64] - 6月末集团持有金融债券117029.70亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占44.4%和55.6%[64] - 买入返售款项10147.26亿元，比上年末增加2754.38亿元，增长37.3%[67] - 6月末总负债320,894.77亿元，较上年末增加16,539.34亿元，增长5.4%[68] - 6月末客户存款266,023.33亿元，较上年末增加14,676.07亿元，增长5.8%，其中公司存款增5,698.09亿元，增长4.4%；个人存款增8,266.24亿元，增长7.1%[69] - 6月末股东权益合计30,468.07亿元，较上年末增加1,372.92亿元，增长4.7%；归属于母公司股东的权益30,298.90亿元，增加1,363.88亿元，增长4.7%[73] - 经营活动现金净流入3,775.46亿元，同比减少14,961.87亿元；投资活动现金净流出2,165.64亿元；筹资活动现金净流入402.60亿元[75] - 上半年营业收入467,793百万元，较去年同期448,456百万元增长；税前利润208,070百万元，较去年同期189,351百万元增长[77] - 6月末境内人民币公司贷款余额10.3万亿元，较上年末增加8,901亿元[78] - 6月末投向制造业公司贷款余额1.83万亿元，较上年末增加1,836亿元[78] - 6月末高新技术领域企业贷款余额突破1万亿元，战略性新兴产业贷款余额8,683亿元[78] - 6月末民营企业贷款余额达3.43万亿元[79] - 6月末公司客户924.5万户，较上年末增加60.2万户；公司存款135,146.69亿元，增加5,698.09亿元，增长4.4%[79] - 6月末普惠型小微企业贷款10118.95亿元，比年初增加2912.95亿元，增长40.4%；客户数72.7万户，增加13.6万户[81] - 上半年累计为2.7万户小微企业提供“首贷”服务，新发放普惠贷款平均利率4.10%[81] - 6月末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款2090.31亿元，比年初增加568.44亿元，增长37.4%；客户数12.8万户，增加3.0万户[81] - 6月末“企业通”平台累计服务新注册企业45万家，对公结算账户1072.7万户，比上年末增加62.1万户[84] - 上半年对公结算业务量1275.44万亿元，同比增长7.4%[84] - 上半年主承销境内债券项目1045个，规模合计8669.72亿元；主承销绿色债券24只，规模217.28亿元，市场排名第一；主承销乡村振兴债券9只，规模97亿元，市场排名第一[85] - 上半年票据贴现业务量9263.11亿元，同比增长5.3%；小微企业票据贴现业务量2564.55亿元，6月末小微企业贴现余额1801.20亿元[86] - 6月末个人金融资产规模16.6万亿元，个人存款124871.60亿元，比上年末增加8266.24亿元，增长7.1%；个人非保本理财产品1.88万亿元；个人贷款75758.03亿元，比上年末增加4605.24亿元，增长6.5%[87] - 报告期末个人客户总量达6.9亿户，私人银行客户19.8万户，个人手机银行客户总量、增量、月均活跃客户数同业第一[87] - 6月末个人普惠贷款余额5613亿元，比上年末增加1466亿元，增长35.4%[88] - 6月末私人银行客户19.8万户，较上年末增加1.6万户，管理资产2.26万亿元，增加774亿元[90] - 上半年“君子伙伴 善行智远”主题营销活动线上线下共覆盖2.55万人次[91] - 6月末银行卡

资产负债情况 - 截至2021年3月31日，公司资产总额34,367,549百万元，较上年末增长3.07%；负债总额31,373,317百万元，较上年末增长3.08%[6] - 截至2021年3月31日，客户贷款及垫款总额19,482,410百万元，较上年末增长4.61%；客户存款25,944,333百万元，较上年末增长3.22%[6] - 总资产343675.49亿元，比上年末增加10224.91亿元，增长3.07%；客户贷款及垫款总额194824.10亿元，比上年末增加8581.02亿元，增长4.61%[22] - 总负债313733.17亿元，比上年末增加9377.74亿元，增长3.08%；客户存款259443.33亿元，比上年末增加8096.07亿元，增长3.22%[22] - 股东权益合计29942.32亿元，比上年末增加847.17亿元，增长2.91%[23] - 2021年3月31日集团资产合计34367.549亿元，较2020年12月31日的33345.058亿元增长约3.06%[30] - 2021年3月31日集团负债合计31373.317亿元，较2020年12月31日的30435.543亿元增长约3.08%[31] - 2021年3月31日集团客户贷款及垫款18967.167亿元，较2020年12月31日的18136.328亿元增长约4.58%[30] - 2021年3月31日集团客户存款25944.333亿元，较2020年12月31日的25134.726亿元增长约3.22%[31] 盈利情况 - 2021年1 - 3月，归属于母公司股东的净利润85,730百万元，较上年同期增长1.46%[7] - 2021年1 - 3月，加权平均净资产收益率12.65%，较上年同期下降0.79个百分点[7] - 2021年1 - 3月，非经常性损益合计483百万元，其中归属于母公司股东的非经常性损益478百万元[8] - 公司实现净利润862.97亿元，同比增长1.51%[22] - 营业收入2341.91亿元，同比增长3.18%，其中利息净收入1666.01亿元，同比增长3.51%，非利息收入675.90亿元，同比增长2.37%[22] - 2021年第一季度集团净利润为862.97亿元，较2020年第一季度的850.13亿元增长约1.51%[32][33] - 2021年1 - 3月集团利息净收入1666.01亿元，较2020年同期的1609.54亿元增长约3.49%[33] - 2021年1 - 3月集团手续费及佣金净收入411.64亿元，较2020年同期的406.16亿元增长约1.35%[33] - 2021年1 - 3月集团投资收益75.03亿元，较2020年同期的111.85亿元下降约32.92%[33] - 2021年第一季度归属于母公司股东的净利润为857.3亿元，较2020年同期的844.94亿元增长约1.46%[32] - 2021年1 - 3月集团营业收入2341.91亿元，较2020年同期的2269.79亿元增长约3.17%[33] - 2021年1 - 3月集团本期净利润862.97亿元，2020年同期为850.13亿元[35] - 2021年1 - 3月集团基本每股收益和稀释每股收益均为0.24元，与2020年同期持平[35] - 2021年1 - 3月集团净利润862.97亿元，经营活动产生的现金流量净额612.669亿元[44] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为586,395户，其中H股股东115,684户，A股股东470,711户[10] - 中央汇金投资有限责任公司持股比例34.71%，持股总数123,717,852,951股；中华人民共和国财政部持股比例31.14%，持股总数110,984,806,678股[10] - 全国社会保障基金理事会A股和H股共计持股20,277,694,944股，占全部普通股股份比重的5.69%[11] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股总数较上期增加5,289,247股[10] - 中央汇金投资有限责任公司持有A股10.14亿股，占A股比重0.38%，占全部普通股股份比重0.28%[13] - 平安资产管理有限责任公司持有H股121.69亿股，占H股比重14.02%，占全部普通股股份比重3.41%[14] - 全国社会保障基金理事会持有H股86.64亿股，占H股比重9.98%，占全部普通股股份比重2.43%[14] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为24户，境内优先股“工行优2”股东数量为33户[16] - The Bank of New York持有美元境外优先股1.45亿股，持股比例78.4%[17] - 中国移动通信集团有限公司持有“工行优1”2亿股，持股比例44.4%[18] - 中国人寿保险股份有限公司持有“工行优2”1.2亿股，持股比例17.1%[20] - 中国移动通信集团有限公司持有“工行优2”1亿股，持股比例14.3%[20] - 博时基金管理有限公司持有“工行优2”9838万股，持股比例14.1%[20] - 中银国际证券股份有限公司持有“工行优2”7000万股，持股比例10.0%[20] 现金流量情况 - 2021年1 - 3月，经营活动产生的现金流量净额612,669百万元，较上年同期下降67.89%[7] - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流入小计1795.721亿元，2020年同期为3134.929亿元[37] - 2021年1 - 3月集团经营活动现金流出小计1183.052亿元，2020年同期为1227.039亿元[39] - 2021年1 - 3月集团经营活动产生的现金流量净额612.669亿元，2020年同期为1907.890亿元[39] - 2021年1 - 3月集团投资活动现金流入小计755.465亿元，2020年同期为570.206亿元[41] - 2021年1 - 3月集团投资活动现金流出小计793.695亿元，2020年同期为881.189亿元[41] - 2021年1 - 3月集团投资活动产生的现金流量净额 - 38.230亿元，2020年同期为 - 310.983亿元[41] - 2021年1 - 3月本行客户存款净额734.301亿元，2020年同期为1173.380亿元[37] - 2021年1 - 3月本行客户贷款及垫款净额 - 850.083亿元，2020年同期为 - 742.151亿元[39] - 2021年1 - 3月集团发行债务证券收到现金2264.44亿元，筹资活动现金流入小计2264.44亿元，现金流出小计1950.11亿元，现金流量净额314.33亿元[43] 业务收支变动情况 - 存放同业及其他金融机构款项较2020年12月31日下降32.62%，买入返售款项增长35.56%[24] - 手续费及佣金支出较2020年1 - 3月增长33.76%，投资收益减少32.92%，公允价值变动净损失/收益减少130.83%，其他业务收入增长85.64%[25] 资本发行与充足率情况 - 公司拟发行不超过1000亿元境内无固定期限资本债券、不超过等值400亿元境外外币无固定期限资本债券，已发行300亿元二级资本债券，拟再发行不超过1900亿元合格二级资本工具[26] - 核心一级资本充足率13.29%，一级资本充足率14.36%，资本充足率17.01%，均满足监管要求[23] - 2021年3月集团核心一级资本净额27370.8亿元，一级资本净额29569.71亿元，资本净额35030.1亿元，核心一级资本充足率13.29%，一级资本充足率14.36%，资本充足率17.01%[45] - 2021年3月集团一级资本净额29569.71亿元，调整后表内外资产余额364232.21亿元，杠杆率8.12%[46] 流动性情况 - 2021年第一季度合格优质流动性资产折算后数值为5589.397亿元，预期现金流出总量7456.651亿元，预期现金流入总量2533.385亿元，流动性覆盖率113.64%[47][48] 不良贷款情况 - 不良贷款余额3070.43亿元，比上年末增加130.65亿元；不良贷款率1.58%，与上年末持平；拨备覆盖率183.22%，比上年末提高2.54个百分点[23]

公司概况 - 公司向全球超860万公司客户和6.8亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 连续八年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2] - 位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2] - 连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司A股在上海证券交易所上市，代码为601398；H股在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为1398[15] 公司战略与文化 - 战略目标是建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 坚持党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基等战略内涵[4] - 愿景是打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的企业[5] - 使命是提供卓越金融服务，包括服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[5] - 价值观是“工于至诚，行以致远”，体现诚信、人本、稳健、创新、卓越[5] 股息分配 - 公司董事会建议派发2020年度普通股现金股息，每10股人民币2.660元（含税），不实施资本公积金转增股本[11] - 2020年董事会建议派发普通股股息每10股2.660元[26] 财务业绩 - 2020年净利润为2987亿元，2019年为3134亿元，2018年为3177亿元[17] - 2020年手续费及佣金净收入为1244亿元，2019年为1306亿元，2018年为1312亿元[17] - 2020年资产总额为333451亿元，2019年为301094亿元，2018年为276995亿元[17] - 2020年新增客户贷款为18630亿元，2019年为13414亿元，2018年为11865亿元[17] - 2020年新增个人存款为11828亿元，2019年为10413亿元，2018年为8675亿元[17] - 2020年不良贷款率为1.58%，2019年为1.43%，2018年为1.52%[17] - 2020年资本充足率为16.88%，2019年为16.77%，2018年为15.39%[17] - 2020年基本每股收益为0.86元，2019年为0.86元，2018年为0.82元[17] - 2020年利息净收入6467.65亿元，手续费及佣金净收入1312.15亿元，营业收入8826.65亿元[18] - 2020年净利润3176.85亿元，归属于母公司股东的净利润3159.06亿元[18] - 报告期末资产总额33.345058万亿元，客户贷款及垫款总额18.624308万亿元[19] - 2020年不良贷款率1.58%，拨备覆盖率180.68%[20] - 2020年平均总资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率11.95%[21] - 2020年净利息差1.97%，净利息收益率2.15%[21] - 2020年核心一级资本充足率13.18%，一级资本充足率14.28%，资本充足率16.88%[22] - 2020年一季度至四季度营业收入分别为2270.14亿元、2215.09亿元、2173.94亿元、2167.48亿元[24] - 2020年一季度至四季度归属于母公司股东的净利润分别为844.94亿元、642.96亿元、798.85亿元、872.31亿元[24] - 2020年经营活动产生的现金流量净额15576.16亿元[18] - 2020年集团总资产达33万亿元，净利润3177亿元，同比增长1.4%[26] - 2020年不良贷款率1.58%，资本充足率达16.88%[26] - 2020年实现拨备前利润5948亿元，同比增长4.2%；营业收入8827亿元，同比增长3.2%[30] - 2020年境内人民币贷款新增1.88万亿元，同比多增5491亿元；债券投资较年初增加1.19万亿元[30] - 2020年为10万多客户缓释还本付息压力，涉及贷款1.5万亿元[30] - 2020年投向制造业贷款增加2229亿元，其中中长期贷款增长46.7%；民营企业贷款增长12.4%，普惠贷款增长58%；绿色贷款规模达1.85万亿元[30] - 2020年清收处置不良贷款2176亿元，比上年增加289亿元[32] - 境内人民币存款（含同业）增加2.48万亿元，创历史新高[32] - 2020年实现净利润3176.85亿元，比上年增加43.24亿元，增长1.4%[35] - 2020年营业收入8826.65亿元，增长3.2%，其中利息净收入6467.65亿元，增长2.3%，非利息收入2359.00亿元，增长5.7%[35] - 2020年营业支出4912.83亿元，增长5.7%，其中业务及管理费1968.48亿元，下降1.1%，计提资产减值损失2026.68亿元，增长13.2%[35] - 2020年利息净收入6467.65亿元，占营业收入的73.3%，利息收入10925.21亿元，增长2.7%，利息支出4457.56亿元，增长3.4%[38] - 净利息差和净利息收益率分别为1.97%和2.15%，均比上年下降15个基点[38] - 2020年所得税费用744.41亿元，下降5.1%[35] - 归属于母公司股东净利润3159.06亿元，增长1.2%，少数股东净利润17.79亿元，增长56.5%[36] - 2020年客户贷款及垫款利息收入7664.07亿元，较上年增加337.16亿元，增长4.6%[41] - 2020年投资利息收入2435.45亿元，较上年增加223.61亿元，增长10.1%[45] - 2020年存放中央银行款项利息收入420.22亿元，较上年减少41.63亿元，下降9.0%[46] - 2020年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入405.47亿元，较上年减少228.38亿元，下降36.0%[46] - 2020年存款利息支出3641.73亿元，较上年增加331.07亿元，增长10.0%[47] - 2020年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出514.77亿元，较上年减少118.19亿元，下降18.7%[49] - 2020年已发行债务证券利息支出301.06亿元，较上年减少67.60亿元，下降18.3%[50] - 2020年实现非利息收入2359.00亿元，较上年增加126.89亿元，增长5.7%，占营业收入比重为26.7%[51] - 2020年手续费及佣金净收入1312.15亿元，增长0.5%[51] - 2020年其他非利息收益1046.85亿元，增长13.0%[51] - 2020年手续费及佣金净收入1312.15亿元，比上年增加6.42亿元，增长0.5%，个人理财及私人银行等业务收入增加，银行卡等业务收入减少[52] - 2020年其他非利息收益1046.85亿元，比上年增加120.47亿元，增长13.0%，投资收益增加主要因保本理财产品到期兑付客户金额减少[53][54] - 2020年业务及管理费1968.48亿元，比上年减少22.02亿元，下降1.1%，公司持续加强费用精细化管理[55] - 2020年计提各类资产减值损失2026.68亿元，比上年增加237.11亿元，增长13.2%，其中计提贷款减值损失1718.30亿元，增加97.22亿元，增长6.0%[56] - 2020年所得税费用744.41亿元，比上年减少39.87亿元，下降5.1%，实际税率18.98%[57] - 2020年公司金融业务营业收入4033.71亿元，占比45.7%；个人金融业务营业收入3731.54亿元，占比42.3%；资金业务营业收入1021.91亿元，占比11.6%[59] - 2020年总行营业收入1065.42亿元，占比12.1%；长江三角洲营业收入1351.94亿元，占比15.2%；珠江三角洲营业收入1046.56亿元，占比11.9%等[60] - 2020年末总资产333450.58亿元，比上年末增加32356.22亿元，增长10.7%[62] - 2020年末各项贷款186243.08亿元，增加18629.89亿元，增长11.1%；投资85911.39亿元，增加9440.22亿元，增长12.3%[62] - 2020年末现金及存放中央银行款项35377.95亿元，增加2198.79亿元，增长6.6%[62] - 2020年末公司资产合计33345.06亿元，客户贷款及垫款净额占比54.4%，投资占比25.8%[63] - 2020年末各项贷款186243.08亿元，比上年末增加18629.89亿元，增长11.1%，境内分行人民币贷款增长12.6%[64] - 公司类贷款比上年末增加11469.12亿元，增长11.5%，中长期公司类贷款占比76.2%[65][66] - 个人贷款比上年末增加7316.55亿元，增长11.5%，个人经营性贷款增长50.8%[67] - 2020年末投资85911.39亿元，比上年末增加9440.22亿元，增长12.3%，其中债券增长17.4%[68] - 债券投资中政府债券占比71.2%，比上年末增加9700.71亿元，增长20.3%[69][70] - 按剩余期限，1至5年债券占比43.4%，5年以上债券占比38.3%[71] - 人民币债券占债券投资的91.8%，比上年末增加11669.54亿元，增长18.8%[72][73] - 美元债券折合人民币减少28.38亿元，下降0.6%，其他外币债券增长13.5%[73] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项占比3.2%，买入返售款项占比2.2%，其他资产占比3.8%[63] - 2020年末总负债304,355.43亿元，较上年末增加30,181.10亿元，增长11.0%，其中客户存款251,347.26亿元，增加21,570.71亿元，增长9.4%[76] - 2020年末股东权益合计29,095.15亿元，比上年末增加2,175.12亿元，增长8.1%，归属于母公司股东的权益28,935.02亿元，增加2,173.16亿元，增长8.1%[81] - 2020年末经营活动产生的现金净流入15,576.16亿元，比上年增加10,763.76亿元，现金流入45,129.78亿元，增加12,052.49亿元，现金流出29,553.62亿元，增加1,288.73亿元[82] - 2020年末投资活动产生的现金净流出11,350.97亿元，现金流入21,058.71亿元，比上年增加2,649.37亿元，现金流出32,409.68亿元，增加7,373.48亿元[82] - 2020年末筹资活动产生的现金净流出469.49亿元，现金流入9,474.75亿元，比上年减少3,432.56亿元，现金流出9,944.24亿元，减少1,834.33亿元[82] 业务发展 - 2020年全行累计捐款捐物2.5亿元，2800余名干部员工奔赴抗疫一线[26] - 2020年人民币各项贷款和债券投资增量均创历史新高，普惠贷款发放破万亿元[26] - 2020年境外机构网络覆盖49个国家和地区，“一带一路”银行间常态化合作机制覆盖61个国家和地区[27] - 2020年末公司客户864.3万户，较上年末增加54.5万户；公司类贷款111,027.33亿元，增加11,469.12亿元，增长11.5%；公司存款129,448.60亿元，增加9,165.98亿元，增长7.6%[83] - 2020年末普惠型小微企业贷款7,452.27亿元，比年初增加2,737.06亿元，增长58.0%；客户数60.6万户，增加18.3万户；新发放普惠贷款平均利率4.13%，比上年下降39个基点[84] - 2020年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1,521.87亿元，比年初增加406.11亿元，增长36.4%；客户数9.8万户，增加1.5万户[84] - 2020年末对公结算账户1,010.6万户，比上年末增长7.0%；全年对公结算业务量2,518.24万亿元，增长5.0%；现金管理客户144.7万户；全球现金管理客户8,787户，增长10.2%[87] - 2020年境内国际贸易融资累计发放630.76亿美元；国际结算量32,421.27亿美元，其中境外机构办理13,187.26亿美元[89] - 2020年公司主承销境内债券项目2,632个，主承销规模合计19,042.

资产负债情况 - 截至2020年9月30日，公司资产总额33,471,851，较上年末增长11.17%；负债总额30,649,771，较上年末增长11.79%[5] - 截至2020年9月30日，客户贷款及垫款总额18,443,307，较上年末增长10.03%；客户存款25,585,348，较上年末增长11.35%[5] - 报告期末总资产334718.51亿元，比上年末增长11.17%；总负债306497.71亿元，比上年末增长11.79%[22] - 客户贷款及垫款总额184433.07亿元，比上年末增长10.03%；客户存款255853.48亿元，比上年末增长11.35%[22] - 2020年9月30日资产合计33471.851百亿元，较2019年12月31日的30109.436百亿元有所增长[36] - 2020年9月30日负债合计30649.771百亿元，较2019年12月31日的27417.433百亿元有所增长[37] - 2020年9月30日股东权益合计2822.080百亿元，较2019年12月31日的2692.003百亿元有所增长[37] - 2020年9月30日客户贷款及垫款为17958.633百亿元，较2019年12月31日的16326.552百亿元有所增长[36] - 2020年9月30日客户存款为25585.348百亿元，较2019年12月31日的22977.655百亿元有所增长[37] - 截至2020年9月30日，公司资产合计31,689,645百万元，较2019年末的28,404,849百万元增长11.57%[43] - 截至2020年9月30日，公司负债合计28,996,857百万元，较2019年末的25,840,039百万元增长12.21%[44] - 截至2020年9月30日，公司股东权益合计2,692,788百万元，较2019年末的2,564,810百万元增长5.0%[44] 经营业绩 - 2020年7 - 9月，公司营业收入217,237，同比增长6.47%；净利润80,377，同比下降4.31%[6] - 2020年1 - 9月，公司营业收入665,693，同比增长2.90%；净利润230,173，同比下降8.91%[6] - 2020年1 - 9月，公司非经常性损益合计1,096（单位：人民币百万元），其中归属于母公司股东的非经常性损益1,006[7][8] - 2020年1 - 9月，经营活动产生的现金流量净额2,020,442，同比增长67.22%[6] - 2020年7 - 9月，基本每股收益0.22，同比下降8.33%；2020年1 - 9月，基本每股收益0.64，同比下降9.86%[6] - 2020年7 - 9月，加权平均净资产收益率（年化）11.50%，下降2.62个百分点；2020年1 - 9月，加权平均净资产收益率11.65%，下降2.65个百分点[6] - 公司2020年前三季度实现净利润2301.73亿元，同比下降8.91%；营业收入6656.93亿元，同比增长2.90%[22] - 不良贷款余额2854.61亿元，比上年末增加452.74亿元，不良贷款率1.55%，上升0.12个百分点[23] - 存放同业及其他金融机构款项、贵金属、衍生金融资产等多项资产项目较2019年末有显著增长，如存放同业及其他金融机构款项增长46.90%[24] - 投资收益251.04亿元，较2019年1 - 9月增长2201.01%；资产减值损失1797.30亿元，较2019年1 - 9月增长30.47%[26] - 2020年7 - 9月利息净收入为1562.69亿元，1 - 9月为4628.18亿元[38] - 2020年7 - 9月手续费及佣金净收入为360.7亿元，1 - 9月为1249.7亿元[38] - 2020年7 - 9月投资收益为68.71亿元，1 - 9月为251.04亿元[38] - 2020年7 - 9月营业收入为2172.37亿元，1 - 9月为6656.93亿元[38] - 2020年7 - 9月净利润为803.77亿元，1 - 9月为2301.73亿元[38][39] - 2020年7 - 9月其他综合收益小计为 - 180.92亿元，1 - 9月为 - 179.99亿元[39] - 2020年7 - 9月综合收益总额为622.85亿元，1 - 9月为2121.74亿元[39] - 2020年7 - 9月基本每股收益为0.22元，1 - 9月为0.64元[39] - 2020年7 - 9月稀释每股收益为0.22元，1 - 9月为0.64元[39] - 2020年1 - 9月净利润归属于母公司股东为2286.75亿元，少数股东为14.98亿元[38] - 2020年1 - 9月经营活动现金流入小计4518.488亿元，2019年同期为3437.975亿元；经营活动现金流出小计2498.046亿元，2019年同期为2229.754亿元；经营活动产生的现金流量净额2020.442亿元，2019年同期为1208.221亿元[40] - 2020年1 - 9月投资活动现金流入小计1607.263亿元，2019年同期为1448.296亿元；投资活动现金流出小计2613.578亿元，2019年同期为1926.198亿元；投资活动产生的现金流量净额 - 1006.315亿元，2019年同期为 - 477.902亿元[41] - 2020年1 - 9月筹资活动现金流入小计745.747亿元，2019年同期为1080.259亿元；筹资活动现金流出小计780.735亿元，2019年同期为911.476亿元；筹资活动产生的现金流量净额 - 34.988亿元，2019年同期为168.783亿元[41] - 2020年1 - 9月汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 13.882亿元，2019年同期为30.277亿元[41] - 2020年1 - 9月现金及现金等价物净变动额965.257亿元，2019年同期为929.379亿元；期初现金及现金等价物余额2020年为1450.413亿元，2019年为1509.524亿元；期末现金及现金等价物余额2020年为2415.670亿元，2019年为2438.903亿元[41] - 2020年1 - 9月净利润230.173亿元，2019年同期为252.688亿元[42] - 2020年1 - 9月资产减值损失179.730亿元，2019年同期为137.756亿元[42] - 2020年1 - 9月折旧14.672亿元，2019年同期为13.397亿元；资产摊销2.458亿元，2019年同期为2.342亿元[42] - 2020年1 - 9月经营性应收项目的增加 - 1492.515亿元，2019年同期为 - 1215.359亿元；经营性应付项目的增加3282.022亿元，2019年同期为2174.632亿元[42] - 2020年现金期末余额66.613亿元，期初余额66.035亿元；现金等价物期末余额2349.057亿元，期初余额1384.378亿元[42] - 2020年1 - 9月，公司营业收入579,988百万元，较2019年同期的558,851百万元增长3.78%[45] - 2020年1 - 9月，公司营业支出310,743百万元，较2019年同期的266,104百万元增长16.77%[45] - 2020年1 - 9月，公司营业利润269,245百万元，较2019年同期的292,747百万元下降8.03%[45] - 2020年1 - 9月，公司净利润219,106百万元，较2019年同期的237,514百万元下降7.75%[45] - 2020年1 - 9月，公司其他综合收益的税后净额为 - 10,634百万元，较2019年同期的5,073百万元下降309.62%[46] - 2020年1 - 9月，公司综合收益总额208,472百万元，较2019年同期的242,587百万元下降14.06%[46] - 2020年7 - 9月，公司利息净收入151,003百万元，较2019年同期的147,458百万元增长2.39%[45] - 2020年1 - 9月经营活动现金流入小计4245.558亿元，2019年同期为3182.531亿元[47] - 2020年1 - 9月经营活动现金流出小计2516.132亿元，2019年同期为2137.128亿元[47] - 2020年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额1729.426亿元，2019年同期为1045.403亿元[47] - 2020年1 - 9月投资活动现金流入小计1222.978亿元，2019年同期为1107.562亿元[48] - 2020年1 - 9月投资活动现金流出小计2208.552亿元，2019年同期为1558.460亿元[48] - 2020年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额 - 985.574亿元，2019年同期为 - 450.898亿元[48] - 2020年1 - 9月筹资活动现金流入小计728.805亿元，2019年同期为1041.515亿元[48] - 2020年1 - 9月筹资活动现金流出小计758.274亿元，2019年同期为894.746亿元[48] - 2020年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额 - 29.469亿元，2019年同期为146.769亿元[48] - 2020年1 - 9月净利润219.106亿元，2019年同期为237.514亿元[49] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为719,597户，其中H股股东117,841户，A股股东601,756户[9] - 前十大普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例34.71%，中华人民共和国财政部持股比例31.14%[9] - A股主要股东中，实益拥有人持股123,717,852,951股，占A股比重45.89%，占全部普通股比重34.71%；中央汇金投资有限责任公司持股1,013,921,700股，占A股比重0.38%，占全部普通股比重0.28%；中华人民共和国财政部持股110,984,806,678股，占A股比重41.16%，占全部普通股比重31.14%[12] - H股主要股东中，平安资产管理有限责任公司持股12,168,809,000股，占H股比重14.02%，占全部普通股比重3.41%；全国社会保障基金理事会持股8,663,703,234股，占H股比重9.98%，占全部普通股比重2.43%；Temasek Holdings (Private) Limited持股7,317,475,731股，占H股比重8.43%，占全部普通股比重2.05%；中国人寿保险（集团）公司相关持股合计4,339,827,000股，占H股比重5.00%，占全部普通股比重1.22%[13] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为32户[15] - 境外优先股中，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有美元境外优先股145,000,000股，占比78.4%；持有欧元境外优先股40,000,000股，占比21.6%[16] - 境内优先股中，中国移动通信集团有限公司持有境内优先股200,000,000股，占比44.4%；中国烟草总公司持有50,000,000股，占比11.1%；中国人寿保险股份有限公司持有35,000,000股，占比7.8%[17] - “工行优1”中，中国平安人寿保险股份有限公司持股30,000,000股，占比6.7%；交银施罗德资产管理有限公司持股18,000,000股，占比4.0%；建信信托有限责任公司持股15,000,000股，占比3.3%等[19] - “工行优2”中，博时基金管理有限公司持股150,000,0