事件概述 - 客户携带140多斤1角硬币前往上海农商银行兑换被拒 硬币总重140多斤 金额2000多元 涉及20000多枚硬币[1] - 硬币来源为生活垃圾焚烧发电厂通过焚烧炉灰筛选所得 经焚烧已发黑不适宜流通 需按残缺污损人民币兑换[4] - 客户从事烟酒礼品回收生意 2024年底起累计收到几千斤硬币 总金额10多万元 已向十余家银行成功兑换[4] 银行处理情况 - 上海农商银行总行及网点均拒绝兑换 未提供具体理由[1][4] - 银行质疑客户无法说明巨额残缺人民币来源 需履行反洗钱尽职调查义务[4] - 银行指出客户提供的公司证明隐去单位名称和联系人 无法核实资金来源[4] - 银行表示硬币损坏程度不一且数量巨大 基层网点缺乏人力进行鉴定清点[6] - 银行总部提议派车送客户至中国人民银行指定的四家专业兑换网点 但遭客户拒绝[6] 监管合规依据 - 《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定金融机构应无偿兑换残缺污损人民币 不得拒绝兑换[4] - 按规定能辨别面额且票面剩余四分之三以上的人民币 金融机构应按原面额全额兑换[4] - 《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立内部控制制度 对客户资金来源进行尽职调查[4] 后续进展 - 客户已向中国人民银行金融消费者投诉热线12363提交投诉[7] - 客户表示将通过法律途径进一步维权[7] - 辖区警方曾到场核实 确认硬币无假币嫌疑且来源合法 但银行称未见到书面证明[6] - 银行透露当日系因客户扰乱营业秩序报警 警方未对残缺污损人民币进行鉴定[6]

法规背景与目的 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会公开征求意见 [1] - 制定该办法是落实已于2024年1月1日正式施行的《中华人民共和国反洗钱法》的必然之举 [1] - 该办法旨在弥补中国在基于风险客户尽职调查等方面与国际标准存在的差距 以迎接今年底的新一轮反洗钱国际评估 [1] 核心原则与要求 - 办法强调“基于风险”原则 要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查 [1] - 办法细化不同风险情形下的差异化措施 旨在促使金融机构建立动态、精准的洗钱风险防控机制 [2] - 在总体要求上 坚持“与风险相适应”原则 避免防控措施过度增加不必要成本 也防止因忽视风险而放任违法犯罪 [2] - 在具体要求上 明确简化尽职调查和强化尽职调查的适用情形和措施 构建覆盖全流程、多场景的规则框架 [2] 行业现状与问题 - 自2007年《反洗钱法》施行以来 金融机构持续健全反洗钱内控制度 但近年风险案例暴露出部分机构尽职调查有效性不足 [2] - 部分机构对不同风险客户采取“一刀切”措施 或对业务存续期间的风险变化视而不见 造成资源错配和风险隐患 [2] 执行与展望 - 制度的生命力在于执行 需要金融机构摒弃“打勾式合规”心态 将尽职调查内化为风险管理核心环节 [3] - 需要监管部门进一步强化基于风险的反洗钱监管 督促金融机构有效评估、监测和防控洗钱风险 [3] - 需平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系 为金融市场健康发展筑牢安全屏障 [3]

政策背景与核心目标 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见截止时间为2025年9月3日 [1] - 《办法》旨在贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》规定，为金融机构提供客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存的操作指南，并与《反洗钱法》相衔接 [6] - 政策制定目的包括做好反洗钱国际评估应对工作，以及提高金融机构客户尽职调查工作的有效性 [6] 适用范围与机构类型 - 《办法》适用于六大类金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行等银行机构；证券公司、期货公司、基金公司；保险公司、保险资产管理公司；信托公司、金融资产管理公司、消费金融公司等；非银行支付机构；以及中国人民银行确定的其他金融机构 [2] - 与2021年的修订草案征求意见稿相比，新规将适用金融机构分为六大类，并将非银行支付机构单独列为一类 [2][3] 客户尽职调查具体要求 - 银行类金融机构在提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时，需开展客户尽职调查 [2] - 非银行支付机构在开立支付账户或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上时，应当开展客户尽职调查并登记客户身份基本信息 [2] - 银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职调查 [3] - 信托公司在设立信托或办理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，了解信托财产来源，登记委托人、受益人身份基本信息 [3] 政策影响与行业观点 - 分析指出《办法》是反洗钱监管体系的关键升级，通过细化六大类金融机构义务，有助于提升整个行业的风险管理水平和合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [4][7] - 多项细化新规的出台填补了部分领域的监管空缺，形成完整监管链条，有助于构建安全、透明的金融体系，提升国际竞争力 [7] - 金融机构需主动适应新规，将合规融入战略，以实现“合规创造价值” [7]

监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 [1] - 新规旨在规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为 [1] - 政策要求金融机构遵循"了解你的客户"原则，采取与风险相匹配的尽职调查措施 [1] 国际标准接轨 - 现行规定在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面与国际标准存在差距 [1] - 政策制定参考了金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准 [1] - 出台新规是落实《反洗钱法》和应对国际评估的要求 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构需持续关注客户整体状况及交易情况，评估洗钱风险 [2] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施 [2] - 禁止为身份不明客户提供服务或开立匿名/假名账户 [2] 跨境汇款监管 - 单笔人民币5000元或等值1000美元以上的跨境汇款需核实汇款人身份 [2] - 发现涉嫌洗钱或恐怖融资的汇款，无论金额大小均需核实身份 [2] - 简化尽职调查仍需登记客户基本信息并留存必要资料 [2]

金融机构监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在规范金融机构行为并明确基于风险的客户尽职调查要求 [2] 美国经济政策与人事变动 - 美国总统特朗普将在几天内宣布新的美联储理事和劳工统计局局长人选，可能影响经济议程并引发对经济数据公信力和货币政策独立性的担忧 [2] - 上周五美国非农就业数据不佳，失业率上升且就业增长放缓，市场预期美联储可能在9月降息，概率超80%，部分预测可能一次性降息50个基点 [4][5] 欧洲企业金融行为变化 - 因特朗普对欧洲贸易伙伴施压，欧洲企业降低对美国金融机构依赖，约50%非美国公司欧元债券发行美国前五大投行不再参与，英镑债券市场美大行被排除比例从47%激增至64%，亚洲三分之一企业计划更换主交易银行 [2] 中国债券市场政策调整 - 8月8日起新发行的国债、地方债及金融债利息收入恢复征收增值税，预计对险资净投资收益率和总投资收益率影响约2BP-3BP，但债券作为险资配置"压舱石"地位不变，信用债等配置吸引力或提升 [3] A股市场表现 - 8月4日A股低开高走，沪指涨0.66%，深成指涨0.46%，创业板指涨0.5%，军工板块全线爆发，机器人、固态电池等概念股走强，零售股调整，上涨或因美国降息预期、人民币上涨及盘中利好消息 [3] 特斯拉高管激励 - 特斯拉批准向马斯克授予9600万股限制性股票，他将按每股23.34美元购买，该部分股票价值约290亿美元，董事会认为此举对留住马斯克很重要 [3] 海南产业发展规划 - 海南省印发《海南省加快构建具有特色和优势现代化产业体系三年行动方案（2025-2027年）》，提出20条举措，目标是到2027年四大主导产业增加值占GDP比重70%左右，涉及种业、海洋、航天等多领域发展 [3] 中国企业并购重组 - 中国船舶拟吸收合并中国重工，将开展吸收合并重大资产重组项目的异议股东收购请求权事宜，股票将停牌，中国重工可能申请主动终止上市 [5] 家族信托法律纠纷 - 牵涉21亿美元资产的宗氏家族信托诉讼案在香港开庭，核心争议是信托资产范围界定，宗馥莉称信托资产仅为"固定本金的利息"，非21亿美元本金 [4]

金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为 [1] - 新规进一步明确基于风险的客户尽职调查具体要求，以弥补金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面的不足 [1] - 制定出台《管理办法》是贯彻落实《反洗钱法》有关规定的要求，也是做好反洗钱国际评估应对工作的要求 [2] 客户尽职调查具体要求 - 金融机构应当遵循"了解你的客户"的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况采取相应的尽职调查措施 [4] - 在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险 [4] - 涉及较高洗钱或恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施 [4] - 金融机构有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，应当开展客户尽职调查 [4] - 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 [4] 跨境汇款相关规定 - 对于客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，金融机构应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性 [5] - 发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人身份 [5] 简化尽职调查要求 - 简化尽职调查不等于豁免金融机构对客户的尽职调查，应当识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或者名称等身份信息 [6] - 金融机构应当留存客户尽职调查过程中必要的身份资料 [6]

新股申购 - 志高机械申购代码920101 发行价17.41元/股 申购上限102.03万股 [2] 市场数据 - 7月A股新开户196.36万户 环比增长近20% 同比增长超70% 其中个人投资者开户195.4万户 机构投资者开户0.96万户 [3] 税务政策 - 个人境外股票交易所得需按20%税率申报纳税 允许按年度盈亏相抵但不允许跨年互抵 [4] 金融监管 - 新修订《反洗钱法》将于2025年1月1日施行 相关配套管理办法正在征求意见 [5] - 7月央行MLF净投放1000亿元 买断式逆回购净投放2000亿元 [5] 地方政策 - 上海支持集成电路、生物医药、人工智能等领域企业加入"探索者计划" [5] - 海南计划到2027年四大主导产业增加值占GDP比重达70% 现代服务业占比接近30% 高新技术产业占比超17% [7] 公司公告 - 上纬新材完成核查8月5日复牌 [9] - 倍加洁提示股价短期波动较大风险 [10] - 中马传动澄清不涉及机器人业务 [11] - 隆扬电子HVLP铜箔产品处于验证阶段 [11] - 福元医药FY101注射液处于I期临床 [11] - 日盈电子电子皮肤产品无客户无订单 [11] - 瑞可达预计2025年人形机器人业务收入约1000万 [11] - 西菱动力将机器人零部件作为战略方向 [11] - 南京银行股东增持至9% [11] - 贵州茅台累计回购345.17万股耗资53.01亿 [11] - 宁德时代累计回购664.1万股耗资15.51亿 [11] - 中国船舶8月13日起停牌 [11] - 极米科技筹划香港上市 [11] - 丰立智能拟募资不超7.3亿用于新能源汽车齿轮项目 [12] - 三超新材控股股东变更复牌 [12]

监管背景与动因 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会于8月4日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以规范金融机构客户尽职调查及资料保存行为 [1] - 监管部门发现金融机构在基于风险的客户尽职调查措施方面存在不足 且我国在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等具体规定上与国际标准存在差距 [3] - 制定《管理办法》是为落实《反洗钱法》要求并应对反洗钱国际评估工作 [4] 客户尽职调查具体要求 - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则 识别并核实客户及其受益所有人身份 根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] - 业务关系存续期间需持续评估客户整体状况及交易情况 对较高洗钱或恐怖融资风险客户采取强化尽职调查措施 [4] - 三种情形必须开展客户尽职调查：怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资、对客户身份资料真实性存疑、提供规定金额以上一次性金融服务 [4] - 若尽职调查可能导致泄密事件 金融机构可不开展调查但必须提交可疑交易报告 [4] 账户管理与交易监控规定 - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易 不得开立匿名账户、假名账户或为冒用他人身份客户开立账户 [5] - 向境外汇出资金单笔达人民币5000元或等值1000美元以上时 需核实汇款人身份并确保信息准确性 [5] - 发现客户涉嫌洗钱或恐怖融资时 无论金额大小均需采取合理措施核实汇款人身份 [5] - 简化尽职调查不等于豁免调查义务 至少需登记客户姓名或名称等身份信息并留存必要资料 [5]

政策发布背景与目的 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会于8月4日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》[1] - 制定该办法旨在贯彻落实《反洗钱法》规定并满足反洗钱国际评估应对工作的要求[4] - 监管部门发现金融机构在结合风险状况采取相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足[3] 客户尽职调查核心要求 - 金融机构应遵循"了解你的客户"原则，识别并核实客户及其受益所有人身份[4] - 需根据客户特征和交易活动的性质及风险状况，采取相应的尽职调查措施[4] - 在业务关系存续期间，金融机构应持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险[4] - 对于较高洗钱或恐怖融资风险，应采取强化尽职调查措施[4] 触发尽职调查的具体情形 - 当有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，应开展客户尽职调查[4] - 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存在疑问时，应开展客户尽职调查[4] - 与客户建立业务关系或提供规定金额以上的一次性金融服务时，应开展客户尽职调查[4] - 若开展尽职调查可能导致泄密事件，金融机构可不开展调查但须提交可疑交易报告[4] 禁止性规定与特定业务要求 - 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易，不得开立匿名账户或假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户[5] - 对于单笔人民币5000元或等值1000美元以上的境外汇款，应核实汇款人身份并确保信息准确[5] - 若发现客户涉嫌洗钱或恐怖融资，无论汇款金额大小，均应采取合理措施核实汇款人身份[5] - 简化尽职调查不等于豁免尽职调查义务，至少需登记客户姓名或名称等身份信息并留存必要资料[5]

金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，进一步明确基于风险的客户尽职调查具体要求 [1] - 制定《管理办法》是贯彻落实《反洗钱法》规定和做好反洗钱国际评估应对工作的要求 [4] 当前金融机构尽职调查存在的问题 - 金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足 [3] - 我国在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面的具体规定与国际标准存在差距 [3] 《管理办法》核心要求 - 金融机构应当遵循"了解你的客户"原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] - 业务关系存续期间需持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解洗钱风险，对高风险客户采取强化尽职调查措施 [4] - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易，不得开立匿名或假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户 [5] - 向境外汇出单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上资金时，需核实汇款人身份并确保信息准确性 [5] 尽职调查触发情形 - 怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时 [4] - 对客户身份资料真实性、有效性或完整性存在疑问时 [4] - 建立业务关系或提供规定金额以上一次性金融服务时 [4] - 怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资但尽职调查可能导致泄密时，可不开展调查但需提交可疑交易报告 [4] 简化尽职调查规定 - 简化尽职调查不等于豁免尽职调查，仍需识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或名称等基本信息 [5]