普惠型涉农贷款投放情况 - 2025年二季度末普惠型涉农贷款余额达13.9万亿元 较年初增加1.1万亿元 [1] 监管政策导向 - 监管部门要求银行机构单列涉农信贷计划 实现同口径涉农贷款余额持续增长 [2] - 明确差异化普惠型涉农贷款增速目标 加大对粮食重点领域信贷投入 [2] 政策性银行实践 - 农业发展银行广西分行投放夏粮收购铺底资金4100万元 确保企业"开秤即有钱收粮" [2] - 累计投放夏粮收购贷款10.65亿元 [2] 大型国有银行产品创新 - 农业银行"惠农e贷"余额1.79万亿元 "富民贷"余额1241亿元 "粮农e贷"余额1401亿元 [3] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元 [3] - 加快"AI+"规模化应用 在智能客服、智能营销等多个场景落地人工智能 [7] - 发布手机银行10.1版 优化"手机银行+移动营销"线上线下全链路业务流程 [7] 农村中小银行特色服务 - 平阳农商银行创新"生物活体抵押贷" 发放71户共计4732万元 [3] - 贷款利率比一般企业贷款降低150个基点 [3] - 苍南农商银行建立427个基础村居网格 覆盖102.4万户客户 [6] - 获取属地信息121万条 实现一村一图、一户一档 [6] 农村信用体系建设 - 北京农商银行上线农户建档评级系统 监管农户建档评级超万户 [5] - 创新信用户评定系统 实现"1分钟自主申报"和移动终端实时响应 [5] - 需整合工商、税务、农业等部门数据 建立信用信息共享平台 [6] 数字金融技术应用 - 手机银行业务成本是面对面业务成本的五分之一 网点和代理点成本的三十五分之一 [7] - 邮储银行创新"农牧贷"产品 以信用为核心授信依据 贷款期限最长可达3年 [8] - 实现贷款申请、审批、发放全流程线上化 扩大金融服务覆盖半径 [7] 产业链金融服务 - 商业银行可围绕"土特产"产业链推出"订单+保险+期货"组合融资 [3] - 针对家庭农场、民宿、农创客等主体开发循环额度信用贷产品 [3] - 新技术嵌入农产品生产、交易、加工等环节 实现供应链金融深度融合 [8]

核心观点 - 建行海南省分行将服务乡村振兴作为经营重点 通过特色金融产品和服务支持农业产业发展 提升县域金融服务水平[1][5][6] 水产养殖产业支持 - 为儋州东星斑养殖户提供50万元裕农贷款解决流动资金紧张问题[2][3] - 2025年以来累计为东星斑养殖客群发放贷款42户 授信总额1676万元[3] - 支持养殖户引进先进技术和设备 扩大鱼苗孵化产业规模[3] 热带水果产业支持 - 为乐东哈密瓜种植农户提供裕农贷款 解决租金和化肥采购资金缺口[4] - 截至2025年6月末累计为241户哈密瓜种植农户发放贷款7560万元[4] - 通过利率优惠和简化审批流程提升农户金融服务获得感[4] 金融服务创新 - 优化裕农快贷信息建档模式 整合乡村碎片化信用信息[5] - 推出中长期贷款功能 提高与涉农生产经营场景适配度[5] - 建立常态化跟进机制 及时满足农村基础设施项目金融需求[7] 重点领域金融支持 - 为儋州生猪养殖企业发放6000万元e信通贷款解决资金周转困难[7] - 将乡村振兴重点业务纳入绿色通道 优先受理审查[7] - 与多家机构签署种业项目合作协议 给予差别化政策支持[7] 农村支付环境建设 - 推进农村支付受理工具布放 提升支付便利性[8] - 推动数字人民币支付场景建设 降低商户经营成本[8] - 打造裕农通APP+服务点模式 提供基础支付和金融知识普及服务[8]

核心观点 - 公司上半年实现营收和净利润双增长且增速逐季提升 资产质量保持稳定 县域金融业务成为核心增长引擎 在存款增量 普惠贷款及客户基础方面均居同业首位 [1][2][4][5] 财务表现 - 上半年净利润1399亿元 同比增长2.53% 营业收入3698亿元 同比增长0.72% 增速较一季度分别提升0.4和0.7个百分点 [5] - 拨备覆盖率295% 拨备余额超万亿元 均居同业首位 不良贷款率1.28% 较年初下降2BP 关注贷款率1.39% 下降1BP [4][6] - 逾期贷款率1.22% 为国有大行最低且唯一低于不良贷款率的银行 逾期与不良剪刀差持续为负 [6] - 净息差1.32% 较上年末下降10BP 但同比降幅收窄 存款付息率下降带动利息支出减少307.71亿元 [15][17] 县域业务优势 - 县域贷款余额10万亿元 占境内贷款比重40.9% 上半年新增9164亿元 连续三年增量超万亿元 [8][9] - 惠农e贷余额1.79万亿元 新增2979亿元 增速19.9% 乡村产业贷款余额2.7万亿元 增速21.3% 高于全行14个百分点 [9] - 县域网点占比56.6% 2023年末达1.27万个 2024年计划下迁140个网点强化服务覆盖 [10] - 县域存款平均付息率1.35% 低于全行1.42% 不良贷款率1.2% 低于全行1.28% [11][12] 客户与业务结构 - 个人客户总量8.88亿户居同业首位 个人贷款余额突破9万亿元 其中超60%投向县域和乡村振兴 [13] - 个人贷款不良率1.18% 个人金融资产规模23.68万亿元 个人存款余额20万亿元 新增1.45万亿元 [13] - 公司客户1299万户 有贷客户64.95万户 新增4.20万户 民营企业贷款余额7.39万亿元 [14] - 普惠贷款余额4.24万亿元 普惠小微有贷客户521万户 均居同业首位 [4][14] 战略与未来布局 - 通过"六位一体"服务体系（物理网点/自助设备/手机银行/惠农服务点/流动服务/远程银行）提升县域覆盖 [10] - 聚焦粮食安全领域贷款余额1.24万亿元 增速23.7% 重点帮扶县贷款余额4758亿元 增速高于全行平均 [11] - 依托"大财富管理"战略提供家庭资产配置服务 手机银行月活客户2.63亿户居同业首位 [10][13] - 围绕"五篇大文章"优化资产结构 加大国债和地方债投资 推动生息资产总量与结构协调增长 [16][18]

核心观点 - 公司2025年上半年经营业绩稳健增长，净利润同比增长2.5%至1,399亿元，资产规模扩张至46.9万亿元，资产质量保持稳定，不良贷款率降至1.28% [10] - 公司持续强化"三农"金融服务优势，县域贷款余额突破10万亿元，占境内贷款比重升至40.9%，并重点支持粮食安全、乡村振兴等领域 [11] - 公司积极推进"五篇大文章"，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融领域取得显著进展，多项业务指标居同业前列 [12][18] - 公司董事会建议派发2025年中期股息每股0.1195元，合计418.23亿元，占半年度净利润的30% [40][35] 财务表现 - 总资产达468,558.78亿元，较上年末增长8.4%，其中发放贷款和垫款净额增长7.5%，金融投资增长4.3% [14] - 负债总额437,066.37亿元，增长8.9%，吸收存款增长5.3%，同业存放和拆入资金增长20.0% [15] - 营业收入3,699亿元，同比增长0.8%，净利润1,399亿元，同比增长2.5% [10] - 平均总资产回报率0.62%，加权平均净资产收益率10.16%，成本收入比27.81% [10] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率295%，逾期贷款率1.22% [10] 业务运营 - 公司贷款和垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元，融资供给保持同业前列 [10] - 个人消费贷款余额1.45万亿元，增量超1,100亿元，房地产融资协调机制贷款投放超5,300亿元 [12] - 科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，服务科技型企业近30万户 [12] - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7,288亿元，绿色债券投资规模1,292亿元，增速11.8% [12] - 普惠贷款余额4.24万亿元，增量6,431亿元，民营企业贷款余额7.39万亿元，增量8,573亿元 [12] 县域金融 - 县域贷款余额突破10万亿元，占境内贷款比重40.9%，上半年增加9,164亿元 [11] - 粮食和重要农产品保供领域贷款余额1.24万亿元，增速23.7% [11] - 160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,758亿元，增速9.0%，"三区三州"地区贷款余额4,797亿元，增速8.8% [11] - "惠农e贷"余额1.79万亿元，增速19.9% [11] 股息分配 - 2024年度末期现金股息每股0.1255元，合计439.23亿元，全年股息每股0.2419元，合计846.61亿元 [2] - 建议2025年中期现金股息每股0.1195元，合计418.23亿元，占半年度净利润的30% [40][35] - 优先股一期每股派息4.12元，合计16.48亿元，股息率4.12% [33] 股东结构 - 普通股股东总数491,537户，其中A股股东472,184户，H股股东19,353户 [7] - 优先股农行优1股东41户，农行优2股东39户 [7] 战略发展 - 公司深化"一体两翼"发展战略，推进大财富管理和数字化转型，个人客户总量达8.88亿户，保持同业第一 [19] - 手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持可比同业领先 [13] - 养老金受托管理规模3,454亿元，增速9.1%，养老金融产品超1,100只 [12] - 养老产业贷款余额216亿元，增速95% [12]

财务数据 - 2025年6月30日资产总额4685.59亿元，较2024年末增长8.37%[24] - 2025年1 - 6月营业收入369.94亿元，较2024年同期增长0.84%[24] - 2025年1 - 6月净利润139.94亿元，较2024年同期增长2.52%[24] - 2025年6月30日不良贷款率1.28%，较2024年末下降[25] - 2025年上半年利息净收入2824.73亿元，占营业收入76.4%，同比减少83.75亿元[43] 用户数据 - 手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持可比同业领先[35] - 截至2025年6月末个人客户总量达8.88亿户，保持同业第一[131] - 截至2025年6月末个人客户金融资产规模23.68万亿元，位居同业前列[133] - 截至2025年6月末掌上银行月活跃客户数2.63亿户，较上年末增加1237万户[156] - 截至2025年6月末掌银乡村版月活跃客户数超5100万户[158] 业务发展 - 2025年上半年县域贷款增加9164亿元，余额站稳10万亿元，占境内贷款比重升至40.9%[32] - 科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，服务科技型企业近30万户[34] - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7288亿元；自营绿色债券投资规模1292亿元，增速11.8%[34] - 2025年上半年新增对公贷款9178亿元[123] - 上半年投行收入97.23亿元[126] 子公司情况 - 截至2025年6月30日，农银汇理总资产50.55亿元，净资产47.45亿元，上半年净利润1.32亿元[170] - 截至2025年6月30日，农银国际总资产537.03亿港元，净资产118.98亿港元，上半年净利润2.07亿港元[172] - 截至2025年6月30日，农银金租总资产1076.98亿元，净资产135.70亿元，上半年净利润5.05亿元[173] - 农银人寿2025年上半年规模保费收入318.54亿元，同比增长24.06%，上半年净利润7.43亿元[174] - 截至2025年6月30日，农银投资总资产1275.86亿元，净资产376.29亿元，上半年净利润19.36亿元[175] 科技与人员 - 本行云计算应用基于PaaS部署的应用比例达到95.91%[183] - 本行完成37家一级分行用户域IPv6部署[183] - 截至2025年6月末，本行共有在职员工445,110人[190] - 2025年上半年全行约40.7万人参加学习培训[191] - 2025年上半年上线精品网络课程966门、组建学习专题69个[191]

股息分配 - 2024年度末期现金股息每10股派发人民币1.255元（含税），合计人民币439.23亿元（含税），全年每10股派发现金股息人民币2.419元（含税），现金股息总额人民币846.61亿元（含税）[1] - 董事会建议2025年度中期现金股息每10股派发人民币1.195元（含税），合计人民币418.23亿元（含税），需股东大会审议批准[2] 财务表现 - 2025年上半年营业收入人民币3,699.37亿元，同比增长0.8%，净利润人民币1,399.43亿元，同比增长2.5%[10][14] - 利息净收入人民币2,824.73亿元，同比下降2.9%，手续费及佣金净收入人民币514.41亿元，同比增长10.1%[3][14] - 平均总资产回报率0.62%，加权平均净资产收益率10.16%，成本收入比27.81%[3][10] - 总资产人民币46.86万亿元，较上年末增长8.4%，发放贷款和垫款净额人民币25.76万亿元，增长7.5%[2][14] - 负债总额人民币43.71万亿元，增长8.9%，吸收存款人民币31.90万亿元，增长5.3%[2][15][17] - 股东权益合计人民币3.15万亿元，每股净资产7.65元，较上年末增加0.25元[3][19] 资产质量与资本充足 - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率295%，逾期贷款率1.22%[3][10] - 核心一级资本充足率11.11%，一级资本充足率13.04%，资本充足率17.45%[3] - 风险加权资产人民币24.04万亿元，占总资产比率51.31%[3] 业务发展 - 县域贷款余额超10万亿元，占境内贷款比重40.9%，上半年增加人民币9,164亿元[11] - 绿色贷款余额人民币5.72万亿元，增量人民币7,288亿元，自营绿色债券投资规模人民币1,292亿元，增速11.8%[12] - 民营企业贷款余额人民币7.39万亿元，增量人民币8,573亿元，普惠贷款余额人民币4.24万亿元，增量人民币6,431亿元[12] - 手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持可比同业领先[12] - 金融投资人民币14.44万亿元，较上年末增长4.3%[14][20] 战略重点 - 聚焦服务乡村振兴，粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额人民币1.24万亿元，增速23.7%[11] - 深化科技赋能，推进"农银智+"平台建设，AI大模型在智能客服、智能营销等多个场景落地应用[12] - 强化"五篇大文章"金融服务，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融能力持续提升[12][19] - 服务促消费、扩内需，个人消费贷款余额人民币1.45万亿元，增量超人民币1,100亿元[12]

普惠型涉农贷款总体情况 - 二季度末普惠型涉农贷款余额达13.9万亿元 较年初增加1.1万亿元 [1] - 金融监管总局将持续深化三农金融体制机制改革 聚焦粮食生产、县域富民产业和乡村建设等重点领域 [1] 政策性银行服务举措 - 农业发展银行积极筹措信贷资金保障粮食收购 确保农民粮出手钱到手 [1] - 农发行山东分行推动线上办贷模式 创新推出智粮贷、竞拍贷、竞采贷、中储e贷等数字化产品 [1] - 通过企业网银、手机银行、银企直联提供7×24小时结算服务 已投放夏粮收购信贷资金80亿元 [1] 股份制银行创新实践 - 中信银行创设粮农贷特色乡村振兴金融产品 实现在线授信审批 [2] - 截至2025年2月粮农贷惠及3000多户农户 覆盖北大荒集团超60%农场 累计投放15.62亿元 [2] - 截至7月末中信银行涉农贷款规模近5000亿元 贷款增速超10% [2] 农村商业银行服务模式 - 长兴农商银行通过整村授信模式为粮食生产企业开辟绿色通道 [2] - 累计发放涉农贷款超164亿元 其中新农贷等专项产品投放达15.25亿元 [2] - 绍兴瑞丰农商银行采用名单制+主动上门服务模式 为种粮大户提供账户结算、信贷支持和知识宣传一体化服务 [2] 农业保险科技应用 - 重庆市探索构建可视化、可校验、可应用的数字地图 实现地块信息、流转信息和承保农户信息自动关联校验 [3] - 利用低空卫星遥感影像监测作物生长期、长势分级和损失分类 通过AI分析生成生产指导建议 [3] - 2024年重庆市政策性农业保险品种达182个 农险保费收入17.5亿元（同比增长17.71%） 提供风险保障676.86亿元 支付赔款12.8亿元 [3]

普惠型涉农贷款 - 截至6月末全国普惠型涉农贷款余额达13.94万亿元 较年初增长8.34% [1] - 上半年新发放普惠型涉农贷款平均利率同比下降0.61个百分点 [1] 粮食重点领域贷款 - 截至6月末全国粮食重点领域贷款余额5.1万亿元 较年初增长13.5% [1] 金融政策导向 - 金融监管将持续深化三农金融体制机制改革 [1] - 金融资源将聚焦粮食生产、县域富民产业、乡村建设等重点领域 [1]

邮储银行滨州市分行三农金融服务 - 公司持续深化农村信用体系建设 坚持城乡双轮驱动 聚焦粮食产业客群 推进三农金融高质量发展 [1] - 年初组织23支乡村振兴服务队 发放春耕备耕贷款320笔共计3324万元 [1] - 4月起专项支持夏粮收购 拓展线上金融业务 解决资金需求短频快问题 [1] - 针对收粮大户推出最高500万元信用类产业贷 与农担合作发放涉农担保贷款 解决抵押物难题 [1] - 今年累计发放粮食收购贷款达5.92亿元 [1] 滨州市国盛农业科技案例 - 当地种粮收粮大户 业务覆盖种子培育 农资农机销售 农业生产等领域 [2] - 夏粮收购季面临小麦收购款 农机运营款等资金需求 [2] - 邮储银行3天内完成400万元纯信用产业贷授信 解决融资难题 [2] 邮储银行战略定位 - 坚守服务三农战略定位 重点聚焦粮食生产领域 [2] - 积极拓展涉农信贷增信方式 强化授信政策支撑 [2] - 持续为涉农主体提供优质金融服务 [2]

三农金融服务成效 - 邮储银行长沙市分行涉农贷款余额突破201 79亿元 累计服务1 51万涉农客户[2] - 公司通过专业化软件服务+定制金融方案 打通支付接口并提供200万元极速贷 支持"猪司令"连锁品牌扩张[3] - 联动美团收银系统为卤咖600家门店提供数字化收单解决方案 创新费用共担机制[6] 重点客户案例 - "猪司令"2024年销售额达3 5亿元 获邮储银行资金支持后计划新增50家门店[3][4] - 卤咖热卤品牌覆盖湖南14地市及粤赣等40余城 通过银行支付结算方案实现资金流高效归集[6] 业务模式创新 - 与SaaS服务商星富通合作 为涉农企业提供聚合支付通道(微信/支付宝/云闪付/数字人民币)[3] - 基于门店经营流水数据开发信用贷款产品 突破轻资产企业融资瓶颈[3][6] 战略定位 - 将三农金融作为服务民生与实体经济的重要抓手 持续提升服务可得性与覆盖率[1][7] - 通过"支付+信贷"综合解决方案 助力生鲜零售(猪司令)与餐饮连锁(卤咖)行业规模化发展[3][6]