高发癌症赔付情况 - 赔付金额最高的癌症/恶性肿瘤包括肺癌、淋巴瘤、白血病、乳腺癌、胃癌、结肠癌、肝癌、食管癌等，按总赔付金额由高到低排序 [2] - 癌症治疗的经济压力巨大，靶向药月费数万、CAR-T一针超百万，许多家庭因治病掏空积蓄 [3] "沪惠保"保障责任 - 提供五项保障责任，最高保障310万元，衔接基本医保以减轻患者家庭费用负担 [5] - 住院手术治疗可申请责任一"特定住院自费医疗费用保险金"理赔，保额100万元，涵盖自费药品费、检验检查费、手术耗材费、治疗费四大类 [5] - 含48种国内特药、28种海外特药及4种CAR-T药品，理赔次数不限，首次确诊或旧疾复发用药均可申请 [7][8] - 质子重离子治疗可享直赔服务，垫付金额最高达30万元/人 [8] "沪惠保-特定疾病保险"新增保障 - 新推出"沪惠保-特定疾病保险"，保11种上海地区高发癌症，首次确诊符合条件可一次性获赔 [10] - 基本保险金额按年龄段划分，0～19周岁保额最高达20万元，70周岁及以上保额为2000元 [12] 投保优惠 - 7月31日前通过"随申办市民云"APP投保并使用交通银行数字人民币支付可立减25元，优惠名额有限 [13]

公司荣誉与综合实力 - 公司荣获"2025中国保险业创新发展典型案例"六项大奖，涵盖绿色金融、普惠金融、养老金融、数字化转型、健康服务、社会责任等前沿领域 [1] - 公司以专业创新服务国家战略，持续为中国式现代化建设贡献力量 [1] 数字化转型 - "苍穹"消保数字平台实现消保全流程线上作业与数字化管控，覆盖40家分公司 [2] - 平台上线后审查时效从3天缩短至1天，作业效率提升30% [2] - 利用大数据、人工智能技术推动消保工作向先知、先觉、先行方向发展 [2] 普惠金融 - "沪惠保"项目累计超2600万人次购买，2024年参保人数超640万人，连续四年全国规模最大 [3] - 四年累计赔付金额超22亿，结案案件数超110万件，平均结案时间优化至当天完成 [3] - 年参保率稳定在30%以上，单人累计最高赔付金额超300万 [3] 绿色金融 - 公司发行绿色资产支持专项计划，精准支持绿色低碳产业 [4] - 产品以电子废弃拆解基金补贴款债权为基础资产，推进技术创新和产业升级 [4] 健康服务创新 - 蓝医保·长期医疗险（好医好药版）首创20年保续医疗险，上线4个月服务客户超7.5万，年化保费近5千万 [5][6] - 产品全面放开外购药品和器械，首次打通12家公立医院"医保+商保"理赔直付 [6] 社会责任 - 公司举办8场大型义诊及健康咨询活动，服务客户超千人次 [7] - 组织4场康复专家进社区活动，服务寿险客户及社区老人超千人次 [7] 养老金融 - 太保百岁居养老服务项目服务超140城，设立近200多个线下智慧体验中心 [8] - 项目为"保险+养老"融合提供创新范式，助力老龄化社会可持续发展 [8]

监管动态 - 医保局和卫健委联合印发《支持创新药高质量发展的若干措施》，首次将商业健康保险创新药目录纳入医保调整方案，重点纳入创新程度高、临床价值大、患者获益显著的创新药 [5] - 金融监管总局拟定非车险业务严格执行经备案的保险条款和费率，不得通过特别约定等方式实质改变条款责任或变相降低费率 [6][7] - 金融监管总局要求非车险业务"见费出单"，原则上首期保费不低于总保费的25%，分期期数根据保险期限设定 [8][9] - 2025年5月全国原保险保费收入3.06万亿，江苏以3151亿居首，广东、山东等9地破千亿 [10] - 浙江支持保险公司开发大宗商品特色保险产品，北京试点医保商保直赔实现秒级报销 [12][13][14] 公司动态 - 泰康人寿百亿试点资金完成首笔交易，重点布局高股息资产和产业升级领域 [18][19] - 利安人寿增持江南水务5.03%股份，中邮人寿受让东航物流5%股权 [20][21] - 瑞众人寿减持中信银行H股套现2330万港元，持股比例降至4.99% [22] - 国寿资产首只全球配置产品成立，涵盖五大资产类别并首次布局黄金ETF [23] - 平安人寿成立33.01亿私募股权基金，中国人保全年分红79.6亿 [24][25] - 中国人寿上半年寿险赔付302亿，新华保险赔付73亿 [27][28] 行业趋势 - 2025年险资举牌达19次接近去年全年水平，主要追求长期稳定收益 [40] - 三季度人身险预定利率或下调50bp，上半年行业增资近500亿 [41][42] - 险资上半年调研A股9335次，重点布局绿色能源、数字经济等领域 [43] - 保险系私募加速入市，总规模预计达2220亿，聚焦高股息标的 [44] - 2024年全球保费增长8.6%，中国市场增长11.2%达7540亿欧元 [46] - 健康险市场向"服务型产品"转型，带病体保险规模突破120亿 [51][52] 产品创新 - 众安保险发布"众民保百万医疗险2025版"，拓展门诊手术保障 [55] - 全国首单"低空运营管理责任保险"落地江苏，覆盖运营管理风险 [56] - 国寿财险在武汉首创"药研保"综合保险，覆盖药品研发关键环节 [58]

普惠金融实践 - 公司通过快速理赔机制应对自然灾害，如台风"蝴蝶"登陆后几分钟内完成理赔款到账，帮助养殖户抢修塘基和补投鱼苗 [2] - 公司以"普"与"惠"为核心，将保险保障延伸至社会发展的神经末梢和实体经济关键环节 [3] 普惠保险创新 - "沪惠保"首日投保量突破400万单，参保率超20%，创历史新高，累计参保人数达2600万人次 [4] - "沪惠保"累计赔付金额超22亿元，覆盖年龄从1岁至104岁，单人最高赔付超300万元 [4] - 公司作为主承保方，通过产品、服务和模式创新推动"沪惠保"成为民心工程 [5] 农业保险服务 - 公司为河南、湖南、山东等地农户提供科技助农服务，包括农技指导讲座和"慧眼智远"AI遥感平台监测8万亩小麦耕地 [7] - 使用无人机在28万亩小麦耕地喷洒农药，防治病虫害、干热风和倒伏 [7] - 推行"无人机+卫星遥感"验标新模式，实现农田核查、灾害预警和农情监测数字化 [8] - 2024年为1930万余户次农户提供6606亿元农业风险保障，惠及534万户次 [9] 保险+公益模式 - 公司推出全国首款阿尔茨海默病专病保险"守护记忆"，并建立"蓝智家"社区服务站提供脑健康全链条服务 [10] - "保险+公益+社区网络"模式加速落地，如上海徐家汇街道站和嘉定区新成路街道站揭牌 [10] 社会责任与长期发展 - 公司成立30余年来持续履行社会责任，将公益融入企业血脉 [11] - 未来计划通过多层次医疗保障、乡村振兴服务和缩小城乡差距等举措，持续推动普惠金融发展 [12]

普惠金融实践 - 公司发挥专业优势推进产品创新和服务赋能，提升保险服务覆盖面、便利性和可得性，将保险保障延伸至实体经济关键环节[1] - 通过"沪惠保"项目累计参保人数突破2600万人次，截至2025年3月底累计赔付超22亿元，单人最高赔付超300万元，覆盖年龄从1岁至104岁[4] - "沪惠保"2025版首日销量突破400万单，参保率超20%，创历史年度首日单量新高[2] 农业保险创新 - 在河南采用"慧眼智远"AI遥感平台监测8万亩小麦耕地，联合飞防公司使用无人机对28万亩耕地进行病虫害防治[5] - 湖南益阳推行"无人机+卫星遥感"验标新模式，整合影像采集、气象服务等功能实现精准投保理赔，2024年为1930万户次农户提供6606亿元风险保障[6] - 河南分公司成立"三夏"服务专班，在14个地市开展农技指导讲座，建立小麦全周期生长监测体系[5] 健康保障体系 - 推出全国首款阿尔茨海默病专病保险"守护记忆"，构建"早期筛查-干预诊疗-友好环境"全链条公益模式[7] - 大病保险服务覆盖14省39个地市，累计服务参保人超1亿人[4] - "蓝智家"社区服务站提供脑健康筛查、照护实训等一站式服务，已在上海两个街道落地[7] 社会责任践行 - 30余年持续开展公益活动，通过"保险+公益"模式参与多层次医疗保障和乡村振兴[8] - 台风灾害中实现分钟级理赔到账，帮助农户抢修受损鱼塘[3] - 小麦种植保险为河南农户提供风险兜底，增强农业生产信心[5]

核心观点 - "沪业保"产品精准覆盖小微企业风险点，包括员工受伤、顾客摔倒及财产损失等，上线一年为十大行业近万家小微企业提供117亿元风险保障 [1] - 中国平安上海地区构建覆盖全场景的普惠金融产品矩阵，包括"沪惠保"、"沪智保"、"护眼保"等健康险及"沪家保"、"沪骑保"等财产险 [6] - 公司通过综合金融战略整合产险、银行、健康险等资源，推动普惠金融向"普惠+"升级，提供"保障+服务+赋能"的一站式解决方案 [10][11] - 数字化平台与科技应用成为普惠金融发展关键，未来将通过大数据和AI优化产品定价、服务流程及客户体验 [11] 产品与服务 "沪业保"专项 - 覆盖宠物店等小微企业员工受伤、顾客摔倒及自然灾害导致的财产损失等10余种风险 [1] - 上线一年累计为十大行业近万家企业提供117亿元风险保障，其中平安产险上海分公司承保占比超70% [1] - 推出个体工商户版与互联网版，首创"前厅后厨双保障"模式并附赠健康检测服务 [9] 健康保险系列 - "沪惠保"四年累计赔付近4000万元，服务市民健康保障 [6] - "沪智保"为5万中老年人建立脑健康预警档案 [6] - "护眼保"联合62家公立医院为儿童提供近视防控服务 [6] 财产保险系列 - "沪家保"守护16.5万家庭安全并化解2000起社区纠纷 [6] - "沪骑保"首创电动自行车百万三者保障，累计风险保障超2亿元 [6] 小微企业金融 - 普惠口径贷款投放同比增48%至50亿元，"科创贷"最快30分钟审批 [7] - 累计服务小微企业客户9.2万，协助贷款477亿元 [7] 战略与布局 普惠金融体系 - 围绕"五篇大文章"战略，构建覆盖全生命周期的产品矩阵 [5] - 通过"科创保"等新产品提供专利侵权、研发费用等科技企业专项保障 [9] - 计划针对听力、心脏健康等细分领域推出更多普惠产品 [9] 综合金融协同 - 整合产险、银行、健康险资源形成全链路解决方案 [10] - "企业健康委托计划"运用AI健康评估降低企业缺勤率 [10] - 未来将结合医疗资源为客户提供线上问诊等增值服务 [11] 数据与成效 - 2024年驻沪机构纳税47.57亿元，服务个人客户707万、企业客户49.5万 [4] - 提供1.78万个就业岗位，践行金融社会责任 [4] - "沪业保"产品开发历经2-3年市场调研，结合行业风险因子定制方案 [8] 技术创新 - 推动建设全国首个"保险行业共享+政府共管"数字化平台 [11] - 未来将运用大数据识别需求、AI优化流程，提升服务精准度 [11] - 通过科技赋能实现"保险+流量推广"等跨界服务模式 [11]

普惠金融保险产品发展 - 上海地区普惠保险产品货架日益丰富 包括"沪惠保"、"沪儿保"、"沪补保"、"沪理保"等普惠型健康保险 以及"沪家保"、"沪业保"、"沪骑保"等普惠型财产保险 覆盖人群从老年人 新市民等特定群体向更广范围拓展 [1] - 中国平安发布"科创保"和升级版"沪业保"等普惠金融保险创新产品 进一步丰富产品货架 [1] - "沪业保"推进数字化进程 探索建设全国首个行业共享+政府监管的小微企业普惠保险数字平台 已完成零售业专属方案设计 即将上线推广 [1] "沪业保"产品升级与成效 - 升级版"沪业保"推出个体工商户版与互联网版 覆盖餐饮商户 小微企业等场景 首创"前厅后厨双保障"模式 附赠肠道检测包 急救百宝箱等特色服务 [2] - 平安银行上海分行同步推出"4+1"产品体系 包括"科创贷"、"担保贷"、"信用贷"、"抵押贷"及"场景贷" 解决中小微企业融资难题 [2] - "沪业保"上线一年累计为上海近万家小微企业提供超110亿元风险保障 平安产险上海分公司行业承保占比超90% [3] "科创保"与小微企业服务 - "科创保"为科技企业提供网络安全 专利侵权 研发费用三重保障 [3] - 平安产险上海分公司牵头七家保险公司共同研发"沪业保" 推动全国首个"保险行业共享+监管政府共管共治"数字化平台搭建 [3] - "沪业保"首批针对教育培训 体育运动和文化文娱三大行业的小微企业及个体工商户 提供财产损失 营业中断 意外身故残疾等差异化保障 [3] 健康保险创新与实践 - "沪惠保"运行第五年 年参保率持续稳定在30%以上 是全国参保规模最大的惠民保项目 [4] - 平安驻沪机构为"沪惠保"四年累计赔付金额近4000万元 [4] - 平安产险上海分公司"沪智保"帮助5万中老年人建立疾病预警档案 平安健康险上海分公司"护眼保"为3至18岁儿童提供近视防控服务 覆盖上海62家公立眼科医院 [4] 公司社会贡献 - 平安集团上海地区贯彻"党业融合"指导思想 将"综合金融+医疗养老"战略融入普惠金融实践 服务上海"五个中心"建设 [3] - 2024年平安驻沪机构纳税超47 57亿元 服务个人客户707万个 企业客户49 5万个 提供超1 78万人就业岗位 [3] - 平安产险上海分公司"沪家保"服务15 8万家庭 协助社区化解安全隐患纠纷超2000起 [3]

保险产品创新与覆盖 - 保险业推出不限职业的"惠民保"普惠型产品，覆盖全国百余座城市 [2][3] - "沪惠保"参保人数突破2600万人次，累计赔付金额超22亿元，保费129元/人 [3] - 针对灵活就业人群定制化设计"骑行保""安业保"等商业保险 [2][4] 灵活就业人群保险现状 - 灵活就业人群因高风险、工作模式灵活、劳动关系模糊等特点，难以购买合适保险产品 [2][5] - 传统保险产品定价"一刀切"，难以匹配灵活就业人群实际风险 [5] - 多数平台通过劳务派遣或外包形式规避用工责任，从业者需自行承担较高保险成本 [5] 保险公司产品与服务 - 人保财险上海分公司开发"骑行保""安业保"产品，为网约车司机提供意外身故伤残、意外医疗等保障 [4][6] - 平安产险2024年为网约车、货车司机提供保障金额超9.3万亿元，覆盖超440万名司机和企业，累计赔付金额超180亿元 [4] - 平安产险推出"平安心安·司机保"专属意外保障，覆盖身故残疾、意外医疗等 [4] 行业合作与创新 - 保险公司与骑手业务平台合作，确保骑手接单后即可享受保险保障 [6] - 建议开发按单缴费的"灵活社保"，如允许单买工伤险，降低缴费负担 [7] - 推动建立跨行业数据共享平台，提升保险产品设计精准度 [7] 未来发展建议 - 推动社保与商保衔接，试点"政府补贴＋企业分担"保费模式 [7] - 探索"劳动关系与社保分离"模式，明确平台企业保险责任 [7] - 利用AI和区块链技术提升风险评估与数据安全 [7]

惠民保产品创新策略 - 支持创新药械和覆盖更多健康管理服务成为惠民保持续运营的重要策略[1][2] - 深圳惠民保新增质子重离子、机器人手术、钇90微球等创新治疗项目，并拓宽"港澳药械通"范围至17个药械（新增8个）[2][3] - 沪惠保国内特药种类由41种扩增至48种，新增1个CAR-T治疗药品，药品适应证全部更新至最新[2][3] - 安徽惠民保提供齿科服务、癌症早筛、基因检测优惠等健康管理服务[2] 创新药械纳入逻辑 - 创新药械需具备显著疗效优势并通过卫生经济评估，优先覆盖获批国家创新医疗器械认证的产品[3][4] - 探索按疗效支付、分期付款、使用量定价等创新支付方式缓解预算压力[5] - 建立打包支付模式明确保司与患者支付额度[5] 健康管理服务拓展 - 内蒙古青城保纳入6大类24项服务（生活福利、早筛、药事福利等），苏惠保2025提供心理咨询、癌症筛查等权益[4] - 健康管理服务需满足带病体及老年群体需求，提升保险获得感以推动可持续发展[4] 与丙类药品目录衔接 - 丙类药品目录由国家医保局牵头制定，可降低险企与药企谈判成本，提升创新药覆盖效率[6] - 需解决数据孤岛、精算能力差异问题，通过第三方平台共建风险评估体系[7] - 动态调整药品清单并分析参保人群医疗数据，为目录制定提供依据[7][8] - 推动商保目录标准化，优化报销流程避免重复或空白[8]

沪惠保产品概况 - 2025年度"沪惠保"首日参保人数突破400万人次 前四年累计参保人数超2600万人次[1] - 截至2025年3月底累计赔付金额超22亿元 单人最高赔付超300万元 惠及几十万家庭[1] - 采用共保体模式 由中国太保寿险首席承保 联合8家保险公司共同承保[4] 产品设计特点 - 保费维持129元/年不变 保额从230万元提升至310万元[2] - 基础免赔额连续下降 从2022年2万元降至2024年1.2万元[2] - 运用保险精算和大数据分析技术 与上海医保现状及医疗需求紧密结合[2] 保障责任升级 - 保障责任从2021年3项扩展至2025年5项 新增CAR-T治疗药品和海外特药保障[3] - 国内特药种类从2024年41种增至48种 CAR-T治疗药品从3个扩至4个[3] - 新增原研药九折保供服务 覆盖110款药品及六大类疾病[6][7] 理赔服务优化 - 2021-2024年累计结案超65万件 赔付金额超16亿元[6] - 电子诊疗数据应用率从65%提升至90% 平均结案时效优化至当天完成[6] - 打通质子重离子医院直赔服务 已为93位参保人垫付1630万元[6] 运营模式创新 - 设计原则为"保本微利" 通过分层运营维持可持续性[10][11] - 2025年支持医保个人账户为更多近亲属投保 包括兄弟姐妹等[11] - 专属权益实现线上线下购药场景全覆盖 全年抵扣额度1万元[7]