文章核心观点 - 公司召开专题会议深入学习国务院关于金融“五篇大文章”的《指导意见》并部署落实工作，旨在提升期货服务实体经济的能力 [1] - 公司将发挥国有金融企业优势和期货市场功能，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，以提升服务新质生产力和实体经济的质效 [2] - 公司将以系统思维统筹推进“五篇大文章”，将金融资源转化为高质量发展动能，为服务实体经济跑出“加速度” [6] 绿色金融举措与成果 - 香港子公司通过发行绿色债券和可持续发展债券为多个城市绿色经济注入金融活水 [3] - 在湖州协助地方金融平台发行超过10亿元债券推动绿色经济高质量发展 [3] - 在丽水以全球协调人身份帮助地方国企发行超过15亿元可持续发展债券并获得香港金管局补贴 [3] - 在重庆、成都、济南、徐州、萍乡、榆林等地持续拓展绿色金融服务 [3] 普惠金融举措与成果 - 加快构建覆盖广、渠道多的普惠金融服务网络，通过党建共建连接农村地区 [4] - 在全国大部分省市开展“保险+期货”项目，以专业风险管理工具保障农业生产 [4] - 为农村地区引入帮扶资金支持农业产业，通过消费帮扶等方式助力打造特色农产品品牌 [4] - 开设农村“金融大讲堂”和期货讲座以增强农户风险管理意识和能力 [4] 数字金融举措与成果 - 自主研发一体化风险管理平台“企智汇”，结合大模型、人工智能等前沿技术与研究力量 [4] - 平台根据套期保值、“保险+期货”等功能搭载专门数智模块，为实体企业提供自动化高智能服务 [4] - 将deepseek大模型引入“企智汇”，提升结构化与非结构化数据处理能力，增强平台“思考能力” [5][6] - 通过大模型训练显著提升服务响应率与回复准确率，提供高效智能投研平台 [6] 公司整体战略与规划 - 会议明确下一阶段主要目标和工作举措，聚焦加快推动期货服务能力提升 [1] - 公司将立足专业优势和资源禀赋，提升期货服务对“五篇大文章”的适配性和精准性 [2] - 公司将充分发挥在科技金融、普惠金融、数字金融领域的探索成果，着力提升绿色金融服务成效，积极筹备养老金融的期货探索 [6] - 公司将持续创新产品、创优服务，围绕金融“五篇大文章”做出亮点、做成实效 [6]

热点聚焦 - 中国2月金融数据出炉：前两个月人民币贷款增加6.14万亿元，社会融资规模增量累计9.29万亿元，同比多1.32万亿元；2月末M2同比增长7%，M1同比增长0.1%，社会融资规模存量同比增长8.2%；企业新发放贷款加权平均利率约3.3%，个人住房新发放贷款加权平均利率约3.1% [2] - 国泰君安与海通证券合并重组，新公司名称为"国泰海通证券"，国泰君安党委书记朱健担任新公司党委书记 [2] - 公募基金改革方案细则即将出炉，核心围绕鼓励中长期投资、改革权益产品发展等主线 [2] - 现货黄金首次突破每盎司3000美元心理关口，随后回落；黄金期货价格创新高主要受美国关税政策和美联储降息预期升温影响 [2] 环球市场 - 美国三大股指全线收涨：道指涨1.65%，标普500涨2.13%，纳指涨2.61%；英伟达涨超5%，特斯拉涨超3%；中概股普遍上涨，世纪互联涨超12% [4] - 欧洲三大股指全线上涨：德国DAX涨1.86%，法国CAC40涨1.13%，英国富时100涨1.05% [4] - 亚太主要股指多数上涨：日经225涨0.72%，澳洲标普200涨0.52%；韩国综合指数跌0.28% [5] - 国际贵金属期货小幅收涨：COMEX黄金涨0.08%至2993.6美元/盎司，周涨2.73%；COMEX白银涨0.17%，周涨4.74% [5] - 国际油价集体上涨：美油4月合约涨0.96%至67.19美元/桶，布油5月合约涨1%至70.58美元/桶 [5] 宏观 - 国务院总理李强强调要实施提振消费专项行动、"人工智能+"行动，加大高水平对外开放力度 [10] - 央行要求提升重大战略领域融资可得性，支持养老产业和重点消费领域，发展数字金融 [10] - 央行开展1807亿元7天期逆回购操作，下周有5262亿元逆回购、3870亿元MLF到期 [10] - 国务院国资委强调落实"AI+"专项行动，提升战新产业营收占比 [11] 国内股市 - 证监会发布上市公司破产重整监管指引，强化内幕交易防控，推动破产重整向"价值重塑"转型 [13] - A股放量大涨：上证指数涨1.81%报3419.56点，深证成指涨2.26%，创业板指涨2.8%；成交额1.84万亿元 [13] - 恒生指数涨2.12%报23959.98点，恒生科技指数涨2.31%；南向资金净买入43.46亿港元 [13] - 宁德时代2024年营收3620.13亿元同比下降9.7%，净利润507.45亿元同比增长15.01%；机构一致目标价335元/股 [15] - 理想汽车2024年Q4收入443亿元同比增6.1%，调整后净利润40亿元同比减12% [15] 金融 - 金融监管总局要求金融机构定制新型消费场景金融产品，加大个人消费贷款投放 [19] - 公安部与金融监管总局联合打击金融领域"黑灰产"违法犯罪 [19] - 消费贷利率大战：多家银行利率降至"2字头"，最低至2.58% [20] 楼市 - 深圳二手房周成交量连续5周攀升至1812套，环比增长11.6% [22] - 苏州加大公积金贷款支持力度：多孩家庭贷款额最高上浮35% [22] 产业 - 四部门发布《人工智能生成合成内容标识办法》，要求对生成内容添加显式标识 [24] - 1-2月快递业务量累计284.8亿件同比增长22.4%，快递业务收入2210.4亿元同比增长11.2% [24] - 微软对华为Windows系统授权即将到期，华为或全面转向鸿蒙系统 [24] 国际股市 - 中概股普遍上涨：纳斯达克中国金龙指数涨2.69%，文远知行涨超13%，世纪互联涨逾12% [30] - 特斯拉否认与百度在智能辅助驾驶系统上的深度合作 [31] - 宝马集团2024年税后净利润77亿欧元同比减少37%，销售收入1420亿欧元同比下降8.4% [32] 商品 - 波罗的海干散货指数涨1.15%至1669点，连续七日上涨，本周大涨19.2% [34] - 国产电池级碳酸锂价格涨180元至7.49万元/吨，近30日累计跌3050元 [35] 债券 - 交易商协会推出银行间债券市场支持民营企业14项措施，包括支持发行科技创新债券 [38] - 交易商协会推出2025年度会费减免措施：民营企业发行人会员免除全年会费 [38]

文章核心观点 文章跟进大语言模型在银行业应用的最新实践，深入探讨DeepSeek大模型在银行业的应用，剖析其技术性能及比较优势，阐述银行业核心需求与适配性，介绍典型应用场景与案例，并提出相关建议，为银行业金融机构做好数字金融大文章提供参考借鉴 [1][3] DeepSeek的技术性能与比较优势 技术和性能优势 - 架构设计创新：基于Transformer架构，融合混合专家（MoE）架构与多头潜在注意力机制（MLA），MoE架构利于银行本地化部署后进行后训练；最新发布的DeepSeek - V3、DeepSeek - R1总参数量达6710亿，每次输入仅精准激活370亿参数，降低计算成本，提高效应速度和推理效率，适应银行业务要求 [5] - 高效计算特性：采用DualPipe算法、FP8混合精度训练技术和PTX指令加速GPU处理，训练成本仅为557.6万美元，是GPT - 4o的1/18，为银行业提供高性价比选择，银行可迁移继承其优势进行后续开发升级 [6] - 推理优化机制：MLA机制减少显存需求，多令牌预测技术加速推理速度，支持长上下文窗口（16K - 32K tokens），满足银行业处理长文本需求 [6][7] - 开源与低成本部署：模型权重开源，降低中小银行技术准入门槛，本地化部署成本低至百万级，加快银行业智能化进程 [7] 与传统金融AI模型的对比优势 - 架构效率更高：传统模型多为单一任务模型，计算冗余高；DeepSeek的MoE架构可动态激活专家模块，计算成本较传统模型降低80%，提高运行效率和资源利用率 [8] - 数据处理能力更强：传统模型依赖结构化数据和人工标注，成本高、效率低；DeepSeek支持多种数据形式，采用自监督学习技术，减少对人工标注的依赖，能更好应对银行业非结构化数据 [8] - 部署成本具有更显著的规模效应：传统模型对专用硬件要求高，中小银行部署资金压力大；DeepSeek对硬件要求相对较低，本地化部署成本低至百万级，降低技术应用门槛 [9] - 应用领域更为宽阔：传统模型局限于少数垂直场景；DeepSeek覆盖全业务流程，能为银行提供一站式智能化解决方案，促进业务全面数字化升级 [9] 银行业核心需求与DeepSeek的适配性 - 客户体验与个性化服务：通过自然语言处理技术和推理性能，DeepSeek能精准解析客户需求，生成定制化理财建议和个性化投资组合方案，西班牙BBVA银行的案例证明该模式可行有效 [11][12] - 风险管理与合规：DeepSeek实时接入外部数据，结合知识图谱技术分析借款人风险，提升风险预警精准度；对业务文档进行合规审查，避免法律纠纷和声誉风险 [13] - 运营管理智能化：DeepSeek可自动化处理贷款申请文档，提高处理效率，缩短贷款审批周期；江苏银行在智能合同质检场景中，利用其实现合同质检准确率达97%，降低人工成本和误差 [14] - 数据分析与决策支持：DeepSeek能快速处理海量金融数据，提取有价值信息和趋势，为银行投资决策提供参考，摩根大通利用类似技术降低风险损失，提升风险管理科学性和有效性 [15] 典型应用场景与案例 - 智能客服与交互：重庆农商行基于DeepSeek的“AI小渝”智能助手能快速理解客户问题并提供解答和指导；邮储银行优化“小邮助手”，提升客服响应速度与精准度，缩短客户咨询等待时间，提高问题解决率 [17]

3月10日至11日，中国人民银行召开2025年信贷市场工作会议。 据央行发布， 会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会和中央 经济工作会议精神，按照中国人民银行工作会议要求，总结2024年信贷市场工作，分析当前形势，部署2025年 重点工作。中国人民银行党委委员、副行长朱鹤新，党委委员、副行长陶玲出席会议并讲话。 会议认为，2024年中国人民银行信贷市场条线围绕中心、服务大局，聚焦新职责新使命有力有序推进各项工 作，为促进经济回升向好和金融稳健运行发挥了重要作用。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字 金融"五篇大文章"政策框架基本建立，国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务质效持续提升。金融支 持融资平台债务风险化解取得重要阶段性成果。 会议要求，做好2025年信贷市场工作要坚持党的领导，坚持以人民为中心，深化中央巡视整改和成果运用，立 足实体经济需求主动作为，确保党中央各项决策部署不折不扣落实到位。牵头抓好《国务院办公厅关于做好金 融"五篇大文章"的指导意见》落实， 着力推动提升重大战略、重点领域和薄弱环节的融资可得性，增强金融 产品服务供需适配度。扎实做好 ...

文章核心观点 3月14日A股全线上攻沪指重回3400点，市场受政策消息影响，消费板块走强，花旗上调中国股市评级 [1][3][5][8] 市场表现 - 3月14日沪指重回3400点刷新年内纪录，上证指数报3413.98涨1.65%，上证收益报3816.32涨1.65%，深证成指报10957.50涨2.06%，北证50报1400.34涨2.48% [1][2] - 科创综指ETF鹏华（589680）涨1.32%，最新流通规模超16亿元暂居同标的ETF产品首位 [2] 政策消息 - 上交所制定《关于进一步做好金融“五篇大文章”的行动方案》提出16条举措，支持科技型企业发行上市完善配套制度，推动新质生产力发展 [3] - 《关于资本市场做好金融五篇大文章的实施意见》发布，聚焦五类金融支持实体经济转型和国家战略实施，有望提振A股市场信心 [4] 消费板块 - 早盘消费板块普遍走强，中证食品饮料指数涨逾4%，泸州老窖等重仓股涨幅明显，饮食ETF（159736）涨超4.1%成交额超2400万元 [6] - 国务院新闻办将举行提振消费新闻发布会，政策乐观表态为消费复苏奠定基础，食品饮料消费有望随经济向好复苏 [7] - 白酒行业整体处于库存消化期，上市白酒企业经验丰富，建议关注全国高端酒企及区域高势能酒企板块 [7] 股市评级调整 - 3月11日花旗将美国股票评级从增持下调至中性，将中国股票评级上调至增持，称美国例外论至少暂停 [9] - 花旗预计美国增长势头低于全球其他地区，中国股市因科技行业实力、政府支持和低廉估值颇具吸引力 [9]

数字金融定义与背景 - 数字金融是以现代数字科技为重要支撑，以数据资源为关键生产要素，通过科技与数据双轮驱动推动金融组织变革的动态演进过程[1] - 2023年中央金融工作会议确认数字金融为建设金融强国的核心力量，强调其推动金融体系数字化转型的关键作用[3] - 数字金融的发展目标是适应数字经济需求，通过科技赋能提升金融服务实体经济的能力[3] 金融科技的技术演进 - 金融科技起源于20世纪70年代银行业与计算机技术的结合，2016年被定义为通过技术手段推动金融创新的业务模式[5] - 关键技术包括大数据、人工智能和区块链，这些技术成为金融科技发展的原动力[5] - 20世纪60年代起金融行业开始信息化，计算机技术应用于风险管理、会计财务等领域，并开发出ATM、银行卡等新型业务[5][6] 金融基础设施创新 - 1970年CHIPS系统实现美元支付电子化清算，1973年SWIFT成立提供国际支付标准化服务[6] - 1984年英国央行创建"自动清算支付系统"，至今仍为全球提供英镑和欧元清算服务[6] - 20世纪80年代金融工程推动衍生工具发展，90年代互联网普及为互联网金融奠定技术基础[6][7] 互联网金融模式发展 - Web2.0和移动互联网兴起催生电子商务、社交网络等平台，为互联网金融提供技术和市场空间[7] - 互联网银行（如网商银行）实现信贷业务线上化，网络借贷平台（如Lending Club）创新中小微企业融资途径[7] - 移动支付打破银行垄断，变革了电子商务和日常支付模式[7] 数字技术对金融的深度改造 - 区块链、大数据等技术推动金融机构业务创新，如大数据辅助信用评估、人工智能优化风险管理[8] - 分布式账本技术和Web3.0推动数字货币、DeFi和NFT发展，重构数字社会金融生态[8] 数据要素与业务形态 - 数据应用和治理定义了数字金融的业务形态，数据成为"数智经济"时代关键生产要素[9][10] - 数据要素价值取决于内部治理、行业共治及监管协调水平[10]

报告行业投资评级 - 报告未明确提及具体行业投资评级 [1] 报告核心观点 - DeepSeek的出现将加速金融机构的数字化转型 [6][8] - DeepSeek通过低成本、高性能、适配国产GPU及推动生态重构三大核心优势为金融业提供可落地的AI改造路径 [2][11] - 金融机构数字化转型的核心在于动态沉淀的本地数据及业务逻辑形成"数据-模型-业务"正向循环 [5][12] - 大模型在金融领域的应用聚焦业务场景简单的非决策类环节如报告生成、客户体验优化及营销 [67][68] 目录内容总结 01 金融机构数字化转型核心痛点与思考 - 传统金融机构面临三大核心矛盾：长期战略目标与短期KPI考核的矛盾、长期转型价值与短期财报压力的矛盾、成熟业务增速放缓与创新业务占比太小的结构性矛盾 [8][16] - 数字化转型需从组织转型和业务重构入手技术仅作为催化剂DeepSeek可加速量化论证转型效果 [8][19] - 建议优化考核模式融合分润考核短期结果的代理人模式与分工考核短期过程的部落制模式 [20] 02 从金融机构的数字营销场景谈起 - 传统营销模式以产品销售为中心面临产能有限、服务体系非标准化及多部门协同难题 [26] - 数字营销需通过"场景创新+数据驱动+组织敏捷"构建体系提升营销生产力（洞察×创意×媒介） [27] - AI工具可减少最多25%的间接销售活动新增客户触点并提升客户满意度 [28] - GenAI在营销中赋能内容生成、需求洞察及个性化服务实现效率提升、专业积累和体验升级 [37][38] 03 GenAI赋能买方投顾和保险业的数字化 - 美国财富管理行业向买方投顾转型TAMP平台通过技术重构生产关系释放投顾重复劳动聚焦客户关系维护 [45][47] - 美国独立代理人渠道在寿险及年金市场占比超50%技术赋能推动渠道分化 [52][54][56] - 保险公司如保德信金融通过销售线索推荐、技术工具及培训全流程赋能代理人 [57][60] - 保险科技公司提供涵盖客户互动、销售及中后台的全价值链解决方案 [61][63] 04 DeepSeek如何推动金融行业数字化转型 - DeepSeek推理模型成本仅为头部模型的数十分之一（如deepseek-r1输入成本4元/百万tokens vs GPT-01的109.5元/百万tokens） [74] - 大模型在金融业应用于报告生成（37%）、客户体验优化（34%）及营销（32%）等非决策类环节 [68] - GenAI取代"脑力活中的体力活"实现人机协同认知能力再分配而非简单效率叠加 [71][73] 05 券商、保险、信贷、供应链金融及金融科技机构的业务逻辑痛点和数字化价值 - 报告未在本节提供具体内容 [7][9]

文章核心观点 3月5日国务院办公厅、三部门及国家金融监督管理总局分别发布金融相关政策及就科技企业并购贷款试点工作答记者问，涵盖金融“五篇大文章”、知识产权金融生态综合试点及科技企业并购贷款试点等内容，旨在支持实体经济、发展新质生产力及科技企业发展 [1][3][11] 《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》 核心内容 坚持金融服务实体经济，支持发展新质生产力，活跃并购市场，壮大长期投资力量 [3] 重点领域和着力点 - 科技金融：加强对国家重大科技任务和科技型中小企业金融支持，投早、投小、投长期、投硬科技 [4] - 绿色金融：坚持“先立后破”，统筹支持绿色发展和低碳转型 [5] - 普惠金融：完善体系，优化中小微企业、民营企业、乡村振兴、社会民生等领域产品服务供给 [5] - 养老金融：强化银发经济金融支持，服务养老保险体系发展 [6] - 数字金融：推进金融机构数字化转型，健全治理体系 [7] 政策措施 - 提升金融机构服务能力和支持强度：引导金融和股权投资机构提供融资支持，健全各类体系 [8] - 强化金融市场和基础设施服务功能：支持金融市场丰富产品和工具，优化制度机制，培育市场生态，加强配套建设 [8] - 加强政策引导和配套支撑：发挥货币信贷政策功能，加强政策合力与激励引导，建立标准和配套机制，推进改革试点 [8] 《知识产权金融生态综合试点工作方案》 试点地区 北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、四川省、深圳市、宁波市 [10] 目标 到2027年，试点地区基本建成知识产权金融生态综合试验区，形成知识产权、产业、金融良性互动局面 [10] 科技企业并购贷款试点工作 试点工作方向 聚焦科技企业融资问题，适度放宽《商业银行并购贷款风险管理指引》部分条款，支持科技企业发展 [11][12] 放宽条款内容 “控股型”并购中，贷款占企业并购交易额上限从60%放宽至80%，贷款期限从一般不超过七年放宽至一般不超过十年 [12] 试点城市 北京市、上海市等18个城市，涵盖3个国际科技创新中心和3个区域科技创新中心 [12] 试点银行 大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，需经营良好、治理完善、指标合规、服务和风控能力强 [12] 试点科技企业 科研积累和创新能力强、技术改造需求大、成果转化及市场化前景广阔、信用记录良好 [12] 推进方式 金融监管总局指导协调，督促试点银行制定细则，健全评价体系，监控资金用途，培养专业人才 [13]

总体要求 - 坚持金融服务实体经济根本宗旨 支持因地制宜发展新质生产力[1] - 深化金融供给侧结构性改革 强化金融政策和科技产业财税等政策衔接配合[1] - 牢牢守住不发生系统性金融风险底线 统筹发展和安全[1] 发展目标 - 到2027年金融"五篇大文章"发展取得显著成效 融资可得性和金融产品服务供需适配度持续提升[2] - 科技金融体系与实现高水平科技自立自强目标需求更相适应[2] - 金融机构数字化转型取得积极进展 数字化金融监管能力有效提升[2] 科技金融领域 - 为科技型企业提供全链条全生命周期金融服务 加强对国家重大科技任务和科技型中小企业金融支持[3] - 发挥多层次资本市场支持科技创新关键枢纽作用 着力投早投小投长期投硬科技[3] - 发展股权投资创业投资天使投资 壮大耐心资本 支持培育科技领军企业独角兽企业和专精特新中小企业[3] 绿色金融领域 - 完善绿色金融体系 统筹对绿色发展和低碳转型支持 确保国家能源安全助力碳达峰碳中和[3] - 引导金融机构将绿色低碳转型因素纳入资产组合管理考量 丰富绿色金融和转型金融产品服务[3] - 推动金融机构逐步开展碳核算和可持续信息披露 深化绿色金融国际合作[3] 普惠金融领域 - 深入开展中小微企业金融服务能力提升工程 推动普惠小微贷款增量扩面提质[4] - 提升乡村振兴金融服务水平 支持保障国家粮食安全和巩固拓展脱贫攻坚成果[4] - 加大对残疾人退役军人新市民高校家庭经济困难学生等群体就业就学金融支持力度[4] 养老金融领域 - 服务多层次多支柱养老保险体系发展 为企业年金职业年金单位及个人养老金参加人提供便捷金融服务[4] - 加强养老资金投资管理 推动实现养老金稳健增值 大力发展商业保险年金[4] - 探索与健康养老照护等服务有效衔接 加大涉老非法金融活动防范和打击力度[4] 数字金融领域 - 加快推进金融机构数字化转型 增强数字化经营服务能力 加快数字金融创新[5] - 构建安全高效数字支付服务体系 稳妥推进数字人民币研发和应用[5] - 依法合规推进金融数据共享和流通 加大公共信用信息对金融领域开放共享力度[5] 金融机构体系 - 国有商业银行全面加大金融支持力度 当好服务实体经济主力军[6] - 中小银行提供专业化精细化金融服务 保险机构加强保险保障和投融资支持[6] - 证券期货基金私募股权投资等机构拓宽直接融资渠道 提升投资能力[6] 产品服务体系 - 规范发展贷款+外部直投知识产权质押贷款 优化科技型中小企业贷款服务[7] - 稳妥发展碳排放权排污权等担保贷款 基于碳足迹信息丰富绿色金融产品[7] - 鼓励增加小微企业首贷信用贷 推广主动授信随借随还贷款模式[7] 债券市场建设 - 推动公司债券扩容 扩大重点领域债券发行规模 发展科技创新债券碳中和债券等特色产品[10] - 加大绿色小微三农等专项金融债券发行力度 支持信贷资产证券化业务[10] - 完善科技创新债券发行管理机制 通过信用保护工具担保等方式提供增信支持[10] 股权市场服务 - 健全资本市场功能 服务科技创新绿色发展等国家战略实施[10] - 深化多层次股权市场错位发展 提升对新产业新业态新技术包容性[10] - 优化私募股权和创业投资基金募投管退制度体系 引导社会资本加大投资布局力度[10] 跨境金融服务 - 提升跨境投融资便利化水平 吸引全球资源要素向高质量发展重点领域聚集[11] - 便利绿色项目跨境融资 扩大跨境私募股权投资基金外汇管理政策试点范围[11] - 推动银行健全汇率风险管理服务长效机制 丰富跨境金融服务平台应用场景[11] 配套设施建设 - 完善知识产权评估和交易流转市场 建设创新积分数据库[12] - 推动全国碳排放权交易市场发展 健全环境权益统一确权登记和交易体系[12] - 健全全国一体化融资信用服务平台网络 加快建设中小微企业资金流信用信息共享平台[12] 政策引导机制 - 科学设计精准实施再贷款等结构性货币政策工具 提供良好货币金融环境[14] - 优化贷款风险分担机制 发挥政府性融资担保体系增信分险作用[14] - 完善企业科技含量评价指标体系 全面推行创新积分制[14] 改革试点推进 - 深入推进科创金融普惠金融绿色金融等改革试验区建设 做好经验复制推广[14] - 支持符合条件的地区依法合规先行先试 与科技创新中心建设加强协同联动[14]

金融与实体经济关系 - 金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点 金融是实体经济的血脉 为实体经济服务是金融的天职 [1] - 深化金融体制改革需建立健全分工协作的金融机构体系 坚持金融服务实体经济根本宗旨 以金融高质量发展助力中国式现代化 [1] 金融机构定位与治理 - 完善金融机构定位和治理是建设金融强国的关键步骤 金融机构健康包括资产负债表健康 公司治理 内控体系等多方面 [2] - 当前金融机构在内控管理 服务水平等方面存在与实体经济发展不适应的问题 需抓紧解决 [2] - 完善金融机构定位和治理是提升服务质效的关键 是深化金融供给侧结构性改革的内在要求 [2] 金融风险防范 - 经济风险和金融风险互为因果 完善金融机构定位和治理能防止盲目发展 无序扩张 有效防范化解金融风险 [3] 金融机构体系发展 - 金融业已形成覆盖银行 证券 保险 信托 基金 期货等领域的金融机构体系 种类齐全 分工明确 [4] - 截至2024年三季度末 金融业机构总资产近490万亿元 银行业金融机构数量超4000家 资产规模全球第一 [5] - 5家国有大型银行为全球系统重要性银行 保险 股票和债券市场规模均居全球第二 [5] 金融机构改革 - 推动国有大型银行补充核心一级资本 增强风险抵御能力和服务实体经济动力 [5] - 推进政策性 开发性银行业务分类分账改革 强化职能定位 聚焦国家战略 [5] - 持续推进中小银行改革化险 "一省一策"推进农村信用社改革 推动村镇银行改革重组和风险化解 [5] 金融支持实体经济 - 2024年企（事）业单位贷款增加14.33万亿元 占全部新增贷款的八成左右 中长期贷款占比超七成 [6] - 截至2024年12月末 制造业中长期贷款 "专精特新"企业贷款 普惠小微贷款同比增长分别为11.9% 13.0% 14.6% 均高于同期各项贷款增速 [6] 金融"五篇大文章" - 积极发展科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融 数字金融 [6] - 牵头制定《加大力度支持科技型企业融资行动方案》 推动完善金融支持创新体系 [7] - 印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》 指导金融机构创新产品与服务 [7] - 牵头印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》 [7] - 出台《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》 [7] - 牵头印发《推动数字金融高质量发展行动方案》 [7] 货币政策工具 - 结构性货币政策工具近20项 包括科技创新和技术改造再贷款 支农支小再贷款 抵押补充贷款等 [8] - 引导金融机构将资源精准配置到"五篇大文章"重点领域及经济社会发展的重点领域和薄弱环节 [8] 金融机构服务能力提升 - 深入开展科技 绿色 中小微企业等金融服务能力提升工程 完善内部激励约束机制 [8] - 引导金融机构运用大数据 人工智能等现代信息技术手段 提高技术能力 [8] 金融机构功能优化 - 国有大型金融机构要不断做优做强 提升综合服务水平 当好服务实体经济的主力军 [10] - 中小金融机构要减量提质 优化布局 聚焦当地特色领域和中小微企业融资需求 [10] - 政策性金融机构要强化职能定位 聚焦服务国家战略 [10] - 保险机构要拓展保险保障内涵与外延 发挥经济减震器和社会稳定器功能 [10] 金融机构治理 - 完善公司治理是金融机构深化改革的首要任务 科学合理的公司治理是长期稳健发展的微观基础 [11] - 加强党的领导 融入公司治理各个环节 将制度优势转化为内部治理效能 [11] - 建立和完善现代企业制度 加强内部管理和风险控制 强化履职评价 考核和问责 [11] 激励约束机制 - 持续调整和完善结构性货币政策工具体系 推动优化信贷结构 引导金融资源用于科技创新 先进制造等领域 [12] - 完善宏观审慎评估体系 约束非理性定价行为 提升服务实体经济质效 [12] - 完善金融监管规则标准 对服务重点领域和薄弱环节实施差别化监管政策 [12] - 健全资本补充机制 提高金融机构服务实体经济的可持续性 [12]