2025年"金鼎奖·金融助力消费优秀案例"活动结果 活动概况 - 由新浪财经举办的"金鼎奖·金融助力消费优秀案例"活动共评选出14个具有示范意义的创新案例，涵盖消费场景创新、消费信贷创新等五大领域 [1] 消费场景创新类获奖案例 - 农业银行《第三届"千城万店 农行汽车节"创新案例》：通过"政银企协"联动机制打造覆盖汽车消费全生命周期的场景化金融服务体系，构建"金融+产业+民生"模式 [2] - 交通银行《交享惠十五分钟消费支付生活圈》：通过数字化手段构建"银行网点+生活社区+消费支付+客户服务"的生态化经营模式 [2] - 浦发银行《"跑马嗨购节"深耕体育场景化营销》：在2025上海半程马拉松中打造"跑马嗨购节"，构建"体育+金融"生态圈 [2] 消费信贷创新类获奖案例 - 工商银行《比肩同行﹣﹣景德镇：普惠之道》：通过"陶瓷贷"等创新产品支持景德镇陶瓷产业转型升级，累计放款突破10亿元 [3][4] - 厦门国际银行《金融普惠中国﹣﹣山海情》：针对15个本地特色产业推出差异化信贷产品，解决小微企业融资难题 [4] - 吉林银行《吉人贷﹣﹣数字化转型在消费信贷领域探索与成效》：通过智能风控和动态定价技术，自2024年推出以来累计放款突破10亿元 [4] - 平安消费金融《平安消金让利惠民打造"三省体验"》：借助AI、ASR等金融科技实现业务流程网络化和审批自动化 [5] 政银企联动类获奖案例 - 上海农商银行《幸福直通车·提振消费新引擎》：通过工会会员服务卡、"五五购物节"等活动传递金融温度 [6] - 民生银行西安分行《推出"国补贷"》：全国首创"国补贷"产品，服务30家小微企业，批复授信0.45亿元 [7] - 蚂蚁消费金融《携手商家加码"以旧换新"消费场景》：覆盖全国超4000万商家的服务网络，推出"直播购物分期"等创新服务 [7] 绿色消费促进类获奖案例 - 农业银行《绿色惠民充电桩场景创新》：首家提供电瓶车充电服务的商业银行，已上线超30万个充电桩，支持掌银扫码支付 [8] 其他优秀案例 - 中国人寿《无界担当﹣﹣以责任之光照亮时代征程》：通过寿险APP提供便捷服务，关注老年和儿童消费群体 [9] - 浙商银行《"向实向善 票聚九州"票据系列直播》：每月一期票据主题直播，助力实体经济发展 [9] - 青岛银行《推出"青易融"平台》：实现全线上操作和1分钟智能审批的消费信贷服务 [10]

项目背景 - 某集团是山东省属重点国有企业，承担省内骨干水利工程建设重任，业务覆盖全国并延伸至共建"一带一路"国家和地区 [2] - 区域基础配套不完善、产业园区招商不达预期等问题限制了水务子公司供水量增长和投资质效显现 [2] - 前期大规模水库建设导致债务压力，相关子公司资产负债率较高、经营亏损，制约区域水网投资建设步伐 [2] - 涉及85个乡镇街道、超580万人及众多企业面临供水不稳定、超采地下水且水质不达标等困境 [1][2] 解决方案 - 中信金融资产山东分公司提供一揽子综合金融服务方案，量身打造资产盘活专属方案 [2] - 依托中信集团产融并举优势，协同中信环境、中信数科、中信建投、中信银行等兄弟单位 [3] - 发挥环境治理、数智化改造、资本市场等专业优势，打通存量资产盘活、培育、证券化全链条 [3] 实施效果 - 相关水务子公司资产负债率由70%降至40% [3] - 经营由亏损转为季度盈利超800万元 [1][3] - 月均供水量较上年同期增长近10% [1][3] - 增强了对省内水网建设发展和基础民生需求的支撑保障能力 [3] 战略意义 - 为国企改革转型发展提供支持，精准服务区域水利生态保障 [1] - 织牢织密民生"安全网"，保障85个乡镇街道、超580万群众和大量企业的生活生产用水 [1][4] - 为国企深化改革、提升治理效能提供可复制、可推广的样本 [4] - 彰显金融央企在践行国家战略、书写绿色金融和普惠金融的责任担当 [4]

金融体制改革与政策部署 - 党的二十届三中全会提出深化金融体制改革，重点发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，并强调完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制 [1] - 河北省金融业保持较快发展态势，金融支持实体经济有力有效，企业上市融资取得突破，风险防范化解稳妥推进 [1] 普惠金融实践案例 - 建行河北省分行为沧州某包装有限公司提供200万元助企贷，解决其资金短缺问题 [2] - 建行创新"助企贷"信贷模型，自2024年12月面市以来服务客户近3500户，提供贷款近50亿元 [2] - 中信银行石家庄分行为承德香菇产业园提供1000万元信贷资金，支持FD冻干生产线建设，带动周边7个村庄形成订单农业集群 [3] 普惠金融政策与成效 - 河北金融监管局建立小微机制，提出10余项普惠举措，开展千企万户大走访、个体工商服务月等活动 [3] - 中国人民银行河北省分行联合十四部门制发行动方案，深化普惠金融长效机制建设，包括加强"四贷"机制建设、创新抵押融资模式等 [4] - 截至一季度末，河北省普惠型小微企业贷款余额13376.12亿元，较年初增长13.31%，新发放贷款平均利率4.08%，较2024年下降0.44个百分点 [4] - 法人银行机构普惠型涉农贷款余额3839.42亿元，较年初增长6.35%，脱贫人口小额信贷余额11.42亿元，支持脱贫户和监测对象2.60万户 [5] 金融服务覆盖面与创新 - 河北普惠金融从解决小微企业"急难愁盼"到助力乡村振兴，扶持特殊群体创业就业，创新金融服务模式，延伸金融服务触角 [5]

普惠金融高质量发展实施方案 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，旨在建立综合普惠金融体系，支持薄弱领域和欠发达地区发展 [1] - 方案要求商业银行疏通普惠金融服务堵点痛点，构建与高质量发展相适应的服务模式，重点锻造县域乡村金融服务能力 [1] - 该方案是对国务院相关文件的细化，从机构体系、信贷体系等角度出台针对性政策，为不同银行机构提供明确指引 [2] 普惠金融发展现状与挑战 - 我国普惠金融经过10年发展已形成多层次供给格局，银行网点覆盖大多数乡镇，基本实现"乡乡有机构、村村有服务" [6] - 当前面临四大挑战：区域发展不平衡、金融机构定位模糊、产品创新不足、政策支持不够具体 [6] - 普惠信贷资源配置不均，经济发达地区服务饱和而欠发达地区覆盖不足，存在重复授信和"掐尖"现象 [6] 不同类型金融机构的定位与举措 - 政策性银行要强化先导作用，通过中长期贷款为欠发达区域打好产业基础 [3] - 大中型商业银行要发挥主力军作用，邮储银行依托4万个网点推动普惠金融与科技金融等融合 [3] - 地方中小银行要坚守支农支小定位，山东农商行近3年累计发放贷款6.2万亿元，普惠贷款余额达1.69万亿元 [4] - 农村商业银行要利用地缘优势提升服务覆盖面，浙江洞头农商行构建"网点+丰收驿站"网络实现乡镇全覆盖 [8] 普惠金融服务创新方向 - 需加强机构间协同创新，银行可与保险、担保机构合作推出更多产品模式 [4] - 要延伸服务体系，通过支持性机构赋能扩大服务范围，弥补普惠金融不足 [7] - 上海银行强调普惠金融应注重综合化服务，包括结算、账户管理、汇率避险等，而非单一信贷 [7] - 浙江鹿城农商行创新知识产权质押贷款和信用贷组合模式，将企业专利技术转化为融资额度 [9] 县域金融发展重点 - 方案提出提升县域服务水平，鼓励开发贴近当地需求的金融产品 [9] - 银行应加强数字技术应用，将普惠金融融入生活场景，打造全周期生态 [9] - 要精准匹配小微企业、民营企业、涉农领域融资需求，推动县域乡村高质量发展 [9]

行业背景 - 人口老龄化加速推动养老需求激增 信托行业积极探索养老金融领域 [1] - 当前养老信托模式存在单一性、社会资源支持不足、产品门槛高等发展瓶颈 [1] - 政策支持力度加大 2024年九部门发文鼓励信托公司开展定制化养老财富管理服务 2024年3月金融监管总局明确支持信托业提供养老金融服务 [4] 产品创新 - 江苏信托推出江苏省首单普惠型养老服务信托"嘉信天年"系列 开创"金融工具+服务生态"新范式 [1][3] - 产品开户门槛降至30万元 突破传统信托仅服务超高净值客户的限制 [2] - 信托账户支持现金、金融产品受益权及不动产等多元化财产装入 具备风险隔离和财产传承功能 [2] - 构建"备老—养老—关怀—身后事务"全周期服务体系 覆盖退休规划到身后事宜全流程 [3] 服务生态 - 采用"信托制度保障+场景化服务+生态资源整合"三位一体模式 整合健康管理、家庭档案存管等增值服务 [2][3] - 移动端应用搭载适老化设计 通过"服务信托平台+移动端"数智系统提升老年人使用体验 [4][5] - 联合南京大学开展《江苏省养老信托模式创新与对策研究》 填补行业实证研究空白 [5] 战略定位 - 公司将养老信托定位为战略业务 作为践行金融"五篇大文章"和转型发展的重要抓手 [3] - 成立专项工作专班 制定中期发展规划 聚焦普惠与服务两大核心 [3] - 依托40年行业积淀 资产质量与风险管理成效位居行业前列 品牌公信力持续提升 [5] 技术赋能 - 新一代服务信托平台实现全流程线上化管理 提升效率与风控水平 [4] - 科技创新与学术研究双轮驱动 为业务发展注入动能 [4][5]

银行网点加速退出 - 2024年上半年全国共有2677家商业银行网点退出 覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行和外资银行 该数量已超过2024年全年的2533家 [1] - 线下网点加速退出反映银行业态深刻变革 传统物理网点模式正逐步让位于数字化、智能化服务模式 这是银行业整体生态的重构 [1] - 移动支付普及导致客户线下业务需求减少 维持网点运转的高成本成为银行裁撤冗余网点的主要原因 [1] 银行资源配置调整 - 银行通过关闭低效、重复或冗余网点 将资源集中投入数字化转型、智能化服务等战略领域 提高整体经营效率 [2] - 线下网点加速退出不意味着完全取代 银行需保留必要线下渠道服务老年人、残障人士等特殊群体 维护普惠金融 [2] 金融监管态度 - 金融监管总局曾表态将指导银行机构保障县域物理网点供给 统筹经济效益和社会效益 避免金融空白和金融排斥问题 [3]

中国平安小贷业务战略调整 - 公司近期对旗下小贷业务进行结构性调整，一方面注销湖南、深圳、重庆金安小贷等牌照，另一方面通过增资将黑龙江金联云通小贷注册资本从50亿元增至100亿元（增幅100%），使其成为全国第三大小贷公司[1][2][4] - 公司小贷业务发展历程呈现"扩张-收缩-聚焦"特征：2015年整合成立平安普惠金融业务集群，目标成为集团第三大板块；2020年后因监管趋严主动收缩牌照；2024年以金联云通小贷为核心重新加码[3][4] - 战略调整体现资源集中化思路，通过砍掉边缘牌照强化核心主体竞争力，金联云通小贷将承担普惠金融主要职能[4][10] 小贷行业格局变化 - 行业整体呈现"冰火两重天"态势：头部机构如腾讯财付通小贷（105亿元）、字节中融小贷（190亿元）持续增资，而中小机构加速出清[2][4][9] - 全国小贷公司数量从2019年末7551家锐减至2025年3月5081家（降幅32.7%），贷款余额从9109亿元降至7366亿元（降幅19.1%），从业人员从83099人缩至43129人（降幅48.1%）[5] - 地方性小贷公司批量退出市场，2025年湖南、云南、江西、安徽等地公示的"失联/空壳"小贷机构合计超150家，其中云南单批达109家[5][6][7] 监管政策影响 - 2020年底网络小贷新规设定跨省经营门槛（注册资本≥50亿元），并实施"两参一控"股东限制，直接推动行业洗牌[4] - 2025年《小额贷款公司监督管理暂行办法》进一步强化属地经营原则，禁止理财销售、联合放贷等业务，明确服务小微实体的定位[8] - 监管趋严叠加银行普惠贷款（2024年末余额33.3万亿元，同比+14.7%）和互联网消费金融的分流，中小小贷公司生存空间被挤压[8][9] 行业未来趋势 - 市场集中度持续提升，形成以字节、腾讯、平安等巨头主导的头部格局，细分领域由汽车金融、农村小贷等专业机构补充[9] - 注册资本成为竞争关键指标，目前行业前三分别为字节中融小贷（190亿元）、腾讯财付通小贷（105亿元）、平安金联云通小贷（100亿元）[2][9] - 头部企业通过增资扩股巩固合规优势，行业进入"强者恒强"发展阶段[4][9][10]

普惠金融业务发展 - 工商银行陕西省分行普惠贷款余额突破500亿元，较年初净增超80亿元，服务普惠客户超4.7万户[1] - 公司设立区域e贷推动委员会，累计审核通过10项区域e贷活动方案，推动普惠金融在县域乡镇落地[1] - 建立新一代经营快贷网格化管理机制，恢复新建七家小微金融中心，形成四级联动服务体系[1] 特色金融产品创新 - 推出"工银兴农贷""陕西粮食购销贷""陕西农贸贷"等产品支持农业产业链，以及"苹果兴农贷""潼关肉夹馍贷"等区域特色产业贷款[2] - 针对科技型小微企业创新开发"秦科e贷""宝鸡科创贷"，相关贷款较年初净增超10亿元[2] - 普惠型涉农贷款净增30亿元，小微专精特新、科技企业贷款净增10亿元[2] 服务模式优化 - 通过线上线下数字化渠道完善普惠金融服务生态，例如为农户提供24小时内到账的紧急资金周转服务[1] - 聚焦陕西省"三个年"活动号召，强化对专精特新企业及高新技术企业的金融支持[2]

普惠金融贷款突破千亿元 - 截至6月末中国银行山东省分行普惠金融贷款余额突破1000亿元[1] - 该里程碑体现公司在普惠金融领域的服务成果及对小微企业的支持力度[1] - 普惠金融被定位为服务实体经济的核心抓手和"五篇大文章"之一[1] 组织保障与协同机制 - 建立省行、市分行及支行三级联动工作机制强化小微企业服务[3] - 2024年10月15日启动小微企业融资协调机制并组建工作专班[3] - 与政府部门合作围绕"需求清单"和"推荐清单"摸排融资需求[3] - 2025年4月联合政府机构发布3款个体工商户专属贷款产品并现场签约10家企业[3] 产品创新与服务模式 - 针对"融资难慢贵"问题推出差异化贷款支持如"专精特新"企业专项服务[5] - 优化审批政策覆盖公用事业单位及集团客户子公司[5] - 通过供应链产品体系和沿链拓客实现批量客户覆盖[5] - 采用无还本续贷等措施降低企业融资成本[5] 数字化转型与科技应用 - 构建"线上+线下"融合服务体系实现全流程线上化操作[7] - 整合工商、税务、司法、社保等多维度数据优化风控和审批效率[7] - 手机银行/网银实现"数据多跑路企业少跑腿"的便捷服务[7] - 线下开展千企万户大走访活动解决复杂场景融资需求[7] 未来发展方向 - 千亿元贷款规模被视为服务实体经济的新起点[8] - 将持续深化普惠金融服务为山东高质量发展注入金融动能[8]

金融"五篇大文章"政策背景 - 国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》明确总体要求和重点领域[1] - 金融服务实体经济高质量发展的重要着力点[1] - 深化金融供给侧结构性改革的重要内容[1] 中国人寿战略定位 - 作为金融央企和寿险"头雁"发挥行业压舱石作用[1] - 定位保险业经济减震器和社会稳定器[1] - 制定三年行动方案打造县域金融生态山西样本[3] 科技金融领域 - 与山西联通战略合作强化销售队伍管理[1] - 战略新兴产业保险业务提前超额完成目标[1] - 借鉴先进信息技术助力客户服务[1] 绿色金融领域 - 2024年绿色保险保费收入1575万元同比增长33%[2] - 将绿色产业拓展方向纳入公司考核[2] - 超额完成目标为经济绿色转型提供保障[2] 普惠金融领域 - 老龄保险承保64万人提供9741亿元保障[2] - 计生保险承保129万人提供39584亿元保障[2] - 学生险承保17563万人[2] - 新业态人群保险承保2100人提供779亿元保障[2] - 涉农保险短期险保费234亿元同比增长726%[2] - 乡村振兴保险保费超8300万元同比增长3953%[2] 养老金融领域 - 个人养老金业务服务客户人数同比增长1513%[3] - 专属商业养老保险保费129534万元[3] - 商业养老年金保险承保61万人[3] - 长期护理保险覆盖超8万人理赔金额超600万元[3] 数字金融领域 - 个人保全线上化率提升至9966%[3] - 柜面非人工窗口分流率达529%[3] - 理赔服务e化率达9989%[3] - 新建激活26个两乡网点优化农村布局[3] 县域金融服务 - 累计承保9027户小微企业提供522亿元保障[2] - 服务1042万就业人员[2] - 通过"保险五进入"提升当地保险覆盖面[3]