担保事项概述 - 公司为控股子公司四川本草堂药业有限公司提供一笔最高额人民币1亿元的连带责任保证担保 [2][3] - 该担保事项已由公司2024年度第三次临时股东大会审议通过，属于已批准的13.68亿元综合授信担保额度范围内，无需再履行审议程序 [2][4] 被担保方基本情况 - 被担保方四川本草堂是公司的控股子公司，公司持有其56%股权 [6] - 四川本草堂最近一期经审计（2024年12月31日）的资产负债率超过70% [2] - 四川本草堂信用状况良好，不属于失信被执行人 [7] 担保协议主要内容 - 保证方式为连带责任保证，保证人为一心堂药业集团股份有限公司，债权人为中国民生银行股份有限公司成都分行 [8] - 保证范围包括主债权本金及其利息、罚息、违约金以及实现债权的费用等 [8] - 保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起三年，担保金额最高不超过人民币1亿元 [9][10] 担保的必要性与财务影响 - 本次担保是为满足子公司日常经营需要，其他参股股东已按出资比例向公司提供反担保，担保风险可控 [11] - 本次担保后，公司及控股子公司的担保额度总金额为128,227万元，对外担保总余额为90,318.63万元，占公司2024年度经审计净资产的11.80% [12] - 公司及控股子公司不存在对合并报表外单位提供担保事项，也无逾期担保 [12]

板块整体表现 - 10月13日股份制银行板块整体上涨0.86%，表现强于大盘，当日上证指数下跌0.19%，深证成指下跌0.93% [1] - 浦发银行领涨板块，涨幅达5.66%，收盘价为12.51元 [1] - 板块内个股表现分化，9只个股中5只上涨，2只持平，2只下跌 [1] 个股价格与成交 - 浦发银行成交量最大，为209.59万手，成交额为25.80亿元 [1] - 招商银行成交额最高，达42.66亿元，但股价微跌0.17% [1] - 民生银行和光大银行成交量均超过500万手，但股价变动较小，分别为上涨0.25%和持平 [1] - 兴业银行和光大银行的成交额单位原文为“Z”，根据上下文推断应为“亿”元，分别为23.30亿元和16.95亿元 [1] 资金流向分析 - 板块整体主力资金净流出9484.54万元，但游资资金净流入1.63亿元，散户资金净流出6848.72万元 [1] - 兴业银行和浦发银行获得主力资金净流入，分别为1.37亿元和6918.81万元，主力净占比分别为5.87%和2.68% [2] - 招商银行、民生银行和光大银行主力资金净流出显著，分别净流出1.01亿元、1.09亿元和1.33亿元 [2] - 浦发银行游资净流入额最高，达1.31亿元，游资净占比为5.07% [2]

行业趋势：信用卡App整合与渠道集约化 - 中国银行宣布逐步关停独立信用卡App“缤纷生活”，并将其功能迁移至手机银行App，标志着国有大行加入App整合行列[1] - 自去年以来，上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等多家银行已先后宣布关停信用卡App，将其功能整合至手机银行[5] - 银行渠道运营呈现集约化管理趋势，国家金融监督管理总局发文要求金融机构加强移动应用统筹管理，对用户活跃度低、体验差的App进行优化整合或终止运营[16] 市场竞争格局：月活跃用户高度分化 - 信用卡类App月活跃用户规模呈现明显梯队分化，2025年6月TOP20榜单中，招商银行“掌上生活”月活达4899.45万人，遥遥领先[7][8] - 国有大行中，工商银行“工银e生活”月活1468.25万人，建设银行“建行生活”月活822.47万人，而将被关停的中国银行“缤纷生活”月活仅154.54万人，排名第13[7][8] - 月活排名前6的App用户规模均在1400万人以上，而榜单后10名App月活均低于60万人，市场集中度高[8] 业务规模对比：国有大行与股份行各具优势 - 建设银行信用卡贷款规模达10549.48亿元，是唯一破万亿的银行，在贷款规模上具有显著优势[8][10] - 招商银行信用卡贷款余额达9244.89亿元，位列行业第二，且占该行信贷总额比重高达12.99%[9][10] - 六家国有大行信用卡资产余额占商业银行信用卡资产总额比重达46.83%，12家股份行占比为46.52%，城农商行及农信社合计占比不足8%[10] 信用卡App的功能演变与当前困境 - 信用卡App最初承担链接线上与线下渠道的任务，通过生活服务触达消费场景，并基于用户行为分析形成数字化标签体系[4][12] - 行业进入存量时代后，信用卡App从“重获客”转向“重留存”，新客拓展难度加大，一位股份行推广人士发现消费者普遍已持有2张以上信用卡[12][13] - 面对美团、抖音、高德地图、小红书等互联网平台扎堆本地生活服务市场，信用卡App通过生活服务权益抢占新增流量的空间较小[14] 银行运营策略调整 - 多家银行在组织架构上进行调整以支持集约化运营，建设银行在合肥成立平台运营中心，负责手机银行、建行生活等平台运营，近三年校招人数累计超120人[16] - 兴业银行在科技条线下新设数字运营部，将远程经营、用户体验等职能调整至该部门，以提升数字化运营能力[17] - 银行运营部门负责人指出，基于单个综合App做好“千人千面”的服务规划比盲目建设多个App更能事半功倍，缺乏竞争力的信用卡App关停是大势所趋[17]

交易概况 - 2025年10月13日，民生银行发生一笔大宗交易，成交量为33万股，成交金额为130.68万元 [1][2] - 该笔交易的成交价格为3.96元，与当日市场收盘价3.96元持平 [1][2] - 该笔大宗交易成交额占民生银行当日总成交额的0.07% [1] 交易细节 - 交易证券代码为600016 [2] - 买入营业部为“会需还塑胶的有限”，卖出营业部为“委會是需要求意識” [2] - 交易性质标记为“超”，具体含义需参考相关交易规则 [2]

银行动账提醒服务调整 - 多家银行上调动账提醒短信服务的起点金额至100-500元不等 [1][2] - 广东华兴银行自2025年9月16日起停止发送500元以下的动账短信 [2] - 湖北银行和中国银行分别将默认起点金额从10元上调至100元 [2] 线上渠道替代方案 - 银行引导客户通过手机银行APP、微信公众号等线上渠道免费接收全额动账提醒 [1][4] - 中国银行和民生银行提供手机银行动账消息通知等免费服务以替代短信 [4] - 客户可在数字渠道设置个性化提醒规则以满足小额交易通知需求 [2][10] 银行战略动因与成本管理 - 核心驱动因素是成本控制与优化，短信通知成本随小额交易普及成为不小开支 [5][8] - 此举是银行精细化成本管理的举措，有助于在净息差承压背景下降本增效 [1][5][6] - 银行希望优化资源配置，将服务重心集中于高价值客户或高风险交易 [5] 行业成本控制成效 - 今年上半年42家A股上市银行中超一半成本收入比下滑 [6] - 西安银行成本收入比同比下滑6.69个百分点至17.58% [6][7] - 邮储银行成本收入比同比下滑5.23个百分点至54.70% [6][7] 对客户的影响与建议 - 调整对绝大多数客户影响微乎其微，因其可使用免费数字渠道 [9] - 对不熟悉智能手机的老年群体可能存在学习门槛和数字鸿沟 [10] - 建议客户启用手机银行提醒功能或绑定微信公众号以获取免费服务 [10]

研究背景与方法 - 南财理财通课题组每周发布代销理财产品业绩榜单，以降低投资者的选择成本 [1] - 榜单筛选标准包括产品类型（纯固收、"固收+"、混合类）和业绩稳定性（成立至少满3个月） [1] - 榜单按近三月年化收益率排序，展示近一月、近三月及近六月年化业绩，反映近期市场波动中的多维度收益表现 [1] - 本期重点关注理财公司发行的纯固收产品 [1] - 统计范围涵盖28家代销机构，包括主要国有大行、股份行、城商行及互联网银行 [2] 国有大行渠道在售纯固收产品表现 - 中银理财“稳富高等级纯债180天持有期-A份额”近一月年化收益率达8.53%，近三月为6.71%，近六月为5.31% [5] - 兴银理财“管理制量营品利86号日开-C份额”近三月年化收益率为6.98% [5] - 中银理财“稳富高等级纯债7天持有期2号-A份额”近一月年化收益率为6.92%，近三月为6.63% [5] - 民生理财“富竹固收30天持有期3号(A份额)”近一月年化收益率达7.80%，近三月为5.46%，近六月为5.36% [5] - 中银理财“ESG优享固收增强18个月持有期-A份额”近一月年化收益率为7.63%，近三月为5.36%，近六月为5.09% [5] 股份行渠道在售纯固收产品表现 - 光大理财“阳光金创利稳健乐享日开10号D”近一月年化收益率高达20.24%，近三月为9.72%，近六月为6.35% [7] - 民生理财“成和纯债3个月持有期1号(A份额)”近三月年化收益率为9.67%，近六月为6.16% [7] - 信银理财“安盈象固收稳利六个月持有期9号-H份额”近三月年化收益率为9.50% [7] - 民生理财“富竹纯债369天持有期6号(A份额)”近三月年化收益率为8.78% [7] - 光大理财“阳光金添利稳健日开定制2号A”近一月年化收益率为15.65%，近三月为8.72%，近六月为5.42% [7] - 民生理财“富竹纯债91天持有期27号(A份额)”近三月年化收益率为8.07%，近六月为6.43% [8] 城商行渠道在售纯固收产品表现 - 光大理财“阳光金创利稳健乐享日开10号D”通过宁波银行代销，近一月年化收益率20.24%，近三月9.72%，近六月6.35% [10] - 信银理财“安盈象固收稳利六个月持有期9号-H份额”通过上海银行、宁波银行等代销，近三月年化收益率9.50% [10] - 兴银理财“禮容利昌盈福利86号日开-B份额”通过上海银行代销，近一月年化收益率6.30%，近三月7.04% [10] - 华夏理财“百度收益纳债型日开31号-A份额”通过北京银行、华夏银行代销，近一月年化收益率1.94%，近三月6.52%，近六月6.11% [10] - 交银理财“稳享鑫荣日日开9号B”通过宁波银行代销，近一月年化收益率2.16%，近三月5.78%，近六月5.88% [10] 互联网银行渠道在售纯固收产品表现 - 民生理财“富竹纯债7天持有期22号(E份额)”通过微众银行代销，近一月年化收益率7.52%，近三月7.28% [11] - 信银理财“慧盈象固收增强一个月持有期8号-L份额”通过网商银行代销，近一月年化收益率3.83%，近三月6.16% [11] - 民生理财“富竹纯债60天持有期1号A”通过微众银行代销，近一月年化收益率5.72%，近三月4.51%，近六月5.63% [12] - 信银理财“安盈象固收稳利日开33号-B份额”通过百信银行等代销，近一月年化收益率1.54%，近三月5.67%，近六月4.56% [12] - 交银理财产品通过网商银行等代销，近一月年化收益率2.03%，近三月5.67% [12]

文章核心观点 - 南财理财通课题组发布银行理财市场代销产品业绩榜单，旨在帮助投资者在名称相近、特征模糊的众多产品中甄别选择，降低选择成本 [1] - 榜单重点关注最低持有期人民币公募产品，按7天、14天、30天、60天持有期限分类排名，业绩指标为与持有期限相同的计算区间的年化收益率 [1] - 统计涵盖28家主要代销银行机构，包括国有大行、股份制银行及部分城商行 [1] 7天持有期产品业绩表现 - 华夏银行代销的民生理财“盈7天持有期40号”以16.86%的近7日年化收益率位列榜首 [4] - 民生理财产品表现突出，在前三甲中占据两席，“富竹纯债7天持有期28号(A份额)”和“贵竹固收增利周周发7天持有期4号”年化收益率分别为13.12%和12.94% [4] - 中银理财产品占据多个席位，其中“稳富高等级纯债7天持有期2号A份额”年化收益率为11.45%，“智富指数跟踪策略7天持有期A份额”为10.85% [4] - 7天持有期产品业绩比较基准主要集中在1.20%-2.80%区间 [4] 14天持有期产品业绩表现 - 民生银行代销的民生理财“贵竹固收增利双周盈14天持有期12号(A份额)”以13.71%的近14天年化收益率排名第一 [7] - 民生理财另一产品“富竹纯债14天持有期17号(A份额)”年化收益率为10.97% [7] - 中银理财产品在榜单中数量居多，“稳富固收增强信用精选14天持有期A份额”收益率为9.67% [7] - 14天持有期产品业绩比较基准区间为1.40%-2.60% [7][8] 30天持有期产品业绩表现 - 民生银行代销的民生理财产品包揽前三名，“贵竹固收增利月月盈30天持有期16号”年化收益率为9.51%，“富竹纯债28天持有期21号”为8.99% [9][10] - 中银理财“稳富优嘉30天持有期”产品收益率为7.13% [10] - 30天持有期产品业绩比较基准范围较宽，在1.45%-4.50%之间 [10] 60天持有期产品业绩表现 - 中银理财“智富指数跟踪策略60天持有期A份额”以23.99%的近两月年化收益率遥遥领先，该产品为混合类，业绩基准与科创创业50指数及中债指数挂钩 [12] - 民生理财“富竹纯债60天持有期5号(Q份额)”收益率为7.48% [12] - 中银理财多只固收类产品收益率在5.70%-6.31%区间 [12][13] - 60天持有期产品业绩比较基准下限为1.45%，上限可达3.25% [12][13]

广发银行信用卡中心人事变动 - 广发银行信用卡中心总经理职位发生变动，拟由总行零售金融部总经理旷波接任，该人事信息已获确认[1][2] - 此前该职位由首席信贷官金茜兼任，此次调整后金茜将不再兼任[1][2] - 旷波的任职资格尚待监管部门核准，其拥有丰富的零售金融管理经验，曾任广发银行零售银行部总经理助理、深圳分行副行长等职[2] 股份制银行信用卡中心人事密集调整 - 2025年9月，国内股份制银行信用卡业务板块出现密集人事变动，除广发银行外，另有两家银行完成“换帅”[1][3] - 民生银行信用卡中心新任总经理孙兴的任职资格于9月19日获北京金融监督管理局核准[4] - 平安银行信用卡中心新任总经理曹慰的任职资格于9月26日获深圳金融监督管理局核准，曹慰是信用卡领域资深人士，此前曾任招商银行信用卡中心副总经理等职[7][10] 信用卡行业整体面临收缩压力 - 信用卡行业正经历“缩量”挑战，截至2025年二季度末，信用卡和借贷合一卡总量已连续11个季度下滑，降至7.15亿张，较2024年末减少1200万张，环比下降0.83%[11] - 移动支付普及、消费场景重构与用户习惯演进被指是导致信用卡业务缩水的长期原因[13] - 行业分析指出信用卡存在场景适配性弱、用户体验滞后等核心短板，银行在数据运营和产品敏捷迭代方面有改进空间[13] 广发银行信用卡业务表现 - 截至2024年末，广发银行信用卡透支金额为3928.46亿元，较2023年末的4248.79亿元下降，首次跌破4000亿元大关，但在全行贷款中占比仍达18.44%[11] - 2024年末该行信用卡透支不良率为2.19%，较2023年末上升0.6个百分点[11] - 2024年广发银行年报指出，已实施信用卡改革转型，推动业务从注重“新增发卡”向强化“存量经营”模式转变[11] 民生银行信用卡业务表现 - 截至2025年6月末，民生银行信用卡贷款总额与透支金额均为4499.02亿元，较2024年末的4772.47亿元减少273.45亿元，在全行贷款中的占比从10.72%降至10.07%[12] - 信用卡不良率由2024年末的3.28%上升至2025年6月末的3.68%[12] - 2025年上半年，该行信用卡电子支付交易规模为3117.87亿元，同比下降7.08%，但交易笔数达7.48亿笔，同比增长10.57%，反映出单笔消费下降、小额多笔的消费趋势[12] 平安银行信用卡业务表现 - 截至2025年6月末，平安银行信用卡应收账款余额为3948.66亿元，较2024年末下降9.23%，在全行贷款中占比从12.9%降至11.6%[12][13] - 信用卡不良率有所下降，较2024年末下降0.26个百分点至2.3%[12] - 信用卡流通户数较2024年末下降3.3%至4539.08万户，2025年上半年信用卡总消费金额为9897.71亿元[13] 新任管理者的业务背景与方向 - 民生银行信用卡中心新任总经理孙兴在2025年6月曾表示，将通过与新加坡航空合作等举措，助力跨境消费升级，服务国家对外开放战略[7] - 平安银行信用卡中心新任总经理曹慰在招商银行任职期间曾提出，要把握全球市场态势，将跨境支付服务延伸到客户脚步所到之处[10] - 广发银行拟任总经理旷波在2025年8月曾谈及养老金融，表示将服务从金融领域延伸至非金融场景，如长者饭堂等[2]

银行服务调整现象 - 多家银行调整动账短信提醒服务，包括取消部分免费服务或提高起点金额至100元至500元不等 [1] - 广东华兴银行自2025年9月16日起停止发送500元以下的动账短信 [2] - 湖北银行自2025年3月27日起将个人借记卡动账短信提醒起点金额提高至100元 [2] - 中国银行自2025年4月17日起将终身免费短信服务的默认通知起点金额调整为100元 [2] - 湖北鄂州农商银行自2025年9月16日起停发部分存量免费短信及未达标VIP客户100元以下的小额动账提醒短信 [3] - 民生银行自2025年1月1日起不再延续部分短信即时通服务优惠，如大于300元动账短信免费优惠终止 [3] 调整原因与行业考量 - 银行官方解释为提升客户服务水平及优化服务 [4] - 深层原因是降本增效，动账短信服务因交易规模扩大累积显著成本，调整是精细化成本管理的举措 [5] - 应对净息差收窄和盈利压力，反映银行通过减少低价值服务支出达成精细化运营目标 [5] 替代方案与数字化趋势 - 银行推动提醒服务向免费数字化渠道迁移，如手机银行APP和微信公众号 [6] - 民生银行提供免费的"App即时通"服务，可实现任意金额的实时动账提醒 [6] - 行业趋势是数字化转型，手机银行等线上渠道能提供更实时、丰富的通知并整合多种功能，提升用户黏性与服务效率 [7] - 此举推动客户从传统短信向数字化渠道迁移，加速银行线上生态构建，促进行业从被动通知转向主动服务 [7]

板块整体表现 - 10月10日股份制银行板块微跌0.01%，表现略强于上证指数（下跌0.94%）和深证成指（下跌2.7%）[1] - 板块内个股表现分化，浙商银行领涨，涨幅为1.00%，招商银行领跌，跌幅为0.37%[1] - 从成交额看，招商银行成交38.53亿元，民生银行成交35.00亿元，兴业银行成交24.18亿元，为板块内成交最活跃的个股[1] 个股价格变动 - 浙商银行收盘价3.02元，上涨1.00%[1] - 华夏银行收盘价6.56元，上涨0.46%[1] - 浦发银行收盘价11.84元，上涨0.34%[1] - 平安银行收盘价11.43元，上涨0.26%[1] - 兴业银行收盘价19.69元，上涨0.10%[1] - 中信银行收盘价7.26元，涨跌幅为0.00%[1] - 民生银行收盘价3.95元，涨跌幅为0.00%[1] - 光大银行收盘价3.35元，下跌0.30%[1] - 招商银行收盘价40.18元，下跌0.37%[1] 板块资金流向 - 当日股份制银行板块整体主力资金净流出14.22亿元[1] - 游资资金净流入4.57亿元，散户资金净流入9.64亿元[1] - 中信银行主力资金净流入6415.40万元，主力净占比14.26%，为板块内唯一主力资金净流入的个股[1] - 浙商银行主力资金净流入1437.04万元，主力净占比2.54%[1] - 民生银行主力资金净流出4.93亿元，主力净占比-14.09%，为板块内主力资金净流出最多的个股[1] - 光大银行主力资金净流出3.84亿元，主力净占比-16.20%[1] - 华夏银行主力资金净流出2.93亿元，主力净占比-19.31%[1] 相关ETF动态 - A50ETF（159601）跟踪MSCI中国A50互联互通人民币指数[3] - 该ETF最新份额为24.4亿份，较此前减少2080.0万份[3] - 近五日主力资金净流入1363.2万元[3]