普惠金融高质量发展实施方案核心内容 - 未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系 普惠金融促进共同富裕迈上新台阶[1] - 普惠金融服务体系持续优化 普惠信贷体系巩固完善 普惠保险体系逐步健全[1] - 供给多层次多样化普惠金融服务 提升覆盖面和可得性 推动降低综合成本[1] 优化普惠金融服务体系 - 健全多层次广覆盖差异化普惠金融机构体系 推动银行保险机构深化专业化体制机制建设[2] - 完善县乡村金融服务 提升县域金融服务水平 加强监测指导[2] - 完善丰富乡村金融服务 巩固基础金融服务覆盖面和保障能力[2] 巩固提升普惠信贷体系和能力 - 完善普惠信贷管理体系 科学设定监管目标 加强监测督导[3] - 提升小微企业信贷服务质效 保持有效增量信贷供给 提高融资服务定价管理能力[3] - 加强三农领域信贷供给 强化农业重点领域金融服务 扩大农村产权抵质押物范围[3] - 加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶 持续巩固脱贫攻坚成果 支持发展优势特色产业[3] - 强化民营企业信贷支持 加强涉企信用信息归集 推广信易贷模式[3] 加强普惠保险体系建设 - 推进保险公司专业化体制机制建设 董事会专业委员会增加普惠保险战略规划职能[4] - 丰富普惠保险产品供给 推动农业保险扩面增品提标 开发小微企业财产险责任险信用险产品[4] - 提供优质普惠保险服务 探索精算回溯机制 简化承保手续 提高理赔时效性[4] - 强化普惠保险监管政策引领 研究将发展情况纳入监管评价体系 完善统计指标体系[4] 政策实施保障 - 金融监管总局与中国人民银行将扎实做好实施方案贯彻落实工作[4] - 全力推进普惠金融高质量发展 确保党中央国务院重大决策部署落到实处[4]

在湖北省大冶市陈贵镇纺织园区，某纺织公司的数字化仓库里，每一卷纱线都贴着可溯源的电子标 签。"这些'会说话'的货物，就是我们的融资凭证。"该企业负责人表示，他近期收到了700万元贷款。 本报记者 苏向杲 李 冰 过去每逢中秋和春节前夕，蒙牛经销商李网都要从江苏"打飞的"赶往内蒙古总部，只为拿到一份几 十万元备货贷款所需的经销授权合同。这是当地银行的硬性要求。如今，网商银行通过产业链金融模 式，让"李网们"无须奔波也能轻松获得贷款。 自2015年首批民营银行开业以来，这样的故事十年间不断上演。这些新兴银行探索出一条服务民营 经济的独特路径：没有实体网点，依托支付、消费等场景采集多维数据，通过算法填补小微企业等"信 用白户"的金融服务空白。 《中华人民共和国民营经济促进法》（以下简称《民营经济促进法》）明确提到，"提高为民营经 济组织提供金融服务的水平"。而如何推动民营银行更好地服务民营经济，也是市场关注的焦点。近 日，记者采访了多家民营银行及业内人士，旨在通过剖析过去十年民营银行的成长轨迹，为当前大量中 小银行摆脱同质化竞争、提升服务民营经济效能提供一些借鉴。 差异化服务 填补市场空白 上述纺织公司是沃尔玛等知 ...

文章核心观点 - 公司积极响应国务院关于金融"五篇大文章"的指导意见 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域的具体实践 全面服务实体经济高质量发展 [1][13] 科技金融 - 强化科技保险服务 聚焦生命科学责任险 覆盖产品质量缺陷和临床试验意外等场景 为企业提供经济损失及法律费用保障 [2] - 扩大对科技研发、成果转化及各类科技企业的风险保障覆盖面 2024年为科创类企业提供风险保障约413亿元 [2] - 加强科技创新投研队伍建设 布局两支科技创新投资基金 投资金额约12亿元 [3] 绿色金融 - 开发机动车置换费用补偿保险(GAP险) 针对新能源汽车提供维修补偿和置换责任保障 截至2024年3月底已出具158单 承担风险保障2264万元 [4] - 在绿色能源、交通、建筑和技术领域创新布局 2024年为近250万企业及个人提供绿色保险保障近16万亿元 支付赔款约52亿元 [5] - 投资节能环保、清洁能源等绿色产业 截至2024年末绿色投资超200亿元 [5] 普惠金融 - 为小微企业定制"防火保"系列产品和"财+意"组合产品 2024年为约3.9万家小微企业提供风险保障超4128亿元 [7] - 健全乡村服务体系 2024年在31个省区为98万户次农户提供农业保险风险保障535亿元 支付理赔款6.68亿元 [8] - 针对新市民开发建筑施工人员团体意外险和职业伤害责任险 2024年为2.1万家企业提供超77亿元农民工工资支付保障 累计垫付工资超100万元 [8] 养老金融 - 开发养老年金保险、两全保险等产品 积极参与第三支柱养老保险 丰富税优健康险产品供给 [9] - 建设阳光人家·佘山康养社区 提供机构养老及居家养老服务 打造"五享四悦服务"体系 [10] - 针对三类老年人群提供居家健康、安全和生活综合解决方案 开发智能服务平台和小阳智能屏等特色服务 [10] 数字金融 - 实施"罗布泊"计划 部署客服、销售和管理三大机器人系统 2024年智能客服服务客户1457万人次 智能化服务率同比提升25.8个百分点 [11][12] - 行业首创"人伤智能定损机器人"处理赔案超17万件 使用率超82% [12] - 成立阳光数智科技有限公司 发起成立"保险科技数智创新联合体" 发布两部保险大模型白皮书 [12]

活动还设置了金融知识宣讲、反诈案例解析以及创业沙龙交流等环节，度小满消保合规专家与现场的青年创业者们进行了深入交流，解答他们在创业初 期融资规划、现金流管理及金融风险防范等方面遇到的具体问题。 活动结束后，与会嘉宾和创业青年代表探访了建德市具有代表性的青年创业小店。 （图为"消保慧传万里行"金融知识宣传活动现场） 2025年8月1日 ，由中国互联网金融协会主办、度小满承办的"消保慧传万里行"活动在浙江建德市举办。本次活动聚焦金融知识和消保宣传、青年创业 和小微企业发展，通过金融知识普及、实战经验交流与特色产业走访等方式，推动消费者权益保护工作落地。 "消保慧传万里行"系列活动由中国互联网金融协会组织开展，活动旨在让金融知识走进田间地头、社区校园、城镇集市，有效提升广大金融消费者的知 识水平与风险防范意识。 中国互联网金融协会杨彬副秘书长表示，协会长期以来不断呼吁各界加强对消保工作重要性的认识，倡导各类互联网金融从业机构积极履行社会责任， 通过"消保慧传"等活动多措并举加强金融宣教。自"消保慧传"发布以来，线上线下金融知识普及活动已触达人数超百万人次，助力金融消保从"知识点"变 成"生活常识"。 共青团建德市委 ...

财务业绩 - 2025年上半年营业收入60.62亿元，同比增长10.1% [1] - 归母净利润19.69亿元，同比增长13.51% [1] - 利息净收入46.40亿元，同比增长0.83%；非利息净收入14.22亿元，同比增长57.26% [1] - 手续费及佣金净收入1.42亿元，增幅637.77%；债权投资收益6.73亿元，增幅560.13% [1] 资产负债规模 - 截至2025年6月末资产总额4012.27亿元，较上年末增长9.45% [1] - 总贷款2514.71亿元，较上年末增长4.40%；总存款3107.77亿元，较上年末增长8.46% [1] 股东回报 - 中期利润分配预案为每股派发现金红利0.15元(含税) [1] - 共计派发现金红利4.97亿元，占半年度归母净利润比例25.27% [1] 战略发展 - 强化科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域布局 [2] - 通过网格化深耕、综合化服务、数字化赋能提升普惠金融覆盖面和可得性 [2] - 南京江宁支行、宿迁宿城支行、扬州宝应支行相继开业，实现省会市场突破与县域纵深覆盖 [2] 经营策略 - 打造"常银微金"特色服务模式 [2] - 依托稳健经营策略持续提升服务实体经济质效 [2] - 通过深化改革举措推动高质量发展 [2]

基于对绿色普惠金融领域投资机遇的看好，今年以来，绿色债券基金持续受到资金热捧，Wind数据显 示，此前已成立的5只绿色普惠主题债基合计募集规模达333.22亿元。此次华润元大基金提前结束募 集，进一步印证市场对"绿色+普惠"双主题债券指数的旺盛需求。业内预计未来随着绿色和可持续投资 内涵的不断丰富，绿色普惠指数的发展空间值得期待。 2025年8月6日，华润元大基金发布公告，华润元大中债绿色普惠主题金融债券优选指数证券投资基金提 前结束募集，原定募集截止日为9月26日，现提前至8月6日，8月7日起不再接受认购申请。 免责声明：以上内容为本网站转自其他媒体，相关信息仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦 不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联 系，本网视情况可立即将其撤除。 作为华润元大基金旗下首只聚焦"绿色普惠"双主题的债券指数基金，该基金自6月27日发行以来，受到 银行、保险等机构投资者的高度关注，首发规模超过50亿元。该基金由曹芙蓉担任基金经理，其投资风 格以稳健见长，擅长利率债及政策性金融债配置。 素材源：吕怡蕾 编辑：康书源 审核：王明月 从投资方 ...

核心观点 - 光大证券通过数字化转型和普惠金融服务 积极落实金融"五篇大文章"战略 以数据中台和投顾业务为核心驱动 提升业务效率并服务实体经济与乡村振兴 [1][2][4] 数字化转型 - 推出"阳光e数"智能数据服务中台 通过治数 用数 探数 问数四大模块实现数据治理与应用 平台服务用户超6000人 2024年访问次数超1500万次 2025年上半年访问次数超800万次 覆盖20多个部门及200多家营业部 [2] - 形成"战略引领 体系构建 技术赋能 用治结合"系统化经验 探索金融数据跨业态合作 利用AI大模型提升反洗钱监测准确率 机器学习算法挖掘可疑交易 实时监控系统从分钟级预警提升至秒级 [3] - 未来三年坚持平台化 组件化 智能化科技发展思路 打造智慧支撑体系 [3] 财富管理服务 - 构建全方位财富管理服务体系 投顾品牌"金阳光投顾"在架产品216只 服务签约客户15万人 签约资产900亿元 基金投顾品牌"金阳光管家"2024年盈利客户占比91.35% 聚焦中小投资者价值投资 [4] - 通过内容陪伴帮助投资者保持理性 账户呈现持仓周期加长 收益波动平滑特征 创新投教模式以党建引领 制作年轻化卡通投教作品 [5] 乡村振兴支持 - 2024年承销乡村振兴及革命老区债券融资规模达24.67亿元 开展"保险+期货"项目78单 金额约13.2亿元 2025年上半年实施60个项目 保障农产品金额9.17亿元 覆盖8个省区市 [6] - 通过债券和资产支持证券为脱贫地区募集资金 支持农业产业化 农村电力及道路建设 [6] 战略定位 - 坚持党建引领 强化金融服务实体经济宗旨 以数字化转型赋能业务 贡献普惠金融动能 [1][7]

数字化转型与数据治理 - 公司推出"阳光e数"一站式智能数据服务中台，包含"治数""用数""探数""问数"四大核心模块，推动数据资源整合与共享 [2] - 平台服务用户超6000人，2024年访问次数超1500万次，2024年上半年访问次数超800万次，覆盖20多个部门及200多家营业部 [2] - 数字化转型经验总结为"战略引领、体系构建、技术赋能、用治结合"四大维度，探索跨业态数据共享合作 [3] - 应用AI及大模型提升反洗钱合规监测准确率，可疑交易发现模型将分钟级预警提升至秒级监控 [3] - 未来三年将打造"智慧支撑体系"，以平台化、组件化、智能化赋能业务 [3] 财富管理与投顾业务 - 构建从普惠金融到私人财富的全方位服务体系，投顾品牌"金阳光投顾"在架产品216只，签约客户15万人，签约资产900亿元 [4] - 基金投顾品牌"金阳光管家"2024年盈利客户占比91.35%，通过组合服务帮助投资者延长持仓周期并平滑收益波动 [4] - 创新投教模式，针对年轻客群制作卡通化投教作品 [5] 乡村振兴与普惠金融 - 2024年承销乡村振兴债券及革命老区债券融资规模达24.67亿元，开展"保险+期货"项目78单，金额约13.2亿元 [6] - 光大期货2025年上半年累计实施60个"保险+期货"项目，覆盖8个省级区域，保障农产品项目金额9.17亿元 [6] - 通过债券和资产支持证券为脱贫县募集资金，支持农业产业化及农村基建 [6] 战略定位与文化品牌 - 坚持党建引领，围绕金融"五篇大文章"和中国特色金融文化建设推动高质量发展 [1][7] - 以"金融为民"为初心，通过"保险+期货"等创新模式服务实体经济与乡村振兴 [1][6] - 未来将持续强化金融服务实体经济宗旨，发挥行业主力军作用 [7]

普惠金融战略 - 公司将普惠金融作为战略核心 以"金融'活水'润万家"为目标 从营销模式 工作机制 产品服务创新等多维度发力 [1] - 公司立足当地 围绕商河县经济社会发展计划 让优质金融服务惠及小微企业 农户及低收入群体 [1] 创新营销模式 - 公司打破传统"坐商"模式 构建全方位 多层次的营销服务网络 推动"线上+线下"服务渠道深度融合 [1] - 线上依托公众号和数字化平台 打造"7×24小时"不间断金融服务窗口 线下组建金融服务队 深入农村集市 产业园区等提供一站式服务 [1] - 针对不同普惠客群实施精准分层营销 小微企业/个体工商户配备专属客户经理团队 农户采用产业链产品营销 低收入群体联合社区开展公益宣传 [2] 工作机制优化 - 公司将普惠金融纳入全行发展战略 创新"农商普惠e贷"产品 简化审批流程 开通"绿色通道" 缩短放款时间 [3] - 充实专业团队力量 加强客户经理培训 推进"高效化服务网点"改造 改善基层金融服务环境 [3] - 建立普惠金融风险防控机制 多维度采集客户信息 加强贷前 贷中 贷后管理 与省/市农担合作降低信贷风险 [3] 金融产品创新 - 针对纳税企业推出"流动资金贷""普惠信用贷" 以纳税信用和流动资金为核心授信依据 [4] - 针对科技型中小微企业推出"知识产权质押贷""人才贷" 结合科研实力和科技成果转化潜力提供融资方案 [4] - 针对农户推出"春耕贷""收粮贷"等无抵押信用贷款 支持种植养殖和农产品加工 [4] - 针对个体工商户推出"备货贷""济担创业贷" 满足日常经营资金需求 [4] 未来发展规划 - 公司将继续坚守普惠金融初心 创新实践 提升服务质效 为商河经济社会高质量发展贡献金融力量 [4]

核心观点 - 公司2025年上半年实现营业收入60.62亿元，同比增长10.10%，归属于上市公司股东的净利润19.69亿元，同比增长13.51%，资产规模稳步增长，总资产达4,012.27亿元，较年初增长9.45% [2][15] - 公司坚持服务"三农两小"市场定位，深化"常银微金模式"，个人经营性贷款余额944.59亿元，占总贷款37.56%，不良贷款率保持0.76%的低位 [3][7][15] - 非利息净收入大幅增长57.26%至14.22亿元，主要得益于投资收益增长30.94%及手续费净收入增长637.77% [17][21] - 村镇银行业务稳健发展，总资产639.10亿元，不良率1.05%，拨备覆盖率336.28% [16] 财务表现 - 营业收入60.62亿元（+10.10%），净利润19.69亿元（+13.51%），基本每股收益0.59元/股（+13.46%） [2][15] - 利息净收入46.40亿元（+0.83%），发放贷款及垫款利息收入占比81.92% [18][21] - 非利息净收入14.22亿元（+57.26%），其中投资收益12.01亿元（+30.94%），手续费及佣金净收入1.42亿元（+637.77%） [17][21] - 年化加权平均净资产收益率13.34%（+0.06个百分点），成本收入比34.56%（-0.62个百分点） [2][15] 业务发展 - 个人存款余额2,180.10亿元（+6.88%），企业存款余额646.41亿元（+17.32%） [6][9] - 个人贷款余额1,363.00亿元（占总贷款54.20%），个人经营性贷款户数31.60万户（占总贷款户数55.40%） [7][15] - 普惠型小微企业贷款余额1,043.45亿元，户数21.33万户 [15] - 票据贴现业务服务企业客户超6,000户（+19%），其中小微企业占比96% [10] 资产质量 - 不良贷款率0.76%（较年初下降0.01个百分点），拨备覆盖率489.53%（较年初下降10.98个百分点） [2][16] - 贷款损失准备93.95亿元，资本充足率13.60%，核心一级资本充足率10.73% [2] - 金融投资不良率为0%，前十名贷款客户贷款占比1.02% [2][23] 战略布局 - 形成"立足常熟、辐射江苏、布局全国"战略格局，拥有109个服务网点、7家分行、7家直属支行及31家兴福村镇银行 [3] - 推进"科技强行"战略，通过CMMI-5级等认证，人工智能技术应用提升业务效率20% [4][13] - 创新"π动力·常银微创投"科技金融战略，服务科技型企业超2,000户，其中300余户获得创投机构股权投资 [9]