证券日报网12月19日讯紫金银行（601860）在12月15日回答调研者提问时表示，公司贷款投放紧密围绕 金融"五篇大文章"，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等领域，持续优化信贷 结构，坚持做小做散，不断提升对普惠小微客户的支持力度，强化实体经济服务质效，为地方经济和社 会发展提供优质金融服务。 ...

在"释放体育消费潜力，进一步推进体育产业高质量发展"的政策东风下，一场以足球为媒、链接全民健 身与消费活力的绿茵盛宴正席卷全国。2025川超联赛于9月开幕后，热度持续攀升，门票销售火爆，现 场氛围热烈。这场覆盖全省21个市州、横跨一整年的足球盛事点燃了四川球迷的热情，发展成一场融合 体育、美食、文旅的全民狂欢。 作为赛事官方供应商，建行四川省分行积极落实省委、省政府"赛事+文旅"促消费政策，着力打造贯穿 赛前、赛中、赛后的全周期服务链，助力赛事热力升级，并通过"观一场赛事、品一餐美食、购一项优 惠、享一段旅程"，将消费惠民切实带到消费者和商户身边。 服务绿茵盛宴 将金融服务嵌入火热的民生场景，是建行四川省分行在本届川超联赛中的一次价值延伸。在川超多个主 场赛事现场，该行以"建行川超嘉年华"的形式走近市民，将品牌融入绿茵激情。 赛场内，印有建行品牌LOGO的A字板、道旗有序铺展，"足球看川超、生活有建行"的Tifo（大型横 幅、拼图）在球迷看台形成橙色浪潮。赛场外，建行展位、"郎酒+建行"互动展位前人潮涌动、活动多 多，工作人员热情地帮观众领取"建行球迷礼包"、向现场商家提供"活动加盟"咨询，同时把数字人民 币 ...

将举办主题活动表彰优秀案例 依据专家评审的量化得分，综合考量参评机构的规模等情况，并结合相关建议与共识，主办方最终评选 出30个优秀案例，其中，普惠金融数智转型优秀案例10个，普惠型供应链金融优秀案例5个，区域特色 普惠金融优秀案例15个。 为推广广东银行业普惠金融创新模式，一份凝聚行业实践智慧的标杆名单即将揭晓。 近期，在中国人民银行广东省分行指导下，南方都市报社、湾财社开启"中国普惠金融行"广东银行业普 惠金融创新实践案例征集和推广活动，共收到百余家机构提交的139个创新案例。目前，案例评审工作 已圆满结束，经过评审等环节，最终30个优秀案例脱颖而出。评审结果将在12月23日举办的主题活动上 正式发布。 七成案例得分超80分 本次活动获得百余家广东银行业金融机构积极响应和参与，共征集到139个有效案例，涵盖"普惠金融数 智转型""普惠型供应链金融"和"区域特色普惠金融"三大方向。来自广东省内外的高校专家、专业机构 代表和媒体代表组成评审团，按照7大维度对申报案例进行了逐项打分。 从评审结果看，得分在90分及以上的案例共计3个，占比为2.2%；得分在80分（含）至90分（不含）的 案例共计97个，占比为69 ...

中国发展走到今天，发展和改革高度融合，发展前进一步就需要改革前进一步，改革不断前进也能为发 展提供强劲动力。解决我国发展所面临的一切问题，关键在于深化改革。党的十八大以来，以习近平同 志为核心的党中央以更大的政治勇气和智慧，不失时机地深化重要领域改革，坚决破除一切妨碍科学发 展的思想观念和体制机制弊端；通过全面深化改革，着力解决我国发展面临的一系列突出矛盾和问题， 不断推进中国特色社会主义制度自我完善和发展，构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系。 当前，我国社会主义市场经济体制已经初步建立，市场化程度大幅度提高，对市场规律的认识和驾驭能 力不断提升。从党的十八大提出"更大程度更广范围发挥市场在资源配置中的基础性作用"，到党的十八 届三中全会把市场经济资源配置中的"基础性作用"修改为"决定性作用"，表明了我们党对社会主义市场 经济一般规律的深刻认识。党的十九届三中全会站在新的起点谋划和推进改革，对深化党和国家机构改 革作出全面规划和系统部署，为新时代坚持和发展中国特色社会主义、推动社会主义制度自我完善和发 展迈出了重要一步。 围绕党的中心任务谋划和部署改革，是我们党领导改革开放的成功经验。党的二十届三中全 ...

金融战略定位 - 中共广东省委关于制定广东省国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议正式发布，全文高达23次提及“金融”，以前所未有的战略高度将金融定位为驱动科技自立自强、引领发展新质生产力发展的核心引擎，为未来五年建设“金融强省”提供具体指引 [1] 金融与科技创新融合 - 规划建议将金融深度嵌入科技强省建设主轴，明确提出要加快构建“基础研究+技术攻关+成果转化+科技金融+人才支撑”的全过程创新链 [4] - 为实现目标，广东将着力构建创新创业投融资体系，培育高质量创业投资机构，并大力发展长期资本和耐心资本，精准引导社会资本“投早、投小、投长期、投硬科技”，以金融“活水”浇灌科技创新 [4] “金融强省”建设与五大金融 - 规划建议对“金融强省”建设作出系统性部署，明确将大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章” [4] - 具体举措包括推动全国性金融机构加大资源投放，深化与境内外大型金融机构战略合作，支持省内金融龙头企业做优做强，并打造省属国有金融控股平台，深化农信社改革，以构建具有广东特色的现代金融体系 [4] 资本市场发展 - 文件特别强调要推动多层次资本市场高质量发展，积极发展股权、债权等直接融资，稳步发展期货、衍生品和资产证券化 [4] - 规划建议全力支持深圳证券交易所和广州期货交易所“建好建强”，夯实广东作为金融重镇的资本市场基础 [4] 粤港澳大湾区金融枢纽建设 - 规划将全面推动粤港澳大湾区国际金融枢纽建设置于关键位置，明确支持香港巩固提升国际金融中心地位，有序推进与港澳金融市场的互联互通 [5] 金融风险防范与政策协同 - 规划建议高度重视金融风险的防范化解，明确提出要“防范化解房地产、中小金融机构等风险，维护经济金融安全” [5] - 规划强调加强财政、金融、国资政策的协同，通过建强政府投资基金体系、深化“补改投”改革等方式，放大资金使用效应，确保金融在服务高质量发展的同时行稳致远 [5]

文章核心观点 - “十五五”规划提出加快建设金融强国，并将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”的落地见效作为关键抓手，其核心在于确保金融资源精准有力地注入国家发展的关键环节[1][2] - 银行业作为金融体系中坚力量，需在政策引领下优化服务模式，中小银行需探索特色化发展道路，并通过数字化转型赋能新兴业务，以回答新时代金融高质量发展的重要问题[1] 政策方向与金融强国内涵 - 金融强国建设的核心内涵是金融功能与国家战略深度融合，确保金融资源高效服务于“十五五”规划明确的产业发展、科技创新、绿色发展、乡村振兴等重点领域[2] - 金融“五篇大文章”旨在推进培育新质生产力、推动可持续发展、促进社会公平、应对人口老龄化、引领产业变革等国家重大发展方向[2] 当前金融服务的瓶颈与挑战 - 科技金融发展面临金融结构问题，我国融资结构仍以间接融资为主，直接融资规模不足以支撑科技企业需求[3] - 截至2024年末，我国社会融资规模存量为408.34万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款余额为252.53万亿元，占比61.8%[3] - 债券融资参与主体主要是商业银行，截至2025年6月末，我国政府债券发行13.3万亿元，银行持有占比约70%；公司信用类债券发行7.3万亿元，银行持有占比约20%；银行持有债券占全部债券比重超50%[3] - 绿色金融发展关键瓶颈在于如何将社会效应转化为经济效应，当前碳市场交易局限于发电、钢铁、水泥、铝冶炼等行业，范围有待拓宽，且碳减排再贷款等政策工具多为阶段性，实施期限有待更灵活长效[4] 中小银行的特色化与差异化发展路径 - 中小银行需立足“船小好调头”的灵活机制，利用决策链条短、市场反应快的优势，捕捉经济转型中的结构性机会，并调整客群结构与经营策略[7] - 中小银行需着力克服资源与能力上的“旗杆效应”，通过体系化培训、学习、创新，补齐风险管理、科技应用、人才队伍等短板，以构筑可持续的专业壁垒[7] - 为支持科技创新、绿色低碳、乡村振兴等复杂多元的客户需求，银行需提升专业化能力，包括加强专业化行业研究以洞察行业痛点、需求点与核心风险点[5] - 银行需加强产品创新设计，改变单一贷款或现金管理方式，沿创新链、产业链、资金链深挖市场，强化投行、资管等产品能力，并加强与券商、私募基金等第三方合作[6] - 银行需优化专业化运营流程，贷前抓取行业关键数据并对接工商、信用、海关、税务等系统；贷中基于行业信息制定差异化风控模型与授信策略；贷后通过现金管理平台对接企业系统收集数据，做好风险监测预警[6] 数字化转型与新兴业务风控构建 - 银行在数字化转型中，应优先考虑加强风险管理能力建设，聚焦构建能够识别、度量、监测并控制新兴业务模式内核风险的专业能力，并通过数字化赋能风控质效[8] - 为提升新兴业务风险管理能力，需重视发展围绕第一还款来源的信用风险管理模式，通过对借款人信用、行为、经营数据的分析综合评估其内在价值，合理设定贷款条件[9] - 风险抵质押品需从以不动产抵押为主，向知识产权、生产设备、应收账款等动产及权利抵质押拓展[9] - 需构建基于客户价值的风险定价机制，结合自身资源禀赋理性参与市场定价竞争，避免盲目“内卷”[9] - 需充分利用大数据技术等数字化手段，从多维度获取、验证和分析企业数据，以更全面了解客户风险特征，应对信息不对称问题，提升风险评估精准性和效率[9]

文章核心观点 - 毕马威发布系列文章，指出商业银行面临地缘政治、技术革命与监管深化的复杂环境，董事会需引领银行从被动防御转向主动布局，从合规遵循转向价值创造 [2][35] - 系列文章聚焦组织架构、业务发展、风险管理、合规管理、内部审计五大维度，旨在为银行董事会提供战略视角与落地方案的行动框架 [2][35] 组织架构篇 - 以人工智能、大数据、区块链为代表的数字技术正深度重塑金融业，推动各环节向智能化、普惠化与全球化迈进 [3][36] - 2025年AI技术迅猛发展，大型语言模型能力指数级跃升与多智能体协作技术突破，正深刻改变银行业传统价值链与竞争要素，引发“系统革命” [3][36] - AI时代金融产品研发、转化和生产成本可能大幅下降，使产品多样化、触达远端客户在经济上更可行，迫使银行重新审视组织架构 [3][36] - 文章核心探讨如何打破“部门墙”以提升协同与响应速度、如何将科技职能从成本中心转化为创新引擎、如何设计面向未来的人机协同与组织韧性体系 [3][37] 业务发展篇 - 银行业当前普遍面临净息差收窄、竞争内卷压力，传统规模扩张模式难以为继，行业正经历从“规模为王”到“价值重塑”的深刻转向 [8][42] - 转型需在“五篇大文章”——科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融的政策引领下，通过金融数字生态与产业终端场景双重动能驱动 [8][42] - 文章剖析了国有大行、股份制银行、城商行等各类银行的差异化定位路径，并提供了五大领域可落地的业务布局与创新方向 [8][42] - 内容涵盖把握“五篇大文章”政策脉络、明晰从规模导向转向价值创造的具体转型路径、提供差异化定位参考以及案例启发的实战解决方案 [9][10][11][12][43][44][45][46] 风险管理篇 - 商业银行正面临“外部风险大于内部风险，宏观风险大于微观风险”的新常态，地缘政治冲突、技术颠覆、政策转向等外部不确定性持续冲击银行战略安全与经营韧性 [15][49] - 传统静态风险防控手段已难适应挑战，需转向更具前瞻性与系统性的风险治理新范式，从被动防御转向主动布局 [15][49] - 文章直击三大核心问题：如何将数据海量信息转化为决策优势、如何打破部门壁垒启动高效“战时”反应机制、如何实现战略执行与风险偏好的有机整合 [15][49] - 讨论了董事会如何带领银行构建更具韧性的治理框架，融合战略与风险、强化组织协同与工具落地，以实现风险与发展平衡的价值增长 [15][49] 合规管理篇 - 在新一轮金融强监管与行业竞争加剧背景下，合规管理不再是单纯的成本中心，而是关乎金融机构生存发展的生命线与构建客户信任的核心竞争力 [21][55] - 董事会对合规的驾驭能力直接决定机构能否捕捉机遇实现长期价值增长，合规职能应成为战略导航者与护航者，为银行注入确定性 [21][55] - 合规职能需不断回溯三个问题：控制与要求是否冗余并具“生命力”、是否采用最先进技术手段、对创新和战略的介入及响应速度是否足够 [22][56] - 文章提供了合规转型的思考框架与行动路径，涵盖体系架构指引、组织协同方略、流程精进之道及科技赋能视野四大方面 [23][24][25][26][57][58][59][60] 内部审计篇 - 在金融科技发展、监管趋严和经营承压背景下，银行业传统内部审计模式面临挑战，其滞后性与静态化特征难以匹配银行对风险实时洞察与战略主动赋能的核心诉求 [28][62] - 以持续性、动态化和前瞻性为特征的敏捷审计模式成为“快速响应变化，强化内审增值”的潜力模式 [28][62] - 敏捷审计旨在驱动内审职能从传统的合规监督者，转型为保障战略执行、优化风险管控、创造显性价值的战略伙伴 [28][62] - 对比传统审计，敏捷审计在核心理念、工作模式、反馈机制、应变能力、协同模式、价值输出、技术应用及组织关系上均发生根本转变，强调前瞻性风险洞察、迭代式持续审计、动态风险提示、跨职能协同、数据驱动的人机协同以及协同共建伙伴关系 [30][64] - 银行董事会应以更战略性视角看待内审职能，加大在审计技术、人才和数据方面的投入，强化审计成果在战略决策和风险管理中的应用 [29][63]

报告发布背景与核心主题 - 报告在2025年这一承前启后的关键之年发布，旨在探寻宏观经济转型与全球金融变革交汇下中国银行业的竞争力核心密码 [1] - 报告由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、21世纪金融研究院联合出品，聚焦银行业高质量发展核心主题 [1] 报告结构与核心内容 - 报告整体分为三大核心部分，系统呈现中国银行业在转型关键期的机遇与挑战 [2] - 第一部分聚焦中国银行业高质量发展的整体态势，展现行业在复杂环境中蓄势突围、彰显韧性的发展图景 [2] - 第二部分是报告核心，发布“中国银行业竞争力100强（2025）”排名及规模、盈利、成长性子榜单，基于2024年年报数据，采用规模类、盈利类、稳健类、成长类四大指标体系进行多维度分析 [2] - 规模子榜单聚焦总资产、总负债等核心指标，直观呈现银行体量优势 [2] - 盈利子榜单围绕营业收入、ROA等关键数据，展现银行盈利质量与能力 [2] - 成长性子榜单纳入营业收入增长率、核心一级资本充足率、成本收入比等指标，从业务扩张、资本实力、运营效率和未来潜力等多维度立体展现银行成长能力 [2] - 第三部分聚焦“五篇大文章”相关领域，系统呈现2025年银行业在该领域的实践成果与发展路径 [2] 五篇大文章领域实践成果 - 报告全面覆盖科技金融、数字金融、养老金融、绿色金融、普惠金融五大领域 [3] - 科技金融领域，六大行升级了组织架构，中小银行科技贷款呈现高增速 [3] - 数字金融领域，AI正在重塑行业数字竞争力 [3] - 养老金融领域，行业迈入“精耕时代” [3] - 绿色金融领域，五家银行跻身绿色信贷“万亿俱乐部” [3] - 普惠金融领域，行业正迈向差异化精准服务 [3] 报告价值与意义 - 报告全面梳理了中国银行业的发展现状与竞争格局，深入剖析了行业转型方向与未来机遇 [3] - 报告以高质量发展为主线，为中国银行业在复杂环境中探寻竞争力核心密码提供了兼具专业性与权威性的重要参考 [1][3]

普惠金融-景气指数总体表现 - 2025年10月普惠金融-景气指数为49.39点 较9月份下降0.11点 但仍高于去年同期水平 [1] - 融资端规模持续扩张 成本稳中有降 政策红利持续释放 [1] - 经营端企业平稳运行的基本面未变 企业发展潜力有望进一步释放 [1] 融资维度表现 - 10月份融资景气度指数为54.69点 较9月份下降0.24点 [1] - 企业融资规模持续扩张 [1] 经营维度表现 - 10月份经营景气度指数为48.35点 较9月份下降0.09点 小微企业发展整体保持平稳 [1] - 部分企业进入调整期 盈利水平有所放缓 10月份经营绩效指数较9月份下降0.21点 [1] - 配合经营节奏变化 相关企业投入持续增长 经营投入指数较上月上升0.03点 [1] - 叠加政策支持与金融助力 小微企业经营预期有望进一步提高 [1] 分行业经营景气度表现 - 10月份九大行业经营景气度指数呈3升6降的趋势 [1] - 秋收秋种关键期农事活动增加 带动农林牧渔业实现较快增长 [1] - 新动能成长和科技进步为工业经济提供广阔发展空间 工业经营指数微升 [1] - 基建投资相关的建筑活动有加速启动迹象 建筑业经营指数略有上升 [1] - 批发零售业 交通运输业 住宿餐饮业等行业经营景气度有所下降 [1] 指数编制与发布机构 - 普惠金融-景气指数由中国经济信息社 中国银行业协会 中国建设银行 中国中小企业协会共同推出 [2] - 中国工商银行 中国邮政储蓄银行 招商银行等单位共同参与 [2] - 指数由新华指数研究院运营 [2]

会议背景与核心主题 - 第二十届21世纪金融年会于11月22日在北京召开，主题为“重塑金融韧性 穿越利率周期” [1] - 会议旨在凝聚行业智慧，探讨金融如何有效助力经济社会发展，为金融业在新周期中坚定方向、增强韧性、实现可持续发展提供思路 [1] - 金融行业正从“房地产-金融-地方政府基建”的旧三角循环转向“科技-金融-产业”的新三角循环 [4] 金融支持重点领域发展 - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融是当前金融业重点推进的“五篇大文章” [1] - 科技、绿色、普惠、养老产业、数字经济产业贷款比重不断提升 [13] 监管与政策进展 - 外汇展业改革银行总数达到26家，初步实现了为企业减负、为银行增效、为监管提质的目标 [18] - 绿色保险和保险资金投资可撬动社会资本参与气候适应性与韧性投融资协同发展 [6] 银行业发展原则与方向 - 银行业应坚持“五要五不”原则，着力提升经济金融适配性，投资于物与投资于人并重，专注主业、完善治理、错位发展，共同构筑多元有序、健康持续的金融生态 [26] - 重塑资产负债表，穿越利率周期，是自我革命的过程，也是行业重生的新起点 [29] 金融科技与AI应用 - 金融大模型将走向专业化、轻量化、合规化，大模型不是量化交易的终点，而将成为智能金融新纪元的起点 [35] - 金融行业的深度AI应用大有可为，前期可能需要大量投入，但后期产生的价值巨大 [39] - 银行业AI基础设施落地的关键命题是兼顾运行安全与成本效率 [44] - 对于中小银行而言，发展AI应用的主要挑战之一是控成本，不会盲目卷入“千卡集群”和超大模型的军备竞赛，而是强化顶层设计，谋定而后动 [50] - 未来的AI+金融需要更加普惠、更有温度，让更多人享受到技术带来的便利 [54]