普惠金融政策发展 - 2023年10月中央金融工作会议首次将普惠金融纳入金融"五篇大文章" [2][3] - 2025年6月国家金融监督管理总局与央行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》 明确未来五年基本建成高质量普惠金融体系 [4] - 国务院先后印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》和《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》 任务传导至各金融机构 [3] 普惠信贷进展 - 2025年5月央行增加支农支小再贷款额度3000亿元 总额度达3万亿元 一年期利率降至1.5% [6] - 2025年一季度末普惠小微贷款余额34.81万亿元 同比增长12.2% 农户经营性贷款余额9.98万亿元 [6] - 金融监管总局联合发改委建立小微企业融资协调机制 截至2025年4月末走访超7000万户小微主体 新增授信18万亿元 平均利率3.65% [7] 普惠保险发展 - 多地"惠民保"项目成效显著：广州"穗岁康"累计参保1828万人次 赔付23.4亿元 珠海"大爱无疆"赔付7.74亿元 江门"邑康保"赔付2.5亿元 [8] - 2024年中央财政拨付农业保险保费补贴547亿元 保费规模达1521亿元 为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元 [9][10] - 九部门联合扩大新就业形态人员职业伤害保障试点 外卖员等群体可获百元保费百万级保障 [8] 资本市场普惠举措 - 证监会2025年2月提出增强资本市场普惠性 支持小微企业通过多层次资本市场融资 探索发行REITs [11] - 2024年末35家区域性股权市场服务企业约18万家 北交所普惠金融试点支持专精特新企业上市 [11] - 债券市场创新扶贫债、乡村振兴公司债等产品 "保险+期货"覆盖21个农业品种 [11] 普惠金融需求演变 - 我国普惠金融需求从信贷扩展至信贷、保险、理财等综合需求 拥有超7亿基民和1亿理财个人投资者 [12] - 《意见》要求丰富基金产品类型 构建多层次理财产品体系 拓宽居民财产性收入渠道 [12] - 公募基金和理财产品因广泛覆盖和低门槛成为大众财富管理重要工具 [12] 普惠金融现存挑战 - 农村人口老龄化导致普惠型医疗保险供给不足 新型职业群体金融服务产品欠缺 [13][14] - 区域发展不平衡 经济欠发达地区服务覆盖不足 金融机构存在重复授信和产品同质化问题 [14] - 资本市场普惠面临可得性、可持续性及风险收益平衡难题 [14]

乡村振兴与消费金融融合 - 农行福建南平分行通过农机分期、家居换新、绿色出行等消费场景服务城乡居民，截至5月末分期余额达15.61亿元，新增分期交易额5.5亿元，服务居民2.3万户 [1] 农机分期助力产业升级 - 针对茶产业融资难点创新多台农机打包贷款模式，单笔额度按需核定，案例中茶农通过25万元贷款一次性购置30台设备，年加工能力提升40%，预计年增收超50万元 [2] 家装分期普惠县域家庭 - 家装分期产品3天完成20万元贷款审批，支持5年分期还款，县域客户占比75.48%，截至5月末余额2.88亿元覆盖8011个家庭 [3][5] - 通过线上线下多渠道推广，包括社交媒体、户外广告及10家支行专项服务团队 [4] 新能源车金融方案推动出行升级 - 提供"15%首付+3.8%利率"方案，结合政府补贴使15万元新能源车实际首付降至2.25万元，月供低于燃油成本 [6] - 截至5月末汽车分期贷款发放9380万元，新能源车占比32% [7]

银行业普惠金融高质量发展实施方案核心要点 小微企业服务方向 - 持续加大有效信贷供给，确保小微企业获得充足资金支持，维持运营和发展 [1] - 严格落实续贷政策，加大对首贷、续贷、信用贷投放力度，解决短期资金周转难题 [1] - 优化信贷审批模型，弱化抵押物依赖，更多分析企业经营情况，提高审批效率和科学性 [1] - 利用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，加强数据应用，全面了解真实经营状况 [1] - 提高融资服务定价管理能力，规范第三方合作，促进综合融资成本稳中有降 [1] "三农"领域支持措施 - 加强粮食安全战略、重要农产品稳产保供、种业技术攻关等关键环节信贷投入 [2] - 支持农村基础设施和公共服务补短板项目，改善农村生产生活条件 [2] - 探索扩大农村产权抵押物范围，将农业保险保单信息纳入信用评级参考 [2] - 加强农村金融与乡村治理融合，通过与基层组织合作提高农户金融服务效率 [2] 脱贫地区与特定群体扶持 - 严格落实"四个不摘"要求，持续增加对脱贫地区和脱贫人口信贷投放 [2] - 支持脱贫地区发展优势特色产业，促进持续增收并防止返贫 [2] - 重点帮扶国家乡村振兴重点县和易地扶贫搬迁集中安置区金融服务 [2] 民营企业服务优化 - 加大信贷资源投入，精准满足高潜力、高效益、高信用、高成长性民企融资需求 [2] - 保护民营企业金融交易权益，加强贷款资金流向监测，确保支持实体经济发展 [2] 普惠金融整体目标 - 通过多措并举提升普惠信贷能力，满足各类主体需求，助力实体经济稳定发展 [3]

《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》解读 政策核心内容 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《实施方案》，重点强调加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度，持续巩固拓展脱贫攻坚成果[1] - 政策要求严格落实"四个不摘"，增强脱贫地区可持续发展内生动力[1] 金融机构战略定位 - 农发行黑龙江省分行将《实施方案》视为践行普惠金融、服务乡村振兴的重要方向，通过联动政府企业资源优化帮扶机制[1] - 农行昭通分行认为政策要求是落实国家乡村振兴战略的重要举措，有助于拓展普惠金融服务覆盖面和深度[2] 农发行黑龙江省分行实施举措 - "十四五"以来累计投放帮扶贷款1478.65亿元，服务带动脱贫人口33.5万人次，2023年投放136.02亿元[3] - 基础设施贷款投放852.1亿元，脱贫地区基建贷款投放额全省第一[3] - 建立三级行组织架构，与地方政府开展专项合作，对帮扶贷款简化流程并执行利率优惠[3] - 派出59名驻村干部组成9个工作队开展产业帮扶[4] 农行昭通分行实施举措 - 脱贫人口贷款余额16亿元，较年初增长1.68亿元（增速11.72%），超全市金融机构增速9.7个百分点[4][5] - 通过"惠农e贷"支持苹果、天麻等特色农业，农户贷款续贷2.45亿元（占到期贷款13.86%）[4][5] - 新发放贷款加权利率3.23%，较上年下降28个基点[5] - 新增6个乡镇网点（含1个易地扶贫搬迁安置区网点），开展上门金融服务[5] - 推出"归雁兴昭"借记卡支持返乡创业，服务外出务工人员金融需求[6]

保险公众宣传活动 - 公司在第13个"7.8全国保险公众宣传日"期间开展线上线下多元化宣传活动，展现行业服务民生、担当作为的形象 [1] - 活动以"爱和责任 保险让生活更美好"为行业使命，诠释保险业的责任担当 [1] 线下活动实施 - 公司组织十余员工参加德州保险行业协会7.8健步行活动，作为"移动宣传员"向客户普及保险知识 [3] - 设立宣传展位开展保险科普市集活动，将保险服务场景融入宣传 [3] 线上线下联动宣传 - 公司利用营业网点数量多、分布广的优势打造便民服务点，通过LED屏、条幅、海报等形式营造宣传氛围 [3] - 聚焦乡村振兴、健康中国、养老金融、普惠金融等国家战略开展全方位宣传 [3] - 依托主流媒体平台推广"指尖上的便捷保险服务"概念 [3] 从业人员管理 - 公司强化从业人员教育培训，规范营销宣传行为 [3] - 严格落实金融产品、销售渠道、目标客户"三适当"要求 [3] - 杜绝虚假宣传、误导性销售及适当性管理不到位问题 [3]

内蒙古经济发展与金融支持 - 内蒙古作为全国奶业"压舱石"贡献全国五分之一牛奶产量 奶业是自治区绿色支柱产业和保障国家农畜产品供给的关键支撑 [2] - 光大银行呼和浩特分行立足内蒙古"两个屏障 两个基地 一个桥头堡"战略定位 将普惠金融作为服务实体经济核心抓手 [1] - 通过金融支持推动"饲草种植-奶牛养殖-乳品加工-品牌销售"全链条融合 让草原奶香飘向全国 [2] 产业链金融创新模式 - 创新推出"核心乳企+合作牧场"及"担保公司+推荐牧场"双轮驱动产业链融资模式 打破传统单点融资壁垒 [2] - 该模式已累计投放客户超40户 累计投放金额破5亿元 [2] - 带动呼伦贝尔 锡林郭勒 兴安盟 通辽等产区规模化养殖 [2] 农业基础设施金融支持 - 创新推出"金融+高标准农田"普惠贷款 首笔1000万元贷款已落地 支持耕地保护与高效节水灌溉项目 [3] - 紧扣农机更新政策推出"万台农机更新计划" 定向支持农机企业发展 [3] - 金融支持覆盖农田改良到农机升级各环节 为筑牢"北疆粮仓"提供保障 [3] 普惠金融服务体系 - 构建普惠金融服务平台和科技便捷融资应用场景 搭建"线上+线下"融合综合服务体系 [4] - 依托"3+1+N"线上产品矩阵和移动金融工具 延伸服务至县域乡村和国家帮扶县 [4] - 截至2025年6月末累计发放涉农贷款超30亿元 为全国帮扶县及脱贫县提供贷款超5.1亿元 [4] - 通过"千企万户大走访"累计走访触达超5100户 解决小微企业 个体工商户和农牧民融资诉求 [4]

行业背景与挑战 - 国内城商行面临利率市场化深化与同业竞争加剧的双重挑战，处于"规模不及大行、灵活难敌民营机构"的困境 [1] - 部分城商行通过特色化经营策略和创新产品构建差异化壁垒，成为行业领跑者 [1] 特色城商行案例 - 宁波银行、大连银行、九江银行、江苏银行、浙江稠州银行被列为中国最具特色的五家城商行 [1] - 这些银行的共同特点是深化科技赋能和服务实体经济的产品创新 [1] 普惠金融与区域特色 - 宁波银行普惠小微贷款余额达2199.41亿元，服务客户超27万户，不良率1.70%，显著优于行业平均水平 [2] - 宁波银行采用"四专"模式（专营机构、专属政策、专业服务、专注研究）服务小微企业 [2] - 宁波银行推出"线上小微贷"和"出口极贷"等产品，其中"线上小微贷"最快10分钟可提供最高300万元信用额度 [3] - 大连银行聚焦东北老工业基地振兴，推出"投融通"产品和"旅顺海带"质押融资项目 [3] - 九江银行深耕"三农"，推出"茶香贷"为33家企业及个人提供1300万元资金支持，普惠型涉农贷款余额10.64亿元 [4] 科技驱动创新 - 五家特色城商行均将科技金融作为重要战略，大幅增加线上化、智能化服务 [5] - 宁波银行推出"波波知了"企业综合服务平台和"财资大管家"全球化资金管理平台，后者服务超1.2万家集团企业，年交易量突破1.5万亿元 [5][6] - 江苏银行自主研发"智慧小苏"大语言模型，提炼超4000条规则，生成约800项常用组件，组件准确率超90% [6] - 稠州银行在跨境科技金融方面推出"直联"和"稠非通"产品，为跨境电商节约成本超2700万元 [6] 行业定位与未来展望 - 城商行被视为"区域金融毛细血管"，深度契合区域经济需求 [6] - 特色城商行在与区域经济发展的契合度上已显现领先优势，未来将进一步放大特色优势 [7] - 区域经济升级与数字金融深化将推动城商行从"同质竞争"迈向"百花齐放"的新阶段 [7]

普惠金融服务模式 - 邮储银行广西百色市分行联合广西农业信贷融资担保有限公司及地方行业协会组建普惠金融服务团队，深入八角、生姜产业核心区提供"现场走访+即时受理"服务[1] - 服务模式精准破解涉农经营主体"融资难、融资贵"问题，为地方特色产业和乡村产业振兴注入金融动能[1] - 针对涉农主体缺乏抵押物难题，推出"产业贷"产品，形成"银行信贷+农担增信+协会对接"三方联动机制[2] 特色农产品产业现状 - 百色市田林、凌云、乐业三县是广西重要特色农产品基地，八角产业为传统支柱产业，生姜产业近年发展迅猛[1] - 两大产业已成为乡村振兴关键引擎，但面临融资渠道狭窄、抵押物不足、季节性资金需求急迫等发展瓶颈[1] - 生姜行业协会计划筛选优质会员客户联合银行举办专场推介会，深化长效服务机制[2] 金融服务成效 - "产业贷"具备灵活授信、普惠利率、高效审批优势，配合农担风险分担机制打破传统信贷抵押要求[2] - 现场已有2家八角收购大户意向申请贷款合计600万元，近期对接潜在融资需求超千万元[2] - 收购商反馈银行和农担上门服务解决了资金周转难题，放款快、利率低、免抵押[3] 未来发展规划 - 邮储银行将持续创新"银行+担保+协会+N"服务模式，开发更多契合县域产业发展需求的普惠金融产品[3] - 通过优化信贷流程构建服务特色产业的普惠金融生态圈，实现金融资源与产业需求高效对接[2][3]

丽水"两小"创业通平台背景 - 浙江丽水90%以上区域为山地 采用"地瓜经济"模式促进共同富裕 即本地居民外出创业但根系仍留在丽水[1] - 2018年申报"普惠金融服务乡村振兴改革试验区" 2022年获批 过程中发现域外"两小"(小超市 小宾馆)存在融资难问题[2] - 域外"两小"达5万余家 覆盖全国31个省级行政区 从业人员超20万 主要为个体工商户和小微企业[4] 行业痛点分析 - 域外"两小"缺乏有效抵押物 经营地银行难提供充足资金 户籍地银行因异地经营难以及时服务 陷入"两难贷款"困境[5] - 银行机构面临信息不对称 风控依据不足 异地上门服务成本高 贷后管理难度大等问题[6] - 政府部门因经营分散难以掌握行业态势 导致政策精准度不足[7] 平台建设成果 - 截至2024年底 注册经营主体2.8万户 入驻银行12家 发布金融产品27款 促成融资1.2万笔[4] - 贷款增速全省领先 人均可支配收入和低收入农户收入增幅全省第一 获2023年度金融科技发展奖[4] - 户均授信金额增长78.7% 贷款加权平均利率下降36%(最高降321BP)[8] 平台核心功能 - 银行端:通过"商户地图"大数据分析实现精准营销 线上审批替代实地调查 降低信贷成本30%以上[8] - 商户端:利用规模效应与银行议价 获得低利率融资和优惠收单服务[8] - 政府端:构建数据驾驶舱实时监控全国分布 已落地贴息 保费补助等财政政策[9] 运营保障机制 - 组织保障:成立市级领导小组 设立数字化创新工作室 配备专业人员[10] - 数据保障:整合15家单位数据 设计最小必要共享模型 确保信息安全[10] - 资金保障:政府出资保障开发运营 推出贷款贴息和"外出创业无忧保"综合保险[11] - 培优保障:举办劳动竞赛孵化出"云调查"服务模式等创新成果[12] 模式创新价值 - 通过科技手段解决信息不对称 将线下调查转为线上查询 授信流程重塑使商业可持续[13] - 集合支付结算等连续 真实的金融数据 提升风险识别能力[14] - 政府主导保障跨部门协调 财政支持吸引12家银行和1家保险机构参与[15]

西城金融街发展成果 - 金融街五年间纳入市级"两区"项目208个，总金额超6200亿元，占全区项目总金额80%以上 [2] - 2024年金融业增加值达2797亿元，占全市34.3%，驻区金融机构资产规模156万亿元，占全市70.3% [2] - 驻区资管机构管理资产规模超20万亿元，占全市一半以上，占全国八分之一以上 [2] - 全国首家外资控股券商瑞银证券、首家"中资转外资"保险集团华泰保险、首批外商独资券商高盛高华证券相继落地 [2] - 金融街论坛成长为国家级金融政策宣传权威发布平台，影响力达到业内顶级 [2] 丰台丽泽产业升级 - 丽泽入驻企业数量从572家增至1300余家，税收年均增速保持两位数，"亿元楼宇"达13座 [4] - 形成市场首笔挂钩"碳减排指数"互换交易、全国首笔"司库+CIPS"电汇汇款业务等50余个创新案例 [4] - 挂牌北京首家"汇率避险服务中心"，成立丽泽跨境金融联盟，打通跨境服务链 [4] - 银河证券"证券行业数字人民币应用场景"等多个实践案例为金融业发展提供可推广的探索创新 [4] 石景山首钢园转型 - 首钢园区集聚企业941家，年产值突破730亿元，累计举办服贸会等国际活动近千场 [6] - 全国首个科幻产业集聚区吸引138家科幻元宇宙企业，形成科幻为主导的产业体系 [7] - 全市首个人形机器人数据训练中心投用，联合腾讯设立国际性综合科幻奖项——科幻星球大赛 [7] - 四高炉变身会展综合体和峰会会场，三高炉成为全球首发中心，获评国家级夜间文旅消费集聚区 [7] 房山高端制造基地建设 - 北京高端制造业基地获批全国高校绿色能源区域技术转移转化中心，全国唯一聚焦绿色能源领域 [8] - 独角兽企业卫蓝新能源、上市公司海博思创及新源智储等企业引领储能领域发展 [8] - 建成华北最大燃料电池氢供应基地，环宇京辉拥有全市最多氢燃料运输车 [8] - 谋划首批11个储能电站试点项目，总投资41亿元，将建成9座搭载储能设备的通信堡垒基站 [9] 中关村延庆园低空经济 - 低空产业产值去年同比增长47.7%，营收增长50.2%，集聚超百家行业领军企业 [10] - 拥有374平方公里免费开放空域，建成低空飞行管防一体化平台 [10] - 开通首条常态化无人机配送航线，实现八达岭长城"外卖自由" [10] - 落地全市首个低空技术产业园，航天九院无人机基地等重点项目开工 [10]