中信建投证券股份有限公司关于兰州银行股份有限公司 2025 年日常关联交易预计额度的核查意见 中信建投证券股份有限公司（以下简称"中信建投证券"或"保荐机构"） 担任兰州银行股份有限公司（以下简称"兰州银行"或"公司"）的持续督导保 荐机构，根据《证券发行上市保荐业务管理办法》《深圳证券交易所上市公司自 律监管指引第 1 号——主板上市公司规范运作》《深圳证券交易所上市公司自律 监管指引第 13 号——保荐业务》等法律法规和规范性文件的要求，经审慎核查， 对兰州银行 2025 年度日常关联交易预计额度事项进行了专项核查。具体情况如 下： 一、日常关联交易基本情况 （一）日常关联交易概述 兰州银行的关联交易是指兰州银行或者兰州银行控股子公司与兰州银行关 联方之间发生的转移资源或义务的事项，主要包括贷款、同业借款、票据融资等 授信类业务以及资产转让、提供服务、存款等非授信类业务。 兰州银行于 2025 年 11 月 15 日召开第六届董事会 2024 年第二次临时会议， 审议通过了《兰州银行股份有限公司 2025 年日常关联交易预计额度的议案》， 关联董事韩泽华、李燕回避表决。本次关联交易预计额度达到股东大会审议 ...

证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2024-052 兰州银行股份有限公司 2025 年日常关联交易预计额度的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 为进一步强化关联交易管理，提升关联交易管理水平，根据《银行保险机构 关联交易管理办法》《深圳证券交易所股票上市规则》等的规定，兰州银行股份 有限公司（以下简称"本行"）对 2025 年预计发生的部分关联方的日常关联交易 进行了合理预计。该预计额度及交易内容均基于与相关客户的合作基础或未来业 务拓展需要，具体如下： 一、日常关联交易基本情况 （一）日常关联交易概述 本行的关联交易是指本行或者本行控股子公司与本行关联方之间发生的转 移资源或义务的事项，主要包括贷款、同业借款、票据融资等授信类业务以及资 产转让、提供服务、存款等非授信类业务。 本行于 2025 年 11 月 15 日召开第六届董事会 2024 年第二次临时会议，审议 通过了《兰州银行股份有限公司 2025 年日常关联交易预计额度的议案》，关联 董事韩泽华、李燕回避表决。本次关联交易预计额度达到股东大会审议标准，因 此需提交股 ...

证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2024-050 兰州银行股份有限公司 第六届董事会 2024 年第二次临时会议决议公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 兰州银行股份有限公司（以下简称"本行"）第六届董事会 2024 年第二次临 时会议通知以电子邮件方式于 2024 年 11 月 8 日发出，会议于 2024 年 11 月 15 日在兰州市城关区酒泉路 211 号兰州银行大厦 25 楼会议室以现场结合视频方式 召开。本次会议应出席董事 10 名，实际出席董事 10 名，其中有表决权董事 9 名，李燕董事、方文彬董事、李富有董事以视频方式参会。本次会议由许建平董 事长主持，全体监事、部分高级管理人员及总行相关部门负责人等列席会议。会 议的召开符合《中华人民共和国公司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《兰 州银行股份有限公司章程》的规定，合法有效。 会议审议通过了以下议案： 一、审议通过了《兰州银行股份有限公司 2024 年公司治理监管意见及整改 措施的议案》 本议案表决结果：同意 9 票，反对 0 票，弃权 0 票。 二、审议 ...

证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2024-047 兰州银行股份有限公司 2024 年第二次临时股东大会决议公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 特别提示： 1.本次股东大会无否决议案的情况。 2.本次股东大会不存在变更前次股东大会决议的情况。 一、会议召开情况 （一）召开时间 1.现场会议召开时间：2024 年 11 月 15 日（星期五）下午 15:30。 2.网络投票时间：通过深圳证券交易所交易系统进行网络投票的时间为 2024 年 11 月 15 日上午 9:15-9:25，9:30-11:30 和 13:00-15:00；通过深圳证券交易所互 联网投票系统投票的时间为 2024 年 11 月 15 日 9:15-15:00。 （二）会议地点：兰州银行大厦 7 楼会议室（甘肃省兰州市城关区酒泉路 211 号）。 （三）召开方式：采取现场投票与网络投票相结合的方式。 （四）召集人：兰州银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会。 （五）主持人：本行董事长许建平先生。 二、会议出席、列席情况 出席本次股东大会的股东及股东授权 ...

证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2024-048 兰州银行股份有限公司 关于触发稳定股价措施启动条件的提示性公告 兰州银行股份有限公司董事会 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记 载、误导性陈述或者重大遗漏。 根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》和《中国证监会 关于进一步推进新股发行体制改革的意见》等相关法律法规的要求，兰州银行股 份有限公司（以下简称"本行"）制定了《关于稳定公司股价预案的议案》（以下 简称《稳定股价预案》），该预案于2016年3月21日经本行2016年第2次临时股东 大会审议通过，具体内容详见《兰州银行股份有限公司首次公开发行股票招股说 明书》。 根据《稳定股价预案》，上市后三年内，若本行股票连续20个交易日的收盘 价均低于最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，因派息、送股、 资本公积转增股本、股份拆细、增发、配股或缩股等事项导致本行净资产或股份 总数发生变化的，则每股净资产相应进行调整），非因不可抗力所致，则在符合 相关法律法规并且本行股份分布符合上市条件的前提下，本行将启动稳定本行股 价的相关程序并实施相关措施 ...

兰州银行股份有限公司 关于董事任职资格获核准的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 近日，兰州银行股份有限公司（以下简称"本行"）收到《国家金融监督管理 总局甘肃监管局关于张少伟兰州银行股份有限公司董事任职资格的批复》（甘金 监行许〔2024〕391 号）、《国家金融监督管理总局甘肃监管局关于杨立勋兰州 银行股份有限公司独立董事任职资格的批复》（甘金监行许〔2024〕392 号）、 《国家金融监督管理总局甘肃监管局关于李富有兰州银行股份有限公司独立董 事任职资格的批复》（甘金监行许〔2024〕393 号）、《国家金融监督管理总局 甘肃监管局关于刘靖兰州银行股份有限公司董事任职资格的批复》（甘金监行许 〔2024〕394 号）、《国家金融监督管理总局甘肃监管局关于韩泽华兰州银行股 份有限公司董事任职资格的批复》（甘金监行许〔2024〕395 号）、《国家金融 监督管理总局甘肃监管局关于李燕兰州银行股份有限公司董事任职资格的批复》 （甘金监行许〔2024〕396 号），已核准刘靖先生、张少伟先生、韩泽华先生、 李燕女士本行董事任职资格，李富有先生、杨立 ...

兰州银行股份有限公司 2024 年第二次临时股东大会之见证法律意见书 北京 大成 律师事 务所 关 于兰 州 银 行股份 有 限 公 司 2024 年 第二次临 时 股 东大 会 之 见 证 法 律 意 见 书 大成证字[2024]第 681 号 北 京 大 成 律 师 事 务 所 www.dentons.cn 北京大成律师事务所 北京市朝阳区朝阳门南大街 10 号兆泰国际中心 B 座 16-21 层（100020） 16-21F,Tower B ZT International Center No.10,Chao yang men Nan da jie ChaoyangDistrict100020,Beijing,Chin A Tel:+8610-58137799 Fax:+8610-58137788 关于兰州银行股份有限公司 2024 年第二次临时股东大会之见证法律意见书 大成证字[2024]第 681 号 致：兰州银行股份有限公司 根据《中华人民共和国证券法》（以下简称"《证券法》"）、《中华人民共 和国公司法》（以下简称"《公司法》"）、《银行保险机构公司治理准则》和中 国证券监督管理委员会《上市公司 ...

战略规划调整 - 受银行业净息差收窄、宏观经济恢复不及预期影响，公司对2024年、2025年部分预测指标和战略任务进行调整，使战略规划更科学合理，助力实现战略愿景和高质量发展 [1] 资产质量与不良贷款 - 公司不良贷款主要集中在农林牧渔业、批发和零售业、制造业等行业 - 未来将通过完善风险管理制度、加强信贷全流程管理、优化关键环节，完善信用风险管控手段，推动信贷管理数字化智能化，以客户为中心做好金融服务和产品改造等措施改善资产质量 [1][2][5][6] 住房金融服务 - 积极响应住房“以旧换新”政策，7月12日发放兰州市首笔“以旧换新”个人住房贷款 - 出台阶段性优惠利率政策，降低改善性住房贷款利率 - 加快房贷办理时效，要求分支机构缩短审批时限 [2] 养老金融服务 - 全行网点完成“适老化”改造，首批36家网点启动养老金融服务专区，打造“两个标准化一个特色化”服务体系 - 电子渠道上线适老化“暖心版”模块，电话银行增加老年专线 - 在全省14个市州设立114家社会保障卡“金融 + 社保”一站式服务网点，实现社保卡即来即办、立等可取，代发养老待遇资金，推出“社保卡专属存款产品” - 推出大字版宣传手册等，兰州市网点提供“养老待遇资格认证”服务 - 打造“暖心化”适老特色沙龙活动 [2][3] 信贷投放与业务数据 - 截至2024年9月末，贷款及垫款余额2478.25亿元，较年初增长4.10%，预计全年贷款增速平稳，后续有望边际改善 - 截至2024年9月末，净息差1.45%，较年初下降1个bp，今年以来保持稳定得益于负债成本改善，未来净息差仍面临压力 - 截至2024年9月末，吸收存款3602.25亿元，较年初增长6.78%，预计全年存款稳定增长，定期化上升趋势不明显且内部结构优化 - 截至2024年9月末，新增供应链融资业务39.33亿元 - 截至2024年9月末，普惠型小微贷款余额137.20亿元，较年初增长8.96%，平均利率5.17%，较年初下降26个bp；涉农贷款余额357.02亿元，较年初增加9.35%，其中普惠型涉农贷款余额45.81亿元，较年初新增5.07亿元，增速12.44%，高于各项贷款增速 [2][3][4][5] 消费金融与业务创新 - 制定《消费品以旧换新活动方案》，推出重点产品和支付增值权益，对接群众金融需求，加大消费升级支持力度 - 与政府部门和行业主管单位协调沟通，配合开展“焕”新服务专题活动，宣传政策，推介专属产品 - 加强与商家合作，联合甘肃银联、苏宁易购等为消费者提供多元选择 - 10月30日智能客服系统上线，整合对接多渠道，以多种媒介服务，利用大数据定位客户需求，满足定制化服务需求 [2][3] 分红与市值管理 - 2023年年度股东大会授权董事会在符合条件下制定并实施2024年中期利润分配方案，方案确定后另行公告 - 公司高度重视市值管理，通过提升基本面价值、推进战略转型，做好信息披露和投资者关系管理，提升投资者回报水平等措施增加投资者信心 [3][4][5] 其他事项 - 公司无重组相关应披露信息 - 监管部门对引进外资战略投资者有严格准入要求，公司将关注政策，结合自身情况优化股权结构 [2][5]

信贷与存款业务 - 截至2024年9月末，发放贷款及垫款2478.25亿元，较年初增长4.10%，预计全年贷款增速平稳，后续有望边际改善 [1] - 截至2024年9月末，吸收存款3602.25亿元，较年初增长6.78%，预计全年存款稳定增长，定期化上升趋势不明显且内部结构优化 [1] 净息差与利率情况 - 截至2024年9月末，净息差1.45%，较年初下降1个bp，今年以来保持稳定得益于负债成本改善，未来净息差仍面临压力 [1] - 当前新发放贷款利率整体下行，2024年新发放对公贷款加权平均利率约5%且呈下降趋势，住房贷款利率持续走低 [2] - 截至2024年9月末，存款付息率较年初下降39个BP，有望继续下降但幅度趋缓，存款成本管控目标与行业一致 [2] 债市行情与策略 - 今年四季度股债跷跷板效应显现，债市10月初调整后震荡，年底前受政府债券供给和权益市场走势干扰，但出现较大风险概率低，债券资产配置价值显现 [2] - 配置上，四季度把握市场回调契机增配性价比高的债券品种，保持规模稳定增长；交易上，推动业务转型，加强投研，打造多策略交易管理体系增厚收益 [2] 盈利与资产质量 - 2024年前三季度，归属于母公司股东的净利润14.95亿元，较上年同期增长0.95%，未来从净息差管控、资产质量改善、中间业务拓展和数字化转型降本增效四方面挖掘盈利动能 [2][3] - 受经济和房地产行业下行影响，资产质量有压力，将通过完善风险管理制度、优化信用风险管控手段和做好金融服务产品改造保持稳定 [3] 房地产新政落实 - 自1月城市房地产融资协调机制出台后，加快省市“白名单”项目落地推进保交房工作，截至2024年9月末，已审批通过33个项目，涉及11个地州市，授信38亿元，发放贷款24.17亿元，其中保交房项目11个，授信8.92亿元，发放贷款4.8亿元 [3] 资本补充与分红 - 2025年预计发行不超过50亿元永续债，择机发行剩余20亿元二级资本债补充资本 [3] - 上市以来现金分红比例保持30%以上，未来兼顾股东利益和自身发展，保持分红政策稳定连续 [3]

整体财务关键指标变化 - 2024年1-9月营业收入605.27亿元，较上年同期减少3.02%；归属于母公司股东的净利润149.46亿元，同比增长0.95%[3] - 2024年1-9月归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润139.20亿元，同比减少1.37%[3] - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为-24.78亿元，较上年同期减少120.13%[3] - 2024年1-9月基本每股收益0.2308元/股，同比增长1.10%[3] - 2024年9月末资产总额48097.85亿元，较上年度末增长6.08%；负债总额44627.61亿元，较上年度末增长6.22%[3] - 2024年9月末股东权益3470.24亿元，较上年度末增长4.27%；归属于母公司股东的所有者权益3436.89亿元，较上年度末增长4.29%[3] - 2024年加权平均净资产收益率为4.61%，较上年同期下降0.21个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为4.25%，较上年同期下降0.31个百分点[3] - 2024年1 - 9月本集团营业收入为60.53亿元，2023年同期为62.41亿元，同比下降3.02%[25] - 2024年1 - 9月本集团利息净收入为45.44亿元，2023年同期为45.39亿元，同比增长0.11%[25] - 2024年1 - 9月本集团手续费及佣金净收入为2.26亿元，2023年同期为2.47亿元，同比下降8.56%[25] - 2024年1 - 9月本集团投资收益为10.56亿元，2023年同期为11.25亿元，同比下降6.13%[25] - 2024年1 - 9月本集团营业支出为44.32亿元，2023年同期为46.19亿元，同比下降4.04%[25] - 2024年1 - 9月本集团营业利润为16.20亿元，2023年同期为16.23亿元，同比下降0.18%[25] - 2024年1 - 9月本集团净利润为15.33亿元，2023年同期为15.23亿元，同比增长0.65%[25] - 2024年1 - 9月本集团其他综合收益的税后净额为4.87亿元，2023年同期为2.25亿元，同比增长116.72%[26] - 2024年1 - 9月本集团综合收益总额为20.20亿元，2023年同期为17.48亿元，同比增长15.57%[26] - 2024年1 - 9月本行基本每股收益为0.2308元[26] 资产负债关键指标变化 - 2024年9月末发放贷款及垫款24782.53亿元，较上年末增长4.10%；吸收存款36022.50亿元，较上年末增长6.78%[5] - 买入返售金融资产较上年末减少76.46%，从4037088降至950321[7] - 交易性金融资产较上年末增加33.43%，从32979948增至44004893[7] - 2024年9月30日，本集团现金及存放中央银行款项为24,074,128,820.97元，2023年12月31日为20,845,871,205.60元[23] - 2024年9月30日，本集团发放贷款和垫款为247,825,294,084.62元，2023年12月31日为238,067,756,336.30元[23] - 2024年9月30日，本集团交易性金融资产为44,004,892,824.74元，2023年12月31日为32,979,948,231.43元[23] - 2024年9月30日，本集团资产总计为480,978,546,672.21元，2023年12月31日为453,410,501,316.53元[23] - 2024年9月30日，本行资产总计为475,678,633,213.60元，2023年12月31日为448,964,554,172.09元[23] - 2024年9月30日集团向中央银行借款为109.81亿元，2023年12月31日为114.39亿元[24] - 2024年9月30日集团同业及其他金融机构存放款项为167.19亿元，2023年12月31日为164.25亿元[24] - 2024年9月30日集团拆入资金为17.03亿元，2023年12月31日为26.03亿元[24] - 2024年9月30日集团卖出回购金融资产款为357.01亿元，2023年12月31日为342.40亿元[24] - 2024年9月30日集团吸收存款为3602.25亿元，2023年12月31日为3373.47亿元[24] - 2024年9月30日集团负债合计为4462.76亿元，2023年12月31日为4201.29亿元[24] - 2024年9月30日本行股东权益合计为347.02亿元，2023年12月31日为332.82亿元[24] - 2024年9月30日本行未分配利润为89.20亿元，2023年12月31日为79.95亿元[24] - 2024年9月30日本行一般风险准备为58.57亿元，与2023年12月31日持平[24] - 2024年9月30日本行负债和股东权益总计为4809.79亿元，2023年12月31日为4534.11亿元[24] 非经常性损益情况 - 2024年1-9月非经常性损益合计13.69亿元，归属于母公司股东的非经常性损益净额10.26亿元[6] 每股收益相关 - 截止披露前一交易日公司总股本为56.96亿股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.2308元/股[4] 监管指标情况 - 2024年9月30日资本充足率为11.86%，高于监管要求的≥10.5%[7] - 2024年9月30日一级资本充足率为9.72%，高于监管要求的≥8.5%[7] - 2024年9月30日核心一级资本充足率为8.28%，高于监管要求的≥7.5%[7] - 2024年9月30日流动性比例为68.25%，高于监管要求的≥25%[7] - 2024年9月30日流动性覆盖率为164.18%，高于监管要求的≥100%[7] - 2024年9月30日不良贷款率为1.83%，低于监管要求的≤5%[7] 业务线贷款业务数据变化 - 截至报告期末，公司制造业贷款余额211.45亿元，较年初净增16.62亿元，增幅8.53%[16] - 截至报告期末，公司支持科技型企业337户、贷款余额106.78亿元，较年初净增12.97亿元，增幅13.83%[16] - 截至报告期末，公司绿色贷款余额150.44亿元，较年初净增22.78亿元，增幅17.84%[16] - 截至报告期末，公司新增供应链融资业务39.33亿元[16] - 截至报告期末，公司普惠型小微贷款余额137.20亿元，较年初新增11.28亿元，增速8.96%，平均利率5.17%，较年初下降26个BP[17] - 截至报告期末，公司涉农贷款余额357.02亿元，较年初增加9.35%，其中普惠型涉农贷款余额45.81亿元，较年初新增5.07亿元，增速12.44%[17] 个人客户业务数据变化 - 公司个人客户金融总资产（AUM）达到2887.34亿元，较年初增加97.31亿元，增幅3.49%[17] 贷款减值准备情况 - 2024年9月30日，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备期末余额为9605334千元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备期末余额为1421千元[13][14] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为109,065户[19] - 兰州市财政局持股比例8.74%，持股数量498,058,901股[19] - 兰州国资投资（控股）建设集团有限公司持股比例7.16%，持股数量408,070,100股，质押137,390,624股，司法冻结270,679,476股[19] 债券情况 - 截至报告期末，债券一余额2,220,000千元，票面利率3.12%，减值准备601.10千元[21] 承诺事项情况 - 报告期内，本行及相关承诺方不存在超期未履行完毕的承诺事项[20] 现金流量情况 - 2024年1 - 9月集团客户存款和同业存放款项净增加额为20,024,109,450.82元[27] - 2024年1 - 9月集团收取利息、手续费及佣金的现金为15,667,329,057.20元[27] - 2024年1 - 9月集团经营活动现金流入小计为39,735,578,003.31元[27] - 2024年1 - 9月集团发放贷款及垫款净增加额为9,801,413,586.98元[27] - 2024年1 - 9月集团经营活动现金流出小计为39,983,339,511.17元[27] - 2024年1 - 9月集团经营活动产生的现金流量净额为 - 247,761,507.86元[27] - 2024年1 - 9月集团投资活动现金流入小计为20,104,330,004.07元[27] - 2024年1 - 9月集团投资活动现金流出小计为18,952,811,608.61元（部分数据）[27] - 2024年1 - 9月集团投资活动产生的现金流量净额为1,151,518,395.46元[27] - 2024年1 - 9月集团现金及现金等价物净增加额为3,312,525,631.21元[27] - 公允价值变动收益较上年同期减少30.32%，从324759降至226300[7] - 经营活动产生的现金流量净额较上年减少120.13%，从1231069变为 - 247762[7]