在14.1亿人口的中国，拥有百万存款的家庭究竟有多少？这是一个很多人好奇的问题。坊间流传着各种 说法，例如，一线城市高房价暗示着百万资产家庭的普遍存在；又或者，以北京为例，一家三口人均存 款22.27万元，积累百万存款似乎指日可待。然而，这些论断都忽略了一个关键事实：房产价值与银行 存款并非等价关系。许多家庭背负着沉重的房贷，房产的实际价值并未转化为可观的流动资金。更重要 的是，人均存款数据往往掩盖了收入分配不均的现实，多数人的存款水平远低于平均值。 那么，真相究竟如何呢？2015年，央行为了推动《存款保险条例》实施，曾进行过一次全国性的存款数 据统计。结果显示，高达99.63%的储户存款不超过50万元，这意味着仅有0.37%的储户存款超过50万 元。以此推算，存款超过百万的家庭比例更低，仅占总人口的千分之一，大约在140万至150万户之间。 这一数据得到了银行内部人士的佐证。一位银行员工透露，银行内部的客户等级划分中，存款达到20万 元即可办理大额存单，成为"金卡VIP"；而存款达到百万以上，则可晋升为"钻石VIP"，并拥有与银行协 商利率的资格。这位员工也证实，"钻石VIP"客户数量稀少，但资金状况相对稳 ...

在这个快节奏、压力山大的社会里，谁不想有一天能彻底告别为生计奔波的日子，光靠利息就能过得舒舒服服呢？可问题是，到底得存多少钱，才能实现这 个梦想呢？内行人给出了答案，咱们一起来瞧瞧。 说到理财，银行存款可是个保守又稳妥的选择。它风险低，操作也简单，所以一直受到不少投资者的喜爱。不过，银行存款利率跟其他理财方式比起来，普 遍要低一些。这就意味着，要是想靠银行存款利息过日子，那可得存上一大笔钱才行。 那靠存款利息生活，到底得在银行存多少本金呢？这个问题其实没有固定答案，因为每个人的情况都不一样。生活地区不同，消费观念不同，生活需求也不 同，所以每个月需要的存款利息自然也就不一样。 还有大额存单呢，现在各大银行基本都有发行。大额存单的利率普遍比普通定期存款高，能给到2.8%左右。这样算下来，存140万元左右，每年就能拿到 39218元利息。 不过咱们可以根据一些数据来估算一下。去年，我国居民人均可支配收入是39218元，人均消费支出是26796元。要是想维持基本生活，年收入差不多得达到 这个水平。那咱们就以年收入39218元为例，算算得在银行存多少钱才能拿到这么多利息。 先说说活期存款吧。活期存款的好处是随时能取， ...

作 者丨庞成 王达毓 编 辑丨肖嘉 在银行存款利率全面进入"1"时代后，曾作为银行揽储利器，一度"一单难求"的高收益大额存 单产品也逐步退出市场。 近期，南方财经记者走访了广州多家银行网点后发现， 商业银行目前在售的个人大额存单利 率，已跟随持续下调的存款利率，整体跌至"1字头" 。 其中，部分银行的在售的大额存单利率，已与同期限普通存款产品利率持平，甚 至低于一些零钱理财类产品收益，大额存单利率优势已不明显。此外，在银行降 低负债成本、稳定净息差的背景下，银行已纷纷下架长期限大额存单，目前在售 产品以1个月至2年期为主，5年期几乎不见踪影。 在此背景下，"存款搬家"情况越发明显，资金从存款流向了更具吸引力的投资标的，理财、保 险等成了投资者的热门选择。 大额存单"失宠了" 今年5月20日，工商银行等国有六大行率先降息，随后股份行、城商行相继跟进。这是2025年 以来首次大规模利率调整，此次调整完成后，中长期存款利率全面进入"1"时代，居民投资理 财格局也悄然生变。 "最近一段时间，前来咨询大额存单业务的客户相对较少。"广州某城商行理财经理向南方财经 记者表示，定期存款利率调降后，大额存单的利率也跟进下调。目 ...

近些年，国内老百姓都喜欢把钱存在银行里面。资料显示：2025年一季度，全国居民新增存款9.22万亿元。居民们爱存钱的原因是，当前不确定因素有很 多，大家存钱就是为了应对失业、疾病等不时之需。此外，现在股票、基金、银行理财产品等高收益品种的风险较大，弄不好会亏损本金，还不如老老实实 把钱存在银行里面，至少本金和利息是有保障的。 而面对老百姓存钱热情越来越高涨，有业内人士提出，现在银行出台4大新规，不懂可能会吃亏。它们分别是：①存款利率一降再降；②存款利率出现倒 挂；③大额存单越来越少；④存款保险制度升级。让我们一起来了解一下： 新规一：存款利率在持续下跌 现如今，银行各档存款利率在持续下跌。前些年，3年期存款利率是3.05%，现在已经跌到了1.8%，跌幅超过40%。如果之前你把10万元存入银行3年定存， 平均每年能拿到3050元利息，而现在就只能拿到1800元利息，每年的存款利息足足少了1250元。而受到存款利率下降影响最大有两类人群：①平时爱存钱的 中老年群体；②想依靠存款利息生存的群体。 导致现在存款利率持续下跌的原因主要有三个：首先，央行希望老百姓把存款拿出来，用于投资和消费，这样可以加快经济复苏步伐。再 ...

大额存单市场现状 - 商业银行大额存单利率全面进入"1"时代，与普通存款利率持平甚至低于部分零钱理财产品收益 [1] - 工商银行20万元起存的大额存单1个月/3个月利率0.9%，6个月1.1%，1年/2年1.2%，3年1.55%，无5年期产品 [2] - 广州银行3年期大额存单年利率1.75%为市场较高水平，但额度仅剩800万元 [3] - 微众银行2年/3年期大额存单年利率1.6%已全部售罄 [4] 银行产品结构调整 - 银行普遍下架5年期大额存单，3年期产品额度收紧，在售产品以1个月至2年期为主 [1][2] - 银行APP大额存单转让区剩余期限多为1-2年，到期年化利率仅比新发产品高10个基点 [5] - 调整主因是净息差承压，需控制负债成本并缩小利率风险敞口 [6] 存款迁移趋势 - 5月非银金融机构存款单月增加1.2万亿元创十年新高，理财市场规模突破31.3万亿元 [6] - 银行主推储蓄型保险（年金、增额终身寿险）和短期固收理财替代存款 [6][7] - 理财机构预计将增加低波短债（如同业存单）配置，现金及存款类资产占比可能下降 [7] 投资者行为变化 - 大额存单转让区"拼手速"现象消失，2%以上收益率产品几乎绝迹 [5] - 银行根据客户流动性需求差异化推荐产品：低流动性偏好推保险，高流动性偏好推短期理财 [6][7]

存款利率全面进入"1%"时代！ 近期，存款利率迎来2022年以来的第七次下调，1年期定存利率跌破1%。曾经在坐飞机、坐高铁跨城存 钱的"存款特种兵"开始寻找"贵替"，涌入市场开抢银行理财。 "现在理财产品3%的年化收益率可比存款高多了！"00后投资者小初告诉笔者："今天周一，我定闹钟8 点59在网商银行稳利宝蹲守北银9号，结果一直刷新页面还是没抢到。" "比五月天演唱会的门票还要难抢！""理财就像兔子窝，分散保住本金最重要，受不了股市黄金波动太 大，现在工资一发我先把一半转理财。" 像小初这样的投资者还有很多，笔者发现，在小红书、微博等社交平台，越来越多的年轻人成为银行理 财的"自来水"。 在社交平台上，年轻人们不仅会分享如何抢理财产品额度，提供保姆级操作教程，还通过数据对 比"晒"出产品收益率，在评论区讨论如何实现"稳稳的幸福"。 二季度市场数据显示，受利率下调影响，更多用户已将银行理财视为"避风港"。截至2025年6月底，银 行理财市场存续规模达31.22万亿元，创历史新高。 非银存款规模攀新高 今年5月，新一轮存款利率下调落地，1年期存款利率跌破1%关口，部分中长期存款利率回落到2%区 间。特别是在一系 ...

赴港开银行卡中介服务兴起 - 暑期档赴港开银行卡需求升温 内地存款利率下调促使"存款特种兵"赴港定存或购买理财 带动中介服务借势而起 [3] - 中介提供"包过""保姆级陪同"服务 收费1000-1500元/人 承诺无需预约排队 专人陪同至银行办理 不成功可退款 [1][4][5] - 中银香港开户中介费1000元/人 需提前两天预约 汇丰银行开户中介费1500元/人 月底优惠至1400元 [4][5] 香港银行开户现状 - 中银香港手机银行支持提前7天预约线下开户 汇丰银行自6月10日起不再支持线下办理"汇丰One"账户 但线上开户不受影响 [6] - 2024年香港认可机构存款总额增长7.09% 美元存款增速达14.24% 创近8年新高 [6] - 中银香港部分分行每日提供50-60个现场开户名额 渣打银行 恒生银行大厅也有大量内地客户 [9][10] 开户需求驱动因素 - 内地存款利率破"1" 香港定存与理财产品利率更具优势 吸引投资者购买 [6][7] - 港股行情向好 保险缴费 投资港股等正当开户用途增加 保险工作人员成为中介常客 [7][8] - 部分客户因不熟悉线上操作 担心被拒或想当场取卡 选择线下"碰运气" 导致分行人头攒动 [10][11] 中介服务运作模式 - 中介主要赚取"信息差"利润 协助客户节省预约 排队时间 解答开卡疑问 甚至协助开通境外券商账户 [5][8] - 常见服务场景包括：抢当天银行预约号(收费2000元) 解决重名黑名单问题 指导资料填写等 [8] - 客户自行开户成功率仍较高 中银香港提供详细指引 汇丰One账户可通过APP线上申请 [8][11] 银行风险管控措施 - 汇丰香港官方渠道提醒客户勿经中介开户 避免泄露敏感信息 强调官网和APP开户全免费 [12] - 中银香港加强审核 对中介多次带客开户行为保持警惕 可能拒绝开户 因涉及隐瞒真实用途或虚假资料风险 [14] - 银行工作人员明确表示正常开户无需缴费 通过中介可能面临钱财损失和法律风险 [15] 投资者潜在风险 - 汇率波动可能抵消高利率收益 人民币兑美元汇率波动下 换汇后实际收益或低于预期 [15] - 资金跨境监管风险需警惕 部分"存款特种兵"忽视相关合规要求 [15]

2025年3月以来，随着部分银行上调存款利率，国内居民的存款热情再度高涨。这股热潮并非偶然，近年来，面对股票、基金及银行理财产品等投资渠道的 高风险，许多人选择将资金储存在银行，以应对失业、疾病等突发事件，保障本金及利息安全。然而，并非所有存款都一样安全可靠。业内人士特别提醒储 户，应谨慎对待两种存款：结构性存款和小型银行存款，并及时采取应对措施。 小型银行存款：高利率背后的风险隐患 许多村镇银行、农商银行和民营银行等小型银行，为了吸引存款，往往提供远高于市场平均利率的存款产品。例如，国有银行三年期存款利率为1.90%，而 某些小型银行则高达2.7%。如此诱人的高利率背后，隐藏着巨大的风险。 结构性存款：收益与风险并存的投资选择 结构性存款通常提供比普通存款更高的利率。例如，股份制银行一年期存款利率为1.65%，而结构性存款利率则可达2.25%至2.5%。这种存款产品将一部分 储户资金投资于货币基金、外汇或债券等金融工具，以追求更高的投资收益。 然而，结构性存款的投资收益并非稳赚不赔。投资成功，储户可获得较高的预期收益；但若投资失败，虽然本金通常不会损失，但利息可能减少甚至归零， 风险高于普通存款。更令人担忧 ...

以下文章来源于沧海一土狗 ，作者沧海一土狗 沧海一土狗 . 一名固定收益投资经理关于投资和研究的碎碎念 文章来源于：沧海一土狗 近期，很多人开始讨论一个现象—— 3个月 HIBOR利率显著地偏离联邦基金利率 。 如上图所示，5月20日之后倒挂程度显著放大，开超过了250bp，现在在262bp附近。于是，很多人就开始出来讲， 香港的流动性泛滥了 。 但是，5月21日至今，恒生指数仅仅上涨了1.64%，表现出高位震荡的态势， 流动性泛滥了个寂寞 。 于是，我们就构造出一个所谓的 流动性泛滥悖论 ，一方面，资金利率创了近几年的新低；另一方面，股市却不涨。 资金利率和股市的关系 如果仅仅把视角局限在港股，我们会心存困惑。一旦把视角扩大到A股，我们就一下子恍然了： 我们经历过很多次降准降息，也没见A股涨啊 。那么，为什么到 香港这边就要求我们"把资金利率低和港股上涨"划等号呢？ 事实上，在投资曲线缺乏弹性的情况下，存单利率的走低会刺激存款外流，从而抑制风险资产的价格。 在之前文章中，我们已经有了十分清晰的结论了—— 存款外流导致国内不可流通资产价格下跌 。 由于香港是一个十分开放的离岸中心，所以，港股的跨境流通性要好于 ...

存款搬家 - 2025年一季度居民存款单季度激增9.22万亿元创历史新高[1] - 2024年四季度至2025年初降息潮将三年期定存利率击穿1.8%底线100万存款三年利息不足5.4万元[2] - 过去五年货币供应量M2增速均值高达9.5%[2] 理财市场 - 2025年4月理财规模单月激增2.18万亿元总规模突破31.1万亿元历史峰值年化收益率2.4%[2] - 理财产品亏损案例频发但对比低迷存款利率仍受青睐[2] 股市表现 - 2025年前五个月A股新增开户873万户[4] - 科创板ETF单日吸金百亿但散户亏损严重[4] - 某红利指数基金一季度规模暴涨40%[4] 黄金消费 - 2025年一季度民间金条金币消费量飙升29.81%至138吨[6] - 黄金首饰消费暴跌26.85%[6] - 央行同期增持12.75吨黄金[6] 消费与楼市 - 2025年一季度社会消费品零售总额12.47万亿元同比增长4.6%[6] - 商品房销售额一季度下降2.1%但5月个人住房贷款新增5672亿元创两年新高[6] 企业贷款 - 一季度企事业单位贷款新增8.66万亿元但资金未有效流向实体经济[8] - 某科技企业获5000万贷款后用于购买理财产品[8] 存款利率调整 - 国有六大行2024年7月25日再次调降存款利率[13] - 1年期利率累计下调30BP至1.35%[13] - 3年期利率累计下调85BP至1.75%[13] - 5年期利率累计下调85BP至1.80%[13]