西安银行股份有限公司 已审财务报表 2024年度 目 录 | | 页 | | 次 | | --- | --- | --- | --- | | 审计报告 | 1 | - | 8 | | 已审财务报表 | | | | | 合并资产负债表 | 9 | - | 10 | | 合并利润表 | 11 | - | 12 | | 合并股东权益变动表 | 13 | - | 14 | | 合并现金流量表 | 15 | - | 16 | | 公司资产负债表 | 17 | - | 18 | | 公司利润表 | 19 | - | 20 | | 公司股东权益变动表 | 21 | - | 22 | | 公司现金流量表 | 23 | - | 24 | | 财务报表附注 | 25 | - | 182 | | 补充资料 | | | | | 1. 非经常性损益明细表 | | 1 | | | 2. 净资产收益率和每股收益 | 2 | - | 3 | | 3. 杠杆率信息 | | 3 | | | 4. 监管资本 | | 3 | | 审计报告 安永华明（2025）审字第70024719_B01号 西安银行股份有限公司 西安银行股份有限公司全体股东： 一 ...

西安银行股份有限公司 内部控制审计报告 2024年12月31日 按照《企业内部控制审计指引》及中国注册会计师执业准则的相关要求，我们审 计了西安银行股份有限公司（以下简称"西安银行"）2024年12月31日的财务报告内 部控制的有效性。 一、企业对内部控制的责任 按照《企业内部控制基本规范》、《企业内部控制应用指引》、《企业内部控制评价 指引》的规定，建立健全和有效实施内部控制，并评价其有效性是西安银行董事会的 责任。 二、注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上，对财务报告内部控制的有效性发表审计 意见，并对注意到的非财务报告内部控制的重大缺陷进行披露。 内部控制审计报告 安永华明（2025）专字第70024719_B02号 西安银行股份有限公司 西安银行股份有限公司全体股东： 三、内部控制的固有局限性 内部控制具有固有局限性，存在不能防止和发现错报的可能性。此外，由于情况 的变化可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策和程序遵循的程度降低，根据内 部控制审计结果推测未来内部控制的有效性具有一定风险。 四、财务报告内部控制审计意见 我们认为，西安银行于2024年12月31日按照《企业内部控制基本 ...

公司独立董事情况 - 西安银行现任独立董事共三名，分别是李晓、于春玲、曹慧涛[1] - 三名独立董事均不在公司担任除独立董事之外的其他职务[1] - 三名独立董事与公司及主要股东、实际控制人无利害关系，符合独立性要求[1] - 三名独立董事不存在影响独立履职的情况[1]

西安银行股份有限公司 独立董事2024年度述职报告 （李晓） 2024年，作为西安银行股份有限公司（以下简称"西安银行"或 "公司"）的独立董事，本人能够严格按照《银行保险机构公司治理 准则》《上市公司独立董事管理办法》和《上海证券交易所上市公司 自律监管指引第1号——规范运作》等法律法规、规范性文件的相关 规定以及《西安银行股份有限公司章程》和《西安银行股份有限公司 独立董事工作规则》的相关要求，勤勉尽职，切实履行独立董事职责。 现将本人2024年度履职情况报告如下： 一、基本情况 本人李晓，1963 年 4 月出生，中国国籍，博士研究生学历，教 授，博士生导师。历任吉林大学经济学院讲师、副教授、教授、博士 生导师、副院长、院长。现任吉林大学"匡亚明学者"卓越教授，兼 任珠海市横琴粤澳深合区智慧金融研究院院长(首席经济学家）,广州 商学院名誉校长,富奥汽车零部件股份有限公司独立董事，西安银行 独立董事。 本人不在公司担任除独立董事之外的其他职务，本人与公司及其 主要股东、实际控制人不存在直接或者间接利害关系，或者其他可能 影响本人进行独立客观判断的关系。本人具备相关法律法规、监管规 定和公司章程关于独立董事 ...

收入和利润 - 公司2025年第一季度营业收入为20.39亿元，同比增长8.14%[5] - 归属于母公司普通股股东的净利润为7.12亿元，同比增长4.30%[5] - 基本每股收益为0.16元，同比增长6.67%[5] - 2025年第一季度净利润为710,437千元，同比增长4%[32] - 基本和稀释每股收益为0.16元/股[33] - 净利润从2024年的682,180千元增长至2025年的714,168千元，增幅4.7%[42] - 利息净收入从2024年的1,226,803千元增长至2025年的1,795,539千元，增幅46.4%[42] 成本和费用 （当前关键点中未直接提及成本和费用相关数据） 贷款和垫款 - 贷款及垫款本金总额为2,676.54亿元，较上年末增长12.81%[13][15] - 发放贷款和垫款从2024年12月31日的230,272,917千元增加至2025年3月31日的260,021,252千元[29] - 发放贷款和垫款净增加额从2024年的13,924,869千元增至2025年的30,500,151千元[35] - 发放贷款和垫款净增加额从2024年的138.99亿元增至2025年的304.91亿元，增幅达119%[46] 存款 - 存款本金总额为3,520.95亿元，较上年末增长9.34%[13][15] - 吸收存款从2024年12月31日的330,014,548千元增加至2025年3月31日的359,583,257千元[30] - 吸收存款净增加额从2024年的4,545,764千元大幅增长至2025年的30,064,727千元，增幅达561%[35] - 吸收存款从2024年末的327,174,477千元增至2025年3月末的356,673,142千元，增幅9%[39] - 吸收存款净增加额显著增长，从2024年的43.96亿元增至2025年的299.89亿元，增幅达582%[46] 资本充足率和资产质量 - 公司核心一级资本充足率为9.36%，资本充足率为11.69%[13] - 不良贷款率为1.61%，较上年末下降0.11个百分点[13] - 拨备覆盖率为190.07%，较上年末上升6.01个百分点[13] - 核心一级资本充足率从2024年12月31日的10.07%下降至2025年3月31日的9.36%[18] - 不良贷款率从2024年12月31日的1.72%下降至2025年3月31日的1.61%[20] - 拨备覆盖率从2024年12月31日的184.06%上升至2025年3月31日的190.07%[21] - 杠杆率从2024年12月31日的6.27%下降至2025年3月31日的5.84%[23] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为30.09亿元，去年同期为负108.53亿元[5] - 经营活动产生的现金流量净额从2024年的-10,852,789千元改善至2025年的3,008,556千元[35] - 投资活动产生的现金流量净额从2024年的92,529千元增至2025年的3,785,327千元[36] - 筹资活动产生的现金流量净额从2024年的7,080,136千元下降至2025年的5,921,022千元[36] - 现金及现金等价物净增加额从2024年的-3,680,124千元转为2025年的12,714,905千元[36] - 经营活动产生的现金流量净额从2024年的负107.5亿元改善至2025年的正32.6亿元[46] - 向中央银行借款净增加额在2025年达到52.46亿元，而2024年无此项数据[46] - 投资活动产生的现金流量净额从2024年的负3.09亿元转为2025年的正35.73亿元[47] - 发行债券所收到的现金从2024年的261.94亿元略降至2025年的244.58亿元[47] - 现金及现金等价物净增加额从2024年的负39.8亿元转为2025年的正127.6亿元[47] - 期末现金及现金等价物余额从2024年的265.69亿元增至2025年的406.01亿元，增长53%[47] - 收取利息、手续费及佣金的现金从2024年的38.51亿元增至2025年的43.45亿元，增长12.8%[46] - 投资支付的现金从2024年的58亿元增至2025年的98.05亿元，增长69%[47] 资产和负债 - 公司总资产达5,197.24亿元，较上年末增长8.19%[5][13] - 资产总额从2024年末的472,870,292千元增至2025年3月末的512,441,669千元，增幅8.4%[37] - 流动性覆盖率达到914.77%，合格优质流动性资产为90,625,223千元[25]

收入和利润（同比环比） - 2024年实现营业收入81.9亿元同比增长13.68%[10] - 2024年归属于母公司股东的净利润25.59亿元同比增长3.91%[10] - 2024年营业收入为81.902亿元，同比增长13.68%[23] - 2024年归属于母公司股东的净利润为25.585亿元，同比增长3.91%[23] - 营业收入81.9亿元，同比增长13.68%[47] - 归属于母公司股东的净利润25.59亿元，同比增长3.91%[47] - 公司实现营业收入81.90亿元，同比增长13.68%[76] - 归属于母公司股东的净利润25.59亿元，同比增长3.91%[76] - 2024年四季度营业收入为2,661,418千元，环比三季度增长39.6%[33] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失36.76亿元，同比增长34.02%[76] - 所得税费用1.49亿元，同比增长115.80%[76] - 业务及管理费同比增长1.18%至19.91亿元，员工成本占比提升至56.58%[95][97] - 信用减值损失同比增长34.02%至36.76亿元，其中贷款和垫款减值计提增长86.02%至31.56亿元[98][99] - 信用减值损失同比增加34.02%至367.55亿元，反映公司增强风险抵御能力并加大拨备计提力度[135] 各条业务线表现 - 2024年累计向省市重点项目发放贷款超过160亿元[12] - 2024年向制造业投放新增贷款近50亿元[12] - 2024年公司贷款和垫款为1581.116亿元，同比增长26.62%[24] - 2024年个人贷款和垫款为788.314亿元，同比增长19.38%[24] - 公司类贷款1582.48亿元，较上年末增长215.73亿元，增幅15.78%[52] - 科技型企业贷款余额较上年末增长16.28亿元，增幅26.54%[53] - 个人类贷款778.43亿元，较上年末增加126.69亿元，增幅19.44%[56] - 开展5,249场养老金融活动，服务超20万人次[58] - 报告期内新增信用卡发卡8.38万张，客户累计消费1,175.64万笔，同比增长14.80%[59] - 小微企业贷款余额327.46亿元[60] - 新增普惠小微客户1.09万户[61] - 金融市场业务客群增长至1,800户[64] - 2024年发行40亿元金融债券，其中15亿元绿色金融债券创西部地区金融债发行票面利率新低[64] - 手机银行MAU同比增长15.03%[65] - 累计服务近4,000家重点场景客户[66] - 理财业务收入为16,813.67万元[167] - 财富客户数量和金融资产规模较上年末分别增长11.74%和10.43%[168] 各地区表现 - 西安地区营业收入占比97.90%，同比增长15.44%[84] - 西安市内贷款和垫款本金总额增长19.50%，从2023年的171,571,487千元增至2024年的205,020,296千元，占比从84.55%上升至86.41%[111] 管理层讨论和指引 - 公司完善信用风险管理体系，实施"全口径、全方位、全流程、全机构"的信用风险管理[173] - 公司优化信贷结构，结合产业政策、监管要求和发展战略实施差异化信贷政策[174][175] - 公司加强重点领域风险管控，包括房地产和政府融资平台等领域[175] - 公司持续强化流动性风险统筹管理能力，动态优化调整流动性风险管理策略[176] - 公司优化多维度流动性风险限额指标，包括监管类、监测类、总量类和结构类指标[176] - 公司提升流动性应急管理水平，制定流动性风险应急计划并定期开展应急演练[177] - 公司强化跨境业务管理，加强汇率波动风险管理和头寸管理[178] - 公司持续开展市场风险监测，运用VaR值分析和压力测试等手段进行风险计量[179] - 公司建立健全银行账簿利率风险管理体系，强化利率风险的识别、计量和监测[180] - 公司提升信息科技管理能力，应用大数据、人工智能等技术提升金融服务能力[185] - 公司持续优化反洗钱信息系统，运用人工智能、大数据平台和流程机器人技术提升洗钱风险监测成效[193] - 公司开展业务连续性演练，检验应急预案完整性、可操作性和有效性，提高应对运营中断事件的综合处置能力[187] - 公司实时监测各类媒体及网络平台信息，对负面舆情做到及时发现和有效应对[189] - 公司修订完善反洗钱内控制度和洗钱风险评估机制，确保符合法规要求并能有效执行[191] - 公司开展覆盖不同层级员工的反洗钱培训，提升员工洗钱风险防控能力[193] - 公司持续跟踪信息科技风险事件，加强分析、处置、复盘和改进，提升风险防范能力[187] - 公司通过业务连续性演练识别重要业务、重要信息系统及恢复目标[187] - 公司开展金融产品和服务消保全流程管控，保障消保工作有效开展[190] - 公司优化金融产品和服务流程，提高客户满意度和忠诚度[190] - 公司加强电信网络诈骗、非法集资等违法犯罪行为的异常交易监测，为老百姓挽回资金损失[193] - 推动党的领导与公司治理深度融合，将政治优势转化为发展优势[199] - 提升公司、零售、普惠、投资银行和金融市场业务的客户经营能力[199] - 完善全面风险管理体系，增强流动性、利率等重点领域风险管理[199] - 加快科技赋能业务发展，应用大数据、人工智能和区块链技术优化流程[199] - 经济内生性需求仍待改善，企业端融资需求低迷，信贷风险持续[200] - 房地产市场部分指标改善但仍面临风险，市场预期较弱、需求不足[200] - 数字化转型带来数据安全、网络安全和技术依赖风险增强[200] 其他财务数据 - 公司向全体股东每10股派送现金股利1元合计派送4.44亿元[4] - 公司总股本为4,444,444,445股[4] - 公司连续4年入选"全球银行品牌价值500强"[12] - 2024年基本每股收益为0.58元，同比增长5.45%[26] - 加权平均净资产收益率从2023年的8.22%下降至2024年的7.97%，同比下降0.25个百分点[29] - 不良贷款率从2023年的1.35%上升至2024年的1.72%，同比增加0.37个百分点[29] - 资本充足率从2023年的13.14%下降至2024年的12.41%，同比减少0.73个百分点[29] - 2024年全年经营活动产生的现金流量净额为负，四季度净流出5,617,971千元[33] - 核心一级资本净额从2023年的29,721,582千元增至2024年的31,909,813千元，同比增长7.4%[36] - 杠杆率从2024年三季度的6.47%下降至四季度的6.27%[40] - 流动性覆盖率从2024年三季度的890.40%大幅提升至四季度的1110.87%[42] - 净稳定资金比例在2024年四季度为157.14%，较三季度下降2.61个百分点[44] - 2024年非经常性损益合计7,388千元，较2023年的13,668千元下降45.9%[35] - 公司不良贷款率为1.72%，主要涉及批发和零售及房地产等行业[151] - 正常类贷款占比95.85%，金额227,401,098千元[152] - 关注类贷款占比2.43%，金额5,774,944千元[152] - 次级类贷款占比0.88%，金额2,100,064千元[152] - 可疑类贷款占比0.25%，金额586,429千元[152] - 重组贷款金额从2023年的4,119,243千元增至2024年的6,716,438千元，占比从2.03%上升至2.83%[156] - 逾期贷款总额从2023年的4,638,042千元增至2024年的5,587,593千元，占比从2.29%微升至2.36%[156] - 逾期90天以上贷款和不良贷款比例为81.07%[156] - 贷款和垫款减值准备期末余额为7,512,272千元，较期初增加2,128,588千元[161] - 政策性金融债券面值达10,790,000千元，占金融债券总额的86.14%[163] - 抵债资产金额为231,961千元，减值准备金额为56,339千元[162] - 本期计提贷款和垫款减值准备3,159,838千元[161] - 面值最大的金融债券为国家开发银行2024年第十五期金融债券，面值1,710,000千元，年利率2.26%[165]

财务表现 - 2025年第一季度营业收入20.39亿元，同比增长8.14% [1] - 2025年第一季度净利润7.12亿元，同比增长4.30% [1]

债券发行 - 西安银行2025年二级资本债券（第一期）4月24日簿记建档，4月28日发行完毕[1] - 发行规模20亿元人民币[1] 债券信息 - 10年期固定利率债券，第5年末附前提条件发行人赎回权[1] - 票面利率2.35%[1] 资金用途 - 募集资金用于充实公司二级资本，提高资本充足率[1]

报告与会议时间 - 公司2024年年度报告将于2025年4月30日披露[2] - 2024年度业绩说明会于2025年4月30日15：00 - 16：00召开[2][3] 会议相关信息 - 业绩说明会在上海证券报·中国证券网在线交流[2][4] - 出席人员含董事长、副行长等[5] - 投资者可提前发问题至邮箱或会议期间在线提问[2][6] 公司联系方式 - 联系部门为董事会办公室，电话029 - 88992333，邮箱xacb_ddw@xacbank.com[7] 公告时间 - 公告发布于2025年4月25日[8]

诉讼事项基本情况 - 案件处于已立案未开庭阶段 [2] - 公司咸阳分行作为原告起诉兴平鸿远发展建设有限公司、启迪环境科技发展股份有限公司及湖南金沙路桥建设有限公司 [3][5] - 诉讼涉及金融借款合同纠纷 由陕西省咸阳市中级人民法院受理 [5] 涉案金额与贷款背景 - 涉案金额包括借款本金7 3亿元及利息 复息 罚息 实现债权费用 [4] - 2018年11月咸阳分行与鸿远公司签订8 8亿元贷款合同(实际放款8 5亿元) 用于兴平市生态湿地基建项目 [6] - 贷款原定2028年10月20日到期 因风险事项被宣布提前到期 当前本金余额7 3亿元 [6] 担保与诉讼请求 - 鸿远公司以项目收益权质押担保 启迪公司提供连带保证责任 [6] - 诉讼请求包括归还本金7 3亿元及衍生费用 [7] - 要求对质押收益权优先受偿 启迪公司承担连带责任 [8] - 要求被告承担全部债权实现费用及诉讼费 [9][10] 财务影响与披露情况 - 涉诉贷款已纳入不良贷款并计提减值准备 [4][13] - 预计诉讼不会对公司本期或期后利润产生重大影响 [4][13] - 除本次诉讼外 公司无其他应披露未披露的重大诉讼仲裁事项 [13]