文章核心观点 潍坊银行业在金融监管部门的引领下，深入贯彻金融“五篇大文章”的决策部署，通过设立专营机构、创新金融产品和服务模式，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融与实体经济深度融合，以高质量金融供给赋能新质生产力发展 [1] 科技金融 - 辖区已有14家银行机构设立科技支行或科技金融专营机构，推动科技金融与实体经济深度融合 [3] - 截至2025年6月末，高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业贷款余额分别为1026.09亿元、254.30亿元、416.03亿元、97.82亿元，较年初分别增长28.47%、7.75%、20.06%、22.07% [3] - 存量贷款户数分别为4078户、4095户、3184户、578户，较年初分别增长25.32%、10.05%、26.05%、25.11% [3] - 邮储银行潍坊市分行为埃锐制动提供3000万元信用授信，已投放2000万元，为金力新材料发放1000万元信用贷款，支持高成长制造业扩产 [4] - 华夏银行潍坊分行为“新材料产业大脑”项目提供500万元授信，助力炭素行业全链协同，年产能达400万吨 [6] - 临朐农商银行创新知识产权质押融资，为拥有7项发明专利的春冠食品发放贷款580万元，推动专利转化为生产力 [6] 绿色金融 - 截至2025年6月末，辖区绿色信贷余额2150亿元，较年初增加253.31亿元，增速13.36%，高于各项贷款平均增速7.82个百分点，占贷款余额比重17.18% [11] - 农业银行潍坊分行建立绿色通道，2个工作日内为山东东鲁种业发放“科技e贷”500万元，截至2025年7月末，其县域贷款达664.5亿元，涉农贷款509.3亿元 [11] - 潍坊银行为环保科技企业定制化提供金融支持，10天内完成贷款投放，截至2025年7月末，绿色贷款余额184.38亿元，较年初增加11.87亿元 [14] - 威海银行潍坊分行为1300亩高标准日光温室大棚项目投放1亿元贷款，推广现代农业技术 [15] 普惠金融 - 截至2025年6月末，通过小微企业融资协调机制累计授信912.77亿元，累放贷款731.19亿元 [21] - 普惠型小微企业贷款余额2273.35亿元，较年初增长11.35%，高于各项贷款增速4.98个百分点，普惠型涉农贷款余额1439.08亿元，较年初增长8.01% [21] - 中国银行潍坊分行依托“潍岗贷”产品为智能装备公司提供1000万元授信，审批压缩至3个工作日内，效率提升40%，截至2025年7月末累计授信超30亿元 [21] - 民生银行潍坊分行创新“订货快贷”，审批速度由数周压缩至分钟，截至2025年7月末为40余户经销商授信6000余万元 [22] - 北京银行潍坊分行为农业产业链下游养殖户定制“饲料贷”，集群授信总额度5000万元，用信余额1100余万元 [24] - 多家银行机构为昌大建设集团提供信贷与资金结算服务，该企业承建工程300余个，直接带动就业近4000人 [28] 养老金融 - 辖区银行机构成立养老金融工作领导专班，配备服务专员200余名 [30] - 2025年上半年，投向养老产业贷款41户、4.44亿元，贷款余额6.45亿元，较年初增长159.13%，投向全国养老机构贷款19户、3.22亿元，贷款余额10.45亿元，较年初增长1.48% [30] - 日照银行潍坊分行推出养老主题银行卡，发卡量超9500张，沉淀养老资金超12.8亿元，通过“金融+文化+服务”模式举办中老年风采大赛 [30] - 寿光农商银行为养老服务集团5家子公司发放2500万元贷款，该集团服务老人超8800人 [32] - 昌邑农商银行针对养老机构“轻资产、缺抵押”难题，提供“养老保障贷”30万元，截至2025年7月末累计提供融资超1.2亿元 [32] 数字金融 - 各银行机构累计构建金融风险识别、决策、预警等数字模型5782个，全市27家银行机构已建立数字化信贷审批系统 [34] - 截至2025年6月末，数字经济产业贷款余额203.81亿元，较年初增长40.92% [34] - 工商银行潍坊分行打造云平台式光伏代扣场景项目，为40余家光伏企业提供服务，开户数量达2200余户，资金流转规模超千万元，项目成果在全省9个地市复制推广 [34] - 建设银行潍坊分行依托“建行惠懂你”APP推出“云税贷”，截至2025年7月末已为2800余户小微企业提供贷款支持，贷款余额突破23亿元 [35] - 齐商银行潍坊分行通过专利权质押业务为北斗芯片研发企业发放60万元贷款，有效突破无担保融资瓶颈 [35]

公司战略定位 - 公司是首都能源保障与城市综合服务的核心力量，发展紧密融入城市战略蓝图[1] - 公司在绿色低碳转型、数字经济赋能、城市更新提质、文旅商融合创新及养老服务体系构建等多个维度精准发力[1] 科技创新与数字化转型 - 成功研发行业首个全栈国产化的燃机大模型应用体系“京能擎睿”，实现人工智能在燃气发电领域的深度应用[3] - 打造覆盖“数算模用”核心服务的“京能星曜”系列产品与核心技术体系，包括算力调度平台“天枢”、数据运营平台“开阳”等[4] - 北京人工智能公共算力平台已接入数万P规模的绿色算力资源，汇聚各行业PB级高价值数据集[4] - 北京市热力集团推进智慧供热改造，已完成7250万平方米改造，2025年计划新增2504万平方米[5] - 智慧供热改造涉及78座锅炉房、139座热力站智能化升级，部署3.5万块室温采集装置[5] - 采用深度学习与强化学习融合的技术路线实现负荷预测高精度建模，预计节热率达3%[5] 虚拟电厂与新型电力系统 - 虚拟电厂聚合总容量突破400万千瓦，可调节容量达123.68万千瓦[6] - 通过优先调节清洁能源，消纳新能源电量33498兆瓦时，相当于减少标准煤消耗近1.34万吨，减排二氧化碳3.34万吨[6] 绿色技术与生态修复 - 研发“探测—充填—评价”关键技术体系，实现充填率提升25%，材料成本降低8.5%[7] - 在门头沟区治理工程中实现节约成本超10%、工期缩短15%的实效[7] - 绿色生态修复技术应用于高陡边坡治理，有效恢复植被并提升碳汇能力[8] 城市更新与文旅融合 - 对西单金融街、劲松商圈等核心区域老旧工业厂房实施改造，打造“和风心驿酒店”[10] - 西单金融街店开业三月内单日出租率超101%、RevPAR达560元，劲松店OTA评分稳定在4.8分以上[10] - 2025年7月，和风心驿酒店北京朝阳高铁站店正式对外营业[10] - 京煤乐多港假日广场打造“骑行系列”活动，“耀骑北京BRM长距离耐力骑行认证挑战”吸引数千名中外参与者[11] - “大明不夜集”通过复原明代市井场景、提供汉服体验等为昌平区夜经济注入文化魅力[11] 养老服务体系构建 - 构建跨区域旅居养老合作平台，联合八省（区、市）155家养老机构，布局50余家京外优质旅居基地[12] - 规划设计30余条旅居养老产品线，满足老年人“冬南夏北”候鸟式养老需求[12] - 打造北京市首家“养老机构+护理院”医养融合公建民营示范项目，将98张专业医疗床位嵌入养老机构[13] - 在社区层面推广“养老驿站+护理站”模式，已在昌平区天通苑、朝阳区双井、大兴区高米店落地3家护理站[13] - 自主研发“北康养e家”智慧养老服务平台，上线超2786项服务与商品，注册用户近20万，签约长期居家照护服务1800多单[14] - 在养老机构试点应用智慧消防系统、智能监护机器人等科技手段[14]

人口老龄化现状与挑战 - 中国80岁及以上高龄人口从2000年的1199万人增长至2020年的3580万人，20年间增长近2倍，平均每10年增长率达100% [1] - 预计到2035年，中国80岁及以上人口将达到8256万人 [1] - 当前中国60岁及以上人口已达3.1亿人，占总人口的22% [4] - 老年群体健康保障需求激增与社会保障体系适配性不足的矛盾日益凸显 [1] 养老金融体系存在的问题 - 基本养老保险待遇区域和城乡差异大 [2] - 企业年金覆盖率不足 [2] - 第三支柱养老金融产品繁杂且参与度低 [2] - 养老服务金融面临产品复杂难懂、与医疗照护服务脱节、缺乏普惠性设计等问题 [2] - 长期照护保险试点存在统筹层级低、待遇不统一、农村覆盖不足、失智人群未被充分纳入等问题 [6] 数智化养老解决方案 - 未来社会保障事业的数字化转型将不断加速 [1] - 应借助金融科技重构养老生态，通过AI与大数据整合多源信息、实现动态需求分析与个性化资产配置 [2] - 建议建立适老化+可信化服务平台，探索算法建议与人工监督相结合的共治机制 [2] - 应依托全国统一健康信息平台，实现从预防到康养的全周期健康管理，构建全国一个码、一张网、一朵云 [2] - 瑞金医院正推进云上瑞金、集群瑞金、居家瑞金等智慧健康工程以及无感知健康监测，依托云计算、AI和物联网技术构建健康管理生态系统 [3] 银发经济市场潜力 - 中国银发经济规模已突破7万亿元，占GDP比重约6% [4] - 银发经济有望成为拉动内需的新引擎 [5] - 养老金融是推动股权融资、支持科技创新的重要长期资本来源，也将重塑家庭资产配置结构 [5] - 须把握老龄化社会中消费升级的趋势，充分发掘银发经济的巨大潜力 [5]

政策核心内容 - 商务部等9部门联合发布通知，对城市一刻钟便民生活圈建设工作进行再部署，旨在通过多业态集聚满足社区居民日常生活基本消费和品质消费需求 [1] - 政策明确了扩大覆盖范围、优化设施布局、推动业态升级、推动服务升级、推动管理升级等五个方面任务 [2] - 政策重点与亮点在于创新单元规划、突出"一老一小"、丰富新型业态，以提升居民获得感、幸福感、满足感 [2] 试点建设成果 - 截至今年7月底，210个试点地区共建成便民生活圈6255个，涉及商业网点150.3万个，服务居民1.29亿人 [1] - 试点地区商业网点布局更加均衡，设施业态更加丰富，经营主体更加壮大，服务供给更加优化 [1] 覆盖范围与设施规划 - 计划利用3年时间持续开展全域推进先行区试点，实现地级以上城市主城区和有条件的县城社区全覆盖 [2] - 加强整体规划设计，一圈一策分类建设，科学布局商业设施，发展街巷经济、社区经济，支持社区商业与公共服务等设施联动发展 [2] 业态与服务升级方向 - 全面补齐基本保障类业态，重点建设为老服务业态，加快发展育幼服务业态，鼓励培育新业态新模式 [2] - 推动品牌化连锁化发展，提供人性化品质化服务，推动社区食堂科学定价、市场化运营 [2] 养老服务发展重点 - 民政部指导各地重点发展助餐、助浴、助洁、助行、助医、助急等"六助"服务 [3] - 截至今年6月底，全国老年助餐点达8.6万个，日均为328万名老年人及其他人群提供助餐服务 [3] 托育服务发展重点 - 国家卫生健康委将扩充方便可及的社区托育作为重点，为婴幼儿提供家门口的全日托、半日托、计时托、临时托等服务 [3] - "十四五"是托育服务发展的起步期，有关部门正不断完善托育服务体系 [3]

文章核心观点 - 金融服务在支持临沂市应对人口老龄化、发展银发经济方面发挥着关键的支撑作用，通过提供信贷资金、创新金融产品和优化服务体验等方式，助力养老机构运营、产业升级和老年人生活品质提升 [1][7][10][13] 政策性金融支持 - 沂南县天河养老服务中心通过获得“美德积分”获得临商银行1000万元优惠贷款，并与农业银行、农商银行合作缓解现金流压力，还与齐鲁银行达成养老金融合作意向 [2][3] - 临沂城投颐养院项目获得工商银行临沂分行审批项目贷款8.5亿元，期限15年，累计已投放贷款2亿元 [4] - 山东普泽（孟良崮）大健康产业园项目获得农发行临沂市分行1亿元政策性金融工具支持，并后续获得8亿元中长期贷款授信 [7] 养老产业信贷支持规模 - 人民银行临沂市分行鼓励金融机构加大信贷支持，2025年新发放养老产业贷款3.79亿元，贷款余额达16.14亿元 [9] - 截至2025年7月末，全市养老产业贷款余额12.1亿元，养老机构贷款余额5.6亿元，同比增长24.7% [13] - 农业银行临沂分行截至8月末养老产业贷款余额为3.29亿元 [11] 智慧康养与产业升级 - 山东普泽（孟良崮）大健康产业园生产各类适老化产品，如求救定位器、智能护理床垫等，展现科技赋能养老前景 [7] - 山东爱乐舒卫生用品公司自主研发“网络智联”成人纸尿裤可监测健康数据，其“消臭型纸尿裤”异味消除率达95%，产品覆盖全国90%的三甲医院老年科及3000余家养老机构，公司贷款余额为1.38亿元 [9] 养老服务金融创新 - 农业银行临沂分行个人养老金账户开户29.54万户，居全省系统第1位，并联合医保局上线信用就医场景 [11] - 招商银行临沂分行推出消费闪电贷产品，用于养老相关消费单笔达5万元以上可享贴息优惠，2025年累计发放涉老领域消费贷款约1000笔，金额约1亿元 [11] - 兰山农商银行构建“银政企”联盟养老生态，在74处网点智慧柜员机嵌入17项人社便民服务，投入资金300余万元 [11] 银行网点适老化服务 - 农业银行临沂沂州里支行设立“金色港湾”专区，为老年人提供老花镜、助听器、轮椅等设备及上门医师查体服务 [10][12] - 金融机构通过优化服务体验，变身“银发客厅”，满足银发客户各方面需求 [10][11]

银发经济行业升级趋势 - 行业从传统的基础保障型服务向品质化、多元化和数字化方向升级 [1] - 老年人口规模达3.1亿人，占总人口22.0%，其中65岁及以上人口2.2亿人，占总人口15.6%，推动消费结构从生存型向发展型转变 [1] - 国务院办公厅2024年发布政策意见明确产业发展方向，多部门协同出台配套政策并发布新职业 [1] 青年从业者成为重要力量 - 梨花教育团队中95后至00后员工占比超过80%，近两年新招聘应届毕业生占比达25%以上 [2] - 向融养老公司团队由85后与95后员工各占一半 [2] - 年轻人受教育程度高，接受新知识和新技术能力强，有利于提升行业专业化水平 [2] 青年从业者的优势体现 - 青年从业者具备更强专业素养，推动养老服务从基础照护向专业化、精细化升级 [2] - 年轻从业者充满活力，有助于缓解老年人孤独感并促进代际融合 [2] - 更擅长运用智能设备和数字化工具，为智慧养老的落地提供技术支持 [2] 新兴服务需求与就业机会 - 老年人对艺术课程、线下研学等文化需求持续提升，梨花教育近期每天有超100名老年人在线咨询课程和旅游项目 [2] - 从适老化产品开发到智慧养老平台运营，从老年教育创新到银发文旅服务，新服务和新岗位不断涌现 [2][3] - 青年专业力量通过创新实践提升行业服务能级，为青年就业提供更广阔的发展空间 [3]

行业支持政策 - 养老产业服务对国家经济、民生保障及社会稳定具有重要性 [1] - 监管部门指导银行通过政银数据合作及普惠金融创新支持养老产业发展 [1] 公司融资案例 - 济南清照医养有限公司为医养结合型综合养老机构 建筑面积2.7万平方米 配备700张养老床位 [1] - 公司因购置养老医疗器械面临临时资金周转问题 [1] - 工商银行通过"泉融e贷"产品提供300万元纯信用贷款 当天完成投放 [1] 金融产品创新 - "泉融e贷"为全线上智能化普惠融资产品 依托政务数据平台实现秒批秒贷 [4] - 产品面向无抵押无担保客户提供融资支持 通过APP及线下渠道一键授权办理 [4] 业务发展导向 - 金融机构将继续通过普惠金融供给支持养老产业高质量发展 [4] - 推动银发经济发展和老年友好型社会建设成为重点方向 [4]

足力健的战略转型 - 公司从老人鞋业务跨界进入有机食品领域，自2024年5月起在郑州开设超过30家带有绿色牌匾的有机食品会员店 [1] - 公司积极拓展线上销售渠道，通过抖音直播间以低价策略销售有机食品，例如4.9元一包的速冻水饺和9.9元15个的鸡蛋 [1] - 公司创始人张京康因早期保健品业务失利后，于2014年通过社区走访收集数千位老人脚型数据，切入老人鞋市场 [2] - 公司产品设计基于老年人核心需求，具备防滑、轻便、舒适等特点，2014年与双星集团合作推出的“六超老人鞋”一年内售出40万双 [2] - 公司于2015年正式创立品牌，投入2亿元重金聘请张凯丽代言并在央视投放广告，借助权威背书迅速建立品牌认知 [2] - 公司2016年开设首家直营店后启动加盟，门店数量迅速突破千家，2017年成立自有工厂实现从代工向自主生产转型 [3] - 公司营收从2017年大幅增长30倍至2018年的18亿元，并在2019年达到峰值40亿元，全国门店约5000家 [3] - 公司自2019年起面临产品质量问题，因耐磨性不达标被责令整改，消费者投诉量多达数百条，品牌专业性受质疑 [3] - 公司因快速扩张导致库存压力大、现金占用多，2020年疫情冲击下线下门店销售额暴跌、大批倒闭，并出现拖欠员工薪资情况 [3] - 公司目前主要业务转向供应链和品牌TO B业务，线下门店主要由经销商或加盟商运营 [3] - 公司近年来持续偿还债务，每年收入的70%-80%用于还债，2023年偿还1.8亿元，截至2024年仍有约7亿元债务 [4] - 公司老人鞋业务缺乏核心技术护城河，宣称的500多项专利多为外观设计和实用新型专利，产品设计陈旧难以满足当前消费者审美 [5] - 在回力、斯凯奇等国内外品牌激烈竞争下，公司老人鞋帝国崩塌，从年入40亿转向新赛道 [5] 中国银发经济市场概况 - 中国60岁及以上人口在2024年底突破3亿人，达到31031万人，占总人口比例22%，65岁及以上人口占比15.6%，标志中国已进入中度老龄化社会 [6] - 当前中国银发经济规模约7万亿元，约占GDP的6%，预计到2035年规模将达19.1万亿元，占社会总消费比重27.8%和GDP的9.6% [6] - 老年人口累计财富在2023年达78.4万亿元，人均财富约26.4万元，老年群体储蓄率高达60%，几乎是居民整体储蓄率的两倍 [8] - 老年人群收入结构分化严重，近3亿退休人员中，约2000万机关单位人员月均退休金6243元，1.2亿企业退休人员月均3271元，而1.7亿城乡居民月均仅223元 [8] - 养老机构数量在2020至2023年间以每年15%速度增长，2024年底全国各类养老机构达36万家，床位突破800万张 [9] - 养老行业存在供需错配，例如北京市养老机构平均入住率仅为45%，广州等地出现养老机构倒闭，行业面临盲目扩张后遗症 [9] - 仅有15.8%的老年人能承受每月3000元及以上的养老机构费用，超过80%的老年人无法负担 [10] - 以泰康之家为例，其采用重资产模式，近五年年均在建工程投入超60亿元，累计投资超600亿元，但医养康宁业务毛利率从2022年的31%下滑至2024年的12.3% [10] 银发经济细分领域挑战 - 保健品行业存在市场乱象，中国消费者协会统计显示2024年保健品投诉中虚假宣传占比超70%，涉及传销的资金类案件同比激增150% [11][12] - 部分企业利用老年人信息闭塞特点，通过讲座营销、情感诱导等方式高价售卖产品，甚至以“养老投资”为名进行非法集资 [11] - 汤臣倍健作为行业代表，早期通过“专柜+营养顾问”模式主攻药店渠道，毛利率稳定在60%以上 [11] - 自2020年医保控费政策限制个人账户用于保健消费后，汤臣倍健药店渠道受冲击，2024年经销商减少200家，2025年第一季度线下渠道收入降至9.88亿元，同比下降42.62% [11] - 市场存在利用“银发经济”概念的骗局，通过免费礼品吸引老年人进入私域直播群，诱导购买价格虚高、虚假宣传的产品 [12] - 浙江安吉一家以磁疗床垫为主打产品的企业，通过免费旅游体验产品的非强行推销模式，仅在两三个省份运营即实现年收入近30亿元，净利率高达30% [7]

银发经济市场潜力 - 中国60周岁及以上人口超3.1亿人 催生庞大消费市场需求[2] - 银发经济规模有望在2035年突破30万亿元[2] - 旅游专列、敬老餐厅、旅居康养等银发消费业态快速发展 如"悠享龙江·银旅号"旅游专列和"新东方快车"专列服务老年旅客[2] 养老服务政策支持 - 国家政策聚焦老年人"急难愁盼" 加强对养老护理、家政服务、长期照护等领域从业人员培养培训[2] - 支持文化、旅游、养老、托育、体育等服务设施建设[2] - 浙江引进专业养老服务机构提供上门服务 河南提升智慧化养老服务网络 广州推动"专列+免税购物"等创新业态[2] 企业适老化创新实践 - 滴滴出行推出"滴滴老年版"小程序和电话叫车热线 设置大字体和一键叫车便捷服务[2] - 滴滴为终点是医院的老年用户提供优先派单服务 累计完成超20万次就医优先派单[3] - 民营企业积极进行适老化改造 满足老年人打车需求[2] 育幼服务市场基础 - 中国3岁以下婴幼儿人数接近3000万 育幼服务市场广阔[4] - 国家加强普惠育幼服务体系建设 支持用人单位办托、社区嵌入式托育等多种模式发展[4] - 全国3岁以下婴幼儿托位数突破570万个 在300多个地级市和人口大县建设托育综合服务中心[5] 普惠托育实施案例 - 银川玺悦社区通过"银川娃好托"项目设立社区"宝宝屋" 面向1至4岁婴幼儿提供嵌入式托育服务[5] - 北京推动社区嵌入式托育设施建设 江苏宿迁进行适儿化改造 山西太原强化"1米高度看城市"儿童视角[5] - 社区托育服务获得居民认可 解决"花式带娃"需求[5] 育幼服务政策导向 - 政策从供需两端协同发力 重点发展社区嵌入式托育、家庭托育点及儿童书店等业态[6] - 商务部推动城市一刻钟便民生活圈建设 重点发展为老服务和育幼服务业态[6] - 服务消费正成为主导型消费 养老托育领域发展空间广阔[6]

公司养老业务规模 - 上海奉贤金海悦心颐养院核定床位310张 [1] - 江苏宿迁悦心·泗洪康养中心开放220张普惠制养老床位 [1] - 浙江温州龙港市医养康教研示范园设置610张床位（含养老院350张及护理院260张） [1] - 浙江康芮嘉养健康管理有限公司运营床位达1000张 [1] 区域布局战略 - 长三角地区布局覆盖上海、江苏宿迁及浙江温州三大核心区域 [1] - 通过多类型床位组合（普惠制/护理院/养老院）实现服务多元化 [1] - 总运营床位规模达2140张，形成跨区域协同网络 [1]